Платежная система Банка России
2 Платежная система Банка России, как основа всей платежной системы страны
Банк России занимает особое место в платежной системе России. Банк России как оператор собственной платежной системы:
- координирует и регулирует расчетные отношения в России;
- осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные требования к их функционированию;
- устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов;
- организует наличное денежное обращение.
- система банковских электронных срочных платежей (БЭСП);
- более семидесяти отдельных систем внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР);
- система межрегиональных электронных расчетов (МЭР);
- система расчетов с применением авизо (почтовых и телеграфных), основанные на использовании бумажных технологий и другие.
Рисунок – Действующая модель платежной системы Банка России
Рисунок – Динамика доли платежей, проведенных через платежную систему Банка России с использованием электронных технологий
Банк России занимает особое место в платежной системе России.
Банк России как оператор собственной платежной системы:
Кроме того, Банк России
разрабатывает порядок
Платежная система Банка России – часть национальной платежной системы (платежной системы Российской Федерации). Обеспечение ее эффективного и бесперебойного функционирования является одной из елей деятельности Банка России, установленных Федеральным законом от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В свою очередь, эффективно и бесперебойно функционирующая платежная система Российской Федерации, прежде всего платежная система Банка России, способствует реализации других целей Банка России, установленных Федеральным законом от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: поддержанию устойчивости рубля, используя его в качестве средства платежа, а также укреплению банковской системы Российской Федерации.
Платежная система Банка России является системно значимой платежной системой, определяется в качестве одного из ключевых механизмов реализации денежно-кредитной и бюджетной политики в Российской Федерации и играет важную роль в обеспечении финансовой стабильности страны. Через платежную систему Банка России осуществляются платежи, составляющие значительную по количеству и преобладающую по объему долю платежей, проводимых через платежную систему России.
Банк России осуществляет регулирование, оперативное управление, мониторинг и наблюдение за собственной платежной системой.
По состоянию на 01.01.010год участниками платежной системы Банка России являлись 630 учреждений Банка России (на 01.01.2009 год – 632), 1058 кредитных организаций (на 01.01.2009год – 1108) и 2253 филиала кредитных организаций (на 01.01.2009 год – 2395).
Кроме того, на расчетном обслуживании находились клиенты, не являющиеся кредитными организациями, в количестве 14731. По сравнению с 01.01.2009 годом их количество сократилось на 28,3%. Сокращение количества указанных клиентов происходит в результате реализации требований статьи 215.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации и обусловлено передачей Федеральному казначейству кассового обслуживания исполнения федерального бюджета Российской Федерации, бюджетов субъектов Российской Федерации и бюджетов муниципальных образований. В 2009 году количество платежей, проведенных через платежную систему Банка России, увеличилось по сравнению с 2008 годом на 0,3% и составило 942,9 млн. платежей, а объем платежей вырос на 18,1% - до 609,9 трлн. Рублей.
Доля платежей, проведенных через платежную систему Банка России, в общем количестве и объеме платежей в стране в 2009 году возросла и составила 34,6% от общего количества платежей (в 2008 – 33,8%) и 69,5% от общего объема (в 2008-58,5%).
В общем количестве и объеме платежей, проведенных через платежную систему Банка России в 2009 году, доля платежей кредитных организаций (филиалов) составила 82,3% по количеству и 74,5% по объему платежей, доля платежей клиентов, не являющихся кредитными организациями, - 17,6 и 9,6%, доля собственных платежей Банка России – 0,1 и 15,9 % соответственно.
Через платежную систему Банка России в 2009 году проведено 89,9% от общего количества и 93,0% от общего объема межбанковских платежей в Российской Федерации.1
Приведенные выше
показатели свидетельствуют о
значимости платежной системы
страны и о востребованности
услуг надежно функционирующей
платежной системы Банка
Банком России проводятся мероприятия по сокращению сроков совершения расчетных операций. В 2009 году средние сроки совершения расчетных операций по всем применяемым технологиям на внутрирегиональном уровне составили 0,61 дня, а на межрегиональном уровне – 0,97 дня. Сокращение средних сроков совершения расчетных операций достигается за счет развития электронных технологий и сокращения средних сроков совершения расчетных операций с их применением.
Платежная система Банка России включает следующие системы расчетов, различающихся по территориальному охвату, объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников, используемым расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии:
Совокупность систем расчетов, обеспечивающих проведение платежей клиентов каждого из регионов Российской Федерации, составляет региональную компоненту платежной системы Банка России. В региональных компонентах расчеты осуществляются в соответствии с установленными регламентами по месту времени (в девяти часовых поясах).
Система БЭСП обеспечивает осуществление расчетов с использованием электронной технологии в режиме реального времени в масштабе всей страны.
Системы ВЭР обеспечивают осуществление расчетов с использованием электронной технологии в региональных компонентах.
Система МЭР обеспечивает осуществление расчетов с использованием электронной технологии между региональными компонентами.
