Проблема устойчивости денежного обращения в Республике Беларусь

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ 

УЧРЕЖДЕНИЕ  ОБРАЗОВАНИЯ «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ ТРАНСПОРТА» 
 
 
 
 
 

Кафедра «Экономические теории» 
 
 
 
 
 
 
 

Курсовая  работа  

По дисциплине «Макроэкономика» 
 
 

На тему №22: «Проблема устойчивости денежного  обращения в Республике Беларусь на современном этапе» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Гомель 2009 

Оглавление

Введение……………………………………………………………………… 3

1 Сущность  денежного обращения……………………………………....... 5

2 Инфляционные  процессы…………………………………………………. 8

   2.1 Инфляция, ее причины………………………………………………... 8

   2.2 Экономические и социальные  последствия инфляции…………... 12

3 Антиинфляционная  политика……………………………………………  14

4 Денежное  система в Республике Беларусь……………….…….……….20

   4.1 Устойчивость денежного обращения………………………………  22

Заключение………………………………………………………………….. 25

Список  литературы…………………………………………………………. 26

Введение

       Проблема  устойчивости денежного обращения в Республике Беларусь связана с разными экономическими процессами, которые тесно взаимодействуют между собой. Главным образом это выпуск денег в обращение (эмиссия), инфляция (повышение общего уровня цен). Большое внимание в работе будет уделено инфляции.

     Инфляция  представляет собой весьма сложное  явление, которое связано с изменением денежной массы и зарождается  на денежном рынке. Проблема инфляции сложно и многогранна. Инфляционные процессы приводят к широкому спектру  негативных последствий.

     Во  время инфляции бумажные деньги обесцениваются по отношению к золоту, товарам  и иностранным валютам. Всё это  обесценивает результаты труда, уничтожает сбережения физических и юридических  лиц, разрушает денежную систему, ослабляет  национальную валюту, сдерживает развитие финансово-кредитных отношений в  стране и снижает эффективность  государственного контроля за денежными  потоками. Таким образом, инфляция проявляется в сфере обращения, но ее первопричиной являются диспропорции в воспроизводственном процессе. Поэтому состояние денежного обращения в стране можно считать барометром ее экономической и политической жизни. Этим объясняется повышенный интерес разных экономистов к проблеме денежного обращения.

     Ценовая нестабильность экономически психологически «давит» на большинство людей, создает  огромную социальную напряженность  в обществе. Инфляция является самым  эффективным средством перераспределения  национального богатства – от более бедных слоев общества к  более богатым, усиливая тем самым  его социальное расслоение.

     В Республике Беларусь, как и в других странах с переходной экономикой, резко усилились инфляционные тенденции. Экономическая политика в Республике Беларусь направлена на снижение инфляции и поддержание стабильного обменного курса белорусского рубля. Приоритетной задачей является защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

     Цель  данной работы: изучить сущность денежного обращения и факторы влияющие на него, такие как инфляция, а также пути ее преодоления.  Попытаться проанализировать особенности инфляционных процессов в Республике Беларусь.

     Задачи: разобраться в сущности денежного обращения, дать определение закону денежного обращения, инфляции, ее причинам, а также разобрать социально-экономические последствия инфляции, исследовать особенности инфляционного процесса в Республике Беларусь и меры их преодоления.

     При написании курсовой работы были использованы различные источники, включая учебные пособия белорусских и российских авторов, статистическая литература, периодические экономические издания. 
 

1. сущность  Денежного обращения

     Денежное  обращение, хотя и связано непосредственно  с денежным оборотом, имеет свою специфику. При характеристике денежного  оборота подчеркивается совокупность (объем) всех денежных платежей при  реализации товаров, услуг, формировании и распределении доходов. Под  денежным обращением следует понимать такое движение денег, когда они  обслуживают только перемещение  стоимости между субъектами экономических  отношений. Денежное обращение, являясь  составной частью денежного оборота, не включает движение денег как капитала при обслуживании самовозрастания  стоимости.

     Денежная  масса – совокупность денежных средств, находящихся в обращении наличной и безналичной формах. На объем  денежной массы влияют объем ВВП, темпы экономического роста, степень  развития банковской системы, финансовых рынков, структура денежного оборота, скорость оборота денег, экономическая политика государства, денежно-кредитная политика и др. Денежная масса характеризуется денежными агрегатами – показателями объема и структуры денежной массы, ее качественной характеристики. В основе построения показателей (агрегатов) положена ликвидность, под которой понимают степень затрат и скорость превращения (конверсии) отдельных составляющих денежную массу в деньги как средство обращения и платежа.

