Природа денег и их эволюция



Содержание

 

 

Введение______________________________________________________3

Глава 1. Деньги: экономическая природа  и функции__________________5

      1. Альтернативные теории сущности и ценности денег_______5
      2. Эволюция денег в контексте развития их функций_________9

Глава 2. История развития денег__________________________________13

2.1. Содержание филогенетической  концепции эволюции денег__13

2.2. Онтогенетический анализ истории  денег__________________18

Глава 3. Современные денежные системы__________________________21

Заключение___________________________________________________27

     Список  литературы_____________________________________________29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта во всех, кроме самых начальных экономических системах. В этой работе автор пытается рассмотреть сущность денег, их экономическое значение, и факторы, определяющие их количество (массу). Так же будет сделана попытка показать, насколько велико экономическое значение денежного обмена и какую роль деньги играют в формировании экономической политики.

Деньги это то, что  принимают в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги – это средство обмена; люди принимают деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру - непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги - очень неэффективному средству осуществления обмена. При бартере необходимо найти партнёра, у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену. Это требует выискивания всех потенциальных партнёров по обмену, способных удовлетворить потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена. Таким образом, бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском, и трансакционным издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.

Деньги служат также  расчетной единицей или «мерой стоимости». Роль денег как «единицы измерения» позволяет использовать установленные  цены для сделок. Функции денег, как  расчетной единицы, позволяют измерять экономические величины понятным для всех (почти) способом. Помимо того, что деньги служат средством обмена и расчетной единицей, они ещё обеспечивают очень удобный способ сбережения (средство сбережения) и удобный способ заимствования денег (средство отсроченного платежа). Как «средство сбережения» деньги облегчают процесс осуществления накопления из текущего дохода за счет гарантирования будущей покупательной способности. Как «средство отсроченного платежа» деньги облегчают заимствование (и предоставление ссуд), обеспечивая ту меру покупательной способности, которую на настоящий момент времени заимствуют и дают взаймы. Деньги уникальны по своей простоте, как средство платежа за товары и услуги: они обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Деньги: экономическая природа и функции

    1. Альтернативные теории сущности и ценности денег

 

Развитие экономики  и изменение государственной  политики непосредственно отражаются на теории денег.  Различают три  основных теории денег - металлическую, номиналистическую и количественную.

Металлическая теория денег. В XVI и XVII вв. представители учения меркантилизма, в частности английский экономист Т. Мэн, провозгласил подлинным богатством общества деньги. Для меркантилистов было характерно не только отождествление богатства с деньгами, но и отождествление денег с благородными металлами, что и составляет основу металлической теории денег.

Сторонники этой теории ошибочно оценивали социально-экономическую  сущность денег и были склонны  к фетишизму, приписывая золоту и серебру как таковым свойства денег. Однако благородные металлы стали деньгами лишь в условиях товарного производства. Сущность денег состоит не в их вещественной оболочке, а в их общественной роли всеобщего эквивалента.

Искажая сущность денег, металлическая теория однобоко трактует их функции, признавая лишь те из них, для выполнения которых необходимы металлические деньги (функции меры стоимости, сокровища и мировых денег), и игнорируя другие (функции средства обращения и средства платежа), которые могут выполнять и знаки стоимости.

Некоторые представители  металлической теории денег объявили бессмысленным понятие «бумажные  деньги», хотя подобное утверждение  находится в явном противоречии с реальностью.

Несостоятельность металлической  теории денег заключается в следующем:

- отождествление денег  с благородными металлами, приписывающие  золоту и серебру как таковым  свойства денег;

- одностороннее рассмотрение  только некоторых функций денег;

- неспособность объяснить  существование бумажных денег.

Номиналистическая теория денег. В противовес металлической теории номиналистическая теория денег утверждает, что деньги – это только условный знак, не имеющий ничего общего с товарами. По мнению номиналистов, важно только наименование денежной единицы (доллар США, немецкая марка и т.д.), а металлическое содержание не имеет никакого значения. Как утверждает один из основоположников номиналистической теории денег английский философ XVIII  в. Дж. Беркли, деньги - это не товар, а условная счетная единица. В XX в. немецкий ученый Г. Кнапп объявил деньги «продуктом правопорядка», творением государственной власти. По его утверждению, деньги используются как средство платежа независимо от металлического содержания; они освободились от всякой связи с металлом и являются условными знаками, которые государство наделяет определенной способностью.

