Функции и операции Национального банка Республики Беларусь

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

Кафедра денежного обращения, кредита и фондового рынка

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 

по дисциплине: Деньги, кредит, банки

на тему: Функции и операции Национального банка Республики Беларусь

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Студентка

ФФБД, 2-ой курс, ДФС                                                           Т.В.Ермаченок

 

 

Проверила                                                                               Т.А.Азанова         

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

МИНСК 2013

РЕФЕРАТ

 

Курсовая работа содержит   39 страниц,  1 рисунок, 1 таблицу, 2 приложения, 30   источников.

 

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ, БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ, ФУНКЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО  БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ, ОПЕРАЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

Объект и предмет  исследования – Национальный банк Республики Беларусь как центральное звено финансовой системы.

Цель работы: определение роли Национального банка Республики Беларусь посредством рассмотрения его функций и операций, изучение особенностей операций Национального банка.

В соответствии с поставленной целью в работе были сформулированы и решены следующие задачи:

1. определение роли Национального банка в банковской системе Республики Беларусь;

2.  изучение организационной структуры и характеристика Национального банка Республики Беларусь;

3.   рассмотрение основных функций и операций Национального Банка Республики Беларусь и степени достижения им поставленных целей.

Исследования  и разработки: на основе изучения нормативно-правового, методического и аналитико-статистического материала по операциям Национального Банка Республики Беларусь проведено исследование его деятельности, на основе чего выявлены основные проблемы функционирования финансовой системы Республики в целом.

Технико-экономическая, социальная и экономическая значимость:

проблема выбора методов и направлений деятельности Национального банка Республики Беларусь является особенно актуальной в период сложившейся за последний год кризисной ситуации, поскольку именно от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала нашей страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Автор работы подтверждает, что приведенный  в курсовой работе материал правильно  и объективно отражает состояние  исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методические положения сопровождаются ссылками на их авторов.

________________

(подпись студента)

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение…………………………………………………………………………..4

1 Национальный Банк как элемент банковской системы Республики Беларусь…………………………………………………………………………..6

1.1 История возникновения,  экономическая сущность и значение  Национального банка Республики  Беларусь…………….……………………..6

1.2 Характеристика и организационная структура Национального Банка Республики Беларусь……………………………………………………………10

2 Функции и операции Национального Банка Республики Беларусь………..14

2.1Функции Национального  банка Республики Беларусь…………………….14

2.2 Операции Национального  банка Республики Беларусь. Анализ  данных за 2012 и перспективы на 2013 год……………………………………………......23

Заключение……………………………………………………………………….32

Список использованных источников……………………………………….......35

Приложение А  Денежный обзор Национального банка Республики Беларусь……………………………………………………………………….....37

Приложение  Б Основные прогнозные показатели банковской системы Республики Беларусь на 2012 год…………………………………………......39

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Самым главным  звеном банковской системы любого государства  является центральный банк страны. Центральный банк в любом государстве  занимает особое место в кредитно-финансовой системе.

Центральным банком Республики Беларусь является Национальный банк. На современном этапе развития белорусской экономики, в условиях продолжающейся её трансформации и становления денежного рынка, а также в результате влияния последствий мирового финансово-экономического кризиса, ключевую роль играет эффективная деятельность, как Национального банка, так и всей банковской системы в целом.

Национальный  банк Республики Беларусь является мощнейшим  центром кредитной системы нашей  страны. Его роль очень велика, а  в условиях нынешней экономики она продолжает ещё больше возрастать. Национальный банк является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота. Список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее  время деятельность Национального  банка Республики Беларусь приобретает  огромное значение, поскольку от его  эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала нашей страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Все вышеизложенное определяет актуальность выбранной темы.

Целью курсовой работы является определение роли Национального  банка Республики Беларусь в банковской системе страны, через рассмотрение его основных функций и операций.

Исходя из цели исследования в работе поставлены следующие задачи:

  • раскрыть сущность Национального банка как элемента банковской системы;
  • изучить организационную структуру Национального Банка;
  • рассмотреть основные операции и функции Национального банка Республики Беларусь.

