СОДЕРЖАНИЕ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ

    Во  многих странах мира с развитой экономикой, состоящей из множества отраслей производственного сектора, обеспечивается создание, развитие и регулирование  финансово-кредитного рынка. Для координации  государственного регулирования этой составляющей экономической сферы деятельности создаются специальные государственные органы, в систему которых, как правило, входит и национальный (центральный) банк.

    Большой экономический словарь даёт следующее  определение: Центральный банк государственное  кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Он является «банком банков», агентом правительства при обслуживании госбюджета.

    Конституцией  Российской Федерации и, принятым в соответствии с ней, законодательством на Банк России возложены задачи, связанные с укреплением банковской системы страны, участием в исполнении бюджетов разных уровней, прогнозированием экономических показателей в рамках конкретных регионов и всего государства и, что самое главное, - с регулированием денежного обращения и поддержанием курса рубля. От того, как будет выполнять указанные функции Центральный банк Российской Федерации, во многом зависит состояние экономики нашего государства в целом. Проведение кредитно-денежной политики Банком России осуществляется прежде всего через свои территориальные учреждения (национальные банки) в субъектах федерации. Поэтому изучение правового статуса Банка России имеет большое значение в теоретическом и практическом плане.

    Особую  актуальность исследования в данной области приобретают в последнее  время в условиях резкого повышения  самостоятельности субъектов Федерации, что на практике иногда грозит обернуться потерей не только единства, но и вертикальной структуры управления системой Банка России, поддержание которых так необходимо для полноценного выполнения им своих функций в денежно-кредитной сфере и сфере регулирования банковской деятельности в государстве. В условиях перехода на казначейскую систему исполнения государственных и местных бюджетов резко изменяется и роль территориальных учреждений Банка России в обслуживании распорядителей и получателей средств бюджетов различных уровней.

    Цель  работы - изучение правового статуса  Центрального Банка Российской Федерации и проводимой им денежно-кредитной политики.

    Задачами  данной работы являются:

    1. Определить сущность Центрального банка России и его роль в развитии банковской системы.

    2. Выявить и охарактеризовать основные функции Банка России

    3.Определтить  правовые особенности банковского контроля и надзора. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА I. ХАРАКТЕРИСТИКА ПРАВОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

    Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации (далее Банка Российской Федерации), определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть I) и в качестве основной функции - защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами¹.

    В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: зашита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

    Ключевым  элементом правового статуса  Банка России является принцип независимости который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем, его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотрены конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее Федеральный закон о Банке России), Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в ст. 75 Конституции Российской Федерации, а также в ст. I и 2 Федерального закона о Банке России.

    Согласно  принципу независимости федеральные  органы государственной власти, органы государственной власти субъектов  Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться  в деятельность Банка России.

    В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ.

    Кроме того, Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке².

    Проблема  независимости центрального (национального) банка существует в каждой стране и встает особенно остро в периоды экономических потрясений.

    Таким образом, в России при всей ограниченности действия принципа независимости за Банком России должно быть закреплено неизменное право контроля за денежной массой, определение инструментов регулирования денежно-кредитного механизма исходя из основных тенденций его развития.

    Нормотворческие полномочия³ Банка России предполагают его исключительные права по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам отнесенным к его компетенции Федеральным законом о Банке России и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией РФ не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России⁴.

    Банк  России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом о Банке России. Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

    Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

    Банк  России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно - кредитной системой, и юридическим лицом, может совершать гражданско - правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства Российской Федерации⁵.

    Заключая  гражданско-правовые сделки с кредитными организациями в целях реализации своего хозяйственного интереса и получения  прибыли (продажа государственных  облигаций, переучет векселей и т.д.), он, прежде всего, оказывает тем самым соответствующее целенаправленное воздействие на развитие системы кредитных учреждений и определяет кредитную политику в государстве.

    Условия, на которых заключаются такие  сделки, вырабатываются Банком России в рамках обшей государственной  денежно-кредитной политики.

    По  сути дела, управление денежно-кредитной  системой РФ Банк России производит двумя  способами: во-первых, с помощью властных предписаний, во-вторых, экономическими методами, то есть путем совершения различных сделок с коммерческими банками, другими организациями⁶.

    Главной особенностью правового положения  Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинено решению одной и той же задачи - управлению кредитной системой.

