Проект разработки инвестиционного проекта «Продвижение на рынок нового банковского продукта» на предприятии «Ижевский филиал ОАО «НОМО

Министерство  образования и науки РФ

ГОУВПО  «Удмуртский государственный университет»

Институт  экономики и управления

Кафедра управления социально-экономическими системами 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

по дисциплине «Финансовый менеджмент»

на тему: «Проект разработки инвестиционного  проекта «Продвижение на рынок нового банковского продукта» на предприятии «Ижевский филиал ОАО «НОМОС-БАНК»  
 

Выполнил:                                                                                   студент гр. 611-51

                                                                                                         А.Ф. Абдуллина

Проверил:                                                                                          преподаватель

                                                                                                           М.Ю. Савельев 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Ижевск 2011

Содержание 

Введение

1. Общая характеристика предприятия
2. Теоретические основы инвестиционного проектирования
3. Проект процесса инвестиционного проектирования
4. Организация изменений в процессе инвестиционного проектирования

Заключение

Приложение 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

    Идеей проекта является разработка плана  продвижения на рынок г. Ижевска нового банковского продукта. В качестве нового продукта выступает программа «Предодобренное предложение».

     Банковская  система – одна из важнейших и  неотъемлемых структур рыночной экономики. Поэтому сегодня, в условиях мирового экономического кризиса, резко возрастает к ней внимание и интерес. В условиях конкуренции, для того чтобы выйти на лидирующие позиции, банку необходимо разрабатывать маркетинговую стратегию.

     Маркетинговая деятельность в банке принципиально  не отличается от маркетинга в других сферах, но ряд особенностей, обусловленных  спецификой банковской деятельности. Специфичность банковской деятельности заключается в специфике денежного  оборота как основного объекта.

     Особенности банковского маркетинга:

1. Специфичность  банковской продукции как основного  элемента маркетинга:

• банковская услуга;
• банковская операция;
• банковский продукт:

   а) нематериальность;

   б) неразделённость;

   в) изменчивость;

   г) свойство «скоропортящегося» продукта.

2. Специфичные  методы маркетинга:

• методы активного маркетинга:

а) персональное обслуживание клиента;

б) комплексное  обслуживание;

в) телемаркетинг;

г) «прямой» маркетинг;

д) банковское обслуживание «на дому»;

е) «фокус-группы»;

ж) «ревизия имиджа».

• методы пассивного маркетинга:

   а) публикация отчётов о деятельности банка;

   б) разъяснение процентной политики.

3. Интегрированность банковского маркетинга.

4. Выделение  в качестве основного инструмента  процентной политики.

5. Учёт  степени возможных рисков.

    Я решила рассмотреть создание бизнес-плана  по продвижению на рынок банковского продукта в Ижевском филиале ОАО «НОМОС-БАНК».

    Объектом  исследования курсового проекта  является Ижевский филиал ОАО «НОМОС-БАНКа», осуществляющий банковскую деятельность.

     Основной  задачей анализа является преодоление затруднений в деятельности предприятия путем получения наибольшего числа параметров для разработки тактического проекта денежных потоков (бизнес-плана).

    Цель  данной работы – реализация как теоретических знаний по основным экономическим дисциплинам, так и овладение практическими навыками анализа и решения управленческих задач в рамках реально существующего бизнеса. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Общая характеристика предприятия

      ОАО «НОМОС-БАНК» (далее НОМОС-БАНК или Банк) – российский частный банк, входящий в число 15 ведущих банков России (по итогам 2010-го года по размеру активов, версия Интерфакс-ЦЭА). По итогам первого полугодия 2010 года активы НОМОС - БАНКа по МСФО составили 279,25 млрд. рублей, собственный капитал — 36,6 млрд. рублей. Чистая прибыль составила 4,26 млрд. рублей.

      НОМОС-БАНК – универсальный банк, предоставляющий полный комплекс банковских услуг физическим и юридическим лицам. Его клиентами уже стали более 80 000 российских предприятий и свыше              1 000 000 россиян. Региональная сеть банка – это 48 филиалов и около 240 точек продаж в крупных городах России.

      НОМОС - БАНК был основан в 1992 году. Банк имеет лицензии на осуществление всех видов банковских операций.

      Создание  разветвленной филиальной сети является одним из ключевых направлений реализации стратегических планов НОМОС-БАНКа.

      Ижевский  филиал НОМОС-БАНКа создан на основании решения Совета директоров Банка (протокол № 29 от 02.12.2007 г.), зарегистрирован Московским главным территориальным управлением Центрального Банка Российской Федерации 06 февраля 2008 года (регистрационный номер 2209/28) и осуществляет банковские операции с юридическими и физическими лицами на основании лицензий, выданных Банку.

