Министерство  образования и науки Российской Федерации

ОРЕНБУРГСКИЙ  ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ  И КУЛЬТУРЫ

Кафедра экономики и менеджмента 
 
 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ РАБОТА 

по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» 

"Инфляция" 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Оренбург, 2009 г.

     Содержание

Введение

1 Теоретические  основы возникновения инфляции

1. Понятие и сущность инфляции
2. Анализ основных причин и предпосылок возникновения инфляции
3. Характеристика основных форм и видов инфляции
4. Методы, границы и противоречия регулирования инфляции

2 Анализ  инфляционных процессов для стран  с развивающейся экономикой на примере Российской Федерации

2.1 Причины инфляции и роста цен в России

2.2 Инфляция и риски для кредитоспособности стран с развивающейся экономикой

2.3 Перспективные направления антиинфляционной политики в России

Заключение

Список  литературы

Приложение 1 Показатели инфляции в России в 2000–2009 гг.

Приложение 2 Динамика темпа инфляции в 2000–2006 гг.

Приложение 3 Динамика регулируемых цен (тарифов) на продукцию (услуги) естественных монополий и услуги ЖКХ в среднем по России (в %, за годовой период)

Приложение 4 Денежная база, денежная масса и валютные резервы

Приложение 5 Темпы роста денежной базы в широком определении и денежной массы М2 и уровень снижения инфляции

      Введение 

     Актуальность  проблемы исследования. Деньги – один из основных феноменов экономической жизни – выступают в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов государства. Нет ничего удивительного в том, что теории денежного обращения посвящали свои труды, выдающиеся мыслители прошлого времени и нынешней эпохи. Основное внимание читателя сосредоточено на важнейшей функции денежного обращения – его устойчивости по отношению к внутренним и внешним факторам. Речь идет о проблеме инфляции.

     В последнее время, а если точнее –  с конца 90-го года, понятие «инфляция» буквальным образом ворвалось в нашу жизнь. Совсем мало времени прошло с тех пор, когда в нашей стране официальной наукой и пропагандой отрицалась сама возможность инфляции при социализме. А инфляция по существу была, хотя в большей мере в скрытой форме. Деньги утрачивали свою значимость даже при стабильных ценах из-за хронического дефицита товаров.

     Теперь  инфляция стала явной, ее масштабы нарастают. Но при всем обилии информации на эту тему, население знает о ней слишком поверхностно. Инфляцию не зря называют проблемой века. Многие страны мира в результате инфляционных кризисов испытали болезненную полосу развития, прежде чем удалось привести экономику к стабильности.

     Какие существуют виды и формы инфляции, почему развивается инфляция, как протекают инфляционные процессы в странах с развивающейся экономикой и каким образом можно снизить темп инфляции – эти и другие вопросы будут рассмотрены в данной работе.

     Объект  исследования: инфляция.

     Предмет исследования: формы, виды инфляции, причины и предпосылки ее возникновения.

     Целью исследования является рассмотрение теоретических основ возникновения инфляции, исследование причин инфляции и роста цен в России, анализ инфляционных процессов для стран с развивающейся экономикой, раскрытие направлений антиинфляционной политики в РФ.

     Для достижения поставленной цели в работе сформулированы следующие задачи:

     1. исследовать теоретические основы возникновения инфляции;

     2. рассмотреть формы и виды инфляции;

     3. раскрыть причины и предпосылки  возникновения инфляции;

     4. исследовать причины инфляции и роста цен в РФ;

     5. провести анализ инфляционных процессов для стран с развивающейся экономикой;

     6. раскрыть перспективные направления антиинфляционной политики в России.

     Методологической  основой работы послужили результаты фундаментальных исследований по данным проблемам российских авторов (Борисова Е.Ф., Виноградова В.В., Иванова В.В., Красавиной Л.Н., Лаврушина О.И. и др.), зарубежных исследователей (Коултон Б., Райли Д.).

