Эволюция бумажных и кредитных денег в системе постиндустриального общества
Введение…………………………………………………………
1. Происхождение, сущность и функции денег……………………
1.1. Причины возникновения денег……………………………
1.2. Формы денег……………………………………………….
1.3. Функции денег………………………………….…………...
2. Современная эволюция денег …………………………………
2.1. Современная эволюция денег
2.2. Особенности современных денег………………….………
2.3. Электронные деньги и пластиковые карты……………….
2.4. Электронные деньги в сети Интернет…………………….
Заключение……………………………………………………
Список используемых источников……………………………………………..
Приложение №1
Приложение №2
Приложение №3
Введение
Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежный систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.
Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело с денежными единицами своей страны и иностранных государств. Деньги – историческая категория, присущая товарному производству. До появления денег имел место натуральный обмен.
К древнейшим видам денег относятся товары,
которые использовались повседневно,
а при обмене служили всеобщим эквивалентом:
продовольственные (скот, соль, чай, зерно,
рис и др.), меховые (шкуры пушных зверей),
орудие труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты),
украшения (кольца, браслеты, цепочки).
Постепенно роль денег перешла к металлам,
сначала в форме слитков разной формы,
а с VII в. до н.э. – в форме чеканных монет.
До капитализма роль денег выполняли медь,
бронза, серебро, а в некоторых странах
(в Ассирии и Египте) еще в древности (за
два тысячелетия до н.э.) – золото. С развитием
товарного производства золото и серебро
стали денежными товарами. Нам более привычны
бумажные деньги.
Впервые
они появились в Китае в 812 г. Самые ранние
в мире выпуски банкнот были осуществлены
в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные
деньги (ассигнации) впервые были введены
при Екатерине II (1769 г.). Деньги - это
то, что общество признает деньгами; таково
наиболее общее и полное их определение.
Экономисты используют термин "деньги"
как удобное краткое наименование сложного
агрегата - денежной массы , состоящей
из ряда субагрегатов, таких как высокоэффективные
или чистые деньги, почти деньги , прочие
ликвидные активы. Эти субагрегаты объединяют
отдельные компоненты денежной массы,
отличающиеся степенью своей "денежности",
а именно тем, в какой мере они выполняют
приписываемые деньгам функции и насколько
они ликвидны, т. е. способны превратиться
в другие виды имущества без потери ценности.
Поэтому часто говорят, что дать определение
денег можно, определив их функции и ликвидность.
Деньгами в обширном смысле могут быть
названы всякие знаки ценности, служащие
для размена, приобретения других предметов,
покупки или найма человеческого труда.
Деньги - это общественный институт, который
увеличивает богатство, снижая издержки
обмена и способствуя большей специализации
в соответствии с имеющимся у людей сравнительными
преимуществами. Этот процесс связан
с отменой обратимости бумажных денег
в золото. Доказательства этому следующие:
1) Цена золота
формируется под влиянием спекулятивного
спроса и превышает цену производства.
Это, по образному выражению П. Самуэльсона,
настоящий "рынок сумасшедших".
2) Движение
цены золота обособлено от изменения покупательной
способности конвертируемых валют, в том
числе доллара.
3) Изменение
товарных цен не соответствует изменению
цены золота. Во время первой мировой войны
золото окончательно исчезло из обращения.
Это было первым этапом демонетизации
золота.
Актуальность темы курсовой работы: выбранная
тема курсовой работы актуальна, так как
деньги, денежные системы и денежный рынок
тесно связаны с нашей повседневной деятельностью,
и играют немаловажную роль, как в жизни
общества в целом, так и в жизни отдельно
взятого человека и гражданина.
Объектом изучения являются деньги и денежная система.
Цель работы - рассмотреть
эволюцию бумажных и кредитных денег
в системе постиндустриального
общества.
