Проблемы создания банков развития в России
Федеральное агентство по образованию и науки Российской Федерации
Московский государственный университет экономики, статистики и информатики (МЭСИ)
Кафедра «Финансов, Кредита и Банковского Дела»
Курсовая работа: «Проблемы создания банков развития в России».
Руководитель:
Слепунин В. Л.
Выполнила: Студентка
группы ДЭМ-201
Попова В. А
2010г.
Содержание
Введение
Глава 1. Банки развития в мире
- Понятие и сущность банков развития
- Классификация и виды банков развития
- Банки развития в разных странах
Глава 2. Банки развития в России
2.1. Имеющиеся банки развития
2.2. Проблемы создания банков развития в РФ
2.3. Перспективы банков развития в России
Заключение
Список использованной литературы
Введение
Актуальность данной курсовой заключается в том, что банки развития являются несомненной гарантийной поддержкой в период мирового финансового кризиса.
Глобальный финансово-
Основной целью данной
курсовой является рассмотрение мировых
тенденций использования банков развития
для повышения международной конкурентоспособности
России. Так же на базе изучения международного
опыта деятельности банков развития раскрыть
их важнейшую роль как институтов, оказывающих
значительное влияние на темпы инвестиционного
процесса и способствующих повышению
темпов экономического роста в различных
странах в условиях глобализации мировой
экономики.
Для достижения поставленной цели необходимо
решить следующие задачи:
• на территориальном уровне раскрыть
роль и значение институтов в достижении
устойчивого экономического роста стран
в условиях глобализации мировой экономики;
показать особую роль в институциональной
системе рыночной экономики банков развития;
проанализировать механизм деятельности
и особенности функционирования банков
развития в развитых, развивающихся странах
и странах с переходной экономикой;
• на основе раскрытия причин
существенного сокращения инвестиционной
активности в переходной российской экономике
обосновать необходимость прямого государственного
воздействия на инвестиционный процесс;
•доказать положение о том, что в создавшихся
условиях назрела необходимость создания
специализированного института - национального
банка развития, инициирующего, организующего
и позволяющего оценивать эффективность
движения инвестиционных ресурсов исходя
из основных функций и направлений развития
этого института;
• с учетом факторов, определяющих эффективность деятельности банка развития в российской экономике, разработать предложения по превращению этого банковского учреждения во влиятельный инструмент инвестиционной политики государства.
Объектом исследования является деятельность специализированных банковских институтов развития.
При построении системы институтов развития в России необходимо учитывать полезный опыт других стран, в которых подобные структуры давно и эффективно взаимодействуют с государством и бизнесом, оказывая положительное влияние на экономику стран. На основании опыта Германии, в России 2 года назад разработан федеральный закон о банке развития, который устанавливает принципы организации, цели создания и деятельности, реорганизации и ликвидации государственной корпорации “Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)”. Банк развития действует в целях обеспечения повышения конкурентоспособности экономики РФ, ее диверсификации, стимулирования инвестиционной деятельности, оказывает поддержку экспорта российских конкурентоспособных товаров, а также поддержку малому и среднему бизнесу. Внешэкономбанк успешно осуществляет на коммерческой основе гарантийную поддержку российского промышленного экспорта в такие страны как Ливия, Иран, Сирия, Алжир, Мексика, Венесуэла, Узбекистан и другие.
Деятельность банков развития
тесно связана проблемой
Глава 1. Банки развития в мире
- Понятие и сущность банков развития.
Банки развития – это специальный государственный или полугосударственный, реже частный финансово - кредитный институт, способствующий вложений инвестиций в экономику, осуществляющий долгосрочное кредитование крупных проектов, промышленности, сельского хозяйства, строительства и других отраслей. В отличие от коммерческих банков банки развития не принимают депозитов от вкладчиков и предприятий, не осуществляют расчетных и платежных операций, не предоставляют краткосрочных ссуд. 1
Рис.1. Международная система
Существующая структура
Рис.2. Структура системы финансовых учреждений развития33
В большинстве стран мира (среди которых не только страны ЕС, но и Китай, Казахстан) национальные институты развития играют важную роль в обеспечении темпа и динамики роста экономики, а в период кризиса играют стабилизирующую роль.
Рис.3. Национальные институты развития44
Опыт деятельности этих институтов актуален хотя бы потому, что во многих странах такие структуры возникли далеко не вчера, и это позволяет более объективно оценить их эффективность. Он также дает возможность понять: такие институты востребованы и на развитых, и на развивающихся рынках. У них нет какой-то универсальной формы и единого статуса — особые задачи, возлагаемые правительствами на эти институты, нередко заставляют принимать для них специальные нормы и законы.
