1 Предпринимательская деятельность:
понятие, виды
Предпринимательство – неотъемлемая
часть хозяйственной деятельности
руководителей и специалистов предприятий.
Коммерческих и финансовых организаций.
Однако до самого последнего времени
эта важнейшая функция управления
экономикой очень слабо освещалась
не только в казахстанской, но и в
зарубежной литературе. Наука стороной
обошла этот активный вид человеческой
деятельности, отдав его на откуп
народному творчеству. [1]
С целью оказать помощь
предпринимателям американские специалисты
Роберт Хизрич и Майкл Питерс написали
серию книг под общим названием
«Предпринимательство» - некоторое
подобие учебника для начинающих.
При этом, как отмечают авторы, они
столкнулись с отсутствием четкого
определения этого понятия.
Что такое предпринимательство?
Изучив вопрос, начиная со средних
веков, Хизрич и Питерс пришли к выводу
что «предпринимательство – это
процесс создания чего-то нового, что
обладает стоимостью, а предприниматель
– это человек, который затрачивает
на это все силы, и берет на
себя весь… риск, получая в награду
деньги и удовлетворение достигнутым».
Подобное определение с явной
окраской романтизма вряд ли дает достаточно
точное представление о предпринимательстве,
особенно в Казахстане 90-х годов.
Главная задача всякого предпринимателя,
которая заключается в получении
дохода на вложенный труд и капитал,
- это житейская проза, а отнюдь
не романтика.
Предпринимательская деятельность
в этом Законе взаимосвязана с
деятельностью предприятия, вследствие
чего «статус предпринимателя приобретают
посредством регистрации предприятия».
Однако в Гражданском кодексе
РК предусматривается индивидуальная
предпринимательская деятельность
без образования юридического лица,
которая осуществляется в рамках
общих правил предпринимательства,
регулирующих деятельность юридических
лиц. В современном мире предприниматель
— это человек, способный понять
перспективу и потребности рынка
и сочетать это понимание со знаниями
в области управления производством
и использованием производственных
ресурсов в расчете на получение
дохода.
Открыть свое дело предприниматель
может в любой сфере экономики,
приносящей доход. Наиболее привлекательными
из них, с точки зрения предпринимателя,
можно считать:
- производство;
- коммерцию;
- финансы;
- интеллектуальный комплекс.
Главное содержание предпринимательства
в сфере производства заключается
в нахождении и формировании спроса
на продукты (выполненную работу, оказанные
услуги) и удовлетворении его путем
изготовления (создания) и продажи
продуктов (выполненных работ, оказанных
услуг) в качестве товара.
Безразлично, сам ли предприниматель
организует производство этих товарок
или выступает в качестве посредника
между производителем и потребителем.
Отличает предпринимательскую деятельность
от других некоммерческих структур, - это
прибыль, получаемая как разница
доходами и затратами предпринимателя.
Предприниматель не обязательно
должен быть собственником предприятия,
поэтому надо отличать доход предпринимателя
от дохода собственника.
Дивиденд на акции, процент
по депозитам, арендная плата за землю
есть доход на собственность. Но этот
доход образуется только потому, что
его выплачивает предприниматель
из своего дохода. Получив в свое
распоряжение заимствованнную собственность,
предприниматель действует на рынке:
организует выпуск новой продукции,
налаживает эффективные коммерческие
связи, пускает в оборот чужой
капитал, извлекает из этого прибыль
для себя.
Собственник на рынке - фигура
пассивная; предприниматель же, наоборот,
активный агент рынка, который формирует
и развивает производство, - устанавливает
рыночные связи. [2]
Не каждый субъект рынка,
в том числе бизнесмен, может
быть назван в полной мере предпринимателем.
Таковым нельзя, к примеру, считать
рантье, отдающего капитал банку
под проценты, или владельца фирмы,
которая из года в год производит
один и тот же товар (предоставляет
одни и те же услуги). Эти субъекты
осуществляют не предпринимательские,
а репродуктивные функции, но в обыденной
жизни часто называют предпринимателями
всех, кто занят бизнесом.
В строгом смысле слова
предпринимателями являются только
деловые люди, поведение которых
на рынке отличается поисковым характером.