     Практическая  и теоретическая  значимость исследования заключается в следующем: раскрыты теоретические основы возникновения инфляции, рассмотрены формы и виды инфляции, исследованы причины и предпосылки возникновения инфляции, рассмотрены причины инфляции и роста цен в России, сделан анализ инфляционных процессов для стран с развивающейся экономикой, раскрыты направления антиинфляционной политики в России.

     Структура работы: курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников, содержит 5 приложений. 

      1 Теоретические основы  возникновения инфляции 

     1.1 Понятие и сущность  инфляции 

     Термин  «инфляция» (от лат. inflatio – вздутие) впервые ввел в оборот 1864 г. американский экономист А. Делмар. Основанием явилось то обстоятельство, что в период Гражданской войны в США (1861–1865 гг.) Федеральное правительство для покрытия дефицита госбюджета выпускало громадном количестве неразменные на золотые монеты банкноты и казначейские билеты – «гринбакс» («green backs» – «зеленые спинки»). Широкое распространение в западной экономической литературе понятие инфляции получило в XX в. после Первой мировой войны, а в советской экономической литературе – с середины 1920-х гг.

     Однако  явление инфляции, понимаемой как  обесценение денег, снижение их покупательной  способности, исторически возникло вместе с рождением самих денег  в виде монет. Первичным проявлением  инфляции стали чеканка властями (или отдельными лицами – фальшивомонетчиками) избыточного количества неполноценных (по весу и качеству металла) монет и выпуск их в обращение по номиналу полноценных.

     В эпоху позднего средневековья широко практиковалась замена государствами и городами серебряных монет медными при сохранении прежнего денежного номинала. Такая операция, приносившая крупный доход властям, выливала сильную инфляцию медных денег, являвшихся лишь символами действительных денег – серебряных. Монетная инфляция широко практиковалась в XVI–XVIII вв. в России. Неоднократно понижалась так называемая стопа – содержание металла в серебряных монетах. Громадные штабы принял выпуск неполноценных медных монет в России при царе Алексее Михайловиче в 1654–1662 гг., когда из одного фунта меди, рыночная цена которого составляла 12 коп., чеканилось монет на 10 руб. По номиналу медных денег было выпущено на колоссальную по тому времени сумму – 20 млн. руб. Однако их реальный курс упал до стоимости содержащегося в них металла, т.е. до 1–2% номинала. Инфляция разоряла мелких торговцев, обесценивала доходы ремесленников и лиц, получавших твердый доход. Все это обостряло антагонизмы в обществе и привело к восстанию 25 июля 1662 г., известному в истории как «медный бунт». Жестоко подавив его, царь был вынужден принять срочные меры к урегулированию денежного обращения.

     С появлением бумажных денег монетно-денежная инфляция уступает место бумажно-денежной. В период становления буржуазного строя государство стремилось ликвидировать средневековый хаос в денежном обращении, ввести и упрочить стабильную денежную систему. В XVIII-XIX вв. и в начале XX в. до Первой мировой войны инфляция наблюдалась лишь в отдельных странах (при особо неблагоприятных условиях развития хозяйства) и носила преходящий характер. Так, например, инфляция имела место во Франции – в период Великой французской революции 1789–1791 гг., в Англии – в период войны с Наполеоном в начале XIX в. В тех странах, где устанавливалась система золотого монометаллизма, в течение многих десятилетий функционировала относительно устойчивая денежная система.

     В период Первой мировой войны система золотого стандарта рухнула. Всеобщее прекращение размена бумажных денег на золото по фиксирован – ному курсу лишило государства автоматически действовавшего антиинфляционного механизма, обеспечивавшего стабильность денежного обращения. С этого момента и поныне инфляция приобрела повсеместный, всеохватывающий характер (т.е. она присуща практически всем странам мира), стала, как правило, непрерывной и хронической.

