Происхождение и сущность денег. 3

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ 

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ 

«САНКТ- ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ

ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ» 

ЗАОЧНЫЙ ФАКУЛЬТЕТ 

КАФЕДРА ДЕНЕГ И ЦЕННЫХ БУМАГ 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 

По  курсу «Деньги, кредит, банки: теория денег  и кредита» 
 

Тема  №1 «Происхождение и сущность денег» 
 
 
 

                                                Студентки 2-го курса

                                   Балабановой Екатерины Сергеевны

                                     Специальность «Финансы и кредит»

Группа  № 243

                         № зачетной книжки – 088024

                    Дата регистрации работы: 
 
 
 
 

Санкт-Петербург

2010 год

 

Содержание

Введение

1. Возникновение  денег как результат исторического развития форм стоимости

    1.1. Эволюция  форм стоимости.

      1.1.1 Натуральный  обмен, общий эквивалент обмена

      1.1.2. Происхождение  монет

      1.1.3. Происхождение  бумажных денег

      1.1.4. Кредитные  деньги.

      1.1.5 Электронные  деньги

2. Особенности  денежной формы стоимости

3. Функции  денег и их модификация в  современных условиях.

    3.1. Функция  денег как меры стоимости. 

    3.2.Функция  денег как средства обращения.

    3.3. Функция  денег как средства образования  сокровищ, накоплений и сбережений.

    3.4. Функция  денег как средства платежа.

    3.5. Функции  мировых денег и демонетизация золота в современных условиях

4. Роль денег  в общественном воспроизводстве

Заключение 

 

Введение 

    Актуальность  данной темы заключается в том, что  деньги это неотъемлемая и существенная часть каждой финансовой системы. Деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счета. А в настоящее время все больше возрастает роль электронных денег на основе пластиковых карт.

    Целью данной курсовой работы является изучение происхождения и функций денег в основном с экономической точки зрения.

    Объектом  изучения послужат деньги, как форма  стоимости, а предметом их происхождение  и функции.

    Для выполнения поставленной цели работы будут рассмотрены следующие вопросы:

  • возникновение денег как результат исторического развития форм стоимости
  • особенности денежной формы стоимости
  • функции денег и их модификация в современных условиях
  • демонетизация золота в современных условиях
  • роль денег в общественном воспроизводстве.

    При написании курсовой работы была использована научная литература различных авторов. 

    Деньги  являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует  денежная система, во многом зависит  стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежный систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

    Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело с денежными единицами своей страны и иностранных государств. Деньги – историческая категория, присущая товарному производству. До появления денег имел место натуральный обмен.

    Деньги  являются неотъемлемым составным элементом товарного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики.

    К древнейшим видам денег относятся  товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные (скот, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые (шкуры пушных зверей), орудие труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, браслеты, цепочки). Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в Ассирии и Египте) еще в древности (за два тысячелетия до н.э.) – золото. С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами.

    Нам более привычны бумажные деньги. Впервые  они появились в Китае в 812 г. Самые ранние в мире выпуски банкнот  были осуществлены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые были введены при Екатерине II (1769 г.).

    Онере де Бальзак утверждал, что “деньги  – это шестое чувство, позволяющее  нам наслаждаться пятью остальными”. Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит называл деньги “колесом обращения”, К. Маркс – “всеобщим эквивалентом”. 

 

1. Возникновение денег как результат исторического развития форм стоимости

 

    Существует  две концепции происхождения денег:

    Первая - рационалистическая – она объясняет происхождение денег соглашением между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимости товара необходимо иметь инструмент. «Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо» и таким образом, государство закрепляет за благородными металлами сопоставимость.

    Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель. В работе «Никомахова этика» он пишет: «Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо… Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица (измерения), причем основанная на условности».

    Данная  идея нашла законодательное воплощение в античном обществе. Так, одна из догм римского права гласит, что император декретирует стоимость денег.

    Субъективно-психологический  подход к вопросу происхождения  денег характерен и для взглядов некоторых видных современных экономистов. Например, американский экономист П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. А Дж. К. Гэлбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – продукт соглашения между людьми».

    Таким образом, представители рационалистической концепции рассматривают деньги как продукт соглашения между  людьми, орудие технического обмена.

    Вторая - эволюционная – доказывает тот факт, что деньги появились помимо воли людей в процессе длительного развития обмена, когда из «моря» товаров выделился особый и стал играть роль всеобщего эквивалента.

    Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс, заслуга  которого в развитии теории денег  состоит в том, что он доказал  их товарное происхождение.

    Отметим, что сущность денег в отношениях между людьми проявляется в обмене их на товар. Обмен предполагает соизмеримость товаров разных по виду, назначению и качеству. Обмен – это движение товара от одного товаропроизводителя к другому.

