Формы и виды денег
Содержание
Введение…………………………………………………………
1. Необходимость и предпосылки появления и применения денег…………...6
- Субъективные и объективные причины появления денег…………………6
- Этапы развития экономических систем. Бартерная и денежная экономика………………………………………………………
……… ….10
2. Понятия денег.
Формы и виды денег, их
2.1 Полноценные деньг, их природа, виды, свойства…………………………12
2.2 Неполноценные деньги…………………………
3. Эволюция денег в России……………………………………………………21
3.1 Особенности современных денег…………………………………………..21
3.2 Роль денег в рыночной экономике…………………………………………27
Заключение……………………………………………………
Список литературы……………………………………………………
Введение
Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Деньги существуют так давно, как и человеческая цивилизация. В течение веков, деньги постоянно изменялись и сегодняшнее их состояние не является завершающей и окончательной стадией их развития. Роль денег с древних времен привлекала внимание ученых. Происхождение денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки у каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, кусочки металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно испытание: он должен получить общее признание покупателей и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения, - это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.
Целью моей курсовой работы является в пределах предложенного объема рассмотреть формы и виды денег. Основные вопросы, которые касаются следующих понятий:
1) Необходимость и предпосылки появления и применения денег
2) Понятия денег. Формы и виды денег, их классификация
3) Эволюция денег в России
С этой целью проработаю и изучу ряд необходимой литературы. Анализ засвидетельствовал, что “деньги всегда определяли главный стержень, вокруг которого концентрировала свое внимание экономическая наука”. Беспрепятственное движение денег - это самое главное условие существования рыночной экономики.
На протяжении веков деньги постоянно изменялись и сегодняшнее их состояние, не является завершающей и окончательной фазой. На определенной стадии появилась эквивалентная форма стоимости: один товар выделяется из совокупности товаров, на который меняются все остальные товары, называется эквивалентом. Вырабатываются требования к товару-эквиваленту: делимость, компактность, однородность.
Общий эквивалент выделяется из среды товаров - эквивалентов благодаря тому, что он обладает указанными свойствами. Общим эквивалентом становятся металлы. Из среды металлов в процессе дальнейшего развития выделяются деньги как всеобщий эквивалент товаров, так как в маленьком количестве содержится большая стоимость. Итак, исторически деньги выделились из общего мира товаров, и сами поначалу являлись и обычным товаром, и специфическим товаром - деньгами. Обращение полноценных металлических денег, когда они совпадают с товарной формой, во-первых, слишком дорого, во-вторых, добыча металлов не поспевает за ростом потребности экономики в средствах обращения. Между тем в самой природе денег заложено решение этой проблемы.
Выступая посредником
в обмене товаров, они играют мимолетную
роль. Именно на этой основе создаются
предпосылки для появления
Первоначально знаки полноценных денег тоже поступали в виде металлических монет (сначала медь, бронза, затем роль денег надолго закрепилась за золотом). Почему именно золото играет в истории развития денег решающую роль. Золото - это вещь, а деньги не есть вещь. Золото выполняет чисто общественную роль. С другой стороны, его трудно произвести (добыть, обработать), т.е. оно удовлетворяет определению денег.
Наравне с ними такие качества, как портативность, легкость в чеканке, принимаемость везде, где развита торговля. Затем в обороте стали использоваться монеты из неблагородных металлов, по мере того как стоимость золота росла. После этого стали появляться знаки полноценных денег, изготовленных из бумаги.
В современной экономике деньги являются регулятором хозяйственной деятельности, увеличивая или уменьшая их количество в обращении, государство тем самым решает поставленные задачи. Без денег немыслима жизнь современного человека, все устремления людей в экономической сфере направлены на получение как можно большего их количества, при этом мы получаем от их использования удовлетворение, обменивая на другие блага, отдавая их.
Для каждого из нас в повседневной жизни роль денег как нечто само собой разумеющееся. И действительно, деньги - это самый знакомый экономический механизм, известный нам с раннего детства, с первой купюры.
Между тем на самом деле большинство из нас знает о денежном мире крайне мало. И это неудивительно: мир представляет собой один из сложнейших экономических механизмов цивилизации. Все его законы ведомы только профессионалам - ученым, банкирам, финансистам. Но чтобы не делать досадных ошибок, некоторые представления о законах денежного мира необходимо иметь каждому.