     В западных литературных источниках предложены разные точки зрения на сущность современной инфляции, на толкование термина (они в принципе не противоречат друг другу, но раскрывают инфляцию с разных сторон). В частности, американцы К.Р. Макконнелл и С. Брю, шведский экономист К. Эклунд определяли инфляцию как повышение общего (среднего) уровня цен в экономике, американский экономист П. Хейне – как падение ценности или покупательной способности денег. Монетаристский подход (М. Фридмен) сводится к тому, что инфляция – это устойчивый непрерывный рост цен, выступающий всегда и везде как денежный феномен, вызванный избытком денег по отношению к выпуску продукции.

     В отечественной экономической науке, в 1930-х гг. инфляция трактовалась как выпуск денежных знаков сверх потребностей обращения, затем как переполнение каналов обращения избыточной массой бумажных денег. И 1940-х гг. появилось толкование инфляции как любого обесценения бумажных денег. В 1950-х гг. в работах по инфляции преобладала характеристика ее внешней стороны, а именно – переполнения каналов обращения избыточной массой бумажных денег по сравнению с количеством золота, необходимым для обращения. В 1960-х гг. советские экономисты пришли к выводу, что инфляция – это сложный многофакторный социально-экономический процесс, обусловленный взаимодействием сферы производства и сферы обращения, диспропорциями между различными сферами народного хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массой в обращении и потребностями хозяйства в деньгах.

     Типичными проявлениями современной инфляции выступают общее повышение товарных цен и понижение курса, т.е. цены, национальной денежной единицы по отношению к ведущим иностранным валютам. О кризисном состоянии денежного обращения (инфляции) на практике реально можно судить только по динамике цен. Таким образом, инфляция – это денежно-ценовой феномен.

     При этом не всякое повышение цен является инфляцией, но лишь обусловленное ростом денежной массы при отсутствии соответствующего увеличения товарного предложения (денежная масса – совокупность общепринятых средств платежа; товарное предложение – совокупность всех произведенных товаров и услуг за определенный период времени, которые продавцы готовы предложить покупателям по определенной цене).

     Главными  показателями инфляции являются ее темп и уровень. Уровень инфляции – показатель, который рассчитывается как процентное отношение разницы уровней цен текущего и предыдущего года к уровню цен предыдущего года: 

     где P_t – общий уровень цен (дефлятор ВВП) текущего года, а P_{t – 1} – общий уровень цен (дефлятор ВВП) предыдущего года. Таким образом, показатель уровня инфляции показывает, насколько % выросли цены за рассматриваемый период.

     Рост  уровня цен приводит к снижению покупательной  способности денег. Под покупательной  способностью (ценностью) денег понимают количество товаров и услуг, которое  можно купить на одну денежную единицу.

     Темп  инфляции определяется как отношение уровня цен текущего года к уровню цен базисного года.

     Уровень инфляции выражается также в виде индекса цен и определяется по формуле: 

     Индекс цена потребительской корзины в данном периоде

     Потребительских = _____________________________________ * 100%

     Цен цена потребительской корзины в базовом периоде 

     Индекс  потребительских цен характеризует изменение во времени общего уровня цен на товары и услуги, приобретаемые населением для непроизводственного потребления.

     Именно  рост денежной массы, находящейся в  распоряжении населения, обусловливает  повышение цены фиксированного набора потребительских товаров и услуг, или, наоборот, при повышении цены потребительской корзины для ее реализации потребуется рост денежной массы. Только такой подход позволяет увязать два аспекта инфляции – обесценение денег и повышение цен. Если же под инфляцией понимается общее увеличение, цен, то правомерно использовать индексы цен промышленной продукции, валового внутреннего продукта и другие индексы (правда, при этом невозможно добиться полной сопоставимости рыночной «корзины», поскольку растет технический уровень оборудования, изменяется качество материалов, комплектующих элементов и т.д.).

