Эволюция денег и денежной системы

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Наряду с землей, водой, воздухом и огнем, деньги  - пятая  стихия,  с которой человеку чаще всего приходится считаться. 
Иосиф Бродский

Действительно  деньги издревле привлекали к себе внимание человеческой мысли. Известный австралийский экономист К. Менгер подсчитал, что о проблемах связанных с деньгами, начиная с древних времён и вплоть до начала ХХ века, в мире опубликовано 5-6 тысяч специальных работ. Конечно, сейчас число таких работ возросло в несколько раз.

Казалось бы, что при  наличии такого большого числа исследований все вопросы, касающиеся денег, должны быть выяснены. Однако это далеко не так. По прежнему остаётся загадкой феномен денег: например, почему увеличение количества денежных знаков у отдельного лица приумножает его богатство, а рост денежной массы у общества в целом не способствует увеличению его достояния?

Во многом сложность понимания  феномена денег объясняется тем, что деньги - это единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них, купив что-нибудь. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка.

Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической системы. Также они являются самым главным составляющим любой денежной системы. Действительно, от того как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов; способствует обеспечению устойчивого экономического роста; обеспечивает высокий уровень занятости, стабильность внутренних цен, а также внешнеэкономическое равновесие. А плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Я считаю, что изучение природы и основных функций денег, в процессе эволюции денежных систем, очень важен. Это необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

Целью моей работы является изучение: эволюции и принципа организации  денежной системы; денежной системы Республики Беларусь. А также - денег как главного элемента денежной системы.

1 Сущность, функции, виды и роль денег в экономике

1.1 Происхождение,  сущность и виды денег

   Деньги известны  с далёкой древности. Приблизительно  они появились  в 7-8 веке  до н. э.. Это связано с тем,  что  у первобытных племен  появились излишки каких-то продуктов,  которые можно было обменять  на другие нужные продукты или вещи, это так называемые бартерные сделки. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались с переменным успехом скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Таким образом, можно сделать вывод, что и  собачьи зубы будут  являться точно такими же деньгами, как и долларовые банкноты, если общество признает их в качестве средства обращения. Действительно, деньги это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

 Каковы же основные этапы истории развития денег?

  Первый этап появления денег с выполнением их функций случайными товарами; второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным); третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; и последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

     Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность. Сущность денег проявляется через:

1) всеобщую непосредственную  обмениваемость;

2) самостоятельную меновую  стоимость;

3) внешнюю вещную меру  труда.

   Кроме того выделяют несколько видов денег. Но,  давайте сначала рассмотрим эти виды на примерах, для узников военных лагерей деньгами служили сигареты. В XIX веке деньгами были золотые и серебряные монеты. Сегодня деньги чаще принимают ту или иную форму почти ничего не стоящей бумаги или депозитов в банках. Эти примеры как нельзя лучше показывают различия между тремя видами денег: товарными (золото, скот, оливковое масло), символическими и кредитными деньгами.

Товарные деньги используются и как средства обмена, и как  обычный товар. То есть товарные деньги имеют ту же ценность при торговле ими как обычным товаром или при любом другом способе использования, какую они имеют в качестве денег. В различные времена самые разные предметы служили деньгами: скот, пиво и вино, оливковое масло, какао, золото и т.д.

 К девятнадцатому веку товарные деньгами были почти исключительно только такие металлы, как золото и серебро. Эти формы денег имели «внутреннюю стоимость», то есть они были ценны сами по себе. Но металлические деньги имеют ряд недостатков. Например: чтобы их выкопать из недр земли, требуются материальные затраты и редкие ресурсы, более того, эти деньги могут стать редкими или избыточными просто из-за случайного открытия местоположения драгоценных металлов.

Появление денежного регулирования  со стороны государства привело  к более стабильной денежной системе. В настоящее время внутренняя стоимость денег—наименее важная вещь, связанная с ними.

Поэтому эра товарных денег  уступила место эпохе символических  денег. Символические деньги — это средство платежа, чья стоимость не превышает затраты на их производство. Так, например, банкнота в 100 долларов стоит гораздо дороже в качестве денег, чем просто как листок бумаги размером 3*6 дюймов. Сегодня деньги нужны не ради них самих, а ради вещей, которые можно за них купить.