      Филиал  предоставляет физическим и юридическим  лицам весь спектр банковских услуг. Высокое качество обслуживания и  индивидуальный подход к каждому  клиенту – визитная карточка филиала.

     Ресурсы филиала формируются за счет собственных  средств Банка, передаваемых филиалу  и привлеченных, в том числе  средств юридических и физических лиц, находящихся на счетах в филиале, в том числе средств, привлеченных в виде депозитов и кредитов других банков.

      Система управления ОАО «НОМОС-БАНКа» представляет собой многоуровневую структуру, каждый уровень которой отвечает за отдельные направления деятельности Банка.

      Общее собрание акционеров является высшим органом управления. На собрании акционеров избирается Совет директоров, который является органом, осуществляющим руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров Банка, включая определение стратегии, координацию деятельности Банка и контроль над ней.

      Совет директоров избирает Правление Банка - коллегиальный исполнительный орган Банка, а также Президента Банка, который выполняет функцию единоличного исполнительного органа НОМОС-БАНКа. Президент Банка председательствует на заседаниях правления и совместно с правлением отвечает за текущую деятельность НОМОС-БАНКа.

      Совет директоров осуществляет руководство  деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров Банка. Совет директоров принимает решения большинством голосов на заседаниях с кворумом не менее половины членов Совета директоров, если иное не предусмотрено законом или уставом Банка. Члены Совета директоров избираются годовым Общим собранием акционеров и могут переизбираться неограниченное количество раз.

      На  настоящий момент в состав Совета директоров входят семь членов, избранных акционерами НОМОС-БАНКа на годовом Общем собрании акционеров 26 июня 2010 г.

     Правление  НОМОС-БАНКа - коллегиальный исполнительный орган Банка – избирается Советом Директоров в количестве не менее 5 человек сроком на 1 год. Правление Банка проводит заседания так часто, насколько этого требуют обстоятельства и принимает решения простым большинством при условии, что на заседании присутствует, по меньшей мере, половина членов Правления. Правление несет ответственность за текущую деятельность Банка. Председатель Правления представляет НОМОС-БАНК и является Президентом Банка. Ижевский филиал является обособленным подразделением ОАО «НОМОС-БАНКа», расположенным вне места нахождения Банка и осуществляющим от его имени банковские операции, предусмотренные лицензиями Банка России, выданными НОМОС-БАНКу, функционирует с использованием корреспондентского субсчета, открытого в головном расчетно-кассовом центре Национального Банка УР Центрального Банка РФ в г. Ижевске.

     Филиал  не является юридическим лицом и  вступает в договорные отношения, совершая банковские операции, ведет хозяйственную  и иную деятельность от имени Банка  на основании Положения о филиале  в пределах предоставляемых ему  Банком полномочий.

     Руководство текущей деятельностью филиала  Банка осуществляется Управляющим. Структура управления филиалом представлена на Рисунке 1 Приложения 1.

    Управляющий действует от имени Банка на основании  Положения о филиале, приказов по распределению полномочий, должностных  инструкций и выданных ему Банком доверенностей.

     Управляющий филиалом подчиняется Президенту Банка, самостоятельно решает вопросы деятельности филиала, входящие в его компетенцию, а именно:

      - организует и осуществляет в  пределах собственных полномочий  руководство оперативной деятельностью  филиала, обеспечивает выполнение  решений органов управления Банка;

      - представляет филиал во всех  организациях и учреждениях, выдает  доверенности на получение имущества  и на право представительства  в пределах полномочий, предоставленных  выданной Банком доверенностью;

      - издает приказы и распоряжения  по вопросам деятельности филиала,  закрепленным в его компетенции,  на основе и во исполнение  организационно-распорядительных актов Президента и других внутренних нормативных актов Банка;

       - выступает в качестве представителя  администрации Банка в трудовых  отношениях с сотрудниками филиала,  в том числе принимает их  на работу, назначает на должность  и увольняет, поощряет, налагает  взыскание на непосредственно  подчиненных сотрудников филиала,  с соблюдением в Банке процедур;

      - обеспечивает предоставление Банку  своевременной и полной отчетности  по деятельности филиала в  рамках собственной компетенции,  в соответствие с действующим  законодательством и внутренними  документами Банка;

       - разрабатывает и представляет  на утверждение в установленном  в Банке порядке, в рамках  собственной компетенции, планы  работы Филиала и мероприятия  по реализации филиалом единой  кредитно-финансовой политики;

      - и другие.

      Управляющий филиалом несет персональную ответственность  за законность и полномочность выполнения филиалом банковских операций, сохранность  средств, находящихся в распоряжении филиала, организацию управления текущей  деятельностью филиала, результаты деятельности филиал, соблюдение нормативных  экономических показателей филиала, выполнение решений органов управления Банка.

