Моделирование бизнес-процессов СК «РОСНО»

 

 

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение профессионального образования

«Финансовый университет при правительстве Российской Федерации»

(краснодарский филиал)

 

Курсовая работа

По дисциплине: «Моделирование бизнес-процессов»

На тему: Моделирование бизнес-процессов СК «РОСНО»

 

Преподаватель: Ткаченко Василий Владимирович 

Студент 1курса: Чиж Юлия Дмитриевна

                              Факультет: Бизнес информатика

                              № личного дела: 100,13/140112

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Краснодар -2015

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………3

Глава 1. Особенности страховой деятельности……………………………….5

1. Отличительные черты и особенности сектора страхования…………...5
1. Организационно-правовые формы субъектов страхового дела...9
2. Государственное регулирование страхового дела………….……10
2. Описание структуры и деятельности страховой компании «РОСНО»..15

Глава 2. Моделирование бизнес-процессов СК «РОСНО» …………………...18

Заключение……………………………………………………………………….30

Список используемой литературы……………………………………………...31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

За прошедшее 10 лет наблюдалось быстрое развитие российского страхового рынка. За это время заметно возросло значение страхования как важного инструмента компенсации случайного ущерба как в сфере производственных отношений, так и у экономически активной части населения страны, участвующего в разных страховых программах. Эффективность этого инструмента в основном зависит от качества организации бизнес-процессов в каждой страховой компании, аккумулирующей средства страхователей.

Особую актуальность приобретают разработки методов моделирования и оптимизации управления бизнес-процессами в страховании как необходимого условия обеспечения устойчивого и динамичного функционирования страховой компании. Для страховщиков математическое моделирование бизнес-процессов является наиболее значимой задачей по сравнению с другими субъектами рынка финансовых услуг, поскольку именно экономико-математические расчеты в итоге определяют основные параметры страховых договоров, которые в последствии можно корректировать сообразным рыночным условиям. При этом характерной чертой бизнес-процессов страховой компании является изменения их параметров, обусловленных факторами риска.

Моделирование бизнес-процессов осуществляется при использовании специальных программ, таких как case-средства, как AllFusion Process Modeler и Erwin Data Modeler.

Объектом исследования является страховая компания «РОСНО»

Предметом исследования-бизнес-процессы, протекающие в страховой компании.

Цель исследования – моделирование, анализ и оптимизация бизнес-процессов страховой компании.

Для достижения цели необходимо выполнить следующие задачи:

1. исследовать важные факторы страховой отрасли экономики страны;
2. идентифицировать и структурировать основные бизнес-процессы страховой компании;
3. построить модели бизнес-процессов страховой компании при помощи средств AllFusion Process Modeler и Erwin Data Modeler;
4. провести анализ модели бизнес-процесса «Урегулирование убытков»;
5. разработать методические рекомендации по оптимизации бизнес-процесса «Урегулирование убытков».

Структура курсовой работы включает следующие разделы:

• введение
• основную часть
• заключение
• список использованных источников и литературы

Во введении раскрыта актуальность работы, определены цель и задачи исследования.

Основная часть состоит из 2 глав. В первой главе рассмотрены отличительные черты, характеризующие сектор страхования, типы страховых компаний, способы регулирования деятельности страховых организаций. Определены особенности развития страхового сектора в России, представлены основные сведения и описана деятельность подразделений страховой компании «РОСНО».

 Вторая глава содержит моделирование бизнес-процессов деятельности страховой компании «РОСНО» с использованием case-средств, анализ модели бизнес-процесса «Урегулирование убытков» и рекомендации по совершенствоваю данного бизнес-процесса.

В заключении указаны основные выводы.

Список использованных источников и литературы содержит полный перечень ресурсов, использованных при написании курсовой работы.

Глава 1. Особенности страховой деятельности

1. Отличительные черты и особенности сектора страхования

 

Современный страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различных участников: продавец, покупатель, посредник, государство.

 

Рисунок 1. Структура современного страхового рынка

 

Основными продавцами страховых услуг являются страховщики и их объединения (союзы,страховые пулы, и др.), а также перестраховочные организации, которые продают свои услуги страховщикам, обеспечивая их финансовую устойчивость.