Поиск нового, организация работы
персонала предприятия, направленная
на выявление новых возможностей
для хозяйственной активности, освоение
новых рынков, переход к производству
новых товаров и услуг - это
и есть предпринимательская деятельность.
Совершенно не обязательно,
чтобы предприниматель лично
занимался всеми проблемами предприятия.
Выполнение отдельных задач может
быть делегировано другим лицам. Предприниматель
должен быть источником и руководителем
творческой активности и предприимчивости
работников предприятия.
Безусловно, следует отличать
предпринимательство от менеджмента,
а предпринимателя от управляющего.
Предприниматель самостоятельно действует
на свой страх и риск и под свою
ответственность (в том числе
имущественную). Менеджером может быть
наемный работник, организующий реализацию
задач, поставленных предпринимателем.
Он несет меньшую имущественную
ответственность за свои действия,
чем владелец предприятия - предприниматель.
Конечно, в настоящее время, когда коммерческая
деятельность получила широкое распространение,
разделение на менеджмент и предпринимательство
в значительной степени условно. Предприниматель
не всегда является собственником капитала,
но почти всегда он менеджер в той или
иной степени. Фирмы, стремящиеся к развитию,
все чаще используют предпринимательский
стиль управления, который принимает форму
предпринимательского менеджмента. Фирмы,
которые уделяют недостаточное внимание
предпринимательству, теряют позиции
на рынке из-за недостаточной гибкости
управления и производства.
Виды предпринимательской
деятельности.
В зависимости от содержания
и направленности предпринимательской
деятельности, объекта приложения капитала
и получения конкретных результатов,
связи предпринимательской деятельности
с основными стадиями воспроизводственного
процесса, различают следующие виды
предпринимательства: [3]
1) производственное;
2) коммерческо-торговое;
3) финансово-кредитное;
4) посредническое;
5) страховое.
Производственное предпринимательство.
Предпринимательство называется
производственным, если сам предприниматель
непосредственным образом, используя
в качестве факторов орудия и предметы
труда, производит продукцию, товары, услуги,
работы, информацию, духовные ценности
для последующей реализации (продажи)
потребителям, покупателям, торговым организациям.
Производственное предпринимательство
включает выпуск промышленной и сельскохозяйственной
продукции производственно-технического
назначения, потребительских товаров,
строительных работ, перевозки грузов
и пассажиров, услуги связи, коммунальные
и бытовые услуги, производство информации,
знаний, выпуск книг, журналов, газет. В
широком смысле слова производственное
предпринимательство есть создание
любого полезного продукта, необходимого
потребителям, обладающего способностью
быть проданным или обмененным на
другие товары. Существующий риск не реализации
произведенной продукции, хронические
неплатежи, многочисленные налоги, сборы
и пошлины являются тормозом в
развитии производственного предпринимательства.
Между тем, именно производственное
предпринимательство необходимо всем
нам: в конечном счете оно сможет
обеспечить стабильный успех начинающему
бизнесмену. Так что тяготеющий к
перспективному, устойчивому делу должен
обратить свой взор на производственное
предпринимательство.
Коммерческое (торговое) предпринимательство.
Производственный бизнес тесно связан
с бизнесом в сфере обращения.
Ведь произведённые товары надо продавать
или обменивать на другие товары. Высокими
темпами развивается коммерческо-торговое
предпринимательство, как основной
второй вид предпринимательства. Принцип
организации торгового предпринимательства
несколько отличается от производственного,
так как предприниматель выступает
непосредственно в роли коммерсанта,
торговца, продавая готовые товары,
приобретенные им у других лиц, потребителю
(покупателю). Особенностью торгового
предпринимательства является непосредственные
экономические связи с оптовыми и розничными
потребителями товаров, работ, услуг. Коммерческое
предпринимательство охватывает все виды
деятельности, которые непосредственным
образом относятся к обмену товара на
деньги, денег на товар или товар на товар.