Система расчетов между учреждениями Банка России с применением авизо обеспечивает осуществление расчетов с использованием бумажной технологии на внутрирегиональном и межрегиональном уровнях.
Платежи в перечисленных системах расчетов Банка России проводятся без каких-либо специальных требований к их размеру и назначению, на платной основе или бесплатно в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Банк России без взимания платы осуществляет операции со средствами федерального бюджета, средствами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и средствами местных бюджетов.
Для осуществления расчетов клиентам Банка России – веем кредитным организациям, действующим на территории Российской Федерации, их филиалам (по решению кредитной организации), Федеральному казначейству, его территориальным органам и другим организациям, не являющимся кредитными, открываются корреспондентские счета (субсчета) в учреждениях (подразделениях расчетной сети) Банка России, расположенных в регионах Российской Федерации.
Платежи осуществляются в пределах остатка денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) кредитной организации (филиала), имеющихся на момент оплаты, с учетом средств, поступающих в течение операционного дня, и кредитов Банка России и заключенными между Банком России и кредитными организациями договорами.
Банк России в соответствии с законодательством осуществляет расчетное обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями: органов Федерального казначейства, органов государственной власти и местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, других клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.
В целях безопасности и защиты информации в платежной системе Банка России обеспечивается идентификация пользователей, контроль целостности и подтверждение подлинности расчетных документов, разграничение прав доступа и защита от несанкционированного доступа к ресурсам систем обработки платежей, контроль проведения расчетных операций, конфиденциальность платежной информации, резервирование программно-технических комплексов и информационных ресурсов.
Платежи с использованием электронных технологий составляют основную часть в платежах, проводимых через платежную систему Банка России. В 2009 году их доля достигла 99,8% от общего количества и 99,9% от общего объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России.
При проведении через платежную
систему Банка России платежей с
использованием электронных технологий
расчетные документы
В 2008 году Банком России продолжалась
работа в направлении расширения
использования электронных
С клиентами, не являющихся кредитными организациями, обслуживаемыми учреждениями Банка России, к которым относятся органы государственной власти и органы местного самоуправления, их организации, государственные внебюджетные фонды, воинские части, военнослужащие, служащие Банка России, а также клиенты, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации, обмен платежной информацией преимущественно осуществляется на бумажных носителях, а далее между учреждениями Банка России – в виде электронных сообщений.
Электронные сообщения составляются в формате, разработанном Банком России, и пересылаются с использованием транспортной системы Банка России.
Система БЭСП является централизованной на федеральном уровне системой валовых расчетов в режиме реального времени. Обеспечение ее функционирования и развития – одно из главных направлений работы по совершенствованию платежной системы, которая проводится Банком России.
Регулярное проведение платежей в системе БЭСП начато 21 декабря 2007 года.
В 2009 году начато использование системы БЭСП для проведения собственных операций Банка России, связанных с расчетами на внутреннем биржевом рынке государственных ценных бумаг и на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж.
В этой системе проводятся платежи ее участников независимо от их территориального расположения. В основном, это платежи на крупные суммы. Плата за проведение таких платежей превышает плату, взимаемую за проведение платежей через другие системы расчетов Банка России, что соответствует мировой практике.
За 2009 год участниками системы БЭСП проведено более 63 тысяч платежей на общую сумму 106,6 трлн. рублей. К ним относятся платежи Банка России в рамках реализации денежно-кредитной политики, платежи Федерального казначейства по перераспределению средств федерального бюджета между Федеральным казначейством и его управлениями по субъектам Российской Федерации в режиме реального времени, платежи кредитных организаций, в том числе по сделкам на финансовых рынках, платежи по поручению клиентов на сумму свыше 1 млн. рублей составила 86,4% в общем количестве платежей и почти 100% в общем объеме платежей, проведенных через систему БЭСП.
В настоящее время в качестве расчетных документов используются только платежные поручения.
Система БЭСП функционирует наряду с другими системами расчетов Банка России. Участниками системы БЭСП, которыми с августа 201ё0 года стали все кредитные организации (филиалы), отвечающие требованиям к участникам, также вправе проводить свои платежи через другие системы расчетов Банка России.
Учреждения Банка России, имеющие право осуществлять расчеты через систему БЭСП, являются особыми участниками расчетов.
Для клиентов Банка России
предусматриваются различные
Прямые участники имеют
непосредственный доступ к проведению
платежей (как собственных, так и
по поручению клиентов) в режиме
реального времени в
Ассоциированные участники имеют опосредованный доступ к проведению платежей в системе БЭСП через региональные компоненты и имеют возможность использовать только отдельные услуги системы БЭСП.
Действует комплексная нормативная база, обеспечивающая надежную правовую основу функционирования системы БЭСП и включающая нормативные и распорядительные акты Банка России, определяющие правила функционирования системы БЭСП, порядок проведения платежей и осуществления расчетов, управление участием, условия ведения Справочника участников системы. Установлен регламент функционирования системы БЭСП и порядок наблюдения за ней.
