Предложение денег
С давних времен люди нуждались в существовании денег. Первоначально деньгами служили различные виды товаров или материалов. Предполагается, что до появления денег был бартер -- прямой безденежный обмен товарами. Со временем некоторые товары приобретали особый статус, начинали
играть роль общего эквивалента, причем этот статус устанавливался общим
согласием, а не навязывался кем-то извне. У некоторых народов богатство
измерялось численностью голов скота и стада пригонялись на рынок для оплаты предполагаемых покупок. Далее роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные деньги в современном смысле.
Деньги -- специфический товар (вещь), который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров. В современных условиях в роли денег выступают не столько конкретные товары (например, золото или иные драгоценные металлы, из которых делаются инвестиционные монеты), сколько обязательства государства или центрального банка в форме банкнот. Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют и являются эквивалентом лишь номинально. Государство обязывает граждан принимать банкноты и монеты в качестве законного средства платежа на данной территории.
Деньги это то, что принимают в качестве уплаты за товары, услуги и
долги.
Тема данной курсовой работы является актуальной, потому что очевидно влияние денег на все сферы не только экономической жизни. В настоящее время деньги занимают особое место в жизни человека. Предложение и спрос на деньги, курсы валют и количество денег в обращении оказывают существенное влияние на жизнь любого общества.
Цель курсовой работы - раскрыть сущность денег, спрос на них, взаимосвязь денежной массы и денежной базы.
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
1)раскрыть сущность понятия денег, определить основные функции денег.
2)описать структуру денежной массы и ее изменения
3)охарактеризовать баланс Центрального банка и понятия денежной базы.
4)дать оценку взаимосвязи денежной базы и денежной массы через денежный мультипликатор.
Поставленная цель и сформулированные задачи обусловлены структурой данной курсовой работы:
1 глава
- сущность и функции денег.
Деньги существовали с давних времен,
однако их форма с течением лет менялась.
Изначально в форме денег выступали различные
предметы, товары, которые путем бартера
обменивались друг на друга. Затем в роли
денег стали выступать различные металлы:
медь, олово, серебро, золото. Затем на
смену металлам пришли монеты и бумажные
деньги. В настоящее время деньги представлены
во многих формах и эти формы меняются
с течением времени. Денег выполняют ряд
функций: мера стоимости, средства обмена,
средства обращения и др.
2 глава - структура денежной массы и ее изменении. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных, платежных средств и накопленных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. Денежная масса состоит из агрегатов - показателей объема денежной массы, различных с точки зрения доходности и ликвидности. Количество подсчитываемых денежных агрегатов определяется Центральным банком каждой страны. Основными денежными агрегатами являются: агрегаты М0, М1,М2,М3,М4,М5,L. Денежные агрегаты строятся во всех странах по общим принципам, однако количество агрегатов в разных странах разное.
3 глава - баланс Центрального банка и понятие денежной базы. Центральный банк - некоммерческая организация то есть он не ставит перед собой цель получения прибыли. Главная функция Центрального банка - обеспечение устойчивого функционирования кредитно-денежной системы. Центральный банк, обладая государственной монополией на эмиссию наличных денег, регулирует размеры денежной массы в обращении. Центральный банк, как и все банки, имеет свой баланс. В состав активов баланса Центрального банка входят: золотой запас, валютные резервы, кредиты правительству, кредиты коммерческим банкам. Пассивы - наличные деньги в обращении, обязательные резервы коммерческих банков, избыточные резервы коммерческих банков, правительственные депозиты. Для сбалансированности сумма всех активов должна быть равна сумме всех пассивов. денежная база - сумма выпущенных в оборот наличных денег и резервов коммерческих банков. Денежная база не является ни одним из агрегатов денежной массы, но включает в себя денежный агрегат М0.
4
глава - взаимосвязь денежной базы и
денежной массы. Денежный мультипликатор.
Спрос. Общее количество денег, которое
домохозяйства, бизнес, правительство
желают иметь в данный момент, представляет
собой спрос на деньги. Существуют
различные концепции спроса на деньги.
денежный мультипликатор - числовой
коэффициент, показывающий, во сколько
раз сумма прироста/сокращения денежного
обращения превышает инициирующую такое
изменение сумму вкладов в финансово-кредитные
учреждения. Он рассчитывается как отношение
денежной массы к денежной базе. Величина денежного
мультипликатора зависит от нормы резервирования
и нормы депонирования. Чем они выше, т.е.