      Коллегиальным исполнительным органом филиала  является Правление филиала. В своей деятельности Правление руководствуется законодательством РФ, Уставом Банка, Положением о филиале, Положением о Правлении филиала, и иными нормативно-распорядительными актами Банка и филиала. В состав Правления по должности входят:

      - управляющий филиалом;

      - заместители управляющего;

      - главный бухгалтер филиала;

          -руководитель (специалист) по финансовому  анализу;

      -руководитель (специалист) ответственный за правовое  сопровождение деятельности филиала.

      Состав  Правления, в том числе кандидатура  заместителя председателя Правления, утверждается по инициативе управляющего приказом Президента Банка. Управляющий является Председателем Правления.

      К компетенции Правления относятся  коллегиальное принятие решений  по следующим вопросам:

• определение приоритетных направлений развития филиала;
• выработка мероприятий по реализации финансовой политики филиала, бизнес-планов филиала и рассмотрение предложений по использованию новых финансовых инструментов;
• рассмотрение и утверждение тарифов филиала в пределах предоставленных полномочий;
• рассмотрение проектов и анализ выполнения бюджета филиала;
• анализ, оценка и подведение итогов работы подразделений филиала;
• рассмотрение прогнозов развития экономической ситуации в регионе расположения филиала и прогнозные структуры активов и пассивов филиала;
• рассмотрение проектов лимитов на осуществляемые филиалом операции;
• установление лимитов на операции, совершаемые структурными подразделениям филиала, в рамках утвержденных лимитов на филиал в целом и в соответствие с «Политикой распределения полномочий в ОАО «НОМОС-БАНК»;
• принятие решений по кредитованию юридических лиц (за исключением кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц; определению размеров и иных условий выдачи кредитов и проектного финансирования;
• решение вопросов по снижению процентной ставки, приостановлению начисления процентов по кредитному договору и пролонгации кредитного договора;
• изменение порядка направления поступающих в погашение кредита средств, определенного кредитным договором;
• определение направлений и анализ работы филиала по возврату кредитов;
• рассмотрение иных вопросов деятельности филиала, вынесенных на Правление.

     Рассмотрим  основные задачи и функции основных подразделений Ижевского филиала  ОАО «НОМОС-БАНК» (Приложение 1, Рисунок 1).

1. Отдел по работе с физическими лицами (в составе - начальник отдела, ведущий специалист, старший специалист, специалист):

- поиск,  привлечение и последующая работа  с клиентами – физическими  лицами;

- рассмотрение  кредитных заявок физических  лиц;

- управление  маркетинговой деятельностью филиала.

2. Отдел по работе  с  малым и  средним бизнесом (в  составе – начальник  отдела, руководитель  группы кредитования, ведущий специалист  группы кредитования, руководитель группы  продаж, старший специалист  группы сопровождения  и контроля технологии  кредитования):

- кредитование  по специальной программе для  МСБ;

- комплексное  расчетно-кассовое обслуживание;

- поиск,  привлечение клиентов МСБ на  кредитование и другие банковские  продукты;

- проведение  финансового анализа бизнеса  заемщика;

- мониторинг  бизнеса заемщика.

3. Отдел корпоративного  кредитования (в составе  - начальник отдела, ведущий специалист):

- рассмотрение  кредитных заявок корпоративных  клиентов;

- анализ  финансового состояния корпоративных  клиентов;

- анализ  инвестиционных проектов потенциальных  заемщиков;

- подготовка  кредитных заключений о возможности  кредитования компаний;

- сопровождение  действующих кредитов;

- мониторинг  действующих кредитов.

4. Операционный отдел  (в составе - начальник  отдела, старший операционист, операционист, операционист):

- расчетно-кассовое  обслуживание клиентов Банка;

- взаимодействие  отдела с другими службами  Банка.

5. Отдел бухгалтерского  учета и отчетности (в  составе – начальник  отдела):

- обеспечение  сводной оперативной статистической  и бухгалтерской отчетности банка  в сроки, установленные банковским  законодательством;

- своевременное  предупреждение потенциальных потерь  доходов Банка, а также сохранение  активов, пресечение и профилактика  злоупотреблений и нарушений;

- оказание  консультационной и практической  помощи подразделениям Банка  в пределах своей компетенции;

- проведение  комплексных или тематических  проверок деятельности филиала  на основании разрабатываемого  годового плана, который утверждается  Председателем Правления Банка;

- сбор, анализ, обобщение и представление  в Национальный банк УР статистической  информации и отчетности по  выполняемым функциям.

