Понятие денежной системы, генезис ее названия

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МОСКОВСКИЙ  ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ              «СИНЕРГИЯ»

Факультет Финансов

курсовая работа

МОСКВА 2013 г.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………………...3

1. Понятие денежной системы, происхождение и сущность денег ………………..…..5

1.1. Происхождение  и сущность денег, их роль  в рыночной экономике……….5

1.2. Типы денежных систем, их элементы………………..10

2. Денежная система Российской Федерации………………………………………….15

2.1.Денежная система Российской Федерации в настоящее время……………….…15

Заключение………………………………………………………………………………20

Глоссарий…………………………………………………………………………….…..23

Список используемых источников………………………………………………….….26

Введение

На сегодняшний  день жители любой страны связаны с деньгами, сбережениями и денежным обращением, экономикой, так как проблема денег для человека существует уже много лет.

Денежная система - денежная единица в стране, исторически сформированная и закрепленная в национальном законодательстве.

Она была сформирована  в XVI-XVII веках с появлением и консолидацией капиталистического производства, а также централизации государства и национального рынка. Развитие экономики любого государства невозможно без эффективной системы денег и использования современной техники.

Наша страна в настоящее  время еще не полностью оправился  от перехода к новым экономическим  отношениям - рыночной экономике.

Это привело к глубокому  экономическому кризису - падению производства, росту цен и инфляции .

Поэтому среди проблем, требующих  немедленного решения, одно из самых  важных мест является задача снижения инфляции и стабилизации валюты.

В этих условиях велика роль и значение денежных рычагов. Денежная система - один из секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы.

Денежная система гораздо  больше, чем пассивный компонент  экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики.

Нормально работающая денежная система оказывает влияние на жизненную силу круговорота доходов и расходов, которая представляет собой экономику.

Актуальность исследования денежно-кредитной системы в этой работе в связано, с тем, что денежное обращение и денежная система являются основой экономики России.

Цель работы - рассмотреть  и проанализировать денежные системы и происхождение ее названия.

           Задачи курсовой работы:

    -Изучение понятия денежной системы, происхождение и природа денег;

-Для  изучения закономерностей функционирования и развития металлических денежных систем, рассмотрены особенности бумажных денег и кредитных систем.

Предложение денег в экономике  страны осуществляется банком-эмитентом, выпускающим наличные деньги, и системой коммерческих банков создающих безналичные деньги.

Размер денежной массы  зависит от основных приоритетов экономической политики. На основе этих принципов образуются элементы национальной денежной системы.

Денежная система России Федерации основывается на бумажных деньгах, то есть имеет кредитно-бумажную природу.

Правовые основы денежной системы России - Федеральный закон  от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном  банке России (Банке России)".

Официальная валюта - рубль  состоит из 100копеек. Монополия выпуска и изъятия наличных денег из обращения, принадлежит Банку России.

В каналах налично-денежного  обращения в России в настоящее  время два типа валют: банкноты достоинством в 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. и монеты достоинством в 1, 2, 5, 10 рублей., 1, 5, 10, 50 копеек.

Сегодня, денежно-кредитная  политика России - набор инструментов денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, коэффициента резервирования, процентная ставка, срок кредита, рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (ЦБ РФ, Министерства финансирования).

1. Понятие денежной системы, происхождение и сущность денег.

1.1. Происхождение и сущность денег, их роль в рыночной экономике.

Деньги - реальное или символическое  значение, которое в настоящее  время, имеет самый широкий диапазон и высокую степень ликвидности, т. е. превращение в продукты и услуги. Деньги - это экономическая категория, с помощью которой связываются отношения между субъектами воспроизводственного процесса.  Назначение денег заключается в экономии транзакционных издержек рыночных взаимодействий, что находит отражение в следующем:

- наличие денег позволяет  снизить затраты на выбор разнообразие и количество благ, время и место сделки, а также контрагентов. При отсутствии денег, т. е. в бартерной экономике, такие затраты будут гораздо больше из-за бартерных операций, которые могут быть выполнены только при совпадение интересов держателей обмениваемых товаров, при совпадении количества и время. Деньги устраняют необходимость в такой паре соответствия пожеланий потенциальных партнеров,

- с помощью денег экономятся затраты на измерение стоимости товаров. В экономике, где тот или иной товар фиксируется на всеобщий эквивалент, экономические субъекты могут быть легко вывести коэффициент обмена. Если вы знаете, цены двух различных продуктов, то вы можете легко определить их относительную ценность.

Существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная.

