Инфляция: причины, последствия, борьба с инфляцией

Департамент образования города Москвы

ГОУ СПО Финансовый колледж № 35

специальность «Банковское дело»

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

 

По дисциплине: «Финансы, денежное обращение и кредит»

 

На тему: «Инфляция: причины,

последствия, борьба с инфляцией»

 

 

 

Выполнила:

студентка

___________________________

Преподаватель:

Копылова Ираида Григорьевна

Оценка: Хорошо____________

Подпись

преподавателя: ____________

 

 

 

 

Москва

2007/2008 год

План

 

I Введение            

  1. Инфляция, как сложное социально-экономическое явление         стр. 3

II Теоретическая часть        

   1. Понятие инфляции              стр. 5

   2. Причины инфляции               стр. 6

   3. Виды и типы инфляции             стр. 12

   4. Способы измерения инфляции            стр. 14

   5. Последствия инфляции              стр. 15

   6. Борьба с инфляцией             стр. 18

III Заключение

   1. Прогноз условий экономического  развития России        стр. 23

Список используемой литературы            стр. 25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

I Введение

1. Инфляция, как сложное социально-экономическое явление

Явление инфляции присуще в той или иной степени любой рыночной и переходной к ней экономикам, в том числе и экономикам промышленно развитых стран. Инфляция проникает во все сферы экономической жизни и начинает их разрушать. От нее страдают государство, производство, финансовый рынок и рыночная экономика, но больше всего страдают люди. Нарушаются установленные пропорции между ценами товаров. Продавцу и покупателю становится все сложнее принять оптимальное правильное экономическое решение. Еще труднее специалистам дать экономический прогноз и сделать долгосрочные расчеты. Происходит перераспределение доходов. Те, кто имеет фиксированную заработную плату, ничем не защищены от инфляционного роста цен. Возникают очереди. Появляется «черный рынок», где спекулируют дефицитным товаром.

Как экономическое явление инфляция существует уже длительное время. Считается, что она появилась, чуть ли не с возникновением денег, с функционированием которых неразрывно связана. Интерес к инфляции, инфляционным процессам, возник еще в древности, когда многие правители с большим или меньшим успехом пытались найти решение вечной проблемы балансирования бюджетных доходов с постоянно возрастающими расходами. Но если ранее инфляция возникала, как правило, в чрезвычайных обстоятельствах, (например, во время войны государство выпускало большое количество бумажных денег для финансирования своих военных расходов), то в последние два-три десятилетия во многих странах она стала хронической. Сегодня в мире почти нет страны, где нет, или не было инфляции.

При всем обилии информации на эту тему, знания широких слоев населения поверхностны (отсюда появление инфляционного ожидания). Поэтому, несмотря на оживленное обсуждение инфляционных вопросов на страницах экономической прессы, актуальность их не уменьшается.

Инфляция является очень сложным социально-экономическим явлением. На протяжении столетий с изменением форм собственности, типов ценообразования, денежных систем изменялись причины, следствия, формы проявления инфляционного процесса. Неизменной оставалась лишь сущность инфляции - обесценение денег.

В настоящее время инфляция - один из самых болезненных и опасных процессов, негативно воздействующих на финансы, денежную и экономическую систему в целом. Инфляция не только означает снижение покупательной способности денег, но и подрывает возможности хозяйственного регулирования, сводит на нет усилия по проведению структурных преобразований, восстановлению нарушенных пропорций.

Целью данной работы является раскрытие смысла процесса инфляции, посредством рассмотрения понятия инфляции, ее причин и видов, а также последствия инфляции и методы борьбы с ней.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

II Теоретическая часть

1. Понятие инфляции

Как экономическое явление инфляция существует с момента возникновения денег.

Термин инфляция (от лат. inflatio, что означает "вздутие", то есть переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, не обеспеченными соответствующим ростом товарной массы) впервые стал употребляться в Северной Америке в период гражданской войны 1861-1865 гг. и обозначал процесс, приводящий к увеличению бумажно-денежного обращения. В XIX веке этот термин употреблялся также в Англии и во Франции, причем в основном в среде финансистов и банкиров. Широкое распространение в экономической литературе понятие инфляция получило в ХХ веке сразу после Первой мировой войны. В советской экономической литературе понятие возникло лишь в середине 20х годов.

