Правовые основы и государственная регистрация сделок с ипотекой

Содержание

 

Введение                                                                                                        3

    1. Правовые основы и государственная регистрация сделок с

ипотекой                                                                                                   5

    1. Технология проведения и порядок оформление сделок с

ипотекой                                                                                                  17

Заключение                                                                                                  23

Список нормативно-правовых актов и литературы:                               24

Приложения                                                                                                 25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Сделкой называется осознанное действие граждан и юридических  лиц, направленные на установление, изменение  и прекращение их прав и обязанностей(юридический  факт, порождающий тот правовой результат, к которому стремились субъекты сделки).

Цель любой сделки- приобретение права собственности или права пользования имуществом.

Сделка считается действительной при соблюдении четырех условий:

Законность содержания;

Правоспособность и  дееспособность физических и юридических  лиц, совершивших сделку;

Соответствие воли и волеизъявления участников сделки;

Соблюдение формы сделки.

В случае, когда хотя бы одно из этих условий будет нарушено, сделка считается недействительной, то есть не соответствующей закону и не влекущей желаемых правовых последствий.

При осуществлении сделок с недвижимостью стороны вправе распорядиться как любой из вещей, входящих в недвижимость, так и в отношении любой самой сложной недвижимой вещи, исключив из ее состава любую входящую в нее вещь.

Сопровождение сделки с  недвижимостью можно разбить на несколько этапов: сбор документов необходимых для регистрации сделки в регистрирующих органах и сбор документов необходимых для проверки юридической чистоты сделки. Следующий этап правовая экспертиза документов на объект недвижимости правовая экспертиза правообладателей недвижимости. Основной этап-проведение сделки- подписание договоров, передача денежных средств(или оплата по безналичному платежу).Заключительный этап-регистрация сделки в регистрирующих органах и получение зарегистрированных документов.

Сделка с недвижимостью  в зависимости от типа объекта  недвижимости может значительно  отличатся: сделки с земельными участками, сделки с квартирами, сделки с новостройками, все они отличаются по способам проведения и механизмам обеспечения безопасности.

Эффективное ипотечное  кредитование в России способствовало бы значительному оживлению в  инвестиционной сфере, повышению социальной стабильности в обществе, преодолению  глубокого социально-экономического кризиса в целом. Да данный момент создание системы ипотечного кредитования в России находится на начальном этапе, поэтому необходимо уделять повышенное внимание изучению соответствующего зарубежного опыта, что, несомненно, позволит ускорить данный процесс, а также избежать возможных проблем и ошибок, но при этом не нужно пренебрегать особенностями нашей экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    1. Правовые основы и государственная регистрация сделок с ипотекой

Ипотечное кредитование.

Ипотечное кредитование является одним из видов потребительских  кредитов предоставляемых банками России. Ипотека предполагает покупку заемщиком жилья, с оформлением его в собственность. Но в данном случае есть обременение, т.е. недвижимость находиться в залоге до того, как кредит погасится полностью. Следовательно, заемщик не имеет права в течение всего срока кредита продавать или обменивать жилье.

Банк определяет платежеспособность клиента. Положительным в данном случае считается наличие поручителей  или залога. Подобная тактика связана  с риском, который банк берет на себя. Он должен быть уверен в возврате кредита.

Ипотека – является выгодным видом кредита. Это объясняется  тем, что в данный момент покупка  своего жилья является острой проблемой, и большая часть населения  не имеет возможности купить жилье  за счет собственных средств. Наиболее значимой становится покупка недвижимости при рождении детей. Семья растет, а любой родитель хочет обеспечить достойную жизнь своим детям. Выходом в данной ситуации может служить ипотечное кредитование(5)

Особенности государственной регистрации договора ипотеки.

Вся процедура государственной  регистрации ипотеки, в части, не оговоренной ФЗ РФ «Об ипотеке», должна соответствовать требованиям  ФЗ РФ «О государственной регистрации  прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 г. Если же последний  противоречит закону «Об ипотеке», то применению подлежит закон «Об ипотеке», так как он принят позднее.