6. Отдел валютного  контроля и документарных  операций (в составе  –начальник отдела, старший операционист):

- проведение  валютных операций;

- осуществление  экспортно-импортного контроля;

- осуществление  документарных и конверсионных  операций;

- ведение  валютных счетов клиентов;

- организация  расчетно-кассового обслуживания  юридических и физических лиц  в инвалюте;

- ведение  открытой валютной позиции;

- организация  обслуживания пластиковых карт  и проведение расчетов в иностранной  валюте;

- сбор, анализ, обобщение и представление  в Национальный банк УР статистической  информации и отчетности по  выполняемым функциям.

7. Отдел финансового анализа (в составе – начальник отдела, старший специалист): создано с целью информационно - аналитического обеспечения деятельности Правления Банка в финансово – экономической сфере и разработке практических рекомендаций в области стратегического, оперативного и финансового планирования.

8. Юридический отдел  (в составе –  начальник отдела):

- обеспечение  соблюдения законности в деятельности  банка, его отделений;

- защита  прав и законных интересов  Банка и его отделений, обеспечение  правовыми методами их имущественных  интересов;

- участие  в разработке и осуществлении  мероприятий, направленных на  сохранение средств, вверенных  Банку, и своевременное возмещение  причиненного ущерба;

- создание  систематизированной информационно-правовой  базы действующего законодательства  и ведомственных нормативных  актов;

- подготовка  проектов договоров по основным  направлениям деятельности Банка;

- контроль за состоянием правовой работы в отделениях Банка;

- рассмотрение  писем, жалоб и заявлений граждан  по соблюдению законодательства.

9. Отдел  автоматизаций  банковских технологий (в  составе – начальник  отдела, ведущий специалист):

- внедрение  в эксплуатацию в подразделениях  Банка систем и средств автоматизации  банковских операций;

- обеспечение  внедрения и эксплуатации систем  межбанковских телекоммуникаций;

- обеспечение  функционирования электронного  документооборота;

- обеспечение  учреждений банка программно-техническими  комплексами, вычислительной и  банковской техникой, средствами  связи;

- организация  технического обслуживания средств  вычислительной и банковской  техники, эксплуатируемых в учреждениях  банка;

- обеспечение  сопровождения и администрирования  программных комплексов;

- методологическое  руководство учреждениями банка  по выполняемым функциям.

     Документы, регламентация деятельности структурных  подразделений: положения о подразделениях,  должностные инструкции, трудовые договоры и т.д.

      Каждое  из положений о подразделениях Ижевского  филиала НОМОС-БАНКа содержит пять разделов: общая часть, которая включает состав структурного подразделения, принципы осуществления руководства и др., функции и задачи подразделения, ответственность и поощрения сотрудников подразделения.

     Каждое  подразделение разрабатывает собственное  положение самостоятельно, на основе типовых положений. Положение о  подразделении официально утверждено руководителем организации –  Управляющим Ижевского филиала  Банка.

     Коммуникационную  политику Банка в целом осуществляет Департамент маркетинга розничного бизнеса под руководством Управления стратегического развития. В задачи Департамента маркетинга Центрального аппарата Банка входят следующие:

     1) планирование маркетинговой деятельности;

     2) исследование рынка (совместно с заинтересованными управлениями);

     3) сбор и анализ информации о  конкурентах (совместно с заинтересованными управлениями);

     4) сбор и анализ информации о  клиентах;

     5) позиционирование;

     6) участие в формировании и создании  новых банковских продуктов и  услуг;

     7) организация и управление рекламной  деятельностью;

     8) разработка плана мероприятий  по рекламе и PR с использованием наиболее подходящих средств рекламы;

     9) организация мероприятий по продвижению  и укреплению позиций банка  на рынке;

     10) организация мероприятий по продвижению  и укреплению продуктов и услуг  на рынок;

     11) участие в разработке рекомендаций  по программам поддержки лояльности  клиентов;

     12) анализ маркетинговой деятельности.

     Центральным аппаратом разрабатывается общая  концепция продвижения розничных  банковских услуг, в том числе  дизайн всех средств рекламы: от листовок, календарей, теле- и радиороликов до сувенирной продукции.

     На  специалистов по рекламе в филиалах Банка возложены следующие функции в рамках осуществления коммуникационной политики:

     1) реализация рекламных кампаний, согласно выбранной Центральным  аппаратом концепции и задействованным  каналам распространения рекламы,  по продвижению банка, его продуктов  и услуг;

     2) планирование бюджета конкретных  рекламных кампаний;

     3) медиапланирование выходов рекламных публикаций, макетов в СМИ, транспорте, составление адресной программы и прочее в соответствии с задачами, определенными рекламной кампанией;