Понятие и сущность депозитов
Актуальность исследования проблем депозитных операции коммерческих банков Республики Казахстан определяется тем, что ее функционирование непосредственно связано с реализацией социально-экономических интересов общества и его граждан. Выполнение банковских операций с широкой клиентурой- важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему. Можно сказать, что рынок вкладов (депозитов) - это главным образом потенциальная арена конкурентной борьбы за деньги населения. Значение активизации роли банков, обслуживающих население, состоит в том, чтобы при наименьших затратах содействовать максимальному эффекту (привлечение наибольшего числа вкладов), наиболее полному удовлетворению потребностей клиентов, улучшению банковского обслуживания частных лиц, расширению спектра банковских услуг и снижению их себестоимости. Выступая в качестве финансовых посредников, банки осуществляют согласование интересов и потребностей кредиторов и заемщиков. Это согласование касается объемов и сроков размещения средств. Необходимость согласования сроков обусловлена тем, что интересы кредиторов и заемщиков не совпадают. Следовательно, изучение теоретических и практических вопросов деятельности банков второго уровня является актуальной проблемой. Проблемы депозитных операций банков второго уровня являются малоизученными. В отечественной литературе недостаточное внимание уделяется как теоретическим, так и практическим проблемам совершенствования депозитных операций банков второго уровня. Основной целью исследования является изучение депозитных операций коммерческого банка и их регулирование, а также анализ депозитного рынка на современном этапе. Поставленная цель предполагает решение следующих задач:
- рассмотрение сущности депозитных операций;
- изучение содержания депозитной политики банка;
- выявление особенностей государственного регулирования депозитной деятельности;
- ознакомление с депозитными операциями АО "Народный банк Казахстана";
- анализ состояния депозитного рынка РК за 2011 год;
- оценка проблем развития депозитного рынка в РК.
Предметом исследования курсовой работы
является депозитный рынок Республики
Казахстан. Сформулированные цели и задачи
исследования обуславливают выбор таких методов
Глава 1 Понятие и сущность депозитов
1.1Виды депозитов
Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов.
Вклад (депозит) – это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях. Операции, связанные с привлечением денежных средств, называются депозитными.
Для банков вклады – это главный вид их пассивных операций и, следовательно, основной ресурс для проведения активных кредитных операций. Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах.
Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках. Существуют 4 формы пассивных операций коммерческих банков:
1) первичная эмиссия ценных бумаг;
2) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;
3) кредиты и займы, полученные от других юридических лиц;
4) депозитные операции .
Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций. С помощью первых двух форм пассивных операций (1, 2) создается первая крупная группа кредитных ресурсов – собственные ресурсы. Следующие две формы (3, 4) пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов – заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы.
Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненные к нему статьи. Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеет особую специфику, отличающуюся от предприятий и организаций, занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10 % общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами. Значение собственных ресурсов банка, прежде всего в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы (земля, здания, оборудование, зарплата), без которых банк не может начать свою деятельность. За счет собственных ресурсов банки создают необходимые им резервы. Наконец, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы. Основную же часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90 % всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных банковских операций, прежде всего, кредитных. Роль их исключительно высока. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите. Так, четвертая группа пассивных операций банков – депозитные операции, является основной в банковской практике. Она отражает деятельность коммерческого банка как посредника в приобретении ресурсов на свободном рынке кредитных ресурсов .
Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится до 95 % их пассивов.
В качестве субъектов депозитных операций могут выступать:
- государственные предприятия, учреждения и организации;
- кооперативы;
- акционерные общества;
- смешанные предприятия
с участием иностранного
- общественные организации и фонды;
- финансовые и страховые компании;
- инвестиционные и трастовые компании и фонды;
- отдельные физические лица и объединения этих лиц;
- банки и другие кредитные учреждения.
