Проблемы современных денег
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования
«АЛТАЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»
филиал АлтГУ в г. Славгороде
Кафедра экономических дисциплин
Курсовая работа
по предмету: «Микроэкономика»
на тему: «Проблемы современных денег»
Выполнила студентка
1курса 124 группы
________________
(подпись)
Научный руководитель
(подпись)
___________________
(оценка)
Славгород 2013
РЕФЕРАТ
Тема данной курсовой работы: «Проблемы современных денег».
Деньги, как всеобщий платежный эквивалент, возникли в условиях функци-онирования постоянного товарно-денежного обращения в связи с развитием госу-дарства и его потребностей в ресурсах. Как историческая категория деньги появились одновременно с государством при расслоении общества на классы.
Актуальность темы: денежные отношения органически участвуют в механизме регулирования рыночной экономики. С развитием предпринимательства, деятель-ности различных акционерных обществ, конкурентоспособности предприятий и орга-низаций становится весьма необходимым уметь эффективно управлять финансовыми ресурсами. Государственные финансы – это мощный рычаг макроэкономического регулирования. С помощью умелого использования этого инструмента государство может решать различные задачи: регулировать темпы экономического роста, соци-альный уровень жизни граждан, сглаживать коньюнктурные колебания.
Цель курсовой работы – проанализировать теоретические аспекты иссле-дований современных денег.
Из поставленной цели следуют задачи, которые необходимо охарактеризовать:
- понятие и сущность денег;
- функции денег и их роль в экономике;
виды современных денег;
- использование
финансов в общественном
государственное
регулирование денежно-
- влияние
государства на денежно-
- влияние
государства на денежно-
Объект курсовой работы: сущность современных денег, степень их проявления в экономике и государственное регулирование денежно-кредитной системы.
Предмет
курсовой работы: деньги и
современные концепции их
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ДЕНЕГ
1.1 Функции
денег
1.2 Виды современных денег
2 ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ 11
СИСТЕМЫ
- Влияние государства на денежно-кредитную систему РФ 11
- Влияние государства на денежно-кредитную систему США 15
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ЛИТЕРАТУРА
ВВЕДЕНИЕ
Деньги – особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги представляют собой товар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления богатства, образно говоря, «товар всех товаров». [8, с.100].
Денежное обращение как часть
экономической политике
Одной из главных задач денежно-кредитной политике государства является рост денежных агрегатов в соответствии с основными целями экономического развития: повышением деловой активности, снижением уровня инфляции, поддержанием платежного баланса. Денежно-кредитная политика должна способствовать созданию жестких финансовых условий в целях достижения финансовой стабилизации.
Основными задачами всей финансовой политике государства являются: создание условий для эффективного размещения и использования имеющихся ресурсов; поддержание определенного уровня экономического развития в стране.
В связи с этим финансовая политика имеет два аспекта: распределение ресурсов, зависящее от политики в области налогообложения и правительственных расходов; макроэкономическую стабилизацию экономики, связанную с проблемой бюджетного дефицита. [2, с.25] .
Цель курсовой работы – проанализировать теоретические аспекты исследова-ний современных денег.
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ
АСПЕКТЫ ИССЛЕДОВАНИЙ
ДЕНЕГ
Деньги являются товаром прежде всего по своему происхождению: они сти-хийно выделились из всей массы товаров в результате развития обмена. В зависи-мости от исторических условий роль денег у различных народов в различные эпохи выполняли разные товары – скот, меха, шкуры и др. С течением времени роль денег перешла к благородным металлам, которые обладают однородностью, делимостью, сохраняемостью и портативностью, что делает их наиболее пригодными к выполне-нию денежных функций. И после их выделения из всех товаров деньги сохраняют товарную природу, так как обладают обоими свойствами товара – стоимостью и потребительной стоимостью. [6, с.142].
Деньги являются товаром, играющим общественную роль, противостоя всем прочим товарам.
С возникновением денежной формы стоимости весь товарный мир разделился на два полюса – товары и деньги. Каждый из обыкновенных товаров непосредственно выступает только как потребительная стоимость; стоимость же находится в товарах в скрытом виде и обнаруживается лишь посредством приравнивания их к всеобщему эквиваленту – деньгам. Деньги, в противоположность остальным товарам, выступают в качестве всеобщего и непосредственного воплощения стоимости.
Деньги – это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.