Покупателями страховой услуги выступают любые юридические или дееспособные физические лица, в соответствии с правилами и условиями данного вида страхования.

Одной из отличительных черт страхового рынка является наличие посредников при осуществлении купли-продажи страховой услуги, в связи с такими факторами, как сложность оценки качества страховой услуги, наличие асимметрии информации у покупателя и продавца, в некоторых случаях - длительность предоставления услуги и др.

Главным субъектом страхового рынка является государство, которое осуществляет регулирование страховой деятельности. Статья 4.1 закона «об организации страхового отдела» определены субъекты страхового дела

 

Федеральные органы страхового регулирования и надзора
Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели	Страховые организации		Общества взаимного страхования	Страховые агенты	Страховые брокеры	Страховые актуарии	Объединения субъектов страхового дела
	Страховые компании	Перестраховочные компании

 

Таблица 1. Федеральные органы страхового регулирования и надзора

 

Деятельность страховых организаций в России, вместе с деятельностью обществ взаимного страхования и страховых брокеров, подлежит лицензированию. Сведения о субъектах страхового дела, в том числе данные о страховых актуариях, подлежат внесению в единый государственный реестр.

Для осуществления своей деятельности страховщики должны иметь оплаченный уставный капитал в размере, не ниже установленных нормативов, как финансовую гарантию выполнения принятых обязательств. Требования, предъявляемые к размеру уставного капитала страховщиков, позволяют обеспечить наличие на страховом рынке финансово устойчивых компаний.

В целях эффективной защиты сбережений граждан по договорам страхования жизни, страховщики должны быть специализированными: в случае, когда компания продает полисы страхования жизни, она имеет право одновременно осуществлять только сопутствующие виды страхования: медицинское, пенсионное, страхование от несчастных случаев и болезней. Страховать имущество или гражданскую ответственность предприятий и граждан такая страховая компания уже не может.

Так как, страхование является стратегическим сектором экономики, доступ иностранных страховщиков на российский страховой рынок ограничен. В данном случае они могут работать в России через дочерние структуры - российские юридические лица.

Страховые организации, являющиеся дочерними по отношению к иностранным организациям, либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%, не могут осуществлять в Росии страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

Установленная законодательством квота участия совокупного иностранного капитала в совокупном уставном капитале страховых организаций составляет 25%. При ее превышении орган страхового надзора прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности вышеперечисленным страховым организациям, а также разрешения на приобретение акций (долей) страховых организаций иностранными инвесторами.

особенности товара, предлагаемого на страховом рынке, является страховая услуга, которая может быть предоставлена на основе договора (в добровольном страховании) или на основе закона (в обязательном страховании).

Страховой рынок представляет собой единство внутренней системы и внешнего окружения. Во внутреннюю систему страхового рынка входят: страховые продукты, система организации продаж страховых полисов и формирования спроса , система цен, инфраструктуру страховщика и его ресурсы, определяющие положение на рынке. Внешнее окружение страхового рынка представляет собой рыночный спрос, конкуренцию, научно-технический прогресс, государственную политику в сфере поддержки страхования, состояние экономики (численность населения, уровень жизни, денежно-кредитная система), социально-этническое окружение (уровень страховой культуры, национальные традиции, этнический состав), конъюнктуру мирового страхового рынка.

В структурном плане страховой рынок представлен в трех аспектах:

• организационно-правовом. Структура страхового рынка определяется системой действующего права в отношении организационных форм страховщиков, регулирования их деятельности (к примеру, страховой рынок может быть представлен акционерными, взаимными, частными или государственными страховыми организациями);
• территориальном. Выделяют местные (региональные), национальные (внутренние), мировой (внешний) страховые рынки;
• отраслевом. Выделяют рынки прямого страхования и перестрахования,а так же, выделяют рынки личного и имущественного страхования.