Использование символических  денег становится широко распространенным, потому что они являются удобным средством обмена. Их легко транспортировать и хранить. При тщательной гравировке, ценность денег может быть защищена от подделок, это значит, что частные лица не могут легально создавать деньги, поддерживает их редкость.

В настоящее время эпоха  кредитных денег. Кредитные деньги — это средство обмена, которые  представляют собой обязательства  частного лица или фирмы.

Так, например, банковский депозит  является кредитными деньгами, потому что банк обязан любую сумму по первому требованию владельца депозита. одновременно это ещё и средство обмена, так как люди охотно принимают в качестве платежа чеки, выписанные на этот депозит.

   Сегодня люди предпочитают  кредитные деньги. Действительно,  если мы подсчитаем денежную ценность сделок, то мы увидим, что девять десятых трансакций финансируются кредитными деньгами, а одна десятая — наличностью.

1.2 Функции и роль денег

 Деньги выполняют следующие  пять функций: мера стоимости,  средство обращения, средство  платежа, средство накопления  и сбережения, мировые деньги.

Различные функции денег  следует исследовать не изолированно, а в их взаимосвязи. Так, прежде всего, очевидна взаимосвязь функций меры стоимости и средства обращения. Когда деньги функционируют в качестве меры стоимости, общественный труд товаропроизводителей получает лишь идеальное, мысленное выражение. Но, чтобы получить реальное общественное признание своего труда, товаропроизводители должны действительно превратить свои товары в деньги, а при продаже товаров деньги выступают в качестве средства обращения или средства платежа.

Функция денег как средства обращения тесно связана с  функцией денег как меры стоимости, поскольку деньги выступают в  обращении в соответствии с количеством  и качеством труда, затраченного работником. Единство этих функции  дает возможность обществу определять как индивидуальные затраты труда, так и общественно необходимые, и на этой основе производить товарный обмен.

Функция денег как средства платежа немыслима вне функции  меры стоимости и средства обращения. Денежный платеж уже предполагает наличие функций денег в качестве меры стоимости и средства обращения.

Функция денег как средства накопления, предполагает наличие всех предыдущих функций, которые до этого функционировали как средства обращения и платежа. Деньги накапливаются потому, что они могут использоваться покупательным и платежным средством в будущем периоде.

Мировые деньги используются в международном обороте товаров, услуг и капитала и выполняют  все функции не только в рамках одного государства, но и в мировом  обществе. На современном этапе ни одна денежная единица в полной мере не выполняет эту функцию.

Конкретное использование  возможностей каждой функций раскрывает роль денег. Так, в функции денег  как меры стоимости их роль проявляется  в том, что при помощи ценообразования  соизмеряется, прежде всего, воплощенный в товарах общественный труд.

Это означает: во-первых, что  в денежной форме происходит учет затрат на производство товара и его  реализацию; во-вторых, через посредство денег выражается и та доля прибавочного продукта, которая создана общественно необходимым трудом сверх затрат.

Специфическое содержание функций  денег, как меры стоимости, заключается в том, что она создает форму движения и разрешения противоречия, свойственного непосредственно общественному труду: между совокупным трудом – всеобще общественным, уравненным и трудом особенным (индивидуальным), осуществляемым в относительно экономически обособленных звеньях.

1.3 Теории денег, характеризующие роль денег в экономике

Теория денег изучает  роль денег в экономике. Рассмотрим четыре основные этапы развития теории денег.

   Первый этап – классическая количественная теория денег. Ее основные представители – Дж. Локк, Д. Риккардо, Д. Юм, Дж. Вандерлинт, И. Фишер. Cсторонники этой теории считали, что количество денег в обращении влияет на уровень цен. По их мнению, изменение денежной массы ведёт к пропорциональному изменению цен. P и Q стремятся к своему естественному уровню и не зависят от денежной политики, то есть они постоянны. Поэтому сторонники этой теории считали, что денежно-кредитная политика бессильна в качестве инструмента стабилизатора экономики.

