Поручительство в кредитном договоре. Проблемы реализации. 2

РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА И ГОСУДАРСТВЕННОЙ  СЛУЖБЫ                                              ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДИРАЦИИ

ПЕРМСКИЙ ФИЛИАЛ

Кафедра гражданско-правовых дисциплин

Оценка ______________

Подпись преподавателя ______________

« _____» _____________ 201__ г.

Поручительство  в кредитном договоре. Проблемы реализации

Курсовая работа

по Гражданскому праву

Пермь

2013

Содержание

с.

Введение …………………………………………….……………………...….….3

Глава 1. Кредитный договор…….……………….………………………...….….5

           1.1. Понятие и предмет кредитного договора…………………………...5

           1.2. Структура кредитного договора, его форма и условия …………..10

Глава 2.       Договор поручительства………………….……………..….…….14

           2.1. Понятие и элементы договора поручительства.…………..……….14

           2.2. Ответственность поручителя. ……………………….….....…….….18

2.3. Защита прав и законных  интересов поручителя……….………......20

2.4.  Прекращение договора поручительства……………..………..........22

Заключение  …………………………………………………………….………..26

Список использованных источников и литературы ……………..….….……..25

Приложения …………………………………………………………………..….30

Введение

Поручительство зачастую воспринимается как некоторая формальность. Однако человек, согласившийся стать поручителем, несет не только моральную, но и материальную ответственность. Поручителем может быть физическое либо юридическое лицо, который поручается своими доходами либо имуществом, либо имущественными правами за заемщика, то есть за должника перед банком по возврату кредита.  
           Актуальностью данной работы является именно то, что поручительство – это большая ответственность и чтобы стать поручителем у заемщика, необходимо иметь стабильный доход и справки, подтверждающие это.  
           Специфика поручительства, как правового института закономерно определяет его место среди иных способов защиты гражданских прав, одновременно объединяя с некоторыми из них и отмежевывая от наиболее схожих и функционально близких.  
           Целью курсовой работы является изучение юридической природы поручительства в современном гражданском праве.  
          Предметом настоящей курсовой работы являются нормы гражданского законодательства, регулирующие отношения по поводу обеспечения исполнения обязательств путем поручительства. 
          Объект настоящего исследования составляют возникающие в связи с поручительством правовые связи.  
          Для достижения цели курсовой работы сформулированы основные задачи исследования:  
а) провести анализ юридической природы поручительства с точки зрения оснований возникновения и правовой сущности обязанности поручителя в условиях современного гражданского права России;  
б) изучить положения действующего законодательства о поручительстве, соотнести с теоретически обоснованным пониманием его назначения и содержания;  
в) выяснить особенности заключения и специфику прекращения договора поручительства;  
г) выявить проблемы, которые возникают при реализации поручительства.  

Глава 1

Кредитный договор

1. Понятие и предмет кредитного  договора

В процессе хозяйственной  деятельности из-за временного недостатка собственных средств у граждан  возникает потребность привлечения  заемных средств для покрытия текущих затрат либо для капитальных вложений. Одним из основных путей удовлетворения потребностей в денежных средствах является получение их по кредитному договору. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить сумму и уплатить проценты на нее.

Основным источником привлечения  денежных средств гражданами и организациями является банковское кредитование. Банки являются посредниками на рынке капитала. Они привлекают временно свободные денежные средства одних лиц и предоставляют их другим лицам, нуждающимся в заемных средствах. Отношения банков с клиентами регулируются кредитным договором.

Правовое регулирование  отношений по кредитному договору осуществляется Гражданским кодексом РФ (части 1 и 2), законодательными актами Российской Федерации, приказами Банка России и др. С  введением в действие частей 1 (с 01.01.95 г.) и 2 (с 01.03.96 г.) Гражданского кодекса  Российской Федерации регулирование  кредитных отношений было выделено в качестве самостоятельной разновидности  договора займа. Предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите в Гражданском кодексе и не вытекает из существа кредитного договора.

Определение кредитного договора дано в ст. 819 Гражданского кодекса  Российской Федерации. Кредитный договор  есть соглашение, по которому банк или  иная кредитная организация обязуется  предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных  договором, а заемщик обязуется  возвратить полученную денежную сумму  и уплатить проценты на нее.