Задачи работы - обозначить природу и
сущность современных денег;
- Происхождение, сущность и функции денег
Деньги прошли длительный
путь эволюции. История развития денег
является составной частью истории
рыночной экономики. Выражая стоимость
товарного мира, деньги на протяжении
экономической истории принимал
В эпоху натурального
хозяйства обмен излишками
Желая продать свой продукт и получить взамен его другой, производитель искал соответствующего контрагента.2 Поскольку денег в тот период еще не существовало, продавец лошади, желающий купить зерно, искал потенциального покупателя лошади, одновременно являющегося продавцом зерна. В акте купли-продажи, который имел форму “товар - товар”, мешок зерна являлся эквивалентом лошади. Если продавцу требовался какой-то иной продукт, например ткань или вино, то эквивалентность обмена могла выглядеть иначе: “1 лошади = 10 метрам ткани” или “1 лошади = 20 л вина”. Эквивалентом лошади могли выступать разные количества других продуктов.
Постепенно обмен становится способом установления экономических связей между производителями и служит толчком к развитию общественного разделения труда. По мере вовлечения в обмен все большего числа различных товаров возникла необходимость в универсализации средства обмена. Из ряда товаров все чаще выделялась группа товаров, а затем и один товар, который по своим свойствам более всего соответствовал роли эквивалента. Этот товар впоследствии становится всеобщим эквивалентом – деньгами. Его собственная ценность служила гарантом эквивалентности обмена, а его особые свойства открывали возможности совершенствования самой процедуры обменный операций.
В роли таких денег выступали сначала скот, меха, зерно, иногда даже ракушки, затем металлы, из которых наиболее подходящими оказались серебро и золото, и, наконец – одно только золото. Впоследствии золото перестает быть всеобщим эквивалентом и заменяется бумажными и кредитными деньгами.
1.1.Причины возникновения денег
К непосредственным причинам появления денег относятся:
* переход от натурального
хозяйства к производству
* имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.3
В первоначальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция, предназначенная для собственного потребления. Постепенно в интересах увеличения производства, а в определенной мере под влиянием природных условий (например, таких как условия для развития животноводства, земледелия, рыбной ловли и т.д.) происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Такова важнейшая предпосылка возникновения обмена продукции.4
Переход к производству товаров и обмену товарами сопровождался прежде всего тем, что вместо изготовления продукции для удовлетворения собственных потребностей хозяйствующего субъекта развивалось производство продукции для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе повышения производительности труда.
Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие им товары на другие или реализовать товары за деньги.
Непосредственный обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности продавца именно в том товаре, который предлагается к обмену другой стороной. Это предполагает также, что другие товаропроизводители располагают возможностью предъявить к обмену продукцию, нужную данному производителю, а соответственно данный производитель располагает продукцией, нужной другому товаропроизводителю. Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у сторон, вступающих в обменную сделку. Однако это существенно ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблюдаться требование эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров (например, крупного рогатого скота).
Соблюдение требований эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товаров исходя из затрат труда на их изготовление.5
Стремление к развитию обмена побуждало к увеличению производства товаров, выделению из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого для измерения стоимости и при обмене товаров. Увеличение производства товаров усиливало стремление к развитию обмена и заинтересованность в выделении из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого при обмене товаров.
Развитие обмена, постепенное возрастание его интенсивности вызывало использование сначала отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего эквивалента и в конечном счете в качестве денег способствовала его однородность, делимость и сохранность от порчи. Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.6
Необходимость возникновения и применения денег подтверждается многочисленными безрезультатными попытками обойтись без них. Об этом свидетельствует банкротство осуществленной Р. Оуэном в 1832 г. попытки обмена товаров без денег, с помощью оценки товаров, исходя из затрат рабочего времени с применением "трудовых бон". Неудачны были и попытки осуществления в России продуктообмена на базе натуральных коэффициентов, проводившегося в 1918 и 1921 гг.7
Пример. В 1921 г. применялись
следующие натуральные
1 аршин ситца = 20 фунтам зерна;
1 пачка спичек =13,5 фунтам зерна;
1 пуд гвоздей = 23 пудам 7 фунтам зерна.
