Функции денег. 3



Содержание

Введение ……………………..………………………………………………...    3     

  1. Эволюция денег ……………………….……………………………………    4

1.1. Происхождение и  сущность денег ……………………………….……..     4

1.2. Эволюция форм денег ……………………….……………………….…..     9

  1. Функции денег ………………………………….………………………….    18

2.1. Функция денег как меры стоимости …………………………………....   18

2.2. Функция денег как средства обращения ……….………………….…….  20

2.3. Функция денег как средства накопления ……………….………….……  20

2.4. Функция денег как средства платежа …………………………….….…..  22

2.5. Функция мировых денег ……….…………………………………………  22

  1. Компоненты денежной массы …………………………………………….. 24
  2. Закон денежного обращения ……………………………………………… 28
  3. Задачи ………………………………………………………………………..  37

Заключение ……………………………………………………………...……..  39

Список литературы ……………………………………………………………. 40

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. «Деньги околдовывают людей. Из-за них они мучаются, ради них они трудятся. Они изобретают самые хитроумные способы получить их и самые изощренные способы потратить их. Деньги - единственный товар, из которого нельзя извлечь пользу иначе, чем избавившись от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, нескончаемая и переменчивая загадка»1. Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической системы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слажено, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.

В курсовой работе рассмотрены  следующие вопросы: происхождение  и функции денег; закон денежного  обращения; денежная масса и ее составляющие.

 

  1. Эволюция денег

1.1. Происхождение  и сущность денег

Современное государство  и человеческая жизнь немыслимы  без денег. Они нужны нам ежедневно и повсеместно. Каждый день мы покупаем за деньги разнообразные товары и услуги, помещаем их в банки для накопления, оплачиваем с их помощью поездки в транспорте, берем взаймы, платим налоги. Очевидно, что деньги нужны и важны не только для обычного человека, который использует их с целью удовлетворения личных потребностей. Они необходимы и другим экономическим субъектам – предприятиям и государству. Первые будут использовать деньги для осуществления предпринимательской деятельности и получения прибыли, а вторые – в основном в целях регулирования экономики страны. Широкие возможности применения денег делают их особо значимыми и ценными для всех субъектов. При этом не имеет значения, какие формы принимают деньги, будут ли они представлены красочными кусочками бумаги, бухгалтерскими записями или чаще всего байтами информации, которые передаются с помощью современных средств связи. Все эти формы одинаково важны и нужны для нас.

Деньги в современном  мире создают основу для большинства экономических отношений, поэтому представить без них функционирование рыночной экономики невозможно. Именно денежная система составляет ее необходимый базис. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система сегодня является залогом нормальной работы экономики и устойчивого экономического роста. Огромное значение денег доказывает и тот факт, что в денежном измерении определяются почти все макро- и микроэкономические показатели, что позволяет анализировать их динамику и сравнивать с другими показателями. К основным показателям относятся денежная масса, уровень цен, внутренний валовой продукт, прибыль, выручка, затраты.

Деньги, как известно, историческая категория. Они появились  на определенном этапе развития общества. Среди ученых-экономистов нет  единого взгляда на происхождение денег. К настоящему времени в науке существуют две концепции по этому вопросу.

Рационалистическая  концепция объясняет появление денег как результат соглашения (или сговора) людей, убедившихся в том, что для продвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Они решили, что подобный способ обмена будет для них более удобным и выгодным. При таком подходе деньги рассматриваются как искусственная социальная условность (П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт).

Согласно эволюционной концепции, деньги появились в результате эволюционного процесса. Представители этой концепции объясняют происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил (К. Маркс). Эта концепция разработана на основе анализа товарного обращения.

Общественное разделение труда (выделение земледелия и скотоводства, а затем и ремесел) привело к необходимости постоянного обмена продуктами труда. Произведенный для продажи продукт труда – это товар. Товары обладают потребительной стоимостью и стоимостью.

Движение товаров от одного товаропроизводителя к другому (обмен) предполагает соизмерение различных  по виду, качеству, назначению товаров.

Основой соизмерения  товаров является их стоимость (а не цена), т. е. общественно необходимый труд, затраченный на производство товара.

С целью обеспечения  сопоставимости различных затрат труда  появилось понятие меновой стоимости. Меновая стоимость – это способность  товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях.

В процессе эволюции обмена товаров получили развитие следующие формы стоимости.