Отношения по кредитному договору регулируются параграфом 2 главы 2 Гражданского кодекса РФ, а также параграфом 1 этой главы, нормы которого посвящены  договору займа, так как договор  займа является кредитной сделкой. Помимо этого кредитного отношения  регулируются и самим кредитным  договором.

Кредитный договор считается  заключенным с момента передачи денег заемщику, если сторона по договору не обусловили представления  кредита наступлением каких-либо иных условий. В этом случае очень важно, чтобы в договоре было указано  на то, что подразумевается под  «моментом передачи денег», так как  именно с этого момента у сторон возникают определенные права и  обязанности по данному кредитному договору. Местом заключения кредитного договора является место жительства гражданина или место нахождения банка, предложившего заключить  такой договор.

Денежные средства считаются  врученными заемщику с момента фактического поступления во владение заемщика в  месте заключения договора.

Так, в случае если кредит выдается физическому лицу для потребительских  нужд, то денежные средства должны быть вручены наличными в месте  его жительства. В договоре с физическим лицом может быть предусмотрено  и получение денег в безналичном  порядке, то есть с момента поступления  денег на указанный гражданином  счет в банке.

Банки или иная кредитная  организация должны по характеру  своей деятельности предоставить денежные средства в кредит каждому, кто к  ним обратится при соблюдении им требований банка.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность.

На практике кредитные  отношения оформляются банком и  клиентом путем подписания единого  документа – кредитного соглашения.

Особенностью кредитных  правоотношений является обеспеченность кредита. В качестве своевременного возврата кредита банки принимают  залог, поручительство и т.д.

В последнее время определенное распространение получило кредитование физических лиц под залог приобретаемой  ими дорогостоящей техники¸ мебели, автомобилей и т.д.

Кредитный договор считается  заключенным при соблюдении двух условий: первое – соблюдение его  формы и второе – достижении по всем его существенным условиям.

При этом существенными являются следующие условия:

- о предмете договора;

- получение процентов по кредитному договору;

- все те условия, относительно  которых по заявлению одной  из сторон настаивали на нотариальном  удостоверении кредитного договора, хотя по закону этого не  требуется. 

Несоблюдение этих условий  влечет за собой признаки договора незаключенным.

Каждый банк должен иметь  четкую и детально проработанную  программу развития кредитных операций, в которой формируются цели, принципы и условия выдачи кредитов разным категориям заемщиков (предельные размеры  ссуд, требования к обеспечению и  погашению и т.д.) При выдаче ссуд физическим лицам Сбербанк Российской Федерации руководствуется «Правилами кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами» (редакция 3) от 30 мая 2003 года №229-р. Банк – кредитор тщательно изучает все представляемые заемщиком документы (заявку клиента, изучить кредитную историю клиента – заемщика, провести анализ по вопросу наличия или отсутствия задолженности по обязательствам клиента – заемщика, проверить наличие и качество обеспечения (залог, поручительство и т.д.). Важным этапом в ходе подготовки к подписанию кредитного договора является оценка кредитоспособности клиента – заемщика и риска, связанного с выдачей кредита.

При решении вопроса о  целесообразности выдачи кредитных  средств заемщику свое заключение по данному вопросу должны представить  специалисты следующих направлений: кредитный инспектор, юрист, инспектор  службы экономической безопасности, экономист. Исходя из этого, кредитный  комитет банка принимает соответствующее  решение о возможности или  невозможности предоставления заемщику кредита. В случае положительного решения, заемщику об этом сообщается и затем  стороны приступают к оформлению кредитного договора.

Оформление кредитного договора осуществляется путем заключения между  банком и его клиентом соответствующего договора, отвечающего требованиям  Гражданского кодекса Российской Федерации  и содержащего основные условия  предоставления и погашения размещаемых  банком денежных средств ежеквартально.

Предметом кредитного договора являются денежные средства, которые предоставляются заемщику с условием их возвратности и уплаты процентов на эту сумму.