Пункт 1 статьи 1 Закона от 16 июля 1998 г. № 102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) представляет договор об ипотеке, как договор о залоге недвижимого имущества, одна сторона которого - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой и имеющий право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя. Сходное определение залога дается в ст. 334 ГК РФ.(2)

Договором ипотеки признается договор залога недвижимого имущества, по которому Залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет преимущественное право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного залогодателем недвижимого имущества перед другими кредиторами этого залогодателя.

Любой договор ипотеки  подлежит обязательной государственной регистрации в Едином государственном реестре прав (далее - ЕГРП), и считается заключенным с момента этой регистрации.

Для осуществления государственной  регистрации договора ипотеки, заключенного в простой письменной форме, требуется совместное заявление залогодателя и залогодержателя, а для регистрации нотариально удостоверенного договора ипотеки - заявление одной из сторон - залогодержателя или залогодателя.

Существенные  условия:

Одним из таких условий является четкое определение предмета ипотеки, которым лишь может быть недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в установленном законом порядке. Для возможности идентификации объекта недвижимости следует указывать в договоре ипотеки наименование и вид недвижимого имущества, его местонахождение, площадь и иные характеристики в соответствии с данными свидетельства о государственной регистрации права, на основании которого принадлежит залогодателю закладываемый объект.

А если предметом ипотеки является часть объекта недвижимости, то эта часть объекта должна быть четко определена с указанием возможных характеристик. Например, при залоге части здания следует указать номера помещений, этажности, обшей площади и т.д. Часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения, предметом ипотеки быть не может.

Кроме того, предметом ипотеки может  быть доля в праве общей собственности на недвижимое имущество. Владелец доли может ее заложить без согласия других участников долевой собственности.

Если это общая совместная собственность, то необходимо письменное согласие всех собственников. Если закладываемый объект недвижимости принадлежит на праве совместной собственности супругам, то необходимо представить нотариально удостоверенное согласие другого супруга, либо договор ипотеки должен быть заключен с множественностью лиц, где супруги будут указаны как созалогодатели.

Предметом ипотеки могут быть земельные участки, кроме земельных участков, изъятых из оборота либо ограниченных в обороте, а также находящихся в государственной или муниципальной собственности. Также предметом ипотеки могут быть предприятия, здания, сооружения и иные строения, объекты незавершенного строительства, жилые дома, квартиры и их части, изолированные комнаты, а также другие объекты недвижимости.

Если на земельном участке, являющемся предметом ипотеки, находятся какие-либо строения, то договором об ипотеке может быть предусмотрено, что такие строения не находятся в залоге. Однако если предметом ипотеки является какое-либо здание или сооружение, то ипотека такого объекта допускается лишь с одновременной ипотекой по одному договору ипотеки земельного участка, принадлежащего залогодателю, либо части земельного участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект.

В случае возведения залогодателем в будущем каких-либо строений, расположенных на заложенном земельном участке, ипотека распространяется на эти строения, если договором ипотеки стороны не определили отсутствие возникновения ипотеки на возведенные в будущем объекты недвижимости.

Обязательным требованием является представление плана закладываемого объекта недвижимости. На земельный участок представляется кадастровый план, удостоверенный органом, осуществляющим деятельность по ведению государственного земельного кадастра. (Кадастровый план может не предоставляться, если он предоставлялся ранее, для регистрации предыдущих сделок с объектом недвижимости). На иное недвижимое имущество - план объекта недвижимости, удостоверенный организацией (органом) по учету объектов недвижимого имущества.

Договор ипотеки должен содержать условие об оценке предмета ипотеки сторонами, выраженной в денежном эквиваленте.

Условием действительности договора ипотеки является указание права, в силу которого закладываемое имущество принадлежит залогодателю, а также наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, зарегистрировавшего это право залогодателя. В случае залога имущества, принадлежащего залогодателю на праве хозяйственного ведения или праве аренды должно быть представлено письменное согласие собственника объекта недвижимости на залог.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре ипотеки  с указанием его существа, основания возникновения, суммы и срока исполнения. Если данное обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения, а также иные существенные условия такого договора. В случае определения суммы обязательства в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны необходимые условия ее определения; а если обязательство подлежит исполнению частями – размер, сроки (периодичность) платежей и их размеры, либо условия, позволяющие определить эти размеры.