В рационалистической концепции происхождение денег рассматривается как результат соглашения между людьми. Эта теория была разработана в результате замещения полноценных металлических денег бумажными. Ее сторонники - Аристотель, английский философ Джон Беркли, немецкий экономист Г. Кнапп. теория имеет два русла:

- Юридическое - деньги это условные единицы, значение которых предусмотрено нормативно-правовыми актами государства

- Экономическое  - деньги условное средство подсчета, установленное законом, но их ценность обусловлена функционированием в товарном обмене (Дж. М. Кейнс, К. Макконнелл, С. Брю).

В рамках рационалистического подхода товарная природа денег несущественна и, по сути, непризнанна. Эта позиция была разработана при полной замене металлических денежных знаков кредитно и бумажными. Есть также попытки вывести происхождение денег от рационального поведения экономических субъектов, которые видят в денежных знаках средства получения нужной информации, при низких затрат на хранение и перемещение.

 В соответствии с эволюционной концепцией денег, товары появились в результате обмена товаров, что привело к спонтанному выделение определенных товаров как деньги. Сторонники концепции были Адам Смит, Давид Рикардо, Карл Маркс. В частности, г-н Смит связывал появление денег из углубляющегося разделения труда и расширения товарного обмена. Эти идеи были развиты в трудах Карла Маркса, который утверждал, появление денег результат внутренних противоречий товара - между общественной и частной работой, конкретным и абстрактным трудом, потребительной стоимости и меновой стоимостью.

Товар - это продукт, созданный в обмен на другие товары. Обмен продуктами труда между различными группами людей, сделался публичной необходимостью в результате первого (появление сельскохозяйственных и скотоводческих племен) и второго разделения труда (разработка основана на сельском хозяйстве, ремесла). С развитием обмена в результате углубления общественного разделения труда, развитие транспорта и появление международного обмена, появилось развитие форм стоимости.

История знает различные конструкции по бартеру. Например, в России обменные эквиваленты назывались "куны" - от меха куницы («меховые» деньги). В разные времена у разных людей использовался в качестве эквивалента скот, кожа, табак, бусы из ракушек. Как правило, все торговые эквиваленты можно разделить на две категории: первой необходимости и предметы украшения.

Товары-эквиваленты, по сути, были наиболее близки к деньгам, так как одинаково служили для непосредственного употребления, а также измерения стоимости и как инструмент обращения. Первое крупное разделение труда и выделение пастушьих племен привели к трансформации скота в основное орудие обмена. Конкретный вид домашних животных, которые использовались в качестве универсального эквивалента, зависил от климатического характера местности. Северные народы использовали в качестве первых эквивалентных товаров меха лисы, куницы, соболя. В древней России куний мех был единицей денежной системы. В Китае, Индокитае, на Цейлоне, на Филиппинских островах и других прибрежных районах теплых морей были раковинные деньги - одна из самых устойчивых форм товарных денег.

Известны и другие, более редкие образцы товаров-эквивалентов: на острове Яп ( Архипелаг Каролина) имеются исторические свидетельства применения каменных денег - это каменные диски диаметром 3,5м и весом до 5т. От использования каменных "монет" отказались только в начале XX века.

Второе основное социальное разделение труда - выделение ремесла и сельское хозяйство - привело к улучшению товарных эквивалентов денежных средств и появлению эквивалентов делающихся из металлов (железа, олова, свинца, меди, серебра). Металлы имеют преимущество перед другими эквивалентами, такие как свойства однородности, долговечность и делимость. Важным следствием развития бартера на данном этапе, это разделение акта продажи и купли. В бартерных сделках появляется посредник. На место многих бартерных сделок приходит универсальный, по сути, обмен товара на эквивалент, которая является средством приобретения других товаров. С развитием форм товара-эквивалента и переходом от ходового товара к специально создаваемому товару-эквиваленту формируется денежная форма стоимости.

 Денежная форма стоимости - переход на металлические товары-эквиваленты.

 Используемые ранее эквиваленты имели следующие недостатки: трудноделимость, склонность к повреждению и износу, качественные различия. Для денежной формы стоимости характерны следующие особенности: один товар в течение длительного времени, является всеобщим эквивалентом; натуральная форма денежного товара срастается с его эквивалентной формой. Это означает, что потребительная стоимость товара-денег внешне исчезает, а остается только общественная форма стоимости.