     При расчетах потребительской корзины  в России в настоящее время  исходят из Методических рекомендаций по определению потребительской  корзины для основных социально-демографических групп населения в целом по Российской Федерации и в субъектах Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 17 февраля 1999 г. №192. До выхода этого документа набор потребительской корзины включал 19 продовольственных товаров, позволявших получить 2429,4 килокалории в сутки. Ныне потребительская корзина расширена и приобрела официальный статус. Она включает: 31 наименование основных продуктов питания (перечислим лишь некоторые: бобовые, мука пшеничная, рис, огурцы и помидоры свежие, мясо птицы, рыба свежая, фрукты свежие и т.д.); 6 наименований непродовольственных товаров индивидуального пользования (одежда); 14 наименований непродовольственных товаров общесемейного пользования (постельное белье, моющие и чистящие средства, средства гигиены, предметы санитарии и лекарства, посуда, бытовые приборы, мебель); 7 видов услуг (жилищно-коммунальные, транспортные и др.). Таким образом, потребительская корзина в России включает в себя продовольственные и непродовольственные товары, платные услуги населению – всего 58 наименований, В США уровень инфляции измеряется по потребительской корзине, включающей в себя несколько сот наименований потребительских товаров и услуг, что, естественно, повышает точность исчисления.

     Госкомстат  России рассчитывает индекс потребительских цен ежемесячно на базе статистических данных, полученных в результате наблюдения за изменением цен в организациях розничной торговли, а также на вещевых, смешанных и продовольственных рынках, как в стационарных торговых заведениях, так и при передвижной торговле (палатки, киоски и т.д.), а также в сфере услуг на основе фактически сложившегося уровня потребления за предыдущий год в Российской Федерации. 

     1.2 Анализ основных  причин и предпосылок  возникновения инфляции 

     Инфляция  обусловлена внутренними и внешними причинами. Среди внутренних причин (факторов) правомерно различение денежных (монетарных) и неденежных компонентов.

     Для рассмотрения действия денежных причин целесообразно обратиться к уравнению обмена. После преобразования получим 

     Р = M * N \ Q 

     Инфляция  наступает, если денежная масса с  учетом скорости обращения денег  превышает потребности товарооборота.

     Однако  далее обычно вступает в силу психологический фактор инфляции – инфляционные ожидания, т.е. действия субъекта на потребительском, товарном, фондовом, валютном и других рынках, основывающиеся на пред – положениях о высоких темпах инфляции в перспективе. Действия субъектов хозяйственной жизни заключаются в размещении своих денежных средств и других теряющих от инфляции ценностей в товарные запасы, в стабильную конвертируемую валюту, недвижимость, в помещении в банк на валютные инозиты и т.д., т.е. в те ценности, рыночная стоимость которых не зависит от обесценения национальной валюты. Для уменьшения потенциальных потерь эти процессы необходимо осуществлять как можно скорее. Но это ведет к ускорению обращения денег (росту показателя V), что еще в большей мере усиливает инфляцию. Отсюда можно вывести закономерность инфляционных процессов как саморазвивающихся и самоускоряющихся. Образно говоря, инфляция похожа на «снежный ком», скатывающийся с горы.

     При отсутствии инфляционных ожиданий в  условиях гибких цен и процентных ставок проявляется другая закономерность – так называемый «эффект Пигу». Внезапный скачок цен потребители могут посчитать случайным и кратковременным явлением. Тогда они начинают сберегать денежные средства. Уменьшение потребительского спроса оказывает давление на цены в сторону их снижения.

     Увеличение  денежной массы (М) обусловливается  рядом причин: а) несбалансированностью  государственных расходов и доходов, дефицитностью бюджета; широкое  использование внутренних заимствований  на цели покрытия бюджетного дефицита способствует увеличению денежной массы  и обращении', а следовательно, повышению  цен; б) ростом массы кредитных орудий обращения в результате расширения кредитной системы; в) выпуском в обращение не полностью контролируемых государством платежных средств (например, финансовых векселей); г) чрезмерностью инвестиций, которые приводят к перепроизводству одних товаров и одновременно к дефициту других, что усиливает диспропорции в экономике и в сфере денежного обращения; д) опережающим ростом заработной платы по сравнению с повышением производительности труда; это явление может иметь место в государственном секторе экономики как следствие проведения популистской политики увеличения доходов населения.

