Понятие и виды залога
Содержание
Введение…………………………………………………………
- Понятие залога. Особенности залога как самостоятельного способа обеспечения обязательс
тв…………………………..4 - Залоговые правоотношения: основания возникновения, предмет, форма………………………………………………. 9
- Стороны залоговых правоотношений, их права и обязанности…………………………………………………
. 15 - Виды залога. Прекращение залоговых отношений……………………………………………………
22
4.1 Виды залога…………………………………….....
4.2 Особенности прекращения
Заключение....................
Список использованной литературы………………………………30
Введение.
Гражданское законодательство Республики Беларусь официально толкования понятия «обеспечение исполнения обязательств» не дает. Однако из сути данного законодательства вытекает, что обеспечение исполнения понимается как совокупность специальных мер имущественного характера (способов обеспечения исполнения обязательств), побуждающих сторону к точному и своевременному исполнению гражданско-правовых обязательств, путем возложения на нее дополнительных обременений, либо в привлечении к исполнению третьих лиц, либо в выдачи обязательства уполномоченными на то органами по оплате определенной денежной суммы на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Пунктом 1 ст. 310 ГК Республики Беларусь предусмотрен ряд специальных мер, которые выступают в качестве достаточного гаранта исполнения должником основного обязательства и стимулируют должника к надлежащему поведению: залог, удержание имущества должника, гарантия, банковская гарантия, задаток и другие способы, предусмотренные законодательством или договором.
Более эффективным из специальных мер является залог, сущность которого заключается в том, что кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Залог в настоящий период занимает особое место среди способов обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств. Это обусловлено тем, что современному периоду нашей экономики присущ ряд негативных явлений: супер-инфляция, падение производства, повсеместные неплатежи за поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги. Поэтому именно залог становится основой прочности отношений между кредитором и должником, так как гарантирует удовлетворение имущественных требований кредитора в случае неисполнения должником обязательства. Это обстоятельство дает залогу значительное преимущество, поскольку ранее широко использовавшиеся способы обеспечения обязательств, например, неустойка (штраф, пеня), теряют практический смысл, так как контрагент по договору, не имеющий достаточных средств, для уплаты долга, естественно не в состоянии оплатить еще и неустойку.
Проблеме залога в гражданско-правовых отношениях посвящено большое количество работ как белорусских, так и российских правоведов. Особо хотелось бы отметить Томковича Р.Р., Липень И., Людвиг Т., Вишневского А.А. Эти учёные занимаются исследованием залоговых правоотношений в настоящее время.
Целью моей работы является рассмотрение залога, как обеспечительного обязательства. В качестве элементов работы будут рассмотрены вопросы: договора залога, его условий и формы, права и обязанности сторон по договору залога, обращение взыскания на заложенное имущество и его реализация, виды залога.
- Понятие залога. Особенности залога как самостоятельного способа обеспечения обязательств.
Залог, как институт, имеет длительную историю развития. Сущность его всегда была одинакова: оно было одним из средств обеспечения обязательств, но его основные элементы менялись.
Институт залога появился, очевидно, одновременно с появлением частной собственности, т.к. возможность передачи в залог общинной, семейной и коллективной собственности исключена или очень ограничена.
Упоминания о залоге встречаются еще в законах Хаммурапи (VI век до нашей эры). В Индии, в Законах Ману (II век до нашей эры) залог упоминается как одно из восемнадцати оснований для судебного разбирательства.Наиболее развитая форма залога существовала в Древнем Риме, потому что именно там уровень развития экономических отношений начал требовать применения института ссуды. Но нужны были гарантии возврата кредита, иными словами, способы обеспечения обязательств.
Сначала наиболее часто использовались такие способы обеспечения обязательств, как поручительство и неустойка. Но необходимость в ссудах все возрастала, и личного доверия к должнику стало недостаточно. Именно тогда взгляды кредиторов обратились на имущество должника. Сначала оно только являлось гарантией возврата кредита. Позже вещь, служащая залогом, отдавалась в собственность кредитору, и уже он давал гарантию, что в случае исполнения обязательства вернет вещь обратно.
Еще позднее был сделан следующий шаг в развитии института залога: вещь отдавалась в собственность, а только во владение кредитору. А еще позднее стало ясно, что выгоднее всего оставлять вещь у должника без права отчуждения. Такой залог стал применяться в Древней Греции, и получил название “ипотеки”.