Инфляция - это процесс обесценения денег, вследствие нарушения законов денежного обращения.

Инфляция, хоть и проявляется в росте товарных цен, не может быть сведена лишь к чисто денежному феномену.

Инфляция – это тонкое социально-экономическое явление, порождаемое диспропорциями в различных сферах рыночного хозяйства страны, до сих пор не освещено в полной мере в научном плане. Инфляция - наиболее острая проблема современного развития экономики, поэтому она требует, прежде всего, уточнения как социально-экономическое понятие.

Суть инфляции заключается в том, что национальная валюта  обесценивается по отношению к товарам, услугам и иностранным валютам, сохраняющим стабильность своей покупательной способности. Некоторые российские  ученые добавляют к этому перечню еще и золото, отводя ему по-прежнему роль всеобщего эквивалента.

В отечественной литературе слово «инфляция» чаще всего отождествляется с установлением нового равновесия спроса и предложения в изменяющихся условиях. Нередко при определении инфляции ее ставят в зависимость от интерпретации таких экономических категорий, как спрос, предложение, равновесие. В частности, инфляцией считается превышение количества денег, находящихся в обращении, по отношению к стоимости товаров и услуг (при данной скорости оборачиваемости денег), приводящее к их обесценению.

История экономики насчитывает довольно большое количество различных экономических учений, школ и течений: меркантилисты, физиократы, классики и неоклассики, марксистская экономия, институциональная, и, магистральная экономики, чикагская школа и либерализм, элбрейтевское течение, сторонники теории "экономики предложения", радикальная экономика, вульгарная экономика и многие другие. Представители почти каждого из этих направлений разрабатывали или разрабатывают свои взгляды, зачастую совершенно противоположные, на глобальные экономические проблемы человечества. Существуют и их теории относительно инфляции как одной из наиболее серьезных проблем, препятствующих полноценному экономическому развитию.

Итак, проявлением инфляции является повышение цен, однако не надо забывать, что рост цен может быть связан с отсутствием равновесия между спросом и предложением, такой рост цен на каком-то отдельном товарном рынке - это не инфляция. Инфляция проявляется в повышении общего уровня цен в стране.

 

 

2. Причины инфляции

Независимо от состояния денежной сферы товарные цены могут изменяться вследствие роста производительности труда, циклических и сезонных колебаний, структурных сдвигов в системе воспроизводства, монополизации рынка, государственного регулирования экономики, введения новых ставок налогов, девальвации и ревальвации денежной единицы, изменения конъюнктуры рынка, воздействия внешнеэкономических связей, стихийных бедствий, и т.п. Следовательно, не всякий рост цен – инфляция, поэтому  особенно важно выделить действительно инфляционные причины роста цен.

Первопричина инфляции - диспропорции между различными сферами хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массой в обращении и потребностями хозяйства в деньгах.

Большинство экономистов сходится во мнении, что причины инфляции нужно искать в трех видах монополий:

1. Государственная монополия на эмиссию денег, внешнюю торговлю, налоги; на рост производственных, прежде всего военных, расходов;

2. Профсоюзная монополия, задающая  размер и продолжительность того или иного уровня зарплаты;

3. Монополия крупных фирм на  определение цены и собственных  издержек.

Однако объяснения причин дисбаланса различны. Одни экономисты (Дж. М. Кейнс и его последователи) объясняли его чрезмерным спросом при полной занятости, т. е. со стороны спроса. Другие – неоклассики – искали причину в росте производственных расходов или издержек производства, т. е. со стороны предложения. Думается, что данные оценки односторонни и истину следует искать в синтезе двух противоположностей, то есть объяснять инфляцию, как со стороны спроса, так и со стороны предложения.

Причины инфляции могут быть как внутренние, так и внешние. 
Внутренние причины инфляции:

1) бюджетный дефицит и дополнительная эмиссия денежных средств в наличной и безналичной форме для покрытия дефицита бюджета;

2) сокращение объемов производства, сопровождающееся стагнацией (застоем в производстве с одновременным ростом безработицы и инфляцией) и стагфляцией (состоянием экономики, при котором застой в производстве, торговле имеет место при одновременном развитии инфляционного процесса);

3) возрастание издержек производства;

4) чрезмерные военные расходы, необоснованный рост расходов на содержание аппарата управления, оборону, милицию, социальные программы и субсидии;

5) чрезмерные инвестиции.

