Проблемы и перспективы развития денежной системы России. 2

Содержание:

Введение.

ГЛАВА 1. Теоретические основы организации денежной системы.

1.1 Понятие  денежной системы и ее типы.

1.2 Денежное  обращение.

1.3 Денежная  масса.

ГЛАВА 2.Денежная система России на современном этапе.

2.1 Общая  характеристика денежной системы.

2.2 Оценка  размеров денежной массы.

2.3 Общие  основы организации безналичных  расчетов в России.

2.4 Платежный  баланс России за 2010 год.

ГЛАВА 3. Проблемы и перспективы развития денежной системы России.

3.1 Проблемы  развития денежной системы России.

3.2 Перспективы  развития денежной системы России.

Заключение.

Список  использованной литературы. 
 
 
 
 

Введение

     На  протяжении развития человеческого  общества деньги, с момента своего появления, играли огромную роль. Изучением  денег занимались многие экономические  школы. Но и в настоящее время  интерес к деньгам как экономической  категории не убывает.

     На  первый взгляд может показаться отсутствие каких-либо сложностей в современном  понимании людьми денег. Действительно, огромное число людей в мире ежедневно  расплачиваются деньгами за приобретённые  ими товары (услуги). Но не каждый человек  может представить, какое большое значение, имеют деньги. А ведь деньги необходимы для функционирования любой экономики в современном мире уже по той причине, что только они могут привести в действие финансовый механизм, способный обеспечить развитие производительных сил. Если в XIX в. преобладало мнение о том, что изменения в денежной сфере не оказывают никакого влияния на экономику, то в современных условиях никто не оспаривает факт, что денежные факторы оказывают существенное воздействие на поведение экономических агентов. Деньги позволяют им отодвинуть во времени использование результатов своего труда или коммерческих операций и таким образом как бы перекидывают мост между различными моментами экономической жизни. Человек, имеющий деньги, может хранить их, подобно любому другому товару, или отложить для будущих покупок.

     Итак, являясь предметом спроса и предложения, деньги сами оказывают влияние на рынок товаров и услуг. Состояние  денежного обращения может привести к изменению условий экономического равновесия. Так, при инфляции люди по-иному подходят к распределению своих доходов между сбережением и потреблением, чем в периоды стабилизации цен.

     Особую  значимость изучение денег приобретает  для понимания функционирования рыночной системы экономики. Так  как, если страна идёт к рыночной экономике  современного типа, где регулирующая экономическая роль государства  достаточно велика, то деньги, денежное обращение являются главными инструментами  в механизме государственного регулирования, используя которые государство  может способствовать экономическому и социальному прогрессу. В том  случае, когда государство не владеет  этим механизмом, то возможно разрушение всего хозяйства страны. Уже на этом основании можно говорить о  бесспорной важности изучения денег.

     Тема  денег всегда является актуальной и  постоянно присутствует в нашей  профессиональной и личной жизни. Не нужно постоянно думать о деньгах, это всего лишь средство, которое  позволяет нам жить полноценно, и  вносят свою корректировку в отношения  между людьми. Но также  влияют на внутренний мир человека, его мечты, на отношение к окружающему миру и самому себе. Деньги — необычайно интересная сфера экономики, важнейший раздел экономической науки. Деньги представляют собой нечто гораздо большее, чем простой инструмент, облегчающий работу экономики. Деньги играют огромную роль в жизни страны, актуальность этой темы неоспорима. Это неотъемлемая и существенная часть каждой финансовой системы. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта.Деньги возникли при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

     Целью данной работы является составление единого, общего представления о денежной системе, ее происхождении и роли в экономике.

     Исходя  из цели работы, можно выделить следующие основные задачи:

     - рассмотрение сущности денежной  системы;

     - изучение механизма денежной  системы;

     - обзор современного состояния  денежной системы в России;

     - изучение перспектив развития  денежной системы в России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ  ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ  ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

1.1 Понятие денежной  системы и ее  типы

     Денежная  система - это устройство денежного  обращения в стране, сложившееся  исторически и закрепленное национальным законодательством. Сформировалась в  России в XVI - XVII вв. с утверждением централизованного  государства и национального  рынка. В денежной системе по мере ее развития происходили существенные изменения.

     Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В  связи с этим выделяют два типа денежных систем:

     - система металлического обращения,  при которой денежный товар  непосредственно обращается и  выполняет все функции денег,  а кредитные деньги размены  на металл;

     - система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные либо кредитные деньги.