     Неденежные  причины инфляции определяют ее опосредованно, но в конечном счете также ведут к повышению цен и обесценению денег. Правомерно выделение ряда неденежных причин.

     1. Деформированность структуры экономики.  В случае чрезмерного развития  отраслей тяжелой и добывающей  промышленности их работники,  не создавая непосредственно  товаров непроизводственного назначения, выходят на потребительский рынок с высоким уровнем доходов. В связи с этим создается избыточный спрос при отставании предложения необходимых и потребительских товаров. Кроме того, закладывается основа роста издержек производства последних.

     В случае неоправданного, превышающего разумные рамки роста сферы услуг  также наблюдаются негативные последствия. Дело в том, что сфера услуг характеризуется, с одной стороны, более медленным ростом производительности труда по сравнению с отраслями материального производства, а в другой – большим удельным весом заработной платы в общих издержках производства.

     2. Милитаризация экономики. Финансирование  государством военных расходов  неизбежно ведет к росту денежной массы при относительном обеднении рынка потребительских товаров и услуг.

     3. Монополизм в экономике. Естественные, экономические, искусственные монополии имеют возможность повышать цены на свою продукцию без соответствующего увеличения потребительских качеств. Цены обычно устанавливаются по принципу «фактические издержки производства плюс гарантированная прибыль». Это приводит к незаинтересованности в снижении издержек, затратному хозяйствованию. В результате, в частности, в отраслях естественных монополий обычно плохо применяется новая техника, если она ведет к снижению затрат. И, наоборот, активно внедряются капиталоемкие технологии.

     4. Экстраординарные обстоятельства социально-политического и экономического характера (требования профсоюзов о росте зарплаты, забастовки, нарастание политической и экономической нестабильности).

     5. Ошибки в проведении денежно-кредитной,  налогово-бюджетной, ценовой политики государства. В частности, в Российской Федерации в налогообложении акцент сделан на косвенные налоги. Согласно Федеральному закону от 30 декабря 2001 г. №194-ФЗ «О федеральном бюджете на 2002 год» доля косвенных налогов в налоговых поступлениях государственного бюджета составляет около 70%. Но косвенные налоги непосредственно входят в структуру цены. Таким образом, российская практика налогообложения обусловливает рост цен и требует соответственного роста денежной массы.

     Среди внешних причин инфляции следует  особо выделить следующие: а) приток иностранной валюты в страну в обмен на национальную валюту вызывает необходимость дополнительной эмиссии национальных платежных средств; б) падающий курс национальной валюты приводит к повышению импортных цен и способствует росту общего уровня цен в стране; в) ввоз пользующихся высоким спросом импортных товаров, более дорогих по сравнению с аналогичными национальными товарами, способствует удорожанию последних посредством механизма «подтягивания» уровня цен.

     Социально-экономические  последствия инфляции выражаются в  следующих явлениях и процессах:

     1. Происходит перераспределение доходов  между отдельными физическими  лицами; группами населения; сферами  производства; регионами; хозяйствующими субъектами; государством, населением, фирмами; между дебиторами и кредиторами. Наибольший ущерб инфляция приносит лицам с фиксированными доходами – пенсиями, пособиями, стипендиями, заработной платой (для работников бюджетной сферы).

     2. Обесценение денежных накоплений  населения, хозяйствующих субъектов  и средств бюджетной системы;  обесценение амортизационных фондов, что затрудняет воспроизводственный  процесс.

     3. Ослабление деловой активности, поскольку неопределенность в  росте издержек и цен делает  неопределенными перспективы развития  бизнеса.