1. Простая, или случайная, форма стоимости. Такая форма стоимости свойственна простейшей форме обмена товара на товар. Здесь продукты скотоводства и земледелия непосредственно обменивались друг на друга: 1 овца = 1 мешку зерна, т. е. потребительная стоимость овцы служит формой проявления стоимости зерна. Она проявляется в стоимостном (меновом) отношении одного товара к другому, неоднородному с ним товару. Причем стоимость обмениваемого товара может иметь как количественное, так и качественное выражение.

Развитие обмена товара на товар влечет за собой то, что  товары все чаще обмениваются друг на друга. Один товар обменивается на разные товары и возникает множество  простых выражений его формы  стоимости. Таким образом, происходит переход от простой (случайной) формы стоимости к развернутой.

  1. Развернутая форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда - выделением скотоводческих и земледельческих племен. Суть состоит в том, что каждый товар выражал свою стоимость в многочисленных товарах-эквивалентах: 1 мешок зерна = 1 овце, 1 аршину холста, 1 топору. В качестве товарных денег использовались бусы из ракушек, сушеная рыба, зерно, вино, табак и др. У древних славян в качестве денег фигурировали куны (мех куницы) и векши (беличий мех). В Киевской Руси слово «скот» означало также и деньги, княжеская казна называлась «скотницей», казначей – «скотником». Некоторые «товарные» деньги дали название современным денежным единицам. На языке древних индийцев скот звучит как «рупа», в современной Индии денежная единица называется рупией.

Существенный недостаток данной формы стоимости состоит в том, что в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения.

  1. Всеобщая форма стоимости. Дальнейшее развитие товарного производства и обмена привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). Поиск наиболее удобного товара в качестве денег сопровождался отказом от малотранспортабельных, изнашивающихся, неоднородных денег. Постепенно стали использоваться слитки из меди, бронзы, а затем серебра и золота.

Особенность этой формы  стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще ни за одним товаром, и в разное время ее попеременно выполняли различные товары: общепризнанный эквивалент (медь, бронза, золото, серебро) = 1 овце, 1 топору, 1 аршину холста, 1 мешку зерна.

  1. Денежная форма стоимости. Функция всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами (золото, серебро), стала их монополией. Для превращения товара в деньги необходимо:
  • общее признание за этим товаром роли всеобщего эквивалента;
  • длительное выполнение этим товаром роли всеобщего эквивалента;
  • наличие особых физических свойств, пригодных для постоянной обмениваемости.

Деньги, являясь по своему происхождению товаром, также обладают двумя свойствами товара: потребительной стоимостью (в виде украшения - удовлетворяют эстетическую потребность); стоимостью, поскольку на добывание золота также затрачивается определенное количество общественно необходимого труда.

Однако деньги - это специфический товар:

  • стихийно (исторически) выделившийся за счет своих физических свойств;
  • привилегированный, обладающий всеобщей потребительной стоимостью.

Таким образом, деньги - это товар особого рода, играющий роль всеобщего эквивалента.

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:

1. всеобщей непосредственной обмениваемости;

2. кристаллизации меновой  стоимости;

3. являются воплощением  всеобщего рабочего времени.

Имеет место и другой, не стоимостный подход к определению сущности денег, на нем также базируются теории происхождения денег. Причем в литературе можно найти указание, что первым показал нетоварное происхождение денег Аристотель.

Действительно, Аристотель указывал, что денежная форма товара есть дальнейшее развитие простой формы  стоимости, т. е. выражения стоимости одного товара в каком-либо другом. Только непонимание им природы стоимости сделало невозможным завершение анализа развития форм стоимости. Аристотель, идя по пути товарной природы денег, остановился на проблеме соизмерения товаров как качественно разных вещей. Он не увидел, что товары соизмеримыми делает человеческий труд. Этого не произошло потому, что греческое общество было основано на рабском труде и, следовательно, предполагало неравенство людей и их рабочей силы. Поэтому, принимая правильную исходную позицию, Аристотель сделал вывод, что простое приравнивание всех товаров к одному противоречит истинной природе вещей и является искусственным приемом для удовлетворения потребностей общества.

В настоящее время, основываясь  на выводе Аристотеля, многие западные ученые, не углубляясь в изучение природы  денег, определяют их как что-то мифическое, навязанное властью, не предлагают новых функций денег, рассматривают лишь прикладной характер тех или иных понятий.

Приведем некоторые  определения денег, встречающиеся  в теоретических современных  исследованиях:

«Деньги - необычайно интересная сфера экономики, важнейший раздел экономической науки... Деньги - это то, что деньги делают. Все, что выполняет функции денег, и есть деньги».

«Деньги - средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости и средство сохранения (накопления) стоимости»2.