Прямое страхование подразделяют на страхование жизни и страхование иное, рисковое. Кроме того, в целях анализа развития рынка выделяют отдельные отраслевые или сегменты, такие как, страхование имущества, страхование ответственности, автострахование и т.д. в зависимости от законодательно утвержденной классификации или исходя из имеющейся практики страхования.

 

1. Организационно-правовые формы субъектов страхового дела

 

Страховщиками могут быть только юридические лица, зарегистрированные на территории РФ.

Юридическим лицом является организация, которая имеет в собственности, обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом. Может так же от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Юридические лица обязанны иметь самостоятельный баланс или смету. Юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его документах, и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Гражданское законодательство РФ предусматривает следующие организационно-правовые формы юридических лиц:

• - хозяйственные товарищества и общества;
• - производственные кооперативы;
• - государственные и муниципальные унитарные предприятия;
• - некоммерческие организации.

Хозяйственными товариществами и обществами являются коммерческие организации с разделенным на доли  уставным капиталом. Хозяйственные товарищества могут создаваться в форме полного товарищества и товарищества на вере (коммандитного товарищества). Хозяйственные общества могут создаваться в форме акционерного общества, общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью.

Актуальными организационно-правовыми формами страховых компаний являются закрытые и открытые акционерные общества,а так же общества с ограниченной ответственностью. Вкладом в имущество хозяйственного товарищества (общества) могут быть деньги, ценные бумаги, другие вещи, либо иные права, имеющие денежную оценку.

В постсоветский период становления страхового рынка многие страховые компании организовывались как закрытые и открытые акционерное  общество. В последнее время пять лет многие компании были преобразованы в общества с ограниченной ответственностью, так как эта организационно-правовая форма снижала уровень регламентированности деятельности страховщиков, прежде всего в изменении размеров уставного капитала.

Юридические лица, являющиеся некоммерческими организациями, могут создаваться в форме потребительских кооперативов, общественных или религиозных организаций (объединений), учреждений, благотворительных и иных фондов, а также в других формах, предусмотренных законом. Некоммерческие организации могут осуществлять предпринимательскую деятельность лишь тогда, когда это служит достижению целей, ради которых они созданы.

Страховые некоммерческие организации представлены обществами взаимного страхования и объединениями страховщиков (ассоциациями и союзами).

История развития страхования, кроме традиционных форм, которыми являются акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью, выработала еще и специфические формы организации управления страховым фондом:

• - общества взаимного страхования;
• - корпорацию Ллойд;
• - перестраховочные компании;
• - страховые и перестраховочные пулы;
• - объединения страховщиков.

 

2. Государственное регулирование страхового дела

Страховое законодательство-одно из ключевых факторов, определяющих эффективность развития страхового рынка и страховой отрасли. Именно законодательство регламентирует действия субъектов на страховом рынке. От того, насколько оно адаптивно ожиданиям рынка, гармонизировано с международным законодательством и с законодательством, регулирующим иные ключевые для страхования отрасли, зависит развитие рынка и безопасность участников этого рынка. Основные знания страхового законодательства - ключ к пониманию правил игры на страховом рынке, к пониманию прав и обязанностей субъектов, к более приспособленному поведению в условиях работы со сложным финансовым продуктом, которым является страхование.

Страховое право-совокупность общепринятых, законодательно определенных норм поведения субъектов страховых отношений. Оно закреплено в законах и подзаконных актах о страховой деятельности.

Основу страхового права составляют нормы гражданского и финансового права, также в его состав входит ряд норм административного, уголовного, международного частного и других отраслей права.

Страховое право имеет несколько уровней, регулирующих страховые отношения с разной степенью детализации.

Страховое законодательство регламентирует:

• условия функционирования рынка страхования, включая допуск игроков на этот рынок и контроль за их деятельностью и финансовой устойчивостью;
• правила осуществления страхования, порядок выплат страхового возмещения и иные ключевые нормы взаимодействия страховщика и страхователя;
• обязанность осуществлять страхование определенных объектов, в зависимости от осуществляемого субъектом вида деятельности;
• формирование и функционирование системы социальной защиты граждан, реализуемой системой социального страхования.

         В страховом законодательстве  выделяют ступени, содержащие различные  нормы регулирования страховых  правоотношений.