Хотя основу коммерческого предпринимательства
составляют товарно-денежные операции
купли-продажи, в нем оказываются задействованными
практически те же факторы и ресурсы, что
и в производственном предпринимательстве,
но в меньших масштабах. Коммерческое
предпринимательство привлекает видимой
возможностью продать товар по цене намного
более высокой, чем он был куплен, и положить
тем самым в карман весомую прибыль. Такая
возможность действительно существует,
однако на практике ее реализовать значительно
сложнее, чем кажется. В условиях разницы
внутренних и мировых цен, а также цен
в разных регионах при неразворотливости
умирающей государственной торговли удачливым
коммерсантам, "челнокам" удается
"купить подешевле - продать подороже".
За этой видимой легкостью скрывается
не всеми видимый труд коммерсантов-предпринимателей,
затраченный для достижения успеха.Сфера
официального коммерческого предпринимательства
- магазины, рынки, биржи, выставки-продажи,
аукционы, торговые дома, торговые базы,
др. учреждения торговли. В связи с приватизацией
государственных торговых предприятий
значительно возросла материальная база
личного и коммерческого предпринимательства.
Возникли обширные возможности начать
свое коммерческое дело, выкупив или построив
магазин, организовав свою торговую точку.
Для успешного занятия торговым предпринимательством
необходимо досконально знать неудовлетворенный
спрос потребителей, быстро реагировать,
предлагая соответствующие товары или
их аналоги. Торговое предпринимательство
более мобильно, изменчиво, так как непосредственно
связано с конкретными потребителями.
Считается, что для развития торгового
предпринимательства должны быть как
минимум два основные условия: относительно
устойчивый спрос на продаваемые товары
(поэтому необходимо хорошее знание рынка)
и более низкая закупочная цена товаров
у производителей, что позволяет торговцам
возместить торговые издержки и получить
необходимую прибыль. Торговое предпринимательство
связано с относительно высоким уровнем
риска, особенно при организации торговли
промышленными товарами длительного пользования.
Финансово-кредитное предпринимательство.
[3]
Финансовое предпринимательство
-это особая форма коммерческого
предпринимательства, в котором
в качестве предмета купли-продажи
выступают валютные ценности, национальные
деньги и ценные бумаги (акции, облигации
и др.), продаваемые предпринимателем покупателю
или предоставляемые ему в кредит. При
этом имеется в виду не только и не столько
продажа и покупка иностранной валюты
за рубли, хотя и это тоже финансовая сделка,
а непредвиденный круг операций, охватывающий
все многообразие продажи и обмена денег,
других видов денежных средств, ценных
бумаг на другие деньги, иностранную валюту,
ценные бумаги. Суть финансовой предпринимательской
операции состоит в том, что предприниматель
приобретает основной фактор предпринимательства
в виде различных денежных средств (денег,
иностранной валюты, ценных бумаг) за определенную
денежную сумму у обладателя денежных
средств. Приобретенные денежные средства
продаются затем покупателям за плату,
превышающую денежную сумму, затраченную
первоначально на покупку этих денежных
средств, в результате чего образуется
предпринимательская прибыль. В случае
кредитного предпринимательства предприниматель
привлекает денежные вклады, выплачивая
обладателям вкладов вознаграждение в
виде депозитного процента вместе с последующим
возвратом вклада. Привлеченные деньги
выдаются затем в долг покупателям кредитов
под кредитный процент вместе с последующим
возвратом вклада. Привлеченные деньги
выдаются затем в долг покупателям кредитов
под очередной процент, превышающий депозитный.
Разница между депозитным и кредитным
процентом служит источником прибыли
предпринимателей-кредиторов.[3]
Финансово - кредитное предпринимательство
относится к числу самых сложных, оно имеет
глубокие исторические корни в ростовщичестве,
известном со времен Древней Греции. Для
организации финансово-кредитного предпринимательства
образуется специализированная система
организаций: коммерческие банки, финансово-кредитные
компании (фирмы , валютные биржи и другие
специализированные организации. Предпринимательская
деятельность банков и других финансово
-кредитных организаций регулируется
как общими законодательными актами. Государство
выступает также в качестве предпринимателя
на рынке ценных бумаг, в этом качестве
выступают субъекты и муниципальные образования,
выпуская в оборот соответствующие ценные
бумаги.[4]
Посредническое предпринимательство.
Посредничеством называют предпринимательство,
в котором предприниматель сам
не производит и не продает товар,
а выступает в роли посредника,
связующего гнезда в процессе товарного
обмена, в товарно - денежных операциях.