    В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации⁷, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете Банка России в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального банковского совета Банка России Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. 

    Организационно-правовая форма Банка России

    Общим признаком, характеризующим правовое положение Банка России, независимо от того, в каком качестве он выступает, осуществляя возложенные на него функции, является предоставленный  ему Федеральным законом Российской Федерации от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» статус юридического лица. Однако ни данный Закон, определяющий, что Банк России является юридическим лицом (ст. 2), ни другие принятые после него федеральные законы не устанавливают для него организационно-правовой формы юридического лица.

    По  разным мнениям, нашедшим отражение  в юридической литературе, по своей  организационно-правовой форме он представляет собой⁸:

• унитарное предприятие;
• государственное учреждение;
• государственную корпорацию.

    Центральный банк - унитарное  предприятие (доводы «за» и «против») Существование данной точки зрения обусловлено некоторыми историческими предпосылками. Так, действовавшие до 1995 года Закон РСФСР от 02.12.1990 года № 394-1 «О Центральном банке РСФСР (Банке России)»⁹ и Устав Центрального банка РСФСР (Банка России)¹⁰, утвержденный Постановлением Президиума Верховного Совета РСФСР от 24.07.1991 года закрепляли за Банком России имущество на праве хозяйственного ведения. В результате были созданы фактические и юридические предпосылки для выводов о коммерческом статусе Банка. Такие выводы получили подтверждение после принятия Федерального закона от 30.11.1994 года № 52-ФЗ «О введение в действие части первой Гражданского кодекса РФ»¹¹.

    В части 6 статьи 6 указанного закона устанавливалось, что к созданным до дня официального опубликования части первой ГК РФ государственным предприятиям, основанным на праве полного хозяйственного ведения, применяются нормы ГК РФ унитарных предприятиях, основанных на праве хозяйственного ведения и являются коммерческими организациями.   Устав Банка России также предоставлял ему практически неограниченные полномочия по распоряжению закрепленным за ним имуществом.  После принятия Конституции РФ Закон «О Центральном банке РСФСР(Банке России)» вступил в противоречие с конституционными положениями.   Конституция закрепила за Банком России статус особого властного органа, который в силу этого не может являться коммерческой организацией.  Попутно изменились критерии оценки его деятельности.

    Из  Конституции России 1993 года следует, что показателем работы Банка  России является вовсе не прибыль, а  устойчивость и защищенность денежной единицы России - рубля (Устав Банка  закреплял прибыль как показатель финансовых результатов деятельности Банка).  Эти и другие обстоятельства способствовали тому, чтобы в апреле 1995 года Закон РСФСР от 02.12.1990 года № 394-1 «О Центральном Банке РСФСР (Банке России)» был изложен в новой редакции, закрепившей некоммерческий статус Банка России, а Устав Банка России был признан утратившим силу.  Согласно статье 3 названного закона «получение прибыли не является целью деятельности Банка России». Более того, в отличие от ранее действовавшего законодательства, Федеральным законом Российской Федерации от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банку России предоставлено право осуществлять полномочия по владению, пользованию и распоряжению переданной ему федеральной собственностью только в соответствии с целями и в порядке, > становлением Законом.

    Поэтому выводы некоторых юристов о коммерческом статусе Банка России носят предположительный характер.

    Центральный банк - государственное  учреждение (один из возможных взглядов на организационно-правовую форму Банка)

    Банк  России, как утверждают некоторые авторы, является государственным учреждением, поскольку властные управленческие полномочия присущи только государственным органам, которые в настоящее время являются государственными учреждениями¹².

    Это так, но наличие управленческих функций не является критерием для определения организационно-правовой формы юридического лица. Одним из основополагающих признаков учреждения является его обязательное финансирование собственником (пункт 2 статьи 48 ГК РФ)¹³.

    Согласно  статье 2 Федерального закона о Банке России собственником имущества Банка является Российская Федерация. Однако собственник не финансирует Банк России, который не является бюджетной организацией и осуществляет свои расходы за счет собственных средств (пункт 2 статьи 2 Закона

    Учреждение согласно пункту 2 статьи 120 ГК РФ отвечает по своим обязательствам, находящимися в его распоряжении денежными средствами, а при их недостаточности собственник имущества учреждения несет субсидиарную ответственность по долгам учреждения. Однако государство не отвечает по долгам Банка России, а Банк не отвечает по обязательствам государства, если иное не установлено федеральным законом (часть 5 статьи 2 Закона).

