Финансовая система Японии. 7



41

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение……………………………………………………………………………3

Глава 1. Финансовая система Японии……………………………………………5

1.1                     История развития финансовой системы Японии………………….5

1.2                     Банки Японии………………………………………………………..9

1.2.1                      Коммерческие банки…………………………………………11

1.2.2                      Специализированные кредитные институты……………….16

1.2.3                      Прочие кредитные институты……………………………….18

1.3                     Сравнение банковских систем РФ и Японии……………………..19

Глава 2. Бюджетная система Японии……………………………………………22

  2.1 Бюджетное устройство Японии…………………………………………….22

  2.2 Состав и структура доходов и расходов бюджета Японии……………….23

Глава 3. Финансовая система Японии в условиях кризиса…………………….27

  3.1 Финансовая система Японии в период кризиса …………………………...27

  3.2 Пути выхода из кризиса……………………………………………………..28

  3.3 Финансовый кризис 2011 г………………………………………………….33

Заключение………………………………………………………………………..38

Список литературы………………………………………………………………..40

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Япония – небольшая страна с высокой плотностью населения и ограниченными природными ресурсами. Поэтому у японцев существует острое чувство национального единства. Они в полной мере осознают, что их выживание зависит от единства и социальной сплоченности.  Для любой страны будет полезным осмыслить опыт Японии, как страны, не имеющей, по-сути, природных богатств, расположенной в зоне сложных природных катаклизмов, но добившейся наивысших в мире темпов национального развития, роста обеспеченности и продолжительности жизни населения.

Тема курсовой работы является актуальной, так как Япония играет одну из ведущих ролей в мировой экономике. Её стремительный рост в послевоенные годы вызывает огромный интерес. Этот рост в первую очередь был связан с правильной организацией финансов.

Важность исследований в этой сфере заключается еще и в том, что технологическая вооруженность и уровень образования в Японии не мешает большей части населения функционировать в системе конфуцианско-буддийских координат, чрезвычайно чуждых философским основам, которые проповедуются американским истеблишментом в качестве глобального мирового сознания и при помощи Голливуда, ТВ, а также других средств масс-медиа сводятся в единую подчиненную США пирамиду. Отсюда и важнейший вывод: верхушка японского общества, как политическая, так и финансовая, по-прежнему в основном цементируется традиционалистскими идеологическими ценностями, предопределяя собственный и независимый путь

Цель данной курсовой работы – рассмотреть финансовую систему Японии.

Для достижения цели курсовой работы, необходимо решить следующие задачи:

      рассмотреть сущность, понятие финансовой системы Японии;

      выявить отличия банковских систем РФ и Японии;

      рассмотреть бюджетную систему как одну из основных составляющих частей финансовой системы Японии;

      изучить финансовую систему Японии в условиях кризиса;

Структура курсовой работы состоит из: введения, трех глав содержательной части, заключения, списка используемой литературы.

В первой главе курсовой работы рассматривается финансовая система страны, дается определение финансовой системе в целом.

Во второй главе рассматривается бюджетная система Японии, ее устройство, состав и структура доходов и расходов.

В третьей главе – финансовая система Японии в условиях кризиса 2008 и 2011 годов, и пути выхода из него.

В работе использованы труды таких российских авторов как, Ковалев В.В., Терещенко Ю.В., Погорлецкий А.И., Рудный К.В. и периодическая литература.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА ЯПОНИИ

 

1.1 История развития финансовой системы Японии

 

История Японии насчитывает многие века, но когда говорят о её расцвете, как государстве, то рассматривают послевоенные (конец 40-х) годы.

Поражение во Второй мировой войне поставило Японию в невыгодное положение на мировой арене. Резкое снижение производства, падение доходов, сокращение потребления и накопления – вот основные  характеристики экономического положения Японии в конце 40-х годов XX века. Финансовая система была фактически развалина, что связано в первую очередь с распадом ведущих финансово-промышленных групп (дзайбацу) с холдингами во главе, а хол­динги как таковые, были вообще запрещены антимонопольным законодательством 1947 г.

Возрождение финансовой системы Японии связывают с созданием в 1947 году государственного финансового института, который был назван в переводе на русский «Фонд финансирования восстановления хозяйства». В Совет (высший орган) Фонда вошли министр финансов и руководители других экономических министерств, а также представители от частного сектора экономики. Данный Фонд занимался выделением кредитов для предприятий. Основными объектами кредитования были сталелитейная и угольная промышленность, про­изводство удобрений, электроэнергетика. Именно на эти отрасли японское правительство опиралось как на ключевые отрасли, с развитием которых должны были развиться другие отрасли народного хозяйства [14].

