Понятие и роль Центрального Банка в экономике

ИНСТИТУТ  МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ  И ИНФОРМАТИЗАЦИИ 

Курсовая  работа 
 
 

по дисциплине__________Деньги, кредит, банки______________

                             ^{(название дисциплины)} 
 

на тему: ___Понятие и роль центрального банка в экономике____ 
 
 
 
 
 
 
 

     Выполнил студент(ка):__Натолока________________

      ______________________Ирина Валерьевна________

                                                            (ФИО полностью)

Специальность:______080105 Финансы и кредит____

 Регистрационный  номер ___17515/В______________

                                                (номер договора  на обучение) 

Подпись студента______________________________ 
 
 

Проверил_____________________________________ 
 
 
 
 
 
 

Москва 2011 г. 

     Содержание. 

     Введение......................................................................................................   3

     1.Сущность, функции и операции центральных  банков...........................6

     1.1 Сущность центральных банков  их структура......................................6

     1.2 Функции центрального банка.…………...............................................9

     1.3 Операции, осуществляемые центральными  банками........................11

     2. Роль Центрального Банка России  в условиях рыночной экономики  и  

     антикризисные меры...................................................................................14

     Заключение...................................................................................................23

     Список  использованной литературы..........................................................25 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

     Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского  республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный  банк РСФСР.

     2 декабря 1990 г. Верховным Советом  РСФСР был принят Закон о  Центральном банке РСФСР (Банке  России), согласно которому Банк  России являлся юридическим лицом,  главным банком РСФСР и был  подотчетен Верховному Совету  РСФСР. В законе были определены  функции банка в области организации  денежного обращения, денежно-кредитного  регулирования, внешнеэкономической  деятельности и регулирования  деятельности акционерных и кооперативных  банков.

     В июне 1991 г. был утвержден Устав  Центрального банка РСФСР (Банка  России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

     В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

     В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

     С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового  исполнения государственного бюджета  вновь созданному Федеральному Казначейству.

     Свои  функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов федерации и  органов местного самоуправления.

     Приоритетом государственной социально-экономической политики является обеспечение высоких и устойчивых темпов экономического роста. Повышение роли банковского сектора в экономике является одной из важнейших задач государства. В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения функционирования банков в России и создания наилучших условий для их успешной работы. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. Динамика решения задач развития банковского сектора в значительной степени зависит от состояния правовой среды, инвестиционного и делового климата, налоговых условий, совершенствования регулирования банковской деятельности и системы банковского надзора, эффективности функционирования системы страхования вкладов. До сих пор банковская система в России имеет немало противоречий. Целью моей работы является: охарактеризовать структуру Банка России, функции его отдельных компонентов и исключительную роль в нормальном развитии экономики страны. При переходе к рынку в России сложилась новая банковская система. Естественно, она имеет некоторые особенности, свои собственные сложности и пути их разрешения. Вся система в данный момент до сих пор находится в стадии становления, и не может избежать кризисов и потрясений. Именно поэтому важно понять, как свести негативные последствия к минимуму. "Сегодня спасти банки - это спасти экономику". Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых капиталистически - рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Сущность, функции  и операции центральных  банков. 

     1.1. Сущность центральных банков, их структура. 

     Возникновение центральных банков исторически  связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию  всеобщего кредитного орудия обращения. ЦБ может называться по-разному, это  мало меняет его суть. Он может именоваться  народным - Народный банк Китая, государственным - Государственный банк Вьетнама, эмиссионным  или резервным - Федеральная резервная  система США, национальным - Национальный Банк Украины, федеральным - Немецкий федеральный  банк. Может быть просто Банком Англии - главное, в названии подчеркивается особое место этого учреждения в  жизни страны.

     Центральный банк не всегда является стопроцентно государственным банком. Например, в США, Италии, Швейцарии государство  не владеет ЦБ вообще, а в Бельгии  государственными являются 50% ЦБ, в  Японии - 55%.

     Центральный банк - банк-посредник между государством и реальной экономикой через остальные  банки, фактически - орган регулирования, сочетающий черты банка и государственного ведомства. У ЦБ есть свои важные функции, которые были сформированы исторически  и инструменты, которые должны быть закреплены за ним в законодательном  порядке.

       Центральный банк - важнейшая часть  государственной машины, его состояние  сигнализирует о здоровье экономики,  а функционирование должно происходить  скоординировано с другими государственными  институтами.

     Принципы  организации Банка России, изложенные в Федеральном законе «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», утверждают следующее:

     — Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, включающей центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные  заведения, российское объединение  инкассации и все другие учреждения и организации, необходимые для  его деятельности; 
— национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров; 
— задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров; 
— когда создание и функционирование территориальных учреждений на той или иной территории невозможно, то такие территории обслуживаются полевыми учреждениями, предназначенными для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации, а также иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации; 
— Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона, который и определит порядок использования его имущества.

     Структура центрального аппарата Банка России и его территориальных подразделений  подвергается существенным изменениям, носящим прежде всего качественный характер, и ориентирована на приведение ее в соответствие с условиями деятельности и ролью банковской системы в реформируемой экономике.

