Происхождение и развитие форм и функций денег. 2

Содержание

Введение                                                                               2-3

І. Происхождение и сущность денег

1. Происхождение денег                                                     4-8

2. Сущность денег                                                               8-10

3. Роль денег в рыночной экономике                                10-11                

ІІ. Функции и формы денег

1. Функции денег                                                                 12-19

2. Эволюция форм денег                                                     19-29

ІІІ. Структура денежного обращения

1. Денежная масса                                                               29-33

2. Скорость обращения денег                                             33-34

3. Денежная база                                                                  34-37

Заключение                                                                           38

Список литературы                                                              40

Введение

«Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».

Современное хозяйство и человеческая жизнь немыслимы без денег. Они нужны нам ежедневно и повсеместно. Каждый день мы покупаем за деньги разнообразные товары и услуги, помещаем их в банки для накопления, оплачиваем с их помощью поездки в транспорте, берем взаймы, платим налоги. Очевидно, что деньги нужны и важны не только для обычного человека, который использует их с целью удовлетворения личных потребностей. Они необходимы и другим экономическим субъектам — предприятиям и государству. Первые будут использовать деньги для осуществления предпринимательской деятельности и получения прибыли, а вторые — в основном в целях регулирования экономики страны. Широкие возможности применения денег делают их особо значимыми и ценными для всех субъектов. При этом не имеет значения, какие формы принимают деньги, будут ли они представлены красочными кусочками бумаги, бухгалтерскими записями или чаще всего байтами информации, которые передаются с помощью современных средств связи. Все эти формы одинаково важны и нужны для нас.

Деньги в современном мире создают основу для большинства экономических отношений, поэтому представить без них функционирование рыночной экономики невозможно. Именно денежная система составляет ее необходимый базис. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система сегодня является залогом нормальной работы экономики и устойчивого экономического роста. Огромное значение денег доказывает и тот факт, что в денежном измерении определяются почти все макро- и микроэкономические показатели, что позволяет анализировать их динамику и сравнивать с другими показателями. К основным показателям относятся денежная масса, уровень цен, внутренний валовой продукт, прибыль, выручка, затраты.

Все это обусловливает важность и необходимость исследования проблем, связанных с деньгами.

І. Происхождение и сущность денег

1. Происхождение денег

Деньги, как известно, историческая категория. Они появились на определенном этапе развития общества. Среди ученых-экономистов нет единого взгляда на происхождение денег. К настоящему времени в науке существуют две концепции по этому вопросу.

В рационалистической концепции происхождение денег рассматривается как результат соглашения между людьми о необходимости всеобщей единицы измерения товаров и услуг, участвующих в обмене. Ее сторонники — Аристотель, английский философ Дж. Беркли, немецкий экономист Г. Кнапп. Вот, что пишет по этому поводу Аристотель в работе «Никомахова этика»: «Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо… Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица, основанная на условности». Теория имеет два направления:

1) правовое — деньги являются условными единицами, ценность которых обеспечивается правовыми актами государства;

2) экономическое — деньги являются установленным законом условным счетным средством, но их ценность обусловлена функционированием в товарном обмене (Дж. М. Кейнс, К. Макконнелл, С. Брю).

Представители эволюционной концепции, наоборот, объясняют происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил (К. Маркс). Непосредственные предпосылки появления денег и дальнейшего развития их форм связаны с расширением объема производимых товаров, специализацией и разделением труда производителей. В условиях, когда товаров производится больше, чем необходимо каждому хозяйствующему субъекту для собственного потребления, часть их обменивается на товары других производителей. При этом возникает потребность в универсальном товаре, который можно было бы использовать для обмена на всю другую продукцию и, в котором измерялась бы ее стоимость.

