Проблемы и перспективы развития обязательного медицинского страхования в РФ

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию Российской Федерации

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования

«Тамбовский государственный технический университет»

Кафедра:  МО

                                                                          УТВЕРЖДАЮ

                                                                           Зав. кафедрой

                                                                                          Быковский В.Р.                               

                                                                                           подпись, инициалы, фамилия

                                                                           “_____”_______________2011 г.

КУРСОВАЯ  РАБОТА

                                                                       по финансам                       

на тему: Проблемы и перспективы развития обязательного медицинского страхования в РФ. 

Автор работы           Бастрыкина Ю.В.                                                Группа    С ФК-31зу              

Специальность                    080105   -    Финансы и кредит                                      .

                                                            номер, наименование

Обозначение курсовой работы     ТГТУ 080105                               

Руководитель  работы                              Коробова О.В.                                   

                                                     подпись, дата                              инициалы, фамилия

Работа защищена                                                   Оценка ___________________

Члены комиссии:                      ________________________________________

                                                    подпись, дата                                   инициалы, фамилия

                                                    ________________________________________

                                                    подпись, дата                                   инициалы, фамилия

                                                   _________________________________________

                                                    подпись, дата                                   инициалы, фамилия

                                                   _________________________________________

                                                    подпись, дата                                   инициалы, фамилия

 Нормоконтролер                                                                                                     _                                                              подпись, дата                                   инициалы, фамилия

Тамбов 2011

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию Российской Федерации

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования

«Тамбовский государственный технический университет»

Кафедра: МО 

                                                                        УТВЕРЖДАЮ

                                                                           Зав. кафедрой

                                                                                                  Быковский В.Р.                   

                                                                                       подпись, инициалы, фамилия

                                                                           “_____”_______________2011 г.

ЗАДАНИЕ

на курсовую работу

Студент               Бастрыкина Ю.В.                              код        группа   СФК – 31зу   фамилия, инициалы

1. Проблемы и перспективы развития обязательного медицинского страхования в РФ.

2. Срок  представления к защите “           ”                                2011 г.

3. Исходные данные:

4. Перечень разделов  курсовой работы:

1 Общая характеристика страхового рынка

1.1 Понятие, место  и функции страхового рынка

1.2 Структура  страхового рынка

1.3 Государственное  регулирование страховой деятельности

2 Проблемы развития страхования в РФ

3.Перспективы  развития страхования в РФ

Руководитель  работы   ________________________________

                                                                       подпись, дата                               

Задание принял к исполнению                                                          

                  подпись, дата                                

Содержание

Введение ………………………………………………………………………5

1 Общая характеристика обязательного медицинского страхования в РФ.……………………………………………………………………………..8

1.1 Обязательное медицинское страхование …..…………………………..8

1.2 ФОМС……………………………………………………………………14

2 Проблемы развития  страхования в РФ…………………………………..17

3.Перспективы  развития страхования в РФ……………………………….21

Заключение…………………………………………………………………..26

Список  использованной литературы……………………………………….28 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

     Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений.

     Зародившись в период разложения первобытнообщинного  строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

     Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения ущерба. Было замечено, что число заинтересованных хозяйств, часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей.

     При этом чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходиться на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.

     Расширение  самостоятельности товаропроизводителей, формирование рыночной инфраструктуры, договорных отношений, резкое сужение сферы государственного воздействия на развитие процессов производства и распределения материальных благ требуют новых подходов к использованию финансово-кредитного механизма в управлении экономикой. Особое значение в этой связи приобретают вопросы страхования хозяйственной деятельности, учитывающей интересы суверенных субъектов государства и направленной на создание им равных стартовых условий для перехода к рыночным отношениям. Эта проблема имеет важное теоретическое и практическое значение, ставит перед экономической наукой новые задачи, решение которых позволит повысить научную обоснованность мер по оздоровлению экономики, ее социальной ориентации, сближению товарного и денежного оборотов, сдерживанию инфляционных процессов и сокращению бюджетного дефицита. Назрела необходимость формирования отечественного страхового рынка, который отражал бы весь денежный оборот, включая денежно-кредитные потоки. На пути к отечественному страховому рынку нет простых решений. Они взаимосвязаны с социально-экономической ситуацией в стране, проблемами разгосударствления в народном хозяйстве, финансово-кредитной и структурной политикой, законодательным и организационным обеспечением экономической реформы. Неизменно возрастает роль страхования в развитии экономики современной России как базового элемента функционирования инфраструктуры рыночных отношений. Речь идет о двух параллельных процессах: внедрении страхового механизма в экономическую  инфраструктуру и создание самой инфраструктуры страхового дела в России.

     С позиций сегодняшнего дня необходимо подчеркнуть понимание страхования  как самостоятельной экономической категории. Проявлением экономической категории страхования на практике выступают различные отрасли, виды и подвиды страхования.

     Страхование – это стратегический сектор экономики.

     Особенно  в период развития рыночных отношений  предприниматель получает возможность сосредоточить все свое внимание на проблемах рынка и конкуренции, будучи уверенным при этом, что средства производства и предметы труда материально защищены от любых случайностей.

