Функции денег. 2

     Содержание 
 

     Введение 

    Когда впервые зарождался товарный обмен, перед первобытными племенами встала сложная задача: как - в каких меновых соотношениях - одно племя, занятое, скажем, животноводством, сможет по справедливости обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное другим племенем. Найти удовлетворительный ответ тогда было невозможно.

    Ведь  еще не было какого-нибудь общепризнанного  эквивалента (равного по стоимости  товара), с помощью которого можно  измерять стоимость других товаров. Поэтому первоначальный простой  обмен одной полезной вещи на другую был случайным и одноразовым.

    Позже товары стали производиться в большом разнообразии. Владелец какого-то товара мог выменять его на несколько иных полезных продуктов, каждый из которых служил ему эквивалентом. Однако и в этом случае одна вещь непосредственно обменивалось на другую, что не всегда устраивало продавцов и покупателей. Если, предположим, владелец ткани хотел купить мех, а торговец меха нуждался в мясе, то обмен становился или невозможным или слишком затруднительным. Такие заторы в обмене сохраняются подчас и до сих пор при бартерной торговле (прямом обмене товара на товар).

    Когда же производство и обмен товаров  стали регулярными, в каждой стране и в крупных экономических  регионах появились на местных рынках общие эквиваленты - наиболее ходовые  продукты, на которые можно было бы обменять другие полезности. Например, у греков и арабов это был скот, у славян - меха.

    Требования  международной торговли не соответствовали  различные местные эквиваленты. В результате выделился один - признанный всеми народами - всеобщий эквивалент: деньги. Для выполнения роли денег наиболее подошло золото - благородный металл, обладающий большой сохранностью. Золото имеет также другие необходимые для всеобщего эквивалента качества: делимость, портативность (благодаря большому удельному весу золота требовалось меньше по сравнению, например, с медью), наличие в достаточном количестве для обмена (более благородный металл - платина встречается в природе реже), большую стоимость (добыча одного грамма золота требует больших масс труда).

    И так, деньги - особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом. С появлением денег все товарное хозяйство перешло в качественно новое состояние. Товарный мир раскололся на два полюса: на одной стороне сосредоточилась вся совокупность потребительских стоимостей, а на другой - деньги, выражающие суммарную стоимость всех товаров.

    Поскольку сами деньги (золото) являются общепризнанным воплощением стоимости, то они выступают  своего рода эталоном-измерителем стоимости  всех товаров, стало быть, мерилом  затрат общечеловеческого общественного труда. Иначе говоря, деньги становятся непосредственным выразителем общественных отношений между людьми (связи "человек - человек"). Все это придает деньгам такую общественную силу, которая может творить и добро, если обращена на пользу людям, и зло, когда деньги служат средством угнетения и унижения человека. 
 

     Глава 1 Определение денег  как экономической  категории товарного  производства 

    Деньги  являются важнейшим элементом товарного  производства, сложной и противоречивой экономической категорией. Имея товарное происхождение, деньги и товары - гомологичны, т.е. они имеют сходства на основе общего происхождения, содержат однопорядковую естественную основу. Но, выделяясь из товарного мира и абсолютно противостоя ему, деньги приобретают общественное неравенство с товарами. Если товары - временные гости в сфере обращения, из которой они рано или поздно уходят, то деньги являются вечным спутником этой сферы, призванным постоянно обращаться. Их природа в этом отношении глубоко отлична от природы товара¹.

    Вместе  с тем, развившись из товара, деньги продолжают оставаться товаром, но товаром  особенным, отличным от всего прочего  товарного мира со своими специфическими свойствами.

    Будучи  особым товаром, денежный товар приобретает  дополнительную потребительную стоимость. Тем самым, происходит неизбежное удвоение последней. Обособление денег из товарного мира приводит к тому, что они начинают выполнять специфически общественную функцию - быть посредником при обмене товаров на рынке.