- Необходимость и предпосылки появления и применения денег
- Субъективные и объективные причины появления денег
Необходимость появления денег была обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений. Средства производства (средства труда и предметы труда) и люди, приводящие их в действие, производят материальные блага и составляют производительные силы общества. В их составе главным движущим фактором развития являются люди. Производство при этом осуществляется в общественной форме, так как человек не может производить что-либо вне общества. В любом обществе одновременно возникают отношения собственности на средства производства, обмена деятельностью, распределения - они составляют основу производственных отношений.
Люди развивают
Таким образом, главной
причиной превращения натурального
хозяйства в товарное производство
является общественное разделение труда.
Главная предпосылка существова
Соблюдение требования эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товара, а значит, и возникновение денег.
В экономической литературе выделяют два подхода к вопросу о возникновении денег:
1) рационалистический (субъективный);
2) эволюционный (объективный).
Рационалистический (субъективный) подход объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми об использовании денег в качестве инструмента обмена. Идею о деньгах как инструменте общественного договора поддерживали в обществе до XVIII века.
Согласно эволюционному (объективному) подходу происхождение денег связано с объективными причинами: экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости, необходимостью соблюдения эквивалентности обмена. Наиболее известны трудовая теория стоимости и нетрудовая теория стоимости (теория предельной полезности).
Рассмотрим первую теорию. В ней важное значение для соизмерения товаров имеет труд. «Труд является единственным всеобщим, равно как и единственным точным мерилом стоимости»[7, 35]. Труд, производящий товар, есть субстанция стоимости, а товаром является продукт труда, созданный для обмена путем купли - продажи.
Трудовая теория исходит из того, что:
1) товаром является только та потребительная стоимость, которая передаются посредством обмена;
2) Способность товара в определенных количественных пропорциях обменивается на другие товары называется меновой стоимостью;
3) в основе меновой стоимости товаров лежит затраченный на их производственно общественный труд.
Первоначально возникает рынок в форме натурального обмена товарами
Обращение товаров - это их обмен с помощью посредника (менового шара, всеобщего эквивалента). Меновым товаром становились обычно те товары, которые пользовались всеобщим спросом. У этого товара -«раздваивалась»- его полезность. Помимо естественной полезности - удовлетворять потребность человека века, он приобретал общественную полезность - был всеобщим эквивалентом.
Купля-продажа, отражающая процессы обмена и движения стоимости, развивалась постепенно, это развитие и способ определения эквивалентных пропорций обмена К. Маркс назвал эволюцией форм стоимости.
Факторы обуславливающие, необходимость использования и сохранения денег.
Рационалистический и
эволюционный подходы, объясняющие
возникновение денег рядом
- наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующих эквивалентного обмена продуктами труда;
- наличие разнообразных форм собственности на средства производства, приводящих к обособлению производителей и требующих обмена товарами;
- требование морального и материального стимулирования затрат труда;
- неоднородность труда, что обусловливает распределение материальных благ в зависимости от затрат труда.
- Этапы развития экономических систем. Бартерная и денежная экономика
При определенных условиях экономические субъекты могут обходиться без денег. Современная теория исходит из того, что имеются два вида экономических систем: экономическая система, функционирующая без денег, основанная на натуральном обмене,- бартерная экономика и экономика с денежным обращением.
Бартер как товарообменная
сделка с передачей права
Систему чистого бартера иначе называют системой с двойным совпадением потребностей, когда индивидуумы имеют необходимые друг другу товары и их потребности совпадают. Такая система складывается при экономических отношениях, при которых производство товаров и услуг ограничено, поэтому товарообменных операций мало.
Назовем основные недостатки системы чистого бартера [10, 12]:
- Отсутствие способа сохранения покупательной способности, стоимости (сохраняется только конкретная покупательная стоимость, например в форме мешка зерна).
- Отсутствие единого масштаба стоимости, так как при бартере не существует унифицированного способа выражения стоимости товара.
- Отсутствие единицы счета и платежа.
- При данной форме обмена необходимо совпадение интересов как в пространстве и во времени, так и по качеству, и по количеству товаров. Затрудняет обмены то, что при развитом товарном обращении трудно найти два товара с одинаковой стоимостью.
