Эволюция денежной системы Росии

    ВВЕДЕНИЕ

          Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

     Денежная  система представляет собой в  самом общем виде исторически  сложившуюся в данной стране группу денежных знаков, с помощью которой  государство организует денежное обращение. В современном обществе, где огромное количество товаров производится для  продажи на рынке, каждый работающий гражданин становится как бы купцом: он реализует произведенные им товары или услуги, принимая участие в  денежном обращении либо в качестве покупателя, либо в качестве продавца. Но это участие в денежном обращении  невозможно без наличия денежной системы. Денежное обращение - это субстанциональная  категория, денежная система - категория  функциональная.

     Актуальность  моей темы заключается в том, что  деньги были всегда. Только в разный период времени они имели разнообразный  вид. Начиная от шкур пушных зверей и скота, заканчивая слитками золота. И в наше время, когда деньги имеют очень большое значение, возникает вполне понятный интерес к происхождению и эволюции денежных знаков.

     Целью работы является выявление тенденций и перспектив развития денежной системы России.

     Исходя  из целей работы, можно выделить следующие основные задачи исследования:

  • рассмотреть теории происхождения и предпосылки возникновения денег;
  • обзор современного состояния денежной системы в России;
  • охарактеризовать элементы отечественной денежной системы;
  • определить состояние, динамику и проблемы развития денежной системы;
  • изучить перспективы развития денежной системы в России.

          Объектом исследования в данной  работе является деньги как  экономическая категория, а предметом  – особенности этапов эволюции  денежной системы.

     В написании данной курсовой работы мной использовались работы, отечественных  авторов, их тематические статьи, а  так же я не обошла вниманием информацию, находящуюся на веб-страницах.

 

1. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

            1.1 Возникновение и развитие денежных отношений на Руси

     Деньги  возникают у кочевых народов. В результате первого крупного общественного  разделения труда - выделения из массы  варваров пастушеских племен - скот сделался главным предметом обмена. Срастание денежной формы стоимости  с первобытной (скот) оставило глубокий след в первоначальных обозначениях денег как таковых и богатства  вообще. Чтобы убедиться в этом, достаточно вспомнить латинские  и древнерусские названия денег.

     Необходимо  подчеркнуть, что скот был не единственным видом денег, и наряду с ним  первобытными деньгами служили самые  разнообразные предметы: меха, шкуры, ткани, различная утварь, раковины, бусы и другие украшения, соль, рыба, чай и многие другие предметы.

           С расширением обмена для выполнения  функции всеобщего эквивалента  появился особый товар, по самой  природе своей наиболее пригодный  для этой цели,— благородные  металлы. Они очень быстро вытеснили  из обращения различные виды  неметаллических денег. Первоначально  золото и серебро обменивали  просто по весу в виде слитков.

     Во  многих странах обращение различных  видов металлических денег, прежде всего слитков, предшествовало появлению  собственно монет.                                  

     Очень скоро основными монетными металлами  стали золото и серебро, а медь и бронза обслуживали мелкие торговые операции на местных рынках.

     Следует особо подчеркнуть, что первые монеты, как правило, служили и весовыми единицами. Вес монет очень скоро менялся, и от первоначального веса оставалось лишь название. Поэтому исключительно важно при анализе денежных обозначений, встречаемых в источниках, учитывать разницу весового содержания драгоценного металла в денежных единицах в различные периоды их истории. Монеты являются важнейшим, а иногда единственным источником по истории экономики, товарно-денежных отношений и торговых связей.

              1.2 Этапы формирования денежной русской системы. Появление металлических денег

         В Новгороде в XIII веке наряду  с названием «гривна» стало  употребляться название «рубль».  Так стали называть новгородскую  гривну, которая представляла собой  слиток серебра палочкообразной  формы, длиной 14-20 см. Первое известное  упоминание о рубле относится  к концу XIII века. О нем говорится  в берестяной грамоте Великого  Новгорода, датируемой 1281-1299 гг. Долгое  время считалось, что слово  «рубль» происходит от глагола  рубить, мол, гривны серебра разрубались  нашими предками на две части  - рубли, а те в свою очередь  рубились еще на две части  - полтины. Однако в настоящее  время доказано, что гривны серебра  и рубли имели одинаковый вес. 