Но не правильно организованная деятельность Фонда, которая плюс ко всему была сильно политизирована (Фонд находился под контролем проамериканской администрации), привела к его упразднению в 1949 году.

Но тем не менее, Японское правительство, возрождая финансовую систему Японии, сделало ставки на кредитование приоритетных отраслей народного хозяйства. Банк Японии взял на себя роль организатора кредитов, предоставляемых совместно целыми группами банков. 

Частные банки Японии были связаны с определёнными группами фирм и имели статус уполномоченных кредиторов этих фирм, причём, этот статус был утверждён государством. Именно поэтому, каждый банк хорошо владел положением дел у своих потенциальных клиентов, и когда система кредитования начала работать, банки стали выступать в роли основных контролёров различных групп предприятий. Одни и те же банки участвовали в разных объединениях, учреждае­мых для кредитования разных фирм, и в рамках каждого объединения определяли главный банк-контролер, который нес ответственность за мониторинг фирм-дебиторов и эффективность кре­дитования. Так было положено начало системе «мэйн бэнк» («главного банка»), ставшей одной из главных   особенностей   организации   японской финансовой системы.

Важным в дальнейшем развитии финансовой системы Японии стало то, что государство регулировало уровни процента по всем видам вкладов, поддерживая их на низком уровне. Это так называемая политика низкого процента. Основы послевоенной системы регулирования были заложены в 1947 г., когда начал действовать Временный закон о регулировании процента. В соответствии с ним процент по вкладам устанавливался Политическим советом Банка Японии с учётом рекоменда­ции Консультативного совета по регулированию процента.

Но постепенно проценты по кредитам выводились из под контроля государства. К концу 1994 года этот процесс был фактически завершён.  

Главной целью политики низкого процента было предоставление возможности банкам аккумулировать при минимальных издержках сбережения населения, которые использовались для кредитования. Предприятия Японии таким образом имели возможность получать дешёвый кредит, который направлялся на развитие инвестирования.

Другим направлением развития финансовой системы Японии было установление жесткого бюджета, который должен был использовать все возможности для массированного кредитования экономики. Так, в 1954 году правительство установило лимит бюджетных расходов в 1 трлн. иен, который сохранялся на протяжении трёх лет. Дополнительные доходы бюджета направлялись на снижение уровня налогообложения, чтобы предприятия имели возможность изыскивать большие средства для инвестиций.

Одновременно с ужесточе­нием бюджетной политики Банк Японии стал активно скупать облигации государственного займа, тем самым повышая уровень монетизации экономики и способ­ствуя расширению кредитования.

Таким образом, становление финансовой системы Японии тесно связано с созданием мощного института кредитования и с правильной бюджетной политикой, направленной на сдерживание государственных расходов и на уменьшение налогового бремени.

Формирующаяся кредитно-финансовая система была основана на разделении функ­ций между разными типами специализированных кредитных институтов (кредитование сельского хозяйства, энергетики, сталелитейной отрасли и т.д.). Политика была такова, что ни одно направление народного хозяйства не должно было остаться в стороне от кредитной линии. Институты кредитно-финансовой системы носили как частный, так и государственный характер.

Система государственного кредитования и инвестирования развивалась на средствах почтово-сберегательной сети (в то время до 30% всех вкладов населения), государственного пенсионного фонда, почтового страхового фонда (почта в Японии имеет право за­ниматься небольшими по масштабу стра­ховыми операциями), и иных средствах, аккумулирующихся различными государственными программами и фондами [14].

В 90-х годах XX века финансовая политика правительства Японии была направлена на стимулирование потребления (одно из основных направлений), на поддержку реального сектора эко­номики, разрешение финансового кризиса, стаби­лизацию курса иены, борьбу с безработицей и оз­доровление государственных финансов. Особенное значение придаётся так называемым научно-исследовательским и опытно-конструкторским работам (НИОКР). Основными инструментами финансового развития являлись:

1. регулирование ставок подоходного, корпо­ративного и других налогов;

2. государственные ин­вестиции в социальную инфраструктуру и круп­номасштабные программы нацеленные на буду­щее;

3. кредитование финансовых институтов и га­рантирование кредитов для предприятий реаль­ного сектора экономики;

4. поддержка малого и среднего бизнеса;

5. снижение процентных ставок Банком Японии;

6. стимулирование экспорта и роста конкурен­тоспособности экономики.