  Второй этап – монетаризм. Основоположником был М. Фридман. Он обнаружил зависимость между количеством денег в обращении и экономическом циклом. В пределах одного цикла эта зависимость выглядит так: изменения в темпах роста денежной массы, находящейся в обращении, приводят к изменения в темпах роста номинального ВНП(как за счёт изменения реального количества производимых товаров и услуг, так и за счёт изменения абсолютного уровня цен). У монетаристов V – величина переменная. М. Фридман считал, что денежно-кредитная политика сильно влияет на экономическое развитие. Эти выводы легли в основу «денежного правила» Фридмана: среднегодовой прирост денежной массы может составлять 4-5% в год при среднегодовом увеличении реального ВНП примерно 3%(это среднее значение реального экономического роста на долговременных интервалах) и незначительном снижении скорости обращении денег. Это означает, что денежную массу следует наращивать или ограничивать с постоянными темпами. Также нельзя сокращать денежную массу.

  Третий этап – кейнсианство. Дж. М. Кейнс считал, что деньги  воздействуют на развитие экономики  не через цены, а через норму  ссудного процента: рост нормы ссудного процента удорожает кредит и ведёт к сокращению инвестиций в производство. А вот снижение нормы ссудного процента стимулирует инвестиции. Решающим рычагом воздействия на экономику сторонники этой теории считают налоговую политику и политику государственных расходов(фискальную политику): облегчение налогового бремени и рост государственных инвестиций в экономику ускоряют темпы её развития, а увеличение налогового гнёта и снижение государственных инвестиций приводят к замедлению темпов развития экономики. В отличии от монетаристов  кейнсиансты  полагали, что денежная политика слабо влияет на развитие экономики.

  Четвёртый этап –  современные теории денег. Это  синтез монетаризма и кейнсианства. Представители современных теорий считают, что государство должно в целях воздействия на экономику использовать и денежно-кредитную и фискальную политику.

2 Денежная система

2.1 Сущность, элементы денежных систем

Денежная система представляет собой установленную государством и закреплённую законом форму денежного обращения в стране.  Законодательство каждой страны  устанавливает основные элементы национальной денежной системы. Но, несмотря на особенности каждой национальной денежной системы, им  характерны некоторые общие элементы.

1. Наименование денежной единицы и масштаб цен
2. Виды государственных денежных знаков, имеющие законную платёжную силу, порядок их эмиссии и обращения.
3. Структура денежной массы в обороте.
4. Государственный орган, осуществляющий  денежно-кредитное и валютное регулирование.
5. Порядок установления валютный курса.

  Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. В большинстве всех стран в настоящее время действует десятичная система деления. Так, например, 1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам.

 Наименование национальной валюты (денежной единицы) возникает исторически, но полностью зависит от государства, которое своим законодательным актом закрепляет (или отменяет) это наименование. Например, в ходе революции во Франции, когда к власти пришёл Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как «наполендор». В России в период с 1922 по 1947 гг. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец».

 Масштаб цен – это  средство выражения стоимости в денежных единицах. Следует отметить, что во времена, когда существовало металлическое обращение (т. е. металл выполнял все функции денег), масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке.

  Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, что даже нашло отражение  в названии некоторых денежных единиц. Примером этого служит денежная единица Англии – фунт стерлингов, что означало фунт серебра. Но в ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания монет. К этому привели разные причины. Но самые главные, на мой взгляд, являются порча монет, их снашивание, переход к чеканке монет из более дешёвых металлов вместо дорогих (медные вместо золотых или серебряных).

  Масштаб цен утратил свой экономический смысл, когда кредитные деньги официально перестали обмениваться на золото. И наконец, в результате валютной реформы 1976-1978 гг. (на основе Ямайского соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

  Виды денежных знаков  – это кредитные банковские  билеты, государственные бумажные  деньги (или казначейские билеты) и разменная монета. Все эти  виды денежных знаков должны  является законными платёжными  средствами в стране.