Государственная регистрация договора ипотеки осуществляется посредством занесения записи о регистрации ипотеки в ЕГРП, о чем делается специальная надпись на этом договоре.(5)

Государственная регистрация ипотеки  проводится на основании заявления  залогодателя или залогодержателя  после государственной регистрации  вещных прав залогодателя на недвижимое имущество. 
К заявлению залогодателя или залогодержателя прилагается договор об ипотеке вместе с указанными в договоре документами. 
На государственную регистрацию ипотеки в соответствии с

п. 1 ст. 20, ст. ст. 16 и 17 Закона об ипотеке представляются: 
1) заявление залогодателя или залогодержателя о регистрации ипотеки (в заявлении должны содержаться в том числе данные о залогодателе и залогодержателе, необходимые для заполнения соответствующих подразделов Единого государственного реестра прав, а также аналогичные данные о представителе залогодателя или залогодержателя); 
2) подлинный платежный документ, подтверждающий внесение платы за государственную регистрацию ипотеки (который должен быть возвращен заявителю), и его копия (которая помещается в дело правоустанавливающих документов); 
3) документ, удостоверяющий личность физического лица (для предъявления); 
4) подлинники и копии плана жилого помещения, плана жилого помещения и земельного участка (для жилых домов), а также подлинники и копии документов, содержащих описание жилого помещения, являющегося предметом договора об ипотеке, удостоверенных органами (организациями), осуществляющими государственный учет и техническую инвентаризацию объектов недвижимости на территории регистрационного округа (п. 1 ст. 17 и п. 4 ст. 18 Закона об ипотеке, п. 23 Правил ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 18 февраля 1998 г. N 219); 
5) подлинники договора ипотеки (в количестве, равном числу сторон сделки) и копия договора ипотеки (для приобщения к делу правоустанавливающих документов); 
6) подлинники и копии документов, названных в договоре ипотеки в качестве приложений; 
7) подлинник и копия закладной (если в договоре ипотеки указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной); 
8) подлинники и копии документов, названных в закладной в качестве приложения; 
9) кредитный или иной договор, исполнение которого обеспечивается ипотекой (подлинник и копия).

В случаях, предусмотренных  законом, на регистрацию ипотеки  представляются и иные документы (подлинники и копии), в том числе: 
1) письменное согласие на ипотеку всех собственников жилого помещения, если оно выступает предметом договора ипотеки и находится в общей совместной собственности (п. 1 ст. 7 Закона об ипотеке); 
2) нотариально удостоверенное согласие другого супруга на ипотеку жилого помещения, находящегося в совместной собственности супругов (п. 3 ст. 35 Семейного кодекса РФ от 29 декабря 1995 г. N 223-ФЗ); 
3) разрешение органа опеки и попечительства, если предмет договора ипотеки - жилое помещение, находящееся в собственности несовершеннолетних (если залогодателем является несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет, представляется также письменное согласие родителей, усыновителей или попечителей), ограниченно дееспособных (в этом случае также требуется представление письменного согласия попечителей) или недееспособных лиц, над которыми установлена опека (п. 5 ст. 74 Закона об ипотеке, п. 2 ст. 37 ГК РФ); 
4) разрешение органа опеки и попечительства, если предмет договора ипотеки - жилое помещение, в котором проживают несовершеннолетние члены семьи залогодателя (п. 3 ст. 6 Закона об ипотеке, п. 4 ст. 292 ГК РФ); 
5) оформленная в установленном законом порядке доверенность на заключение договора ипотеки в случае подписания этого договора представителем юридического лица, не уполномоченным действовать от имени юридического лица без доверенности (ст. 185 ГК РФ); 
6) прочие документы. 
Государственная регистрация договора ипотеки жилого помещения является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав записи об ипотеке.

