Эволюция денег. 3
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
УО «БЕЛОРУССКИЙ
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ
УНИВЕРСИТЕТ»
Кафедра
денежного обращения, кредита и фондового
рынка
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине: Деньги. Кредит. Банки
на тему: Виды
денег, их эволюция
Студентка
ВШУБ, 4 курс, 10 ВВФ-3
МИНСК 2011
СОДЕРЖАНИЕ
Введение…………………………………………………………
1 Теоретические основы сущности денег……………………………….......…..5
1.1 Концепции возникновения, эволюция денег ……………………...….....5
1.2 Современные представления о сущности денег …..……………………10
1.3 Функции
денег и их роль в экономике ……………....……...................
2 Виды денег и их
особенности……………………………………….…….
2.1 Товарные и металлические деньги.. ……. ……………..………………24
2.2 Денежные знаки и казначейские билеты …...…………………….....…..26
2.3 Кредитные деньги ……...…………….…………………………………...28
Заключение…………...……………...……………
Список использованных
источников………………...…………...…………
ВВЕДЕНИЕ
Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.
Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело с денежными единицами своей страны и иностранных государств. Деньги - историческая категория, присущая товарному производству. До появления денег имел место натуральный обмен.
Оноре де Бальзак утверждал, что “деньги - это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными”. Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит называл деньги “колесом обращения”, К. Маркс - “всеобщим эквивалентом”.
Реально в экономике существует постоянное движение товарных и денежных потоков навстречу друг другу. Поэтому при анализе экономической жизни общества необходимо рассматривать взаимодействие между производственными решениями фирмы и спросом на товары и услуги со стороны домашних хозяйств, которое приводит к равновесию между выпуском продукции и доходов.
Цель данной работы: рассмотреть сущность денег и провести анализ роли денег в экономике, так как для понимания механизмов функционирования рыночной экономики важно ясное понимание роли денег в ней. Действительно, деньги выполняют определенные функции. Все эти функции денег отражены в следующем определении: деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости. Вообще, исследовать происхождение денег, их функции и роль в экономике - значит исследовать развитие торговли, обмена, возникновение этого этапа развития человеческой цивилизации, который Ф.Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества».
Для достижения данной цели поставлены следующие задачи:
- рассмотреть концепции возникновения, эволюцию денег
- показать современные представления о сущности денег
- раскрыть функции денег и их роль в экономике
- рассмотреть виды денег и их особенности
Объект исследования – деньги как экономическая категория, их функции.
Предмет исследования – сущность денег и их эволюция.
В первой главе данной работы рассматривается сущность денег, причины их возникновения; показывается роль денег в экономике страны, рассматриваются различные концепции возникновения, эволюция денег. Также рассмотрены различные точки зрения на определение сущности денег, определяются причины возникновения задолженности государства и основные пути покрытия этой задолженности.
Во второй главе дается характеристика основных видов денег: полноценных и неполноценных. Рассматриваются также среди них товарные и металлические деньги, денежные знаки, казначейские билеты и кредитные деньги.
Материалом
для данной работы послужили учебники
и учебные пособия по курсу «Деньги,
кредит, банки», в частности, таких
авторов, как Г.И. Кравцова, О.И. Лаврушина,
Е.Ф. Жуков и др., а также различные источники
периодической печати.
1 Теоретические основы сущности денег
1.1 Концепции возникновения, эволюция денег
Деньги издревле привлекали к себе внимание человеческой мысли. Австрийский экономист К. Менгер подсчитал, что по проблемам денег, начиная от древних времен и вплоть до начала XX века, в мире опубликовано 5-6 тысяч специальных работ. Можно предположить, что к настоящему времени их число по меньшей мере удвоилось[8, с. 7].
Происхождение денег связано с 7-8 тыс. до н.э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Первоначально это был простой натуральный обмен одной вещи на другую, который в небольших масштабах сохранился до сих пор и известен под названием “бартер”. В таком товарообменном акте продажа одного товара была неизбежно сопряжена с куплей другого. Что же касается пропорций, в которых обменивались товары, то они формировались стихийно, под влиянием обстоятельств. Имел место и примитивный торг, а представление об эквивалентности обмена формировалось исходя из редкости благ, настоятельной потребности в них и затрат на их производство.