     При системе металлического денежного  обращения выделяют два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

     Биметаллизм - это денежная система, при которой  роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами: золотом и  серебром. Предусматривается неограниченное обращение и свободная чеканка, установление двух цен на один товар. Эта система существовала в XVI- XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовала и в XIX веке. Система не обеспечивала устойчивости денежного обращения. 

     Монометаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за одним металлом. Серебряный монометаллизм  существовал в России (1843- 1852 гг.), Индии (1852- 1893гг.), Китае (до 1935 г.). Золотое обращение в России введено с 1897 г.

     Различают три разновидности (стандарта) золотого монометаллизма: золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный.

     Золотомонетный  стандарт характеризовался свободной  чеканкой монет, беспрепятственным  обменом банкнот на золото, незапрещенным  движением золота между странами. Функционирование золотомонетного  стандарта требовало наличия  золотых запасов у центральных  эмиссионных банков, которые служили  резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег. Первая мировая  война привела к отмене золотомонетного  стандарта в большинстве стран.

     При золотослитковом стандарте, в отличие  от золотомонетного, в обращении  отсутствуют золотые монеты и  свободная их чеканка. Обмен банкнот, как и других неполноценных денег, производится только на золотые слитки. Золотослитковый стандарт был введен после Первой мировой войны в  Великобритании и во Франции.

     Золотодевизный  стандарт - это стандарт, при котором  банкноты обменивались на девизы, то есть платежные средства в иностранной  валюте, разменные на золото. Таким  путем сохранялась косвенная  связь денежных единиц стран золотодевизного  стандарта с золотом. Поддержание  устойчивости курса национальной валюты осуществлялось методом девизной политики, т.е. посредством купли или продажи  национальных денег за иностранные  в зависимости от того, снижается  или повышается курс национальной валюты на рынках. Таким образом, при золотодевизном стандарте валюты одних стран  ставились в зависимость от валют  других государств. Данный стандарт действовал в Германии, Австрии, Дании, Норвегии.

     В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. золотой стандарт был отменен, во всех странах и утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги. Все бумажно-кредитные системы объединяются следующими общими свойствами:

     1. Происходит вытеснение золота  из внутреннего и внешнего  денежных оборотов. Золото, выполняя  по-прежнему функцию сокровища,  аккумулируется в денежных резервах  банков.

     2. Государство берет на себя  регулирование денежного оборота.

     3. Кредитные операции банков служат  основой для выпуска наличных  и безналичных денег.

     4. Соотношение пропорций наличного  и безналичного оборотов меняется  в сторону уменьшения доли  наличных денег.

     Данная  система предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых  эмиссионными центрами стран.

     Понятие современной «денежной системы» включает в себя следующие элементы: денежные единицы; масштаб цен; виды денег, являющихся законным платежным  средством; эмиссионная система; государственный  аппарат регулирования денежного  обращения.

     Денежные  единицы - это установленный в  законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и  выражения цен всех товаров и  услуг. В большинстве стран действуют  десятичные системы деления, например: 1 доллар = 100 центам, 1 руб. = 100 коп. 

     Масштаб цен - средство выражения стоимости  через весовое содержание денежного  металла в выбранной денежной единице. В настоящее время это  определение утратило экономическое  значение, так как кредитные деньги не имеют собственной стоимости  и не могут быть выразителем стоимости  других товаров.

     Виды  денег, являющиеся законными платежными средствами, - это, прежде всего кредитные деньги и банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).

     Эмиссионная система - это законодательно установленный  порядок выпуска и обращения  денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляют центральный банк (выпуск банковских билетов) и казначейство (выпуск казначейских билетов, мелко-купюрных  бумажноденежных знаков). Эмиссия банкнот осуществляется тремя путями:

     - предоставлением кредитов кредитным  учреждениям в форме переучета  коммерческих векселей;

     - кредитованием казны под обеспечение  государственных ценных бумаг;

     - выпуском банкнот путем их  обмена на иностранную валюту.

     Регулирование денежного обращения. Мерой регулирования  прироста денежной массы и кредита  является установление целевых ориентиров, на которые должны ориентироваться  центральные банки. Центральный  банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом  в реальном исчислении. Однако эффективность  такой меры невелика. 
 

     1.2 Денежное обращение

     В Федеральном законе «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» установлены правовые основы функционирования денежной системы  РФ, задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного  обращения.

     Под денежным обращением понимается движение денег во внутреннем экономическом  обороте страны, в системе внешнеэкономических  связей, в наличной и безналичной  форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Сменяя форму стоимости (товар на деньги , деньги на товар), деньги находятся  в постоянном движении между тремя  субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной  власти.