           Рубль получил на Руси широкое распространение. Появляется московский рубль, форма и вес которого копирует новгородский. Также широкое распространение получили западнорусские или литовские рубли, которые имели ту же форму, что и новгородские, но длиной были 10-17 см и весом 100-105 г.

        В XV веке рубль окончательно  вытеснил гривну из обращения,  став, по сути, единственной (если  не считать полтину) реальной  платежной единицей без монетного  периода на Руси.

         С конца XIV века началась чеканка  русской серебряной монеты - деньги. Её вес равнялся 0,93г. и соответствовала  1/200 гривны серебра. Чеканка денег  связана с борьбой великого  князя Дмитрия Донского (1362-1389) против  татар. Кроме Дмитрия Донского, чеканкой денег с различным  оформлением занимались многие  удельные князья.

         В 1534 году на Руси Еленой Глинской - матерью малолетнего Ивана IV Грозного (1530-1584) была проведена денежная реформа (унификация денежной системы). Целью, которой был запрет, всех старых Русских и иностранных монет (обрезанных и необрезанных), и замена их новой монетой - копейкой. После денежной реформы рубль продолжал оставаться счетной единицей, но содержал в себе 68 г чистого серебра и был равен 100 московским копейкам или 200 новгородским деньгам или 400 полушкам (половина деньги или четверть копейки). Но, несмотря на это, русская монетная система вплоть до начала XVIII века была, пожалуй, самой отсталой в Европе.

      В конце XVII века в России  развивался денежный кризис. И  тогда великий реформатор государства  Российского - Петр I Алексеевич Романов  «Великий» (1672-1725), решил ввести  новую денежную систему, которая  бы отвечала все возрастающей  коммерции. Реформа проводилась  постепенно в течение 15 лет.  За время реформы, в 1701 году, были введены в обращение золотые  монеты - червонец (3 рубля), равный по  весу западноевропейскому дукату (3,4 грамма), двойной червонец (6 рублей) и двойной рубль (около 4 грамм). А в 1704 году в обращении появилась  медная копейка равная 1/100 части  серебряного рубля, который выпускался  по образцу западноевропейского  талера и весил 28 граммов. Таким  образом, Россия стала первой  в мире государством, которое  ввело десятичную монетную систему,  основанную на рубле и его  сотой части - копейке. Эта система  была настолько удобной и прогрессивной,  что впоследствии получила широкое  распространение в сопредельных  с Россией землях и государствах.

    1.3 Бумажные  деньги на Руси

           На протяжении почти всего XVIII века Российская империя вела многочисленные военные кампании, которые требовали значительных расходов. Обычно для этих целей использовались серебряные деньги, ценившиеся на европейских рынках и являвшиеся средством международных расчетов. Однако российская казна испытывала постоянный дефицит серебра. Интенсивный выпуск медных денег в период правления императрицы Елизаветы Петровны не смог удовлетворить запросы государства и насытить казну серебром. Поэтому генерал-прокурор Сената Я. П. Шаховской предложил правительству вариант, связанный с хождением бумажных денег – «цидул» (искаженное от немецкого Zettel – названия бумажных денег, обращавшихся в южных областях Германии).

     Когда к власти пришла императрица Екатерина II, принятое еще в 1762 г. решение об учреждении Государственного банка, который по образцу Банка Англии имел бы право выпуска банковских билетов, было отложено на несколько лет. Но разгоравшаяся русско-турецкая война и хронический дефицит государственного бюджета вновь пробудили интерес к идее выпуска бумажных денег. В 1768 г. императрице была подана записка, обосновывавшая выгоды хождения бумажных денег. Автором ее был граф К. Е. Сиверс – гофмаршал и действительный камергер при дворе.

     В записке К. Е. Сиверса оговаривались меры, которые могли быть приняты для ускорения и облегчения денежного обращения и тем самым для лучшего развития торговли. Специально созданный банк должен был выпускать «цеттели» – ассигнации, которые могли свободно обмениваться на звонкую монету и приниматься как законное платежное средство.

