Перспективы развития денежной системы
СОДЕРЖАНИЕ
Введение…………………………………………………………
1 Понятие денежной систем, ее разновидности и структурные элементы…...8
1.1 Понятие денежной системы………………
1.2 Денежная система и ее типы…………
1.3 Разновидность денежной системы
2 Особенности денежной системы
и денежного обращения РФ……………
2.1 Особенности денежной системы РФ………………………………………15
2.2 Особенности денежного
3 Перспективы развития денежной системы…………………………………22
3.1 Тенденции развития современной денежной системы……………………22
3.2 Развитие платежной системы…………
3.3 Анализ проводимой Банком России политики в рамках развития денежных платежей в РФ……………………………………………………….24
Заключение……………………………………………………
Список используемых источников……………………………………………29
Приложение 1…………………………………………………………………….31
Приложение 2…………………………………………………………………….32
Приложение 3…………………………………………………………………….33
ВВЕДЕНИЕ
Принято считать, что у истоков экономической науки стояли мыслители Древнего Египта ХХII века до нашей эры. Экономическая мысль накапливалась, развивалась и оттачивалась в других странах Древнего Мира.
Экономическая наука, как и многие другие общественные науки, исследует и отражает одну из сторон, одну из граней разнообразной и сложной социальной действительности, рассматривая под определенным углом зрения общую деятельность индивидов и людей в целом.
Раймон Барр писал о том, что экономическая наука является наукой об управлении редкими ресурсами, о формах человеческого поведения и способах их использования для удовлетворения многочисленных и неограниченных потребностей.
В современной жизни у многих людей, экономика ассоциируется со сбережениями, деньгами и денежным обращением. Таким образом, и тема данной работы звучит соответствующе: «денежная система и ее структурные элементы»
На сегодняшний день, деньги - это главная и основная проблема для любого человека. Впрочем, данная проблема наблюдается и существует на протяжении многих лет, так же как и безработица. Как бы то ни было если человек работает, то он соответственно зарабатывает деньги. В противном же случае то ему ничего не остается, как жить без них.
В своей хозяйственной деятельности предприниматели работают с ценными единицами своей страны, а так же и иностранных государств.
Деньги — специфический товар максимальн
Бартером является натуральный товарообмен, при котором одна вещь меняется на другую без денежной оплаты. Данная торговая сделка осуществляется по схеме "товар за товар". В современной экономике натуральный обмен не используется, так как деньги не теряют свою ликвидность.
К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом:
- продовольствия (скот, соль, чай, зерно);
- изделия из меха (шкуры пушных зверей);
- орудия труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты);
- украшения, чаще всего из золота и серебра, с драгоценными камнями (кольца, браслеты, цепочки).
Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. в форме чеканных монет. До появления капитализма роль денег осуществляла медь, бронза, серебро. В некоторых странах, таких как Ассирии и Египте, еще с древних времен использовали золото.
С прогрессом товарного производства серебро и золото стали представлять собой денежные товары. В связи с этим более привычными для людей стали бумажные деньги.
Впервые бумажные деньги появились в Китае в 812 г. Самые ранние упоминания о выпуске в мире первых банкнот были выполнены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги (так называемые ассигнации) были впервые введены при Екатерине II в 1769г.
Оноре де Бальзак заявлял, что деньги представляют собой шестое чувство, которое позволяет нам наслаждаться пятью остальными. Более строго и сухо определяют их экономисты; А. Смит называл деньги «колесом обращения», К. Маркс – «всеобщий эквивалент».
1 Понятие денежной систем, ее разновидности и структурные элементы
1.1 Понятие денежной системы
Денежная система представляет собой форму организационного денежного обращения в стране, которая сложилась исторически и закрепленная национальным законодательством.
Формирование денежных систем происходило в Европе в XVI—XVII вв.. Данный период представлял собой период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, тем не менее, отдельные их элементы возникли в более ранний период.
По мере того как развивались товарно-денежные отношения и капиталистическое производство денежная система претерпела весьма заметные изменения.[1]
Объективную потребность в наличии единой, стабильной и эластичной денежной системе определили следующие причины:
- феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, препятствовавшая формированию национального рынка;
- товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, требовавшие устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы.
Денежная система включает себя следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, механизм денежно – кредитного регулирования, эмиссионную систему, вид денег. Национальная валюта, обладающая относительной самостоятельностью, также выступает как элемент денежной системы страны. [17]
Денежная система представляется как
нечто на много большее, чем пассивный компонент экономической
системы, или же чем просто инструмент,
который способствует работе экономики.
1.2 Денежная система и ее типы
В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:
- система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги могут быть разменяны на золото;
- система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.
В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются биметаллизм и монометаллизм.[3]
Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами - золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях. Существовали три разновидности биметаллизма:
- система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты, служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, т. к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.
- система параллельной валюты,
когда соотношение между
- система двойной валюты, когда
это соотношение
При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла. При использовании системы двойной валюты государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению.[2]
При системе «хромающей» валюты золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они практически выступали знаками золота.