Объектом исследования курсовой работы является Национальный банк Республики Беларусь как центральный  банк нашей страны.

Предметом исследования являются функции и операции Национального  банка Республики Беларусь.

Среди источников, помимо учебных пособий, в которых достаточно полно изложена теоретическая база по изучаемым в курсовой работе вопросам, также были рассмотрены основные законодательные акты, касающиеся деятельности Национального банка Республики Беларусь, такие как: Конституция Республики Беларусь, Банковский кодекс Республики Беларусь, Закон Республики Беларусь "О Национальном банке Республики Беларусь"

В курсовой работе были использованы данные с официального сайта Национального банка Республики Беларусь, а именно Годовой отчет Национального банка Республики Беларусь за 2012 год, общие сведения о Национальном банке, пресс-релизы Национального банка республики Беларусь.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Национальный  Банк как элемент банковской системы  Республики Беларусь

 

    1. История возникновения, экономическая сущность и значение Национального банка Республики Беларусь

 

        Главным звеном банковской системы любого государства является Центральный банк страны. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики, которая вместе с бюджетно-налоговой и ценовой политикой, фактически составляет основу всего государственного регулирования экономики.

Первые центральные  банки появились более 300 лет назад (Шведский Риксбанк в 1668 г.), но повсеместное распространение и современное  значение они приобрели только в последние десятилетия ХХ в. [1, с. 66].

Возникновение центральных банков связано с  централизацией банкнотной эмиссии  в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно  выполнять функцию кредитного средства обращения. Такие банки стали называться эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. В результате эти банки утвердились в качестве центров национальных кредитных систем, обеспечивающих регулирование деятельности национальной банковской системы в целом.

Исторически между  центральным банком и правительством сложились тесные связи. В большинстве стран капитал Центрального банка полностью принадлежит государству (Банк Англии, Банк Франции, Банк России, Национальный банк Республики Беларусь). Однако Центробанки могут быть и акционерными (Федеральная резервная система США), и со смешанным капиталом, часть из которого принадлежит государству (Банк Швейцарии, Национальный банк Австрии). Суть деятельности центральных банков заключается в посредничестве между государством и остальной экономикой. Таким образом, тесные связи с государством не означают, что оно может безгранично влиять на политику Центробанка. Независимо от принадлежности капитала Центральный банк является юридически самостоятельным. [2, с. 162]

Фактически  независимость центрального банка можно рассматривать с позиций его статуса и независимости денежно-кредитной политики. Двусторонний подход к пониманию независимости центрального банка показывает, что существенная степень независимости центрального банка, являясь необходимым условием эффективности его деятельности, нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства. Это особенно важно в плане ограничения возможностей правительства использовать ресурсы центрального банка для покрытия бюджетного дефицита. В то же время независимость центрального банка от правительства имеет относительный характер. В долгосрочном плане политика центрального банка прямо определяется приоритетами экономического курса правительства. В конечном счете, любой центральный банк в той или иной степени сочетает черты относительно независимого от государства банка и государственного органа.

До недавнего  времени датой образования банковской системы Беларуси было принято считать 3 января 1922 г. – дату начала работы в Минске Белорусской конторы Госбанка при Наркомате финансов Белорусской ССР.

Однако проведенные  исследования архивных материалов, изучение коллекций финансовых документов и  ценных бумаг позволили получить неопровержимые документальные свидетельства  того, что первое банковское учреждение на территории современной Беларуси появилось как минимум на полвека раньше. А именно – 8 января 1870 г., когда был подписан Указ Сената Российской Империи об учреждении в Гомеле городского общественного банка. С этого времени и берет свое начало история становления и развития банковской системы Беларуси.