Способы реализации заложенной вещи в случае неисполнения обязательства также претерпевали изменения во времени. Сначала вещь просто отдавалась кредитору, но позднее это стало исключением из правил, обычно же ее продавали на публичных торгах.
В Древней Руси залог почти не использовался: основной гарантией исполнения обязательства являлась личная свобода должника. Но уже в Псковской Судной Грамоте залогу подлежала всякая сделка стоимостью свыше 1 рубля. Более широкое отражение использование залога нашло в Московском Законе 1557 г., а в Соборном Уложении 1649 г. залогу был посвящен целый раздел.
Наиболее подробно правила залога были изложены в 1800 г. в Банкротском Уставе, в частности, тогда была отменена возможность обращения недвижимости в собственность кредитора. Имущество должно было быть продано с публичных торгов.
После 1917 г. в гражданском законодательстве СССР был введен широкий перечень имущества, не подлежащего залогу. И новое возрождение института залога началось в последние годы.
В настоящее время данный вопрос регулируется в Республики Беларусь Гражданским Кодексом, законом «О залоге» и иными нормативными актами (например: Указ Президента Республики Беларусь от 16 июля 1997г. №389(в ред. от 04.11.04 г. №542) «Об упорядочении залога государственного имущества»).
Залог - такой способ обеспечения обязательства, при котором кредитор (залогодержатель) приобретает право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства получить удовлетворение за счет стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за исключением случаев, предусмотренных законом.
Гражданский кодекс устанавливает открытый перечень способов обеспечения исполнения обязательств, одним из которых является залог.
В ст. 4 Закона Республики Беларусь от 24 ноября 1993 г. (ред.от 22.12.2005г.) «О залоге» говорится, что «Залогом может быть обеспечено действительное требование, в частности, вытекающее из договоров займа, купли-продажи, имущественного найма и иных», а также «может быть обеспечено требование, возникающее в будущем при условии, что стороны договорятся о размере обеспечения залогом такого требования».
На протяжении многих лет велись споры относительно того, является ли право залога вещным или обязательственным. В ГК 1922 г. право залога отнесено к вещному праву, а в ГК 1964 г. - в разделе «Обязательственное право». Действующий ГК также признал за залогом значение обеспечительного обязательства.
Но при этом следует отметить, что залог (а особенно такой его вид, как заклад) все-таки отличается от большинства иных способов обеспечения исполнения обязательств своим вещно-правовым характером. Например: поручительство, неустойка, банковская гарантия – это способы обеспечения исполнения обязательств, не имеющие характера вещно-правовых отношений. В данных случаях кредитор верит личности должника либо лицу, которое становится дополнительным должником в силу принятия на себя ответственности за исполнение основным должником обязательства. Залог обладает таким характерным свойством вещных прав как правом следования. Так, ст. 20 указывает на то, что «если по основаниям, указанным в законодательстве, имущество, являющееся предметом залога, переходит в собственность, полное хозяйственное ведение или оперативное управление другого лица, залог сохраняет свою силу, кроме случаев, предусмотренных настоящим Законом». На данное правило указывает и п.1 ст. 334 ГК.
Следует обратить внимание, что в ст. 175 ГК указывается на то, что, если полномочия лица на совершение сделки ограничены договором (в данном случае договором залога) и при ее совершении такое лицо вышло за пределы этих ограничений, сделка может быть признана судом недействительной по иску лица, в интересах которого установлены ограничения (залогодержателя). Но лишь в случаях, когда будет доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать об указанных ограничениях. То есть если лицо приобрело имущество, обремененное залогом, не зная о нем, но, добросовестно удостоверившись о наличии права собственности на это имущество у залогодателя, данная сделка не может быть признана недействительной. А п.1 ст. 283 ГК определяет, что истребование имущества от добросовестного приобретателя возможно лишь в строго ограниченных случаях (например, когда имущество утеряно собственником).
В этом смысле можно сказать, что исполнение основного обязательства обеспечивает вещь, а не должник. Личность должника в случае залога играет гораздо меньшую роль по сравнению с такими способами обеспечения, как, например, поручительство. Обремененность вещи залогом не прекращается и в случае последующего залога, так как в этом случае последующий залогодержатель может удовлетворить свои требования только из стоимости предмета залога после удовлетворения требований предшествующего.