Объектами депозитных операций являются депозиты. Они представляют собой определенные суммы денежных средств (включающие стоимость ценных бумаг), которые субъекты депозитных операций вносят в банк, и которые в силу действующего порядка проведения банковских и финансовых операций на определенное время оседают на счетах в банке.
Существуют различные признаки классификации вкладов.
Срочные вклады – это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на строго оговоренный срок с выплатой процента. Ставка по ним зависит от размера и срока вклада. То обстоятельство, что владелец срочного вклада может распоряжаться им только по истечении оговоренного срока, не исключает возможность досрочного получения им в банке своих денежных средств. Однако в этом случае у клиента понижается размер процента по вкладу. Банк заинтересован в привлечении срочных вкладов, так как они стабильны и позволяют банку располагать средствами вкладчиков в течение длительного времени.
Депозиты до востребования классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах: средства на расчетных, текущих, бюджетных счетах предприятий и организаций разных форм собственности; средства на специальных счетах по хранению различных (по своему целевому экономическому назначению) фондов; собственные средства предприятий, предназначенные для капитальных вложений; средства предприятий и организаций в расчетах; остатки средств на корреспондентских счетах по расчетам с другими банками; средства федеральных и местных бюджетов; остатки средств на счетах иностранных банков-корреспондентов. Вклады до востребования размещаются в банках на различных счетах, открываемых клиентам. Они предназначены для осуществления текущих расчетов и в любой момент времени могут быть полностью или частично востребованы. Изъятие вкладов возможно как наличными деньгами, так и в форме безналичных расчетов. При регулярном использовании хранящихся средств на текущих счетах у клиентов все равно остаются определенные неиспользованные остатки средств. Наличие остатков на счетах клиентов связано с оседанием средств на пассивных счетах в коммерческих банках в течение отрезка времени, установить который в момент их поступления на счет практически невозможно. Такими являются расчетные текущие и бюджетные счета юридических и физических лиц, специальные счета, на которых хранятся целевые средства, корреспондентские счета по расчетам с другими банками, а также средства в расчетах. Банк, открывая счет клиентам, использует кредитовые остатки по счетам для проведения активных кредитных операций.
Вклады до востребования в своей основе нестабильны, что ограничивает сферу их использования коммерческими банками. По этой причине владельцам счетов выплачивается низкий процент или вообще не выплачивается. В условиях возросшей конкуренции коммерческие банки стремятся привлечь клиентов и стимулировать прирост вкладов до востребования путем предоставления дополнительных услуг владельцам счетов и повышением качества их обслуживания.
1.1 Виды депозитов
Вклад «Лучший»
Вклад «Лучший» – это срочный
вклад с возможностью изменения суммы
вклада путем внесения дополнительных
взносов.
Уникальное отличие вклада «Лучший» в
том, что по нему установлены высокие ставки
вознаграждения, которые фиксируются
на весь срок размещения вклада. Кроме
того, по вкладу действуют льготные условия
расторжения. Ставки вознаграждения по
вкладам физических лиц АО "Казкоммерцбанк"
утверждены решением Заседания Розничной
Дирекции №11-34 от 20 мая 2011 г. (введены в
действие с 25.05.2011 г.), с учетом изменений
и дополнений Решения №12-36 Заседания Розничной
Дирекции от 16.03.2012 г. (с вводом в действие
с 02.04.2012г. Годовая эффективная ставка вознаграждения
рассчитана в соответствии с Постановлением
Правления Агентства Республики Казахстан
по Регулированию и Надзору Финансового
Рынка и Финансовых Организаций №2 от
09.01.2001 года "Об утверждении Правил исчисления
банками второго уровня ставок вознаграждения
при распространении информации о величинах
вознаграждения по финансовым услугам".