Согласно теории представителя  номинализма Г. Бендиксена (XXв.) деньги - это условные знаки стоимости и свидетельство об оказанной другим членам общества услуге, дающее право на получение встречной услуги.

Главная ошибка номиналистической  теории – отрицание товарной природы  денег. Эта теория игнорирует стихийное  происхождение денег из мира товара, отрицает единство товара и денег. Безусловно, государство может в законодательном  порядке определить масштаб цен, но оно не в состоянии определить их стоимость, номиналистическая теория смешивает понятия меры стоимости и масштаба цен, превращая деньги из экономической категории в юридическую. Номиналисты не только считают однородными понятия «металлические» и «бумажные» деньги, называя и те и другие «условными знаками», но и превозносят бумажные деньги, считая их самой совершенной формой денег.

Таким образом, номиналистическая  теория денег не является состоятельной, поскольку:

- отрицает товарную  природу денег;

- смешивает меру стоимости  с масштабом цен;

- преувеличивает роль  буржуазного государства.1

Количественная  теория денег. Согласно этой теории величина стоимости денег находится в обратной зависимости от их количества, то есть чем больше денег в обращении, тем меньше их стоимость. Основателями количественной теории денег в XVIII в. являлись: во Франции – Ш. Монтескье, в Англии – Дж.Юм. В начале XIX в. Д. Риккардо предпринял попытку соединить количественную теорию денег со своей теорией трудовой стоимости.

Американский экономист  И.Фишер пытался математически  обосновать количественную теорию денег  с помощью «уравнения обмена»:

MV= PQ,

где М- количество денег  в обращении,

       V –  скорость обращения денег,

       Р  – средний уровень товарных  цен,

      Q – количество проданных товаров.

Согласно его теории деньги, затраченные на приобретение определенных товаров, должны равняться  количеству этих товаров, умноженному  на их цены. Отсюда следует, что уровень  цен должен повышаться или снижаться  в зависимости от изменения количества денег при неизменной скорости их обращения или неизменном количестве обмениваемых товаров.

Количественная теория денег игнорирует важнейшую функцию  денег- функцию меры стоимости. Ее сторонники рассматривают деньги как средство обращения, считая, что лишь в обращении они приобретают «покупательскую силу». Это не соответствует действительности, поскольку прежде чем функционировать в качестве средств обращения, деньги выполняют функцию меры стоимости, а для этого они сами должны обладать стоимостью, которая определяется не их количеством в обращении, а количеством воплощенного в них общественно необходимого труда. Другой недостаток количественной теории – отрицание объективных законов денежного обращения. Как свидетельствует практика, в обращение поступает не любое количество полноценных денег, а лишь необходимое для обращения.

Количественная теория денег извращает подлинную причинную  связь между стоимостью денег, товарными  ценами и количеством денег в  обращении. На основании этой теории можно сделать вывод, что количество денег в обращении определяет уровень товарных цен, а этот уровень определяет стоимость денег. Однако их причинная связь свидетельствует о противоположной тенденции: при данной стоимости товаров уровень цен находится в обратной зависимости от стоимости денег, а количество денег в обращении – в прямой зависимости от уровня товарных цен.

Таким образом, несостоятельность  количественной теории денег состоит  в том, что она:

- игнорирует все функции  денег, кроме функции средства обращения;

- отрицает объективный  закон, определяющий количество  денег в обращении;

- извращает действительную  причинную связь между стоимостью  денег, товарными ценами и количеством  денег в обращении.

Теория «регулируемой  валюты» разработана на основе двух теорий денег- номиналистической и количественной. Согласно утверждению представителя этой теории английского экономиста Дж.М.Кейнса металлические деньги являются «варварским пережитком», поскольку бумажные деньги не только не хуже, но значительно лучше металлических. Преимущество бумажных денег Дж.М.Кейнс усматривает в том, что количество их в обращении может регулироваться государством и, следовательно, могут регулироваться уровень товарных цен, уровень зарплаты и вся капиталистическая экономика.

Теория «регулируемой валюты» является составной частью теории «регулируемого капитализма». Обе теории не выдерживают проверку практикой. Бумажные деньги – это не «регулируемая валюта», способная ликвидировать безработицу и кризисы, а форма денежных единиц. Превознося достоинства бумажно–денежного обращения, сторонники теории «регулируемой валюты», по существу, оправдывают чрезмерный выпуск бумажных денег.