Правда, бартер имеет и достоинства: если партнеры известны друг другу, то бартер - способ снижения налогового бремени.
При нестабильной экономике, нарушениях в товарно-денежных отношений. когда деньги не могут выполнить свои функции и иной обмен невозможен, применяют бартер.
В рыночной экономике бартер применяется при галопирующей инфляции и инфляции или в международной торговле со слаборазвитыми странами. Бартер также использовался в условиях дефицитной экономики.
Поскольку бартер может оказывать отрицательное воздействие на экономику, позволяя уклоняться от уплаты налогов и устанавливать выгодные для партнеров свободные, но нерегулируемые цены, увеличивая сроки расчетов и сокращая оборотные средства предприятий вследствие инфляционного обесценения. Становится ясен ответ на вопрос, можно ли с помощью бартера решить проблему неплатежей в российской экономике.
Иными словами, прямой товарообмен неэффективен, необходимо двойное совпадение интересов, которое чаще всего бывает случайным. Поэтому в качестве промежуточного товара (товара-посредника) и стали использовать деньги, что привело к снижению издержек обращения и развитию торговли.
2. Понятия денег. Формы и виды денег, их классификация
- Полноценные деньги, их природа, виды свойства.
Деньги используются на Земле примерно 7 тысячелетий и, по общепринятому мнению, являются главным фактором прогресса, который в свою очередь способствует развитию денежной сферы. В современных условиях необычайно усложнились виды и формы денег (и данный процесс продолжается), что серьезно затрудняет их изучение, приводит к большим разногласиям в трактовке понятийного аппарата, связанного с деньгами. А это во многом препятствует разработке оптимальных способов управления денежным оборотом. Поэтому изучение денег имеет не только теоретическое, но и практическое значение.
Объяснение сущности денег следует начать с изучения их эволюции. Когда среди различных товаров, используемых на рынках в роли главных (из-за всеобщей потребности в них) предметов обмена выделился один в качестве всеобщего эквивалента.
Им стали благородные металлы - серебро и золото; единицей счета - вес. В итоге в течение примерно 400 лет золото вытесняло серебро. Так утвердилась и потом применялась большую часть времени существования человечества первая форма денег: полноценные, или действительные, деньги. Виды этих денег: серебряные и золотые слитки, а затем аналогичные монеты. (С определенным приближением к полноценным деньгам относят и драгоценные камни.)
Для размена использовались монеты из меди и ее сплавов. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства. Первоначально монеты чеканились как кратные части весового масштаба. Весовой масштаб в свою очередь использовался в качестве масштаба цен.
Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление. С этим свойством связаны следующие характерные черты полноценных денег:
1) соответствие номинала реальной стоимости;
2) неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI веке, когда в Европу хлынул поток дешевого американского золота и серебра;
3) возможность физического использования, как и любого другого товара. Однако это свойство в отличие от свойств предшественников денег - различных товаров, используемых в качестве средств обмена (риса, чая, скота, табака, рыбы, меха и др.), реализовывалось редко из-за нецелесообразности превращения монет, этого господствовавшего повсюду (в силу удобства применения) вида денег, в какой-либо предмет потребления.
Природа полноценных денег - товарная. Как мы говорили , они выделились из товарного мира благодаря большим преимуществам, позволившим присвоить им статус денег: относительной редкости как ценного сырьевого товара, портативности, однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, возможности превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно. И все-таки эта товарная природа особая, ибо, тогда как все другие товары, включая товары - предшественники денег (зародышевые формы денег), находятся в обращении временно и, в конечном счете, потребляются (или изнашиваются до непригодности из-за использования в многочисленных обменных сделках), деньги являются постоянным спутником обращения и, как отмечалось, не применяются для непосредственного потребления подобно другим товарам. Вот почему наряду с товарной природой полноценных денег с самого начала возникновения постепенно проявляются другие их черты: информационная и правовая.
Даже при слитковом
обращении денег можно
Одновременно с информационным усиливается и правовое значение денег: чеканка монет монополизируется государством. В личных интересах -для повышения престижа и саморекламы - государи начинают прибирать чеканку монет в свои руки.