Одной из больших проблем финансовой системы Японии стали так называемые «плохие долги». Это долги компаний различным кредиторам (в том числе и государству), возвращение которых привело бы к их банкротству. Эти долги, в первую очередь, приводили к снижению объёмов кредитования. Одним из выходов была организация корпораций, которые совместно могли бы покупать новые кредиты. Кроме этого, часть «плохих долгов» была списана (прощена), а банкам были выплачены государством компенсации.  Кроме этого, был снижен уровень процентной ставки и предо­ставлены государственные гарантии по ряду кре­дитов для малого и среднего бизнеса, принят ряд законов, касающихся банковского сектора. В об­щей сложности на решение проблем финансовой системы Японии в 1995-1997 гг. из бюджета было выделено около 30 трлн. иен.

Меры, принимаемые Правительством Японии привели к уменьшению поступлений в государственный бюджет, что послужило причиной сокращения в 1996-1997 годах ряда государственных программ по инвестированию. В 1997 году повышается ставка налога с продаж (с 3 до 5%). В 1997 году ряд крупных банков и инвестиционных компаний Японии объявили о своём банкротстве.

Правительство Японии было вынуждено принимать неотложные меры по дестабилизации финансовой системы Японии. Основными принципами работы новой финансовой системы должны были стать понятия «справедливость», «свобода», «глобальность». В качестве основных объектов реформирования были выбраны институты и структура финансово-кредитной системы, рынок ценных бумаг, страховая сфера и операции с иностранной валютой. Реформа проводилась в следующих направлениях:

- либерализация международных финансовых операций;

- расширение круга финансовых инстру­ментов и институтов;

- создание конкурентоспособ­ной и привлекательной сферы финансовых услуг;

- повышение эффективности и разнообразия фон­довых рынков;

- обеспечение справедливой и безо­пасной схемы работы финансовой системы.

В настоящее время финансовая система Японии испытывает определённые трудности, но как считают многие эксперты, ситуация улучшилась коренным образом [12, c.573].

 

1.2 Банки Японии

 

Первые банки современного типа появились в Японии после 1872 года как частные «национальные банки». Как коммерческие банки они имели филиалы по всей стране и обладали правом эмиссии банкнот. Тогда насчитывалось около 150 таких банков. «Национальные банки» интенсивно выпускали неконвертируемые банкноты и тем самым способствовали росту инфляции, тормозившей развитие производительных сил. В этих условиях возникла острая необходимость создания центрального банка Японии, который был основан в 1882 году на срок 30 лет (затем срок продлили ещё на 30 лет). Этот банк получил монопольное право эмиссии банкнот, а существовавшие ранее «национальные банки» должны были прекратить эмиссию банкнот и постепенно изымать находящиеся в обращении банкноты.

До 1 апреля 1998 года Банк Японии действовал на основании Закона о Банке Японии 1942 года с учётом поправок 1947-го и 1949 годов. В 1979 году закон был несколько модернизирован: было покончено с назначениями сроков полномочий центрального банка, он получил бессрочный статус. С 1 апреля 1998 года вступил силу новый Закон о Банке Японии [9, c.115].

Уставный капитал банка составляет 100 млн иен и на 55% принадлежит государству, а на 45% частным лицам, финансовым институтам, страховым компаниям и другим частным акционерам [8, c.84]. Акционерам гарантированы дивиденды в размере 4%, которые в случае получения банком очень высоких прибылей могут быть увеличены до 5%. Вся остальная прибыль банка поступает в государственный бюджет.

Основные задачи банка заключаются в регулировании:

       денежного обращения;

       курса национальной денежной единицы — иены, которое достигается поддержанием оптимальной величины находящейся в обращении денежной массы и курса иены на международных валютных рынках;

       кредитной системы, поддержании её стабильности.

С 1957 года в Японии действует система обязательного резервирования, в соответствие с которой кредитные учреждения обязаны размещать в Банке Японии определённую сумму резервных депозитов. Поддержание ликвидности в национальной банковской системе обеспечивается рефинансированием со стороны Банка Японии. Посредством использования системы рефинансирования и регулирования процентных ставок Банк Японии контролирует финансовую систему страны.

Помимо банка Японии и государственных финансовых институтов в банковскую систему Японии входят коммерческие банки, банки долгосрочного кредитования, инвестиционные банки, трастовые банки и кооперативные банки. Также к японской финансовой системе причисляют почтовые сберегательные кассы, кредитные кооперативы, страховые компании.

