Финансы и кредит. 2

Контрольная работа по дисциплине

Финансы и кредит 
 
 
 
 
 
 

Преподаватель:

Студент 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2012 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Содержание. 
 

Введение…………………………………………….…………..................1

1 Возникновение  денег………………………………………….……….2

2 Сущность денег……………………………………………….….…….5

3 Функции денег……………………………………………….…………7

4 Теории денег……………………………………………………..…….13

 5 Денежные системы………………………………………………….…14

 6 Законы денежного обращения…………………………….…….……16

 7 Виды денег…………………………………………….……………….18

Заключение…………………………………………………..……………20

 Список использованных  источников……………..……….….…..…….22 
 
 

 Введение. 

 Деньги - это,  пожалуй, одно из наиболее великих  изобретений

 человеческой  мысли. В живой природе аналогий  не найдётся. Вся структура

 современной  экономики предопределена существованием денег. Деньги "родила" торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий

 человечества, то в старину уходят корни  и денежной системы, хотя устройство  её (как и вид самих денег)  многократно и сильно меняется  на протяжении истёкших тысячелетий.

 На самом  деле деньги не такая уж  и простая тема как

 показалось  мне с первого взгляда. В  своей работе я рассмотрел

 историческое  происхождение, эволюцию денежной  единицы от шкуры до

 смарт-карты,  теории денег, функции денег.

 Целью работы  является составление единого, общего представления

 о деньгах,  их происхождении, роли в экономике  и жизни каждого человека.

 При написании  курсовой работы была использована  научная

 экономическая  литература различных авторов,  сообщения средств массовой

 информации.

 Работа позволяет  рассмотреть поставленный вопрос  с разных точек

 зрения. Так  же убедиться в отражении законов  экономики на конкретных

 примерах. Позволяет  оценить всю важность и неизбежность  существования

 денег. 
 
 
 
 
 
 

1 Возникновение денег. 

 Вопрос о происхождении денег различными теоретическими школами

 связывается  с процессом развития обмена. 

 Исследовать  происхождение денег - это исследовать  развитие торговли,

 обмена, возникновение  того этапа человеческой цивилизации,  который Ф.Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества». 

 Самой простой  формой обмена является бартер. Бартер - это

 непосредственный  обмен одного товара на другой. Например, земледелец

 обменивает 500 кг зерна на одну корову, принадлежащую скотоводу. Однако

 бартерные  сделки могут беспрепятственно  осуществляться лишь при

 ограниченном  наборе предлагаемых к обмену  товаров. Количество участников  при бартерном обмене также  ограничено. При вовлечении в  торговлю большого круга хозяйствующих  субъектов бартер наталкивается на серьезные затруднения. Например, вы хотите обменять свою пшеницу на медный кувшин, но владельцу кувшина не требуется ваше зерно. Потребуется множество промежуточных торговых сделок, прежде чем вы наконец станете обладателем кувшина. 

 Это затруднение, отмечал К.Менгер, казалось бы непреодолимым, если бы

 «в самой  природе вещей не существовало  средства, которое само по себе  и без всякого ... соглашения  или государственного принуждения»  приводит к решению указанного  затруднения». Дело в том, что  по мере развития обмена в разных регионах выделяется товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту (термин К.Менгера). Выражаясь современным языком, речь идет о товаре, обладающем наибольшей ликвидностью. Ликвидные товары (или любое другое благо) это легкореализуемый товар. 

 Нам требуется  выяснить, от чего же зависит  способность товара к сбыту,

 или ликвидность. 

 Во-первых, эта  способность ограничена кругом  лиц, которым можно сбыть

 свой товар.  Владелец товара не может продать  свой товар тем лицам, которые не имеют потребности в них; которые в силу правовых и физических оснований отстранены от их приобретения; которые не знают о появившейся возможности обмена (малоизвестные товары обладают весьма ограниченной способностью к сбыту) и в силу еще некоторых ограничений. 

 Во-вторых, способность  товаров к сбыту ограничена  областью, в которой

 товар может  найти сбыт. Это означает, что  помимо наличия круга лиц, которым  можно сбыть товар, не должно  быть непреодолимых препятствий  (физических или правовых) при  транспортировке товара в данную местность; транспортные издержки не должны быть слишком высоки. 

 В-третьих,  способность товаров к сбыту  ограничена количественно. Эта

 способность  ограничена размерами еще неудовлетворенных  потребностей; кроме того, всегда  существуют границы количественного объема сбыта, сильно различающиеся у разных товаров. Так, К.Менгер предлагает сравнить

 способность  к сбыту какого-либо научного  трактата о перуанских древностях  и способность к сбыту мяса  или хлеба. 