чем больше доля резервов, которую банки
не выдают в кредит и чем выше доля наличности,
которую хранит население на руках, не
вкладывая ее на банковские счета, тем
величина мультипликатора меньше. Центральный
банк может контролировать денежную базу,
влиять на мультипликатор с помощью инструментов
денежно-кредитной политики, но с достоверностью
определить предложение денег он не в
состоянии.
1 Сущность
и функции денег
Сущность
денег
По самой
распространённой версии, русское слово
“деньги” (ед. ч., уст. “деньга”) произошло
от тюркского “теңге”, или “деңге”. В
настоящее время тенге -- денежная единица
в Казахстане, а также разменная монета
в Туркмении.
В “Хожении за три моря” Афанасия Никитина (XV век) индийские и китайские деньги называются тенка, тенки.
Со времени
формирования централизованного государства
на Руси и начала регулярной чеканки монеты
в Москве, деньгой стала называться монета
достоинством в полкопейки, то есть одна
двухсотая рубля. Кроме того деньги были
и другие монеты: полушка -- полденьги,
одна четвёртая копейки; копейка; грош
-- две копейки; алтын -- три копейки; пятак
-- пять копеек; гривенник -- десять копеек;
пятиалтынник -- пятнадцать копеек; двугривенник
-- двадцать копеек; полтина -- полрубля,
то есть пятьдесят копеек; рубль (от глагола
“рубить”), или тин (от глагола “тинать”,
то есть “резать”, 'рубить”).
В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи:
на островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины, в Новой Зеландии в качестве денег использовались камни с отверстиями в середине, во многих странах в качестве денег использовался скот, меха и шкуры животных, Эти формы денег были наиболее древними и распространёнными,
на Руси помимо всего прочего могли использоваться соляные бруски,
позднее в качестве денег стали использовать бруски, слитки, обрубки из металлов.
Постепенно
роль денег перешла к металлам. Сначала
это были металлические предметы (наконечники
стрел и копий, гвозди, утварь), затем слитки
разной формы. С VII века до н. э. в обращении
появляются чеканные монеты. До капитализма
роль денег выполняли медь, бронза, серебро.
Лишь в некоторых странах (в Ассирии и
Египте) ещё за 2 тысячелетия до н. э. для
денег использовали золото. Быстрое распространение
монет связано с удобством их хранения,
дробления и соединения, относительной
большой стоимостью при небольшом весе
и объёме, что очень удобно для обмена.
С развитием товарного производства стремительно
увеличилась стоимость и количество ежедневных
торговых операций. Потребовалось увеличение
стоимости обменного эквивалента. Повсеместно
золото и серебро стали денежными товарами,
как товары с большой стоимостью при небольшом
весе и объёме.
Первые бумажные деньги появились в Китае в 812 году нашей эры. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II (1769 г.)
Деньги как экономическая категория существовали и существуют в различных общественно-экономических формациях. Первые попытки осмыслить природу денег были сделаны учеными древности - Ксенофондом, Платоном и Аристотелем. Аристотель сделала попытки анализа денег и их взаимосвязи с такими экономическими категориями, как “товар” и “капитал, которые положены в основу научной теории денег. Всего о проблеме денег в мире опубликовано более 10 тысяч специальных работ. В экономической литературе рассматриваются две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Первая объясняет происхождение денег как итог соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.
Согласно второй, деньги появились в результате эволюционного процесса, который помимо воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место/6.с 116/.
Идея о деньгах как о договоре господствовала до конца 18 века и во взглядах многих современных западных экономистов (Поль Самуэльсон, Джин Гелбрейт).
Сторонником второй концепции является К.Маркс. Он опирался на работу А.Смита и Д. Риккардо. Следует отметить, что ни одна из концепций не дает удовлетворительного ответа на вопрос, что же такое деньги? Теория К.Макса объяснила сущность денег в эпоху реальных, полноценных денег. Золото и серебро действительно были товарами, на их добычу был затрачен труд и этот труд являлся той объективной основой, что позволял измерять стоимость всех остальных товаров.
