Понятие денежной системы и генезис ее названия

Основные данные о работе

Содержание

Введение…………………………………………………………………………………...3

1. Происхождение и сущность денег, понятие денежной системы………………..…..5

1.1. Происхождение и сущность денег, их роль в рыночной экономике……….5

1.2. Денежная система и её элементы; типы денежных систем………………..10

2. Денежная система Российской Федерации………………………………………….15

2.1. Современная денежная система Российской Федерации……………….…15

2.2. Анализ состояния денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2010 году.20

Заключение………………………………………………………………………………25

Глоссарий…………………………………………………………………………….…..27

Список используемых источников………………………………………………….….28

Приложение А «Классификация товаров-эквивалентов»………………………….....30

Введение

На сегодняшний день для жителей любой страны экономика ассоциируется с деньгами, сбережениями и денежным обращением, так как деньги – это главная проблема для каждого человека, существующая на протяжении многих лет.

Денежная система – устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

Она сформировалась в XVI–XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. Развитие экономики любого государства не возможно без эффективной системы денежного обращения и использования современных механизмов.

Наша страна в настоящее время еще не до конца восстановилась после перехода к новым экономическим отношениям – рыночной экономике.

Это привело к глубокому экономическому кризису – падению производства, росту цен и развертыванию инфляции.

Поэтому среди проблем, требующих немедленного решения, одно из важнейших мест занимает задача сокращения темпов инфляции и стабилизации денежного обращения.

В этих условиях роль и значение денежных рычагов резко возрастают. Денежная система – один из тех секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы.

Денежная система представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики.

Правильно действующая денежная система влияет на жизненную силу в круговороте доходов и расходов, который олицетворяет экономику.             

Актуальность исследования денежной системы в данном работе обусловлена тем, что денежное обращение и денежная система составляют основу Российской Федерации.

Цель работы – изучить и проанализировать денежную систему и генезис её названия.

Задачи курсовой работы, поставленные для достижения выдвинутой цели:

1. Изучить понятие денежной системы, происхождение и сущность денег:

Изучить закономерности функционирования и развития металлических денежных систем, рассмотреть особенности функционирования бумажно-кредитных денежных систем.

На основе этих принципов формируются элементы национальных денежных систем.

Предложение денег в экономике реализуется эмиссионным банком страны, выпускающим наличные деньги, и системой коммерческих банков, «создающих» безналичные деньги.

Размер денежного предложения зависит от основных приоритетов экономической политики.

Денежная система Российской Федерации основана на неразменных на золото деньгах, т.е. имеет бумажно-кредитный характер.

Правовая основа денежной системы России – Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)».

Официальная денежная единица – рубль, разделенный на 100 копеек. Монопольное право эмиссии и изъятия наличных денег из обращения принадлежит Банку России.

В каналах наличного денежного обращения РФ в настоящее время находятся два вида денежных знаков: банкноты достоинством 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 руб. и монеты достоинством 1, 2, 5, 10 руб., 1, 5, 10, 50 копеек.

Сегодня, денежно-кредитная политика РФ – это совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (ЦБ РФ, министерство финансов).

Основная часть

1. Происхождение и сущность денег, понятие денежной системы.

1.1. Происхождение и сущность денег, их роль в рыночной экономике.

Деньги – реальная или символическая ценность, которая в данных исторических обстоятельствах обладает наибольшим диапазоном и максимальной степенью ликвидности, т.е. превращением в товары и услуги.[1] Деньги – это экономическая категория, в которой проявляются и с помощью которой строятся отношения между субъектами воспроизводственного процесса. Назначение денег заключается в экономии транзакционных издержек рыночных взаимодействий, что находит выражение в следующем:

– наличие денег позволяет снижать издержки выбора ассортимента и количества покупаемых благ времени и места совершения сделки, а также контрагентов по сделке. В условиях отсутствия денег, т.е. в бартерной экономике, такие издержки были бы неизмеримо больше, поскольку товарообменная операция могла совершаться только в условиях совпадения интересов владельцев обмениваемых товаров качественно, количественно и во времени. Деньги устраняют необходимость такого парного совпадения пожеланий потенциальных партнеров;

– с помощью денег осуществляется экономия издержек на измерении ценности благ. В экономике, где за определенным товаром закреплена роль всеобщего эквивалента, экономические субъекты могут с легкостью составлять обменные пропорции. Если известны цены двух разных товаров, то без труда можно определить их относительную ценность.

Существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная.

В рационалистической концепции происхождение денег рассматривается как результат соглашения между людьми. Эта теория получила развитие в результате вытеснения полноценных металлических денег бумажными. Ее сторонники – Аристотель, английский философ Дж. Беркли, немецкий экономист Г. Кнапп. Теория имеет два направления: – правовое – деньги являются условными единицами, ценность которых обеспечивается правовыми актами государства; – экономическое – деньги являются установленным законом условным счетным средством, но их ценность обусловлена функционированием в товарном обмене (Дж.М. Кейнс, К. Макконел, С. Брю).

В рамках рационалистического подхода товарная природа денег выглядит несущественной и, по сути, отрицается. Эта позиция получила развитие в условиях вытеснения полноценных металлических денег знаками стоимости – кредитными и бумажными деньгами. Существуют также попытки вывести происхождение денег из рационального поведения экономических субъектов, которые видят в деньгах средство получения нужной информации при низких издержках по их хранению и передаче.[2]

В соответствии с эволюционной концепцией деньги имеют товарное происхождение, появились в результате развития товарного обмена, приведшего к стихийному выделению некоторых товаров в качестве играющих особую денежную роль. Сторонниками концепции были А. Смит, Д. Рикардо, К. Маркс. В частности, А. Смит связывал появление денег с углублением разделения труда и расширением товарного обмена. Эти идеи были развиты в трудах К. Маркса, который обосновывал появление денег развитием внутренних противоречий товара – между частным и общественным трудом, конкретным и абстрактным трудом, потребительной и меновой стоимостью.

Товар – это продукт, предназначенный для обмена на другие товары. Обмен продуктами труда между разными группами людей стал общественной необходимостью в результате первого (появление земледельческих и скотоводческих племен) и второго разделения труда (развитие на основе земледелия, ремесленничества). С развитием обмена в результате углубления разделения общественного труда и развития транспорта и появления международного обмена произошло развитие форм стоимости.

История знает различные образцы посредников товарообменных операций. Так, в России обменные эквиваленты назывались «кунами» – от меха куницы («меховые» деньги). В разные периоды у разных народов в качестве эквивалента использовались скот, кожи, табак, бусы из раковин. Как правило, все товарные эквиваленты можно разделить на две категории: предметы первой необходимости и предметы украшения.

Товары-эквиваленты, по сути, были наиболее приближены к деньгам, так как в равной степени служили и для непосредственного потребления, и для измерения стоимости, и в качестве орудия обращения. Первое крупное разделение труда и выделение пастушьих племен обусловили превращение домашнего скота в основное орудие обмена. Конкретный вид домашних животных, используемых в качестве всеобщего эквивалента, зависел от природно-климатического характера местности. Северные народы использовали в качестве первого товара-эквивалента мех лисицы, куницы, соболя. В Древней Руси куний мех был единицей меховой денежной системы. В Китае, Индокитае, на Цейлоне, Филиппинских островах и на других прибрежных территориях теплых морей были распространены раковинные деньги – одна из самых устойчивых форм товарных денег.[3]

Известны и другие, более редкие примеры товаров-эквивалентов: на острове Яп (архипелаг Каролины) сохранились исторические свидетельства применения каменных денег – это каменные диски диаметром 3,5 м и массой до 5 т. Из употребления каменные «монеты» вышли только в начале XX в.

Второе крупное общественное разделение труда – выделение ремесла и земледелия – привело к совершенствованию товарных эквивалентов и появлению эквивалентов, созданных из металлов (железа, олова, свинца, меди, серебра). Металлы обладали преимуществами перед другими эквивалентами, поскольку имели свойства однородности, прочности, делимости. Важным следствием развития товарообменного процесса на данном этапе стало отделение акта продажи от акта купли. В товарообменных операциях появляется посредник. На смену многочисленным бартерным сделкам приходит универсальный, по сути, обмен товара на эквивалент, который становится средством приобретения другого товара. С развитием форм товара-эквивалента и переходом от ходового товара к специально создаваемому товару-эквиваленту формируется денежная форма стоимости;

4) денежная форма стоимости – переход к металлическим товарам-эквивалентам, поскольку использовавшиеся ранее эквиваленты имели следующие недостатки: трудноделимость, подверженность порче и износу, качественные различия. Для денежной формы стоимости характерны следующие черты: один товар монополизирует на длительное время роль всеобщего эквивалента; натуральная форма денежного товара срастается с его эквивалентной формой. Это означает, что потребительная стоимость товара-денег внешне скрывается, а остается лишь его всеобщая общественная форма ценности.