В связи с различиями отдельных видов зерна было установлено:
100 весовых единиц пшеницы = |
135 единицам овса; |
|
200 весовым единицам кукурузы. |
||
Возникновение денег и их применение сопровождалось немаловажными последствиями. Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимного обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать многие владельцы разных товаров. Это, в свою очередь, способствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности. Важное значение имело то, что благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарами (Т-Т) на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара (Т-Д). второй - в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте (Д-Т).8
При этом применение денег уже не сводится к участию в качестве посредника в процессах обмена товаров. Напротив, функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса: товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.
В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров.
Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При этом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота, независимо от наличия золотого обеспечения.
Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники.
1.2. Формы денег
Деньги имеют различные формы во времени и пространстве. Под формой денег в экономическом смысле следует понимать тот вид имущественных благ, который выполняет функции денег на соответствующем этапе экономического и правового развития общества.
Распространенность и
Следует выделить следующие основные формы денег, возникшие в процессе эволюции:
- Натуральные:
- Неунифицированные товары, в том числе металлы на вес (товарные);
- Металлические слитки точного веса;
- Монеты из драгоценных металлов.
- Кредитные:
- Коммерческие векселя;
- Банкноты частных банков;
- Валюта:
- Наличная валюта:
- Государственные банкноты (казначейские билеты) с металлическим обеспечением;
- Государственные банкноты (казначейские билеты) без металлического обеспечения;
- Монеты с номинальной стоимостью;
- Безналичная монета - депозитные деньги (чековые счета).
- Финансовые деньги:
- "Квазиденьги",
- Фондовые ценности, ограниченно выполняющие функции денег.
Эти формы возникали, как правило, последовательно и доминировали в определенные периоды времени. Все они имеют право на существование и сейчас и только общественное (или государственное) признание выталкивает из оборота те или иные виды имущественных благ и присваивает им статус легальных денег.Возникновение новых видов денег возникало прежде всего с целью минимизировать издержки обращения и ускорить расчеты и торговые операции.
1.3. Функции денег
Деньги - это один из наиболее важных разделов экономической науки. Нормально работающая денежная система способствует эффективному распределению ресурсов в обществе. Плохо функционирующая денежная система является одним из главных источников резких колебаний объёма производства и цен, и, как следствие, экономической, а за ней и политической нестабильности в обществе. Примером такой нестабильности может служить политика «Военного коммунизма», когда коммунисты пошли на сознательное безудержное накачивание ничем не обеспеченных денег в экономику, поскольку, согласно учению К. Маркса, при коммунизме не должно быть денежных отношений. 9Что из этого вышло сейчас известно: страшный голод, Гражданская война, расстрелы мирного населения.
Функции денег:
1. Мера стоимости. Деньги выступают мерой стоимости. Общество считает удобным использовать де-нежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все дру-гие продукты, на которые он мог бы быть обменен; мы не должны выражать стоимость скота через зер-но, цветные карандаши, сигары, автомобили и т. д. Использование денег в качестве общего знамена-теля означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различ-ных товаров и ресурсов. Подобные сравнения облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами.
2. Средство платежа. Деньги выступают как средство платежа. Эта функция денег проявляется, пре-жде всего, в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, про-центы за кредит.10 Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям “товаром” (деньгами), ко-торый может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке.
3.Средство сбережения. Поскольку деньги являются наиболее ликвидным имуществом, они являются очень удобной формой хранения богатства. Их можно в любой момент безотлагательно использовать для совершения покупки или для выполнения любого финансового обязательства. В российских учебниках указывается ещё одна функция денег - средство платежа. Эта функция денег вытекает из понятия кредита. Так, например, если металлургический комбинат получает электроэнергию без непосредственной оплаты, а производит оплату спустя некоторое время, после реализации продукции, то в данном случае проявляется именно эта четвёртая функция денег. Однако, если разобраться, то мы увидим, что функция денег, как средства платежа является всего лишь разновидностью такой функции денег, как мера стоимости. Поэтому, в западных учебниках указываются только три вышеперечисленные функции денег.11
Мы перечислили функции денег, теперь разберёмся, что лежит в основе современного денежного предложения.