1.2. Эволюция  форм денег

Как уже отмечалось, деньги нужны и важны для нас независимо от того, в какой форме или в  каком виде они существуют. Для  каждого этапа развития общества характерна своя господствующая функциональная форма денег. В современной теории денег выделяют пять таких форм:

  • товарные деньги;
  • монеты;
  • банкноты;
  • бумажные деньги;
  • электронные деньги.

В процессе эволюции денег  происходит последовательная смена  их функциональных форм. Каждая последующая  из них становится все менее вещественной. Этот процесс называется дематериализацией денег.

С достаточной степенью условности денежную эволюцию можно  связать с изменением форм ведения  хозяйства. Так, при натуральном  хозяйстве на ранней стадии развития обмена преобладающей формой денег являлись товарные деньги, выполнявшие функцию всеобщего эквивалента. В региональном хозяйстве в период становления феодальных государств на смену товарной форме денег приходит монета. В эпоху расцвета национальных хозяйств при капитализме в условиях свободной конкуренции доминирующей формой денег становятся банкноты. На стадии государственно-монополистического капитализма банкноты вытесняются бумажными деньгами. В условиях современной рыночной экономики появляются электронные деньги.

Для каждого типа хозяйства характерна своя преобладающая форма денег. Однако в отдельные периоды в обращении одновременно может находиться несколько различных форм денег. Причем по мере усложнения хозяйственных связей и усиления разнообразия условий рыночных сделок число денежных форм увеличивается. Так, в настоящее время банкноты являются преобладающей формой денег и обращаются одновременно с монетами, электронными деньгами, а иногда и товарными эквивалентами.

Каким же образом происходит появление новых функциональных форм денег и отмирание старых?

На ранних этапах развития человеческого общества наиболее типичными  предметами, выполнявшими роль всеобщего  эквивалента, были скот, меха, зерно, соль, морские раковины, зубы акулы, пластинки  из черепах и т. д. Это были так называемые вещные деньги. Интересные сведения о различных видах вещных денег приводит З.П. Евзлин: «На островах Фиджи были в ходу зубы акулы. ... Кораллы еще и теперь употребляются у многих племен как украшения и как деньги. ... Среди предметов украшений и других ценностей, употреблявшихся в качестве денег, нужно упомянуть еще янтарь, резные камни и слоновые клыки»3. Каждый народ, как правило, имел свои собственные денежные знаки. Так, население, занимавшееся земледелием, использовало в качестве денег зерно, скотоводством - скот, а промыслом в лесах - меха. Древнейшим денежным товаром у восточных славян, как и у многих других народов, еще до формирования полноценной государственности был скот. Да и само происхождение латинского слова «pecunia» (деньги) берет свое начало от слова «pecus» (скот).

Развитие обмена привело  к тому, что полноценные вещные знаки постепенно теряли свою потребительную стоимость как товар. Экономический  агент, принимавший такие деньги, не собирался использовать их для  непосредственных целей потребления и абстрагировался от их потребительских качеств. Он принимал вещные денежные знаки ради того, чтобы в дальнейшем обменять их на другие необходимые ему товары. Поэтому появилась возможность заменить полноценные товарные деньги на неполноценные. Неполноценные вещные денежные знаки, потеряв потребительную стоимость товара, сохранили потребительную стоимость денег - способность обмениваться на любой другой товар.

Однако не каждый товар  способен играть роль всеобщего эквивалента. В процессе развития обмена определились свойства, которыми должны были обладать вещные денежные знаки, чтобы быть деньгами. К ним относились следующие: делимость, прочность, износоустойчивость, узнаваемость, способность к длительному хранению, высокая стоимость, редкость. Совокупность перечисленных свойств и создает из товаров, обладающих ими, деньги. Такими товарами в результате длительной эволюции стали металлы. На смену вещным денежным знакам пришли металлические деньги.

Сначала металлические  деньги принимали форму орудий труда. В качестве таковых выступали плуги, оружие, кованые мотыги, наконечники копий и др. С течением времени, когда добыча металла увеличилась, из него стали изготавливать не только орудия труда, но и украшения, что позволило использовать и их в качестве денег. Третьей и последней формой металлических денежных знаков стали слитки, которые широко использовались в торговле. Но применение таких денег в обращении создавало ряд неудобств, вызванных, во-первых, трудностью определения их количества, т. е. точности взвешивания и, во-вторых, сложностью определения качества, т. е. чистоты металла в слитке. Следовательно, возникали трудности при установлении стоимости слитков. Для устранения этих неудобств государство приняло на себя обязанности по удостоверению чистоты металла, а затем и его веса. Постепенно закрепилась и единая форма слитков в виде монет.