1. международные кодексы и соглашения;
2. конституция РФ;
3. кодексы РФ;
4. федеральные законы;
5. решения органов исполнительной власти;

На уровне международного законодательства отсутствуют отдельные кодексы и соглашения, посвященные страхованию, но имеется целый ряд документов, регламентирующих те или иные специальные нормы страхового права, знание которых крайне важно при страховании операций, связанных с международными торговыми и экономическими отношениями. В ряду этих документов такие, как:

• - различные транспортные кодексы и соглашения: торговый, морской, воздушный;
• - Йорк-Антверпенские правила, определяющие порядок признания "общей аварии";
• - система ИНКОТЕРМС, определяющая набор терминов, отражающих условия поставки товаров.

Эти нормы регламентируют отдельные виды экономической деятельности, которые уточняют вопросы страхования, в том числе необходимость осуществления страхования.

Конституция РФ не регламентирует страхование и не дает конкретных ссылок на регламентацию данного вида экономической деятельности, но содержит две важнейшие предпосылки, реализуются которые в дальнейшем идет в том числе через страхование как институт:

• социальная защита и медицинское обеспечение.

В п. 2 ст. 7 Конституции РФ сказано, что «в Российской Федерации охраняются труд и здоровье людей, устанавливается гарантированный минимальный размер оплаты труда, обеспечивается государственная поддержка семьи, материнства, отцовства и детства, инвалидов и пожилых граждан, развивается система социальных служб, устанавливаются государственные пенсии, пособия и иные гарантии социальной защиты».

В п. 3 ст. 39 Конституции РФ есть прямая предпосылка к формированию системы социального страхования: «Поощряются добровольное социальное страхование, создание дополнительных форм социального обеспечения и благотворительность».

В п. 1 ст. 41 Конституции РФ отражено право граждан на медицинское обеспечение, реализуемое с применением системы медицинского страхования: «Каждый имеет право на охрану здоровья и медицинскую помощь. Медицинская помощь в государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения оказывается гражданам бесплатно за счет средств соответствующего бюджета,страховых взносов, других поступлений»;

• экономическая свобода субъектов.

В п. 1 ст. 8 Конституции РФ сказано, что «в Российской Федерации гарантируются единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, свобода экономической деятельности».

Следовательно, в Конституции зафиксировано два главных положения, касающихся страхования:

1) гарантия социального  и медицинского обеспечения, которая  в дальнейшем реализуется через  систему социального и медицинского  страхования;

2) свобода экономической  деятельности, в том числе свобода  формирования страховых фондов (децентрализованных  фондов защиты от рисков), а  также свобода осуществления  страховой деятельности.

Следующий уровень законодательства представлен федеральными кодексами, которые условно можно подразделить на кодексы, в которых есть прямая норма, регламентирующая страховую деятельность, и те, которые опосредованно связаны со страхованием.

К числу первых относятся следующие:

• Гражданский кодекс РФ, часть вторая, глава 48 «Страхование»;
• Налоговый кодекс РФ;
• Кодекс торгового мореплавания;
• Воздушный кодекс РФ;
• Градостроительный кодекс РФ.

Иные кодексы опосредованно связаны со страхованием, но имеют большое значение в вопросе формализации страхового интереса и обстоятельств наступления страхового случая, регулирования отношений субъектов страхового рынка:

• - Гражданский кодекс РФ (кроме гл. 48);
• - Уголовный кодекс РФ;
• - Уголовно-процессуальный кодекс РФ;
• - Кодекс РФ об административных правонарушениях;
• - Арбитражно-процессуальный кодекс РФ;
• - иные кодексы.

Федеральные законы

На федеральном уровне можно выделить две группы законов, регламентирующих вопросы страхования.