По мере увеличения объема обменных операций и нарастания разнообразия обмениваемых товаров натуральный обмен по принципу “товар на товар” становился все более затруднительным, приводил к потерям времени на поиск компаньенов или даже к прямым убыткам, если скоропортящийся товар залеживался. Можно предположить, что некоторые незадачливые продавцы под угрозой гибели товара или с отчаяния меняли его не на нужный, а на ходовой товар, чтобы затем уже обменять ходовой товар на необходимый. Тем самым выделились ходовые товары–посредники, выступившие в роли первых “товарных” денег. Многократное использование ходовых товаров в качестве посредников делало их вдвойне ходовыми, поэтому пропорции, в которых они обменивались на другие товары, приобретали устойчивый характер, что позволяет говорить о рождении “товаров-эквивалентов”, чем они еще более закрепляли за собой роль и функции товарных денег. Благодаря таким деньгам процесс купли продажи разделяется в пространстве и во времени, а сами товарные деньги становятся счетными единицами, формирующими масштаб цен в виде количества денежных единиц, которые приходится платить за приобретаемые товары.
Товарные эквиваленты, использовавшиеся
людьми в виде товарных денег, крайне разнообразны
и многочисленные. Исторически в качестве
средства облегчения обмена использовались
- с переменным успехом - скот, сигары, раковины,
камни, куски металла. При натуральном
хозяйстве, когда товар менялся на товар,
потребность в деньгах не была столь острой,
как при развитом рынке. И, тем не менее,
даже самые примитивные государства создали
свои виды денег. Роль денег, эталона всех
обменов, всегда выпадала тому товару,
который был в изобилии или на который
был наибольший спрос. Историки обнаружили
свидетельства того, что у народов мира
роль денег играли самые разные товары:
соль, хлопковые ткани, медные браслеты,
золотой песок, лошади, раковины и даже
сушеная рыба.
Например, в XV веке в Исландии платили так:
- За подкову - 1сушеную рыбу;
- За пару женских башмаков - 3 рыбины;
- За бочонок вина - 100 рыбин;
- За бочонок сливочного масла - 120 рыбин.
Выделение пастушечьих племен в результате первого крупного общественного разделения труда превратило домашний скот в основное орудие обмена. Его многоцелевое назначение (мясо, молоко, шкура), с одной стороны и транспортабельность, сохраняемость в течение длительного времени, с другой стороны служили притягательной силой для выделения домашних животных в качестве всеобщего эквивалента. Сращивание денежных функций со скотом оставило глубокий след в истории времени и народов. Много доказательств этого содержится в преданиях, поэзии.
Древнеславянское слово "скот", означающее животное, послужило основой ряда финансовых терминов: "скотница" - казна, сокровище; "скотник" - казначей. В Древне Руси деньги носили название "скот" долгое время и после того, как совершился переход к металлическим деньгам.
Богатство у древних германцев, по свидетельству Тициана, отождествляется с обладанием многочисленными стадами, согласно сборнику древнегерманского законодательства, а в качестве меры стоимости упоминается корова. Со скотом связано происхождение слова "капитал", означавшее первоначально в старогерманском языке богатство.
Северные народы применяли в качестве первого товар для обмена мех. Меховые деньги были широко распространены в Монголии, Тибете, Северной Сибири и районе Памира. В Древней Руси куний мех стал единицей меховой денежной системы. Даже в средневековой России меха имели значение денег.
В отдельных частях Центральной Европы орудием обращения становится хлеб, на территории современной Мексики - маис, в Малой Азии - оливковое масло, на полуострове Юкатан - мешочки с бобами какао, на Филиппинских островах - рис и т.д.
В
последствии всеобщими
И хотя деньги появились очень давно, среди экономистов существуют значительные разногласия по основным вопросам денежной теории, таким как причины возникновения денег. Наиболее распространенными являются две концепции происхождения денег — рационалистическая и эволюционная.
Рационалистическая концепция исторически возникла первой и объясняет происхождение денег субъективно-психологическими причинами. Утверждается, что на определенном этапе развития товарного обмена люди поняли неудобство прямых бартерных сделок и изобрели деньги как инструмент, облегчающий обменные операции и сокращающий их издержки. Введение денег в меновой оборот произошло либо путем заключения соглашения между людьми, либо в форме принятия государством соответствующего закона. Впервые эта концепция изложена в работе Аристотеля "Никомахова этика". Он писал, что все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо, по общему уговору появляется монета, которая существует не по природе, а по установлению. Далее он утверждает, что для осуществления обмена должна существовать какая-то единица измерения, причем основанная на условности.
Эта идея нашла законодательное воплощение в античном и средневековом обществах. Одна из догм римского права гласит, что император декретирует стоимость денег[8,c.7].
Рационалистическая концепция господствовала в экономической науке вплоть до XIX века, пока археологические исследования не показали, что деньги прошли длительную эволюцию. Тем не менее, рационалистических воззрений придерживаются многие экономисты. Например, П. Самуэльсон считает, что деньги — это искусственная социальная условность, М. Фридмен — экспериментальная теоретическая конструкция[15,с.6]. Американский экономист Дж. К. Гелбрейт считает, что закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами — продукт соглашения между людьми [8,c.8].