    Общественная  полезность денег состоит в том, что они опосредуют движение товаров между производителями и потребителями, обслуживают обращение индивидуальных капиталов.

    Однако  денежный товар вне сферы обращения  сохраняет свою прежнюю потребительскую  стоимость. В этой связи носитель денежных отношений имеет одновременно две потребительные стоимости: потребительную стоимость денежного товара (ею обладают все меновые эквиваленты, имеющие товарное происхождение) и потребительная стоимость носителя денежных отношений как денег (формальную потребительную стоимость). Ведущей в деньгах является формальная потребительная стоимость.

    В соответствии с двумя потребительными  стоимостями денежный товар несет  в себе две стоимости: абстрактную  и меновую.

    С одной стороны, деньги как и любой  товар имеют внутреннюю стоимость, определяемую затратами общественного труда на собственное изготовление. Она является наследием товара в деньгах.

    С другой стороны, будучи особым товаром, деньги не могут выразить эту стоимость  в цене как обычный товар. Они  выражают ее относительно в бесконечном многообразии товаров в виде фиксированных меновых пропорций. Меновая стоимость денег - это их относительное товарное выражение или покупательная способность.

    Внутренняя  и меновая стоимость денег, будучи тесно связанными между собой, относительно самостоятельны. Каждая из них находится под воздействием как общих, так и специфических факторов. С одной стороны, на эти стоимости равнонаправленное влияние оказывают рыночные условия. С другой стороны, на меновую стоимость денег с появлением монет сильно воздействует государство.

    Сущность  денег состоит в том, что они:

    - обладают свойством всеобщей, непосредственной обмениваемости;

    - представляют собой кристаллизацию меновой стоимости;

    - деньги - это механизм, разрешающий противоречие между потребительной стоимостью и стоимостью².

    Таким образом, деньги - это товар, служащий всеобщим эквивалентом. 
 

     Глава 2 Функция меры стоимости  и ее модификация  в современных  условиях

     § 2.1 Деньги — мера стоимости товаров 

    Первая  функция денег состоит в том, чтобы стать средством выражения товарных цен.

    Когда для определения цены товара деньги приравниваются к его стоимости, они выполняют функцию меры стоимости, формируют цену товара. Цены — это своего рода любовные взгляды, которые товары бросают на деньги. Отметим, не деньги дают возможность определить цену товара. Деньги являются лишь формой проявления того, что заложено в нем самом. Цена — это денежное выражение стоимости товара.

    Цена  любого товара А может быть выражена в таком виде:

    товар А = х граммов денежного материала³.

    Для того чтобы определить цену товара, нужно мысленно приравнять его к определенному количеству денег. Иными словами, эту функцию деньги выполняют идеально: достаточно просто знать, что есть деньги, и цена товара будет определена. Тем не менее, в цене мы имеем дело не с мыслью, а с реальным денежным товаром.

    Как следует из формулы, цена товара зависит  от двух моментов: свойств самого товара; цены денежного материала.

    С повышением цены на драгоценный металл цены товаров понижаются с понижением цены на него цены товаров возрастают. Поэтому открытие новых богатых месторождений золота неоднократно приводило к мировым «революциям цен».

    К началу Великих географических открытий монетный запас Европы был серебряным. Прилив из Латинской Америки дешевого золота и серебра в XVII — первой половине XVIII в. привел к росту цен в европейских странах. Всеобщее повышение цен произошло в 1850—1873 гг. в результате разработки золотых месторождений в Калифорнии (с 1847 г.) и Австралии (с 1851г.)⁴.

    При одновременном изменении свойств товара и цены денежного материала, общих условий производства и обращения цена товара может изменяться в различных направлениях.

    Поскольку определение цен — процесс  идеальный, постольку для него могут  быть использованы любые мыслимые и немыслимые деньги: рубли, фунты стерлингов, юани, доллары, франки, иены, пиастры, песо, афгани, марки, лиры... Так как функцию меры стоимости выражают различные денежные знаки, цена одного и того же товара будет иметь многообразное выражение.