 

 

    1. Эволюция денег в контексте развития их функций

 

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. В связи с тем, что все товары являются продуктами общественного необходимого труда, реальные деньги, сами обладающие стоимостью могут стать мерой (эталоном) стоимости всех иных товаров. Причем измерение стоимости товаров деньгами происходило идеально, т.е. без участия наличных денег.

Итак, деньги выступают  мерой стоимости. Безусловно, считается  удобным использовать денежную единицу  в качестве масштабов для соизмерения  относительных стоимостей разнородных  благ и услуг.

Итак, деньги выступают  мерой стоимости. Безусловно, считается удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и услуг. Стоимость благ и услуг соизмеряют в денежном выражении подобно тому, как измеряют дистанцию в километрах или вес в килограммах.

Использование денег  в качестве всеобщего эквивалента  означает, что цену любого товара достаточно выразить только через денежную единицу. Причем стоимость товара ,выраженная в деньгах, называется ценой товара.

В основе цен товаров  и их измерения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары  она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости, что свидетельствует о перепроизводстве либо недопроизводстве определенных товаров.

Для сравнения цен  различных по стоимости товаров  необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

При золотом обращении  масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненному количеству золота. Однако необходимо отметить, что в XX в. наблюдалось снижение покупательской способности денег, что выразилось в уменьшении золота в денежной единице. Более того, Ямайская валютная система, введенная в 1976- 1978 гг., отметила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран-участниц МВФ. В России также с 1992 г. не предусмотрено официальное соотношение рубля и золота.2

Как средство обращения (или обмена) деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. Деньги повсеместно и легко принимаются в качестве средства платежа. Это социальное изобретение позволяет платить производителям особым товаром (деньгами), который в дальнейшем может быть использован для приобретения любого товара, имеющегося на рынке. Предоставляя удобный способ обмена товарами, деньги дают обществу возможность воспользоваться плодами региональной спецификации и разделения труда в обществе. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении и мимолетность их участия в обмене, в связи с этим функцию средства обращения выполняют и неполноценные деньги – бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение в денежном обращении заняли кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.

Функция денег в качестве средства платежа возникла в связи  с развитием кредитных отношений.

Деньги как средство платежа используются в двух случаях:

- при продаже товаров  в кредит, необходимость которого  связана с неодинаковыми условиями  производства и реализации товаров,  различной продолжительностью их  производства и обращения, сезонным  характером производства и т.д.;

- при выплате заработной  платы рабочим и служащим.

Очевидно, что в функции  средства платежа деньги имеют свою специфическую форму движения, отличную от их движения как средства обращения.

Если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве платежа в этом движении имеется разрыв, т.е.  покупая товар в кредит, должник дает продавцу долговое обязательство, которое будет оплачено лишь через определенный (оговоренный) срок.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению  рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных  денег. Основными ее элементами являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег, является стимулом в реализации товаров и услуг.

Деньги, обеспечивая их владельцу право получения любого товара (услуги), становятся воплощением  общественного богатства. Поэтому очевидно, что у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Получая деньги в оплату за свою продукцию, люди создают некий запас. Этот запас может быть краткосрочным или долгосрочным.

Деньги выполняют функцию  средства сбережения, так как позволяют это делать в наиболее удобной форме в связи с тем, что являются наиболее ликвидным товаром. Необходимо отметить, что в условиях инфляции это преимущество в определенной мере утрачивает и возникает необходимость обеспечения денег.

По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережения становилось невозможным осуществление процесса воспроизводства, т.е. стремление к получению большей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги в виде сокровища, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные  эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и для международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения.

 

 

 

Глава 2. История  развития денег

2.1. Содержание филогенетической концепции эволюции денег

История всемирного денежного обращения позволяет раскрыть все основные этапы и причины эволюции многообразных форм денег.

Филогенетический анализ происхождения денег включает в  себя следующие моменты:

- выделение специфических  этапов эволюции хозяйственной  системы;

- определение движущих  сил процесса эволюции денег;

- выявление конкретных  товаров, которые исторически  функционировали в качестве денег  в разных странах и у разных  народов мира;

- раскрытие таких свойств  денежных товаров, которые позволили  им выдвинуться в ходе естественного отбора, стать общепризнанным посредником совершения сделок;

- характеристика конкретно-  исторических вопросов государственной  регламентации денежного обращения.