     А Республике Беларусь денежные агрегаты строятся с учетом международных  стандартов и национальных особенностей. Они включают:

     М₀ – (наличные деньги в обороте), включает монеты и банкноты в обращении на руках физических лиц и в кассах небанковских кредитно-финансовых организаций и субъектов хозяйствования;

     М₁ – (денежная масса в узком смысле), включает М₀ и переводные депозиты, представляющие собой остатки средств небанковских кредитно-финансовых, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц на текущих, депозитных и других счетах до востребования;

     М₂ – (рублевая денежная масса), включает М₁ и другие депозиты (срочные), открытые в крдитных организациях в белорусских рублях небанковских кредитно-финансовых, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц-резидентов Республики Беларусь в белорусских рублях.

     М₃ – (широкая денежная масса), включает М₂, переводные срочные депозиты в иностранной валюте, а также ценные бумаги (кроме акций) в иностранной валюте небанковских кредитно-финансовых, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

     На  основе денежных агрегатов можно  определить коэффициент монетаризации  экономики – уровень обеспечения экономики денежными средствами. Он рассчитывается как отношение денежной массы к валовому внутреннему продукту.

     Таким образом, современные деньги оторвались от своего товарного носителя, а  наличные (бумажные) деньги составляют относительно небольшую долю от их общего количества (см. табл. ниже). Причем по мере развития экономики и денежной системы имеет место тенденция  к ее сокращению. [12, 101-102]

Таблица – Структура денежной массы 

     В сфере денежного обращения деньги совершают непрерывное движение, опосредуя реализацию «выталкивают»  их из сферы оборота, а сами продолжают движение, переходя в распоряжение другого хозяйствующего субъекта. Они  при этом могут использоваться как  в безналичной, так и в наличной форме. Могут также последовательно  переходить из одной формы в другую в зависимости от экономических  процессов, которые они обслуживают.

     Примерная схема движения денег приведена  на рисунке. 

     Рисунок – Движение наличных денег 

     Наличные  деньги начинают свое движение из касс Национального банка Республики Беларусь, которому предоставлено монопольное  право выпуска денег в обращение. Коммерческие банки получают наличные денежные знаки в Национальном банке, компенсируя их номинальную стоимость  за счет своих ресурсов путем безналичного перевода средств. Для бесперебойного обеспечения хозяйствующих субъектов  денежной наличностью в кассах коммерческих банков постоянно должен быть необходимый  остаток. Предприятия, организации  и учреждения за счет имеющихся на своих счетах средств или предоставленного банком кредита получают наличные деньги в кассе обслуживающего банка. Эти  денежные суммы предназначены для  выплаты рабочим и служащим заработной платы и осуществления других платежей населению и не должны задерживаться  в кассах предприятий и организаций. В дальнейшем движении наличные деньги переходят к населению и используются на оплату покупаемых товаров, оказанных  услуг, а так же для других платежей в пользу государства, предприятий  или отдельных лиц. Расходование части наличных денег может быть отложено, она становится сбережением  и хранится у населения или  помещается во вклад в банке. Следовательно, от населения наличные деньги опять  поступают в кассу предприятий, организаций и учреждений. Согласно с действующим в нашей стране положениям, эти деньги должны сдаваться  в банк для зачисления на счета.

     Таким образом, наличные деньги, начав свое движение из касс Национального банка  и пройдя каналы обращения, возвращаются в кассы коммерческих банков. Из этих касс они опять выдаются на нужды других предприятий и совершают  свое движение до полного износа. Изношенные (ветхие) денежные знаки коммерческие банки обменивают в Национальном банке на годные. Сумма находящихся в обращении наличных денег от этого не меняется.

     При определенных условиях, особенно когда  сокращается кредитование народного  хозяйства или ускоряется движение наличных денег, коммерческие банки  могут сдавать излишки своей  денежной наличности в кассы Национального  банка. Тогда возможно изъятие денег  из обращения.

     Общая сумма платежей, совершенная наличными  деньгами за определенный период времени, характеризует размер налично-денежного  оборота. В него включаются: выдачи наличных денег через почту, выплаты  из касс предприятий, организаций и  учреждений населению, платежи населения  предприятиям, организациям и учреждениям, а также оборот наличных денег  между гражданами. Основной оборот наличных денег проходит через кассы  банков, которые осуществляют кассовое обслуживание народного хозяйства.

     Обращение наличных денег происходит непрерывно: рабочим и служащим заработная плата  выплачивается регулярно за первую и вторую половину месяца, колхозники ежемесячно получают доходы по оплате труда, ежемесячно выплачиваются пенсии, стипендии.