В книге «Экономикс» К. Р. Макконелл и С. Л. Брю утверждают, что деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся… Деньги – это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка[11,c.9].
На ранних этапах развития денежной теории преобладала точка зрения, что деньги являются творением государственной власти — ведь именно государство создает деньги в процессе их эмиссии и законодательно наделяет их покупательной силой. В настоящее время сторонниками рационалистической концепции закон рассматривается чаще всего уже только как одна из причин возникновения денег. Например, происхождение денег объясняется следующим образом: затруднения при обмене в бартерной экономике привели к заключению соглашения между людьми об использовании денег как единицы счета, стандартного средства обращения, а затем это соглашение было закреплено государственным законом.
Объясняя появление денег недостатками прямого товарного обмена, западные экономисты выделяют две основные проблемы бартерных сделок:
- поиск двойного совпадения.
- определение цен товаров и услуг.
Поиск двойного совпадения, то есть двух товаропроизводителей, взаимно заинтересованных в приобретении продукции друг друга. Для обмена своего товара на другой необходимый ему товар товаропроизводитель может быть вынужден совершить множество обменов, пока не произойдет двойного совпадения интересов.
Определение цен товаров и услуг. В денежной экономике каждый товар имеет только одну цену, выраженную в денежных единицах, а значит общее количество цен равно количеству участвующих в обмене товаров. В бартерной экономике каждый товар оценивается в единицах других товаров, на которые он обменивается. В связи с этим по мере увеличения товарного ассортимента быстро возрастает количество цен, что очень затрудняет обмен[15,c.7].
Эволюционная концепция была впервые разработана К. Марксом, который обосновал товарное происхождение денег. Он опирался на идеи, высказанные в работах А. Смита, Д. Рикардо и др. Согласно данной трактовке, деньги появились не одномоментно, в силу закона или соглашения, а в результате длительной эволюции обменных отношений. Они являются объективным результатом развития процесса товарного обмена, который сам по себе, независимо от желания людей, постепенно привел к стихийному выделению из общей массы товаров специфического товара, который начал выполнять денежные функции.
Товары создаются в процессе производства трудом, который имеет двойственный характер: с одной стороны, он является видом конкретного труда, имеющего частный характер и создающего потребительную стоимость товара, с другой стороны — частью всеобщего общественного труда, создающего стоимость товара. Но общественный характер труда, затраченного на производство товара, может проявиться только при обмене путем приравнивания разных товаров, а стоимость товаров может найти выражение лишь в форме меновой стоимости.
Следует отметить, что ни одна из концепций не дает удовлетворительного ответа на вопрос, что же такое деньги? Теория К. Маркса довольно удовлетворительно объяснила сущность денег в эпоху реальных, полноценных денег. Золото и серебро действительно были товарами, на их добычу был затрачен труд, и этот труд являлся той объективной основой, что позволяла измерять стоимость всех остальных товаров. В настоящее время реальные, полноценные деньги не функционируют, их место заняли бумажные, кредитные деньги, не имеющие собственной стоимости. Их функционирование служит косвенным подтверждением рационалистической концепции происхождения денег.
Анализируя исторический процесс развития обмена, К. Маркс выделил четыре формы стоимости:
Простая (случайная) форма стоимости соответствует самой ранней стадии развития обмена, когда он носил случайный характер, а объектом меновых сделок становились, как правило, продукты, которые по каким-либо причинам оказывались в избытке. Эта форма стоимости выражается равенством:
Здесь товар А играет активную роль, выражает свою стоимость через отношение к товару В, а товар В выступает в качестве эквивалента товара А.
Полная (развернутая) форма стоимости соответствует этапу развития обмена, когда он стал уже достаточно регулярным, но процесс образования постоянно действующих региональных рынков еще не был завершен. При этой форме стоимости каждый товар выражает свою стоимость при помощи множества товаров:
x товара А = q товара D
В отличие от простой формы стоимости, где пропорции обмена могут оказаться случайными, в этой форме меновые пропорции зависят от величины стоимости товаров. Ее недостатком является незавершенность относительного выражения стоимости товара, играющего активную роль (товара А), поскольку его стоимость может быть выражена все новыми и новыми товарами, находящимися в эквивалентной форме.