Кредитный договор, как отмечалось ранее, является возмездным. Вместе с тем, необходимо отметить, что начисление процентов на предоставляемую заемщику сумму денежных средств по кредитному договору начинает производиться не с момента заключения кредитного договора между сторонами, а с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, то есть проценты выплачиваются за время реального пользования кредитными суммами (ст. 819 ГК РФ часть вторая).

Что касается размера кредита, обеспечения условий погашения  и других условий, то они определяются сторонами в договоре. Денежные средства выражаются в рублях, так как рубль  является законным платежным средством, обязательным к приему на всей территории Российской Федерации (ст. 140, 317 ГК РФ часть  первая). В связи с этим предметом  кредитного договора являются объекты  гражданских прав, которые могут  свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке  правопреемства (наследование) либо другим способом.

Спецификой кредитного договора является его предмет, который регулирует отношения только по денежным обязательствам. Если предметом договора являются не деньги, а вещи, то к таким договорам  применяется специальное законодательство.

1.2. Структура кредитного договора, его форма и условия

Согласно действующему законодательству кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, в противном  случае он будет признан недействительным. Структура кредитного договора законом  не регламентируется, и на практике он, как правило, имеет следующие  разделы:

1) вводная часть; 

2) общие положения;

3) предмет договора;

4) условия предоставления  кредита; 

5) условия и порядок  расчетов;

6) права и обязанности  сторон;

7) прочие условия; 

8) юридические адреса, реквизиты  и подписи сторон.

Зарубежный и российский опыт свидетельствуют о необходимости  самого ответственного отношения партнеров  к разработке и заключению договора. Именно от умения грамотно составить  договор зависит успех сделки, в данном случае операции по предоставлению кредита, его использованию и  погашению.

В странах с развитой рыночной экономикой ни один уважающий себя банкир или предприниматель не подпишет договор, в составлении которого (а во многих случаях и его экспертизе) не участвовал опытный юрист. Очень  часто юридически безграмотный договор, составленный в России, не позволяет  адвокату защитить в суде законные интересы клиента, самостоятельно подготовившего такой документ или безоговорочно  подписавшего тот, который предложил  ему партнер.

«В практике предоставления банками кредитов, как ни в какой  другой области экономики, приходится сталкиваться с монопольным положением одной из сторон, а именно – банка, поэтому их кредитные договоры практически  унифицированы и по сути своей  не оставляют заемщику возможности  выбора наиболее приемлемы для него условий». С этим утверждением в целом нельзя не согласиться. Однако не так уж редки случаи, когда банк при подготовке и заключении кредитного договора вынужден учитывать позицию заемщика.

Это происходит в том случае, когда банк заинтересован в сохранении или привлечении новых крупных  партнеров.

Все кредитные договоры имеют  более или менее похожую структуру. Кредитный договор открывается  вводной частью, в которой зафиксированы  дата и место подписания сделки. Пространственно-временные координаты отношений сторон устанавливаются  по фактическому времени и месту  заключения договора. Однако решающее значение правового акта имеет не дата его подписания, а дата фактического исполнения кредитором своих договорных обязательств. Но этот вопрос будет  подробно рассмотрен при анализе  других разделов кредитного договора.

Во вводной части говорится  о «сторонах» сделки: «Кредиторе»  и «Заемщике». Здесь следует обратить внимание на правильное написание этих понятий и отказаться от каких-либо сокращений. Критерием в этом случае должны служить официальные наименования сторон, указанные в свидетельствах о регистрации и выдаче лицензии. К тому же знакомство с подобными  документами позволит кредитору  убедиться в том, что заемщик  действительно является юридическим  лицом и осуществляет свою деятельность на законном основании. Все это кажется лишним в условиях, при которых в кредитные отношения в России не так уж редко вступают стороны, которые еще не получили лицензии или у которых она была отозвана.

При заключении кредитного договора стороны должны внимательно  следить за тем, чтобы этот документ был подписан со стороны партнера лицом, имеющим на то законное право. В этом случае следует руководствоваться  соответствующими статьями ГК РФ и  решениями Высшего арбитражного суда.

Среди лиц, уполномоченных заключать  кредитные договоры, можно выделить:

– органы юридического лица;

- поверенные;

- коммерческие представительства. 