     В настоящее время в структуре  Центрального банка Российской Федерации  функционируют 23 департамента:

— Сводный экономический  департамент; 
— Департамент исследований, информации и статистики; 
— Департамент бухгалтерского учета и отчетности; 
— Департамент организации и исполнения госбюджета и внебюджетных фондов; 
— Департамент методологии и организации расчетов; 
— Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности; 
— Департамент пруденциального банковского надзора; 
— Департамент по организации банковского санирования; 
— Департамент иностранных операций; 
— Департамент регулирования денежного обращения; 
— Департамент эмиссионно-кассовых операций; 
— Департамент информатизации; 
— Юридический департамент; 
— Департамент внутреннего аудита и ревизий; 
— Административный департамент; 
— Департамент подготовки персонала; 
— Департамент операций на открытом рынке; 
— Департамент контроля за деятельностью кредитных организации на финансовых рынках; 
— Департамент валютного регулирования и валютного контроля; — - Департамент инспектирования кредитных организаций; 
— Департамент телекоммуникаций; 
— Департамент полевых учреждений; 
— Департамент общественных связей. Подразделениями Банка России являются:

— Представительство  Банка России в Федеральном собрании Российской Федерации; 
— Главное управление безопасности и защиты информации; 
— Главное управление недвижимости; 
— Управление специальной связи.

     Данная  структура призвана обеспечить эффективную  реализацию законодательных инициатив  в работе Центрального банка и  всей банковской системы, ускорить принятие решений и повысить их обоснованность, укрепить существующие и создать  новые каналы взаимодействия между  Банком России, законодательными и  исполнительными органами государственного управления, а также органами территориального управления. 

     1.2. Функции центрального банка. 

     Деятельность  Центрального банка любой страны, в том числе и Банка России, направлена на решение триединой  задачи: обеспечение стабильности покупательной  способности и валютного курса  национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надёжности платёжной  системы. Отметим, что, согласно ст.3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», получение  прибыли не является целью деятельности Банка России.

     Итак, мы определили три основные цели деятельности Банка России, для достижения которых  он выполняет следующие функции:

     1) разрабатывает и проводит единую  государственную денежно-кредитную  политику, участвует в заседаниях  Правительства, а Министерство  финансов – в заседаниях Совета  Директоров Банка России (с совещательным  голосом);

     2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение.  Банкноты и монеты являются  безусловными обязательствами Банка  России и обеспечиваются всеми  его активами (ст. 30);

     3) управляет золотовалютными резервами  Банка России;

     4) является кредитором последней  инстанции для всех кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

     5) устанавливает правила осуществления  расчётов в РФ (наличные и безналичные);

     6) устанавливает правила проведения  банковских операций, бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы;

     7) осуществляет государственную регистрацию,  выдает и отзывает лицензии  кредитных организаций и организаций,  занимающихся их аудитом;

     8) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

     9) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций, необходимых для выполнения  своих основных задач;

     10) осуществляет надзор за деятельностью  всех банков;

     11) осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты;

     12) определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

     13) организует и осуществляет валютный  контроль как непосредственно,  так и через уполномоченные  банки в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

     14) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

     15) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений;

     16) публикует соответствующие материалы  и статистические данные, а также  выполняет иные функции в соответствии  с федеральными законами.

     17) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю;

     Итак, самой главной функцией Центрального банка РФ является разработка и осуществление  единой государственной денежно-кредитной  политики, проект основных направлений  которой Банк России должен представить  к рассмотрению Государственной  Думе не позднее 26 августа и не позднее 1 декабря – основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики предстоящего года.  

     1.3. Операции, осуществляемые центральными банками. 

     Перечисленные выше функции центрального банка  проявляются в его операциях, которые делятся на пассивные - операции по созданию ресурсов банка и активные - операции по их размещению.

     Центральный банк имеет право осуществлять следующие  банковские операции и сделки с российскими  и иностранными кредитными организациями, Правительством для достижения целей, предусмотренных законом:

     · предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение  ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным  законом о федеральном бюджете;

     · покупать и продавать государственные  ценные бумаги на открытом рынке;

     · покупать и продавать облигации  и депозитные сертификаты;

     · покупать и продавать иностранную  валюту, а также платежные документы  и обязательства, номинированные в  иностранной валюте, выставленные российскими  и иностранными кредитными организациями;

     · покупать, хранить, продавать драгоценные  металлы и иные виды валютных ценностей;

     · проводить расчетные, кассовые и  депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

     · выдавать поручительства и банковские гарантии;

     · осуществлять операции с финансовыми  инструментами, используемыми для  управления финансовыми рисками;

     · открывать счета кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

     · выставлять чеки и векселя в любой  валюте;

     · осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми  в международной банковской практике.

     Главным источником ресурсов центрального банка  в большинстве стран является эмиссия банкнот (от 54 до 85% всех пассивов). На современном этапе выпуск банкнот  полностью фидуциарный, т.е. не обеспечен  золотом. Золотое обеспечение банкнот  отменено, хотя в некоторых странах  формально продолжают действовать  законы, ограничивающие пределы фидуциарной  эмиссии.