Внешние факторы обусловлены ростом цен на импортируемые и экспортируемые товары, обменом банками иностранной валюты на национальную, мировыми кризисами. К внешним факторам относятся:

1)структурные мировые кризисы, сопровождающиеся многократным ростом цен на сырье, нефть, импорт которых стал поводом для резкого повышения цен монополиями, товары и услуги которых, пересекая границы собственных стран, экспортируются в другие страны;

2) обмен банками национальной валюты на иностранную вызывает потребность в дополнительной эмиссии бумажных денег, что ведет к инфляции;

3) рост цен на оборудование и технологии на мировом рынке, которые российские предприятия должны закупать, следовательно, наши предприятия должны платить таможенные пошлины за ввоз этого оборудования, а значит, цены на конечную продукцию вырастут.

Среди наиболее типичных причин инфляции можно выделить следующие:

- проведение необоснованной денежной эмиссии

- дефицит государственного бюджета

- сокращение производства и сжатие массы потребительских и инвестиционных товаров

- система налогообложения, подрывающая стимулы к росту производства

- монопольное положение на рынке крупных производителей, искусственно завышающих цены; упреждающее повышение цен в целях компенсации ожидаемых убытков

- повышение цен на импортируемые товары, торговая дискриминация, отрицательное сальдо торгового и платежного балансов

- рост внутреннего и внешнего долга, подрывающий покупательную способность национальной валюты, обостряющий дефицит государственного бюджета

- инфляционные ожидания.

Рассмотрим подробнее важнейшие инфляционные причины роста цен: 
1. Диспропорциональность - несбалансированность государственных расходов и доходов, так называемый дефицит государственного бюджета. Часто этот дефицит покрывается за счет использования “печатного станка”, что приводит к увеличению денежной массы и, как следствие, к инфляции. 
2. Инфляционно опасные инвестиции – преимущественно милитаризация экономики. Военные ассигнования ведут к созданию дополнительного платежеспособного спроса и, следовательно, к увеличению денежной массы.

Чрезмерные военные ассигнования обычно являются главной причиной хронического дефицита государственного бюджета, а также увеличения государственного долга, для покрытия которого выпускаются дополнительные бумажные деньги.

3. Общее повышение уровня цен  связывается современной экономической теорией с изменением структуры рынка в ХХ веке. Структура современного рынка все менее и менее напоминает структуру рынка совершенной конкуренции, и в значительной степени напоминает олигополистическую. Олигополия – это отрасль, в которой большая часть продаж совершается несколькими фирмами, каждая из которых способна оказывать влияние на рыночную цену своими собственными действиями. Таким образом, олигополисты напрямую заинтересованы в усилении "гонки цен", а также стремясь поддержать высокий уровень цен, заинтересованы в создании дефицита. Ограничивая приток новых производителей в отрасль, олигополия поддерживает длительное несоответствие спроса и предложения.

4. Инфляция, вызванная повышением  зарплаты. При определенных обстоятельствах  источником инфляции могут стать  профсоюзы. Это объясняется тем, что они в какой-то степени осуществляют контроль над номинальной зарплатой посредством коллективных договоров. Предположим, что крупные профсоюзы потребуют и добьются большого повышения зарплаты.

Более того, предположим, что этим повышением они установят новый стандарт зарплаты рабочих, которые не являются членами профсоюза. Если повышение зарплаты в масштабе всей страны не уравновешивается какими-либо противодействующими факторами, такими, как увеличение объема выпускаемой за один час продукции, то увеличатся издержки на единицу продукции.

Производители ответят на это сокращением производства товаров и услуг, выбрасываемых на рынок. При неизменном спросе это уменьшение предложения приведет к повышению уровня цен. Тип инфляции, вызванной повышением заработной платы, представляет собой разновидность инфляции, обусловленной ростом издержек.

5. “Импортируемая” инфляция, роль которой возрастает с ростом открытости экономики и вовлечения ее в мирохозяйственные связи той или иной страны.