Величина годовой эффективной ставки
вознаграждения* по депозитам рассчитана
с учетом капитализации начисленного
вознаграждения.(приложение 1)
Вклад «Свобода»
Согласно условиям вклада «Свобода» только вы решаете - как часто и какой суммой пополнять ваш вклад. Если же вам срочно понадобятся деньги - вы можете не бояться потерять проценты по своему вкладу, поскольку при снятии части вклада, банк начислит вознаграждение по полной ставке, определенной договором вклада, и при этом не будет взиматься комиссия за выдачу наличных денег. А если вы решите ежемесячно прибавлять к сумме вклада начисленное по нему вознаграждение, то это дополнительно увеличит ваш доход по вкладу, т.к. в таком случае банк фактически будет начислять вознаграждение на уже начисленное по вкладу вознаграждение. Ставки вознаграждения по вкладам физических лиц АО "Казкоммерцбанк" утверждены решением Заседания Розничной Дирекции №11-34 от 20 мая 2011 г. (введены в действие с 25.05.2011 г.) Годовая эффективная ставка вознаграждения рассчитана в соответствии с Постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по Регулированию и Надзору Финансового Рынка и Финансовых Организаций №2 от 09.01.2001 года "Об утверждении Правил исчисления банками второго уровня ставок вознаграждения при распространении информации о величинах вознаграждения по финансовым услугам". Величина годовой эффективной ставки вознаграждения* по депозитам рассчитана с учетом капитализации начисленного вознаграждения.(приложение 2)
Вклад «Пенсионный»
Вклад «Пенсионный» – это срочный
вклад с возможностью внесения дополнительных
взносов и частичных изъятий суммы вклада.
Вклад «Пенсионный» обеспечит вам все,
на что ранее просто не было времени. Ведь
часто только на отдыхе жизнь и начинается
по-настоящему.
Воспользуйтесь этим депозитом для обеспечения
необходимого жизненного уровня после
выхода на пенсию и живите в свое удовольствие!При
открытии сберегательного счета по вкладу
«Пенсионный» дополнительно предоставляется
пенсионное удостоверение, вкладчики
– ветераны ВОВ предъявляют удостоверение
участника ВОВ.(приложение 3)
Вклад «Инновационный»
Кто из нас не задумывается
о накоплении денег для обеспечения своего
будущего или будущего своих детей? А,
может, просто нужно накопить и приумножить
свои накопления для более дорогих приобретений?
Но, как обычно, либо не хватает специальных
знаний для определения наиболее выгодного
и удобного способа накопления своих денег,
либо хочется иметь более спокойный источник
доходов, но нет желания тратить уйму сил
и времени на посещение касс для внесения
своих денег во вклад и телефонные звонки,
чтобы справляться о состоянии своих сбережений.Ваши
деньги эффективно работают на вас – ставки
вознаграждения по депозиту «Инновационный»
принесут вам хороший доход по окончании
срока вклада!
Удобно вы можете открывать,
пополнять депозит «Инновационный» просматривать
остатки по нему, то есть управлять им
в любое удобное для вас время и в любом
подходящем для этого месте – дома и на
работе, в интернет-кафе или магазине,
на улице или в отделениях Банка, - везде,
где есть банкоматы или Банковские киоски Казкоммерцбанка,
или доступ к финансовому порталу. Внесение,
пополнение вклада осуществляется во
всех случаях за счет денег, которые имеются
на вашем карт-счете в Казкоммерцбанке.
Депозит «Инновационный»
предлагает Вам:
-выгодные ставки вознаграждения по вкладу,
-удобные сроки вклада – 3, 7, 13 месяцев,
-возможность с использованием одной платежной карточки Казкоммерцбанка открыть несколько вкладов: в нескольких валютах – тенге, доллары США, Евро, и на несколько сроков,
-гибкие условия досрочного расторжения вклада.(приложение 4)
1.2 Основные операции и роль коммерческих банков в рыночной экономике
Операции коммерческих банков, которые продолжают играть роль "рабочих лошадок" в современной банковской системе, можно разделить на три основные группы: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств) и комиссионно-посреднические и доверительные. Ресурсы банков складываются из собственных, привлеченных и эмитированных средств. Собственные средства (акционерный и резервный капитал и нераспределенная прибыль) составляют около 10% ресурсов современного банка. Основная их часть — привлеченные в форме депозитов средства. Под депозитами понимаются как срочные, так и бессрочные (счета до востребования) вклады клиентов банка. Вклады до востребования предназначены в основном для текущих расчетов, срочные вклады вносятся на более длительные сроки. Банк может располагать этими вкладами продолжительное время, увеличив свои доходы от процентов за счет кредитов, выданных под эти вклады.