     В то время как у одних предприятий  или организаций наступает срок выплаты заработной платы и других платежей, и они получают для этой цели наличные деньги в банке, другие предприятия уже выплатили заработную плату, оплатили закупленную сельхозпродукцию. Эти деньги частично находятся на руках у населения как резерв платежных средств до очередного поступления доходов, частично же израсходованы и сдаются торговыми и другими организациями в банк с тем, чтобы он имел возможность выдавать наличные деньги на заработную плату третьим предприятиям и т. д. Поэтому у всех участников налично-денежного оборота (в кассах банков, предприятий, организаций, колхозов, у рабочих, служащих и колхозников) постоянно в тех или иных размерах находятся денежные остатки, которые постепенно расходуются, а на смену им поступают новые денежные суммы. Кроме того, из своих доходов население создает сбережения, часть которых остается на руках.

     Наличный  денежный оборот организуется на основе тех же принципов, что и весь денежный оборот, а также специфических принципов:

• предприятия, организации, учреждения, предприниматели должны хранить наличные деньги в банках, за исключение лимита кассы, и получать деньги в кассах банков;
• банки устанавливают лимиты остатка наличных денег в кассах субъектов всех форм собственности;
• наличное денежное обращение является объектом прогнозного планирования;
• регулирование наличного денежного оборота осуществляется в централизованном порядке центральным банком.

     Наличный  денежный оборот по своему объему значительно  меньше безналичного денежного оборота, однако его четкая организация особенно важна в социально-экономическом  плане, так как этот оборот обслуживает  преимущественно отношения, связанные  со сферой личного потребления. Происходящие в сфере обращения наличных денег  процессы прямо влияют на устойчивость покупательной способности населения  и денег.[12] 

2. ИНФЛЯЦИОННЫЕ ПРОЦЕССЫ

1.   Инфляция, ее причины.

     Термин  «инфляция» (от лат; inflatio — вздутие) впервые стал употребляться в Северной Америке в период Гражданской войны 1861—1865 гг. и обозначал процесс разбухания бумажно-денежного обращения. Широкое распространение в экономической литературе он получил в ХХ в., после первой мировой войны. [6, c.144].

     В самом общем виде инфляция представляет собой обесценение бумажных денег, т.е. переполнение сферы обращения  бумажными деньгами, не обеспеченными  товарами. Однако такое определение  инфляции нельзя считать полным. Инфляция – это сложное социально-экономическое  явление, порождаемое диспропорциями воспроизводства.

     Наиболее  общее традиционное определение  инфляции таково: это переполнение каналов обращения денежной массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценивание денежной единицы и соответственно, рост цен. [9, c.135].

     Принято считать, что инфляция появилась  в XVIII в., но она имеет такую же давнюю историю, как и деньги, с которыми она тесно связана. На ранних этапах товарного производства, когда в качестве денег выступали монеты, инфляция проявлялась в их обесценении: полноценные и качественные монеты  заменялись неполноценными. С появлением бумажных денег на смену монетно-денежной инфляции пришла бумажно-денежная. [6, c.144].

     Инфляция  проявляется, прежде всего, в обесценении  денег по отношению к золоту, товарам, иностранным валютам. В ее результате уменьшается золотое содержание национальной денежной единицы, поэтому  цена золота растет. Падение покупательной  способности денег по отношению  к товарам проявляется в росте  оптовых и розничных цен. Обесценение  денег по отношению к иностранной  валюте выражается в падении курса  национальной валюты по отношению к  иностранным денежным единицам.

     С инфляцией сталкиваются практически  все страны, причем последние годы характеризуются повышением ее темпов. Можно сказать, что мир стал более  инфляционным. [12, c.399].

     Обычно  под инфляцией в зарубежной экономической  литературе понимают непрерывный рост общего уровня цен, или устойчивую тенденцию  к повышению среднего (общего) уровня цен. Всякое ли повышение цен приводит к инфляции? Рост цен не раскрывает полностью сущность инфляции. Цена — это денежное выражение стоимости, или количество денег, которое необходимо для того, чтобы что-то купить. Цены всех товаров определяются стоимостью и связаны с ней. Именно в этом заключается общность и цены какого-либо товара, и цены денег. Когда речь идет о цене товара, мы подразумеваем  его стоимость, но это не касается денег. Доллар всегда стоит доллар, но на него не всегда сегодня можно  купить тот же набор товаров, что  и вчера.

     Стоимость денег есть количество товаров и  услуг, которые можно купить на денежную единицу.