Важнейшее ее достоинство, обусловленное отмеченными характеристиками:
Полноценных денег - гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т.е. автоматизм в их использовании. Суть этого процесса состояла в том, что не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации возвращались в обращение.
2.2 Неполноценные деньги
В ХIХ—ХХ веках из-за отставания
добычи золота от потребностей экономического
оборота стало труднее обеспечи
Этот процесс произошел под воздействием
двух экономических законов:
1) закона соответствия производственных
отношений характеру и уровню развития
производительных сил;
2) закона экономии общественного труда,
требующего экономии издержек денежного
оборота, повышения надежности, удобства
и скорости движения денег.
Предпосылкам
перехода к неполноценным деньгам явились:
• неудобство использования монет из
драгоценных металлов при мелких сделках;
• объективный процесс
вытеснения полноценных денег
• развитие кредитных отношений;
• укрепление государства, использующего
для покрытия своих расходов неполноценные
(бумажные) деньги и властной силой узаконивающего
их;
• рост потребности в деньгах в связи
с бурным развитием товарно-денежных отношений.
Главная отличительная
особенность неполноценных денег состоит
в том, что:
• практически отсутствует внутренняя
стоимость;
• номинальная их стоимость настолько
превышает реальную, что почти несопоставима;
• они подвержены обесценению;
• их физически невозможно использовать
как товар.
Свойства
современных представителей денег способствовали
утрате такого преимущества полноценных
денег как автоматическое приспособление
к потребностям товарооборота. В результате
чего возникла объективная необходимость
осуществления обществом в лице государства
специальных мер по такому приспособлению.
Эти меры превратились в неотъемлемую
часть государственного регулирования
экономики, главным институтом которого
стал Центральный Банк.
Неполноценные
деньги обычно делят на наличные и безналичные.
Для неполноценных наличных денег характерно:
• стирание монет и соответственно постепенное
расхождение их номинала с реальной стоимостью
• сознательная порча монет государством,
т.е. снижение их золотого (серебряного)
содержания для получения дополнительного
дохода;
• выпуск бумажных денег с принудительным
курсом для получения эмиссионного дохода.
Под эмиссионным
доходом понимается разность между номинальной
стоимостью выпущенных бумажных денег
и расходами на их печатание, а также выпуск
банкнот банками.
Первыми появились безналичные деньги.
Ими стали векселя, применяемые еще в античные
времена, но на постоянной основе вексельные
сделки начали оформляться лишь в ХII—ХVI
веках.
Система обращения бумажных денег установилась
в конце I, начале II тысячелетия новой эры
в Китае. При капитализме бумажные деньги
впервые были выпущены в Швеции (1641 г.),
позднее — в североамериканской колонии
Англии Массачусетсе (1690 г.) для выплаты
жалованья солдатам, а затем для покрытия
и других расходов. Идея использования
государственных бумажных билетов постепенно
была воплощена во всех странах: в 1701 году—
во Франции, в 1769 году — в России, в конце
ХVII века — в Англии [2, 27]. Первоначально
бумажные деньги беспрепятственно и неограниченно
принимались наряду с золотыми деньгами
и разменивались на них по установленному
курсу, что придавало бумажным деньгам
общественную значимость в пределах страны.
Нередко
государства, которым требовалось покрывать
расходы на войны и революции, нарушали
главное условие устойчивости бумажных
денег – размен на золото согласно объявленному
курсу. Это приводило к потере доверия
населения к правительству, и соответственно
обесценению денег.
Со временем
бумажные деньги перестали размениваться
на металл и постепенно стали соответствовать
своему названию, превратившись в листочки
бумаги, подкрепляемые только властной
силой государства с устанавливаемым
им курсом. К настоящему времени эмиссия
бумажных денег практически прекратилась.
Кредитные деньги – как представители стоимости, создаются
банкам и в процессе осуществления кредитных
операций. Их подразделяются на две группы:
1) небанковские кредитные деньги – векселя
небанковских организаций (вид безналичных
денег);
2) банковские кредитные деньги – банкнота
(вид наличных денег), депозит до востребования
(депозитные деньги), чек (вид безналичных
денег), электронные деньги (не развитый
вид наличных денег).
