Правовой статус Банка России и его организационная структура
Содержание
Введение……………………………..………………………
1. Правовой статус Банка России
и его организационная
2. Функции Банка России……………………………………………….……
3. Операции
Банка России………………………………………………………...
Заключение……………………………………………………
Список используемой литературы…………………………………………....
Приложение………………………………………………..
Введение
Учение
о центральном банке –
История показывает, что за последние 100-150 лет государства так и не смогли выработать сколько-нибудь надежные механизмы, предотвращающие диспропорции в денежно-кредитной сфере. Гиперинфляция в Германии в 20-е годы, паника на фондовом рынке США в 30-е годы, сильнейшая инфляция в послевоенные годы в европейских странах существенно подрывали экономическое развитие. Банкротства банков и компаний обостряло социальные проблемы, в одночасье сокращали накопления не только отдельных граждан и предприятий, но и приводили к финансовому краху целых народов.
Финансовые кризисы, особенно заметные в первой половине XX в., довольно часто напоминают о себе в последнее время. Их особенность состоит в том, что они перестают носить локальный характер. В современном мире, когда национальные экономики отдельных стран тесно взаимосвязаны и процессы глобализации достаточно развиты, финансовые кризисы в некоторых странах начинают приобретать международный характер: возникнув в одном регионе, перешагивая национальные границы, они превращаются в планетарную проблему.
Не является исключением и Россия, где под влиянием распада прежних экономических отношений, разрыва хозяйственных связей между экономическим субъектами, существенного распада объемов производства и инвестиций, усиления политической нестабильности в 90-х годах положение в денежной сфере было особенно сложным; недостаточно отрегулированным оно остается и сегодня.
В стране пока сохраняется заметная инфляция, деятельность коммерческих банков не отвечает международным стандартам, а это требует от главного банка страны дополнительных усилий как в сфере регулирования денежного обращения, так и в области надзора за деятельность национальных денежно-кредитных институтов.
От доверия, которое испытывают экономические субъекты (предприятия и отдельные граждане) к национальному эмиссионному центру, во многом зависят инвестиционная и хозяйственная активность, устойчивость экономического развития и стабильность денежной единицы. Уровень доверия к центральному банку – это барометр деловой активности в стране, показатель эффективности денежно-кредитных и в целом экономических отношений в обществе.
Учение о центральном банке призвано упорядочить знания в области организации управления деятельностью эмиссионного института, обобщить отечественную и международную практику в сфере денежного оборота.
Цель
настоящей работы – дать целое представление
о сущности и функциях центрального банка,
его роли в развитии экономики, содержании
выполняемых операций.
- Правовой статус Банка России и его организационная структура
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).
Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются:
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Ключевым элементом правового
статуса Банка России является
принцип независимости,
Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции. Банк России не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.
Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.
В
своей деятельности Банк России подотчетен
Государственной Думе Федерального
Собрания Российской Федерации (далее
– Государственная Дума), которая назначает
на должность и освобождает от должности
Председателя Банка России (по представлению
Президента Российской Федерации) и членов
Совета директоров Банка России (по представлению
Председателя Банка России, согласованному
с Президентом Российской Федерации);
направляет и отзывает представителей
Государственной Думы в Национальном
банковском совете в рамках своей квоты,
а также рассматривает основные направления
единой государственной денежно-кредитной
политики и годовой отчет Банка России
и принимает по ним решения. На основании
предложения Национального банковского
совета Государственная Дума вправе принять
решение о проверке Счетной палатой Российской
Федерации финансово-хозяйственной деятельности
Банка России, его структурных подразделений
и учреждений. Кроме того, Государственная
Дума проводит парламентские слушания
о деятельности Банка России с участием
его представителей, а также заслушивает
доклады Председателя Банка России о деятельности
Банка России при представлении годового
отчета и основных направлений единой
государственной денежно-кредитной политики.
Организационная структура Банка России.
1. Центральный аппарат:
В настоящее время в центральном аппарате Банка России функционируют следующие структурные подразделения:
- Сводный экономический департамент;
- Департамент исследований и информации;
- Департамент наличного денежного обращения;
- Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России;
- Департамент регулирования расчетов;
- Департамент бухгалтерского учета и отчетности;
- Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций:
- Департамент банковского регулирования и надзора;
- Департамент финансовой стабильности;
- Главная инспекция кредитных организаций;
- Департамент операций на финансовых рынках;
- Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках;
- Департамент финансового мониторинга и валютного контроля;
- Департамент платежного баланса;
- Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;
- Юридический департамент;
- Департамент полевых учреждений;
- Департамент информационных систем;
- Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом;
- Финансовый департамент;
- Департамент международных финансово-экономических отношений;
- Департамент внутреннего аудита и ревизий;
- Департамент внешних и общественных связей;
- Административный департамент;
- Главное управление недвижимости Банка России;
- Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России;
- Главное управление безопасности и защиты информации.
2. Территориальные учреждения;
3. Расчетно-кассовые центры (по состоянию на 11.03.2011 – 608);
4. Московское
главное территориальное
- Отделение №1;
- Отделение №2;
- Отделение №3;
- Отделение №4;
- Отделение №5;
- ОПЕРУ.