После Октябрьской  революции филиалы действовавших  в Беларуси частных банков были национализированы, а земельные банки закрыты. 3 декабря 1921 года Совет Народных Комиссаров БССР принимает постановление об организации в Минске Белорусской конторы государственного банка и ровно через месяц, 3 января 1922 года, она начала функционировать. С этого времени и берет свое начало история становления и развития банковской системы Беларуси. Позже открылись местные отделения государственного банка в Витебске, Борисове, Бобруйске, Могилеве, агентства — в Слуцке, Мозыре, Орше, Климовичах, Полоцке. В связи с образованием СССР в 1923 году госбанк РСФСР преобразуется в государственный банк СССР. В его состав вошла и Белорусская контора. В январе 1927 года в ведение Белорусской конторы перешло гомельское отделение, подчинявшееся ранее непосредственно госбанку СССР.

В 1923 – 1925 годах  в республике начали действовать  филиалы общесоюзных акционерных  банков: Промбанка, Всесоюзного кооперативного, а с 1936 года — Соргбанка. B эти годы сформировалась система местных банков. В 1923 году открыт гомельский рабочий банк, который примерно через год был преобразован в местный коммунальный банк. В 1925 году создан Белкоммунбанк.

В целях концентрации свободных средств для кредитования нужд сельского хозяйства организованы окружные товарищества сельскохозяйственного кредита: Белорусское, гомельское, Витебское, Оршанское, Калининское, Бобруйское, Могилевсое, Мозырское и Полоцкое. Белорусское товарищество в 1924 году преобразовано в Белсельбанк, который взял на себя основную роль по кредитованию села. Деятельность госбанка и специализированных банков в те годы была всецело подчинена восстановлению и реконструкции народного хозяйства.

С переходом к нэпу был взят курс на укрепление денежной системы. В 1922-1924 годах была проведена денежная реформа. Создана денежная система, а госбанк стал эмиссионным центром СССР и органом регулирования денежного обращения. Введение устойчивой валюты благотворно сказалось на подъеме производства и укреплении в целом всей экономики.

Вскоре после  завершения восстановительного периода  потребовались и соответствующая  перестройка кредитно-денежной системы, и дальнейшее расширение кредитных  связей банка с народным хозяйством. Уже в 1959 году была проведена реорганизация банковской системы. Упразднены специализированные банки, а их функции переданы госбанку и Стройбанку СССР. С 1959 года банковская система Беларуси была представлена учреждениями госбанка и Промстройбанка СССР.

Крупная реорганизация  банковской системы была произведена  и в 1987 году. Учреждены белорусские  республиканские банки со своими филиалами госбанка, Внешэкономбанка, Сберегательного банка, Промстройбанка, Агропромбанка, Жилсоцбанка СССР, которые  действовали на принципах хозрасчета и самофинансирования.

Принципиально новый этап начался в развитии банковской системы страны с приобретением  Беларусью самостоятельности. В  декабре 1990 года приняты Законы "О  Национальном банке Республики Беларусь" и "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь". Все учреждения банков СССР на территории Беларуси были объявлены ее собственностью. На базе Белорусского республиканского банка госбанка СССР создан Национальный банк Республики Беларусь. Специализированные государственные банки преобразованы в акционерные коммерческие: Белагропромбанк, Белвнешэкономбанк, Белбизнесбанк, Белпромстройбанк, а также Сберегательный банк. На рубеже 80-90-х годов стали создаваться на акционерной и паевой основе коммерческие банки. Среди них — Беларусбанк, Приорбанк, Бресткомбанк, Комплексбанк и другие. [3]

Процессы, происходящие в экономике и банковской сфере, потребовали совершенствования  нормативно-правовой базы банковской деятельности. В 1990-е гг. был принят ряд дополнений и изменений в действующие законы, что потребовало пересмотра ведомственных нормативных актов. Поэтому одним из важнейших этапов законотворческой деятельности, регулирующей банковскую систему республики, стало принятие Палатой представителей одобренного Советом Республики и подписанного Президентом страны Банковского кодекса Республики Беларусь (2000 г.). Одновременно с этим утратили силу ранее действовавшие законы, регулирующие банковскую деятельность. В новой редакции Банковский кодекс принят 17.07.2006 г. [4, с. 25]

В Кодексе четко  и подробно описаны задачи главного банка страны, оговорены его права  и особенности функционирования; определено участие в деятельности международных организаций; проведено  разграничение ответственности  Национального банка, банков и не банковских кредитно-финансовых организаций. Все это привело к усилению самостоятельности денежно-кредитной власти.