     4. Сокращение частных долгосрочных  инвестиций и повышение их  риска, что ведет впоследствии  к замедлению экономического  роста; одновременно нарастают  спекулятивные операции.

     5. Перелив капитала и кадров  из реального сектора производства  в торговлю и посреднические  операции, где меньше опасность  потерь от инфляции.

     6. Снижение мотивации к реализации  достижений научно-технического  прогресса.

     7. Уплата государству инфляционного  налога (с ростом цен растут  адвалорные косвенные налоги, оборотные  налоги, номинально – налог на прибыль, на доходы физических лиц и другие). В этой связи Дж.М. Кейнс отмечал, что к обесценению денег, как к своеобразному налоговому источнику, государство стало прибегать с тех пор, как этот источник был открыт Римом.

     Развертывание инфляции в целом приводит к обострению экономических и социальных противоречий.

     Дефляция  – процесс, противоположный инфляции. Дефляция наблюдается в отдельных странах на определенных этапах развития и носит, как правило, краткосрочный характер. Так, например, в США в период Великой депрессии с 1929 по 1933 гг. потребительские цены ежегодно снижались на 7%. Дефляционные процессы (с краткосрочными «разрывами») продолжаются в Японии несколько последних лет. Но если дефляция выходит из-под контроля, страна попадает в затяжную дефляционную спираль, при которой компании теряют прибыль, вынуждены сокращать работников и величину их зарплаты, а потребители начинают ограничивать покупки вследствие сокращения общего платежеспособного спроса. Таким образом, затяжная дефляция может спровоцировать экономический спад и отнюдь не является безусловным благом для народного хозяйства. 

3. Характеристика  основных форм и видов  инфляции

     Инфляция  представляет собой устойчивую тенденцию роста общего уровня цен.

     В этом определении важны следующие  слова:

1. устойчивая, что означает, что инфляция – это длительный процесс, устойчивая тенденция, и поэтому ее следует отличать от скачка цен;
2. общего уровня цен. Это значит, что инфляция не означает роста всех цен в экономике. Цены на отдельные товары могут вести себя по-разному: повышаться, понижаться, оставаться без изменения. Важно, чтобы увеличился общий индекс цен, т.е. дефлятор ВВП.

     В зависимости от критериев выделяют разные виды инфляции. Если критерием  служит темп (уровень) инфляции, то выделяют: ползучую, галопирующую и гиперинфляцию.

     Ползучая (умеренная) инфляция со среднегодовыми темпами прироста потребительских цен до 10% характерна для промышленно развитых стран.

     Это признается неизбежным моментом нормального  развития смешанной экономики и  рассматривается в качестве фактора  экономического роста.

     Галопирующая  инфляция (прирост цен 10–50%) представляет собой скачкообразный рост цен, обусловленный резкими изменениями в объеме денежной массы или изменениями внешних факторов (например, радикальным повышением цен на импортируемые товары).

     Гиперинфляция – это инфляция с очень высоким темпом роста цен (в настоящее время Международный валютный фонд за гиперинфляцию принимает 50%-ный рост цен в месяц). Гиперинфляция – свидетельство глубокого кризиса экономики и сферы денежного обращения. Гиперинфляция порождает долларизацию национальной экономики, что связано с привилегированным положением доллара (или других сильных конвертируемых валют). Происходит массовое бегство капиталов из национальной экономики.

     Если  критерием выступают формы проявления инфляции, то различают: явную (открытую) инфляцию и подавленную (скрытую) инфляцию.

     • Открытая (явная) инфляция проявляется  в наблюдаемом росте общего уровня цен.

     • Подавленная (скрытая) инфляция имеет  место в случае, когда цены устанавливает  государство, причем на уровне ниже, чем  равновесный рыночный (устанавливаемый  по соотношению спроса и предложения  на товарном рынке) (рис. 1.). Главная форма проявления скрытой инфляции – дефицит товаров.