    На  ранних этапах товарного обращения  большим неудобством было то, что  при каждой сделке оказывалось необходимым  определять некоторую точку отсчета, единую меру для расчета цен. В  процессе установления цен при металлическом  денежном обращении возникает чисто техническая возможность закрепления за некоторым количеством металла роли единицы измерения, своеобразного денежного эталона. Эталон путем умножения или деления на определенные части (гривны разрубались и превращались в рубли, рубли разделялись на копейки) развертывается в масштаб цен.

    При металлическом денежном обращении  первоначальным естественным масштабом цен служат наиболее употребительные меры веса того металла, который стал денежным материалом: гривны, фунты. Поэтому их названия присутствуют в первоначальных названиях денежной единицы, служащей масштабом цен. Технические трудности, вызываемые необходимостью определять точку отсчета для формирования цены, исчезают, как только государство закрепляет и впоследствии регулирует признанный масштаб цен. Например, в Российской империи после денежной реформы 1897 г. масштабом цен служил рубль, приравнивавшийся к 0,774234 г чистого золота. В Советском Союзе в 1950 г. золотое содержание рубля фиксировалось на уровне 0,222168 г чистого золота. Реформой 1 января 1961 г. золотое содержание рубля определялось в 0,987412 г чистого золота⁵.

    Внимание  государства к фиксации национального  масштаба цен в условиях современной глобализирующейся экономики оказывается настолько пристальным, что рассматривается в качестве элемента его конституционных основ. Статья 75 п. 1 Конституции России гласит: «Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются».

    Иногда  роль денег в качестве масштаба цен  выделяют в самостоятельную функцию. Главный аргумент сводится к тому, что деньги в качестве меры стоимости  используются стихийно, масштаб цен  устанавливается и изменяется по воле государства.

    Со  временем происходит отделение названия денежной меры, заключенной в монете, от меры весовой. Этому послужили три основные причины:

    1) глобализация экономики, расширение обращения иностранных денег;

    2) физическое изнашивание;

    3) «порча» денег государством.

    Постепенно  менее благородные металлы вытесняются  более благородными: медь — серебром, серебро — золотом. Так, фунт серебра  в качестве масштаба цен употреблялся в Англии с X в. Он включал 240 серебряных «стерлингов» (пенсов). Законом от 22 июня 1816 г. в стране вводился золотомонетный стандарт, просуществовавший вплоть до Первой мировой войны⁶.

    Когда золото стало господствующим денежным товаром, то же самое название —  фунт — сохранилось за гораздо  меньшей весовой долей золота. Фунт стерлингов приравнивался к 7,322382 г чистого золота⁷.

    Уменьшение  весового содержания монет было общим  методом извлечения дохода из их чеканки во всех государствах. Как изображения вещей трансформировались в иероглифы, иероглифы упростились до букв, из которых составляют слова, обозначающие вещи, так в ходе эволюции денег от весового содержания, символизирующего масштаб цен, осталось лишь одно название, напоминающее о прошлом.

    Современные денежные масштабы совершенно условны, на них просто ведется счет. Они держатся на всеобщем признании, регулируемом не экономическими, а правовыми законами.

    Поскольку современные формы денег условны, при характеристике их функций не всегда используется понятие меры стоимости  и формируемого на ее базе масштаба цен, их пытаются заменить. Однако термин «единица счета» по сути вкладываемого в него смысла тождествен термину «масштаб цен». Применяемое С. Фишером, Р. Дорнбушем и Р. Шмалензи понятие «мера отложенных платежей» адекватно понятию «мера стоимости». Таким образом, сложившаяся концепция полностью выражает некоторые новые моменты, возникшие в современной экономике⁸.