Слово «монета» происходит от названия римского храма Юноны-Монеты, в котором помещался во времена  Римской республики монетный двор. Начали чеканить монеты лидийцы примерно в первой четверти VII в. до н. э. Затем из Лидии они распространились в Грецию. Весовое содержание первых монет совпадало с отчеканенным на них номиналом, поэтому наименование весовой единицы повторялось в названии денежной - гривна, фунт. Первые монеты были полноценными, но по мере использования за счет стирания их весовое содержание постепенно уменьшалось, но они продолжали ходить по прежнему номиналу. Это натолкнуло на мысль о возможности фальсификации монет, т. е. чеканки неполноценных денег, у которых номинальная стоимость выше их весового содержания - внутренней стоимости. Чеканка неполноценных монет начала приносить государству монетный доход, который использовался для пополнения бюджета. С образованием единых национальных государств монетная чеканка стала привилегией центральной власти и получила название монетной регалии.

Появление в обращении банкнот было вызвано экономической необходимостью, так как использование монет в денежном обращении перестало отвечать потребностям развития экономики и даже начало тормозить его. Банкноты господствовали в эпоху свободной нерегулируемой конкуренции. Впервые они появились в Западной Европе, где крупные купцы (негоцианты) отдавали свои деньги на хранение первым банкирам того времени (менялам), которые взамен выдавали им банковские расписки (bancnote). Последние были близки к переводным векселям, так как в них содержалось требование к контрагенту менялы, который находился в другом городе, выдать предъявителю данной банкноты указанное в ней количество монет. Это позволило купцам переводить достаточно большие суммы денег быстро и безопасно. Расчеты между торговцами стали осуществляться посредством передачи этих расписок, т. е. фактически требование в получении определенного количества монет от менялы переуступалось другому лицу.

Первые банкноты, получив  широкое распространение в торговом обороте благодаря удобству при  расчетах, не часто возвращались к  выпустившим их банкирам для обратного  размена, что привело к образованию  у последних постоянных невостребованных кассовых остатков драгоценных металлов в течение финансового года. Их наличие натолкнуло банкиров на мысль о возможности выдавать кредиты посредством выписки банкнот на эту сумму. Выпуск таких банкнот, обеспеченных лишь доверием к банкиру, приносил менялам дополнительный так называемый эмиссионный доход. Эмиссионный доход - доход от эмиссии неполноценных денежных знаков, образуемый как разница между их номинальной и реальной стоимостями. Государство, увидев в такой форме выпуска дополнительный источник пополнения своего бюджета, монополизировало эмиссию банкнот.

Банкноты - бумажные денежные знаки, выпускаемые эмиссионными банками, не имеющие принудительного курса и обязательные к размену на монету по рыночному курсу. Банкноты, являясь разменными денежными знаками, предусматривают определенный порядок обеспечения их эмиссии. Обеспечение может быть реальным и нереальным. К первому относятся монеты, отчеканенные из драгоценных металлов и векселя, а ко второму - обязательство государства принимать эмитированные им банкноты в уплату налоговых платежей.

В зависимости от обеспечения  выделяют три вида банкнот:

  1. с полным покрытием (классические);
  2. с частичным покрытием;
  3. без покрытия.

Классические банкноты обладали следующими характеристиками: имели полное реальное покрытие, в котором большая часть приходилась на золото или другие драгоценные металлы; разменивались на золото в неограниченном количестве; разменный курс был рыночный и, как правило, совпадал с номиналом; законодательных ограничений по количеству эмитируемых билетов не существовало, а единственным ограничителем такой эмиссии был официальный золотой запас. Классические банкноты эмитировались частными банкирами и исторически появились одними из первых.

Банкноты с частичным  покрытием характеризовались следующими признаками: выпущенные банкноты имели под собой реальное обеспечение, которое состояло как из драгоценных металлов, так и из товаров, представленных в форме вексельного обеспечения; за держателями таких банкнот сохранялось право беспрепятственного обмена их на золото в неограниченном количестве; курс обмена банкнот редко устанавливался равным номиналу и, как правило, был ниже него; выпуск такого рода банкнот все больше становился прерогативой центрального банка, деятельность которого законодательно ограничивалась введением института предоставления эмиссионного права.

Эмиссионное право - это право, данное центральному банку законодателем выпускать дополнительные денежные знаки без монетарного покрытия и дополнительного разрешения законодательных органов. Институт эмиссионного права впервые возник в Англии в 1844 г. согласно Акту Р.Пиля. В России оно было введено в 1897 г. Сам Государственный банк был учрежден в 1861 г., но он до конца XIX в. не являлся эмиссионным институтом.