Возможности для борьбы у государства довольно ограничены. Метод ревальвации собственной валюты, иногда применяемый в таких случаях, делает импорт более дешевым. Но ревальвация делает и более дорогим экспорт отечественных товаров.

6. Инфляционные ожидания - возникновение  у инфляции самоподдерживающегося характера. Население и хозяйственные субъекты привыкают к постоянному повышению уровня цен. Население требует повышения заработной платы и запасается товарами впрок, ожидая их скорое подорожание. Производители же опасаются повышения цен со стороны своих поставщиков, одновременно закладывая в цену своих товаров прогнозируемый ими рост цен на комплектующие, раскачивая тем самым маховик инфляции. Живой пример таких инфляционных ожиданий мы можем наблюдать в своей повседневной жизни.

Природа инфляции ещё недостаточно изучена, поэтому причины ее появления понимаются по-разному. Риккардо, например, пишет: «Мне кажется, что существует две причины, могущие вызвать повышение цен: одна - обесценение денег, другая – выросшая трудность производства. Последняя ни в коем случае не может быть выгодна отечеству, она всегда является признаком процветания, но никогда не бывает его причиной.  Процветание обычно благоприятствует тому классу, который расположен накоплять, но я должен сказать, что оно увеличивает богатство путем уменьшения счастья людей и выгодно только благодаря только большому давлению на рабочие классы и на тех, кто живет на твердые доходы».

Практически во всех странах отмечается множество причин инфляции. Однако комбинация различных факторов этого процесса зависит от конкретных экономических условий. Так, сразу после второй мировой войны в Западной Европе инфляция была связана с острейшим дефицитом многих товаров. В последующие годы главную роль в раскручивании инфляционного процесса стали играть государственные расходы, соотношение «цены — заработная плата», перенос инфляции из других стран и некоторые другие факторы.

 

 

3. Виды и типы инфляции

Конкретные параметры инфляции той или иной стране зависят от многих факторов. Принято различать следующие виды и формы проявления инфляции:

По степени проявления:

Ползучая инфляция – инфляция, темпы которой достигают до 10% в год. Такая инфляция признается относительно безвредной и вполне соответствующей нормальному экономическому развитию в целом. Масштабы ее привадят к непосредственным нарушениям, особенно в распределении национального дохода между различными социальными группами;

Галопирующая инфляция – инфляция в виде скачкообразного              роста цен от 10% до 15% (иногда до 200%) в год. В этих условиях невозможно контролировать не только рост цен, но и процесс экономического развития. Такая инфляция преобладает в развивающихся странах;

Гиперинфляция – инфляция, которая начинается при повышении цен более чем на 50% в год, иногда выражается четырехзначными цифрами. В этих условиях она выходит из-под контроля, становится неуправляемой. Гиперинфляция может возникать как следствие продолжительных войн, серьезных социально-политических потрясений.

В период абсолютно неуправляемой гиперинфляции, развившейся в 1985 году в Боливии, гигантский разрушительный взлет цен в течение полугода составил 38000%.

По способам возникновения:

Административная инфляция - инфляция, порождаемая «административно» управляемыми ценами;

Инфляция спроса – инфляция, проявляющаяся в росте цен, вызванном увеличением доходов населения, то есть расширением платежеспособного спроса;

Инфляция издержек – инфляция, проявляющаяся в росте цен на ресурсы, факторы производства, вследствие чего растут издержки производства и обращения, а  с ними и цены на выпускаемую продукцию;

Структурная инфляция сочетает в себе элементы инфляции спроса и инфляции издержек. В ее основе лежат процессы, связанные с изменением структуры спроса. В российской экономике образовался разрыв двух секторов — финансового и реального. Деньги «уплывают» в финансовые спекуляции, а реальный сектор испытывает острую нехватку денежной массы. Сам этот процесс увеличивает инфляцию.