 В-четвертых,  способность к сбыту зависит от промежутка времени, в

 течение которого  возможен сбыт. Эти различия товаров  станут яснее, если

 сравнить  возможное время реализации свежей  клубники, устриц, копченой

 колбасы,  политических газет, остромодных  товаров и т. д. 

 Итак, товар, имеющий наибольшую способность к сбыту, становится

 деньгами. Деньги - это абсолютно ликвидное средство  обмена. Деньги являются одним  из наиболее значительных компонентов  экономической жизни общества.

 Они, как  ясно из предыдущего анализа,  появились на определенном этапе

 развития  хозяйственной жизни общества, но  не как продукт какого-либо

 законодательного  акта государства, а как результат  развития экономических

 отношений,  как результат естественной хозяйственной  жизни людей. 

 Уже на  раннем этапе развития торговли в разных странах и регионах люди

 находили  такой товар, который отличался  большей способностью к сбыту,  чем их собственный, и который  мог быть обменен на тот  товар, в котором они нуждались.  В качестве средства обмена  использовались любые товары - скот, зерно, соль, мед и т.д., но все они должны были удовлетворять одному

 требованию: получить общее признание и  покупателей, и продавцов как

 средство  обмена. В России до конца княжения  Дмитрия Донского в качестве

 наиболее  ликвидных средств обмена обращались серебро в слитках («гривны»), иностранная монета (до половины VIII в. - римские динарии, в VIII-Х вв. - восточные дирхемы, преимущественно арабские, с XI - западноевропейские монеты) и меховые ценности («куны», «резаны», «мордки» и т.д.). Постепенно абсолютно ликвидным средством обмена стали драгоценные металлы - золото и серебро. 

 Заметим,  что неоклассическая школа подчеркивает  то огромное влияние,

 которое оказала  на возникновение денег привычка. Этот фактор поможет многое  объяснить в природе современных денег. 

 В связи  с анализом денег мы можем  дать еще одно определение  категории

 цены. Цена - это пропорция обмена товаров  па деньги. Таким образом, мы

 видим, что  определения цены могут охватывать  разные стороны этого

 важнейшего  рыночного феномена. Во-первых, цена - это альтернативные

 издержки. Во-вторых, цена - это информационный сигнал («симптом

 экономического  выравнивания», по Менгеру), который  подсказывает субъекту рыночного  хозяйства наиболее выгодное  направление его деятельности. И,  наконец, цена - это пропорция обмена товаров на деньги. 

 Но вернемся  к благородным металлам - золоту  и серебру. Почему именно

 они стали  деньгами? Золото и серебро стали  деньгами потому, что обладали

 совокупностью  качеств, позволяющих им лучше,  чем другим товарам, выполнять роль абсолютно ликвидного средства обмена: 

1) сохраняемость;

2) портативность  (т. е. высокая ценность в  небольшом объеме);

3) экономическая  делимость (т. е. слиток золота, поделенный на две

 равных по  весу части, означает, что и  ценность каждой половины слитка

 ровно в  два раза уменьшилась). Этим свойством  не обладают ни скот, ни

 меха, ни жемчуг, ни алмазы и т. д.;

4) относительная  редкость золота в природе.

 В современных  условиях золото, а еще раньше  серебро, перестало быть

 денежным товаром. В нашей обыденной жизни мы используем бумажные деньги (банкноты), а не мешочки с золотым песком или золотые монеты. Что же сейчас является деньгами? 

 Понятие ликвидности,  уже известное нам, означает, что  современные

 бумажные  деньги (доллары, франки, фунты, лиры и т. п.) обладают

 непосредственной  покупательной силой. Ликвидное  средство, как отмечалось ранее, - это легкореализуемое средство  обмена. Например, если у вас есть 12 стульев, это вовсе не означает, что в любой момент их можно  обменять на любую понадобившуюся вам вещь. А вот если вы располагаете определенной суммой денег (долларов, марок и др.), вы всегда сможете обменять их на любое благо. Но почему какие-то куски бумаги обладают абсолютной ликвидностью? И тут мы подходим ко второму аспекту, касающемуся природы современных денег. Деньги это общепризнанное средство обмена. Здесь очень важно обратить внимание на слово «общепризнанное». Чем же определяется ценность современных денег, точнее, обладают ли вообще бумажные деньги ценностью? 

 Современная  экономическая теория отвечает  на этот вопрос так: люди

 ценят бумажные  деньги и поэтому делают их  «бумажками», имеющими ценность.

 Если люди  соглашаются что-либо считать  деньгами, то это «что-то» и  будет

 являться  деньгами. В настоящее время деньги декретируются государством в

 лице Центрального  банка страны, ответственного за  предложение денег.