Посредник - это лицо (юридическое или
физическое), представляющее интересы
производителя или потребителя, но сами
таковыми не являющиеся. Посредники могут
вести предпринимательскую деятельность
самостоятельно или выступать на рынке
от имени (по поручению) производителей
или потребителей. В качестве посреднических
предпринимательских организаций на рынке
выступают оптовые снабженческо-сбытовые
организации, брокеры, дилеры, дистрибьютеры,
биржи, в какой-то мере коммерческие банки
и другие кредитные организации. Посредническая
предпринимательская деятельность является
в значительной мере рисковой, поэтому
предприниматель - посредник устанавливает
в договоре уровень цен, учитывая степень
риска при осуществлении посреднических
операций. Главная задача и предмет предпринимательской
деятельности посредника - соединить две
заинтересованные во взаимной сделке
стороны. Так что есть основания утверждать,
что посредничество состоит в оказании
услуг каждой из этих сторон. За оказание
подобных услуг предприниматель получает
доход, прибыль.
Страховое предпринимательство.
Страховое предпринимательство
заключается в том, что предприниматель
в соответствии с законодательством
и договором гарантирует страхователю
возмещение ущерба в результате непредвиденного
бедствия потери имущества, ценностей,
здоровья, жизни и других видов
потерь за определенную плату при
заключении договора страхования. Страхование
заключается в том, что предприниматель
получает страховой взнос, выплачивая
страховку только при определенных
обстоятельствах. Так как вероятность
возникновения таких обстоятельств
невелика, то оставшаяся часть взносов
образует предпринимательский доход.
[4]
Страховое предпринимательство
является одной из наиболее рисковых
видов деятельности. В то же время
организация страховой предпринимательской
деятельности дает определенную гарантию
страхователям (организациям, предприятиям,
физическим лицам) получить определенную
компенсацию при наступлении
риска в их деятельности, что являются
одним из условий развития в стране
цивилизованного предпринимательства.
2 Предпринимательская деятельность
на рынке финансовых услуг
2.1 Сущность и понятие
финансового рынка
Категория финансового рынка
имеет сложный, синтетический характер.
Чтобы исследовать ее свойства, первоначально
необходимо рассмотреть общую категорию
рынка. Рынок можно трактовать двояко:
в широком и узком смысле слова.
Рынок в широком смысле слова
есть система организации экономики,
возникшая в результате естественного
развития, эволюции экономических отношений.
Иными словами, это «всеобщая
форма взаимосвязи субъектов
экономической деятельности, посредством
которой реализуются переливы товаров,
рабочей силы и капиталов в
соответствии с изменениями их доходности
в различных точках экономического
пространства» . Рынок в узком
смысле слова – «место, где встречаются
покупатель и продавец» . В нормально
развивающейся рыночной экономике
это понятия родственные, то есть
рынок в широком смысле слова
закономерно включает в себя рынок
в узком смысле. Финансовый рынок
- сфера функционирования финансово-кредитного
механизма. Финансовый pынок пpедставляет
собой оpганизованную или нефоpмальную
систему тоpговли финансовыми инстpументами.
[4] На этом pынке пpоисходит обмен деньгами,
пpедоставление кpедита и мобилизация
капитала. Основную pоль здесь игpают финансовые
инстpументы, напpавляющие потоки денежных
сpедств от собственников к заемщикам.
Товаpом выступают деньги и ценные бумаги.
Финансовый pынок пpедназначен для установления
непосpедственных контактов между покупателями
и пpодавцами финансовых pесуpсов. На практике
сложилось понимание финансового рынка
как трех взаимосвязанных сегментов:
1) рынок кредитов;
2) рынок ценных бумаг;
3) валютный рынок.