В целях филогенетического  исследования происхождения денег  выделяются два этапа в развитии хозяйственной системы общества: бартерная экономика и денежная экономика.

Бартерная экономика  характеризуется тем, что в ней  осуществляется прямой товарообмен, одна полезная вещь непосредственно обменивается на другую полезную вещь.

Выделяют два вида бартерных сделок: чистый бартер и  торговый бартер.

Чистый бартер представляет собой обмен одного единичного товара на другой единичный товар. Торговый бартер – регулярный прямой товарообмен.

Прямые товарообменные операции имеют свои плюсы и минусы.

В современных условиях во многих странах, несмотря на доминирование  денежных расчетов и законодательные  призывы осуществлять все расчеты  только с помощью так называемых «живых» денег, прямые обмены товара на товар сохраняются. В чем причины?

Во-первых, в условиях инфляции бумажные деньги способны практически полностью утрачивать связь с товарным миром, которому они обязаны своим происхождением. Исчезает объект, товарная основа денег, - нет и его тени, денег бумажных.

Во-вторых, бартерный  обмен товара на товар, услуги на услугу может иметь свои выгоды, позволяет не только «уходить» от налогов, но и сокращать издержки на совершение товарообменных операций, поэтому сохраняется и в наше время.

В-третьих, в условиях политических и экономических потрясений, войн, гражданских конфликтов, денежных реформ население в роли денег начинает использовать наиболее ходовые товары: соль, мыло, сигареты и др.

В-четвертых, своеобразными формами  бартера является клиринговая деятельность, взаиморасчеты, которые используются не только на уровне фирм, но и на рынке ценных бумаг при расчетах между государствами в виде так называемого валютного клиринга.3

Вместе с том бартерным сделкам  присущи недостатки, ограничивающие развитие товарного хозяйства. Во-первых, отсутствует  единая мера стоимости. Цена продаваемого товара не является однозначной, она множественна и зависит от того, какой товар покупается. При каждой новой сделке пропорции обмена должны определяться заново. Во-вторых, отсутствует единое средство обращения и платежа. В результате цели обмена для покупателя и продавца могут не совпадать – товар, полезный для продавца, способен оказаться ненужным для покупателя. В-третьих, в условиях бартерной экономики отсутствует единое средство накопления покупательской способности. В результате накопление осуществляется как индивидуальный процесс, для удовлетворения собственных будущих потребностей, а не общественный- для удовлетворения потребностей иных членов общества.

Движущими силами эволюции денег являются:

- рост товарного производства вширь и вглубь,

- умножение капитала во всех  формах,

- увеличение объемов товарных  сделок.

В результате появляются новые виды формы денег, происходят изменения  в национальных и международных  денежных системах.

Товарное производство растет вширь за счет вытеснения архаичных экономических форм и натурального хозяйства и вглубь за счет разделения труда. Каждое новое крупное общественное разделение труда приводило к росту производства, умножению видов созидаемых товаров и преобразованиями в сфере обмена.

Первое крупное общественное разделение труда – отделение земледелия от скотоводства – объективно порождает  ситуацию, при которой функции  денег начинает выполнять скот, меха, зерно, какао-бобы, плитки чая, соль и  др.

Второе крупное общественное разделение труда – выделение ремесла в особый род хозяйственной деятельности - приводит к тому, что денежным материалом становятся металлы, первоначально железо, медь и серебро, в совершенном виде – золото.

Выделение купечества как особого  класса общества закладывает основы появления кредитных денег. До появления отпечатанных банкнот в ходу были письменные поручения и расписки.

Каждый из товаров – предшественников золота в качестве денег имел свои «плюсы» и «минусы». Скот нельзя делить на части; однако деньги в виде скота проявляют способность к самовозрастанию, они размножаются сами по себе в силу естественной природы. Табак и меха при длительном хранении подвержены естественной порче, теряют свои потребительские качества.

Первоначально металлические деньги изготавливали из меди или сплавов в виде проволоки, брусков, различных геометрических фигур, предметов хозяйственного обихода.

С совершенствованием технологий обработки  металлов монеты начали чеканить из серебра  и золота.