 Ценность  денег определяется во многом  доверием к правительству и

 Центральному  банку, держащему под своим  контролем объем денежной массы.

 Устойчивость (неизменность покупательной способности) современных денег определяется вовсе не золотым запасом страны. По аналогии с золотом можно сказать, что у правительства такие же задачи, что и у природы, сотворившей золото в ограниченном количестве: Центральный банк должен сделать ограниченным предложение денег и делать их доступность тем самым также ограниченной. Если бумажные деньги перестанут обладать свойством относительной редкости, то их ценность исчезнет совсем. 

 Подводя общий  итог анализу возникновения денег, нужно обратить

 внимание  па одну специфическую роль, которую  играют деньги в рыночном

 хозяйстве.  Обмен связан с определенными  издержками (К.Менгер говорит об  экономических жертвах, которых  требуют меновые операции). Что  это за

 жертвы, или  издержки? Это уже известные нам трансакционные издержки,

 связанные  с осуществлением обменных сделок (трансакций). Ведь обмен

 происходит, как отмечал Р.Коуз, не в идеальном  мире, где два человека

 беспрепятственно  меняют па опушке леса яблоки  на орехи, не неся при этом

 никаких трансакционных  издержек. Деньги же помогают  сокращать

 трансакционные  издержки, облегчая и ускоряя  обмен. Поэтому деньгами в

 разных странах  и регионах становился не самый  полезный (с точки зрения

 личного потребления)  товар, а такой, который в наибольшей степени

 способствовал  облегчению обмена. Назначение денег  - не приносить пользу,

 подобную  удовлетворению потребностей в  еде, питье и т. п., а экономить

 трансакционные  издержки. Можно представить, насколько  больше были бы эти издержки, если бы развитие обмена началось и закончилось бартером: одни лишь затраты на поиски нужного контрагента составляли бы львиную долю этих издержек обмена! 

 Развитие  безналичного денежного обращения,  когда деньги нельзя

 «потрогать»,  позволило Ф.Хайску высказать очень важную мысль: деньги - это наиболее абстрактный институт развитой цивилизации, от которых зависит торговля и «через которые опосредствуются ... чувственно не воспринимаемые последствия индивидуальных действий». Поэтому деньги, подчеркивает Ф.Хайек, «которые мы ежедневно пускаем в ход, остаются вещью совершенно непостижимой, объектом самых безрассудных фантазий». 
 

2 Сущность денег. 

 Деньги являются  неотъемлемым составным элементом,  товарного

 производства  и развиваются вместе с ним.  Эволюция денег, их история

 являются  составной частью эволюции и  истории товарного производства, или рыночной экономики.

 Деньги существуют  и действуют там, где хозяйственная  жизнь

 осуществляется  посредством движения товаров.

 Экономическое  понятие «товар» подразумевает любой продукт, участие

 которого  в хозяйственной жизни совершается  посредством купли-продажи. В  условиях господства натурального  хозяйства, когда продукты производились  в основном для собственного  потребления, они еще не являлись  товарами.

 Развитие  разделения труда, которое сопровождалось возникновением

 регулярного  обмена продуктами труда, привело  к становлению товарного

 хозяйства,  при котором продукты стали  производиться специально для  продажи и таким образом становились  товарами.

 Для того  чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать

 следующим  условиям:

. он должен  производиться не для собственного  потребления, а для

 продажи;

. он должен  удовлетворять определенным потребностям, т.е. обладать

 полезностью;  причем товар должен быть полезным для его покупателя, что

 находит свое  подтверждение в факте купли-продажи;

. он должен  обладать стоимостью. Стоимость  товара — это некие затраты,

 связанные  с ним, причем не индивидуальные  затраты производителя

(себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно

 быть подтверждено  посредством купли-продажи.

 Только совокупность  всех этих трех условий делает  продукт товаром.

 Отсутствие  любого из них означает, что  данный продукт товаром не  является.

 Например, когда  какой-либо продукт производится для личного потребления или его невозможно купить или продать — тогда этот продукт товаром не является.

 Общая тенденция  экономического прогресса общества  сопряжена с

 последовательным  превращением на протяжении определенных  исторических периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующих рынках.

 С точки  зрения полезности невозможно  найти единую меру, с помощью

 которой можно  было бы сравнить различные  товары. Например, сигареты для курильщика  обладают определенной ценностью,  тогда как для некурящего человека они абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека могут поразному оценить полезность того или иного товара. Так, для фотомодели одежда имеет первостепенное значение, большую ценность, чем калорийные продукты питания, а для спортсмена — наоборот.