Банкноты без покрытия обладали следующими свойствами: размен банкнот на золото мог быть приостановлен, они признавались государственным долгом с обязательством государства по их последующему выкупу; право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за законодательным органом; такие банкноты принимались в обязательном порядке по рыночному курсу для уплаты налогов и иных платежей в пользу государства.

Прекращение размена  банкнот на золотые монеты произошло  в большинстве развитых стран  в период Первой мировой войны. Впоследствии их размен был восстановлен, но он носил кратковременный характер. После 1925 г. физические лица фактически не имели возможности размена банкнот на золото, поскольку были установлены очень высокие требования к той их минимальной сумме, которая принималась к обмену на золото. Например, в Великобритании банкноты разменивались на сумму не менее 1700 фунтов стерлингов, т. е. на 12,4 кг чистого золота, а во Франции - на 215 тыс. франков, что соответствовало 12,7 кг этого металла. Совместно ходили золотые слитки и банкноты, которые обменивались практически только в международном обороте. С 1971 г., когда президент США Р. Никсон отменил размен долларов на золото, банкноты закончили свое существование и трансформировались в бумажные деньги.

Таким образом, можно  сделать вывод, что банкноты эволюционировали следующим образом: классические - с частичным покрытием - без покрытия. Такая постепенная смена видов банкнот была вызвана их непрерывной эмиссией, что при ограниченности официальных золотых резервов приводило к невозможности размена всех выпущенных банкнот на этот драгоценный металл. В дальнейшем банкнотам придавался принудительный курс с обязательством их приема во все платежи, что плавно переводило их в разряд неразменных бумажных денег.

Следовательно, деньги становятся институциональным, социальным феноменом. В их основе лежит не реальное обеспечение, а доверие экономических агентов к системе, которая их эмитирует. По сути речь идет о механизме кредитной эмиссии, основанном на обязательствах эмитента принимать выпущенные денежные знаки во все платежи. Впоследствии название банкноты сохранилось и за неразменными бумажными деньгами.

Бумажные деньги всегда связывались с нуждами государственного бюджета и преследовали фискальные цели. Изначально они выпускались от имени казначейства, отчего их самая распространенная форма получила название «казначейские билеты». Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками:

  • неразменностью на металл;
  • наличием принудительного курса;
  • беспроцентностью, хотя по существу они являются государственными обязательствами.

В настоящее время  в категорию бумажных денег включаются не только казначейские, но и банковские билеты, т. е. билеты центрального банка. Часто в экономической литературе их продолжают называть банкнотами. Современные бумажные деньги существуют в наличной и безналичной формах.

Эмиссия бумажных денег  является выгодной операцией для  государства и приносит ему эмиссионный  доход. Очевидно, что чем больше объем  эмиссии, тем существеннее должен быть эмиссионный доход, но также очевидно и то, что чем выше темп эмиссии, тем значительнее обесцениваются денежные знаки, что в итоге приводит к уменьшению реального эмиссионного дохода.

В настоящее время  параллельно с бумажными в  обращении присутствуют электронные  деньги. На данный момент они являются наиболее перспективной и динамично развивающейся формой. По существу эти деньги являются безналичными, они находятся в памяти компьютеров в банках. Преимущества их использования очевидны: издержки выпуска и обращения таких денег значительно меньше, чем при применении бумажной технологии, а степень защищенности, скорость передачи, трудоемкость обработки значительно  ниже. Поэтому сейчас очень быстро развиваются специальные механизмы и системы, позволяющие распоряжаться электронными деньгами и осуществлять их быстрый и беспрепятственный перевод с одного счета на другой. Банки широко применяют для этого различные системы передачи электронных платежных сообщений, например, систему «СВИФТ» (SWIFT), а их клиенты - предприятия и граждане - карточные платежные системы «Банк - клиент» и др.

Сегодня трудно предсказать, какими деньги станут в будущем. Очевидно, развитие пойдет в направлении поиска путей дальнейшего снижения издержек их обращения и уменьшения времени, связанного с совершением денежных операций. Решающую роль в этом сможет сыграть применение новейших информационных технологий.

2. Функции денег

Сущность любого явления, любой категории раскрывается через  функции. Разные авторы по-разному определяют функции денег (Макконнелл К. Р., Эдвин Дж. Долан). Как правило, современная западная теория денег оставляет три наиболее простых и понятных функций денег, отстраняясь от двух других - денег как средства платежа и мировых денег. Однако отказ от этих двух функций скорее всего вызван сложностью их понимания, познания основ товарного производства, а не какими-либо иными научными причинами.