Второй отличительной особенностью залога является право преимущества, то есть кредитор - залогодержатель вправе удовлетворить свои требования преимущественно перед другими кредиторами должника. Но из данного права существует исключение. Закон «О залоге», и п.1 ст.315 ГК Республики Беларусь содержат оговорку о том, что данным правом залогодержатель обладает “за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами”. Например, если из двух кредиторов, цена требования каждого из которых составляет 100 тысяч рублей, один приобрел право залога на вещь, стоящую 150 тысяч рублей, то он получит за счет заложенного имущества полное удовлетворение своих претензий, а второму кредитору за счет того же имущества будет выплачена лишь оставшаяся сумма, т.е. 50 тысяч рублей [12, с. 411].
Но, если принять за основу “вещность” залогового права, то следует признать справедливость мнения А. Мохнатки, который считает, что залоговым правом регулируются и некоторые, как он их называет, “псевдозалоговые конструкции”. В своей статье он пишет: “Такая точка зрения основана на том, что изначально залог носил закладной характер, когда закладные вещи ... выделялись из остального имущества должника. Позже появилась ипотека - залог с оставлением имущества у залогодателя, поскольку оно не могло быть передано залогопринимателю в силу своих недвижимых свойств. Залог же иного имущества с оставлением его у залогодателя не влечет выделения этих вещей из общей массы имущества должника и, следовательно, приобретает доверительный характер: кредитор доверяет должнику в том, что он не станет чинить никаких препятствий ему (кредитору) в соблюдении и реализации его законный прав как залогодержателя. Фактически все виды залога с оставлением имущества у залогодателя, кроме ипотеки, носят доверительный, личностный, а значит, псевдозалоговый характер”.[7, с. 99]
Однако следует помнить о том, что институт залога развивался, и теперь его конструкция в гражданском праве довольно широка. Кроме того, вещное право залога не столь явно выражено, как например, в праве собственности. Поэтому, наверное, следует говорить о двойственной природе залога. При залоге возникает, с одной стороны, обязательственное право между залогодержателем и залогодателем, а с другой стороны, между залогодержателем и вещью. Поэтому правильнее всего можно охарактеризовать залог как вещный способ обеспечения обязательства.
Хотя законодательством это прямо не оговорено, но очень часто залогом обеспечиваются денежные обязательства (как правило, банковские кредиты), но могут обеспечиваться и другие требования. Такая практика вполне согласуется с природой залога, предполагающего удовлетворение обеспеченных залогом требований из стоимости заложенного имущества, т.е. за счет денежных средств, полученных от его реализации.
Таким образом, залог занимает особое место среди способов обеспечения исполнения обязательств.
- Залоговые правоотношения: основания возникновения, форма, предмет.
Основания возникновения залога предусмотрены в ст. 3 Законе “О залоге” и п. 3 ст. 315 ГК РБ. Статья 3 «Закона о залоге» говорит, что «Залог возникает на основании договора или законодательного акта. Законодательный акт, предусматривающий возникновение залога, должен содержать указание на то, в результате каких обстоятельств и какое именно имущество должно признаваться заложенным». Более схематично основания о возникновения залога выглядят так:
Правоотношения, возникающие из залога, имеют своим основанием, как правило, договор. Существенными условиями договора залога являются:
- предмет залога и его оценка.
- существо, размер и срок исполнения обязательства.
- условие о том, у какой из сторон, залогодателя или залогодержателя, находится заложенное имущество.
Если сторонами не достигнуто соглашения хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее соглашение в договоре отсутствует, договор о залоге считается не действительным. В случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условие о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.[4, с. 42]
Форма договора: Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, кроме договора о залоге, обеспечивающего бытовой прокат, который может заключаться в устной форме с выдачей залогового жетона. Договор об ипотеке, а также договор о залоге недвижимого имущества или права на имущество в обеспечение обязательства по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению (п. 2 ст. 320 ГК РБ). В ряде случаев договор о залоге должен быть зарегистрирован в установленном порядке. Залог земли, предприятия в целом, транспортных средств или другого имущества, подлежащего государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем такую регистрацию (п. 1 ст. 131 ГК РБ), после предоставления заявления, нотариально засвидетельствованной копии договора и документа, подтверждающего уплату государственной пошлины.