    При обращении бумажных и кредитных  денег принцип применения их в  качестве меры стоимости изменяется. Она зависит, во-первых, от ликвидности, потенциальной стоимости товаров, которые можно купить на денежные знаки стоимости, во-вторых, от совокупного предложения бумажных и кредитных денег. Цена одного товара соотносится не со стоимостью золота, а с совокупной товарной массой.

    Деньги  в качестве масштаба цен служат тем лучше, чем продолжительней они сохраняют свое значение неизменным. К этому сводится задача совершенной организации денежной системы любой страны.

     § 2.2 Модификация меры стоимости 

    Эволюция  функции денег как меры стоимости  связана с процессом демонетизации золота. В условиях высокоразвитой товарной формы процесс ценообразования полностью отрывается от своей золотой основы и осуществляется на основе кредитных денег, не имеющих собственной внутренней стоимости. Этот процесс связан с отменой обратимости бумажных денег в золото. Доказательства этому следующие:

    1). Цена золота формируется под  влиянием спекулятивного спроса  и превышает цену производства. Это, по образному выражению  П.Самуэльсона, настоящий «рынок  сумасшедших».

    2). Движение цены золота обособлено от изменения покупательной способности конвертируемых валют, в том числе доллара.

    3). Изменение товарных цен не  соответствует изменению цены  золота. Во время первой мировой  войны золото окончательно исчезло  из обращения. Это было первым  этапом демонетизации золота⁹.

    Во  многих странах был прекращен  размен банкнот на золото. Это совершалось  путем введения сначала золотослиткового стандарта (денежная система, при которой  банкноты размениваются не на золотые  монеты, а на золото в слитках). Затем был введен золотодевизный стандарт (денежная система, при которой банкноты размениваются на девизы (иностранную валюту)). Затем в 30-х годах свободный размен банкнот на золото был прекращен во всех капиталистических странах и больше не возобновлялся.

    Вторым этапом демонетизации золота послужило дальнейшее ослабление не только фактической, но и формальной связи бумажных денег с официальным золотым запасом, которое продолжалось до самых последних лет. Курс бумажных денег теперь не зависит в решающей степени от золотого запаса государства.

    Процесс эволюции денег получает новый импульс  с дальнейшим ужесточением требований рационализации процесса обращения. В  основе этого процесса лежат следующие  положения:

    1). С точки зрения оптимизации  обращения издержки на средства обращения, предназначенные лишь для смены форм стоимости, излишни, нерациональны.

    2). Наличные деньги (как полноценные,  так и неполноценные) становятся  функционально ненужными, поскольку  необходим процесс смены форм  стоимости, а не ее фиксированный образ.

    В конечном счете все это обусловливает  процесс устранения денег в их традиционной непосредственной форме, их место занимают кредитные деньги, вырастающие из функции средства платежа.

    Взаимные  погашения долговых обязательств при  достаточной концентрации платежей и развитой технике расчетов позволяют значительно уменьшить денежную массу в обороте. Эта экономия имеет двойственный эффект: повышает эффективность средств обращения; повышает скорость обращения денег.

    Вытеснение  золота кредитными деньгами получило свое дальнейшее развитие в сравнительно новом явлении — процессе устранения из оборота значительной части носителей денежных функций (банкнот, чеков и т.п.) путем использования кредитные карточек.

    Кредитная карточка объединяет платежно-расчетную  и кредитную функции. Она является своеобразным именным заменителем чека и выполняет функцию денег как средства платежа.