В настоящее время реальные, полноценные деньги не функционируют. Их место заняли бумажные и кредитные деньги, не имеющие собственной стоимости.
Деньги - историческая и экономическая категория. Как историческая категория деньги являются продуктом цивилизации. Они возникают с появлением товарообмена и как производные от обмена. Роль денег сводится к функциям посредника обмена между различными товарами. Исторически деньги - это товар рода, товар, посредник обмена, товар - знак стоимости.
История возникновения денег служит подтверждением эволюционной теории денег. В процессе исторической эволюции товарного обращения форму всеобщего эквивалента или неоформленных денег принимали самые разнообразные товары.
Каждый товарохозяйственный клад выдвигал свой эквивалент. В качестве эквивалента были домашний скот, железо, олово, свинец, медь, серебро, золото и другие товары.
Главенствующее положение среди материалов отводится золоту и серебру. Они обладают теми качествами, которые наиболее важны для всеобщего эквивалента (портативностью, то есть большей стоимостью при малом объеме, устойчивостью к воздействию внешней среды, количественная делимость, качественная однородность).
Упоминание о золотых и серебряных деньгах мы находим в древнеегипетском законодательстве (второе тысячелетие до новой эры), в священных книгах древней Индии, в Библии. Серебряные деньги были широко распространены на рубеже третьего и второго тысячелетий до новой эры в Китае, Иране.
Металлы не сразу вытеснили все предшествующие виды денег. Совместное существование различных денег наложило отпечаток на металлические деньги. Зачастую, металлические деньги сохраняли товарную форму. Так, железные деньги длительное время имели форму мотыги, лопаты, проволоки, подковы, наконечников копья, гвоздей, цепей. Серебряные и золотые деньги имели форму ожерелий, колец, крючков.
Первые золотые монеты приписываются индийскому царю Гичесу (7 в. До н.э.). Первым изобразил свой профиль на монете Александр Македонский. Названия монет продолжают напоминать об их весовом происхождении ( английский фунт стерлингов).
Появление монеты представляет собой завершающий этап в формировании денег. Монета являлась результатом развития товарного производства и обмена, усиливающейся экономической и политической мощи рабовладельческих государств.
Появление денег в роли посредника обмена сократило время и затраты, связанные с товарообменом.
Деньги имеют потребительную стоимость и стоимость. Потребительная стоимость денег - это их полезность в качестве вещи, которую можно обменять на любые другие вещи и блага. Деньги из драгоценных металлов ( золото, серебро, платина) можно использовать как украшения.
Стоимость денег как товара - это покупательная стоимость денег. Стоимость товара (овеществленный в нем труд) имеет скрытую форму, которая проявляется лишь в процессе обмена товаров на деньги. В единице вещественного содержания и общественной значимости деньги представляют собой всеобщий эквивалент.
Деньги означают все, что обычно принимают в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов.
Как экономическая категория деньги представляют собой средство платежа, измерения стоимости товаров и услуг и накопления этой стоимости.
Главное свойство денег - это их ликвидность. Ликвидность денег означает способность денег участвовать в немедленном приобретении товара или других благ.
Как экономическая категория деньги представляют собой средство обращения и платежа, измерения стоимости товаров и услуг и накопления этой стоимости.
В своей
эволюции деньги выступают в виде металлических,
бумажных, кредитных и электронных денег/8.с284/.
Современное денежное обращение представлено двумя видами денег - наличными и кредитными.
Наличные деньги - это бумажные деньги и монеты, которые выпускает Центральный банк страны. Наличные деньги исторически существовали в двух формах: как товарные и как символические деньги. Товарные деньги - имеют внутреннюю стоимость. Это означает, что стоимость материала, из которого они сделаны, совпадает с их номиналом. Их примерами являются золотые, серебряные или медные монеты. Товарные деньги в современной экономике встречаются редко, поскольку альтернативная стоимость материала, из которого они изготавливаются, высока ( драгоценные металлы, например, широко применяются в ювелирной промышленности). Кроме того, они изнашиваются и просто-напросто тяжелы для ношения в кошельке. Символические деньги признаются законным платежным средством на основе указа правительства, поэтому их еще называют декретными деньгами. Символические деньги имеют очень низкую внутреннюю стоимость, зачастую во много раз ниже номинала, поэтому они принимаются в обмен на товары и услуги только в случае доверия властям, выпустившим их. Они представлены бумажными деньгами и монетами, сделанными из дешевых сплавов. Стоимость символических денег определяется их покупательной способностью.