Приведенные положения о  лицах, уполномоченных заключать кредитные  договоры, представляются весьма актуальными  в свете рассмотрения многочисленных дел (связанных с невыполнением  подобных сделок), которыми переполнены  суды различных инстанций.

Например, довольно часто  возникают споры в случае, если кредитные договоры подписаны отделениями  и филиалами банков от своего имени, а не от имени головного банка  – юридического лица. Дело в том, что отделения и филиалы не являются юридическими лицами и в  принципе не имеют права от своего имени совершать какие-либо сделки. Однако Высший арбитражный суд дал  исчерпывающие разъяснения по этому  вопросу в октябре 1995 г., отметив, что кредитные договоры, подписанные  отделениями и филиалами, не аннулируются, если у них имеются правильно  оформленные доверенности от вышестоящих  банков – юридических лиц.

Необходимо подчеркнуть, что подписание кредитного договора со стороны юридического лица-заемщика, не имеющего соответствующих полномочий, само по себе не всегда влечет признание  кредитного договора недействительным. Дело в том, что заемщик может  одобрить заключенную сделку после  ее подписания. Это порождает у  заемщика соответствующие права  и обязанности перед банком-кредитором. Такое последующее одобрение  может быть выражено двумя способами:

а) совершение действий, которые  будут признаны как последующее  одобрение сделки;

б) подтверждение сделки в письменной форме.

Договор считается заключенным, когда сторонами достигнуто согласие по всем его существенным условиям.

Первым среди существенных условий ГК РФ называет предмет договора. Именно в этом разделе фиксируется  договоренность сторон о сумме кредита.

Сумма кредита определяется финансовыми потребностями и  возможностями кредитора и заемщика и чаще всего носит индивидуальный характер. Однако рынки ссудного капитала, как и все рынки, тяготеют к  унификации потребительских качеств  основных предметов торговли, в данном случае денег. На этих рынках наблюдается  заключение стандартных по сумме  сделок на 100, 500 млн. руб. или 1, 5, 10, 100 млрд. руб. Подобная стандартизация сумм сделок связана со стремлением банков диверсифицировать  кредитные риски путем дробления  крупных сумм на более мелкие. К тому же более мелкие суммы, унифицированные по размерам, часто отвечают лимитам средств, с которыми оперируют дилеры и ниже которых операционные расходы по кредитованию перестают окупаться.

К существенным условиям сделки относятся, помимо суммы кредита, и  другие условия, в том числе сроки  и цели кредита.

В договоре фиксируется срок сделки, который определяет временные  границы пользования кредитными средствами, погашения основной суммы  кредита и процентов.

В соответствии с положениями  ГК РФ срок кредита наступает на следующий день после календарной  даты с момента заключения договора.

Глава 2

Договор поручительства

2.1. Понятие и элементы договора поручительства

В настоящее время поручительство - один из традиционных способов обеспечения  исполнения гражданско-правовых обязательств, существо которого заключается в  том, что поручитель обязывается  перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства  полностью или в части (ст. 361 ГК). Поручительство является договором, заключаемым  по правилам, предусмотренным главой 28 ГК, между поручителем и кредитором в основном обязательстве. Такой  договор является односторонне обязывающим  и консенсуальным.  
      В качестве правоотношения договор поручительства представляет собой обязательство, которое в целом является односторонним: на стороне кредитора-право требования к поручителю нести ответственность за должника, не исполнившего обязательство, на стороне поручителя - обязанность отвечать. Такой взгляд на поручительство как на одностороннее обязательство укоренился в гражданско-правовой доктрине. Хотя при ближайшем рассмотрении и в сегодняшнем, и в ранее действовавшем законодательстве можно обнаружить и определенные обязанности на стороне кредитора, а на стороне поручителя - соответствующие требования. К примеру, (согласно п. 2 ст. 365 действующего ГК) по исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование. Очевидно также, что при неисполнении этой обязанности поручитель имеет право на иск к кредитору о возмещении причиненных убытков. Однако эти обязанности кредитора находятся за рамками обязательства поручительства, суть которого состоит все же в ответственности поручителя за должника и поэтому может не приниматься во внимание при определении характера поручительства как одностороннего обязательства. 
     Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.  
      Поручительство увеличивает для кредитора вероятность исполнения обязательства, поскольку в случае его нарушения должником кредитор может предъявить свои требования поручителю.