    Впервые кредитные карточки (тогда они  именовались «долговыми») появились  в США в 1915 г., они были выпущены фирмой «Дайнерс клаб». Кредитные карточки имеют следующие виды:

    1) возобновляемые карточки, такие,  например, как «Виза», «Мастеркард», применяются в основном для  расчета в магазинах, ресторанах. Карточка имеет заранее установленный  лимит. После погашения задолженности  карточка возобновляется;

    2) одномесячные карточки («Америкен  экспресс», «Дайнерс клаб») применяются  для расчетов с туристическими  фирмами. Эти карточки называются  карточками «путешествий и увеселений».  По ним лимит не устанавливается,  но задолженность должна быть  погашена в конце месяца;

    3) фирменные карточки выпускаются  отдельными компаниями («Америкен  экспресс», «Барклейз кард», «Трасткард»). С помощью этих карточек оплачиваются  различные служебные расходы.  Действуют по типу одномесячных;

    4) премиальные, или «золотые», кредитные карточки — «Амекс гоулд кард», «Гоулд Мастеркард», «Премьер кард Виза». Эти карточки выдаются только клиентам с высоким годовым доходом, аккуратно погашающим задолженность. Их преимущества состоят в следующем. Они:

    а) либо не имеют лимита, либо он очень высок;

    б) дают право на кредит по льготной ставке;

    в) позволяют клиенту автоматически  приобретать солидную страховку  от несчастных случаев (иногда на всю  семью), бронировать места в отелях¹⁰.

    Следующим этапом процесса эволюции денег стал выпуск дебет-карточек, которые получили широкое распространение благодаря системе автоматической выдачи наличных денег. Эта система расчетов с помощью ЭВМ получила название «электронные деньги». Возможность перехода от бумажных носителей информации в денежной сфере к электронным импульсам открывается в связи с внедрением в сферу производства и обращения электронно-вьлислительного оборудования.

    Система электронных денег включает ряд  элементов: автоматизированную расчетную  палату, систему автоматизированного  кассира и систему терминалов, установленных в пунктах покупки товаров или оказания услуг. Автоматизированная расчетная палата представляет собой сеть банкиров, связанных единым вычислительным центром. Автоматизированный кассир позволяет проводить ряд денежных операций: получение денег с банковского счета, прием вкладов, платежи.

    Более совершенные модификации подобных устройств (автоматические машины-кассиры  АТПМ) кроме выдачи наличных могут  осуществлять и безналичные перечисления, выдавать чековые книжки и совершать  другие кассово-расчетные операции.

    Если  раньше наблюдался процесс вытеснения наличных денег как средства обращения  только при крупных сделках, то сейчас этот процесс практически утратил  нижнюю границу. Дебет-карточки позволили  отказаться от наличных денег при оплате даже телефонных разговоров.

    Еще одним новшеством «банковской технологии»  является смарт-карточка (smart — сообразительный, умный). По своим размерам новинка  не отличается от традиционных дебет-карточек, легко помещается в кошельке, но, благодаря вмонтированному в нее микрокомпьютеру на «чипах» — полупроводниковых кварцевых кристалликах с интегральной схемой, имеет собственную память¹¹.

    Наличие такого микрокомпьютера непосредственно  на расчетном документе вносит новые  моменты в порядок его использования. Смарт-карточка по сути представляет собой электронную чековую книжку. Соответствующий банк (банк-эмитент) вносит в секретную зону ее памяти сведения о сумме, зачисленной на счет клиента¹².

    Система электронных карточек придает им специфический характер, что позволяет говорить о банковских карточках как о средстве, принципиально отличном от простых кредитных карточек. Кредитные отношения между банком и его клиентами при системе использования банковских карточек доводятся до своего логического завершения.

    Использование банковских карточек позволяет связать  все банки в единую систему, так  что, пользуясь персональным компьютером, клиент может проводить расчеты  по карточкам любого банка.

    В России «пластиковые деньги» официально появились в 1989 г., когда Внешэкономбанк взялся распространять среди очень ограниченного круга людей «Master Euro Card». Вторым был Кредобанк, распространявший карточки «Виза». Кредитные карточки выдают Инкомбанк, Мостбанк, Оптимум и Сбербанк. Меньше распространены карточки типа «Америкен экспресс». Самыми популярными в России являются «Оптимум кард» и STB¹³.