Место финансовых рынков в
современной рыночной экономике
трудно переоценить. Уровень производства,
ВВП, инфляции, инвестиций в различные
финансовые инструменты и основные
фонды и т.д. - это взаимозависимые
и взаимообуславливаемые экономические
процессы. Руководитель предприятия, принимающий
решение направить свободные
денежные средства на покупку дополнительного
сырья в расчете на дальнейшее
их подорожание, создает предпосылки
для изменения спроса на определенный
вид товара, что, в свою очередь, может
привести к повышению уровня цен
и инфляции в целом. Покупка СКВ
участниками ранка уменьшает
золотовалютные резервы Центрального
банка. Инвестирование свободных денежных
средств в новое оборудование,
корпоративные или государственные
ценные бумаги выразится в увеличении
объемов инвестиций в основной капитал,
росте стоимости акций и снижении
доходности государственных ценных
бумаг соответственно. Покупка предприятием
нового оборудования позволит предпринимателю
увеличить выпуск продукции, нарастить
объемы продаж, создать дополнительное
предложение товаров на рынке и новые
рабочие места. Если данный продукт идет
на экспорт, то при постоянном уровне импорта
увеличатся золотовалютные резервы. Инвестирование
средств в корпоративные ценные бумаги
вызовет рост цен на данный финансовый
инструмент и увеличит капитализацию
конкретных предприятий. За счет этого
они смогут привлечь необходимые инвестиции
и в конечном счете увеличить предложение
своей продукции на рынке, а это - рост
производства в целом и ВВП в частности.
Инвестирование финансовых ресурсов в
государственные ценные бумаги снижает
доходность по ним и ведет к общему удешевлению
заемных средств в целом. Обслуживание
государственного долга станет менее
дорогим и государство получит реальную
возможность больше средств направлять
на социальные выплаты гражданам, что,
в свою очередь, вызовет дополнительное
потребление товаров и услуг с вытекающими
отсюда положительными последствиями.
Снижение доходности по государственным
ценным бумагам участники рынка воспримут
как сигнал снижения уровня инфляции в
стране. Как следствие, многие инвестиционные
средства переориентируются на производство
товаров и услуг.
- Структура и виды финансового рынка
Познание рынка как
экономической категории невозможно
без глубокого анализа его
структуры, то есть элементов, из которых
он состоит, и которые взаимодействуют
между собой. Для этого следует
избрать критерий, за которым можно
размежевать элементы рынка. Таких
критериев может быть много, поскольку
рынок является сложным и багатоманитним
образованием экономической жизни. Наиболее
распространенным является рассмотрение
структуры рынка с точки зрения экономического
назначения объектов рыночных отношений:
[4]
1) товарный рынок: рынок
предметов потребления и услуг,
рынок средств производства, рынок
научно-технических разработок;
2) финансовый рынок: рынок
инвестиций, рынок ценных бумаг,
валютный рынок;
3) рынок труда;
Каждый из названных рынков
очень разнообразный и в свою
очередь разделяется на рынки
обуви, рынки косметики но др., что
существуют внутри рынка предметов
потребления; рынки машин, станков
и тому подобное - рынку средств
производства. Рыночная экономика состоит
из большого количества отдельных рынков.
Каждый товар или услуга имеет
свой рынок. Существует и такой критерий
разграничения рынка, как степень
зрелости рыночных отношений: развитой
рынок; рынок, который формируется;
рынки с разной степенью ограничения
конкуренции: монопольный, олигопольный.
Рынок можно характеризовать в соответствии
с действующим законодательством: легальный
(официальный), нелегальный (теневой, черный).
Структура рынка может быть охарактеризована
по административно-территориальному
признаку: местный, отдельных территорий,
страны (внутренний), мировой (внешний).
Каждый вид рынка имеет свои особенности.
Все они системно взаимоувязываются и
органично взаимодействуют: если происходят
нарушения в одном из них, то это вызывает
перебои в работе других рынков и системы
в целом.
Рассмотрим содержание отдельных
видов рынка. Рынок предметов
потребления и услуг. Рынок потребительских
товаров и услуг являет собой
сферу обращения, с помощью которой
реализуются товары народного потребления
и услуги. Эта сфера обеспечивает
удовлетворение потребностей разных социальных
групп, каждой семьи, каждого человека.
Услуга - это особенная потребительская
стоимость, которая удовлетворяет
определенные потребности человека.
Особенностью услуги как товару (в
сравнении с обычным товаром,
воплощенным в вещи) есть то, что
она полезна не как вещь, а как
деятельность. Поэтому потребление
услуги совпадает с процессом
ее создания, с деятельностью, а их
невозможно накапливать, транспортировать.