Кредитные деньги - Это долговые обязательства, которые играют роль денег. Исторически первым видом кредитных денег стали векселя - долговые обязательства частных лиц. Продавец, реализовавший свой товар в кредит и получивший от покупателя вексель, мог использовать его для расплаты за товар, купленный им у другого продавца. В этом случае на векселе делалась передаточная надпись в пользу нового владельца векселя, который также мог им расплачиваться при совершении сделок. Чем больше передаточных надписей накапливалось на векселе, тем большее доверие он приобретал, и тем выше была его способность к обращению, то есть к выполнению функции денег. На базе векселей появились банкноты - долговые обязательства банков, оплачиваемые по требованию наличными деньгами, и чеки - письменный приказ владельца банковского счета о списании с его счета указанной в чеке суммы и выдаче ее предъявителю чека.
Несмотря на то что в современной экономике большое количество сделок купли-продажи совершается с помощью банковских карточек, сами по себе они деньгами не считаются. Банковские карточки, выпущенные к соответствующим счетам, позволяют совершать покупки методом безналичного перечисления денег со счета покупателя на счет продавца с помощью электронной сети. Банковские карточки бывают дебетовые и кредитные. Дебетовая карточка позволяет совершать покупки только в пределах той суммы, которая фактически имеется на счету клиента банка, и играет роль средства, технически обеспечивающего перечисление денег. Кредитная карточка предполагает, что ее владелец в определенных пределах имеет возможность потратить большую сумму, чем та, что внесена им на счет, то есть автоматически получить кредит от банка, выпустившего карточку. В данном случае банковская карточка, помимо технического обеспечения перечисления денег, играет роль средства получения краткосрочной ссуды/4.с 246/.
Электронные деньги (также называемые электронная наличность, электронная валюта, цифровые деньги, цифровая наличность или цифровая валюта) -- это деньги или государственные облигации, обмениваемые только электронно. Как правило, это включает в себя использование компьютерных сетей, Интернета и платёжных карт. Примером электронных денег является система электронных платежей. Также электронные деньги является собирательным термином для финансовой криптографии и технологии, позволяющей это выполнять.
Электронные деньги разделяют на два типа: на базе смарт-карт (card-based) и на базе сетей (network-based). И первая, и вторая группа подразделяются на анонимные системы, в которых разрешается проводить операции без идентификации пользователя и не анонимные системы, требующие обязательной идентификации.
Наиболее известные системы на базе карт: Visa Cash, Proton, Mondex, CLIP. Например, электронная наличность зачисляется на смарт-карты Mondex посредством снятия средств с реальных счетов клиентов и конвертацию их в цифровые деньги на смарт-карту. К электронным деньгам на базе сетей можно относятся системы: WebMoney, Яndex.Деньги, Единый кошелёк, PayPal, e-gold, Rupay, Rapida.
Однако мир современных денег гораздо больше, в широком смысле его описывает понятие денежной массы.
Итак,
деньги как экономическая категория существовали
и существуют в различных общественно-экономических
формациях. Первые попытки осмыслить природу
денег были сделаны учеными древности.
. В экономической литературе рассматриваются
две концепции происхождения денег: рационалистическая
и эволюционная. Как экономическая категория
деньги представляют собой средство
платежа, измерения стоимости товаров
и услуг и накопления этой стоимости. Главное
свойство денег - это их ликвидность. В
своей эволюции деньги выступают в виде
металлических, бумажных, кредитных и
электронных денег.
1.2 Функции
денег
Деньги проявляют себя через свои функции. Выделяют 5 функций денег:
1. Мера стоимости
2. Средство обращения
3. Средство платежа
4. Средство накопления
5. Мировые
деньги
Мера
стоимости
Первой функцией денег является функция меры стоимости, то есть их способность измерять стоимости всех товаров, служить посредником при определении цены.
Не деньги делают товары соизмеримыми, товары соизмеримы с помощью денег, потому что, как и деньги, являются продуктами человеческого труда, имеют однородную с ними базу сравнения - абстрактный труд. Выраженная в деньгах стоимость товара является ценой. В РБ мерой стоимости является рубль/11с.114/.