Стороны в договоре поручительства.

Нередко возникает вопрос, каким должен быть договор поручительства: двусторонним (заключаться между  кредитором и поручителем) или трехсторонним (помимо кредитора и поручителя, третьей стороной выступает еще  и должник). Полагается, что, несмотря на возможность заключать двусторонний договор (он будет, конечно, действительным), все же предпочтительнее заключать  трехсторонний. Это важно прежде всего для более полной защиты интересов поручителя. Данная позиция становится понятной, если проанализировать нормы ст. 365 ГК РФ. В п. 1 этой статьи содержится правило, согласно которому к поручителю, исполнившему обязательство, переходят все права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в каком поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.  
Поскольку договор поручительства заключается между кредитором должника и поручителем, мотивы, побудившие поручителя дать поручение за должника, правового значения, как правило, не имеют. Сущность договора поручения в том и состоит, что он возникает как соглашение между кредитором и поручителем, выступающим в гражданском обороте на стороне должника. 

Форма договора поручительства.

Независимо от субъективного  состава и суммы договор поручительства должен быть совершен в простой письменной форме, в противном случае он считается  недействительным (ст. 362 ГК РФ). Гражданский  кодекс не предъявляет требований к  письменной форме договора поручительства, поэтому договор может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами  – кредитором по основному обязательству  и поручителем, так и путем  обмена документами в порядке  и способами, предусмотренными п. 2 ст. 424 ГК РФ. При этом необходимо, чтобы  можно было достоверно установить, что документ исходит от стороны  по договору поручительства. 
 
Если договор поручительства заключается путем направления поручителем предложения заключить договор (гарантийного письма) и его принятия кредитором, то сам по себе факт направления гарантийного письма и его получения адресатом в силу общего правила (п. 1 ст. 433 ГК РФ) еще не может свидетельствовать о заключении договора поручительства. Его следует считать заключенным тогда и с того момента, когда поручитель получит от кредитора ответ о принятии предложения. Момент заключения договора важен как для возникновения обязательственных отношений между поручителем и кредитором, так и для определения момента прекращения поручительства в случае, предусмотренном п.4 ст.367 ГК РФ. 
 
Свидетельством заключения договора поручительства является, в частности, сообщение в письменном виде (письмом, телеграммой, телетайпограммой, телефонограммой и т.п.) кредитора поручителю о том, что он принимает полученное от последнего гарантийное письмо. 
 
Кроме того, договор поручительства считается заключенным, когда в договоре между кредитором и должником имеется ссылка на гарантийное письмо и, таким образом, основной договор признается заключенным под гарантию. В данном случае акцептом предложения поручителя заключить договор являются конклюдентные действия кредитора - заключение кредитного договора, обеспеченного поручительством, и выдача кредита, что соответствует п.3 ст.438 ГК РФ. Так же отметка о принятии поручительства, сделанная кредитором на письменном документе, составленном должником и поручителем, может свидетельствовать о соблюдении письменной формы сделки поручительства.

2.2. Ответственность поручителя. 

 
      Теоретическим аспектам ответственности поручителя посвящено немало научных трудов. Существо этой ответственности выражается в обязанности отвечать перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Именно эта формулировка используется действующим законодательством. Ст. 363 действующего Гражданского кодекса России озаглавлена «Ответственность поручителя», и под этим названием детально сформулирована суть обязательства поручителя, а именно:  
      При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.  
       Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (например: дополнительная ответственность поручителя).  
      Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. 
     Договор поручительства содержит в себе обязательство поручителя отвечать за исполнение основного обязательства, следовательно, обязательство поручителя возникает с момента неисполнения или ненадлежащего исполнения основного обязательства должником. В момент заключения договора поручительства сторонам неизвестно, исполнит надлежащим образом должник обязательство или нет, поэтому договор поручительства должен рассматриваться как сделка, совершаемая под отлагательным условием. Если должник оказывается исправным и исполняет обязательство в точном соответствии с его условиями, то ответственность поручителя не возникает. 
 