Рис.1 – Финансовая система Японии

 

1.2.1. Коммерческие банки

 

Коммерческие банки можно классифицировать следующим образом:

1) Городские банки. Эти 11 частных банков играют ведущую роль среди кредитных учреждений страны. Их доля в общем объёме привлечённых средств постоянно увеличивается. Они также играют ведущую роль в кратко- и среднесрочном кредитовании, особенно крупных промышленных концернов. На долю городских банков приходится значительная часть зарубежных операций японских банков.

По операциям городских банков за рубежом лидирует «Бэнк оф Токио». Он выполняет фактически государственные функции, поддерживая корреспондентские отношения с 2000 банков в разных странах мира. В соответствии с японским законодательством на него возложено ведение валютных операций. Для выполнения этих функций банк имеет большое количество зарубежных филиалов. К этому виду банков относится и небезызвестный «Дайца банк».

В апреле 1982 года вступил в силу новый банковский закон, который отменил действовавший до сих пор закон от 1928 года. В соответствии с новым законом коммерческим банкам разрешено осуществлять в качестве вспомогательных операций торговлю ценными бумагами. Тем самым, городские банки получили прямой доступ к торговле ценными бумагами на японской бирже, что до сих пор было монополией специализирующихся на торговле ценными бумагами брокерских фирм. Таким образом, был начат процесс универсализации городских банков Японии.

В настоящее время городские банки завоёвывают новые рынки, расширив кредитное меню долгосрочными кредитами и кредитами частным лицам, конкурируя соответственно с банками долгосрочного кредитования и специализированными финансовыми обществами «Саракин».

Эти банки также стараются максимально привлекать сбережения частных лиц, существующие в очень больших размерах в Японии в виде срочных депозитов, так как эти сбережения на протяжении длительного периода времени являются формой накопления в целях обеспечения при выходе на пенсию. Но на этом рынке привлечённых депозитов коммерческие банки находятся не в самом привилегированном положении. С одной стороны, их основным конкурентом в этой области является сеть почтовых учреждений, которым японцы традиционно отдают предпочтение при размещении своих финансовых сбережений и у которых имеются налоговые льготы. Также большие льготы, чем у городских банков, имеют трастовые банки. С другой стороны, городские банки не участвуют в управлении фондами страхования жизни. И, наконец, в силу своей специализации городские банки не могут сами управлять портфелем ценных бумаг частных лиц.

2) Региональные банки. 64 региональных банка функционируют в масштабе одной из префектур, имеют меньший, по сравнению с городскими банками, объём операций, но широкую сеть небольших по размеру филиалов. В своей деятельности региональные банки ориентируются на кредитование малых и средних предприятий, некоторые из них принимают сберегательные вклады. По своей структуре они являются кредиторами. Региональные банки играют важную роль в финансировании органов местного управления. Ряд этих банков имеет значительные по размерам активы, хотя и уступающие активам городских банков.

3) Иностранные банки. На местном рынке среди иностранных банков доминируют банки США и Великобритании. Также присутствуют германские, французские и иные зарубежные банки. Японские банки стали испытывать конкуренцию со стороны инобанков лишь в 60-х годах. До тех пор они развивали свою деятельность только по двум направлениям: предоставление займов в иностранной валюте и кредитование учреждений потребительского кредита «Саракин».

До конца 60-х годов денежный рынок страны был открыт лишь для избранных иностранных банков, получивших «прописку» еще до второй мировой войны или в первые послевоенные годы. Первые отделения иностранных банков были открыты еще на рубеже столетия — «Гонконг энд Шанхай бэнкинг корп.» открыла в Иокогаме свою контору в 1865 году, за ней последовал «Чартеред бэнк». Первый американский банк был открыт в 1902 году. Большая часть «старых» банков обосновалась в Японии в период оккупации страны войсками США, до подписания в 1952 году Сан-Францисского мирного договора [10]. Это были так называемые банки, вносящие существенный вклад в национальную экономику. После этого вплоть до осени 1970 года климат для открытия новых отделений иностранных банков в Японии был неблагоприятным: перед иностранными банками устанавливались жесткие барьеры, препятствующие их проникновению в страну. Такая политика властей определялась нежеланием увеличения числа иностранных банков, а также господствующей точкой зрения, что страна «переполнена банками». Последнее касалось и японских банков.