Для превращение товара в деньги необходимо: общее признание покупателем и продавцом, т.е. субъекты договорились об обмене их ценностей на этот товар-деньги, наличии специфических физических свойств товара-денег, пригодное для постоянного и многократного обмена, длительная для товара-денег роль всеобщего эквивалента. Товарообменные, бартерные отношения с момента их создания объективно тяготели найти удобное, приемлемое для всех товаров, средство, которые могло бы служить всеобщим эквивалентом на рынке. Таким эквивалентом были металлы в разное время. Первыми денежными металлами были металлы меди, бронзы, железа, но постепенно серебро (с IV-III веках. до н.э.), а затем золото (в XIX веке) вытесняли другие металлы из денежного обращения, и роль всеобщего эквивалента прочно зафиксирована за драгоценными металлами. Эти металлы с точки зрения денежного обращения имеют следующие положительные эффекты: редкостью, высокой ценностью при малом объеме, однородность, легкая делимость, устойчивость к окружающей среде. В свою очередь, благородные металлы в ходе демонетизацией также вытесняются из обращения, в основном кредитными деньгами.

С прекращением обмена банкнот на золото и его изъятия из обращения, средством накопления сбережений становятся кредитные деньги. Особенность в том, что они накапливаются и выполнять функцию денег только во время обращения, в противном случае бумажные денег становится символом. Таким образом, накопление кредитных денег является накопление стоимостных обязательств. Средствами и орудиями таких инвестиций являются накопления на банковские депозиты, счета негосударственных пенсионных фондов, приобретение инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов. Новой формой сбережения денег стали обезличенные металлические счета в золоте, серебре, платине и палладии, а также инвестиции в монеты и слитки из драгоценных металлов.

Функция мировых денег. В международных расчетах и ​​денежных платежах деньги являются универсальным средством покупки и оплаты. В эволюции форм денег и типов денежных систем развивалась и эта функция денег. Функции денег в мире коллективная, и по сути, является производным от национальных функции денег. На ранних стадиях развития международной валютной функции мировых денег выполняли слитки из драгоценных металлов, но с расширением размера международной торговли увеличились расходы на перечеканку монет и, следовательно, общее издержки обращения.

С середины XIX века в международном денежном обращении используются национальные золотые монеты основываясь на всеобщности их денежных паритетов. Параллельно происходит постепенная замена кредитными денегами  золота, при генеральных соглашениях о взаимозачете (окончательное определение плательщика и получателя) расчетами через банк.

Первоначально – это векселя и чеки.

 Национальные банки образуют у себя запасы иностранных денег. Таким образом, замена золота кредитными деньгами привело к введению в международное денежное обращение валюты.

1.2. Типы денежных систем, их элементы.

В Австрии, Германии, Дании был создан золотовалютный стандарт (золотодивизный): банкноты не обменивались на слитки, чтобы получить золото, нужно было  обменять национальную валюту (счет) на определенное количества валюты (девиз) страны, где был золотой стандарт обмена, а уже эта валюта обменивается на золото. Таким образом, валюта одного государства ставились в зависимость от валют других государств.

Соглашения  о золотослитковом и золотодевизном стандарте были оформлены на международной экономической конференции в Генуе в 1922 г. Эта конференция определила статус резервной валюты (резервного девиза).

Резервная валюта-это валюта, которая используется в основном для международных расчетов или формирование валютных резервов. Стране -эмитенту резервной валютой разрешено выплачивать долги другим странам, не золотом, а своей собственной валютой. Резервных валют в течение этого периода были признаны фунт стерлингов и доллар. После распада Британской империи (британское Содружество было оформлено Вестминстерским статусом в 1931), роль резервной валюты был отдана доллару. В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. Золотой стандарт был отменен во всех странах. Был сбой и отказ на внутренних рынках от всех форм платежей в золоте, утраченные отношения между количеством золотых резервов банков и размером денежной эмиссии.

В 1944, был одобрен Устав Международного валютног фонда и установлена фиксированная цена на золото - $ 35 за тройскую унцию (31,1 грамма). Таким образом был установлен золотодолларовый стандарт. В мире сложилась так называемая Бреттон-Вудская валютная система, которая была юридически оформлена в 1944 г. на валютно-финансовой конференции в Организации Объединенных Наций, в г. Бреттон - Вудсе (США). Основные черты денежной системы были следующие: золото служит воплощением богатства и средством международных расчетов; функционировать как средство платежа будет резервная валюта - доллар США, резервная валюта является разменной на золото, равенства валют и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами - членами МВФ паритетов, обменных курсов, выраженнх в золоте и долларах США. Паритеты были стабильными -. Рыночные обменный курсы могли отклоняться от фиксированных паритетов доллара не более чем на 1%.

Из-за сокращения золотовалютных резервов, правительство США с 1971 года официально прекратил продажу золотых слитков на доллары и золотодолларовый стандарт прекратил свое существование. Роль резервных валют стали выполнять немецкая марка, японская иена, а также коллективные денежные единицы - СДР и ECU.