Современное денежное предложение состоит из наличных денег (металлических и бумажных) и безналичных денег (депозитных, чековых, текущих вкладов в коммерческих банках). Очевидно, что безналичные деньги не имеют товарной стоимости, поскольку представляют собой всего лишь запись в бухгалтерской книге или в компьютерной базе данных.12 Как только что было сказано, современные наличные деньги тоже не имеют товарной основы. Если современные деньги не имеют внутренних свойств, придающих им стоимость, тогда что же они такое? Необходимо осознать, что современные деньги представляют собой долги, или обещания заплатить. Наличные деньги - это долговые обязательства Центральных Банков (или системы центральных банков - Федеральной резервной системы в США, безналичные деньги - долговые обязательства коммерческих банков. Что же придаёт 100-рублёвой банкноте, или 1000-рублёвому депозитному вкладу именно эту стоимость? Ответ на этот вопрос заключается в трёх пунктах.
1. Приемлемость. Наличные и чековые вклады являются деньгами по той простой причине, что люди принимают их в качестве денег. В силу давно установившейся практики бизнеса наличность и чеко-вые вклады выполняют основную функцию денег: они принимаются в качестве средства обращения. Допустим, вы меняете в магазине одежды купюру в 20 долларов на рубашку или блузку. Почему тор-говец принимает взамен этот кусок бумаги? Ответ прост: торговец принял бумажные деньги, потому что он уверен, что другие тоже будут готовы их принять в обмен на товары или услуги. Каждый из нас принимает деньги в обмен на что-то, поскольку уверен, что они в любой момент могут быть обменяны на реальные блага или услуги.
2.Законное платёжное средство.
Наша уверенность в приемлемости бумажных денег отчасти основана на том, что государство объявляет деньги законным платёжным средством. Это значит, что деньги должны приниматься при уплате долга, в противном случае кредитор теряет право на процент и преследование должника за неуплату в законном порядке. Проще говоря, современные деньги являются деньгами ещё и потому, что государство сказало: это деньги, то есть современные деньги являются декретивными деньгами. Их приемлемость поддерживается готовностью государства принимать их при уплате налогов и других обязательств по отношению к нему.
Необходимо, правда, заметить, что возможности государства в данном случае не безграничны. Известно, что в периоды существенной инфляции население отказывается принимать деньги и переходит к бартерному (натуральному) обмену, либо начинает использовать более устойчивую денежную единицу другого государства (несмотря на незаконность операций с валютой других государств).13
3. Относительная ред-кость. На более фундаментальном уровне стоимость денег является, по суще-ству, феноменом спроса и предложения. То есть стоимость денег определяется их редкостью по отно-шению к их полезности. Полезность денег состоит, разумеется, в их уникальной способности обмени-ваться на товары и услуги, как сегодня, так и в будущем. Спрос на деньги в экономике зависит, таким образом, от общего долларового объема сделок плюс количества денег, которое индивидуумы и пред-приятия хотят иметь в распоряжении для возможных сделок в будущем. При данном более или менее постоянном спросе на деньги, стоимость, или “покупательная стоимость”, денежной единицы будет оп-ределяться предложением денег. Итак, приемлемость, относительная редкость и законность и дают, денежной банкноте определенную стоимость. Но всегда можно будет выделить еще несколько факторов, которые напрямую или косвенно влияют на стоимость денег. Аналогично и с функциями денег, которые мы рассмотрели выше: разные учёные выделяют различные функции денег. В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью.
4. Средство накопления (сбережения). Деньги служат средством сбережения. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются наиболее удобной формой хранения богатства. Владе-ние деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хра-нении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (ак-ций, облигаций и т. д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы фирмой или домашним хозяйством для любого финансового обязательства. Деньги служат средством “сбережения”. Поскольку деньги наиболее ликвидное -- то есть такое, которое проще всего истратить, -- имущество, они являются очень удобной формой хранения богатства.14
5. Мировые деньги. Функция “ мировые деньги “ - это деньги в системе международных экономических отношений.
2.Современная эволюция денег.
Деньги прошли продолжительный и сложный путь развития с точки зрения не только осложнение их экономической сути и повышение общественной роли, а и создание разнообразия их форм. Под влиянием изменения общественного отношения, формой выражения которых есть деньги, и осложнения требований рынка к денег последние периодически снимали одну форму и приобретали другой, более адекватной новым условиям. История денег, в сущности, является процессом постепенного отбора отдельных товаров или особых искусственных форм, наиболее пригодных выполнять функции денег в определенных рыночных условиях.