Именно  страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Это важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном положении.

     Необходимо  формирование надежного, эффективного механизма страховой защиты — это не проблема только расширения деятельности страховых организаций. Это задача современного общества в целом, один из непременных факторов рыночной экономики, какую бы ориентацию она ни выбирала. Социальная направленность экономики предъявляет требования к определенной структуре форм и видов страхования.

     Целью данной курсовой работы является изучение проблем и перспектив развития обязательного медицинского страхования в РФ.

     При этом будут решены следующие задачи: рассмотрены теоретические основы фонда обязательного медицинского страхования, функции и структура; ФОМС и проанализированы проблемы и рассмотрены перспективы развития страхования в РФ.

1 Общая характеристика обязательного медицинского страхования в РФ

1.1 Фонд обязательного медицинского страхования

     В мировой практике организации медико-санитарного  обслуживания сложились основные системы  экономического функционирования здравоохранения: государственная, страховая и частная.

     Государственная система основана на принципе прямого  финансирования лечебно-профилактических учреждений и гарантирует бесплатную медицинскую помощь.

     В основу страховой системы заложен  принцип участия граждан, предприятий  или предпринимателей в финансировании охраны здоровья напрямую или через посредничество страховых медицинских организаций.

     Частная медицина в настоящее время представлена частнопрактикующими врачами, клиниками  и больницами, находящимися в индивидуальной собственности. Их финансирование осуществляется за счет платного медицинского обслуживания пациентов.

     Цель  медицинского страхования - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получения медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия.

     Систему медицинского страхования целесообразно  рассматривать в двух аспектах.

     В наиболее широком смысле медицинское  страхование представляет собой  систему общественного здравоохранения, экономическую основу которой составляет финансирование из специальных страховых  фондов. При этом охрана здоровья граждан  финансируется «снизу». Страховые  фонды образуются за счет различных  источников финансирования: средств  государственного бюджета, взносов предприятий, предпринимателей и работающих.

     В узком смысле это процесс поступления  финансовых ресурсов и их расходование на лечебно-профилактическую помощь, дающий гарантию получения этой помощи, причем ее объем и характер определяются условиями страхового договора.

     Говоря  о системе медицинского страхования, необходимо различать добровольное и обязательное медицинское страхование, так последнее является составной  частью государственного социального  страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации  равные возможности в получении  медицинской и лекарственной  помощи, предоставляемой за счет средств  обязательного медицинского страхования  в объеме и на условиях, соответствующих  программам обязательного медицинского страхования.

     Обязательное  медицинское страхование регулируется Законом РФ «О медицинском страховании  граждан в Российской Федерации» является частью государственной политики и системы социального страхования. Основной программой ОМС является Базовая  программа ОМС, которая разрабатывается  Министерством здравоохранения  РФ, согласовывается Министерством  финансов РФ, Федеральным Фондом ОМС  и утверждается Правительством. Базовая  программа включает в себя первичную  медико-санитарную помощь, стационарное и восстановительное лечение, осуществляется за счет средств ОМС и реализуется  на основе договоров, заключаемых между  субъектами обязательного медицинского страхования.

     Медицинская помощь в рамках базовой программы  предоставляется гражданам на всей территории Российской Федерации в  соответствии с договорами обязательного  медицинского страхования.

     В качестве субъектов медицинского страхования  выступают: гражданин, страхователь, страховая  медицинская организация, медицинское  учреждение.

     Страховыми  медицинскими организациями выступают  юридические лица, осуществляющие медицинское  страхование и имеющие государственное  разрешение (лицензию) на право заниматься медицинским страхованием. Задачи, функции, права и обязанности  страховой медицинской организации, ее финансирование и финансовая деятельность определена документом ''Положение  о страховых медицинских организациях, осуществляющих обязательное медицинское  страхование'', утвержденным постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 11 октября 1993г. №1018.

Страховая медицинская организация  включает в себя следующее:

· проводит расчеты и оплачивает медицинские  услуги лечебно-профилактических учреждений,

· реализует  непосредственный контроль за объемом  и качеством медицинского обслуживания,

· защищает права и интересы своих клиентов,

· обеспечивает выдачу и учет страховых полисов

     Взаимоотношения между страхователем и страховой  медицинской организацией реализуется  через страховые взносы. По обязательному  медицинскому страхованию они устанавливаются  как ставки платежей в размерах, покрывающих затраты на выполнение программ ОМС и обеспечивающих рентабельную деятельность СМО.

     Обязательное  медицинское страхование строится на системе договоров между субъектами страхования, отражающих права, обязанности  и ответственность сторон. Пациент получает возможность выбора независимого защитника своих интересов при получении медицинской помощи.

     Каждому застрахованному или страхователю в порядке, установленном договором  ОМС, страховой медицинской организацией выдается страховой медицинский  полис обязательного медицинского страхования. На территории РФ действует  страховой полис обязательного  медицинского страхования единого  образца.