Наряду с капиталом деньги составляют важную сторону современной эконо-мической жизни. Без денег современное разделение труда оказалось бы немысли-мым. Разумеется, мы можем представить себе натуральный обмен, при котором один товар непосредственно обменивается на другой или так называемый бартер.
В примитивных цивилизациях обмен продовольствия на оружие, оказание помощи при строительстве жилища в обмен на коллективную помощь при расчистке
поля
отнюдь не являлись необычным
делом. Если свести обмен к
простейшим формам
поля отнюдь
не являлись необычным делом. Если
свести обмен к простейшим формам взаимоотношений
между людьми
поля отнюдь
не являлись необычным делом. Если
свести обмен к простейшим формам взаимоотношений
между людьми
поля отнюдь не являлись необычным делом. Если свести обмен к простейшим формам взаимоотношений между людьми, создаваемых деньгами, то даже в наиболее развитых индустриальных хозяйствах можно обнаружить, что торговля между индивидуумами и нациями во многом сводится к натуральному обмену, т. е. к обмену одних товаров на другие. [3, c.68].
Во всех цивилизациях, за исключением самых примитивных, люди прямо не обменивают один товар на другой. Вместо этого они продают свой товар за деньги, а затем на вырученную сумму покупают товар, который им нужен.
Через деньги обнаруживается не только то, нужен ли вообще товар обществу или нет, но и то, в какой мере он нужен.
Если, например, определенный товар, нужный обществу, произведен в излишнем количестве, то при его продаже на рынке он будет приравнен к меньшему количеству денег, чем это соответствует его стоимости, и таким путем товаропроизводитель обнаружит, что частично его труд был затрачен впустую.
В рыночной экономике деньги выступают в качестве власти над людьми. Итак, деньги – это специфический товар, монопольно выполняющий роль всеобщего эквивалента. [6, с.248-249].
1.1 Ф у н к ц и и д е н е г
Сущность денег проявляется в их функциях. Обычно рассматриваются пять основных функций, выполняемых деньгами:
- Мера стоимости;
- Средство обращения;
- Средство платежа;
- Средство образования сокровищ;
- Мировые деньги.
Деньги как мера стоимости отражают сущность денег как всеобщего стои-мостного эквивалента. В деньгах измеряется стоимость всех товаров. Это возможно потому, что деньги сами являются специфическим товаром, в котором воплощен абстрактный общественный труд, то есть обладают меновой стоимостью. А товары сравнимы (качественно однородны и количественно соизмеримы) именно в качест-ве меновых стоимостей. Измерение стоимости товаров деньгами не требует реаль-ного наличия денег у товаровладельцев: деньги при выполнении ими функции меры стоимости выступают как идеальные, мысленно представляемые деньги.
Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара. Однако сами деньги цены не имеют. Стоимость денег не может быть выражена в них самих.
Для сравнения цен различных товаров их выражают в одинаковых единицах, то есть сводят к одному масштабу цен. Масштабом цен называется весовое количес-тво металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для изме-рения цен всех товаров. [2, с.68].
Имеются существенные различия между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен.
Мера стоимости складывается стихийно, а масштаб цен устанавливается в за-конодательном порядке. Золото является мерой стоимости по отношению ко всем товарам. В качестве масштаба цен золото сопоставляется с самим собой. Это значит, то принятое за денежную единицу количество золота сравнивается с другим коли-чеством золота, представляющим цену товара. Мерой стоимости служит денежный товар, стоимость которого меняется с изменением количества труда необходимого для его производства. Масштабом цен служит фиксированное весовое количество металла, которое не изменяется в связи с изменением стоимости самого металла.
После прекращения размена кредитных денег на золото официальный мас-штаб цен утратил свой экономический смысл. Первоначальное совпадение масшта-ба цен с весовым содержанием металла отразилось в названиях в многих денежных единиц: французский ливр, английский фунт стерлингов и т.д.
В современной западной экономической литературе функция меры стоимости называется функцией единицы счета.
Под единицей счета понимается национальная денежная единица, служащая для измерения стоимости товаров. В странах с высоким уровнем инфляции в качес-тве единицы счета часто используют иностранную валюту, так как собственные на-циональные денежные единицы в условиях высокой инфляции частично или пол-ностью утрачивают функции денег.