    Центральный банк - государственная  корпорация

    В связи с принятыми 14.07.1999 года изменениями в Федеральный закон от 12.01.1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях»¹⁴ в литературе высказано мнение об отнесении Банка России к государственным корпорациям¹⁵. Ряд положений Закона о Центральном банке корреспондирует нормам Закона «О некоммерческих организациях». Так, Банк России учрежден Российской Федерацией на основе имущественного взноса (имущество Госбанка СССР перешло к Банку России¹⁶), Банк России создан на основе Закона о Центральном банке. Банк не имеет членства, Банк в настоящее время не имеет уставных документов, - все это соответствует требованиям статьи 7.1 Закона «О некоммерческих организациях».

    Веским  доводом против представленной точки  зрения является то, что Центральный  банк не является собственником, закрепленного  за ним имущества, которое в соответствии со статьей 2 Федерального закона о Банке России является собственностью Российской Федерации.

    Подводя итог необходимо отметить следующее. Принципиальным выводом является то, что, Банк России, будучи наделенным властными полномочиями в сфере управления банковской системой, не может являться коммерческой организацией, то есть организацией, основной целью деятельности которой в соответствии со статьей 50 ГК РФ является извлечение прибыли.

    В соответствии с действующим в  настоящее время законодательством за Банком России не может быть однозначно (без оговорок) признана никакая из вышерассмотренных организационно-правовых форм. Но ближе всех Банк России, именно в силу закрепленных за ним имущественных прав, подпадает под определение государственного учреждения.

    Определение же Банка России в качестве государственной  корпорации потребует внесения соответствующих  изменений в Закон о Банке  России.

    Денежная  власть в лице Банка России управляет  деньгами субъектов, которые непосредственно  ей не подчинены и имеют возможность свободно формировать свою волю в определенных законом пределах¹⁷.

    В большинстве случаев иных форм воздействия  на средства управляемых субъектов, кроме чисто экономических, у Банка России нет.

    Специфичность денежного управления, осуществляемого Банком России, заключается в том, что оно в условиях рынка преимущественно не персонифицировано, так как в нем выражается экономическая воля бесчисленного множества хозяйствующих субъектов, которые соответствующий государственный орган (обычно национальный банк страны) обязан учитывать при проведении денежно-кредитной политики¹⁸.

    Денежное  управление, в отличие от классического  управления приказами, распоряжениями и др., т. е. управления, осуществляемого административно-правовыми методами, имеет более опосредованный для управляемых субъектов характер (в силу опосредованности самой экономической формы управления).

    Из  изложенной данными авторами позиции  следует, что Банк России осуществляет функцию денежного управления как  отдельного вида государственного управления.

    Таким образом, попытки применения каких-либо иных организационно-правовых форм несостоятельны. Банк России обладает уникальной природой, особым конституционно-правовым статусом, которые не укладываются в рамки Гражданского кодекса РФ. Именно эти свойства правового статуса Центрального банка РФ и должны быть отражены в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».  
 
 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ  СТРУКТУРА ЦЕНРАЛЬНОГО  БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Структура центрального аппарата и его территориальных  подразделений подвергается существенным изменениям, носящим прежде всего качественный характер и ориентированным на приведение ее в соответствие с условиями деятельности и ролью банковской системы в экономике.

    В 2006 году структура Центрального банка  Российской Федерации представлена следующим образом¹⁹:

    -центральный  аппарат,

    -19 национальных банков (НБ),

• 59 главных управлений (ГУ),
• аппарат уполномоченного представителя Банка России в Чеченской республики,
• 931 расчетно-кассовый центр (РКЦ),
• 6 банковских школ (колледжей) (Казанская, Московская, Омская, Орловская, 
  Санкт-Петербургская, Хабаровская),

    -15 организаций Банка России, в т.ч.  Центр подготовки персонала (ЦПП)  Банка России, редакция журнала «Деньги и кредит». Российское объединение инкассации. Дирекция центрального хранилища Банка России, главный центр информатизации, межрегиональный центр информатизации, межрегиональный центр безопасности, учреждение «Глобальные информационные системы».