Что неудивительно, поскольку многие функции, выполняемые институтами развития (и это как раз их общая черта), сложно реализовать на «чисто рыночных» условиях. Не случайно также, что в период глобального кризиса, когда рынок подвергся колоссальным перегрузкам, правительства многих стран использовали эти институты как антикризисный инструмент — обычных рыночных инструментов уже не хватало.
В большинстве случаев речь идет о банках развития, которых в мире сейчас насчитывается около 750. Небольшая их часть относится к так называемым многосторонним банкам, действующим глобально или в пределах целых регионов (Мировой банк, Азиатский банк развития, Европейский банк реконструкции и развития и др.). Остальные банки развития национальные, действующие в пределах государства.
Ведущие зарубежные институты развития создавались в форме и госкорпораций (Германия, Япония), и госпредприятий (Бразилия, Мексика), и госучреждений (Китай, Канада), и акционерных обществ со 100-процентным госучастием (Южная Корея). Но если в процессе эволюции банки развития стран Азии были преобразованы в акционерные общества, а в отношении некоторых встал вопрос и о приватизации, то институты Америки и Европы сохранили статус госкомпаний. По итогам прошлого финансового года самыми крупными в мире национальными институтами развития по стоимости суммарных активов стали Немецкий и Китайский банки развития. Самый большой собственный капитал имели банки развития в Китае и Японии. Немецкий банк развития и Банк развития Японии завершили прошлый год с убытками. А самую большую чистую прибыль получили институты развития Китая, Кореи и Бразилии.
1.2. Классификация и виды банков развития.
Региональные банки развития
Они призваны осуществлять долгосрочное кредитование проектов развития региона; уделять особое внимание региональному сотрудничеству и кредитованию региональных объединений; разрабатывать стратегию развития с учетом региональной специфики.5
Национальные и региональные банки развития
Традиционно региональные и национальные банки развития кредитуют проекты, связанные с инфраструктурой экономики или с приоритетными отраслями реального сектора. Например, успешно работает на экономику страны Банк развития Казахстана. Его задача - обеспечить финансами создание в Южно-Казахстанской области хлопкового кластера, помочь подняться фермерским хозяйствам, выращивающим сырье, и перерабатывающим предприятиям. Глубокая переработка хлопка дает жителям Казахстана рабочие места, а бюджету - куда более существенные поступления, чем от его экспорта.
Второе распространенное направление - это кредитование малого бизнеса. Российские предприятия хорошо знакомы с работой Фонда поддержки малого бизнеса при Европейском банке реконструкции и развития. Есть примеры, когда национальные банки развития управляли пенсионными накоплениями, направляя их на развитие национальной экономики.
Насколько важны для экономики такие инструменты, видно по опыту бурно растущих Китая и Индии, которые являются самыми крупными заемщиками Азиатского банка развития и к тому же имеют подобные национальные институты.
Международный банк реконструкции и развития — основное кредитное учреждение Всемирного банка. Международный банк реконструкции и развития (МБРР) — специализированное учреждение ООН, межгосударственный инвестиционный институт, учрежденный одновременно с МВФ в соответствии с решениями Международной валютно-финансовой конференции в Бреттон-Вудсе в 1944 г. Соглашение о МБРР, являющееся одновременно и его уставом, официально вступило в силу в 1945 г., но банк начал функционировать с 1946 г. Местонахождение МБРР — Вашингтон.6
Цели МБРР
- оказание помощи в реконструкции и развитии экономики стран-членов;
- содействие частным иностранным инвестициям;
- содействие сбалансированному росту международной торговли и поддержание равновесия платежных балансов;
- сбор и публикация статистической информации,
Первоначально МБРР был призван с помощью аккумулированных бюджетных средств капиталистических государств и привлекаемых капиталов инвесторов стимулировать частные инвестиции в странах Западной Европы, экономика которых значительно пострадала во время Второй мировой войны. С середины 50-х гг., когда хозяйство стран Западной Европы стабилизировалось, деятельность МБРР во все большей степени стала ориентироваться на страны Азии, Африки и Латинской Америки.
Основные направления деятельности МБРР
В отличие от МВФ Международный банк реконструкции и развития предоставляет кредиты для экономического развития. МБРР — самый крупный кредитор проектов развития в развивающихся странах со средним уровнем доходов на душу населения. Страны, подающие заявку на вступление в МБРР, должны сначала быть приняты в МВФ.