Эволюция форм денег происходила в направлении от полноценных денег к неполноценным, которыми есть современные деньги. Полноценными были деньги, которые имели внутреннюю реальную стоимость, адекватную стоимости товара, который выполнял функции денег, или стоимости того материала, из которого деньги были изготовленные, например золотые или серебряные монеты. Неполноценными есть деньги, которые приобретают свою стоимость исключительно в обращении. При этом она может существенным образом отвергаться от стоимости того материала, из которого они изготовлены (банкноты, билонная монета, депозитные и электронные деньги). В современный период все страны мира пользуются исключительно неполноценными деньгами.
Между периодами использования полноценных и неполноценных денег находится эпоха использования смешанных форм. В этот период в одних странах использовали полноценные деньги, в других - неполноценные (бумаге). Кроме того, в одних и тех самых странах рядом с полноценными монетами нередко использовались неполноценные - билонные - монеты, а также бумажные знаки денег (банкноты). Последние не имели внутренней стоимости и были по форме идентичные неполноценным деньгам. Тем не менее они продолжительное время свободно обменивались на полноценные монеты и их стоимость, которая формировалась в обмене, сближалась со стоимостью металла, на который они обменивались. Поэтому такие банкноты были тождественные полноценным деньгам.
Начальной восходящей формой полноценных денег были товарные деньги. Сначала это были предметы первой необходимости — скот, соль, зерно, рыба, хлеб и т.п. как наиболее ходовые товары. Так, скот, который имеет широкий спектр потребительских признаков, активно и долго использовалась в роли денег во многих старинных народов — славян, индийских племен, других кочевых племен .
На смену предметам первой необходимости
в роли денег постепенно пришли предметы
роскоши, прежде всего украшения: ожерелье
из ракушек, перлы, мехи, другие драгоценные
изделия. Это можно объяснить
тем, что спрос на предметы роскоши
оказался более динамическим, продолжительным
и объемным, чем на предметы первой необходимости.
Да и по своим физическим данным они были
менее громоздкие, дольше сохранялись,
имели более постоянную стоимость.
На территории Киевской Движении из этой
разновидности товарных денег наиболее
распространенным был мех. Слово «деньги»
здесь появилось лишь в XIII ст., а к этому
общий эквивалент назывался словом «куна»,
что означало «мех». Самый мех в этой роли
широко применялось несколько столетий,
даже в средние возрасты. «Русская правда»
часто использует термин«куни» в понимании
денег: «кунамися выкупать», «давать куни
в рези» и т.п..
Тем не менее как первая, так и вторая разновидность товарных денег была весьма примитивной, функционировал поштучно, не подлежал деления, выступал в своем естественном виде. Такие деньги отвечали потребностям обмена на его наиболее низких стадиях.
Второе большое разделение труда (обособление ремесла от земледелия) существенным образом расширил границе товарного производства и обмена и ускорило развитие рынка. В обмен начали поступать не просто излишки продуктов, а товары, специально изготовленные для данной цели. Неустанно расширялись территориальные границы обмена. Поэтому рынок поставил перед денежным товаром новые требования — быть однородным, экономически делимым, способным продолжительное время сохранять свою стоимость. Удовлетворять такие требования предыдущие деньги не могли в связи с их физическими свойствами. На их место рынок стихийно выдвинул металл. Началась продолжительная эра господства металлических денег.
Тем не менее с появлением
металлических денег их развитие
не прекратилось. Вследствие неуклонного
роста производительности общественной
работы увеличивались возможности
для накопления стоимости, а соответственно
и нужды в росте массы
Потребности рынка приобрели
настолько важное значение, которое
состоялось размежевание естественной
потребительской стоимости
Под влиянием указанных
объективных процессов
Эволюция металлических денег наиболее
чувствительно проявилась в двух направлениях:
первый - обретение и усовершенствование
монетной формы; второй - развитие представительных
форм металлических денег в обращении.