Национальный  банк Республики Беларусь (далее –  Национальный банк) является центральным  банком и государственным органом  Республики Беларусь, действует исключительно в интересах Республики Беларусь.

Национальный  банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь, Уставом  и независим в своей деятельности.

Национальный  банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

Подотчетность Национального банка Президенту Республики Беларусь в том числе  означает:

  • утверждение Президентом Республики Беларусь  Устава Национального банка, изменений и (или) дополнений, вносимых в него;
  • назначение Президентом Республики Беларусь с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь Председателя и членов Правления Национального банка, освобождение их от должности с уведомлением Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь;
  • определение Президентом Республики Беларусь аудиторской организации для проведения аудита деятельности Национального банка;
  • утверждение Президентом Республики Беларусь годового отчета Национального банка с учетом аудиторского заключения и распределения прибыли Национального банка.

Основными целями деятельности Национального банка являются:

  • защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
  • развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;
  • обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Получение прибыли  не является основной целью деятельности Национального банка.

Что касается официального статуса, Национальный банк является юридическим  лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Республики Беларусь и надписью "Национальный банк Республики Беларусь".

 Его полное наименование:

  • на русском языке – Национальный банк Республики Беларусь;
  • на белорусском языке – Нацыянальны банк Рэспублiкi Беларусь;
  • на английском языке – National Bank of the Republic of Belarus. [5]

 

 

1.2 Характеристика и организационная структура Национального Банка Республики Беларусь

 

Национальный  банк – единая централизованная организация, состоящая из центрального аппарата, структурных подразделений и организаций, находящихся на территории Республики Беларусь и за ее пределами. Основными целями деятельности Национального банка являются:

  • защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
  • развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;
  • обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы. [6, с. 25]

В соответствии со ст. 58 Банковского кодекса Республики Беларусь органами управления Национального  банка являются Правление Национального банка.

Высшим органом  управления Национального банка является Правление Национального банка - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Национального банка и осуществляющий руководство и управление им. [5]

Правление Национального  банка состоит из Председателя и десяти членов.

Компетенция Правления  Национального банка и порядок  созыва его заседаний определяются Уставом Национального банка. Правление  Национального банка организует свою работу в соответствии с регламентом.

Правление Национального  банка выполняет ряд важнейших функций. В их числе [7, с. 357]:

  • разработка (совместно с Правительством Республики Беларусь) основных направлений денежно-кредитной политики на очередной год;
  • утверждение годового отчета о работе Национального банка;
  • установление (по согласованию с Президентом Республики Беларусь) размера участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь;
  • принятие основных решений в сфере денежно-кредитного, валютного регулирования в области надзора за банковской деятельностью, государственной регистрации, реорганизации и ликвидации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, лицензирование банковской деятельности и т.д.

Члены Правления  Национального банка не могут  занимать другие государственные должности, если иное не предусмотрено Конституцией Республики Беларусь и иными законодательными актами Республики Беларусь, а также состоять в политических партиях.

Председатель  и члены Правления Национального  банка назначаются Президентом  Республики Беларусь с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь сроком на пять лет. Одно и то же лицо может занимать должность Председателя Правления Национального банка не более двух сроков подряд.