Всеобщая форма стоимости возникла на таком этапе развития обмена, когда на региональных рынках произошло выделение специфических товаров, за которыми закрепились функции всеобщего эквивалента. Эта форма стоимости выражается уравнением:
y товара В
z товара С = x товара А
q товара D
Здесь произошло не только количественное, но и качественное развитие стоимостных отношений: если при полной форме стоимости обмениваемому товару соответствовало множество товарных эквивалентов, то при всеобщей форме стоимости на рынке существовал только один товар-эквивалент, пользующийся всеобщим спросом.
Денежная
форма стоимости
пришла на смену всеобщей форме с развитием
региональных рынков и международной
торговли, когда в качестве всеобщего
эквивалента стали использовать благородные
металлы, в основном золото и серебро.
Денежная форма стоимости может быть выражена
в форме следующего уравнения:
Переход от всеобщей формы стоимости к денежной не отражал каких-либо существенных качественных изменений. Золото стало всеобщим эквивалентом только потому, что само имеет товарную природу и обладает стоимостью. Становление денежной формы стоимости означало только, что в силу общественной привычки форма всеобщего эквивалента срослась с натуральной формой благородных металлов, в частности, золота. Это произошло благодаря удобству использования этих металлов как посредников при обмене вследствие присущих им естественных свойств, таких как качественная однородность, сохраняемость, количественная делимость и т.п.
С утверждением денежной формы стоимость товара получила форму его цены, а процесс обмена стал выражаться формулой Т-Д-Т.
Таким образом, согласно рационалистической концепции, деньги были придуманы людьми для использования их в качестве технического инструмента обмена с целью снижения издержек и повышения эффективности товарного обращения. В связи с этим деньги являются всего лишь продуктом сознания людей, результатом их субъективного решения, то есть психологического акта.
Согласно
эволюционной концепции, предпосылками
появления денег выступают общественное
разделение труда и экономическая обособленность
товаропроизводителей. Стихийное возникновение
денег является результатом развития
форм стоимости и связано с расширением обмена.
Роль государства в развитии денежных
отношений — чеканке монет, эмиссии денежных
знаков — является формальной и отражает
объективную потребность в совершенствовании
форм денег.
1.2 Современные
представления о сущности
денег
Деньги представляют собой очень сложное, многогранное и постоянно развивающееся общественно-экономическое явление. В связи с этим трактовка их сущности в рамках различных экономических школ значительно различается, и, соответственно, отсутствует общепринятое определение денег. Экономисты сходятся в том, что деньги представляют собой весьма специфический вид экономического блага и могут рассматриваться как некий актив, т. е. как нечто имеющее собственную ценность.
Исходя из анализа исторической эволюции форм денег, можно дать следующее определение: деньги – это наиболее ликвидный общепризнанный финансовый актив, являющийся специфической формой общественного богатства, который можно обменять на любые товары и услуги[15,c.10]. Однако данное определение не полное.
Деньги - особый товар, предназначенный служить всеобщим эквивалентом, условным измерителем стоимости любого товара, выступать в форме самостоятельной меновой стоимости и меры труда; бумажные и металлические знаки, являющиеся мерой стоимости при купле-продаже; капитал; совокупность активов при совершении сделок; единица учета[16,с.119].
Общие свойства денег:
- ликвидность
- всеобщность
- портативность
- транспортабельность
- делимость
- стандартизированность
- узнаваемость
- долговечность
В современной экономической литературе можно выделить два наиболее распространенных подхода к характеристике денег:
- функциональный(из рационалистических воззрений)
- сущностный(из эволюционных воззрений)
Функциональный подход основывается на тезисе, согласно которому функции денег определяют их сущность. Обычно деньги характеризуются как средство оплаты товаров и услуг (средство обмена), единица счета (мера стоимости) и средство сохранения (накопления) стоимости, а первичной и основной признается функция средство обмена. В соответствии с данным подходом деньгами признается любой финансовый актив или даже предмет, который может быть использован как деньги, то есть будет приниматься любыми экономическими субъектами в обмен на товары и услуги. С этих позиций деньги чаще всего рассматриваются как технический инструмент обмена.
В рамках сущностного подхода деньги трактуются как товар особого рода, выступающий формой стоимости всех товаров и услуг. Они представляют собой всеобщий эквивалент товаров, то есть обособившуюся форму меновой стоимости, и используются для определения меновых пропорций при обмене. Функции не определяют сущность денег, а являются формой ее проявления, вытекают из сущности. С позиций данного подхода деньги рассматриваются как историческая категория товарного производства, исторически определенная форма экономических отношений между людьми. При помощи денег осуществляются взаимосвязи между участниками рыночного хозяйства — самостоятельными товаропроизводителями, которые, не будучи непосредственно связаны друг с другом, вступают в отношения посредством обмена.
Трактовка
денег как всеобщего