  Банкноты – это  вид денежных знаков, законное  платёжное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Первые банкноты появились в конце XVII века. Это было связано с развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности. Центральные банки выпускали первые банкноты на основе учёта (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Также обеспечение банкнот являлась и золото, которое находилось в распоряжении центрального банка. Такое двойное обеспечение придавало первым банкнотам высокую устойчивость и надёжность.

  Выпущенные банкноты  регулярно возвращались в центральный  банк при наступлении срока платежа по учтённому векселю. Также в период золотого стандарта владелец банкнот мог свободно их разменять на золото. Но размен банкнот на золото был возможен только до мирового кризиса 1929-1933гг. после него такой обмен был повсеместно прекращён. В наше время ни в одной стране банкноты не размениваются на благородные металлы.

  Казначейские билеты  – это бумажные деньги, которые  выпускаются непосредственно государственным казначейством или министерством финансов, или специальным государственным финансовым органом, для покрытия дефицита бюджета. Главное отличие казначейский билетов от банкнот состоит в том, что они никогда не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между этими двумя видами денежных единиц практически стёрлась.

  Разменная монета  – это слиток металла, имеющий  установленное законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся казначействами. Стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала разменной монеты. Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

  Эмиссионная система – это законодательно установленный порядок выпуска  и обращения кредитных и бумажных денежных знаков.

   Эмиссию денежных  знаков могут осуществлять:

-- центральный (эмиссионный)  банк, у которого были монопольные  права на выпуск банковских  билетов, составляющих подавляющую  часть налично-денежного обращения.

-- казначейство (или министерство  финансов), которое выпускало мелкокупюрные бумажноденежные знаки (казначейские билеты и монеты, которые изготовлялись из дешёвых видов металлов).

 Сегодня эмиссию денежных  знаков любого достоинства осуществляют  эмиссионные банки. Они организовывают денежное обращение в стране и несут ответственность за его состояние.

   Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости.

   Однако нарушение  основополагающего принципа денежной  системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к инфляционному процессу.

   Денежная эмиссия в современных условиях носит кредитный характер, т.е. наличные и безналичные деньги появляются в обороте только в результате проведения банками кредитных операций. Кредитный характер денежной эмиссии обеспечивается следующими механизмами: центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам, коммерческие банки, в свою очередь, под определенный процент, обеспечивающий прибыль, предоставляют кредиты предприятиям. Выдача кредитов происходит на условиях платности, срочности и возвратности предоставляемых ссуд. Гарантом возврата предоставленного кредита служат активы коммерческих организаций и предприятий. Денежная эмиссия подкреплена золотом, валютой, ценными бумагами и товарами.

  Центральный банк подотчетен парламенту страны и не подчиняется правительству. Борьба с инфляцией является одной из основных задач центрального банка. Правительство, в силу возложенных на него задач, для финансирования различных программ может обращаться к центральному банку за дополнительными денежными средствами, которые не будут иметь материального подкрепления. Поэтому для сохранения стабильности денежной системы роль арбитра в возможных противоречиях центрального банка и правительства выполняет парламент государства.

Денежные средства предоставляются  правительству только на условиях кредитования. Этот принцип предотвращает попытки правительства финансировать дефицит федерального и местных бюджетов за счет увеличения денежной массы. Центральный банк должен кредитовать правительство под обеспечение денежных знаков государственными товарно-материальными ценностями, недвижимостью, государственными ценными бумагами и т. д.

Структура денежной массы  в обороте – это соотношение  либо между наличной и безналичной денежной массой, либо между отдельными купюрами в общей сумме банкнот или в общем количестве банкнот. Обычно структура денежной массы в обороте устанавливается государством.

Денежная система должна быть гибкой и соответствовать потребностям экономики: при росте объемов товаров и услуг денежная масса должна увеличиваться и наоборот.

Денежное регулирование  – это комплекс мер для поддержки устойчивости денежного оборота и национальной единицы. В некоторых странах с 70-х годов было введено таргетирование, это значит установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита. Этих ориентиров придерживаются в своей политике центральные банки.

Следует отметить что, регулирование со стороны государства характерно как для рыночной, так и для административно-командной системы. Но при рыночной экономике помимо административных рычагов система подвергается воздействиям экономических реалий, что заставляет все финансовые механизмы оптимизировать свою работу.