Последней стадией разрушения денежных систем и золота была отмена фиксированных золотых паритетов валют и переход к плавающему валютному курсу. Ямайская  международная конференция, соглашения, которой были введены в 1976-1978 гг, юридически закрепили демонетизацию золота, что нашло отражение в следующем: отмена (фиксированных) цен на золото - отменено золотое содержание валют - золото исключена из расчетов между Международным валютным фондом и его членами.

 В связи с демонетизации золота произошли изменения в структуре валютных резервов государств. Резервы стран - членов МВФ состоит из четырех компонентов:

     1. Иностранная валюта - деньги других стран, принадлежащие стране, депозиты в иностранных банках, инвестиции в ценные бумаги, обращающиеся на международных рынках акций, облигаций. Небольшая часть этого компонента представлена ​​наличными деньгами.

2. Резервная  позиция в Международном валютном  фонде - лимит, в пределах которого страна автоматически получает от Фонда, необходимые средства для расчета в иностранной валюте. Предельное значение соответствует сумме вкладов государственного капитала в фонд в виде золота и / или свободно конвертируемой валюте (25% от общей суммы) .

3. SDR (единица  МВФ), который страна может использовать для покупки других валют, или для расчетов с другими странами - членами МВФ.

4. Официальный  золотой запас государства является резервом, который в короткое время может быть продан и конвертированы в денежные средства. Доля запасов золота в госрезервах упала с 96% в 1938 до 20% в 1995г.

Особенности работы бумажных денег и кредитных систем.

Бумажно-кредитные (фидуциарные) денежные системы - это денежные системы, в которой деньги не являются представителями общественного богатства. Такие денежной системы, образовались в результате демонетизация золота. Есть три типа фидуциарных денежных систем:

- Переходные (объединяет металлические деньги и бумажные);

- полный фидуциарных стандарт;

- электронно-бумажные деньги.

В большинстве стран происходит переход к электронно-бумажным денежным системам. Характерными особенностями этих систем являются: денежная масса выпускается в порядке банковского кредитования экономики и при росте официальных золотовалютных резервов, развитие безналичных расчетов и снижение оборота наличных денежных средств, эмиссия наличных денежных. средств государственным Банком-эмитентом, преобладающее развитие в обороте безналичных электронных платежей над наличными:

- на  основе многоцелевых предоплаченных  карт (карт-систем);

- на  основе карт с хранимой стоимостью, или «электронных кошельков»;

- на  базе сетевых денег;

- денежное значение хранится в памяти компьютеров и с помощью специального программного обеспечения переводится на электронные коммуникационные сети (системы электронных платежей банков-эмитентов, платежи в Интернете). Также возрастает роль государственного регулирования обращения денег.

Функционирования современной денежной системы основаны на ряде принципов, к которым относятся: централизованное управление национальной денежной системой; прогнозируемое планирования денежных потоков; устойчивость и гибкость денежного потока, кредитный характер денежной эмиссии, безопасность банкнот, выпущенных в обращение, обеспечение активами банка-эмитента, независимость его от правительства и его подотчетность перед парламентом, предоставления государству средств только в порядке кредитования, комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.

На основе этих принципов образуются элементы национальных денежных систем. Размер денежной массы зависит от основных приоритетов экономической политики государства.

Эластичность кредитной эмиссии достигается политикой рефинансирования коммерческих банков и других инструментов денежно-кредитной политики, обеспечивающих управления ликвидностью коммерческих банков. Структура денежного предложения характеризуется преобладанием безналичных денег в электронном виде и вызвано следующими преимуществами:

- более  низкая стоимость выпуска;

- высокая  степень подотчетности в системе  банковского оборота;

- высокая  скорость расчетов;

- экономия  издержек обращения экономическими субъектами.

Объем денежного предложения в системе бумажно-кредитных денег и зависит от спроса на деньги со стороны экономических субъектов, что обусловлено следующими факторами:

- «спрос на сделки», то есть деньги, необходимые для хозяйственной деятельности предприятий и организаций (авансирование текущих активов, выплату заработной платы), а также для текущего потребления населением (приобретение в розницу товаров и услуг);

- уровень  и динамика цен на все товары  и услуги (или ценовая составляющая спроса на деньги): цены привязаны к одному конкретному продукту, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товары, но зависит от уровня и динамики цен;