     29 декабря 1768 г. был обнародован манифест об учреждении в Санкт-Петербурге и Москве государственных банков для обмена ассигнаций. Причиной введения бумажных денег объявлялась «тягость медной монеты», затруднявшая ее обращение. Однако подлинную причину введения государственных ассигнаций еще до открытия банков назвал князь А. А. Вяземский: они, по его мнению, должны были покрыть расходы, связанные с русско-турецкой войной.

     В манифесте говорилось, что ассигнации имеют хождение наравне с монетой  и «являющимся людям с теми ассигнациями выдавать за оные денег, сколько надлежит, немедленно». Было установлено, что выпуск бумажных денег  не должен превышать наличную сумму  звонкой монеты, находящейся в  банке. Изначальный капитал Ассигнационного  банка составлял 1 млн. рублей медных денег – по 0,5 млн. рублей Петербургской и Московской конторам, – которые было рекомендовано взять из сумм упраздненного Медного банка. Этот металлический фонд полностью обеспечивал эмиссию бумажных денег, лимит которой был определен в 1 млн. рублей.

     Вместо  пяти номиналов, которые были предусмотрены  указом Петра III от 25 мая 1762 г. о выпуске «банковских нот», Екатерина II оставила только четыре – 25; 50; 75 и 100 рублей. Вскоре их осталось три «из-за непреодолимого соблазна для грамотеев переправлять на совершенно одинаковых белых бумажках двойку на семерку». Казне пришлось выкупить все 75–рублевые ассигнации и отменить их.

     Петербургская контора Ассигнационного банка  получила для проведения операций 364 525 рублей ассигнациями и 17 461 100 рублей монетой; Московская – 192 549 и 8 763 550 рублей соответственно. 

2. СОСТОЯНИЕ И ДИНАМИКА РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

    2.1 Нормативное  регулирование функционирования  денежной системы России

           Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)» от 10 апреля 1995 г. На Банк России возложена организация наличного денежного обращения и безналичных расчетов. Он координирует, регулирует и лицензирует расчетные, в том числе клиринговые системы, устанавливает правовые формы и стандарты осуществления безналичных расчетов.

     Официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль. Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения. Видами денег, имеющими законную платежную  силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы  которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами  ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для  зачисления на счета, вклады, аккредитивы  и для перевода.

     Закон разделил полномочия Правительства  РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции:

  • прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;
  • создание резервных фондов банкнот и монет;
  • определение правил хранения, перевозки и инкассации
  • наличных денег;
  • установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;
  • утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.

     Денежная  система представляет собою единую в масштабах страны информационно-управляющая  систему движения и использования  особого информационного объекта  – денег, с помощью которых  осуществляются многообразные задачи учета и управления обществом, экономическими субъектами и физическими лицами.

     В Российской Федерации допускаются  к функционированию две денежные системы – национальная и нерезидентная (валютная).

     В национальной денежной системе используется единственный вид денежной информации – национальные деньги. Эта денежная система является замкнутой внутри территории страны и не имеет выхода за ее пределы.

     В валютной денежной системе могут  использоваться несколько видов  денежной информации – нерезидентных  денег (валют).

     Данное  положение может быть изменено лишь в рамках межгосударственных соглашений с иными странами об использовании  российской национальной валюты в финансовом общении между Россией и этими  странами или в рамках использования  российских денег во внутреннем денежном обороте этих стран.

     Для осуществления эмиссионно-кассового  регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также  предприятий, организаций и учреждений в главных территориальных управлениях  Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы  по приему и выдаче наличных денег  и резервные фонды денежных билетов  и монет.

     Резервные фонды денежных билетов и монет  – это запасы не выпущенных в  обращение билетов и монет  в хранилищах Центрального банка. Эти  фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает  их величину исходя из размера оборотной  кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения.

     Образование резервных фондов позволяет удовлетворять  потребности народного хозяйства  в наличных деньгах, оперативно обновлять  денежную кассу в обращении, поддерживать необходимый покупюрный состав, сокращать затраты на перевозку и хранение денежных знаков.