Как писал в начале XVIII в. ирландец Р.Кантильон, «золото» и «серебро», и только они, малы по объему, одинаково добротны, легки в перевозке, не оставляют отходов при размене, удобны для хранения. Таким образом, драгоценные металлы обладают рядом естественных свойств, которые делают их наиболее пригодными для выполнения общественных функций всеобщего эквивалента. К этим свойствам относятся:

-однородность – например, два куска одного и того же металла одинакового веса ничем не отличаются друг от друга, имеют равную стоимость.

- делимость – благородные  металлы в отличие от иных  денежных материалов делятся  на части без потери стоимости,  что весьма важно для денежного  товара.

- безотходность – данное свойство тесно связано с предыдущим. В случае деления денежного материала общая стоимость не уменьшается, нет и отходов, более ценных и менее ценных частей.

- портативность –  деньги удобны в использовании  тогда, когда они имеют малый  вес, следовательно, их можно легко носить.

- удобство транспортировки  – деньги удобны в пользовании  тогда, когда их легко спрятать.

- сохраняемость –  благородные металлы не подвержены  порче и связанной с ней  потере стоимости.

- универсальное средство  накопления – драгоценные металлы служат средством накопления независимо от политического строя, установившегося в стране, изменения государственных границ, перемещения из страны в страну.

Таким образом, в результате естественного отбора денежных материалов роль денег на длительное время закрепляется за драгоценными металлами.

Исторически первые бумажные деньги стали печатать в Китае. О  них упоминает известный путешественник Марко Поло, посетивший в 1286 г. Пекин.

Первую эмиссию бумажных денег в Европе провел в 1661 г. Стокгольмский банк.

Ярым пропагандистом бумажно - денежной эмиссии был шотландец  Джон Ло. Он считал, что бумажные деньги как орудие обращения лучше и  удобнее металлических, поскольку  не теряют веса, достаточно постоянны  в своей нарицательной стоимости, портативны.

Свою систему Дж. Ло реализовал во Франции. Созданный им банк просуществовал с 1716 по 1720 г. Чрезмерный выпуск бумажных денег привел к гиперинфляции, финансовому краху.

В Западной Европе первая крупномасштабная эмиссия бумажных денег в виде банкнот была осуществлена во Франции во время правления Людовика XVI, накануне Великой французской революции.

На практике при переходе от металлического к бумажно-денежному  обращению требования к свойствам  денег претерпевают существенные изменения. Одновременно возникают новые требования;

- узнаваемость – деньги  должны эмитироваться с таким  расчетом, чтобы их было трудно  подделать и достаточно легко  признать подлинность. С этой  целью деньги имеют особые  водяные знаки, защитную нить , голограммы.

- стабильность – стоимость денег не должна иметь резких колебаний, иметь тенденцию к устойчивому росту или падению.

Обобщая все требования к свойствам денег с позиции  филогенетического подхода, можно  дать следующее определение денег: деньги – это общепризнанное максимально ликвидное богатство (общепризнанный высоколиквидный актив).

 

2.2. Онтогенетический  анализ истории денег

 

 

Содержание онтогенетического  объяснения превращения золота в  деньги основывается на следующих мировоззренческих  положениях:

- деньги возникли стихийно в процессе естественно-исторического развития товарного хозяйства;

- научный анализ процесса  исходит из готовых результатов  эволюции;

- исходный пункт объяснения  – двойственность товара, его  двоякая ценность: как полезного  блага и как предмета обмена на другой товар.

Первый этап онтогенетического анализа. Отношения купли-продажи одного товара на другой товар предстают первой и самой элементарной формой выражения стоимости. Она определяется как простая, единичная, или случайная, форма стоимости.

Однако единичная форма стоимости совсем не так проста, как кажется на первый взгляд. В ней кроется сущность последующих форм стоимости, в том числе и конечной, самой развитой, денежной формы. На одном полюсе находится товар, который ищет выражения своей стоимости, на другом – товар, который служит ему материалом для выражения своей стоимости. Первый товар играет роль активную, второй – пассивную.

Два разнородных товара А и В, в нашем примере масло  и сахар, играют в обмене две совершенно различные роли: масло выражает свою стоимость через сахар, сахар служит материалом для выражения стоимости масла. Стоимость первого товара, масла, выражена относительно сахара, т.е. масло предстает в относительной форме стоимости. Второй товар, сахар, функционирует в обмене как эквивалент, находится в эквивалентной форме.

Природа денег и их эволюция