При системе двойной валюты государство фиксирует определенное соотношение между двумя металлами.
Монометаллизм — денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости размены на золото или серебро.
Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843—1852 гг., в Индии— в 1852-1893 гг., в Голландии - в 1847-1875 гг.
В царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839—1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль с содержанием в 4 золотника 21 доли чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853—1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.[5]
Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы сложился в Великобритании в конце ХVIII в. и был законодательно закреплен в 1816г. В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX в.: в Германии— в 1871—1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в 1900г. В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различаются три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт.
При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся, как золотая монета, так и знак золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота, по нарицательной стоимости.
Золотослитковый стандарт хорош тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при управлении определенной суммы.
В конце концов особенностью золотодевизного стандарта, было то, что банкноты обмениваются на девизы, т. е., на иностранную валюту разменную на золото.
Важная роль золотодевизного стандарта сосредоточена в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.
С 30–х гг. в мире начинают действовать денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег. Это, прежде всего, связано с действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снимаются, следовательно снижаются и затраты общественного труда.
Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно следующее: вытеснение золота, как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах, золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровища; выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных банковских операций; развитие безналичного денежного оборота и сокровища налично-денежного оборота; создание и развитие механизмов денежно кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.
1.3 Разновидность денежной системы
Существует две разновидности денежных систем, которые основаны на обороте кредитных денежных знаков.
Первая разновидность присуща административно - распределительной системе экономики. Она включает в себя следующие характерные черты:
- сосредоточение денежного оборота в едином государственном банке;
- законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает размещение средств производства, а наличный оборот – размещение предметов потребления и услуг;
- функция хранения денежных средств предприятия на счетах в государственном банке. Лимитирование (укоренение предельной суммы) остатка наличных средств в кассах предприятий;
- метризация государством расходов предприятий из полученной ими выручки наличными деньгами:
- прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов, как составной части общей системы государственного планирования;
- централизованное директивное управление денежной системой;
- выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития;
- сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного;
- законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.
Такого вида денежные системы были и в странах социального лагеря до его распада. В большинстве стран современного мира применяется вторая разновидность денежных систем, которые основаны на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность присуща странам с рыночной экономикой. Репрезентативные черты данного типа денежной системы:
- Децентрализация денежного оборота между разными банками.
- Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег производят центральные государственные банки, выпуск безналичных денег – коммерческие банки, которые находятся в разных формах собственности.[16]
- Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.
- Централизованное управление денежной системой с помощью аппарата государственного центрального банка.
- Прогнозное планирование денежного оборота.
- Тесная взаимная связь безналичного и наличного денежного оборотов при преимуществе безналичного оборота.
- Наделение центрального банка страны условной самостоятельности по отношению к решению правительства.
- Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золота, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).
- Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.
- Система рыночного установления валютного курса на основе «корзинки» валют.
2. Особенности денежной системы и денежного обращения РФ
2.1 Особенности денежной системы РФ
Денежная система России работает в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (банке России) от 12 апреля 1995г., сформировавшем ее правовые основы.
В нашей стране официальная денежная единица - рубль. На территории РФ запрещается введение других денежных единиц. Законом не установлено соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами. Основной курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБРФ) и публикуется в печати, озвучивается через СМИ (ТВ и радио).[4]
Банк России обладает исключительными правами банка эмитента при эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ. Он ответственен за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной и стабильной экономической деятельности в стране.
Банкноты и металлические монеты являются разновидностью денег, имеющую законную платежную силу. Еще они обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБРФ.[15]
Банком России утверждаются образцы банкнот и монет. СМИ сообщают о выпуске банкнот и монетах новых образцов, а также публикуют их описание. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен составлять менее одного года, но так же не должен превышать более пяти лет. При обмене недопустимо какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Монеты и банкноты могут быть объявлены по закону недействительными в связи с тем, что платежное средство утратило свои законные силы. Подделка и незаконный выпуск денег преследуются по закону.[6]
На территории РФ деньги используются в наличной форме, в виде банкнот и монет, а так же в безналичной форме, как средств на счетах в кредитных учреждениях. В целях организации наличного денежного оборота на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности, связанные с:
- прогнозированием и организацией производства, перевозкой и хранением банкнот и монет, а также созданием их резервных фондов;
- установлением правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
- определением признаков платежеспособности денежных знаков и порядком замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
- разработкой порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.
Все вопросы, так или иначе связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Банком России определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Его обязанности включают в себя лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок для безналичных расчетов, составляющий не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и не более пяти дней в пределах РФ. Платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утверждаются Банком России. Они используются в качестве платежных документов для безналичных расчетов.
Фиксированный масштаб цен российской денежной единицы отсутствует в связи с тем, что по закону рубль не связан с денежным металлом (золотом). Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.