Для превращения товара в деньги необходимо: общее признание покупателем и продавцом, т.е. оба субъекта согласны обменивать свои ценности на этот товар-деньги; наличие особых физических свойств у товара-денег, пригодных для постоянной обмениваемости; длительное время выполнения товаром-деньгами роли всеобщего эквивалента. Товарообменные отношения с момента их зарождения объективно тяготели к поиску удобного, приемлемого для всех товара, способного выступать всеобщим эквивалентом на рынке. Таким эквивалентом были в разное время металлы. Первыми денежными металлами стали медь, бронза, железо, но постепенно серебро (начиная с IV–III вв. до н.э.), а затем золото (в XIX в.) вытеснили другие металлы из денежного обращения, и роль всеобщего эквивалента прочно закрепляется за драгоценными металлами. Эти металлы с точки зрения денежного обращения обладают следующими положительными свойствами: редкостью, высокой ценностью при малом объеме (портативностью), однородностью, легкой делимостью, устойчивостью к внешней среде. В свою очередь благородные денежные металлы в ходе демонетизации также вытесняются из обращения, в основном кредитными деньгами.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережений становятся кредитные деньги. Особенность их в том, что они накапливаются и выполняют данную функцию только в процессе обращения, в противном случае эти деньги становятся бумажными символами. Таким образом, накопление кредитных денег представляется как накопление стоимостных обязательств. Средствами, или инструментами, такого накопления выступают вложения денек в банковские депозиты, счета негосударственных пенсионных фондов, приобретение инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов. Новой формой сбережения денег становятся обезличенные металлические счета в золоте, серебре, платине и палладии, а также вложения в монеты и слитки из драгоценных металлов.

Функция мировых денег. В международных расчетах и платежах деньги выступают всеобщим платежным и покупательным средством. В процессе эволюции форм денег и типов денежных систем развивалась и эта функция денег. Функция мировых денег собирательная и, по сути, производна от национальных функций денег. На ранних этапах развития международного денежного обращения функцию мировых денег выполняли слитки благородных металлов, однако с расширением размеров международной торговли возрастали издержки на перечеканку монет и, следовательно, общие издержки обращения.

С середины XIX столетия в международном денежном обращении используют национальные золотые монеты на основе универсализации их монетных паритетов. Параллельно происходит постепенное замещение золота кредитными деньгами при сальдировании (определении конечного плательщика и получателя) международных расчетов через банки.

Первоначально – это векселя и чеки.

Национальные банки формируют у себя резервы иностранных денег. Таким образом, замещение золота кредитными деньгами привело к внедрению в международное обращение валюты.

1.2. Денежная система и её элементы; типы денежных систем.

В Австрии, Германии, Дании был установлен золотодевизный стандарт (золотовалютный): банкноты не обмениваются на слитки; чтобы получить золото, следовало обменять национальную денежную единицу (банкноту) на определенное количество валюты (девиз) той страны, где существовал золотодевизный стандарт, и уже эту валюту разменять на золото. Таким образом, валюты одних государств ставились в зависимость от валют других государств.

Золотослитковый и золотодевизный стандарты были оформлены межгосударственными соглашениями, достигнутыми на международной экономической конференции в Генуе в 1922 г. Эта конференция определила статус резервной валюты (резервного девиза).