Составными элементами рынка предметов
потребления является производство
товаров длительного пользования
(телевизоров, холодильников, автомобилей,
видеотехники и тому подобное) и
текущего потребления. Данный рынок
наиболее склонен к колебанию
спроса и предложения денежного
оборота, инфляции. Этот рынок непосредственно
влияет на благоустройство нации. Для
функционирования рынка товаров
и услуг нужная развитая гуртовая
и розничная торговля. В пределах
потребительских товаров и услуг
нужно выделить рынок продовольственных
товаров и рынок промышленных
или непродовольственных товаров.
Каждый из них владеет собственной
спецификой как разных сфер, которые
выпускают товары и услуги, так
и способами и формами их продвижения
от производителей к потребителям.
Главным условием расширения рынка
услуг в Украине является рост
производительности труда в сфере
материального производства, насыщения
рынка товарами широкого потребления,
которое даст возможность увеличить
занятость в сфере невещественного
производства, значительно расширить
ассортимент платных и бесплатных
услуг для населения. Кроме этого,
важными условиями роста объема
рынка услуг является повышение
реальной заработной платы, формирования
полноценного рынка рабочей силы
и другие факторы. Рынок средств
производства. Свобода экономической
деятельности хозяйничающих субъектов,
их самостоятельность зависит от
обеспеченности средствами производства,
возможности свободной реализации
продукции, установления цен на нее,
заключение договоров. Предпринимательство
существует лишь тогда, когда каждое
юридическое или физическое лицо
имеет возможность свободно приобрести
любые средства производства. В рынке
средств производства выделяют рынок
средств труда и рынок предметов
труда. Рынок средств труда разделяется
на рынок нового и употребимого оборудования,
а также рынок специфического
оборудования, которое изготовляется
на индивидуальные заказы. [5]
Для создания широкомасштабного
и высокоэффективного рынка средств
производства в Украине должны состояться
коренные превращения и как можно
более быстрый переход к свободной
торговле средствами производства, где
бы ее субъектами были разные владельцы,
то есть необходимо обеспечить реальный
плюрализм форм собственности. Это
обусловит формирование конкурентной
среды, создаст стимулы для нововведений,
массового обновления основных производственных
фондов. Кроме того, нужна активная
амортизационная политика государства,
следует предоставлять налоговые,
кредитные льготы тем предприятиям,
которые внедряют новую технику.
Финансовый рынок - это определенная
совокупность экономических отношений
по поводу организации и покупки-продажи
свободных денежных средств и
их превращения на денежный капитал.
Субъектами этих отношений являются
предприятия разных форм собственности,
населения, коммерческие банки, финансово-кредитные
организации, и др. Объектами финансового
рынка являются особенности сбережения
населения, временно свободные средства,
которые образуются в процессе оборота
промышленного и торгового капитала но
др. Финансовый рынок включает: рынок капиталов
(инвестиционный рынок), рынок кредитов,
рынок ценных бумаг, валютный рынок. К
рынку капиталов относят прежде всего
товары и услуги производственного назначения
или такие товары и услуги, которые непосредственно
не предназначаются для удовлетворения
потребностей населения, а непрямым чином
(через поставку оборудования, машин, технологии,
сырье, материалы) направленные на решение
заданий из удовлетворения потребностей
общества в необходимых благах. Для данного
рынка характерное постоянство и долгосрочность
производственных связей, великомасштабность
коммерческих операций, поскольку, как
правило, с этим рынком связано решение
проблем инвестиций или капитальных вложений.
Поскольку конкуренция стимулирует активное
внедрение новой техники и технологии,
разработку новых моделей товаров, повышения
их качества, предприятия нуждаются во
все новых инвестициях. Важным их источником
является кредит, который предоставляется
в виде ссуды и являет собой необходимый
компонент финансового рынка - кредитный
рынок. Кредитный рынок является системой
отношений между ссудодателями и заемщиками
по поводу ссуды в товарной или денежной
форме. Субъектами кредитного рынка выступают
юридические лица (предприятия, организации,
банки, государство) через свои полноправные
органы, а также физические лица (граждане).