Деньги как средство обращения. После того, как стоимость товара оказалась выраженной в идеальных деньгах, что происходит еще до процесса обращения, сле-дует превращение товара в действительные деньги, его продажа, имеющая место уже в процессе обращения. Товарное обращение, опосредуемое деньгами означает куплю – продажу товаров. Продажа товара предусматривает его обмен на деньги, а купля – обмен денег на товар.
Функция денег как меры стоимости отличается от функции денег как средства обращения. Мерой стоимости служат идеальные деньги, а средством обращения – рельные деньги. Мерой стоимости могут служить только полноценные деньги, тогда как в качестве средства обращения выступают также неполноценные и бумажные деньги.
Функционирование денег как средства обращения помогает преодолеть инди-видуальные, временные и пространственные границы, которые характерны для не-посредственного обмена товара на товар.
При товарном обращении, опосредуемом деньгами, не требуется взаимного совпадения потребностей покупателя и продавца. Продавец продает свой товар и на вырученные деньги может купить любой другой товар. При бартерном обмене сделка может состояться только в том случае, если потребности в предлагаемых то-варах взаимно совпадают. Продавец обменивает свой товар на другой только в том случае, если последний ему нужен.
Таким образом, функционирование денег в качестве средства обращения спо-собствует развитию товарного обмена.
Деньги как средство платежа. Товар не всегда продается за наличные деньги. Чаще всего фирмы продают свои товары в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Че-рез указанный в долговом обязательстве срок должник уплачивает положенную сумму денег. Таким образом, выполняя функцию средства обращения, деньги слу-жат посредником при обмене товаров, а выполняя функцию средства платежа, они завершают процесс обмена.
Деньги выполняют функцию средства платежа не только при продаже товаров в кредит, но и при погашении других обязательств. При безналичных расчетах в ка-честве меры стоимости могут служить идеальные деньги. При наличных расчетах деньги должны быть только реальными.
Функцию средства платежа выполняют неполноценные, обычно реальные деньги, а при взаимном зачете долговых обязательств – идеальные.
В современной западной экономической литературе функции денег как сред-ства обращения и средства платежа не разграничиваются.
Деньги как средство образования сокровищ. Являясь всеобщим стоимостным эквивалентом, в обмен на который можно получить любой другой товар, деньги сами становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Стремление к обладанию богатством в его всеобщей форме побуждает товаровладельцев к накоп-лению денег. В этом случае за актом продажи не следует акт купли. Деньги извлека-ются из обращения и выполняют функцию образования сокровищ, при этом деньги должны быть одновременно полноценными и реальными.
В современной западной экономической литературе функция денег как средс-тва образования сокровищ называется функцией денег как средства сбережения.
Деньги в качестве средства сбережения обеспечивают развитие производства и его модернизацию.
Мировые деньги. Функция мировых денег отличается от функций денег как средства обращения и средства платежа на внутреннем рынке. Выполнение функции мировых денег подразумевает, что деньги служат:
- Всеобщим международным платежным средством;
- Всеобщим международным покупательным средством;
- Всеобщим международным воплощением общественного богатства.
В роли международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам. Если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то золото вывозится из нее в качестве средства платежа.
Деньги выступают на мировом рынке как международное покупательное сред-ство в случае если нарушается равновесие обмена товарами между различными странами и одна из них вынуждена ввести те или иные товары из других стран, оп-лачивая их наличными.
Деньги служат всеобщим воплощением общественного богатства, а также средством перенесения этого богатства из одной страны в другую. С помощью денег как всеобщего стоимостного эквивалента можно получить любой товар. В силу это-го сами деньги становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Пере-несение этого богатства из одной страны в другую имеет место, например, в следующих случаях:
- Победившее в войне государство взимает денежную контрибуцию;
- Одна страна предоставляет другой стране займ.
Функция мировых денег возникла еще в докапиталистических формациях, однако не получила должного развития из-за отсутствия мирового рынка и нераз-витости международного кредита. Наиболее полное развитие эта функция получила при капитализме, когда возник мировой рынок, связывающий между собой все стра-ны.[2, с.12-18].
1.2 В и д ы с о в р е м е н н ы х д е н е г
Платежные знаки, которые использовались человечеством, постепенно меня-ли свою форму и значение.
Если первоначально платежным средством были дорогостоящие предметы или слитки драгоценных металлов, то с течением времени они превратились в монеты, а затем, и в бумажные купюры.