По состоянию на 01.01.2010 года количество участников системы БЭСП составило 1155, из них ОУР (особые участники расчетов) – 205 (17,7% от общего числа участников системы БЭСП); ПУР – 457 (39,6% от общего числа участников системы БЭСП), их них 149 – кредитные организации, 308 – филиалы кредитных организаций; АУР – 493 (42,7% от общего числа участников системы БЭСП), из них 148 – кредитные организации, 265 – филиалы кредитных организаций и 80 – клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями – Федеральное казначейство Российской Федерации и его Управления.
Проведение крупных платежей через систему БЭСП снижает системный риск в платежной системе России и способствует повышению уровня финансовой стабильности в стране.
Расчеты в системах ВЭР и МЭР осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и условиями договоров, заключаемых с клиентами Банка России.
Системы ВЭР обеспечивают осуществление расчетов с использованием электронной технологии в региональных компонентах платежной системы Банка России.
Технология и порядок
осуществления внутрирегиональн
Расчеты в Московском регионе, в котором сосредоточена значительная доля платежей от их общего объема, проводимого через платежную систему Банка России, регулируются отдельными нормативными актами Банка России и осуществляются на валовой основе с учетом встречных платежей в назначенное время (в режиме рейсов) в течение дня, а в промежутках между рейсами – непрерывно в режиме реального времени.
В подавляющем большинстве остальных региональных компонент систем ВЭР расчеты проводятся на валовой основе в режиме, приближенном к реальному времени.
Система МЭР обеспечивает
платежное взаимодействие между
системами ВЭР различных
Регламенты внутрирегиональных электронных расчетов устанавливаются территориальными учреждениями Банка России по местному времени с учетом регламента функционирования системы БЭСП.
В системах ВЭР используются платежные поручения, инкассовые поручения и платежные требования.
На платежи через системы ВЭР приходится более половины общего количества и объема платежей, проводимых через платежную систему Банка России.
Регламент и порядок осуществления межрегиональных электронных расчетов установлены нормативным актом Банка России.
В системе МЭР платежи проводятся в течение дня, за исключением расчетов между регионами, расположенными в удаленных часовых поясах, которые осуществляются не позднее следующего дня.
В качестве расчетных документах в системе МЭР используются платежные поручения.
В 2009 году участниками ВЭР и МЭР являлись 628 учреждений Банка России, или 99,7% от общего их количества.
Функционирование платежной системы Банка России в настоящее время обеспечивается, в основном, системой коллективной обработки информации (система КОИ), включающей коллективные центры обработки информации (КЦОИ) высокой доступности, а также транспортной системой электронных расчетов и средой взаимодействия с клиентами Банка России. В соответствии с решениями Банка России обработка информации ряда региональных компонент платежной системы Банка России осуществляется локально (вне системы КОИ).
По состоянию на 01.01.201 года платежная информация 75 (из 79) территориальных учреждений Банка России обрабатывалась на коллективных центрах обработки информации.
Функционирование системы БЭСП обеспечивается прикладными программным комплексом на базе одного из коллективных центров обработки информации с обеспечением автоматизированными рабочими местами соответствующего подразделения центрального аппарата Банка России в целях выполнения им функций анализа, оперативного управления и мониторинга функционирования системы БЭСП.
Обработка учетно-операционной информации территориальных учреждений Банка России обеспечивается соответствующей инфраструктурой, включающей программно-технические комплексы, консолидированные в коллективных центрах обработки информации.
Тарифная политика в платежной системе Банка России на принципах дифференциациями тарифов в зависимости от видов платежей, способов и времени передачи расчетных документов и направлена на повышение заинтересованности участников расчетов в использовании электронных технологий в платежной системе Банка России, а также на обеспечение окупаемости текущих расходов на оказание платных услуг клиентам. В целях выравнивания нагрузки на автоматизированные комплексы в пределах операционного дня, ускорения оборачиваемости денежных средств и активизации процессов управления ликвидностью кредитными организациями в системах ВЭР и МЭР предусмотрено увеличение стоимости предоставляемых в платежной системе Банка России услуг к концу операционного дня.
В системе БЭСП установлены тарифы на расчетные услуги Банка в зависимости от форм участия в связи с разным уровнем сервиса (для прямых и ассоциированных участников системы БЭСП), а также вида и приоритета проведения платежа: экстренный платеж или платеж на общих основаниях прямых участников расчетов. Кроме того, установлены тарифы на ряд платных информационных услуг в системе БЭСП. В соответствии с международной практикой в целях стимулирования клиентов Банка России к проведению платежей в системе БЭСП установлена система снижения тарифов (дисконта) в зависимости от количества проведенных через систему БЭСП платежей.
1 Включены платежи, проведенные между кредитными организациями (филиалами) через платежную систему Банка России, платежи, проведенные расчетными небанковскими организациями и платежи, проведенные через корреспондентские счета кредитных организаций, открытые в других кредитных организациях.