     Общественное  разделение труда и развитие товарного  производства являются объективной  основой денежного обращения.

     Денежное  обращение соединяет в себе как  основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, способы использования  денег для содействия экономическому и социальному развитию страны. Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих  моментах:

     - отлаженность хозяйственного оборота  и платежно-расчетной системы;

     - способность обеспечивать сбалансированность  спроса и предложения на товарном  рынке, не допускать дефицита  товаров;

     - характер и степень влияния  денежной массы на рост цен  и инфляцию;- хронический недостаток  денежных средств у субъектов  рынка для своевременной выплаты  заработной платы и финансирования  оборотных средств.

     Рассмотрим  две основные формы осуществления  денежного обращения:

     I. Налично-денежное обращение - движение  наличных денег в сфере обращения.  Наличные деньги используются  для оплаты товаров, работ,  услуг, заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, командировочных  расходов и т.д. Налично-денежное  обращение осуществляется с помощью  банкнот и металлических монет.

     Таким образом, налично-денежное обращение  тесно связано с доходами и  расходами населения, в том числе:

     1) с оплатой труда предпринимателями  своим работникам и с выплатой  других денежных доходов (пенсий, пособий и др.);

     2) с расчетами населения с предприятиями  торговли и общественного питания;

     3) с помещением денег населения  на вклады в кредитные учреждения  и получения по ним процентов  и возврата вкладов;

     4) с платежами населения за жилье,  коммунальные услуги, а также  обязательными платежами в бюджет  и внебюджетные фонды.

     Порядок расчетов в наличной денежной форме  зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения, в то время  как для физических лиц-предпринимателей установлены определенные нормы  использования наличных денег по одному платежу. При платежах свыше  установленной нормы расчеты  должны осуществляться в безналичной  форме.

     Банк  России монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует наличное денежное обращение. В целях организации  на территории РФ наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:

     · прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных  фондов;

     · установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег для  кредитных организаций;

     · установление признаков платежеспособности, порядка замены поврежденных банкнот  и монеты, а также их уничтожения;

     · определение порядка введения кассовых операций.

     По  объему оборот наличных денег существенно  меньше безналичного оборота, однако его  экономическое значение чрезвычайно  велико. Именно в сфере налично-денежного  обращения происходит окончательная  реализация производственных товаров, работ и услуг, проверяется соответствие спроса и предложения. Поэтому от состояния налично-денежного обращения  во многом зависит покупательная  способность национальной валюты.

     Выпуск  наличных денег происходит ежедневно  в пределах сумм, изымаемых из обращения. Эмиссия наличных денег осуществляется сверх сумм, изъятых из обращения. Являясь эмиссионным центром, Банк России осуществляет эмиссионное регулирование, то есть регулирование выпуска и  изъятия денег из обращения.

     Эмиссионное регулирование включает:

     · определение эмиссионного результата как по отдельным регионам, так  и в целом по стране (эмиссионный  результат может быть с «плюсом», когда производится выпуск денег  в обращение, или с «минусом», когда производится изъятие денег  из обращения);

     · документальное оформление совершаемых  эмиссионных операций.

     В соответствии с Положением Банка  России от 5 января 1998 г. «О правилах организации  наличного денежного обращения  на территории РФ» предусматривается, что:

     1) предприятия хранят свободные  денежные средства в учреждениях  банка на соответствующих счетах;

     2) наличные деньги, поступающие в  оборотную кассу предприятия,  подлежат зачислению на соответствующий  счет в кредитном учреждении;

     3) предприятие должно иметь в  своей кассе наличность в пределах  лимита, ежегодно устанавливаемого  банками по согласованию с  руководством предприятия;

     4) сверх лимита денежная наличность  может храниться на предприятиях  для выдачи оплаты труда, выплаты  социального характера не более  трех дней. Однако эти правила  на практике не выполняются  предприятиями.

     Банком  России установлены следующие принципы организации наличного денежного  обращения в Российской Федерации: принцип номинала; принцип необязательности обеспечения; принцип монополии; принцип  уникальности; принцип безусловной  обязательности; принцип неограниченной обмениваемости; принцип разграничения  компетенции.