5. Полевые учреждения;
6. Межрегиональный центр безопасности;
7. Хранилища;
8. Вычислительные центры;
9. Учебные
заведения, дома отдыха, санатории.
2.
Функции Банка России
Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами.
В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России выполняет следующие функции:
- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
- утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения банковских операций;
- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
- устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты (функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");
- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
- осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
- является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;
- осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
3. Операции Банка России
2.1. Кредитно-депозитные операции Банка России с коммерческими банками и их механизмы
В рамках установленных законом функций и достижения поставленных целей и задач в кредитно-депозитной сфере взаимоотношений с коммерческими банками Центральный банк Российской Федерации:
- осуществляет депозитные операции;
- устанавливает нормативы обязательных резервов (резервные требования);
- регистрирует кредитные организации и лицензирует банковскую деятельность;
- рефинансирует (кредитует) кредитные организации;
- проводит иные операции в соответствии с федеральными законами.
В настоящее время Банк России проводит следующие виды депозитных операций с кредитными организациями-резидентами Российской Федерации в валюте Российской Федерации: по фиксированным процентным ставкам и по процентным ставкам, определенным на аукционной основе (депозитные аукционы). Контрагентами Банка России по депозитным операциям являются банки, расчетные небанковские кредитные организации, небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции. По итогам проведенного депозитного аукциона (в случае, если аукционная заявка кредитной организации вошла в список удовлетворенных заявок) кредитная организация в соответствии с условиями депозитной операции перечисляет сумму депозита со своего корреспондентского счета, открытого в территориальном учреждении Банка России, на счет по учету депозита, открытый ей в этом же территориальном учреждении Банка России.
При
заключении депозитной
сделки кредитная
организация в
соответствии с условиями
заключенной сделки перечисляет денежные
средства со своего банковского счета,
открытого в
уполномоченном РЦ ОРЦБ,
на счет по учету депозита, открытый в
уполномоченном учреждении Банка России.
Схема взаимодействия участников депозитных операций при заключении Генерального депозитного соглашения (ГДС)
Выполнение кредитной
Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности, проверки правомерности участия и оплаты уставного капитала кредитных организаций, контроля за приобретениями пакетов акций (долей) кредитных организаций (свыше 1% уставного капитала), оценки прозрачности структуры собственности банков – участников системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации регламентируется федеральными законами "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", а также иными нормативными актами.
Устав кредитной организации должен содержать: полное фирменное и сокращенное фирменное наименования кредитной организации на русском языке, а также все другие фирменные наименования, установленные статьей 7 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"; указание на организационно – правовую форму; сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений; перечень осуществляемых банковских операций и сделок, сведения о размере уставного капитала; сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях; иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно – правовой формы.
В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности":
- минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 180 миллионов рублей;
- минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей;
- минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей;
- размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка, на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее ходатайство, должен быть не менее 180 миллионов рублей;
- минимальный размер собственных средств (капитала) банка устанавливается в сумме 180 миллионов рублей;
- минимальный размер собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении лицензии на осуществление банковских операций, предоставляющей право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте (Генеральная лицензия), устанавливается в размере не менее 900 миллионов рублей - по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.
Кредитным организациям могут быть предоставлены следующие виды лицензий:
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
-
лицензия на осуществление
-
лицензия на привлечение во
вклады денежных средств
-
лицензия на привлечение во
вклады денежных средств
-
Генеральная лицензия может
-
лицензия на привлечение во
вклады и размещение
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
-
лицензия на осуществление
Описание системы рефинансирования (кредитования) Банка России.
Обеспеченные кредиты Банка России можно разделить на 2 группы в зависимости от используемого обеспечения: кредиты, обеспеченные рыночными активами (ценными бумагами, входящими в Ломбардный список Банка России) и кредиты, обеспеченные нерыночными активами (векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями) или поручительствами кредитных организаций.
Объемы операций кредитования Банка России
(в
млн. руб.)
|
Перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, обеспеченным залогом (блокировкой) ценных бумаг включаются выпуски ценных бумаг, отвечающие следующим требованиям
:
1. выпуск включен в Ломбардный список Банка России
;
2. по выпуску установлен поправочный коэффициент Банка России
, применяемый для расчета стоимости ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России;
3. выпуск
допущен к обращению на ЗАО
ММВБ или на фондовой бирже,
действующей на территории
4. до погашения выпуска осталось не менее 7 рабочих дней. При этом под датой погашения выпуска ценных бумаг подразумевается ближайшая из следующих дат: дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу номинальной стоимости (части номинальной стоимости) ценных бумаг; дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу купонного дохода по ценным бумагам (если с указанной даты до даты выплаты купонного дохода депозитарные операции с соответствующими ценными бумагами в уполномоченных депозитариях не осуществляются); дата обратного выкупа выпуска Банком России.
2.2. Надзорные функции Банка России в отношении коммерческих банков
Банк России
как орган банковского
Предметом банковского
надзора является соблюдение кредитными
организациями и банковскими
группами банковского законодательства,
нормативных актов Банка
В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные ст.74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