Цена, или денежная форма товаров, форма лишь идеальная, имеющаяся только в представлении. Стоимость одежды, обуви, автомобилей и других товаров выражается в их отношении к золоту. Так как выражение товарных стоимостей в золоте носит идеальный характер, то для этой операции может быть применено также лишь мысленно представляемые деньги, цена всецело зависит от реального денежного материала.
Сами деньги цены не имеют, их стоимость не может быть определена в них самих. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, которая выражается в абсолютном качестве товаров, которые можно на них купить.
Там, где деньги относятся к самим себе, они выступают как масштаб цен.
Мера стоимостей - экономическая функция денег, не зависящая от государства. Эта функция определяется законом стоимости.
Масштаб цен носит юридический характер, зависит от воли государства и служат для выражения не стоимости, а цены товара.
Масштаб цен не является отдельной функцией денег. Он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости.
Через масштаб цен идеальная, мысленно представляемая цена товара, как показатель величины стоимости преобразуются в прейскурант или рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах.
Все сказанное справедливо в отношении реальных денег. Ныне на смену полноценной монете (натуральных денег), реальной стоимости пришли бумажные. Современные кредитные деньги не выполняют в полной мере свои классические функции. Благородный металл в качестве всеобщего эквивалента выполнял функцию меры стоимости лишь благодаря тому, что заключал в себе реальную стоимость.
Денежные знаки, которые люди по старинке называют “деньгами” не обладают собственной стоимостью, они могут быть лишь представителями реальной стоимости, являться ее знаками, но это не дает им возможность выполнять функцию меры стоимостей, присущую действительным деньгам.
В процессе эволюции функция денег как мера стоимости переволотилась в функцию фиксации стоимостных пропорций, свойственную кредитным деньгам.
Сейчас
в процессе рыночного обмена масштаб цен
складывается стихийно. Цена есть форма
проявления менового отношения данного
товара ко всем товарам, а не только к золоту.
Деньги
как средство обращения
Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. Денежное выражение стоимости посредством функции меры стоимостей еще не означает реализацию товара. Его цена реализуется лишь при реальном обмене товара на деньги в процессе товарного обращения.
Для выполнения функции средства обращения, необходимо соблюдение одного условия: движение товаров и денег должно осуществляться одновременно.
Назначение денег как средства обращения - быть посредником при обмене товаров.
Когда обращаются реальные деньги, то при акте купли-продажи на одном полюсе находится товар - единичная потребительная стоимость ( то есть сгусток конкретного труда), а на другом - деньги, благородный металл в своей меновой форме товара, а продавец - лишь право на эквивалентную ему стоимость в форме банковских или казначейских векселей.
Поскольку в роли средства обращения деньги выступают мимолетным посредником в обмене товаров, то в этой функции полноценные деньги могут быть заменены знаками стоимости.
Особенность данной функции денег заключается в том, что эту функцию выполняют:
реальные (наличные) деньги;
знаки
стоимости (бумажные и кредитные деньги).
На смену
механизма обмена реальных равновеликих
стоимостей пришел кредитный механизм.
А любой вексель (казначейский или банковский)
может быть оплачен или не оплачен. Поэтому
у людей существует традиционное недоверие
к бумажным деньгам.
Деньги как средство платежа
Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения с целью накопления, выполняют функцию образования сокровищ.
В качестве сокровища деньги выступают как представители богатства вообще. Эту функцию могут выполнять не только золотые монеты, но и сам денежный материал: золотые слитки, изделия из золота.
Деньги в функции сокровища стихийно регулируют денежное обращение. Постоянное колебание размеров товарного производства, цен товаров требует непрерывного изменения денежной массы.
Возможность превращения средств обращения в сокровище и обратное превращение сокровища в деньги есть необходимое условие подвижного равновесия денежной системы в целом.
Стимулом к накоплению денежных сокровищ является особый характер денег как всеобщего товара, который может быть обменен на любой товар.
Аккумуляция бумажных денежных знаков, лишь представляющих в обращении золото и не имеющей собственной стоимости не является образованием сокровищ. Они могут осуществлять функцию средства накопления, которая возникла на базе функции сокровища.