Координирование денежного обращения, возложенное на Банк России, осуществляется в соответствии с базовыми направлениями денежно-кредитной политики, разрабатываемой и утверждаемой в порядке, установленном банковским законодательством РФ. Банк России, наделенный исключительными правами эмитента, непосредственно несет ответственность за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк обязан формировать достаточно ясные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.
При использовании денежно-кредитной политики Центральным банком, как средство регулирования экономики, ЦБ привлекает следующие инструменты:
- ставки учетного процента (дисконтную политику);
- нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
- операции на открытом рынке;
- регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.
На территории РФ создаются расчетно-кассовые центры, находящиеся при территориальных главных управлениях Банка России, для выполнения кассового обслуживания кредитных учреждений и других юридических лиц. Данные центры создают оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, создают резервные фонды денежных банковских билетов и монет.
Резервные фонды являют собой запасы банкнот и монет в хранилищах ЦБР, которые не выпущены в обращение. Они имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе ограничивается. При превышении заданного лимита излишки денег перелается из оборотной кассы в резервные фонды.[8]
Создание запасных фондов банкнот и монет осуществляется по распоряжению Банка России, который исходя из объема налично-денежного оборота, условий хранения и размера оборотной кассы устанавливает их размер. Объективная потребность в резервных фондах определяется как:
- необходимость удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах;
- обновление денежной массы в обращении в связи с приходом в негодность денег;
- поддержание обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;
- сокращение расходов на перевозку и хранение денежных знаков.
Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения — документа, который даёт право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Данный документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. максимального объёма выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.
2.2 Особенности денежного
Стремительное развитие рыночных отношений в 90-е годы привело к резкому расширению денежного обращения. По большей части это коснулось наличной формы.
Налично-денежное обращение главным образом тесно связано с доходами, расходами населения, в том числе:
1) с оплатой труда
2) с расчетами населения, связанными с предприятиями торговли и общественного питания;
3) с размещением денег населения в кредитные учреждения по вкладам и получением по ним процентов и возврата вкладов;
4) с платежами населения за
жилье, коммунальные услуги, а также
обязательными платежами во
Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения. Для физических лиц-предпринимателей установлены иные правила определенные нормы использования наличных денег по одному платежу. При платежах свыше установленной нормы расчеты должны быть осуществлены в безналичной форме.[7]
В соответствии с Положением Банка России от 5 января 1998 г. «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» предусматривается, что:
1) предприятия хранят свободные
денежные средства в
2) наличные деньги, поступающие
в оборотную кассу предприятия,
подлежат зачислению на
3) предприятие должно иметь в
своей кассе наличность в
4) сверх лимита денежная
Однако на практике данные правила не выполняются предприятиями.
Прием и выдачу наличных денег осуществляют расчетно-кассовые центры (РКЦ) при контроле территориальных главных управлениях Банка России (БР), формирующих для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды.
Наличные деньги, выпускающиеся в обращение БР на основе эмиссионного разрешения — документа, предоставляют право БР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Данный вид документа выдается Правлением БР строго в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.[9]
Безналичное обращение в России регулируется Положением о безналичных расчетах РФ от 9 июля 1992 г. с последующими изменениями и дополнениями. Главный регулирующий орган платежной системы — Банк России, деятельность которого определяется федеральными законами от 26 апреля 1995 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)» и от 3 февраля 1992 г. «О банках и банковской деятельности».
Безналичные расчеты, производящиеся между субъектами хозяйствования предусматривают наличие денежных средств в кредитных учреждениях. В России более предпочтительно использование расчетного счета. С помощью операций по расчетному счету предприятия показывают изменения, произошедшие с их долговыми требованиями и обязательствами, при этом отражая распределение и перераспределение стоимости ВВП и НД.
Поступление выручки на счет предприятия от реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг) означает то, что продукт получил общественное признание, а затраты, связанные с его производством возмещены. Сконцентрированная прибыль на счете в банке может быть использована, а процесс производства продолжен.
Операции по открытию банком счета клиенту и по оказанию ему услуг различного характера по расчетно-кассовому обслуживанию проводятся в соответствии с договором о банковском счете между банком и клиентом. В этом договоре оговорены обязательства и права банка и клиента, а также формы расчета. В соответствии с законодательством РФ в России применяются различные формы безналичных расчетов.[14]
3 Перспективы развития денежной системы
3.1 Тенденции развития
В мировой экономике можно проследить следующие тенденции в развитии современной денежной системы:
1. Золото (золотые деньги) полностью вытеснено из денежного оборота в качестве платежного средства. Говоря иначе, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира золото не выступает в качестве платежного средства.[11]
2. Бумажные деньги постепенно вытесняются из денежного оборота. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квази деньги, представляющие собой чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В связи с этим в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.
(Агрегат М0 включает в себя наличные деньги в обращении: банкноты, металлические монеты, казначейские билеты (в некоторых странах).
Агрегат М1 состоит из агрегата М0 и средств на текущих счетах банков.
Агрегат М2 содержит агрегат М1, а так же срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках и краткосрочные государственные ценные бумаги.