Резервная валюта – это валюта, которая используется преимущественно для международных расчетов или формирования валютных резервов. Стране – эмитенту резервной валюты разрешено оплачивать долги перед другими странами не золотом, а собственной валютой. Резервными валютами в этот период были признаны фунт стерлингов и доллар. После распада Британской империи (Британское содружество наций было оформлено Вестминстерским статусом в 1931 г.) роль резервной валюты закрепилась за долларом. В результате мирового экономического кризиса 1929–1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах. Произошел отказ на внутренних рынках от всех форм платежей в золоте, утрачена зависимость между объемами золотых резервов банков и размером денежной эмиссии.

В 1944 г. был утвержден устав Международного валютного фонда и установлена фиксированная цена золота – 35 долл. за тройскую унцию (31,1 г). Таким образом, был установлен золотодолларовый стандарт. В мире сложилась так называемая Бреттон-Вудская валютная система, которая юридически была оформлена в 1944 г. на валютно-финансовой конференции ООН в г. Бреттон – Вудсе (США). Основные черты данной денежной системы сводились к следующему: золото выполняет функции воплощения богатства и средства международных платежей; функция средства платежа закрепляется также за резервной валютой – долларом США; резервная валюта является разменной на золото; приравнивание валют и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами – членами МВФ валютных паритетов, выраженных в золоте и в долларах США. Паритеты были стабильными; – рыночные курсы валют могли отклоняться от фиксированных долларовых паритетов не более чем на 1%.

В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971 г. официально прекратило продажу золотых слитков на доллары, и золотодолларовый стандарт прекратил существование. Роль резервных валют стали выполнять марка ФРГ, японская иена, а также коллективные денежные единицы – СДР и ЭКЮ.

Последним этапом разрыва денежных систем и золота стала отмена фиксированных золотых паритетов валют и переход к плавающим валютным курсам. Ямайская международная конференция, соглашения которой были введены в 1976–1978 гг., юридически закрепила демонетизацию золота, что нашло выражение в следующем: отменена официальная (фиксированная) цена золота; – отменено золотое содержание денежных единиц стран; – золото исключено из расчетов между Международным валютным фондом и его членами.

В связи с демонетизацией золота произошли изменения в структуре золотовалютных резервов государств. Резервы стран – членов МВФ состоят из четырех компонентов:

1. Иностранная валюта – деньги других стран, принадлежащие данной стране: депозиты в иностранных банках, вложения в ценные бумаги, обращающиеся на международном фондовом рынке, долговые обязательства. Незначительная часть данного компонента представлена наличной валютой.

2. Резервная позиция в Международном валютном фонде – лимит, в пределах которого страна автоматически получает от фонда необходимую для расчетов иностранную валюту. Величина лимита соответствует сумме взносов данного государства в капитал фонда в виде золота и / или свободно конвертируемой валюты (25% от общей суммы взноса).

3. СДР (расчетная единица МВФ), которые страна имеет право использовать для покупки другой валюты или для расчетов с другими странами – членами МВФ.

4. Официальный государственный запас золота имеет роль резерва, который в кратчайший срок может быть продан и превращен в деньги. Доля золота в государственных резервах снизилась с 96% в 1938 г. до 20% в 1995 г.

Особенности функционирования бумажно-кредитных денежных систем

Бумажно-кредитные (фидуциарные) денежные системы – это денежные системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства. Такие денежные системы сформировались в результате демонетизации золота. Выделяют три вида фидуциарных денежных систем: – переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение); – полный фидуциарный стандарт; электронно-бумажные денежные системы.[4]

В настоящее время в большинстве стран происходит переход к электронно-бумажным денежным системам. Характерные особенности таких систем следующие: выпуск денег в порядке банковского кредитования субъектов экономики и под прирост официальных золотовалютных резервов; развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного; монополизация эмиссии наличных денег государством в лице эмиссионного банка; преобладающее развитие в системе безналичного денежного оборота электронных денежных платежей: – на базе многоцелевых предоплаченных карт (card-based systems) – основаны на картах с хранимой стоимостью, или на «электронных кошельках»; – на базе «сетевых денег» (software-based / network-based systems) – денежная стоимость сохраняется в памяти компьютеров, и с помощью специального программного обеспечения осуществляется ее перевод по электронным коммуникационным сетям (электронные платежные системы эмиссионных банков, платежи в сети Интернет); возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

Функционирование современных денежных систем основано на ряде принципов, к которым относятся: централизованное управление национальной денежной системой; прогнозное планирование денежного оборота; устойчивость и эластичность денежного оборота; кредитный характер денежной эмиссии; обеспеченность денежных знаков, выпускаемых в оборот, активами эмиссионного банка; независимость эмиссионного банка от правительства и его подотчетность парламенту; предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования; комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования.