Рынок ценных бумаг является прямым продолжением
кредитного рынка. Ценные бумаги - это
денежные документы, которые определяют
взаимоотношения между субъектами, что
их выпустили и теми, кто приобрел их. Они
предусматривают выплату доходу в виде
дивидендов или процентов, а также возможность
передачи денежных и других прав, предусмотренных
настоящими документами, лицам, которые
являются их владельцами. Различают первичный
и вторичный рынки ценных бумаг. На первичном
рынке осуществляется продажа новых бумаг
после их эмиссии (выпуску). Вторичный
рынок ценных бумаг, на котором вращающиеся
раньше выпущенные акции и облигации,
то есть осуществляется их перепродажа,
обслуживается фондовой биржей. Валютный
рынок - это такой специфический рынок,
где предметом покупки-продажи являются
разные национальные валюты. Его функционирование
предопределенно развитием внешнеэкономических
связей между разными странами и необходимостью
взаимных расчетов. С точки зрения организационных
отношений этот рынок функционирует через
корреспондентские счета между банками
разных стран, в виде валютных бирж. Важнейшими
для мировых валютных операций Нью-йоркская,
Лондонская, Парижская и Токийская валютные
биржи. Практика функционирования рыночной
системы свидетельствует, что запрещение
осуществлять валютные операции всем
участникам экономической жизни приводит
до формирования черного или так называемых
параллельных рынков валюты, на которых
курсы валют отклоняются от официальных
курсов. Рынок труда - это саморегульована
система распределения рабочей силы со
специфическими факторами конкуренции
между ее владельцами за наиболее выгодные
условия и оплату труда, а также между
работодателями - за привлечение наиболее
квалифицированной рабочей силы. Субъектами
отношений на рынке труда выступают владельцы
предприятий (работодатели) - "покупатели"
и отдельные личности - "продавцы".
Рынок труда выполняет такие функции:
[6]
1) оценивает полезность (потребительскую
стоимость) и ценность (стоимость)
рабочей силы, то есть того
или другого вида труда;
2) регулирует спрос и
предложение труда, распределяет
рабочую силу между отраслями
экономики и регионами страны.
Функционально организационная
структура рынка труда включает
у себя принципы государственной
политики в отрасли занятости, правовую
регуляцию трудовых отношений, систему
подготовки кадров, систему найма, систему
переподготовки и переквалификации
рабочих, которую осуществляют биржи
труда.
Рынок информации - это совокупность
экономических отношений по поводу
сбора, проработки, систематизации информации
и ее продажи конечному потребителю.
От качества и объема информации зависит
правильность принятого решения. Информация
является редким благом, для получения
которого нужны определенные расходы.
Между производителем и потребителем
на рынке информации есть посредники,
основное задание которых - сбор и
продажа информации. Эти рынки
отличаются один от другого степенью
осведомленности и возможности
реальных действий таких посредников
в реализации товаров и услуг.
Важным элементом рынка
информации является информация о конкурентах.
Средством сбора соответствующей
информации является пересмотр профессиональных
журналов, встречи со специалистами,
приглашение консультантов и
тому подобное. Особенностью такого товара
как информация есть то, что засекреченная,
малоизвестная информация стоит
дорого, ведь "кто владеет информацией
- владеет миром" и "любая монополия
начинается с монополии на информацию",
а информация известна всем не стоит ничего.
Этот товар не имеет второй свежести.
2.3 Финансовое предпринимательство
и финансовые услуги
Финансовое предпринимательство
является разновидностью коммерческого
предпринимательства, поскольку объектом
его купли-продажи выступает специфический
товар: деньги, валюта, ценные бумаги (акции,
облигации, векселя, ваучеры и т.д.),
т.е. происходит продажа одних ценных
бумаг на другие по ценам, обеспечивающим
получение прибыли. С переходом
к рыночным отношениям рынок денег,
валюты и ценных бумаг становится
реальностью, его участниками выступают
коммерческие банки, фондовые биржи, предприятия,
организации и физические лица-предприниматели.
Поскольку финансовое предпринимательство
- это разновидность коммерческого,
то технология финансовой предпринимательской
сделки аналогична технологии коммерческой
сделки с той лишь разницей, что
товаром являются финансовые активы.