Вексель – письменное абстрактное и бесспорное
обязательство заемщика об уплате определенной
суммы кредитору по истечении указанного
в векселе срока, инструмент коммерческого
кредита.
Вначале это были простейшие долговые
обязательства (расписки, использовавшиеся
в I тысячелетии до новой эры (Вавилон).
В ХII веке в Италии, а затем в других странах
Западной Европы стали применяться переводные
векселя – торговые деньги. Они до наступления
срока платежа могут обращаться как покупательное
и платежное средства на основании передаточной
надписи (индоссамента), а при наступлении
срока погашаться путем взаимного зачета
вексельных обязательств, особенно при
международных расчетах.
Начиная с ХVII развитие банковского дела
века способствовало совершенствованию
видов кредитных денег, появлению банкнот
и чеков.
Банкноты – это выписываемые банками простые
векселя взамен учтенных или принимаемых
в залог частных коммерческих векселей,
а также вкладов в виде золотых и серебряных
монет. В последствие они начали использоваться
как платежные средства, стали обращаться,
получили общественное признание. Это
позволило уже не удостоверять банкнотами
вклады, а выдавать ими кредиты. Приобретение
банкнотами статуса денег (платежных средств)
обязывало банки в любой момент обменять
их на деньги (монеты) или казначейские
билеты, что ограничивало размер кредита,
создавало основу для регулирования ликвидности
банков. Банкнота имела двойное обеспечение:
вексельное и золотое, что способствовало
саморегулированию банкнотного обращения
согласно потребностям товарооборота.
При увеличении товарооборота возрастал
выпуск коммерческих векселей, а значит,
объем учета в банках, и наоборот. При выпуске
банкнот небольшого достоинства происходило
вытеснение ими золотых монет. В последствии
банкноты во многом утратили кредитный
характер, что способствовало их перерождению
в бумажные деньги. Неполноценные
заменители денег, не имеющие стоимости,
не могли выполнять функцию накопления
как полноценные, возникал соблазн их
увеличения для роста прибыли банков,
что приводило к нарушению требований
по поддержанию ликвидности и общественного
равновесия. Вмешательство государства
в эти процессы привело к созданию центрального
банка как органа государственного регулирования,
ставшего результатом развития банковского
дела и государственного денежно-кредитного
регулирования экономики. Выпуск банкнот
центральным банком постепенно был монополизирован.
В большинстве стран эмиссионные банки
сформировались к концу ХIХ века, они обеспечивали
устойчивость банкнотного обращения на
основании законодательных норм, регулирующих
эмиссию банкнот по отношению к золотым
запасам Центрального Банка.
Постепенно увеличивался разрыв между
размерами золотого запаса страны и количеством
банкнот, эмитируемых центральным банком
в процессе кредитования коммерческих
банков под обеспечение товарными векселями.
В результате возобладала тенденция расширения
финансирования и кредитования центральным
банком государства: прямо — путем покупки
его обязательств или косвенно – посредством
выдачи ссуд коммерческим банкам под эти
обязательства. После мирового экономического
кризиса 1929–1933 годов золотой стандарт
(т.е. обмена банкнот на золото) прекратил
свое существование. Ограничения размеров
банкнотной эмиссии в соответствии с нормами
золотого покрытия были сняты примерно
к середине 70-х годов. В результате этих
процессов эмиссия банкнот во многом утратила
кредитный характер, что неизбежно означало
их перерождение в бумажные деньги. В экономической
теории различают бумажные деньги в узком
смысле — казначейские билеты, с самого
начала выступавшие как знаки золота,
и бумажные деньги в широком смысле слова
– банкноты – знаки не только золота,
но и кредита. Наряду с векселем и банкнотой
замена полноценных денег происходила
на основе других разновидностей кредитных
денег и безналичных расчетов. Первые
банки, созданные в ХI–XII веках не выпускали
кредитных денег (банкнот, чеков), их функциями
были прием и выдача вкладов, проведение
безналичных расчетов между вкладчиками,
предоставление кредитов полноценными
деньгами.