     Рассматривая  инфляцию, необходимо различать обычный  уровень состояния какого-то явления  и темп его изменения. Инфляция —  это скорость и направление изменения  цен. Важно понять, что инфляцию характеризует  не уровень цен, а скорость их изменения. Это различие имеет большое значение, так как основная часть споров об инфляции затрагивает причины, влияющие на уровень цен, а не причины, влияющие на скорость их изменения. Из-за того, что  инфляция обычно определяется как изменение  уровня цен в течение какого-то промежутка времени, необходимо различать  факторы, влияющие на уровень цен  в краткосрочном периоде, и факторы, вызывающие инфляцию в долгосрочном.

     Таким образом, в понимании сути инфляции следует акцентировать внимание на том, что рост цен происходит постоянно  в течение выбранного промежутка времени, т.е. на скорости и направлении  изменения цен, и на том, что рост общего уровня цен охватывает все  рынки и характерен для экономики  в целом. [6, c.145].

     Есть  множество причин инфляции, однако в каждой стране складываются свои социально-экономические условия  ее возникновения, в соответствии с  которыми действует определенный набор инфляционных факторов. [12, c.400].

     Что же можно отнести к инфляционным причинам роста цен? Назовем важнейшие  из них, помня о том, что инфляция связана с целым спектром диспропорций: несоответствие между масштабами и  структурой производства, с одной  стороны, и общественными потребностями — с другой. [6, c.147].

     Можно выделить внешние и внутренние факторы  инфляции. К внешним факторам относятся:

• Интернационализация хозяйственных связей, которая усиливает роль внешних факторов в развитии инфляции. Наличие инфляции в других странах влияет на динамику внутренних товарных цен через цены импортируемых товаров. Кроме того, центральный банк страны для создания собственных валютных резервов скупает иностранную валюту у коммерческих банков, выпуская для этих целей дополнительную национальную валюту, что увеличивает количество денег в обращении;
• Падение курса национальной денежной единицы по отношению к валютам других стран. В результате этого растут внутренние цены на импортируемые товары;
• Мировые экономические кризисы;
• Состояние платежного баланса страны, ее валютная и внешнеторговая политика;

     Внутренние  факторы обусловлены состоянием экономики данной страны. Среди них  можно выделить:

• Дефицит госбюджета. Если он покрывается займами центрального банка страны, количество денег в обращении резко возрастает, что ведет к инфляции;
• Расходы на военные цели. Во-первых, они увеличивают расходную часть бюджета, являясь постоянной причиной бюджетного дефицита. Во-вторых, люди занятые в военном секторе экономики, не создают потребительский продукт, а выступают на потребительском рынке только в роли покупателей, увеличивая платежеспособный спрос.
• Расходы на социальные цели, не адекватные эффективности национальной экономики. В случаях экономических кризисов, спада производства уровень жизни населения снижается. Правительство стремиться поддержать население путем дополнительных ассигнований на социальные цели, что ведет к увеличению количества наличных денег в обращении и усиливает инфляцию;
• Инфляционные ожидания. Когда начинается инфляция, население планирует свое поведение в ожидании дальнейшего роста цен. Оно начинает приобретать товары сверх своих текущих потребностей. Спрос начинает стимулировать предложение, что подстегивает рост цен.
• Кредитную экспансию – расширение масштабов банковского кредитования сверх потребностей народного хозяйства, что вызывает эмиссию безналичных денег;
• Чрезмерные инвестиции в отдельные отрасли экономики, например в сельское хозяйство, не дающее должного экономического эффекта.
• Структурные нарушения в экономике – диспропорции между накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства и другие факторы.

     В зависимости от скорости нарастания инфляционных процессов в экономической  теории принято выделять следующие  виды инфляции:

• по ее темпам:
• умеренную, когда цены растут медленно (менее 10 % в год). Стоимость денег сохраняется. Отсутствует риск подписания контрактов в номинальных ценах. Такая инфляция корректирует цены и в условиях конкуренции рассматривается как благо для экономического развития, так как она побуждает производство необходимых товаров.
• галопирующую, при которой цены растут от 20 до 200 % в год, что создает серьезное напряжение для экономики. Большинство контрактов «привязывается» к росту цен или иностранной валюте, деньги начинают ускоренно материализовываться в товары;
• гипер- и суперинфляцию, когда цены растут астрономическими темпами. Расхождение цен и заработной платы становится катастрофическим. Разрушается благосостояние даже наиболее обеспеченных слоев общества. В условиях гипер- и суперинфляции деньги вытесняются из оборота, на смену товарно-денежному обращению приходит бартер. [12, c.400-402].