Деньги не могли появиться в первобытнообщинном обществе, поскольку «производство» (собирание плодов и охота) в данном обществе было настолько низким, что его результатов едва хватало на удовлетворение самых жизненно важных потребностей. Вся добыча распределялась старшим в роду, излишков не существовало, следовательно, не существовало предпосылок для возникновения обмена. В процессе эволюции, с появлением орудий труда, происходит разделение труда. Охотой занимаются одни члены племени, скотоводством - другие, земледелием - третьи. К этому времени относится и появление излишков, разложение родоплеменной общины и переход её в соседскую общину. С появлением излишков (товаров) и разделением труда в обществе появились предпосылки для возникновения обмена. На этой стадии обмен ещё нельзя назвать торговлей, поскольку он носил исключительно натуральный характер. То есть шкуры обмениваются на зерно, мясо на чай, молоко на соль и т. д. Неудобство такой формы обмена очевидно. Очень трудно получить необходимый товар, если предлагаемый на обмен товар не нужен обладателю искомого товара. Поэтому, со временем, товар, который, как правило, нужен всем, начинает выделяться в особый товар. Этот товар начинают приобретать не только ради его собственных свойств, но и для того, чтобы, в случае необходимости, быстрее обменять его на нужный товар, минуя порой большое количество промежуточных сделок. Этот товар уже можно назвать ранней формой денег. В разное время  такими товарами были соль, меха, скот, чай, зерно и т. д. Надо заметить, что существование одного такого товара в качестве денег совсем не исключало того, что множество других товаров будут тоже приниматься в качестве денег. Но такой обмен тоже имел свои неудобства. Самое очевидное из них - относительно короткий срок хранения товара и возможность его порчи. Кроме того, неудобство создавала и относительная неделимость товаров, используемых в качестве денег.

На смену натуральному хозяйству пришло товарное производство, основанное на общественном разделении труда: производитель специализируется на производстве опре­деленного продукта. Это значит, что теперь каждый нуждает­ся в продуктах, созданных другими производителями. Возни­кает необходимость в постоянном обмене результатами труда между специализированными производителями. И толь­ко с этого момента, строго говоря, возникает «общественное производство» как особая и главная сфера жизни, со своими законами, проблемами и противоречиями.

В экономической теории обмениваемые в условиях разде­ления труда продукты обозначаются понятием «товары», а сам  обмен — «товарообмен» (тогда как при характеристике нату­рального хозяйства употребляются иные понятия — «продукт» и «продуктообмен»)

Товарообмен – это прямой, непосредственный обмен товара на товар (по формуле «Т — Т»). Понятно, что чем более развито разделение труда, тем сложнее осуществ­лять товарообмен, он требует все больше времени и затрат, короче, становится неэффективным.

Противоречие между необходимостью и неэффективностью товарообмена могло разрешить только появление такого товара, который обладал бы универсальной и стабильной об­щественной ценностью и поэтому служил бы всеобщим сред­ством платежа при покупке любого товара.

Деньги и есть такой товар-посредник. Они произвели ве­личайшую революцию в жизни общества: товарообмен («Т — Т») превратился в товарно-денежное отношение («Т — Д»), воз­никло товарное обращение, т. е. обмен товарами, опосредо­ванный деньгами («Т — Д — Т»); товарное отношение переросло в денежное обращение («Д — Т — Д»), которое достигло в даль­нейшем формы самодвижения денег («Д — Д»).

Таким образом, возникнув как продуктообмен, обществен­ное сотрудничество производителей благодаря деньгам нахо­дило новые, все более эффективные формы. Анализом денеж­ных форм взаимодействия производителей и занимается тео­рия денег.

Следует отметить, что появление денег не просто облегча­ет товарообмен: деньги знаменуют переход экономичес­ких отношений в качественное состояние — если в това­рообмене купля и продажа слиты, нераздельны, то деньга поз­воляют «развести» их во времени в пространстве. Экономические последствия такого разграничения неисчислимы, — имен­но из этого выросла и на этом держится вся цивилизованная рыночная экономика.

На протяжении истории развития товарного обмена и товарного производства четыре формы стоимости сменяли друг друга:

1) простая, или случайная, форма стоимости соответствовала ранним этапам развития обмена, когда он имел случайный характер. Один товар выражал свою стоимость в другом противостоящем ему товаре. Простая пропорция гипотетически представляет этап развития экономики, когда существовало всего лишь два товара. Меновой эквивалент товара выражается через количество другого товара, к которому его приравнивают. Каждый товар одновременно является эквивалентом другого и использует другие товары для определения его эквивалента. Все товары равнозначны и служат для выражения эквивалента. Данная форма эквивалента модифицируется при появлении множества товаров на рынке, когда эквивалентность каждого товара выражается через пропорции обмена на все другие товары. Происходит переход к полной или развернутой форме стоимости;

2) полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда - выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Существенный недостаток данной формы стоимости состоит в том, что в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения;

3) всеобщая форма стоимости сформировалась на этапе, когда из товарной массы выделяются отдельные товары, за которыми на отдельных (локальных) рынках закрепляется роль товаров-эквивалентов. Выделение таких товаров происходит, естественно, исходя из общих наиболее часто повторяющихся потребностей продавцов и потребителей;

4) денежная форма стоимости — переход к металлическим товарам-эквивалентам, поскольку использовавшиеся ранее эквиваленты имели следующие недостатки: трудноделимость, подверженность порче и износу, качественные различия. Для денежной формы стоимости характерны следующие черты:

- один товар монополизирует на длительное время роль всеобщего эквивалента;

- натуральная форма денежного товара срастается с его эквивалентной формой. Это означает, что потребительная стоимость товара-денег внешне скрывается, а остается лишь его всеобщая общественная форма ценности.

2. Сущность денег

Деньги — это очень многогранная и сложная категория. Поэтому дать их всеобъемлющее определение достаточно трудно. И связано это прежде всего с отсутствием единого взгляда на их сущность. Будем рассматривать деньги как особое экономическое благо, безусловно и свободно принимаемое для оплаты всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость. Данное определение позволяет включать в понятие денег не только бумажные купюры и монеты, которые мы используем ежедневно, но и все другие их формы (в первую очередь безналичные).

Разные формы денег обладают несколькими общими свойствами:

- всеобщей непосредственной обмениваемостью на товары и
услуги;

- измерением стоимости;

- сохранением стоимости.

Деньги как особый тип экономического блага обладают реальной и представительной стоимостью.

Реальная, или внутренняя, стоимость денег — это рыночная стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, ее величина определяется издержками производства денег.

Представительная стоимость денег отражает экономическую силу субъекта, который выпускает (эмитирует) деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность, т.е. способность денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг. Представительная стоимость зависит от субъективно-психологических факторов и определяется доверием населения к деньгам, которое проявляется в молчаливом согласии людей принимать их по нарицательной стоимости в качестве инструмента обмена. В процессе эволюции денег комбинация реальной и представительной стоимостей не остается постоянной, она все время меняется, причем в пользу последней. Увеличение в деньгах доли представительной стоимости называется процессом рационализации.

Таким образом, деньги можно также определить как единство реальной и представительной стоимостей, а процесс их эволюции — как процесс постоянного изменения комбинации этих двух видов стоимости денег.

Деньги имеют и номинальную стоимость, т.е. нарицательную стоимость, которая указана на денежных знаках. Если номинальная стоимость совпадает с реальной, то деньги называются полноценными.

Такие деньги впервые появились в древних государствах Средиземноморья — Лидии и Эгине — в VII в. до н.э. В большинстве европейских стран они находились в обращении вплоть до конца XIX в. Естественно, что полноценные деньги дороги в использовании, поэтому постепенно они были вытеснены из обращения более дешевыми и удобными — неполноценными. Номинальная стоимость последних значительно выше внутренней, кроме того при их выпуске государство (центральный банк) получает эмиссионный доход в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных денег и затратами, связанными с их изготовлением. Например, в современной России, по данным московского монетного двора, стоимость производства монеты номиналом в 5 руб. обходится государству в 67 коп.,        2 руб. — 79 коп., 1 руб. — 35 коп. [10]. Выпускаемые в обращение бумажные деньги — банкноты (или в отдельных странах казначейские билеты) также не могут рассматриваться как полноценные, поскольку их номинальная стоимость значительно выше затрат на их изготовление, т.е. их внутренней стоимости. Встречаются также случаи, когда реальная стоимость превышает номинальную. Так, в советское время в обращении находились одно-, двух-, трех- и пятикопеечные монеты, издержки на чеканку которых превышали их номинал.

3. Роль денег в рыночной экономике

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями. Будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.

Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом. Но если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и средством платежа, и капиталом.

Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки средств производства и расширения объема производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают и как сокровище, и как капитал. И наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала. Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим функциям, а в связи с тем, что функционирование денег включено в кругооборот промышленного капитала. Важно то, что на деньги приобретается особый товар - рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала. Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся внутри первого подразделения (производство средств производства), другие - внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи - между первым и вторым подразделениями.

В-третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

В-четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала. В 80-е гг., когда в ведущих странах мира в соответствии с монетаристской концепцией денежно-кредитная политика стала важнейшим элементом государственного регулирования экономики, роль денег значительно усилилась.

ІІ. Функции и формы денег

1. Функции денег

Функции денег — это та работа, которую они выполняют. Традиционно в отечественной денежной теории выделяют пять основополагающих функций денег:

- мера стоимости товаров и услуг;

- средство обращения товаров и услуг;

- средство накопления и образования сокровищ;

- средство платежа;

- мировые деньги.

1.1. Функция денег как меры стоимости

Эта функция отражает сущность денег как всеобщего стоимостного эквивалента. Деньги измеряют стоимость всех товаров. Это возможно потому, что деньги сами являются специфическим товаром, в котором воплощен абстрактный общественный труд, и который обладает меновой стоимостью. Товары сравнимы, т. е. качественно однородны и количественно соизмеримы, именно как меновые стоимости. Так как измерение стоимости товаров не требует реального наличия денег, т. е. мысленно представленные деньги.

Формой проявления стоимости является цена товара. Однако стоимость товара служит для того, чтобы превратить меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивающего к деньгам другие товары, сделав их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала - золота или серебра. В результате товары стали относиться друг к другу в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота и серебра, фиксированный в качестве единицы измерения. Для сравнения цен в ходе развития меновых отношений государства стали устанавливать фиксированные масштабы цен, т.е. количество золота и серебра, принятые в стране за денежную единицу.

Например, в США актом о золотом стандарте за доллар в 1900 г. было принято 1,50463 г чистого золота, но при дальнейших девальвациях доллара содержание в нем золота снижалось трижды: в 1934 г. - до 0,889 г, в декабре 1971 г. - до 0,818 г и в феврале 1973 г. - до 0,737 г.

Ямайская валютная система, введенная в 1976—1978 гг., отменила официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в связи с чем потерял свое значение официальный масштаб цен.

При капитализме цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же происходит ее окончательная корректировка. Цена товара в таких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, которая определяется стоимостью реализуемых товаров, и количеством банкнот в обращении; соотношения спроса и предложения на данный товар на рынке.

При обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте. Поэтому цена есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному желтому металлу. Современные денежные масштабы условны, они используются для ведения счета и обеспечены всеобщим признанием, регулируемым нормативными правовыми актами государства.

1.2. Функция денег как средства обращения

Товарное обращение, опосредуемое деньгами, означает куплю-продажу товаров: продажу товара - его обмен на деньги, а купля - обмен денег на товар.

В целом товарное обращение можно представить формулой Т-Д-Т, из чего следует, что в этом процессе деньги выступают в качестве посредника в обмене двух товаров.

Функционирование денег как средства обращения помогает преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны для непосредственного обмена товара на товар.

Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв в других звеньях, что создает возможность появления экономических кризисов. Базой экономических кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а, во-вторых, знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т-Д-Т не прерывается во времени, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства; если происходит разрыв между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.

1.3. Функция денег как средства накоплений и образования сокровищ

Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги - золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т – Д – Т. В денном случае за продажей товара не следует купля, деньги выпадают из обращения и превращаются в «золотую куколку», т.е. сокровище. В докапиталистических формациях существовала «наивная форма накопления богатства», когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль — стихийного регулятора закона денежного обращения.

С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках и казначействе как стратегический резерв.

Хранение золотого запаса связано с золотым фетишем, когда еще в средние века меркантилисты доказывали, что основой экономической политики является накопление благородных металлов в стране. Вплоть до середины XX в. считалось, что величина золотого запаса определяет престиж нации, а также обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым сейчас в международных платежах.

В настоящее время золото продолжает осуществлять функцию сокровища и наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов. По данным Всемирного совета по золоту (World Gold Council), запасы золота в государственных резервах на 2009 год представлены в таблице 1.

Таблица 1 - Государственные золотые запасы