Подобные расчеты
Вкладные (депозитные) операции создали условия для замены наличных денег (банкнот) кредитными средствами обращения и кредитными операциями. С ХIV в. стало возможным использование вкладов на основе выписываемых чеков, и жироприказов (поручений по перечислениям денег.) Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате наличными или о переводе суммы денег определенному лицу. Как посредники в расчетах банки устанавливают корреспондентские отношения, открывая друг у друга счета. На основе корреспондентских отношений получают развитие операции по взаимным зачетам (клиринг чеков), которые возлагаются на создаваемые с этой целью расчетные палаты .На сумму взаимопогашающихся платежей сокращается потребность в деньгах, необходимых для обращения. Общественное развитие привело к демонетизации золота и дематериализации денег. Демонетизация денег означает утрату золотом функций денег, т.е. исключение золотых монет из внутреннего и внешнего денежного обращения во всех странах. Во внутреннем обращении демонетизация произошла в начале 30-х годов ХХ века.
Монеты из драгоценных
металлов в настоящее время проводятся
в основном в нумизматических
целях, их номинальная стоимость
намного выше стоимости содержащегося
в них металла.
Из внешнего
обращения золото было исключено к началу
последней четверти ХХ века, когда в результате
Ямайкской реформы мировой валютной системы
были внесены изменения в Устав МВФ об
отмене официальной цены золота и золотых
паритетов валют.
Дематериализация
денег означает преимущественное использование
безналичных (невещных) денег (не имеющих
материально осязаемой формы) в виде записей
их остатков по счетам в банковских книгах,
а в современных условиях — в памяти компьютеров.
Дематериализация денег, как и демонетизация
золота, осуществлялась постепенно. Если
до конца ХIХ века во всех странах преобладали
расчеты наличными деньгами, то к концу
ХХ века их удельный вес стал измеряться
несколькими процентами.
В целом
эволюция форм и видов денег происходила
в следующей последовательности. С начала
произошла трансформация первой формы
денег — полноценных денег во вторую форму
– неполноценные деньги. Все виды неполноценных
денег превратились в средства для обмена,
общепринятые в определенном платежном
сообществе. Обслуживая наличный и безналичный
оборот, они стали именоваться активными,
или высокоэффективными, чистыми деньгами.
Одновременно большое развитие получили
ликвидные активы общества, которые, не
являясь деньгами, могли быть легко обращены
в них при небольшом риске потерь, принося
при этом держателям некоторый доход.
Они получили название «пассивные деньги»
(«квазиденьги», т.е. почти деньги). К ним
относятся срочные и сберегательные депозиты
в банках и специальных кредитно-финансовых
институтах, депозитные сертификаты, государственные
ценные бумаги и др. Квазиденьги оказывали
воздействие на совокупный спрос товаров
и услуг, сопоставимое с самими деньгами
и поэтому возникла необходимость в их
группировке в виде агрегированных показателей
по принципу снижения ликвидности. Совокупность
этих средств, зафиксированных на определенную
дату, стала называться денежной массой.
В развитых странах агрегаты денежной
массы начали рассчитываться в первой
трети ХХ века (в России – с начала 90-х
годов). В конце ХХ века большими темпами
стали развиваться новейшие платежные
средства – электронные деньги. Сущность
электронных денег до конца не раскрыта.
Существует мнение, что электронные деньги
есть электронный аналог наличных денег
в виде файла, записанного на носитель.
«Чеканка» файла в виде «электронных купюр»,
передача и получение по каналам связи
и защита данных (т.е. «денег») осуществляются
посредством программного обеспечения.
Файл содержит характеристику купюры:
номинал, серийный номер, дату выпуска,
наименование эмитента. Он защищен криптографическим
протоколом и заверяется электронной
подписью эмитента. В настоящее время
банками и компьютерными информационно-технологическими
фирмами используется около 20 систем электронных
денег. Самыми крупными из них являются:
«Mondex» на основе смарт-карт и персонального
бумажника клиента (электронного «кошелька»)
и «DigiCash» на основе сети Интернет.
В современных условиях эластичность денежного обращения резко увеличилась в связи с развитием и невиданным ускорением безналичных расчетов (нередко в режиме реального времени, приближающем эти расчеты к платежам наличными деньгами), а также в результате расширения депозитной и банкнотной эмиссии, в свою очередь обусловливаемого возрастанием внутреннего и внешнего экономического оборота [2, 47].
3. Эволюция денег в России
3.1 Особенности современных денег