В отличие от МВФ, МБРР не использует
стандартных условий
Необходимо подчеркнуть, что банк покрывает своими кредитами лишь 30% стоимости объекта, причем наибольшая часть кредитов направляется в отрасли инфраструктуры: энергетику, транспорт, связь. С середины 80-х гг. МБРР увеличил долю кредитов, направляемых в сельское хозяйство (до 20%), в здравоохранение и образование. В промышленность направляется менее 15% кредитов банка. В последние годы МБРР занимается проблемой урегулирования внешнего долга развивающихся стран: 1/3 кредитов он выдает в форме так называемого совместного финансирования. Банк предоставляет структурные кредиты для регулирования структуры экономики, оздоровления платежного баланса.
Основная цель, которую изначально провозгласили учредители МБРР, заключалась в том, чтобы банк, прежде всего, был инициатором и организатором частных инвестиций, добивался для них в странах-заемщиках благоприятных условий и "климата". Банк мог предоставлять кредиты государствам под гарантии правительств, но должен был уклоняться от вложения своего капитала в высокодоходные, быстроокупающиеся предприятия. Предполагалось, что МБРР будет сосредоточивать свои операции исключительно на тех объектах, которые важны для государств, но в которые не охотно вкладывается частный инвестор. Фактически же МБРР сразу начал широко вмешиваться во внутренние дела стран-заемщиков в интересах своих хозяев (США), оказывал давление на правительства, навязывая свои "программы развития". В итоге все программы "реконструкции и развития" подразумевали сохранение стран-заемщиков в качестве аграрно-сырьевых придатков индустриальных держав. Миссии банка, его "технические советы", "консультации" и "рекомендации" сводились в итоге к развитию сельского хозяйства в странах-заемщиках и увеличению добычи полезных ископаемых для увеличения объемов их вывоза в США и ряд других индустриальных кап. стран. Так, миссии банка, обследовавшие в 1952 г. экономику Ирана и в 1954 г. экономику Сирии, рекомендовали правительствам этих стран сосредоточить главное внимание на развитии сельского хозяйства и транспорта. Миссия банка в Турции нашла, что ведущееся турецким правительством промышленное строительство не учитывает реальных финансовых возможностей страны, и рекомендовала ему прекратить дальнейшие вложения гос. средств в промышленность и сосредоточить свои усилия на развитии сельского хозяйства, энергетики и транспорта. Эти рекомендации вызвали возмущение турецкой общественности, что вынудило турецкое правительство в марте 1954 года потребовать удаления из Турции миссии банка.
Механизмы управления МБРР
Высшими органами МБРР являются Совет управляющих и Директорат как исполнительный орган. Во главе банка находится президент, как правило, представитель высших деловых кругов США. Сессии Совета, состоящего из министров финансов или управляющих центральными банками, проводятся раз в год совместно с МВФ. Членами банка могут быть только члены МВФ, голоса также определяются квотой страны в капитале МБРР (более 180 млрд долл.). Хотя членами МБРР являются 186 стран, лидирующее положение принадлежит семерке: США, Японии, Великобритании, ФРГ, Франции, Канаде и Италии.
Источниками ресурсов банка помимо акционерного капитала являются размещение облигационных займов, главным образом на американском рынке, и средства, полученные от продажи облигаций.
1.3 Банки развития в разных странах.
Бразильский банк развития7 был создан в 1952 году на основании специального закона и функционирует в форме федерального государственного предприятия под руководством министерства развития, промышленности и внешней торговли. Приоритеты банка менялись в зависимости от приоритетов экономической политики правительства. В 50-е годы это были энергетика, транспорт и металлургия, в 60-е — тяжелая промышленность, производство потребительских товаров, поддержка малых и средних предприятий, в 70-е — импортозамещение, поддержка сырьевых отраслей, в 80-е — энергетика, сельское хозяйство и пищепром, в 90-е — поддержка экспорта и частных предприятий, управление программой приватизации, в 2000-е — инвестиции в технологические инновации, развитие инфраструктуры, поддержка малого и среднего бизнеса, экспорта, содействие региональному развитию.
В 2008 году Бразильский банк развития направил на поддержание экономического роста в стране в общей сложности 50 млрд долл., а за девять месяцев 2009 — уже 55 млрд. В целом он обеспечивает 14% общего объема инвестиций в экономику страны.