С ссудными операциями связан один из наиболее сложных и мистических аспектов денег и кредита. Это так называемое "мультиплицированное расширение денежного предложения". Чтобы понять суть этого явления, нам следует ввести новое понятие "обязательные банковские резервы" — это часть банковских активов, хранящихся либо в форме наличных в специальных сейфах банка, либо (большая их часть) в форме депозитов на счетах центрального банка. Резервы составляют лишь определенный процент банковских вкладов, который устанавливается центральным банком и является обязательным для всех кредитно-финансовых институтов. Коммерческий банк может выдавать новые ссуды и создавать банковские деньги только в том случае, если у него есть свободные или избыточные резервы, т.е. резервы, превышающие установленную законом минимальную сумму. В этом процессе можно выделить два шага:
-центральный банк принимает решение об ограничении официальных резервов некими рамками;
-банковская система трансформирует избыточные резервы в большее количество банковских денег.
Размер этого увеличения определяется так называемым "мультипликатором денежного предложения", который рассчитывается как величина, обратная норме резервных требований. Таким образом, если банковская система получает определенную сумму избыточных резервов (например, за счет новых вкладов), она может увеличить предложение денег на величину, равную произведению избыточных резервов на мультипликатор денежного предложения. Но процесс может идти и в обратном направлении, когда дефицит в резервах приводит к разрушению депозитов и сокращению предложения банковских денег.
Помимо ссудных операций, еще одним видом банковских операций являются банковские услуги. Они включают операции с валютой, платежный оборот, доверительные операции (управление имуществом клиентов по доверенности), размещение и хранение ценных бумаг.
Наряду с вышеназванными традиционными операциями банков в последнее время стали широко использоваться такие банковские услуги, как лизинг и факторинг. Лизинг — это приобретение банком имущества, например компьютерного оборудования, для сдачи его в аренду пользователям. Это новая форма финансирования, которая дает ряд преимуществ, как лизингодателю, так и лизингополучателю. Факторинг — это передача компанией управления своей дебиторской задолженностью банку, который берет также обязательство финансировать по мере необходимости при помощи кредита выполнение всех финансовых обязательств данной фирмы. Факторинг является универсальной системой обслуживания клиентов, включая бухгалтерское, информационное, рекламное, сбытовое, страховое, кредитное и юридическое. Благодаря факторингу значительно ускоряется оборачиваемость средств в расчетах.
Поскольку банки — это чисто коммерческие предприятия, их целью является получение прибыли. Валовая прибыль состоит из доходов от учетно-ссудных операций, процентов и дивидендов от инвестиций в ценные бумаги, комиссионных от посреднических операций, доходов от внешних операции, прибыли от учредительства и биржевых сделок. Чистая прибыль банка — это разница между валовой прибылью и всеми затратами по осуществлению банковских операций. Норму банковской прибыли составляет отношение чистой прибыли к собственному капиталу банка.
Роль коммерческих банков в рыночной экономике не ограничивается теми функциями, о которых речь шла выше. Очень часто, когда хотят уточнить роль банков в экономике, говорят, что они выполняют функцию посредника в сфере спроса и предложения капиталов, особенно краткосрочных. В таком случае их роль должна заключаться в предоставлении фирмам средств, привлеченных на депозиты. В действительности, роль банков лучше характеризует выражение "банковская индустрия", поскольку она намного важнее, чем у обычных посредников. К их основной деятельности относится эмиссия платежных средств.