 

Стандартная процедура  получения ипотечного кредита определена в Постановлении Правительства  РФ от 11 января 2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" и состоит из следующих основных этапов (на каждом из них остановимся подробнее далее):

1) предварительная квалификация (одобрение) заемщика. Он должен  получить всю необходимую информацию о кредиторе, об условиях предоставления кредита, о своих правах и об обязанностях при заключении кредитной сделки. Кредитор в свою очередь оценивает возможность потенциального заемщика возвратить кредит;

2) оценка кредитором  вероятности погашения ипотечного кредита и определение максимально возможной суммы ипотечного кредита с учетом доходов заемщика, наличия собственных средств для первоначального взноса и оценки предмета ипотеки. Эта процедура именуется андеррайтингом заемщика. Кредитор проверяет информацию, предоставленную заемщиком, оценивает его платежеспособность и принимает решение о выдаче кредита или дает мотивированный отказ. При положительном решении кредитор рассчитывает сумму кредита и формулирует другие важные условия его выдачи (срок, процентную ставку, порядок погашения);

3) подбор квартиры, соответствующей  финансовым возможностям заемщика  и требованиям кредитора. Заемщик  вправе подобрать себе жилье  как до обращения к кредитору,  так и после. В первом случае  продавец жилья и потенциальный заемщик подписывают предварительный договор купли-продажи жилого помещения, предусматривающий преимущественное право покупки данного жилья потенциальным заемщиком по согласованной сторонами цене в обусловленный сторонами срок. Тогда кредитор оценивает жилье с точки зрения обеспечения возвратности кредита, а также рассчитывает сумму кредита исходя из доходов заемщика, вносимого первоначального взноса и стоимости жилья. Во втором случае потенциальный заемщик, уже зная сумму кредита, рассчитанную кредитором, может подобрать подходящее по стоимости жилье и заключить с его продавцом сделку купли-продажи при условии, что кредитор будет согласен рассматривать приобретаемое жилье в качестве подходящего обеспечения кредита;

4) оценка жилья - предмета  ипотеки с целью определения его рыночной стоимости. После подбора квартиры для покупки в кредит оценщик, услуги которого оплачивает заемщик, осуществляет независимую оценку выбранного заемщиком жилья, а кредитор соотносит ее с размером выдаваемого кредита;

5) заключение договора купли-продажи квартиры между заемщиком и продавцом жилья и заключение кредитного договора между заемщиком и кредитором, приобретение жилья заемщиком и переход его в залог кредитору по договору об ипотеке или по закону. В случае положительного решения кредитор заключает с заемщиком кредитный договор, а заемщик вносит на свой банковский счет собственные денежные средства, которые он планирует использовать для оплаты первоначального взноса;

6) проведение расчетов  с продавцом жилого помещения. Заемщик осуществляет оплату стоимости жилого помещения по договору купли-продажи, используя сумму первоначального взноса и средства кредита. Целесообразно, чтобы кредитор непосредственно участвовал в процессе расчетов по договору купли-продажи и полностью контролировал его;

7) страхование предмета  ипотеки, жизни заемщика, а также  по возможности прав собственника  на приобретаемое жилое помещение. 
В дальнейшем кредитор производит обслуживание кредита, то есть принимает платежи от заемщика, ведет бухгалтерские записи о погашении основной задолженности и процентов, осуществляет все необходимые действия по обслуживанию выданного ипотечного кредита.(5)

В случае выполнения обязательств по кредитному договору кредит считается погашенным, а ипотека прекращается. 
Чтобы получить ипотечный кредит (в рублях или иностранной валюте), нужно, как минимум, иметь деньги на первоначальный взнос. 
Как уже говорилось ранее, прежде чем получить банковский кредит на приобретение жилья, вам необходимо предоставить банку денежные средства в размере 25 - 30% стоимости жилья, так как банки и другие кредитные организации дают взаймы от 70 до 85% стоимости жилья. 
Таким образом, первоначальный взнос (т.е. сумма, которую вам необходимо внести за покупку квартиры самостоятельно) составляет в различных банках 20 - 30% стоимости квартиры. 
К сожалению, именно обязанность внести первоначальный взнос, а также его величина и становятся основным препятствием при получении жилищного кредита. 
Эти денежные средства вы должны положить на счет в банке, который предоставляет вам кредит. В противном случае, если банк не увидит их, оставшаяся недостающая сумма вам выдана не будет. Это очень серьезное требование банка, которое не должно быть нарушено.(8)

Документы необходимые  для оформления ипотеки.(8)

1. Общие.