Предприниматель, вступающий в этот
вид бизнеса, начинает свою деятельность
с анализа рынка ценных бумаг
и маркетинговой деятельности. Последняя
связана с поиском и привлечением
потенциальных покупателей денег,
валюты и ценных бумаг. Одновременно
с этим он устанавливает источник
получения денег, валюты и ценных
бумаг. В данном случае первичным
обладателем "финансового товара"
может быть сам предприниматель
(им ранее были накоплены деньги,
валюта, ценные бумаги). Он выступает
как бы в роли продавца или ростовщика,
предоставляющего деньги, валюту и
другое потребителю взаймы за определенную
плату или под определенный процент.
Еще одной формой финансового
предпринимательства является своеобразная
эмиссия ценных бумаг, таких, как
собственные акции, облигации, кредитные
билеты, коммерческие ценные бумаги (денежные
обязательства, векселя). Ценные бумаги
предприниматель продает, размещает
при определенных условиях и обязательствах
о качестве "финансового товара".
Эту форму предпринимательства
ведут, как правило, предприятия, банки,
а не отдельные предприниматели.
Наиболее распространенной формой является
покупка ценных бумаг самим предпринимателем.
Смысл ее состоит в том, что
предприниматель покупает деньги, валюту,
ценные бумаги за определенную сумму (Дф),
а затем продает их другому
покупателю за большую сумму (Дв) (разница
между Дв и Дф дает доход). Если у
предпринимателя нет денег для
покупки ценных бумаг, то он осуществляет
покупку в кредит либо обращается
в банк за кредитом (Дк). Финансовое
предпринимательство, как никакой
другой вид предпринимательства, нуждается
в наличии достоверной информации,
в обеспечении вычислительной и
организационной техникой. За все
предприниматель должен платить
сам. При проведении финансово-кредитной
сделки он предоставляет потребителю
свои деньги, валюту, ценные бумаги в
долг (в кредит), а через определенное
время получает большую сумму
на определенный процент. При этой сделке
предприниматель должен особое внимание
уделить проверке финансовой состоятельности
покупателя, установить гаранта, который
поручается за покупателя. Считается,
что финансовая сделка целесообразна,
если при ее продолжительности сроком
до одного года расчетная чистая прибыль
составляет не менее 5% объема сделки (денежной
выручки), а при долговременных сделках
этот процент повышается до 10-15%.
Финансовые услуги.
Финансовые услуги — это
услуги финансового посредничества,
а часто, и/или кредита. Примерами
организаций, оказывающих финансовые
услуги являются банки, инвестиционные
банки, страховые и лизинговые, брокерские
компании и множество других компаний.
Финансовые услуги — крупнейшая по
выручке индустрия в мире, по данным
за 2009 год доля рыночной капитализации
этой индустрии в S&P 500 составляет 20 %
Банковские услуги. Основная
статья: Банковские услуги. Как правило,
во всех странах особым образом регулируются
ряд финансовых услуг право совершения
которых принадлежит только банкам.
К этим услугами относятся
- привлечение денежных средств во вклады; [7]
- Расчётно-кассовое обслуживание;
- Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
- выдача банковских гарантий;
Существуют финансовые услуги,
которые предоставляются не только
банками:
- Кредитование (включая жилищное кредитование или ипотеку);
- Факторинг;
- Форфейтинг;
- Денежные переводы.
Существует также понятие
микрофинансирования и микрофинансовых
услуг (микрокредитования , микрострахования
и т. п.). Эти услуги оказываются в развивающихся
и отсталых странах людям, которые по своему
бедственному материальному положению
не могут претендовать на обычные финансовые
услуги.
- Инвестиционно-банковские
услуги
- Основная статья: Инвестиционный
банк
- Управление активами
- Управление крупным частным
капиталом
- Доверительное управление
финансовыми ресурсами
- Депозитарные услуги
- Брокерские услуги
- Финансовое консультирование
- Оценка собственности
[править]
- Страховые услуги
- Основная статья: Страхование
- Страховые брокерские
услуги
- Страхование
- Перестрахование [править]
- Прочее
- Лизинговые услуги
- Биржевые услуги