В задачу банков входит выпуск денег тремя способами, которые различаются эквивалентами новых денежных знаков: это требования к экономике, к государственному казначейству и иностранной валюте:
-что касается кредитования экономики, то банки предоставляют платежные средства в форме кратко-, средне- и долгосрочных кредитов;
-в том случае, когда банки осуществляют подписку на государственные ценные бумаги, они превращают платежные требования к государственному казначейству в платежные средства;
-покупая иностранную валюту, банки тем самым превращают платежные требования на заграницу в платежные средства для внутреннего обращения.
К банковским операциям относятся:
-привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
-размещение указанных в п. 1 ч. I настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
-открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
-осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
-инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
-купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
-привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
-выдача банковских гарантий;
-осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
-выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
-приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
-доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
-осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
-предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
-лизинговые операции;
-оказание консультационных и информационных услуг.
1.3 Пассивные и активные операций
Пассивные операции коммерческого банка — это деятельность банка по аккумулированию собственных и привлеченных средств в целях их размещения.
Назначение операций коммерческого банка состоит в следующем:
-обеспечение ресурсами деятельности банка;
-формирование дополнительных источников средств для производительного использования в экономике;
-увеличение доходов физических и юридических лиц, получающих банковские проценты по вкладам;
-рост собственного капитала банка;
-создание резервных фондов страхования банковских операций.
Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности.
Активные операции — операции по размещению средств. В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) — одна из важнейших традиционных статей дохода банка (банковская прибыль формируется и за счет комиссионных сборов за банковские услуги).
Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные.
Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка. Средства, хранящиеся на счетах до востребования (бессрочные вклады), предназначаются для осуществления текущих платежей — наличными или через банк при помощи чеков, кредитных карточек или аккредитивов. Другой вид депозитных вкладов — срочные вклады (с определенными сроками погашения). По этим вкладам обычно выплачиваются более высокие проценты, зависящие от срока вклада, поскольку банки могут более длительное время распоряжаться средствами вкладчика и имеют возможность реинвестировать их. Чаще всего на срочные счета помещаются средства целевого назначения, например суммы, предназначенные предпринимателем для покупки оборудования через 6 месяцев.
К пассивным операциям относятся и различные сберегательные операции. Сберегательные депозиты служат для накопления средств клиента, о чем клиенту выдается свидетельство (сберегательная книжка).
К пассивным операциям коммерческого банка можно отнести:
-создание и увеличение собственного капитала за счет отчислений от прибыли;
-эмиссию ценных бумаг и их размещение на открытом рынке;
-депозитные операции;
-межбанковские займы на внутреннем и внешнем рынке.
Среди депозитных операций выделяют следующие группы:
- депозиты до востребования;
- срочные и сберегательные депозиты.
Рис. 1. Привлеченные средства коммерческого банка
Активные операции коммерческого банка — это прежде всего кредитные операции, инвестиционные операции, операции по формированию имущества банка, расчетно-кассовые операции, комиссионно-посреднические (факторинг, лизинг, форфэтинг и пр.). Все кредитные операции можно сгруппировать следующим образом (рис. 2):
Рис. 2. Классификация кредитных операций
Активные операции банков — это операции по выдаче (размещению) различного рода кредитов. Наиболее часто встречающимся видом кредита, выдаваемого банками, является краткосрочная ссуда экономическим агентам, обычно для финансирования покупки товарно-материальных ценностей. Эта ссуда может выдаваться под реальное обеспечение или без него, но в любом случае для ее получения необходимо наличие отчетных финансовых документов, характеризующих финансовое положение заемщика, с тем чтобы банк мог в любой момент оценить вероятность своевременного погашения ссуды.