- спрос  на финансовые активы: деньги  не только расходуются на  производство и личное потребление, но и инвестируются в финансовые активы - ценные бумаги, банковские депозиты, банковские сертификаты, страховые полисы. Спрос на финансовые активы в значительной степени зависит от процентных ставок доходности активов (уровень дивидендов, купонных  вознаграждений по облигациям, курсовые разницы, на курсы иностранных валют, ставки банковских депозитов). Ставки доходности непосредственно влияют на цены финансовых активов и, следовательно, регулируют спрос на сами активы и средства, необходимых для инвестиций;

- процентная  ставка  на кредитном рынке: поскольку безналичные деньги имеет в основном кредитный характер, уровень процентных ставок делает кредиты более или менее доступны;

- скорость  обращения денег: чем она выше, тем меньше при прочих равных  условиях спрос на деньги;

- инвестиционный  спрос на деньги, связанный с расширением воспроизводства хозяйствующих субъектов (в инвестиционном бизнесе или в инвестициях). Роль этого компонента особенно актуальна на развивающихся инновационных экономиках, где основные конкурентные преимущества формируются на основе активного использования знаний, информации и передовых технологий;

- интенсивность  использования современных банковских  технологий, что в конечном итоге  определяет скорость урегулирования  платежных операций;

-. общего  налогового бремени. Несмотря на кажущуюся изолированность от денежных проблем, оно в первую очередь определяет границы неофициального сектора экономики и уровня оттока капитала из страны и таким образом влияет на скорость обращения денег, отток денежных средств из реального оборота инвестиционных ресурсов;

- интенсивность  процесса сбережения денег в банковский сектор расширяет возможности использования деньги безналичного оборота, как рост денежной массы при условии, что часть ранее выпущенных денег находится в банковском обороте. Принципы фидуциарных денежных систем применяются также к международным и региональным денежным системам.

2. Денежная система Российской  Федерации.

2.1.  Денежная система Российской Федерации в настоящее время.

Денежная система России Федерации имеет бумажно-кредитный характер. Правовые основы денежно-кредитной системы России - Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)". Официальная валюта - рубль состоит из 100 копеек. Монополия выпуска и изъятия наличных денег из обращения принадлежит Банку Росси.

В области денежно-кредитной политики ЦБ РФ выполняет несколько важных функций: прогнозирует и организует производство, транспортировку и хранение банкнот и монет, создание резервного фонда банкнот и монеты, устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег; определяет правила ведения кассовых операций (наличных операций) для кредитных организаций, устанавливает признаки платежеспособности банкнот и монет, порядок уничтожения и замены поврежденных банкнот и монет на действующие . В каналах налично-денежного обращения в настоящее время два типа банкнот, которые являются безусловным обязательством Банка России и должны быть приняты во всех видах платежей и расчетов - банкнот и монеты.

 В настоящее время в обращении находятся банкноты достоинством в 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. и монеты достоинством в 1, 2, 5, 10 рублей., 1, 5, 10, 50 копеек. Банкноты изготавливаются на предприятиях Гознака. Центральный банк России конструирует банкноты: каждая банкнота имеет уникальную тему и рисунок, доминирующий цвет, а вся серия банкнот одного выпуска имеет общий дизайн  элементы.

Первый шаг в создании банкнот является выполнение крупномасштабных рисунков с помощью компьютера и компьютерных технологий,  затем выполняется гравировка на металле, который превращается в металлическую пластину с многократно повторяющимся реальным узором. С клише печатаются банкноты.

При производстве  серии банкнот последовательно применяют три вида печати: офсетная, глубокая (металлографическая) и высокая (типографская). Современные банкноты имеют набор средств, затрудняющих их подделку.

Обращающиеся банкноты 1997года и модифицированные банкноты 2004 года имеют сюжет, которым является "городская серия" - каждая заметка посвящена русскому городу. Монеты достоинством в 1 и 5 копеек. изготовлены из биметаллического сплава мельхиор - сталь - мельхиор. Монеты достоинством в 10 и 50 копеек. изготовлены из медно-цинкового сплава желтого цвета. Монеты 1 и 2 рубля. изготовлены из медно-никелевого сплава белого цвета. Монета 5 рублей. изготовлена ​​из биметалла белого цвета мельхиор - медь - мельхиор. Уникальной является двухцветная монета достоинством в 10 рублей. Она включает в себя диск из нейзильбера и кольцо из латуни.

При изготовление монеты сначала собирается  кольцо с диском, а затем наносится надпись  и только тогда делается конечной чеканка. Впервые используются четыре степени защиты: сочетание желтого и белого металла, рисунок рельефа идет с желтых колец на белую сердцевину, рифы – черточки на ребре монеты, надпись, которая находит на риф "десять рублей",  скрытое изображение - в нуле скрытые две надписи: с уклоном может быть прочитан "10", с другим уклоном - "руб".