Инфляция предложения - инфляция, проявляющаяся в росте цен, обусловленном увеличением издержек производства в условиях недоиспользования производственных ресурсов;

Импортируемая инфляция- инфляция, вызываемая воздействием внешних факторов, например чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен;

Индуцированная инфляция – инфляция, обусловленная какими-либо другими экономическими факторами;

Кредитная инфляция – инфляция, вызванная чрезмерной кредитной экспансией;

Непредвиденная инфляция- уровень инфляции, оказавшийся выше ожидаемого за определенный период;

Открытая (ценовая) инфляция – инфляция за счет роста цен потребительских товар и производственных ресурсов, проявляется в условиях, когда цены формируются под влиянием рыночных факторов. Открытую инфляцию характеризуется постоянным повышением цен. Устраняется легче, чем скрытая, так как обычно можно установить ее причины;

Подавленная (скрытая) инфляция - инфляция, возникающая вследствие товарного дефицита, сопровождающегося стремлением государственных органов удержать цены на прежнем уровне. Скрытая инфляция, наступающая при замораживании цен и заработной платы, проявляется в возникновении «черного рынка» с непомерными ценами, товарном дефиците;

Ожидаемая инфляция – предполагаемый уровень инфляции в будущем периоде вследствие действия факторов текущего периода.

 

 

4. Способы измерения  инфляции

Для правильного планирования хозяйственной деятельности в условиях инфляции необходимо учитывать силу инфляционных процессов. Характеризуют соотношение цен во времени индексы цен.

Рассчитать (проиндексировать) рост цен на отдельные товары не очень трудно. Используется индекс цен валового национального продукта (ВНП), индивидуальных потребительских цен и индивидуальных оптовых цен. Для вычисления индекса берут соотношение между совокупной ценой определенного набора товаров и услуг («рыночной корзиной») выражается в процентах.

В настоящее время индекс потребительских цен рассчитывается в двух вариантах (с учетом товаров и услуг необязательного пользования и без учета товаров и услуг необязательного пользования).

Индекс розничных цен рассматривают как показатель стоимости жизни. Этот индекс показывает, как меняются цены на набор потребительских товаров в расчете на среднюю семью.

Для  расчета этого индекса нужно:

1) определить состав набора

2) рассчитать средние цены на  эти товары

3) определить метод подсчета  ценовых индексов: от этого зависят показатели динамики цен.

Дефлятор – индекс цен, используемый для того, чтобы определять динамику ВНП, которая складывается в результате движения цен  и измерения физического объема производства. Дефлятор призван устранить ценовые колебания при измерениии динамики ВНП для выявления реального объема ВНП и соответствующей корректировки экономической политики. Дефлятор ВНП представляет собой отношение номинального ВНП, исчисленного в текущих ценах, к реальному. Оба показателя берутся в текущем периоде.

Косвенными показателями инфляции могут служить: рост номинальной ставки процента; прирост денежной массы в процентах.

 

 

5. Последствия инфляции

Инфляция - причина многих негативных явлений, среди которых можно выделить финансовую дестабилизацию, сокращение производства и понижение уровня жизни населения. Процессы инфляции, охватывая непосредственно сферы обращения и распределения, в конечном счете, сказываются на состояниях материального производства и сферы обслуживания, вызывают структурные изменения в этих сферах, оказывают на них негативное воздействие. Наиболее распространенным взглядом на содержание инфляции является утверждение о том, что инфляционное развитие экономики в решающей мере обязано своим существованием быстрому росту денежной массы в сравнении с ростом производства, несоответствию в скорости движения этих индикаторов.

Обесценение денег в России происходит не по причине «избытка» денежной массы, а в результате монопольного взвинчивания цен в условиях, когда отсутствуют конкуренция и государственное регулирование инфляционного процесса. Основное бесконтрольное увеличение цен осуществляется главным образом не столько производителями, сколько перекупщиками в сфере оптовой и розничной торговли, где особенно сильны мафиозные структуры. В результате конечная цена на товары и услуги, предложенные потребителю, зачастую в несколько раз превышает цену производства. Создание дополнительного платежеспособного спроса за счет кредитной экспансии поддерживает уже существующую инфляцию и вызывает дополнительную эмиссию денег, которая является не причиной, а следствием безудержного роста цен. Рестрикционный курс правительства в этих условиях провоцирует неплатежи и сокращение производства товаров и услуг, что ведет к дальнейшему углублению экономического кризиса и стагфляции. Поэтому экономический кризис вызван и обостряется несоответствием между «чрезмерным» предложением товаров и услуг в искусственном денежном выражении и «узким» платежеспособным спросом как следствием нехватки денежной массы.