Глава 2 История успеха АО «Казкоммерцбанк»
2.1Анализ финансовой отчетности банка за 2011г
Нынешний Казкоммерцбанк -берет свое начало от Медеу Банка, который был создан 12 июля 1990 года в виде открытого акционерного общества в соответствии с законодательством Казахской Советской Социалистической Республики. После обретения Казахстаном государственного суверенитета Медеу Банк был перерегистрирован в АО «Казкоммерцбанк» и получил лицензию Национального банка Республики Казахстан №48 от 21 октября 1991 года на проведение банковских операций. Этот день и считается официальным днем рождения Банка.
В апреле 1994 года Банк объединился с другим казахстанским коммерческим банком – «Астана Холдинг». С этого времени Банк присутствует во всех основных деловых и населенных центрах страны через свою филиальную сеть, включающую в настоящее время 22 отделения, 51 расчетно-кассовый центр и 12 центров персонального обслуживания. С 1994 года Банк участвовал в ряде специальных программ, подготовленных и спонсируемых Нацбанком РК и Министерством финансов РК, а также международными финансовыми институтами – такими, как Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Исламский банк развития, Kreditanstalt fur Wiederaufbau и Азиатский банк развития.
Весь 1996 г. Банк посвятил достижению своей основной, на тот момент, цели – соответствию международным стандартам банковской деятельности. Так, Казкоммерцбанк стал одним из первых казахстанских банков, получившим полное международное аудиторское заключение (от фирмы «Deloitte & Touche»). Другим важным событием года стало присвоение Казкоммерцбанку агентством «Thomson BankWatch-BREE» международного рейтинга – первого для банков Средней Азии.
В апреле 1997 г. Казкоммерцбанк первым из казахстанских банков начал при поддержке французского банка CCF (Credit Commerciale de France) осуществление программы «твиннинг», финансируемой ЕБРР и нацеленной на ускоренное институциональное развитие. Важным достижением 1997 году для всего банковского сектора Казахстана стало утверждение Банка в качестве заемщика Немецкой государственной экспортной страховой компанией «Hermes», которая до того признавала в качестве заемщика только Правительство РК. В том же 1997 г. Банк привлек свой первый международный синдицированный кредит.
В мае 1998 г. Банк первым из казахстанских корпоративных эмитентов выпустил еврооблигации – на сумму 100 млн. долларов США и сроком на 3 года. Всего за последующие годы Банк выпустил внутренних и международных облигаций на сумму более 1,5 млрд. долларов США.
В 2001 г. Банк первым в стране привлек напрямую (без правительственной гарантии) долгосрочный кредит от международного финансового института – на 7 лет от немецкого банка DEG.
В 2002 году Казкоммерцбанк приобрел 74% акций Кыргызавтобанка, впоследствии переименованного в Казкоммерцбанк Кыргызстан.
В мае 2005 г. Казкоммерцбанк получил в доверительное управление 60,04% долей в уставном капитале КБ «Москоммерцбанк»(бывшего Межрегионального банка развития предпринимательства), c 2002 г. выступающего доверенным лицом и стратегическим партнером Казкоммерцбанка в Российской Федерации.
В 2003 году ЕБРР подписал с Казкоммерцбанком Соглашение об участии в акционерном капитале и в последующем выкупил 15% выпущенных простых акций Банка.
В июне 2004 г. при поддержке Казкоммерцбанка создан Благотворительный фонд «Кус Жолы», ставящий своей целью внедрение эффективной филантропии, а также реализацию стратегии банка как социально-ответственного финансового института.
В январе 2005 г. Казкоммерцбанк первым в Казахстане запустил в эксплуатацию банкоматы (мультибанки), обладающие функциями приема денег (Cash-in), безналичного перевода денег между счетами клиента и оплаты счетов провайдеров различных услуг (коммунальных, связи и т.д.).
В апреле 2005 г. Казкоммерцбанк стал первым банком на территории СНГ, который вошел в новый индекс Доу-Джонса для развивающихся рынков (Dow Jones CDX.EM Diversified Index).