Договор о залоге (ипотеке) должен быть зарегистрирован в 3-дневный срок со дня представления необходимых документов.
Несоблюдение нотариальной формы договора, а также правил о регистрации влечет недействительность договора о залоге (п.4 ст. 320 ГК РБ). Регистрирующие органы осуществляют регистрацию залога, ведут ведомственные реестры залога соответствующих объектов и их архивы, выдают списки из реестров о регистрации залога по запросу залогодержателя, залогодателя и иных заинтересованных лиц.
Недействительным договор о залоге признается и при несоблюдении простой письменной формы (п.4 ст. 320 ГК РБ).
Залогом может быть обеспечено только действительное требование. Если отсутствует основное обязательство, то у кредитора нет права на преимущественное удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества. Это вытекает из того, что договор залога не носит самостоятельного характера, поскольку он лишь обеспечивает исполнение другого, основного обязательства. Если основное обязательство прекращается, по каким либо причинам, то прекращается и залоговое обязательство. В то же время при сохранении действия основного обязательства залог сохраняет силу и в тех случаях, когда право собственности или хозяйственного ведения на заложенную вещь переходит к третьему лицу либо когда имеет место перевод залогодателем долга, возникшего из обеспеченного залогом обязательства, на другое лицо, а также при уступке залогодержателем в законном порядке обеспеченного залогом требования третьему лицу.[13, с. 34]
Действующее законодательство допускает заключение договора о последующем залоге уже заложенного имущества (перезалог), если иное не предусмотрено предшествующими договорами о залоге. Данное положение объясняется тем, что стоимость заложенного имущества может значительно превышать сумму долга по обязательству, обеспеченному залогом, а требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога лишь после удовлетворения требований предшествующего залогодержателя.
Гражданский кодекс РБ возлагает на залогодателя обязанность сообщить каждому последующему залогодержателю обо всех существующих договорах о залоге данного имущества, а также о характере и размере обеспеченных этим залогом обязательств. Если залогодатель не сообщил залогодержателю о предшествующих залогах, он обязан возместить убытки, возникшие у последующего залогодержателя вследствие того, что он не знал о предшествующих договорах, о залоге.
Если первоначальный залогодержатель возражает против использования залогодателем права на перезалог, он вправе оговорить в договоре о залоге, что последующий залог в отношении заложенного имущества не допускается.
Из выше сказанного следует, что право залога, кроме заклада, возникает с момента регистрации договора о залоге, а в случаях если регистрация договора не является необходимой - то с момента заключения договора в соответствующей форме. Если в соответствии с законодательством или договором предмет залога должен находиться у залогодержателя, право заклада возникает с момента передачи ему предмета заклада, а если такая передача состоялась перед заключением договора - то с момента регистрации договора о закладе.(ст.18 Закона РБ «О залоге»)
В соответствии со ст. 317 ГК предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Кроме того, залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен. Данная оговорка дает возможность запретить в законе залог практически любого имущества.
Предметом залога может быть имущество, составляющее общую собственность, если на это есть согласие всех собственников. В качестве предмета залога может выступать и доля в общей собственности, но обязательным условием здесь также является согласие всех собственников. Собственник квартиры, в том числе и в многоквартирном доме, самостоятельно решает вопрос о сдаче ее в залог.
В том случае, если речь идет о вещах как о предмете залога следует иметь в виду, что не все вещи могут служить этой цели. К вещам, которые могут выступать в качестве залога, относятся, как правило, вещи длительного пользования и не скоропортящиеся, которые пользуются спросом, и их реализация не вызывает сомнения, а также дающие гарантированный доход при их эксплуатации.
Не могут быть предметом залога, согласно Закону Республики Беларусь от 5 мая 1998 г. «Об объектах, находящихся только в собственности государства» с последующими изменениями и дополнениями, объекты, находящиеся только в собственности государства. К таким объектам, в частности, относятся: недра, воды, леса, воздушное пространство, военное и другое имущество, используемое исключительно в интересах государственной и общественной безопасности, и другое имущество, определенное в Законе. Данный вопрос более конкретизирован в Указе Президента Республики Беларусь от 16.07.1997г. №389 (ред.от 04.11.2004г.) «ОБ УПОРЯДОЧЕНИИ ЗАЛОГА ГОСУДАРСТВЕННОГО ИМУЩЕСТВА»
Юридическое лицо, за которым имущество закреплено на праве хозяйственного ведения, осуществляет залог этого имущества с согласия собственника или уполномоченного им органа, т.е. должно быть проведено согласие сделок по залогу такого имущества.