     Банк  России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере  денежного обращения. В отличие  от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном  обращении, когда знаки стоимости  оторвались от металлической основы, Центральный Банк должен создавать  определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

     2.2 Элементы отечественной денежной системы

     Принципы  построения денежной системы отражаются в других элементах денежной системы, во всей их совокупности и влияю  на них.

     Рассмотрим  их:

- Наименование денежной единицы. Этот элемент денежной системы, как правило, складывается исторически, однако в некоторых случаях государство может установить новое наименование денежной единицы. В России в период 1822-1947г.г. существовали два наименования денежной единицы- «рубль» и «червонец». После денежной реформы 1947г. и вплоть до нашего времени в Росси сохранилось единое название национальной денежной единицы- «рубль», что было закреплено в принятом Парламентом страны законе «О денежной системе РФ» и законе «О Центральном банке РФ».

- Порядок обеспечения денежных знаков. Государственным законодательством устанавливается, что в качестве обеспечения могут служить товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства, банков и других финансовых учреждений. Использование других видов обеспечения или нарушение основных правил оформления банками не должно допускаться.

- Эмиссионный механизм. Он представляет собой порядок выпуска денег в оборот и их изъятие из оборота. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота. Выпуск наличных денег производится через расчетно-кассовые центры Центрального банка. Изъятие наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими банками в расчетно-касовые банки.

- Структура денежной массы в обороте. Она рассматривается двояко. Это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

- Порядок прогнозного планирования денежного оборота. Такой порядок включает систему прогнозирования планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы, совокупность показателей, определенных с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого плана.

- Механизм денежно-кредитного регулирования. Этот механизм представляет собой набор инструментов денежно-кредитного регулирования, права и обязанности органов, осуществляющие денежно-кредитное регулирование, задачи и объекты денежно- кредитного регулирования.

- Порядок установления валютного курса или котировке валют. Это означает отношение валюты данной страны, выраженной в валютах другой страны. До перестройки в России использовался порядок установления валютного курса, исходя из золотого содержания различных валют. Однако поскольку в настоящее время ни в одной стране золотое содержание денежной единицы не фиксируется, сейчас используется способ котировки учитывающий колебания покупательной способности национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках. Наиболее популярный способ котировки основан на «корзинке» валют, при котором национальная валюта сопоставляется с рядом других национальных валют, входящих в «корзинку».

- Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве. Он отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы. Контроль за соблюдением этого порядка возлагаются на коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание хозяйств. Современные денежные системы не статичны. Они продолжают развиваться, становясь все более экономичными и эффективными. Общей тенденцией для денежных систем разных стран является расширение применения современной вычислительной компьютерной, электронной техники в организации денежного оборота. Все более широко используется понятие «электронные деньги», представляющие собой уже не записи на бумажных носителях информации, а записи в форме электронных символов, прежде всего на магнитных или других носителях. Это позволяет значительно повысить долю безналичного оборота в совокупном денежном обороте ускорить расчеты, обеспечить лучший контроль банков и налоговых органов за денежным оборотом, добиться существенной экономии издержек обращения.

     2.3 Состояние, динамика и проблемы развития денежной системы

          Денежная система России продолжает  переживать глубокий кризис, что  обусловлено общим расстройством  экономики страны, связанным с  резкий падением эффективности  производства, значительным ростом  цен, кризисным состоянием финансово-кредитной  системы, огромными дефицитами  бюджетов, внутренним и внешним  долгом. Денежная масса, функционирующая  в стране, не обеспечивалась товарно-материальными  ценностями.

     В результате кризисного состояния российской денежной системы нарушены функции  национальной денежной единицы:

  1. Как средства обращения. В обращении наряду с официальной денежной единицей почти параллельно действует доллар США, а также огромное количество псевдоплатежных средств (сертификаты, налоговые обязательства, варранты и др.). В результате денежная масса неоправданно возрастает, а роль Банка России как регулятора денежного обращения снижается. Это ведет к обесценению рубля;
  2. Как средства платежа. Переход к рыночной экономике в России ознаменовался таким новым явлением, как неплатежеспособность. Неплательщиками становятся физические и юридические лица, а также государство, которое задерживает оплату по своим заказам, выплату заработной платы работникам бюджетной сферы, пенсий, пособий, стипендий.