     Страховой полис - это документ, гарантирующий человеку предоставление медицинской помощи в рамках ОМС или ДМС. Если человек по какой-либо причине не может получить полис лично, он может быть получен другим лицом по доверенности, заверенной по месту жительства.

     При утере полиса бесплатно выдается дубликат.

     При получении полиса граждан обязаны  ознакомить с программой ОМС, ее условиями, обязанностями страховых компаний, медицинских учреждений, их ответственностью, а также с правами и обязанностями  граждан по сохранению и укреплению здоровья.

     Объектом  медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами  на оказание лечебно-диагностических  услуг при возникновении страхового случая.  

Принципы  обязательного медицинского страхование  и их сущность 

Принцип                                                     Сущность принципа 

Всеобщность -  Все граждане РФ независимо от пола, возраста, состояния

                             здоровья, места жительства, уровня личного дохода имеют

                             право на получение медицинских услуг, включенных в

      территориальные программы обязательного медицинского

                              страхования.

Государственность - Средства обязательного медицинского страхования                           

                                       находятся в государственной собственности РФ, ими

      управляют Федеральный и территориальный  фонды

                               ОМС, Специализированные страховые медицинские

                                     организации. Государство  выступает непосредствен-

      ным страхователем для неработающего населения и

      осуществляет  контроль за сбором, перераспределе-

                                       нием и использованием средств 

     Обязательность - Местные органы исполнительной власти и юридические лица (предприятия, учреждения, организации и т.д.) обязаны производить отчисления по установленной ставке в размере 3,6% от фонда заработной платы в территориальный фонд ОМС и в определенном порядке, а также несут экономическую ответственность за нарушение условий платежей в форме пени и /или штрафа.  

     Фонды обязательного медицинского страхования - это самостоятельные государственные  некоммерческие финансово-кредитные  учреждения.

     Согласно  Закону «О медицинском страховании  граждан в Российской Федерации» основными задачами фондов являются:  

     1.аккумулирование финансовых средств на обязательное медицинское страхование,

     2.обеспечение финансовой стабильности государственной системы обязательного медицинского страхования и выравнивание финансовых ресурсов на его проведение,

     3.обеспечение всеобщности обязательного медицинского страхования граждан и достижение социальной справедливости и равенства всех граждан в системе обязательного медицинского страхования.

     Деятельность  Федерального фонда обязательного  медицинского страхования регулируется Уставом, утвержденным постановлением Правительства.

     Деятельность  Территориальных фондов обязательного  медицинского страхования осуществляется в соответствии с Положением о  территориальном фонде обязательного  медицинского страхования, утвержденным постановлением Верховного Совета РФ.

     Территориальные фонды ОМС выполняют роль центральной  финансирующей организации страховой  медицине. Они вступают в правовые и финансовые отношения либо с  гражданами (физическими лицами), либо с предприятиями, учреждениями, организациями (юридическими лицами, страхователями), страховыми организациями, а так  же объектами здравоохранения. При этом территориальные фонды контролируют объем и качество предоставляемой медицинской помощи.

     Немаловажным  фактором является создание основы системы  ОМС на уровне субъекта РФ, что позволит урегулировать взаимоотношения  «центра» и « регионов» в отношении  разделения полномочий в системе  здравоохранения, а не территориальном  уровне осуществлять выравнивание финансовых средств территорий, необходимых  для реализации программ ОМС.

Основной  смысл проводимых в здравоохранении  преобразований заключается в создании медицинских услуг при соблюдении принципа общественной солидарности и  удовлетворения потребности граждан  в медицинской помощи. 
 

1.2 Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС РФ)

     Фонд  обязательного медицинского страхования  Российской Федерации (ФОМС РФ) — один из государственных внебюджетных фондов, созданный для финансирования медицинского обслуживания граждан России.

     Деятельность  фонда регулируется Бюджетным кодексом Российской Федерации и федеральным  законом «О медицинском страховании  граждан в Российской Федерации», а также иными законодательными и нормативными актами.

     Обеспечивает  всем гражданам Российской Федерации  равные возможности в получении  медицинской и лекарственной  помощи. Для реализации государственной  политики в области медицинского страхования создаются федеральный  и территориальные фонды обязательного  медицинского страхования как самостоятельные некоммерческие финансово-кредитные учреждения.

     Доходы  бюджета Фонда на 2007 год формируются  за счет следующих источников:

     1) налогов, подлежащих зачислению  в бюджет Фонда в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

     2) сумм недоимки, пеней и иных  финансовых санкций по взносам  в Фонд, подлежащих зачислению  в бюджет Фонда в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

     3) средств федерального бюджета,  передаваемых в бюджет Фонда  в соответствии с законодательством  Российской Федерации, в размере,  установленном Федеральным законом  "О федеральном бюджете на 2007 год", они направлены на:

а) обязательное медицинское страхование неработающего  населения (детей);

б) реализацию мероприятий в рамках базовой  программы обязательного медицинского страхования;

в) проведение пилотного проекта в субъектах  Российской Федерации, направленного  на повышение качества услуг в  сфере здравоохранения;

г) дополнительную диспансеризацию работающих граждан;