Современные виды денег можно разделить на два основных вида – наличные и безналичные. Наличные деньги представляют собой купюры и монеты, которые используются для совершения различных сделок, некоторое количество наличных денег можно найти в кошельке любого человека. В настоящее время бумажные деньги или монеты изготавливаются с применением различных способов защиты.
Бумажные купюры, которые используются большинством людей, могут содержать различные уровни защиты, которые могут включать в себя перфорацию, водяные знаки, а также различные нити вплетенные в структуру ткани. Уровень защиты монет, которые находятся в обращении, довольно низок, но срок службы монет нам-ного выше.
Еще одним из современных видов денег являются безналичные расчеты. Как правило, большинство юридических лиц проводят взаиморасчеты в безналичной форме, так как расчеты в наличной форме между ними ограничены. Кроме того, без-наличные деньги намного удобнее в использовании, чем реальные купюры. Совре-менное развитие информационных технологий позволяет проводить расчеты между клиентами с помощью программного обеспечения, которое может быть установлено на персональном компьютере или на одном из мобильных устройств. [1,с. 228].
Кроме того, многие люди также предпочитают переходить на безналичные расчеты, так как данная форма может быть намного удобнее, чем оплата реальными деньгами. Большинство россиян уже имеют кредитные или дебетовые карточки, ко-торые могут быть использованы для оплаты различных товаров или услуг.
В последнее время все большей популярностью у пользователей сети Интернет пользуются так называемые электронные деньги, которые также позволяют оплачивать различные товары или услуги.[6, с.262].
2 ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕНЕЖНО- КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ
Государство постоянно контролирует кредитно – денежную систему через налоги. Стремительное обесценивание стоимости денежной единицы может привести к тому что она перестанет выполнять функцию средства обращения. Предприятия и население могут оказаться принимать при обмене бумажные деньги, поскольку не хотят страдать от обесценивания, которое произойдет за период владения ими. Лишившись приемлемого средства обращения, экономика вернется к неэффективному бартерному обмену. Это было весьма характерно для российской экономики.
Предложение наличных и депозитных денег всегда должно находится под ра-зумным государственным контролем, позволяющим достичь высокой степени эко-номической стабильности. На самом деле, как считают многие экономисты боль-шинство инфляционных проблем является следствие опрометчивого увеличения предложения денег. Чтобы этого не допустить, государство должно проводить соот-ветствующую фискальную политику и эффективный контроль за предложением де-нег. [6, с.258-259].
2.1 В л и я н и е г о с у д а р с т в а н а д е н е ж н о – к р е д и т н у ю
с и с т е м у в Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
Денежно – кредитная система Российской Федерации состоит из банковских и небанковских кредитных организаций. Кредитная организация является юридичес-ким лицом, цель деятельности которого – извлечение прибыли и которое имеет пра-во осуществлять на основании специального разрешения (лицензии) предусмотрен-ные законодательством банковские операции. Кредитная организация может быть образована на основе любой формы собственности. [1, с.129].
Банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право осущест-влять основные банковские операции: привлекать во вклады денежные средства населения и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях срочности, платности, возвратности, вести счета клиентов. Кроме назван-ных основных банковских операций банки могут осуществлять операции с ценными бумагами, валютой, драгоценными металлами и драгоценными камнями, а также различные комиссионно - посреднические операции.
Коммерческие банки стали создаваться еще до распада СССР. К началу 1992 года в стране насчитывалось уже 1414 коммерческих банков. Создание такого боль-шого числа банков происходило в условиях полной дезорганизации экономики, рас-кручивания инфляционной спирали, быстрого обесценивания рубля, падения реаль-ного производстваю. Тем не менее число вновь создаваемых банков росло. К началу 1995 года в Российской Федерации насчитывалось уже свыше двух с половиной ты-сяч банков.
Бурный процесс создания коммерческих банков привел к тому, что Россия выдвинулась на одно из первых мест в мире по их количеству. Впервые за многие годы в стране было разрешено создавать кредитные учреждения, в том числе банки, на акционерной и паевой основе. В то же время число не банковских кредитных уч-реждений по сравнению с банковскими было (и остается до сих пор) незначитель-ным. На создание такого количества банков США потребовалось около ста лет. Слишком быстрые темпы создания коммерческих банков повлияли на качество са-мой кредитной системы, которая состояла из мелких и средних банков. Причем 70% от общего числа составляли мелкие банки с объявленным уставным фондом до 5 млрд. рублей, в то время как на крупные банки с объявленным уставным фондом в размере 20 млрд. рублей приходилось 6%. Общая сумма объявленных уставных фондов всех кредитных учреждений России составляло 15 трлн. Рублей (или около 3 млрд. долларов), что сопоставимо с капиталом одного, далеко не крупного, запад-ного банка. Более половины совокупного капитала российских банков приходилось на московские банки. Доля предлагаемых банковских услуг была еще выше, так как московские банки создали множество филиалов в других регионах страны.