     Современный механизм эмиссии банкнот основан  на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных резервов.

     Механизм  эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот  при кредитовании банков обеспечена векселями и другими банковскими  обязательствами; при кредитовании государства - государственными долговременными  обязательствами, а при покупке  золота и иностранной валюты - соответственно золотом и иностранной валютой.

     Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии  служат активы центрального банка. В  этом, в частности, проявляется взаимосвязь  пассивных и активных операций банка. Размеры пассивной операции центрального банка «эмиссия банкнот» зависят  от его активных операций: ссуд банкам, казначейству (министерству финансов), покупки иностранной валюты и  золота. В этом смысле можно сказать, что перечисленные активные операции центрального банка первичны по отношению к пассивным.

     Сказанное не означает, что любая ссуда центрального банка кредитной системе или  государству связана с новым  выпуском банкнот.

     Такие кредиты могут зачисляться на счета коммерческих банков и казначейства, открытые в центральном банке, в  этом случае происходит не банкнотная, а депозитная эмиссия центрального банка. Источником ресурсов центрального банка служат вклады коммерческих банков и их обязательные резервы, зачисляемые  на специальные счета, а также  вклады казначейства (средства госбюджета).

     К основным активным операциям центральных  банков относятся: учетно-ссудные операции; банковские инвестиции; операции с  золотом и иностранной валютой.

     Учетно-ссудные  операции представлены двумя видами:

     · ссуды коммерческим банкам и государству  под залог коммерческих векселей (акцептованных солидными банками), казначейских векселей, государственных  облигаций и других ценных бумаг;

     · учетные операции - покупка центральным  банком векселей у государства и  банков.

     Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом, так как при этом происходит вторичный учет, вторичная покупка  векселей, которые коммерческие банки  купили у своих клиентов. Разница  между суммой, которую центральный  банк платит коммерческому банку  при покупке векселя, и суммой, которая будет получена с должника по векселю при наступлении срока  его погашения, образует доход банка.

     Ставка, по которой центральный банк предоставляет  ссуды коммерческим банкам и переучитывает  их векселя, называется официальной  учетной ставкой, или учетной  ставкой центрального банка.

     Банковские  инвестиции - это покупка банком ценных бумаг. Инвестиции центрального банка состоят из вложений в государственные  ценные бумаги. Покупка центральным банком государственных обязательств в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства.

     Прямое  кредитование государства, т.е. предоставление банковской ссуды, в этих странах  практически отсутствует (например, в США, Канаде, Японии, Великобритании, Швейцарии, Швеции) или ограничено законом (в Германии, Франции, Нидерландах).

     Следует обратить внимание на то, что в портфеле центрального банка находится лишь незначительная часть государственных  ценных бумаг, основная их масса перепродается  банком на рынке ценных бумаг.

     Соответственно  основными кредиторами государства  выступают не центральные, а коммерческие банки и другие финансово-кредитные  учреждения, компании, население.

     Важной, а нередко главной целью покупки  центральным банком государственных  ценных бумаг является регулирование  ликвидности банковской системы  и управление государственным долгом в ходе проведения денежно-кредитной  политики. Таким образом, можно говорить о непосредственном регулировании  центральным банком денежно- кредитной  системы государства.  

     2. Роль Центрального Банка России в условиях

     рыночной  экономики антикризисные меры.

     Роль  Центрального банка в экономике  любой страны по мере ее развития усиливается, так как именно через деньги, через  денежно- кредитный механизм идет регулирование  развития. Центральный банк России по сути организует экономическую жизнь общества, обеспечивая необходимые условия для функционирования созданной им денежной системы страны. Наиболее полно роль Центрального банка проявляется при выполнении тех функций по обеспечению работы каждого составного элемента национальной денежной системы, которые он реализует через национальную единицу валюты — рубль.

     Курс  рубля в экономическом механизме страны многообразен, так как по тому, как он изменяется, можно судить о состоянии экономики, о ее стоимостных пропорциях и неувязках, об эффективности внешнеэкономической деятельности, о перераспределении международных притоков капитала. Это присуще рублю в силу той эволюции денег, которая обусловила переход от товар-денег (золота) к кредитным деньгам. А кредитные деньги — это форма проявления денежного капитала, они не только обслуживают обращение товара и капитала, но и ведут себя как капитал.

     Для государства в целом деньги используются как важнейший фактор защиты национальной экономики от кризисов, инфляции и негативных внешних воздействий. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральными законами и нормами международного права, а также действующими международными стандартами. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

     Подотчетность Банка России проявляется в:

— процедуре  назначения (выбора) руководства Банка  — Председателя и членов Совета директоров; 
— процедуре отчетности и проведении парламентских слушаний о деятельности Банка с участием его представителей; 
— правилах, оговаривающих степень невмешательства Думы в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий.

     Независимость Банка России проявляется прежде всего в том, что он не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.