На основе этих принципов формируются элементы национальных денежных систем. Размер денежного предложения зависит от основных приоритетов экономической политики.

Эластичность кредитной эмиссии достигается за счет политики рефинансирования коммерческих банков и других инструментов денежно-кредитной политики, обеспечивающих управление ликвидностью коммерческих банков. Структура денежного предложения характеризуется преобладанием безналичных денег в электронном виде и обусловлена следующими преимуществами безналичных денег: – низкими издержками выпуска в обращение; – высокой степенью контролируемости в системе банковского оборота; – высокой скоростью расчетов; – экономией издержек обращения экономическими субъектами.

Объем денежного предложения в бумажно-кредитных денежных системах зависит от спроса на деньги со стороны экономических субъектов, который обусловлен следующими основными факторами:

– «спрос на сделки», т.е. деньги, необходимые для осуществления хозяйственной деятельности предприятий и организаций (авансирование оборотных активов, выплата заработной платы), а также для текущего потребления населения (покупки в системе розничной торговли, в сфере услуг);

– уровень и динамика цен всех товаров и услуг (или ценовой компонент денежного спроса): цены привязаны к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товар (вышеуказанный фактор), но зависит от уровня и динамики цен.

– спрос на финансовые активы: деньги не только расходуются на текущее производственное и личное потребление, но и инвестируются в финансовые активы – ценные бумаги, банковские депозиты, банковские сертификаты, страховые полисы. Спрос на финансовые активы во многом обусловлен процентными ставками доходности активов (уровень дивидендов по акциям, ставка купонного дохода по облигациям, курсовые разницы по валютным курсам, ставки банковских депозитов). Ставки доходности непосредственно влияют на цену финансовых активов и, таким образом, регулируют спрос на сами активы и деньги, необходимые для инвестиций;

– процентные ставки на кредитном рынке: поскольку безналичная денежная эмиссия имеет в основном кредитный характер, уровень процентной ставки делает кредитные ресурсы более или менее доступными;

– скорость обращения денег: чем она выше, тем меньше при прочих равных условиях спрос на деньги;

– инвестиционный спрос на деньги, связанный с расширенным воспроизводством деятельности экономических субъектов (производственное инвестирование или реальные инвестиции). Роль этого компонента особенно актуальна в условиях формирующейся инновационной экономики, когда основные конкурентные преимущества формируются на основе активного использования знаний, информации, прогрессивных технологий;

– интенсивность применения современных банковских технологий, которые в конечном счете определяют скорость расчетно-платежного оборота;

– общий уровень налоговой нагрузки. Несмотря на кажущуюся оторванность от проблем денежного обращения, он, прежде всего, определяет границы теневого сектора экономики и уровень оттока капитала из страны и тем самым влияет на скорость обращения денег, отток наличных денег из реального оборота, формирование инвестиционных ресурсов;

– интенсивность процессов сбережения денег в банковском секторе расширяет возможности использования денег в безналичном обороте, поскольку прирост денег обеспечен тем, что часть ранее выпущенных денег находится в банковском обороте.

Принципы фидуциарных денежных систем распространяются также на международные и региональные денежные системы.[5]

2. Денежная система Российской Федерации.

2.1. Современная денежная система Российской Федерации.

Денежная система Российской Федерации основана на неразменных на золото деньгах, т.е. имеет бумажно-кредитный характер.[6]

Правовая основа денежной системы России – Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». Официальная денежная единица – рубль, разделенный на 100 копеек. Монопольное право эмиссии и изъятия наличных денег из обращения принадлежит Банку России.[7]

В области организации денежного обращения ЦБ РФ выполняет ряд важнейших функций: прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает резервные фонды банкнот и монет; устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег; определяет правила ведения кассовых операций (операций с наличными) для кредитных организаций; устанавливает признаки платежеспособности банкнот и монет, порядок их уничтожения, а также замену поврежденных банкнот и монет на действующие.