1. Заявление-анкета на жилищный  ипотечный кредит; 
2. Паспорт+Копия всех страниц паспорта Заемщика/Созаемщика; 
3. Копия Свидетельства о регистрации по месту пребывания Заемщика/ Созаемщика (при наличии);  
4. Копия документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.) Заемщика/Созаемщика.

2. Документы для оформления ипотеки,  подтверждающие семейное положение  Заемщика/Созаемщика:

1. Копия свидетельства о браке  и/ или копия свидетельства  о расторжении брака;  
2. Копия свидетельства о рождении детей.

3. Документы для оформления ипотеки, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика/Созаемщика:

Для Заемщиков или Созаемщиков, работающих по найму:

1. Копия трудовой книжки  Заемщика/Созаемщика, все страницы заверены работодателем, на последней странице запись: «работает по настоящее время», дата и расшифровка должности уполномоченного лица;  
2. Справка с места работы о размере дохода за последние 12 календарных месяцев по форме №2-НДФЛ (если по форме №2-НДФЛ доход подтверждается не полностью, нужно также предоставить справку по форме Банка);  
3. Краткая информация о роде деятельности Заемщика/ Созаемщика и роде деятельности предприятия (в произвольной форме);  
4.Копия рудового контракта (при наличии);  
5. При наличии дополнительных доходов от других организаций: трудовой контракт и справку с места дополнительной работы о всех произведенных выплатах за последние 12 календарных месяцев (по форме № 2-НДФЛ).

Оформление ипотечной сделки(8)

Ипотечная сделка может быть оформлена только после того, как все необходимыедокументы, представленные в банк, были им приняты, а кредитный комитет банка вынес решение о выдаче ипотечного кредита. Процедура оформления ипотечной сделки проходит в банке, где выдается кредит. И по ее итогам вы, наконец, получаете вожделенный кредит на квартиру или иное жилье в свое пользование.

Процесс оформления ипотечной  сделки 
Основными договорами, которые заключаются в процессе оформления ипотечной кредитной сделки, являются кредитный договор и договор купли-продажи и ипотеки (или договор купли-продажи и договор ипотеки). Соответственно, для их подписания необходимо присутствие представителя банка, заемщика и продавца жилья.

Также банк может потребовать  оформить договор поручительства третьих лиц - как правило, нужно 3-4 поручителя со стороны должника. По этому договору при невыплате должником суммы долга поручитель обязан сделать это сам. Поручителями могут выступать не только физические, но и юридические лица (в таком случае при оформлении ипотечной сделки должен присутствовать представитель компании).

Как правило, банки предлагают стандартные формы договоров. Но, вы можете попросить изменить те или иные формулировки, если принципиально с ними не согласны. И не забудьте, что в кредитном договоре у заемщика обязанностей значительно больше, чем у банка, который предоставляет деньги и собственно рискует своими деньгами.

Также помните, что оформление ипотечной сделки - финальный этап процедуры вступления в ипотеку, и если до этого момента вы вполне могли отказаться от сделки, то после подписания договоров сделать это будет значительно сложнее, поскольку для аннулирования договоров нужны веские причины.

Порядок оформления бумаг (8) 

Первым подписывается  кредитный договор (если приобретаемая квартира находится в строящемся доме, то также подписывается договор залога имущественных прав на возводимый объект недвижимости). Затем оформляется договор купли-продажи и ипотеки квартиры, после чего составляется закладная.

В процессе оформления ипотечной сделки в банке открывается текущий счет заемщика. Банк зачисляет сумму кредита на счет заемщика, открывает безотзывный аккредитив (форму расчета, согласно которой банк в течение обусловленного срока обязуется оплатить продавцу недвижимости стоимость квартиры). Тогда же на счет продавца вносится первоначальный взнос.