Среди европейских стран одна из лидирующих позиций в использовании институтов развития принадлежит Германии. В этой стране Банк развития8 является инструментом поддержки государственной политики в наиболее перспективных областях, таких как финансирование малого и среднего бизнеса, развитие технологий и инноваций и ряда других. Основа будущей банковской системы ФРГ для финансирования проектов и восстановления послевоенной Германии была создана еще в 1948 г. при содействии Великобритании и США. Банковская группа KfW состоит из пяти банков, являющихся ее подразделениями и ряда дочерних компаний. Группа осуществляет кредитование бизнеса в области строительства, инфраструктуры, образования, охраны окружающей среды, занимается финансированием предприятий малого и среднего бизнеса. KfW также занимается экспортным и проектным финансированием, отслеживая свои интересы в сырьевых отраслях, строительстве важных объектов инфраструктуры, среди которых морские порты, дороги и т.д.
Название Немецкого банка развития дословно переводится как Кредитный институт по восстановлению. Это логично, поскольку он был создан в 1948 году, когда стояла задача послевоенного восстановления разрушенной экономики. Задачи с тех пор, естественно, изменились, но историческое название сохранилось.
Капитал банка на 80% формируется за счет средств федерального бюджета, остальное — за счет бюджетов федеральных земель Германии. Немецкий банк развития — это финансовая группа, куда входят дочерние компании. Основные направления деятельности банка — стимулирование развития экономики, содействие малому и среднему бизнесу (его ежегодная поддержка увеличивается сейчас с 5 до 8 млрд евро), поддержка экспортно-ориентированных предприятий, поддержка совместных инвестиционных проектов в развивающихся странах и государствах с переходной экономикой, финансирование строительства, покупки и модернизации жилья, поддержка городов и общин при финансировании инфраструктурных проектов.
В условиях кризиса Немецкий банк развития принял участие в реструктуризации банковской системы (например, в 2007—2008 годах на спасение Немецкого промышленного банка он потратил 8,4 млрд евро). Чтобы облегчить доступ к кредитным ресурсам для компаний, имеющих потенциально эффективные бизнес-планы, правительство Германии объявило летом 2009г о создании специального государственного фонда (10 млрд евро), распорядителем которого стал Немецкий банк развития. Кроме того, он будет выделять кредиты банкам, которые обслуживают компании, обратившиеся за антикризисной поддержкой. Риск дефолта делится так: 90% приходится на Немецкий банк развития, 10% — на банк заемщика.
Масштабный пакет
С сентября 2009 года банк начал реализовывать рассчитанную до конца будущего года программу предоставления кредитным организациям, так называемых глобальных займов (максимум на восемь лет) для рефинансирования корпоративных кредитов. Средства выделяются из бюджета специальной программы Немецкого банка развития по корпоративному кредитованию (общий объем — 40 млрд евро).
Канадский банк развития бизнеса9 создан в 1944 году (тогда он назывался Промышленным банком развития). Банк является госкорпорацией в форме акционерного общества, 100% акций которого принадлежит федеральному правительству. Основные направления его деятельности — долгосрочное проектное финансирование, кредиты на пополнение оборотных средств, венчурное финансирование, инвестиции в высокотехнологичные компании, выпуск долговых финансовых инструментов, гарантированных правительством Канады.
В соответствии с законом Канадский банк развития бизнеса (кредитный портфель составляет 10 млрд канадских долларов) функционирует как коммерческий финансовый институт и не финансируется из государственного бюджета.
Китайский банк развития был создан постановлением Госсовета КНР в 1994 году в форме государственного учреждения для финансирования приоритетных направлений экономической политики, стратегических и инфраструктурных проектов. 15 лет спустя, в конце 2008-го, было решено акционировать этот банк. Чуть более 50% акций принадлежит министерству финансов Китая, остальное — государственной инвестиционной компании по управлению золотовалютными резервами. После акционирования Китайский банк развития стал полностью коммерческим (пятым по объему операций среди комбанков страны), его деятельность регулируется общими для всех коммерческих банков законами, но до 2010 года выпущенные им облигации гарантированы государством.
Во время кризиса, банк развития Китая пошел на решительные меры, вложив в развитие экономики 4 трлн. юаней ($585 млрд.), что в последствии привлекло миллиардные иностранные инвестиции. Благодаря такому ходу правительства, экономика Китая (несмотря на отходной период кризиса, когда рост экономики на 1% считается хорошим достижением) выросла на 9,6%.