     Неплатежи вызваны целым рядом причин, в  том числе использованием в широких  масштабах налично-денежного оборота, ослаблением расчетно-платежной  дисциплины, расширением внебанковского оборота (оборот теневой экономики). Не последнюю роль в этом процессе играет рост потребности в денежных средствах для оборота. В целом  все это приводит к расстройству всей платежной системы.

  1. Как средства сбережения. Из-за постоянного обесценения российская валюта потеряла способность накапливаться и сберегаться. Функцию сокровища выполняет доллар США. Ежегодно у физических лиц оседает иностранной валюты в наличной форме до 10-15 млрд, что составляет до 10% денежных доходов.

     Постольку, поскольку в течение последних  лет принимались разнонаправленные решения относительно достижения результата (при которых спад замедляли за счет эмиссии, а инфляцию снижали за счет ограничения денежной массы), то в экономике продолжались и спад, и наращивание денежной массы. Все это привело к тому, что масштаб цен изменился примерно в 10 тыс. раз. Очевидно, что процесс стагфляции, когда денежная масса растет в условиях спада производства, будет продолжаться до тех пор, пока либо не ограничат рост цен на продукцию производителей-монополистов, либо не сформируется конкурентная среда.

     Таким образом, главная задача для решения  проблемы прекращения спада производства и обеспечения экономического роста  состоит в обеспечении адекватного  уровню ВВП объема денежной массы. Поэтому  и за счет соответствия товарно-денежных масс можно решить многие сегодняшние  проблемы, включая рост ВВП. Но в  условиях бесконтрольно растущих свободных  цен, которые реагируют на изменение  объема денежной массы в обращении (при отсутствии серьезной конкуренции), мера по упорядочению скорости денежного  обращения даст только кратковременный  эффект. 
 
 

3. ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

     Анализ  динамики основных макроэкономических показателей за последние шесть  лет реформ (с оценкой уровня благосостояния) показывает, что обеспечить экономический  рост невозможно без решения проблемы соответствия объема денежной массы  потребностям экономики.

     По  сути, сегодня имеется три варианта развития.

     - Если будут сохранены свободные  цены во всех секторах, то при  дальнейшем жестком ограничении  денежной массы (способствующем  снижению инфляции) в экономике  еще ряд лет будет продолжаться  спад производства, хотя и меньшими  темпами, то есть попытки сдерживать  инфляцию будут еще больше  уменьшать объем ВВП.

     - Если же при свободных ценах  будет взят курс на финансовое  стимулирование экономики, то  при реальном росте мы будем  еще некоторое время (до появления  высококонкурентной среды) жить  при достаточно высокой инфляции

     - Если ограничить цены на продукцию  производителей-монополистов и добавить  наличных денег до уровня совокупной  цены всех товаров и услуг  то эта мера за счет оптимального  повышения платежеспособного спроса  не только сможет расшить неплатежи,  но и позволит предприятиям  самостоятельно обеспечивать производственные  циклы без дорогостоящих кредитов  коммерческих банков, что автоматически  понизит процентную ставку. Именно этот вариант является наиболее предпочтительным для нынешнего периода развития, поскольку решает одновременно две противоречивые задачи: снижение инфляции и рост производства.

     Денежная  система, в целом отражая общее  состояние развития в стране и  переживая серьезное расстройство, нуждается в качественном ее реформировании, которое невозможно без укрепления экономического базиса и всей финансово - кредитной системы, в частности:

     1) ограничения налично-денежного обращения  и расширения безналичного оборота; 

     2) гибкого регулирования денежной  массы через воздействие на  денежный мультипликатор, рынок  ценных бумаг, с использованием  инструментов Банка России;

     3) восстановления функций рубля  как средства обращения и платежа  путем урегулирования проблемы  неплатежей, просроченной задолженности  предприятий друг другу.