В 1970 году было пересмотрено отношение к росту иностранного присутствия в национальном банковском секторе Японии. Это было связано со следующими факторами [14]:

        Крупнейшие японские банки стремились расширить свое присутствие за рубежом, следуя за динамично развивающимся промышленным сектором. Вместе с тем открытие их отделений за границей при отсутствии взаимности в данном вопросе оказалось крайне затруднено.

        Высокие темпы роста национальной экономики требовали иностранных инвестиций, источником и проводником которых могли стать иностранные банки.

        Необходимость улучшения экономических отношений с США, ухудшился в результате торговых войн.

        Стремление ведущих политиков и финансистов к либерализации банковского дела в стране для превращения Японии в валютно-финансовый центр Азии.

Согласно условиям либерализации, для иностранных банков открывались три пути проникновения в Японию: создание нового банка с иностранным капиталом или учреждение банка со смешанным капиталом, участие в управлении существующим банком и открытие отделения. Число отделений иностранных банков стало быстро расти.

Сейчас японское законодательство не делает различия между иностранными и японскими банками: те и другие наделены равными правами. Национальная специфика этого законодательства, непривычная для иностранцев, заключается в том, что оно устанавливало до 1992 года строгое разграничение между коммерческими банковскими операциями и операциями с ценными бумагами и запрещало совмещать эти два вида деятельности в одном кредитном учреждении. Поправки к банковскому закону, принятые в 1992 году, ослабили жёсткость этого требования и открыли путь к универсализации банков.

Для западного банкира с его предпринимательской философией, сориентированной на получение максимальной прибыли, не всегда понятен смысл предпринимательской стратегии японцев, ставящей во главу угла захват как можно большей доли рынка и увеличение оборота. При столкновении этих двух принципов экономического мышления западные банкиры оказываются в Японии зачастую в проигрыше. Другая трудность для иностранцев заключается в доминирующем положении в экономике Японии замкнутых промышленно-финансовых группировок, в центре которых стоят крупнейшие банки, прежде всего так называемые сити-банки. В этих группировках самым тесным образом переплетены финансовые интересы и личные отношения, покоящиеся на многовековом фундаменте японских морально-этических традиций. Каждый из участников группировки всегда может рассчитывать на помощь со стороны других её членов, в том числе и ведущего банка. Обращение за кредитом вне рамок группировки — явление достаточно редкое, и наблюдается оно лишь тогда, когда «свой» банк такой кредит предоставить не может, причем получение кредита со стороны происходит с ведома и согласия «своего» банка. Ещё одной непривычной для Запада особенностью японской банковской системы является дотошный надзор со стороны Минфина и ЦБ, который может распространяться и на текущие операции. Все крупные финансовые сделки необходимо согласовывать с вышестоящими властями. Из этого правила не делается исключения и для иностранных банков, которые обязаны регулярно докладывать Банку Японии о своей коммерческой деятельности. В свою очередь, банки информируются о тенденциях на финансовом рынке.

В 1994 году 88 иностранных банков имели в Японии 143 филиала, на долю которых приходился 1% кредитного рынка страны [10]. Их основная деятельность заключалась в обслуживании внешнеторговых операций и финансировании инвестиций в иностранной валюте. До начала 80-х годов предоставление кредитов в иностранной валюте являлось исключительной привилегией иностранных банков, что обеспечивало им независимое от местных конкурентов поле деятельности.

Смысл своего присутствия в Японии иностранные банки объясняют не столько стремлением получать прибыль от текущих операций, сколько желанием иметь опорные пункты на одном из крупнейших финансовых рынков мира в рамках своей глобальной стратегии. Часть банков сосредоточивает внимание на межбанков­ских операциях и занимается арбитражными сделками на международных процентных и валютных рынках. Другие иностранные банки направляют основные усилия на обслуживание юридических лиц. В области межбанковских операций ведущее положение занимают американские банки, обслуживание юридических лиц рассматривается ими как второстепенное направление. Европейские и азиатские банки уделяют больше внимания местной клиентуре, той её части, деловая активность которой носит международный характер. Этим клиентам предоставляются соответствующие услуги за пределами Японии. Эти же банки обслуживают национальные фирмы, имеющие интересы в Японии. К традиционным занятиям зарубежных банков относится торговля иностранной валютой. Благодаря им, в Японии появились новые финансовые инструменты, страхующие риски в области внешней торговли. Они находят широкое применение на процентном рынке: в настоящее время Япония является одним из крупнейших международных рынков свопов.