Юридическое лицо, за которым имущество закреплено на праве оперативного управления, не может осуществлять залог этого имущества, следовательно такие юридические лица не могут выступать в качестве залогодателей (ч. 6 ст. 7 Закона Республики Беларусь «О залоге»).
Имущественные права могут являться предметом залога, если они не связаны с личностью носителя прав настолько, что при переходе к другому лицу перестают существовать. Имущественное право, передаваемое в залог, должно быть непросроченным, т.е. иметь не истекший в силу закона или договора срок действия.
Договором о залоге, а в отношении залога, возникшего на основании акта законодательства, - законодательством может быть предусмотрен залог вещей, которые могут поступать в собственность или в хозяйственное ведение залогодателя в будущем, а также залог имущественных прав, носителем которых залогодатель может стать в будущем.
Таким образом, предметом залога может быть любое имущество, отвечающее следующим требованиям:
- не изъятое из гражданского оборота;
- залог этого имущества не запрещен законодательством;
- имеется согласие собственника на залог имущества, закрепленного за юридическим лицом на праве хозяйственного ведения;
- имеется согласие всех собственников на залог имущества, составляющего общую собственность;
- имеются имущественные права на имущество, подлежащие залогу, в том числе и право залога, которые в соответствии с законодательством могут быть отчуждены.[12, С. 413]
Законодательством предусмотрена и возможность замены предмета залога. Однако это допускается только с согласия залогодержателя, если законодательством или договором не предусмотрено иное (п. 1 ст. 326 ГК).
Подводя итог всему вышеизложенному, хотелось бы отметить, что залог возникает на основании договора или законодательного акта. Законодательный акт, предусматривающий возникновение залога, должен содержать указание на то, в результате каких обстоятельств и какое именно имущество должно признаваться заложенным. В соответствии со ст. 317 ГК предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение нотариальной формы договора, а также правил о регистрации влечет недействительность договора о залоге.
- Стороны залоговых правоотношений, их права и обязанности.
Сторонами залогового правоотношения являются: лицо, которое передает свое имущество в залог - залогодатель, и залогодержатель – лицо, принимающее в залог имущество залогодателя с целью обеспечения исполнения обязательства.
Залогодержателями могут быть дееспособные граждане; юридические лица, в том числе иностранные; лица без гражданства, которые вправе владеть имуществом и отчуждать предмет залога (ч.1 ст.7 Закона РБ «О залоге».)
Залогодержателем может являться только кредитор по обеспеченному залогом (основному) обязательству. На это прямо указывает ст. 329 ГК. Совпадения в одном лице кредитора по основному обязательству, обеспеченному залогом, и залогодержателя вытекает из самой конструкции залога как способа обеспечения исполнения обязательства.
ГК последовательно придерживается данного принципа. В этом отношении большой интерес представляет ст. 336 «Уступка прав по договору залога». В соответствии с ч.2 ст.336 уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к задолжнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.
Эта норма базируется на общем правиле, установленном в ст. 355 ГК, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходят права первоначального кредитора в том объеме, который последний имел к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, т.е. права залогодержателя.
При этом уступка прав должна совершаться с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требований, предусмотренных ст. 353-361 ГК. Правила предусматривают следующее. Кредитор – залогодержатель вправе уступить свои права по основному обязательству, не спрашивая на то согласия должника. Исключение из этого правила может быть предусмотрено в законе или в договоре. При этом должника следует уведомить о состоявшейся уступке прав, иначе новый кредитор несет риск вызванных неуведомлением неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору будет считаться исполнением надлежащему лицу. Уступающий требование кредитор обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие право требования. Если должнику не будет предоставлены доказательства о переходе права требования, он в праве не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления соответствующих доказательств.
Существуют так же правила, относящиеся к форме уступки требования. Общий принцип состоит в том, что для уступки требования должна быть соблюдена та же форма, в которой была совершена сделка, из которой возникло данное требование. Так, в соответствии со ст.360 части первой ГК уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме; уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки.