Президент Республики Беларусь вправе освободить Председателя и (или) членов (члена) Правления Национального банка от должности с уведомлением Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь в случаях:

  1. истечения срока полномочий;
  2. неспособности исполнения служебных обязанностей по состоянию здоровья на основании заключения медицинской комиссии;
  3. отставки;
  4. ухода на пенсию по собственному желанию;
  5. несоблюдения Конституции Республики Беларусь, законов Республики Беларусь, декретов, указов и распоряжений Президента Республики Беларусь и иных обязательных для Национального банка актов законодательства Республики Беларусь при исполнении должностных обязанностей;
  6. разглашения сведений, составляющих государственную или служебную тайну;
  7. признания виновным в совершении преступления по приговору суда;
  8. совершения виновных действий, которые дают основания для утраты доверия к данному лицу;
  9. в иных случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь. [8]

Члены Совета директоров Национального банка, за исключением  его руководителя, назначаются Правлением Национального банка в порядке, установленном Уставом Национального банка .

Национальный банк состоит  из центрального аппарата, структурных  подразделений, находящихся на территории Республики Беларусь и за ее пределами. К структурным подразделениям Национального  банка относятся главные управления по областям, специализированное управление, учебный центр, центральное хранилище, расчетный центр, детский санаторий «Ружанский». Структурные подразделения Национального банка действуют на основании положений, утверждаемых Правлением Национального банка. Национальный банк имеет право по согласованию с Президентом Республики Беларусь создавать организации, необходимые для обеспечения своей деятельности. В настоящее время функционируют УО «Полесский государственный университет», ОАО «Белгран», ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа», центр оздоровления «Озерный». Организации Национального банка действуют на основании уставов, утверждаемых Правлением Национального банка.

Национальный банк действует  в пределах полномочий, предоставленных  ему Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, другими законодательными актами, настоящим Уставом.

Национальный банк и правительство  Республики Беларусь взаимодействуют  в разработке и проведении единой экономической, финансовой и денежно-кредитной политики государства. Со стороны Правительства деятельность Национального банка регламентируется протоколами Президиума Совета Министров, постановлениями правительства и протоколами совещаний у премьер-министра, а также совместными постановлениями правительства и Национального банка.

Поскольку Национальный банк подотчетен Президенту страны, он ежеквартально  информирует Президента и Правительство  об объеме эмиссии денег и реализации Основных направлений денежно-кредитной  политики Республики Беларусь. Кроме того, Национальный банк и Правительство информируют друг друга о предполагаемых действиях по вопросам единой экономической, финансовой и денежно-кредитной политики, проводят регулярные консультации.

При Национальном банке создан Консультационный совет в составе представителей Президента страны, Палаты представителей Национального собрания, Совета Министров, Национального банка, банков и экспертов. Председателем Консультационного совета является председатель Правления Национального банка.

Имущество Национального  банка находится в собственности  Республики Беларусь и закреплено за Национальным банком на праве оперативного управления: владения, пользования  и распоряжения имуществом в соответствии с целями деятельности, Уставом Национального банка и банковским законодательством Республики Беларусь.

Уставный фонд Национального банка сформирован из средств государственно бюджета.

Так на 1 апреля 2012 г. уставный фонд Национального банка составил 6 603 635.0 млрд. рублей, в то время как на 1 апреля 2011 года он составлял 5 003 635.0 млрд. рублей, то есть произошло увеличение уставного фонда на 1 600 000 млрд. рублей. Уставный фонд банка по состоянию на 01.01.2013 составляет 1 252 268,8 млн. белорусских рублей и разделен на 1 252 008 799 649 простых акций и 260 044 863 привилегированных номинальной стоимостью 1 белорусский рубль. Одна простая акция дает право на 1 голос. Доля иностранного капитала в уставном фонде банка составляет 99,32%, доля белорусского капитала – 0,68%. [5]                                                                                                                          

Его пополнение осуществляется за счет прибыли, целевых  поступлений и других источников. Часть прибыли используется для  создания резервного и иных фондов, в том числе и специальных резервов общих банковских рисков. Средства из резервного фонда идут на покрытие убытков по операциям банка, он является одним из источников погашения затрат на осуществление долгосрочных финансовых вложений, затрат капитального характера. Прибыль, образующаяся в результате деятельности банка, в определенной части, перечисляется в доход республиканского бюджета.