Японские коммерческие банки могут выступать владельцами части акционерного капитала корпораций (не свыше 5% общего капитала корпораций) и быть представлены в советах компаний, в которых они имеют собственность; выполнять трастовые опера­ции, связанные с выпуском ценных бумаг, но не имеют права самостоятельно эмитировать или размещать ценные бумаги [10].

 

1.2.2. Специализированные кредитные институты

 

К прочим финансовым компаниям, осуществляющим банков­ские функции, относятся: банки долгосрочного кредитования, трастовые банки. Сегментированный характер японской финансовой системы ярко проявляется на примере банков долгосрочного кредитования, инвестиционных домов и трастовых банков. 

1. Банки долгосрочного кредитования. Были учреждены в 1952 году специальным законом. Это Industrial Bank of Japan, Long Term Credit Bank и Nippon Credit Bank [7]. Первые два из них сосредоточили свою деятельность на кредитовании крупнейших предприятий. Третий — ипотечный банк, специализирующийся на операциях с мелкими и средними предприятиями. Эти три банка имеют очень важное значение для Японии, представляют приблизительно 10% всех кредитов банковской системы и финансируют, по меньшей мере, 20% кредитов на оборудование [6, c.62]. Они задолго до городских банков приобрели значительный международный вес. Банкам долгосрочного кредитования разрешается проводить долгосрочные операции пассивного и активного характера. Пассивные операции заключаются в предоставлении кредитов крупным предприятиям, а активные операции – в формировании ресурсов в основном за счет выпуска долгосрочных долговых обязательств. Банки долгосрочного кредита ограничены в осуществлении купли-продажи ценных бумаг на вторичных рынках. Эту функцию выполняют инвестиционные дома, которые также сами эмитируют ценные бумаги.

Наиболее известные инвестиционные дома Nomura, Nikko, Daiwa, Yamaichi являются активными участниками мировых финансовых рынков, господствуя, в частности, на ранках еврооблигации [6, c.62].

2. Траст-банки. Трастовые операции японские банки ведут отдельно от обычных операций. В денежном трасте, который представляет собой управление средствами на оговоренный период с последующей выплатой собственнику средств доверенной банку суммы и дохода на нее, единицей расчетов является стандартный "контракт" на определенную сумму. При кредитном трасте, когда доверенные банку средства получены их собственником в качестве кредита, права собственника ограничены, что фиксируется в соответствующем сертификате. В 1962 году в Японии введен пенсионный траст, то есть доверительное управление пенсионными фондами. Трастовые банки объединяют собранные за месяц фонды и вкладывают единым "блоком" в долгосрочные займы, как правило, на срок от двух до пяти лет. В доверительное управление банки также принимают ценные бумаги, недвижимость, оборудование и др.

Трастовые банки возникли в 50-х годах ХХ в. в основном путем «отпочкования» от коммерческих банков.

Первоначально создавались для управления имуществом, но после получили банковские функции.

Преимущественно осуществляют долгосрочное финансирование предприятий и частных лиц, а также занимаются финансовым управлением. В качестве ресурсов траст-банки имеют срочные вклады и займы. Пять из них фигурируют среди пятидесяти крупнейших мировых банков.

 

1.2.3. Прочие кредитные институты

 

1) Почтовые сберегательные кассы.

Государственные почтово-сберегательные кассы обеспечивают аккумулирование мелких сбережений населения. Они предоставляют частным клиентам — физическим лицам, по сравнению с другими японскими банками, более широкий перечень услуг, кредиты на более выгодных условиях.

Сберкассы также позволяют разместить на более выгодных условиях мелкие вклады. Благодаря этому, государственные почтово-сберегательные кассы, административно подчиняясь почтовому ведомству, смогли скопить большие финансовые ресурсы.

2) Кредитные кооперативы.

Частные кредитные ассоциации, кредитные кооперативы, срочные, бессрочные сберегательные кассы и кредитные ассоциации рабочих. Всё это — банкоподобные институты, которые выдают локальные кредиты малым предприятиям, а также рабочим и служащим, принимают вклады своих членов и сберегательные вклады не членов.

Неотъемлемая часть финансово-кредитной системы Японии — 47 страховых компаний, которые аккумулируют огромные финансовые средства, используемые ими в основном для инвестиций в ценные бумаги, а также 220 фондовых компаний. Наличие компаний, специализирующихся исключительно на операциях с ценными бумагами, — одна из главных особенностей банковской системы Японии, которая была построена по американскому образцу.