    Для сравнения структуры приведу данные 1994 года. На середину 1994 года структура Банка России состояла из 60 главных управлений, 19 национальных банков (в национально - территориальных образованиях РФ), 1356 РКЦ, 13 банковских школ и 17 организаций Банка России²⁰.

    Структура центрального аппарата Банка России состоит из Руководства Банка  России, который включает аппараты Председателя Банка России, четырех  первых заместителей председателя, шести заместителей председателя Банка России и 26 департаментов.

    Внутренняя структура департаментов определена соответствующими положениями о департаментах²¹, утвержденными решениями Совета директоров Банка России.

    Ведущими  структурными подразделениями, через  которые реализуются вышеназванные функции Банка России в рамках компетенции, определенной для них соответствующими нормативными документами, являются территориальные учреждения (ТУ) Банка России (главные управления (ГУ) и национальные банки (НБ)).

    ТУ  Банка России являются обособленными  по территориям субъектами федерации (республик, краев, областей, автономных округов, городов Москвы и Санкт-Петербурга) и действуют на основании Положения от 29.07.1998 года № 46 - П «О территориальных учреждениях Банка России»²².

    Структура ТУ создается на принципах построения структуры Банка России. Но как подразделения Банка России ТУ не имеют самостоятельного статуса юридического лица, поэтому не имеют права принимать нормативные акты, выдавать гарантии, поручительства, вексельные и другие обязательства, предоставлять кредиты на финансирование дефицитов федерального, краевого, местного бюджетов, бюджета государственных внебюджетных фондов.

    ТУ  также не вправе осуществлять банковские операции в иностранной валюте с  юридическими и физическими лицами без разрешения Банка России. Вместе с тем, ТУ независимы в своей деятельности от органов власти всех ветвей субъектов Федерации, органов местного самоуправления²³.

    Штатное расписание территориального учреждения, положения о структурных подразделениях, должностные инструкции утверждаются начальником (председателем) территориального учреждения с учетом установленных и доведенных до него Банком России расчетной численности служащих, фонда заработной платы и единых квалификационных требований к работникам системы Банка России²⁴.

    Местом  нахождения территориального учреждения является, как правило, административный центр субъекта Российской Федерации, в котором образовано и действует территориальное учреждение. Место нахождения территориального учреждения, образуемого по экономическому району, объединяющему территории нескольких субъектов Российской Федерации, определяется Советом директоров.

    Типовая структура ТУ на начало 2006 года представлена 10 отделами с подчиненными им секторами, которые наделяются соответствующими полномочиями²⁵:

    Сводный экономический отдел, который представлен сектором экономического анализа и мониторинга предприятий и сектором регулирования ликвидности кредитных организаций;

    Отдел эмиссионно-кассовой работы;

    Отдел организации бухгалтерского учета  и отчетности, в составе которого сектор налогового учета;

    Отдел платежных систем и расчетов;

    Отдел надзора за деятельностью кредитных  организаций, состоящий из сектора  экономического анализа деятельности кредитных организаций, сектора  лицензирования банковской деятельности и контроля операций на рынке ценных бумаг и сектора анализа отчетности кредитных организаций;

    Отдел инспектирования кредитных организаций, состоящий из сектора инспектирования  и сектора целевых проверок и  ведения досье;

    Отдел финансового мониторинга и валютного  контроля;

    Юридический отдел;

    Ревизионный отдел;

    Отдел по работе с персоналом;

    Отдел документационного обеспечения  управления, который состоит из сектора документооборота, сектора экспедирования банковской корреспонденции и архива;

    Отдел недвижимости;

    Отдел безопасности и защиты информации, включающий сектор по защите государственной тайны,   сектор технической защиты информации, сектор внутренней безопасности и сектор инженерно-технических средств охраны;

    Региональный  центр информатизации, состоящий  из отдела технического обслуживания вычислительной, организационной и кассовой техники; отдела телекоммуникаций, сетевых технологий и связи; отдела программного обеспечения учетно-операционной системы; отдела программного обеспечения информационно-аналитической системы; отдела системных программных средств и администрирования баз данных и сектора энергетического обеспечения;

    Отдел хозяйственного обслуживания и снабжения.

    Деятельность  всех управлений контролируется заместителями  начальника ТУ. Отделы по работе с персоналом, ревизионный и юридический непосредственно подчиняются начальнику ТУ.