     Гиперинфляция – явление редкое для стран  с рыночной экономикой, чего нельзя сказать о галопирующей инфляции, которая время от времени разражается  даже в промышленно развитых странах (Англии, Германии, Италии и др.). Главная  тенденция развитых стран, таких, как  США, Япония, - умеренная инфляция. Государственное  вмешательство, направленное на регулирование  денежного обращения и использование  системы налогообложения, позволяет  удерживать инфляцию в экономически допустимых рамках. [9, c.135-136].

     по  характеру протекания:

     И умеренная, и галопирующая, гиперинфляция  и суперинфляция представляют собой  тип так называемой открытой инфляции. В отличие от нее при подавленной  (скрытой) инфляции роста цен может  и не наблюдаться. При этом обесценение  денег выражается в дефиците (отсутствие товаров в магазинах госторговли) и очередях в условиях государственного контроля над ценами и неудовлетворенном  спросе.

• по степени сбалансированности:

     Инфляция  может быть сбалансированной, т.е. наблюдается  умеренный рост цен одновременно на большинство товаров и услуг. В этом случае в соответствии с  ежегодным ростом цен возрастает и ставка процента, что равнозначно  экономической ситуации со стабильными  ценами. Подобная инфляция в экономике  ничего не изменяет.

     Несбалансированная  инфляция представляет собой различные  темпы роста цен на различные  товары. От несбалансированной инфляции страдают, прежде всего, денежное обращение  и система налогообложения.

• по признаку ожидаемости:

     Следует отличать ожидаемую (инерционную) инфляцию от неожидаемой (непредвиденной). Ожидаемую  инфляцию можно прогнозировать на какой-либо период. Непредвиденная инфляция характеризуется  внезапным скачком цен, что негативно  сказывается на денежном обращении  и системе налогообложения. В  ситуации, когда в экономике уже  существовали инфляционные ожидания, население, опасаясь дальнейшего обесценения  своих доходов, резко увеличивает  затраты на приобретение товаров  и услуг, что само по себе создает  трудности в экономике, искажает реальную картину потребностей в  обществе и ведет к расстройству хозяйства. Таким образом, внезапный  скачок цен может спровоцировать дальнейшие инфляционные ожидания, которые  будут подстегивать рост цен. [6, c.157].

     по  масштабу охвата:

     Можно выделить локальную инфляцию, имеющую  место в отдельных странах, и  мировую, охватывающую группу стран  или некоторые регионы.  

2. Экономические и социальные последствия  инфляции

     Инфляция, являясь основным дестабилизирующим  фактором рыночной экономики, оказывает  значительное влияние на динамику экономического развития страны и уровень жизни  населения. Ее воздействие зависит  от темпов инфляции. Умеренная инфляция ведет к временному оживлению  экономики в результате незначительного  роста цен и нормы прибыли. Галопирующая и тем более суперинфляция  наносят значительный урон народному  хозяйству. Рост цен намного опережает  рост количества денег в обращении, происходит “бегство от денег” населения  и предприятий. В результате этого  нарастает скорость обращения денег, что равносильно их дополнительной эмиссии, побуждая цены подниматься  еще выше. Цены перестают быть достоверным  средством измерения затрат, падает их стимулирующая роль. Неравномерный  рост цен на товары разрушает и  дезорганизует хозяйственные связи, ведет к диспропорциям в экономике.

     Таким образом, инфляция дезорганизует все  народное хозяйство. Предприятиям из-за быстрого роста цен не хватает  выручки за реализованную продукцию, чтобы рассчитаться с поставщиками ресурсов и комплектующих изделий, выплатить зарплату своим работникам. Стремительное увеличение издержек производства в связи с удорожанием  ресурсов лежит в основе дальнейшего  роста цен на продукцию и раскручивания  инфляционной спирали “цены —  зарплата — издержки—цены”. Суть ее в том, что повышение цен на товары и услуги ведет к падению  реальных доходов трудящихся. Чтобы  остановить их, профсоюзы и наемные  работники требуют повышения  номинальной заработной платы. Более  высокая зарплата повышает издержки производства, что требует повышения  цен на продукцию. Изменившиеся цены делают необходимым очередной пересмотр  ставок зарплаты и т.д. Так возникает  и раскручивается инфляционная спираль.

     В условиях инфляции начинается кризис взаимных неплатежей, который охватывает все народное хозяйство. В результате продукция не продается, предприятия  работают “на склад”, затовариваются и вынужденно останавливаются. Начинается массовое сворачивание производства.

     Инфляция  наносит серьезный ущерб государственному бюджету. Обесцениваются как налоговые  поступления в бюджет, так и  его расходная часть, что побуждает  часто корректировать его и изыскивать дополнительные средства. А это стимулирует  инфляцию.