     II. Безналичное обращение - это изменение  остатков денежных средств на  банковских счетах, которое происходит  в результате исполнения банком  распоряжений владельца счета  в виде чеков, пластиковых карточек, платежных поручений, электронных  средств платежа, других расчетных  документов. По экономическому содержанию  различают две группы безналичного  обращения: по товарным операциям,  то есть безналичные расчеты  за товары и услуги; по финансовым  обязательствам, то есть платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

     Значение  безналичных расчетов состоит в  том, что они ускоряют оборачиваемость  средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, а также  издержки на печатание и доставку наличных денег. Высокий уровень  безналичных расчетов в любой  стране говорит о правильной, грамотной  организации всего денежного оборота.

     Существует  также закон денежного обращения. Данный закон устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения  и средства платежа. Количество денег, нужное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

     · количества проданных на рынке товаров  и услуг (связь прямая);

     · уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

     · скорости обращения денег (связь  обратная).

     Все перечисленные факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых  товаров и услуг на рынке. Чем  выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и  услуг и цены.

     Это можно выразить следующей формулой:

     Количество  денег = Сумма цен товаров/ Скорость оборота денег, где

     Скорость  обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный  период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода  постоянно переходят из рук в  руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

     Так, между налично-денежным и безналичным  оборотом существуют взаимосвязь и  взаимозависимость: деньги постоянно  переходят из одной сферы обращения  в другую, наличные деньги меняют форму  на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает  при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо  при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента  при снятии их со счета в кредитном  учреждении. В 2002 году темпы роста  объемов наличного денежного  оборота (132,5%) были выше темпов роста  объемов безналичных платежей (122%).

     Таким образом, наличное и безналичное  обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют  единые деньги одного наименования.

     1.3 Денежная масса

     Важнейшим количественным показателем денежного  обращения является денежная масса. Под денежной массой понимается совокупность наличных и безналичных покупательных  и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают государство, физические юридические лица.

     Для характеристики структуры денежной массы используются следующие денежные агрегаты: М0, М1, М2, М3, М4. Денежный агрегат- это статистический показатель, определяющий объем и структуру денежной массы.

     При всем многообразии методов статистического  учета денежной массы в различных  странах денежные агрегаты в наиболее общем виде могут быть представлены следующим образом:

     - агрегат М0 включает наличные  деньги в обращении: металлические  монеты и бумажные деньги;

     - агрегат М1 состоит из агрегатов  М0 плюс средства на текущих  банковских счетах и вклады  до востребования, которые можно  немедленно использовать в функции  денег или как средства обращения,  или как средства платежа;

     - агрегат М2 (это деньги в более  широком смысле слова) содержит  агрегат М1, а также деньги на  срочных и сберегательных счетах  коммерческих банков; деньги на  этих счетах становятся доступны  вкладчику лишь по истечении  определенного времени, предусмотренного  депозитным договором между банком  и его клиентом;

     - агрегат М3 включает агрегат  М2, сберегательные вклады в специализированных  кредитных учреждениях, а также  ценные бумаги, обращающиеся на  денежном рынке;

     - агрегат М4 состоит из агрегата  М3 плюс акции, облигации, депозитные  сертификаты коммерческих банков, векселя физических и юридических  лиц, т.е. денежные обязательства,  для превращения которых в  «живые» деньги требуется много  времени.

     В Российской Федерации для расчета  совокупной денежной массы применяются  агрегаты М0, М1, М2, М3. При этом они  имеют особое национальное определение. Так, денежный агрегат М2 представляет собой объем наличных денег в  обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах и депозитах  нефинансовых предприятий, организаций  и физических лиц, являющихся резидентами  РФ. В этот агрегат не включаются депозиты в иностранной валюте.

     Самостоятельным компонентом денежной массы в  России является денежная база. Она  включает агрегат М0 плюс денежные средства в кассах банков, обязательные резервы  банков и их средства на корреспондентских  счетах в ЦБ РФ.

     Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы  денег в обращении, так и ускорения  их оборота. Таким образом, существенное влияние на денежную массу оказывают  два основных фактора - количество денег  и скорость их оборота.

     Количество  денег в обращении определяется государством - эмитентом денег, его  законодательной властью. Рост эмиссии  обусловлен потребностями товарного  производства и дефицитом государственного бюджета.

     Скорость  обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за определенный период, так как одни и те же деньги в течение известного периода  переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

     Скорость  обращения денег в краткосрочном  периоде является обычно величиной  постоянной, а в долгосрочном периоде  меняется, но незначительно. Существенные изменения скорости обращения денег  могут быть связаны с качественными  преобразованиями организации денежного  обращения, что происходит довольно редко и является вполне предсказуемым.