Особое место в инфляционном процессе занимает государство, и не только по причине своей рестрикционной денежно-кредитной политики и либерализации цен, но и как обладатель части национального дохода, перераспределяемого через государственный бюджет.

Важное место занимает и внешний фактор инфляции, связанный с процессом долларизации. Курс доллара влиет на инфляцию, как и другие товары, на которые растут цены. Этот фактор относится к виду импортируемой инфляции. Приобретаемые в России доллары увеличивают величину суммы цен товаров и услуг в стране, а, следовательно, нуждаются в дополнительном платежеспособном рублевом спросе со стороны предприятий, банков и населения. Если купленный за рубли валютный товар - доллары (или другие валюты) находится в запасах как внутри страны, так и за ее пределами, то его эквивалент (рубли) остается во внутреннем денежном обращении, усиливая инфляционный процесс. Иностранная валюта в России официально не выполняет денежные функции средства обращения и платежа (за исключением валюты на «черном» рынке). Следовательно, в стране нет законного параллельного обращения других валют, кроме рублей. Вывоз долларов за границу равносилен экспорту других товаров, что обостряет инфляционные процессы внутри страны.

Инфляция оказывает также серьезное влияние на занятость населения. Это влияние наглядно описывается моделью “инфляция спроса”, предложенной в 1958 году английским экономистом А. Филипсом.  Используя данные статистики Великобритании за 1861-1956 гг. он показал кривую, отражающую обратную зависимость между уровнем  ставок заработной платы и уровнем безработицы (рис.1). При этом было установлено, что увеличение  безработицы в Англии свыше 2,5 - 3% приводило к резкому замедлению роста цен и заработной  платы. Отсюда следовал вывод, что уменьшение сопровождается повышением цен и заработной платы. Таким образом, уровень безработицы может быть снижен за счет ускорения темпов инфляции. Кривую Филипса стали использовать для экономической  политики, прежде всего для определения уровней, при которых возможны высокий уровень занятости и производства и определенная стабильность цен. На оси абсцисс показан уровень безработицы, на оси ординат - темпы роста товарных цен.

 P                    

 

P2

 

P3

 

P1

        2   u3         u1                     u

          Рис. 1 

Если правительство рассматривает уровень безработицы u1 как излишне высокий, то для его понижения проводятся бюджетные и денежно-кредитные мероприятия, стимулирующие спрос, что ведет к расширению производства и созданию новых рабочих мест. Уровень безработицы снижается до величины u2, но одновременно возрастает темп инфляции до Р2. Возникшие условия могут вызвать кризисные явления, что вынудит правительство принять меры для снижения темпов роста цен до уровня Р3, а безработица увеличится до уровня u3.

Помимо экономических последствий инфляция имеет и социальные. От инфляции, прежде всего, страдает население. Снижаются реальные доходы, а соответственно и уровень жизнь. Инфляция приводит к обесцениванию вкладов населения. Потребители ощущают потерю компенсационных доходов от увеличения налогов. Темпы роста номинальной и реальной заработной платы отстают от резко возрастающих цен  на товары и услуги. Инфляция убивает стимулы к труду.

Инфляция негативно отражается и на деятельности производителей, т.к. обесценивает оборотные средства, что резко сокращает объемы производства. У банков не остается возможности кредитовать производство, что приводит к ускорению темпов инфляции.

 Инфляция наносит ущерб всем  категориям наемных работников, лицам свободных профессий, пенсионерам и др.       

 

            

6. Борьба с инфляцией

Теоретически инфляцию можно удержать в запланированных ранее пределах, но практически это очень трудно. Центральный Банк намерен аккуратно и разумно использовать  имеющиеся в его распоряжении инструменты удержания инфляции. Но не все зависит от него. Многое будет зависеть от того, насколько аккуратно по объему и графику будут расходоваться бюджетные средства. Центральный Банк в целях борьбы с инфляцией может, например, проводить политику, направленную на то, чтобы кредит стал дороже, валютный курс оказывал понижательное воздействие на инфляцию, а также предлагать такие инструменты по стерилизации, как облигации Банка России. Но все это можно применять в очень ограниченных масштабах. Как говориться, чтобы лекарство оказалось не вреднее болезни.