Если стороны не предусмотрели в условиях договора поручительства конкретный срок для исполнения обязательства поручителем, то очевидно, что для определения срока исполнения обязательства необходимо применять нормы ст. 324 ГК РФ, в соответствии с которыми такое обязательство должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. В противном случае обязательство должно быть исполнено в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении.  
      Если поручитель не исполняет свое обязательство в срок, предусмотренный договором, или в семидневный срок с момента предъявления требования кредитора, он считается просрочившим исполнение денежного обязательства, значит, он обязан возместить кредитору убытки, причиненные таким неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Исходя из принципов гражданско-правовой ответственности, не исполнив свое обязательство надлежащим образом, поручитель совершает гражданско-правовое правонарушение и потому должен нести ответственность. Но какими нормами права необходимо руководствоваться, чтобы определить объем этой ответственности, и как с таким выводом согласуется тот факт, что действующее законодательство, определяя существо обязательства поручителя и порядок исполнения поручителем своего обязательства, использует формулировку «поручитель и должник отвечают пред кредитором солидарно». А в соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

2.3. Защита прав и законных  интересов поручителя. 
      Расширение возможностей кредитора по удовлетворению своих требований за счет поручителя вследствие введения презумпции солидарной ответственности и увеличения законного срока на предъявление иска к поручителю потребовало введения в ГК определенных положений, обеспечивающих права и законные интересы поручителя. 
        Содержащиеся в Кодексе положения, направленные на защиту прав и законных интересов поручителя, могут быть дифференцированы на три группы: во-первых, положения, предусматривающие права поручителя на возражения против требований кредитора; во-вторых, нормы, определяющие права поручителя, исполнившего обязательство, и соответственно обязанности должника и кредитора по основному обязательству и, наконец, в-третьих, положения, устанавливающие основания прекращения поручительства.  
       Право поручителя представить свои возражения против требования кредитора предусмотрено ст. 364 ГК. Правда, в этом смысле возможности поручителя ограничены только теми возражениями, которые мог бы представить должник по основному обязательству. Право поручителя на указанные возражения против требования кредитора не умаляется тем обстоятельством, что сам должник признал долг по основному обязательству либо отказался от каких-либо возражений против требования кредитора. Важно подчеркнуть, что норма, содержащаяся в названной статье ГК, носит диспозитивный характер. Следовательно, при заключении договора поручительства могут быть предусмотрены дополнительные возможности поручителя по возражению против требования кредитора вплоть до включения в него определенных оснований к отказу поручителя в удовлетворении требований кредитора. 
      Поручитель, исполнивший свое обязательство, т. е. понесший ответственность за должника, нарушившего обязательство, наделяется правом обратного требования к должнику. В этом случае к поручителю переходят права кредитора по основному обязательству, а также права кредитора как залогодержателя (в том числе и в отношении третьего лица, выступающего в роли залогодателя). Объем прав кредитора, которые переходят к поручителю, определяется размером удовлетворенных последним требований кредитора. 
       Помимо прав требований, вытекающих из основного обязательства и обеспечивающего его залога, поручитель, исполнивший свое обязательство, получает и самостоятельные права требования, смысл которых состоит в применении поручителем к должнику мер имущественной ответственности в виде уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору (которые рассматриваются как плата), а также возмещения убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника по причине нарушения последним основного обязательства (п. 1 ст. 365 ГК).  
        Обеспечению защиты прав и законных интересов поручителя, исполнившего обязательство, служит норма, обязывающая кредитора вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование (п. 2 ст. 365). 
       В наибольшей степени обеспечению защиты прав и законных интересов поручителя служат нормы о прекращении поручительства. ГК предусматривает пять оснований прекращения: 
1.прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства (п. 1 ст. 367);  
2. изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (п. 1 ст. 367);  
3. перевод на другое лицо долга по обеспеченному им основному обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (п. 2 ст. 367);  
4. отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем (п. 3 ст. 367);  
5. истечение срока, на который дано поручительство (либо установленного законом), если в пределах этого срока кредитор не предъявил иска к поручителю (п. 4 ст. 367).