 Порядок установления валютного курса – это отношение единицы валюты данной страны к валюте других стран, определяемое в основном их покупательской способностью. Например, 1 доллар равен 2730 бел. руб. В зависимости от типа денежной системы, от уровня развития рыночных отношений выделяют  фиксированные и плавающие валютные системы. в странах с развитой рыночной экономикой используются плавающие валютные курса, которые основываются на рыночном механизме валютного регулирования. Но многие государства, а также государства, которые выделились из бывшего СССР, используют фиксированные (устанавливаемые центральным банком) курсы валют.

 Денежная система, как и сами деньги, имеют большое значение в развитие  современного государства и межгосударственных связей.

2.2 Этапы эволюции денежной системы

  Денежные системы образовались в Европе в XVI-XVII веках.  В этот период времени происходило укрепление государственной власти и формировались национальные рынки. Следует отметить, что отдельные элементы денежных систем появились в более ранний период.

  В это время сложилась  острая необходимость в единой, стабильной денежной системе.  Во-первых, была феодальная раздробленность, в том числе и в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка. Во- вторых, капиталистические товарно-денежные отношения требовали устойчивости денежной системы и относительного постоянства стоимости денежной единицы.

   Развитие денежной системы происходило в два этапа. Для первого этапа характерны денежные системы металлического обращения, которые базировались на металлических деньгах (чаще всего золотых или серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту. Второй этап начинается, когда падает роль золота и серебра как денежного товара, а в обращении функционируют бумажные или кредитные деньги.

 Денежные системы металлического обращения делятся на биметаллические и монометаллические денежные системы.

  При биметаллизме роль всеобщего законодательно закреплённого эквивалента выполняли два металла: золото и серебро. Эта система предусматривали свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. На рынках на один и тоже товар устанавливались две цены (в золоте и серебре). Существовало три вида биметаллической системы:

-- Система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке в соответствии с рыночной ценой металла.

-- Система двойной валюты, когда это соотношение определялось государством в зависимости от различных факторов. Например, от спроса на металлы или экономических и политических ситуаций в стране и мире.

-- Система «хромающей» валюты. При  этой системе золотые и серебряные монеты являлись законным платёжным средством, но не на равных условиях, поскольку чеканка серебряных монет происходила в закрытом порядке в отличие от чеканки золотых монет. Вот и получалось, что биметаллизм «хромал» на одну ногу.

  Биметаллизм существовал  в  XIV – XVII вв.. в Англии он просуществовал до конца XVIII в. А в некоторых странах Западной Европы сохранялся и в XIX в. Однако при использовании двух металлов в качестве денег возникла трудность установления стоимостного соотношения между золотом и серебром.  А сама двойная система цен приводила к нарушению сложившихся ценовых пропорций, что отрицательно сказывалось на хозяйственной жизни.

 В 1865 году несколько  европейских стран (Франция, Бельгия,  Италия и Швейцария) предприняли попытку сохранить биметаллическую систему. Это была первая попытка межгосударственного регулирования денежной системы.  Латинский монетный союз предусматривал свободную чеканку  монет из обоих металлов  достоинством от 5 фр. И выше с установление твёрдого соотношения между золотом и серебром 1:15,5.

  Биметаллическая система была противоречива и неустойчива. Она не могла соответствовать потребностям развитого товарного хозяйства, потому что использовала одновременно два металла в качестве всеобщего эквивалента, а это противоречит самой природе денег.

 Кроме того, устанавливаемое  государством  твёрдое стоимостное соотношение между золотом и серебром больше не соответствовало их рыночной стоимости. Это произошло из-за удешевления производства серебра в конце XIX века, когда рыночное соотношения серебра и золота стало 1:20 и 1:22.  Это привело к тому, что золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. Это ещё раз подтвердило, что биметаллизм неустойчив и противоречив. Все происходившие события в конце XIX века были позднее сформулированы в законе Грешэма, который звучит так: монеты из обесценившегося металла вытесняют из обращения монеты из другого металла («плохие» деньги вытесняют из обращения «хорошие»).