     Глава 3 Функция средства обращения и ее реализация в современных  условиях

     § 3.1 Деньги — средство обращения 

    Развитие  товарного обмена приводит к тому, что в него вклинивается посредник. В результате процесс обмена обретает вид: товар — деньги — товар (Т-Д-Т).

    Таким образом, обмен распадается на два  самостоятельных одновременно совершаемых  дополняющих друг друга акта:

    - товар вступает в сферу обращения, идет превращение товара в деньги путем его продажи Т—Д;

    - совершается обратное превращение денег в товар, покупка на вырученные деньги полезного блага Т—Д. В результате товар уходит в сферу потребления¹⁴.

    Появление посредника в обмене товаров преобразует  его в товарное обращение. Товарным обращением называется обмен товаров посредством денег При совершении товарной сделки деньги выполняют особую функцию средства обращения.

    Движение  товаров в сфере обращения  — исходный и конечный пункт, движение денег носит подчиненный характер.

    Сколько требуется денег для покупки товара? Ответ предвосхищен в цене товара, формируемой за счет выполнения деньгами функции меры; стоимости. Как мера стоимости деньги — идеальная мысленно представляемая форма. Как средство обращения это уже реальность, которой расплачиваются¹⁵.

    В качестве средства обращения деньги, во-первых, знаменуют реализацию товара и, во-вторых, вводят владельца денег в товарный мир, представляют всю массу товаров, которые можно купить.

    Для денег и их владельца совершенно неважно, каким путем они получены и обмен какого товара был опосредован. В деньгах не остается ни тени того объекта, из которого они произошли, ни истории происхождения настолько, что исстари понимали — «деньги не пахнут».

    В ходе товарного обращения происходит разрыв между покупкой и продажей товаров во времени, пространстве, индивидуальных действиях. Товаропроизводитель может продать товар сегодня на одном рынке, но вследствие отсутствия времени, лености или болезни, иных причин купить полезное для себя благо через неделю, месяц, год на рынке, территориально расположенном в ином регионе, в иной стране.

    Эволюция  товарного обмена в товарное обращение  порождает возможность товарных кризисов, задержек в реализации.

    Какие деньги выполняли функцию средства обращения? Первоначально это были товары, затем разновесные металлические  слитки, золотой песок и самородки, содержащие различные примеси. Понятно, что они принимались продавцами товаров по весу, каждый раз требовали дополнительной специальной оценки и тем самым порождали проблему создания точных единых мер. С целью устранения необходимости постоянного индивидуального определения цены денежного металла при каждой сделке сначала отдельные купцы, а впоследствии государство отливают равновесные слитки и ставят на них печать, символизирующую общественную гарантию соответствия веса и номинала. Таким образом, слитки превращаются в металлические монеты. Монета — это слиток из денежного металла единой формы, фиксированного веса и определенного достоинства. Со временем установление масштаба цен и чеканка монет становятся монополией государства, сами монеты обретают «национальный мундир».

    Достоверно  известно, что в Китае в эпоху  династии Чжоу выпускались металлические  деньги без надписей (датируются ок. 770 г. до н. э.). В государстве Лидия (Малая Азия, ныне территория Турции) в 670 т. до н. э. по приказанию правителя Гигеса (687—654 гг. до н. э.) чеканились монеты из электрума — природного сплава золота и серебра. На них изображалась голова льва — эмблема лидийских царей. При Дарии (522—486 гг. до н. э.), когда научились разделять электрум на золото и серебро, для чеканки монет стали использовать золото максимально высокой пробы. На такой монете изображался сам правитель в образе стрелка из лука. Согласно иным источникам, первая золотая монета была отчеканена в 550 г. до н. э. в период правления Крёза (ок. 560—546 гг. до н. э.), которого считали по тем временам баснословно богатым. На Руси первые монеты стали чеканиться в IX—X вв¹⁶.