В первом полугодии 1996 года расширение сети коммерческих банков почти прекратилось и наметилась обратная тенденция. Банк России ужесточил требования к созданию новых банков и начал активно отзывать лицензии у несостоятельных банков ( первые банкротства были отмечены еще в середине 1993 года и совпали с крахом «финансовых пирамид» различных финансовых компаний). На первое июля 1996 года в России насчитывалось уже 2132 кредитных учреждения.
В 1996 году на фоне продолжающего экономического спада разразился первый кризис банковской системы РФ. Среди основных его признаков можно выделить следующие: 1) высокую интенсивность процесса фактических банкротств кре-дитных учреждений; 2) резкий обвальный характер сокращения числа функциони-рующих кредитных учреждений ( число банков, признанных неплатежеспособными, составило более 25% от общего числа функционирующих банков); 3) наличие значительного числа проблемных банков ( с неустойчивым финансовым положением); 4) усилением нестабильности в системообразующем сегменте банковской системы, выразившееся в значительном числе крупных банков. В конце 1997 года банковский сектор России подвергся воздействию ряда внешних шоков, обнаруживших внутренне присущие отечественной банковской системе уязвимость и возрастающую чувствительность к валютному риску. Эффекты внешних шоков наряду с серьезными стратегическими ошибками самих банков привели к новому кризису банковской системы, который разразился в августе 1998 года.
Финансовой власти России начиная с 17 августа 1998 года отступили от кар-динальных принципов осуществления денежно - кредитной политики. Расширение валютного коридора и отказ от своевременного погашения ГКО - ОФЗ привели к смене экономических ориентиров, что выразилось в более высоких инфляционных ожиданиях при ускоренном росте обменного курса, отказом от массивных валютных интервенций, невозможности проведения операций на открытом рынке.
Предоставление стабилизационного кредита МВФ также не привело к улуч-шению ситуации и повышению доверия участников финансового рынка к политике Банка России. В результате, несмотря на полученный кредит в сумме 4,8 млрд. дол-ларов, международные ликвидные резервы Банка России увеличились только на 2,2 млрд. долларов. Остальные средства были израсходованы на валютные интервен-ции. [1,с. 302].
Отказ от погашения ранее выпущенных ГКО – ОФЗ привел к обесценению активов банков, от 5 до 25% которых были вложены в государственные ценные бу-маги.
Отказ от выпуска новых ГКО-ОФЗ заставил банки в связи с обесценением их активов и жесткой кредитной политикой направить свои рублевые средства на до-ходный валютный рынок. Рублевая масса значительно превысила валютную, что с учетом отказа банка России осуществлять интервенции на валютном рынке привело к обвалу рубля.
В то же время ухудшение финансового положения банков вызвало неплатежи на межбанковском рынке, а затем и прекращение его функционирования вследствие взаимного недоверия банков. Реструктуризация государственных ценных бумаг при-вела к тому, что банки ввели ограничение на обслуживание клиентов, мотивируя эти ограничения недостатком наличности.
Центральный Банк РФ в целях поддержания ликвидности коммерческих бан-ков несколько смягчил денежно- кредитную политику. 24 августа 1998 года норма-тивы по обязательным резервам были снижены с 11 до 10 %.
Однако банки вновь направили оказавшиеся в их руках рублевые средства на валютный рынок, что опять привело к превышению рублевой массы над валютной и неконтролируемому росту курса доллара. Банк России, израсходовав в период с 14 по 26 августа 2,3 млрд. долларов из валютных резервов, отказался с 26 августа конт-ролировать обменный курс путем участия в валютных торгах. [1, с.308].
3) либерализация деятельности
иностранных кредитных
5) проведение переговоров с
Банк России тщательно проанализировал последствия кризисных ситуаций в банковской системе страны и разработал комплекс очередных мер по недопущению подобных событий в будущем. В настоящее время государственное влияние на кредитно-денежную политику является важнейшим инструментом стабилизации положения и инструментом реализации экономической политики Российской Федерации.