 Стоимость  товаров делает их соизмеримыми  и предопределяет их

 способность  обмениваться друг на друга.  С позиции стоимости можно  сравнить одежду, продукты питания,  сигареты и все другие товары. На рынке происходит обмен,  совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороны продавцы — владельцы товаров, а с другой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

 Тот факт, что покупатель как представитель  общества купил какой-либо

 товар, означает, что общество в его лице  одобрило производственную

 деятельность  личности, являющейся товаровладельцем и продавцом данного

 товара. До  момента продажи товары являлись  продуктами частной хозяйственной  деятельности, целесообразность которой  оставалась под вопросом. Пройдя  сделку купли-продажи, товар становится  составной частью общественного богатства.

 Появление  товаров и развитие товарного  обращения повлекло за собой

 появление  и развитие денег. Движущей  силой развития денег служит  прогресс товарных отношений.  Каждая новая ступень развития  денег порождается потребностями  соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В современных условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствует развитие новых форм денег.

 С экономической  точки зрения деньги можно  определить как средство

 выражения  стоимости товаров, меру стоимости,  всеобщий эквивалент множества  стоимостей товаров. Используя  деньги в качестве всеобщего  эквивалента, мы можем измерить  стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой. 

3 Функции денег. 

 Деньги проявляют  себя через свои функции. Обычно  выделяют следующие

 четыре основные  функции денег: мера стоимости,  средство накопления

(тезаврации), средство  обращения, средство платежа. Часто выделяют и пятую функцию денег — функцию мировых денег, проявляющуюся в обслуживании международного товарообмена. 

 Мера стоимости. 

 Деньги выполняют  функцию меры стоимости, т.е.  служат для измерения и

 сравнения  стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является

 основной  функцией денег. Все разновидности  денег, действующие в

 национальной  экономике в данный момент  времени, предназначены для выражения

 стоимости  товаров. В каждой стране установлена  собственная денежная

 единица,  которая является мерой стоимости  всех товаров и услуг,

 присутствующих  на рынке. В России мерой  стоимости, например, является

 рубль, в  США — доллар, в Японии —  иена.

 Стоимость  товара, выраженная в деньгах,  представляет собой его цену.

 Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах.

 Поэтому,  когда говорят об изменении  цен товаров под влиянием различных

 условий,  подразумевают изменения их стоимости,  выраженной в деньгах.

 Цена как  мера стоимости требует количественной  определенности. Поэтому

 с ней тесно  связано свойство денег служить  масштабом цен. Масштаб цен  не

 является  отдельной функцией денег —  он представляет собой механизм, с

 помощью которого  выполняется функция меры стоимости.

 Масштаб цен  устанавливается государством. В эпоху серебряных и золотых

 денег государство  определяло весовое количество  каждой денежной единицы.

 Так, английский  фунт стерлингов действительно  представлял собой фунт

 серебра.  Золотые монеты имели определенный  вес, соблюдение которого при  их чеканке строго контролировалось.

 Однородность, прочность и делимость, концентрация  высокой ценности в

 малых количествах  благородного металла делали  золото и серебро идеально

 удобными  для функционирования в качестве  меры стоимости. Цена каждого

 товара выступала как какое-то количество золота, при этом все золото

 превращалось  в воплощение общественного богатства.

 Хотя стоимость  самого золота как товара изменялась, масштаб цен

 оставался  неизменным, поскольку он был  выражен в одних и тех же  весовых

 единицах: 1 грамм чистого золота всегда является одной тысячной килограмма золота, как бы при этом ни менялась ценность самого золота как товара.

 Позднее,  когда золото было выведено  из обращения и заменено бумажными

 деньгами, в  денежной единице каждой страны  устанавливалось ее золотое

 содержание, т.е..денежная единица приравнивалась  к определенному весовому количеству  золота.

 Масштаб цен,  принятый на территории данного  государства, долгое время

 был действителен  только в пределах его границ, а в расчетах между

 государствами,  т.е. на мировом рынке, золото  принималось по весу. Поскольку  функция меры стоимости в порядке  преемственности перешла к кредитным  деньгам, в наше время перевод  одной национальной валюты в  другую означает в первую очередь  переход из одного масштаба цен в другой.

 Средство  накопления.

 Функция средства  накопления — тезаврации —  является второй функцией

 денег. Функция  средства накопления порождается  развитием обмена и переходом  от эпизодических и разрозненных  обменных актов к регулярной  торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности.

 Выступая  как средство накопления, деньги  превращаются в особый актив

(имущество), который  обеспечивает его владельцу возможность  покупать

 различные  товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления

 может выступать  и любой другой вид актива (имущества). Люди могут