Далее необходимо пройти государственную регистрацию договора купли-продажи и ипотеки квартиры. Во избежание недоразумений в регистрационные органы стоит представить три комплекта документов: подлинники, нотариально заверенные копии и обычные копии. Более того, при регистрации дополнительных соглашений к договорам ипотеки требуются не только сами соглашения, но и документы, связанные с внесением изменений в договоры.

Обычно процедура регистрации ипотечной сделки занимает не больше двух недель. После регистрации заемщик получает свидетельство о праве собственности с обременением, а продавец квартиры приходит в банк с зарегистрированным договором купли-продажи квартиры и получает оставшуюся сумму, снимая ее с аккредитива.

какие ограничения  накладывает невыплаченный ипотечный  кредит на владельца квартиры:

Во-первых, без разрешения залогодателя нельзя сдавать квартиру в аренду, поскольку в соответствии со стандартными условиями договора, квартира приобретается для собственного проживания заемщика.

Во-вторых, без согласования с кредитором нельзя проводить перепланировку квартиры.

Также квартиру с невыплаченной  ипотекой нельзя продавать или передавать в залог до полного погашения  кредита (впрочем, по договоренности сторон - кредитора, заемщика и стороны, желающий купить или взять в залог данную квартиру, - возможно получение разрешения кредитной организации на эти действия).

Ну и очевидная вещь: нельзя сознательно ухудшать состояние  жилья. Т.е. если будет доказано, что заемщик своими действиями привел к уменьшению рыночной стоимости квартиры, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита.(5) 

 

 

 

 

    1. Технология проведения и порядок оформления сделок с ипотекой.

Оценка квартиры при оформлении сделки

Сейчас при оформлении ипотеки, банки требуют от заемщиков  представить отчет об оценке квартиры, для приобретения которой предназначается ипотечный кредит. Для обеспечения точности и объективности результатов, такую оценку может проводить только профессиональный независимый оценщик, действующий в соответствие с требованиями федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».(7)

Как же должно происходить взаимодействие заказчика и оценщика при проведении оценки квартиры в случае ипотечного кредитования? Перед тем как заключать договор с независимым оценщиком, следует согласовать кандидатуру оценщика с тем банком, где планируется брать кредит. Некоторые банки проводят так называемую аккредитацию оценщиков и в дальнейшем требуют у заемщиков отчет об оценке приобретаемого жилья, подписанный только аккредитованным оценщиком. Справедливости ради следует отметить, что сейчас все больше и больше банков отказываются от процедуры аккредитации, и их единственным требованием к кандидатуре потенциального оценщика становится факт соответствия оценщика необходимым условиям, позволяющим ему осуществлять оценочную деятельность, которые сформулированы в уже упомянутом выше законе «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

К числу таких обязательных требований к оценщику относятся  членство в одной из зарегистрированных саморегулируемых организаций оценщиков  и наличие полиса страхования  гражданской ответственности оценщика на сумму не менее 300 000 рублей. Таким образом, прежде чем заключить договор с оценщиком, следует попросить у него копии свидетельство о членстве в СРО и полиса страхования ответственности, для того, чтобы убедиться в его легитимности.

После того, как кандидатура оценщика выбрана и согласована с банком, можно заключать договор на оценку. Напомним, что заключение письменного договора является обязательным при проведении независимой оценки любого имущества и отчет об оценке, составленный без предварительного заключения договора является недействительным с точки зрения закона.

В договоре на оценку квартиры нужно указать дату оценки, цели и задачи оценки, а также вид  определяемой стоимости. Как правило, при оформлении ипотеки, банк требует  оценить рыночную стоимость приобретаемой недвижимости. Но несмотря на то, что оценщик определит рыночную стоимость, банк в дальнейшем будет вводить свои понижающие корректировки и сумма выдаваемого кредита будет несколько меньше, чем рыночная стоимость объекта недвижимости, определенная независимым оценщиком. Это объясняется тем, что в случае продажи заложенной квартиры, банк хочет продать ее быстро, а для этого нужно предоставить скидку от рыночной цены.

Правовые основы и государственная регистрация сделок с ипотекой