Китай также как и Германия уделяет институтам развития особое внимание. Китайский банк развития (КБР) является крупнейшим из трех национальных государственных институтов развития экспортно-импортным банком и банком развития сельского хозяйства. Тот факт, что Китай предоставил КБР министерский статус, свидетельствует о важности этой структуры в экономической системе страны. Китайский банк развития напрямую подчиняется Госсовету КНР, а 100% акций банка принадлежит Министерству финансов КНР. Деятельность КБР направлена на содействие росту национальной экономики и развитие промышленного производства, а основной задачей банка является — оказание финансовой поддержки ведущим государственным корпорациям не только внутри страны, но за рубежом. Китайский банк развития участвует в финансировании сельского хозяйства, телекоммуникационных систем, строительства железных дорог, а также проектов в области внедрения высоких технологий.
Институты развития Мексики — это шесть банков и два фонда развития, в том числе Национальный банк государственных работ и услуг, Национальный банк развития Мексики, Национальный банк внешней торговли, Национальный банк сухопутных, военно-воздушных и военно-морских сил, Федеральный ипотечный банк, Банк развития сельской местности. Первые три созданы в 30-х годах прошлого века.
В общем кредитном портфеле мексиканских банков доля банков развития составила в прошлом году 12%. Согласно утвержденной министерством финансов Мексики на 2007—2012 годы стратегии эти институты занимаются прежде всего поддержкой развития инфраструктуры, малых и средних предприятий, некрупных сельскохозяйственных производителей, а также обеспечением жильем семей с низкими доходами.
Корейский банк развития создан в 1954 году в форме акционерного общества в соответствии со специальным законом. Банк сыграл, безусловно, важную роль в модернизации и диверсификации экономики Южной Кореи. В зависимости от задач, которые стояли перед страной, менялись и приоритеты банка. В 50-е годы это была поддержка базовых отраслей (строительство, металлургия, электроэнергетика), в 60-70-е — развитие экспортного потенциала, а также тяжелой и химической промышленности, в 80-е — стимулирование экспортных отраслей, включая автомобилестроение и электронику, в 90-е — поддержка чеболей в развитии информационных технологий, производстве полупроводников, в 1998 году — антикризисная программа по реструктуризации чеболей и банковской системы, в 2000-е — стимулирование инноваций, венчурное финансирование, в 2008—2009годах — антикризисная программа по стабилизации финансового рынка и стимулированию реального сектора.
На сегодня Корейский банк развития10 является 100-процентно государственным акционерным обществом. Однако по мере расширения активности и диверсификации функций банка его деятельность все чаще пересекается с деятельностью частных коммерческих банков. Совмещение функций банка развития и коммерческой банковской деятельности постепенно привело к конфликту интересов, снижению эффективности инвестиционной деятельности. По этой причине в феврале 2008 года правительство Южной Кореи приняло решение о приватизации Корейского банка развития.
Банк развития Японии образован в 1999 году в форме государственной корпорации на основе двух институтов: Японского банка развития, созданного в 1951 году, и Государственной финансовой корпорации развития Хоккайдо-Тохоку, возникшей в 1956 году.
Основным инструментом деятельности банка служило долгосрочное финансирование, а основными направлениями — рациональное использование природных ресурсов, создание новых технологий и отраслей, содействие развитию регионов. В 2007 году был принят новый закон о Банке развития Японии, предполагающий его преобразование в акционерное общество с последующей приватизацией в период до 2014 года.
Даже этот фрагментарный обзор мирового опыта институтов развития позволяет судить об их особенностях, потенциале и достигнутых с помощью этих структур результатах. Важно, что этот опыт дает возможность оценить их не по отдельным проектам или достижениям за какой-то короткий отрезок времени, а за многие десятилетия в самых разных политических и экономических условиях — на этапе восстановления, в период поступательного роста, в условиях кризисов, на рынках с высокой долей государственной собственности и в экономиках с высокой степенью либерализации.
Глава 2. Банки развития в России.
2.1. Имеющиеся банки развития.
Российский банк развития11
Банк уже накопил определенный опыт работы, поскольку действует с 1999 г. Его уставный капитал по состоянию на 01.12.2010 года
- уставный капитал Банка составил 14,66 млрд. руб.
- собственные средства –26,97 млрд. руб.
- работающие активы – 68,04 млрд. руб.
- балансовая прибыль за 11 месяцев 2010 года (до налогообложения) составила 736,2 млн. руб.
Банк был образован в