1. Законы прямого действия - законы, в которых страхование является основным объектом регулирования. Эти законы напрямую регламентируют основные вопросы осуществления страховой деятельности или осуществления определенного вида страхования. Основными законами в этом ряду являются:

1) законы общего характера - законы, регламентирующие общие вопросы осуществления страхования и, прежде всего, вопросы допуска экономических субъектов к осуществлению страховой деятельности, включая порядок их лицензирования

2) законы об отдельных видах обязательного страхования - детально регламентируют порядок осуществления конкретного вида обязательного страхования и определяют все основные условия договора по данному виду обязательного страхования

3) законы о социально (государственном) страховании, осуществляемом за счет бюджетных средств и средств внебюджетных государственных централизованных фондов, взносы, которые носят обязательный (налоговый) характер

2. Законы непрямого действия - в них страхование является неосновным объектом регулирования данного закона, но, тем не менее, законом регламентируются отдельные положения, касающиеся осуществления страхования:

1)законы, вменяющие страхователю обязанность страховать определенне виды рисков.

2) законы, частично регламентирующие деятельность страховщиков

Страховое законодательство неразрывно взаимосвязано и составляет систему страхового права. В отличие от зарубежных стран российское страховое право еще очень молодо, поэтому находится на стадии трансформации и доработки. Некоторые аспекты страхового законодательства требуют проведения значительной работы по его совершенствованию, а также полноценной адаптации к условиям современной рыночной экономики. Работа в этом направлении постоянно ведется как законодателями, так и страховым регулятором.

 

1.2 Описание структуры и деятельности страховой компании «РОСНО»

 

Страховая компания — организация, оказывающая страховые услуги, выступающая в роли страховщика, т.е. принимающая на себя обязанность возместить страхователю ущерб при наступлении страхового случая. Страховая компания осуществляет страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности и пр.

Страховая компания «РОСНО» осуществляет свою деятельность на основании лицензии Минфина. Центральный офис расположен по адресу: г. Москва, Протопоповский переулок, д.25.

Приоритетное направление деятельности компании – личное медицинское страхование.

Рассмотрим организационную структуру страховой компании «РОСНО». Отделы, функционирующие в СК «РОСНО»:

1. отдел страхования (личного, медицинского)
2. отдел перестрахования
3. отдел андеррайтинга
4. отдел урегулирования убытков
5. отдел кадров
6. юридический отдел
7. IT-отдел
8. финансово-экономический отдел
9. маркетинговый отдел

Рассмотрим функции и задачи каждого отдела:

1. Отдел страхования осуществляет подготовку страховой документации, прием и выдачу полюсов страхования различного вида, ведет учет договоров страхования; осуществляет работу, связанную с разработкой, ценообразованием и продвижением на рынок всех видов страхования.
2. Отдел перестрахования и международных отношений проводит работу, связанную с передачей части ответственности страховой компании по объектам страхования другим страховщикам, с организацией взаимодействия с ними.
3. Отдел андеррайтинга занимается разработкой страховых программ, стандартных страховых продуктов, правил страхования, оценкой страхового риска при принятии на страхование, определением размера ущерба при наступлении страхового случая и т.п.
4. Отдел урегулирования убытковзанимается рассмотрением страховых случаев и принятием решений.
5. Отдел кадров осуществляет работу по подбору, аттестации, повышению квалификации кадров страховой компании, рационализации их численности.
6. Юридический отдел производит юридическое обеспечение деятельности страховщика, связанное с выставлением претензий, представлением интересов страховщика в суде и арбитраже, разработкой внутренних нормативных документов страховой компании и др.
7. Информационные технологии деятельности страховой компании направлены на охватывание всех основных элементов технического процесса и гарантирование полной безопасности данных на всех этапах обработки информации.
8. Финансово-экономический отдел данное подразделение проводит работу по организации ведения бухгалтерского учета хозяйственных операций страховщика, ведения его финансовой и статистической отчетности, по организации взаимодействия со службой внешнего аудита, внебюджетными фондами, государственной налоговой инспекцией; занимается вопросами текущего и перспективного планирования деятельности страховой компании, вопросами инвестиционной деятельности и т.п.
9. Маркетинговый отдел маркетинга занимается вопросами исследования рынка, разработки новых страховых продуктов, ценовой политикой страховой компании, организации продвижения страховых продуктов компании на рынок, и рационализации деятельности региональной сети страховой компании и т.п.