  1. стоимость товара – затраченный труд в процессе производства товара и овеществленный в нем;
  2. меновая стоимость – способность товара обмениваться на другой товар в определенной пропорции. Меновая стоимость обеспечивает количественное сравнение товаров;
  3. потребительская стоимость – способность товара удовлетворять какие-либо потребности человека;

    Если  товар производится на обмен, то для  товаропроизводителя важна стоимость  товара, а когда уже произведен – потребительная стоимость. Для  покупки – наоборот. Эти два свойства товара представляют собой единство противоположностей.

    Предпосылкой  возникновения денег является:

    • переход от натурального хозяйства к производству товаров и их обмену;
    • имущественное обособление товаропроизводителей собственником производимой продукции.

    Развитие  обмена прошло длительный путь смены различных форм стоимости:

    1. простая, случайная;
    2. полная, развернутая;
    3. всеобщая;
    4. денежная.

1.1. Эволюция форм стоимости.

 

    1. Простая, случайная. Эта форма соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда обмен носил случайный характер. Товар, который выражает свою стоимость в другом товаре играл активную роль и находился в относительной форме стоимости. Второй товар играл пассивную роль и находился в эквивалентной форме стоимости. Эквивалентная форма стоимости имела три особенности: а) потребительская стоимость товара-эквивалента служит формой проявления своей противоположности стоимости товара; б) конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности абстрактному труду; в) индивидуальный труд, затраченный на производство товара-эквивалента, служит формой проявления своей противоположности общественному труду.

    2. Полная, развернутая. Она появилась  вследствие первого крупного общественного разделения труда, когда появились племена скотоводов и земледельцев. На первом этапе в обмен включены многочисленные предметы общественного труда, специально произведенные на обмен. Каждый товар, находящийся в относительной форме стоимости противостоит множеству товаров-эквивалентов.

    3. Всеобщая. Под этой формой, наряду с золотом, товаром-эквивалентом в разных странах были и другие металлы, но, в конце концов, человек остановился на серебре и золоте и других благородных металлах.

    4. Денежная. С появлением золота  и серебра они стали выполнять  роль денег в силу их естественных свойств: однородность, прочность, сохранность, компактность, делимость. Для денежной формы стоимости характерны следующие черты: 1 – один товар монополизирует на долгое время один товар-эквивалент; 2 – натуральная форма денежного товара срастается с его эквивалентной формой и, следовательно, деньги это товар особого рода, так как потребительная стоимость товара выполняет роль всеобщего эквивалента.

1.1.1 Натуральный обмен, общий эквивалент обмена

 

     В примитивных обществах, когда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен, или «взаимство», если следовать старой российской терминологии, т.е. один товар обменивался на другой без посредства денег:

     Т-Т,

     где Т – товар.

     Акт купли был одновременно и актом продажи. Пропорции устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например, насколько была выражена потребность в предлагаемом продукте у одного племени, а также насколько дорожили своим излишком другие. К стихийно-натуральному обмену люди возвращаются и поныне. В международной торговле по сей день, осуществляются бартерные сделки, где деньги выступают лишь как счетные единицы. При системе взаимных расчетов (клиринг) разница погашается обычно дополнительными товарными поставками.

     По  мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях нарастали трудности. Так, например, продавец хотел бы обменять выловленную рыбу на тару для хранения продовольственных запасов, но придя на рынок, нужного ему товара не обнаруживал; другой собирался обменять зерно на шкуры, но также вынужден был покидать рынок с нереализованным товаром. Продавцы (они же и покупатели) вынуждены были подолгу ждать новой рыночной оказии. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец рыбы, с тем, чтобы сохранить ее стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно, попытается обменять свою рыбу на такой товар, который чаще всего встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена.

     Таким образом, некоторые товары приобретали  особый статус, начинали играть роль общего эквивалента, причем этот статус устанавливался общим согласием, а не навязывался кем-то извне. У некоторых народов богатство измерялось численностью голов скота и стада пригонялись на рынок для оплаты предполагаемых покупок. Любопытно, что латинский корень слова «капитал» происходит от «capital»- скот. Акты купли и продажи уже не совпадают, а разделяются во времени и пространстве.

     В России обменные эквиваленты назывались «кунами» - от меха куницы. В древности на части нашей территории имели хождение «меховые» деньги. А деньги в виде «кож» обращались в отдаленных районах страны чуть ли не в Петровские времена.

     Развитие  ремесел и особенно плавки металлов несколько упростило дело. Роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные деньги в современном смысле. Обмен осуществляется уже по формуле:

     Т- Д –Т,

     Где Т - товар

           Д – деньги.

     Факт  появления и распространения  денег не ведет непосредственно  к росту потребления товаров  и услуг в обществе. Потребляют лишь то, что производится, а производство есть результат взаимодействия труда, земли и капитала. Опосредованное положительное влияние денег на производство несомненно. Их использование сокращает общие издержки, время, необходимое для нахождения партнера, способствует дальнейшей специализации труда, развитию творчества. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах, можно сказать, были обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.

1.1.2. Происхождение монет

 

    На  нашей территории чеканка монет, серебряных и золотых, восходит ко временам князя Владимира Первого (Киевская Русь, конец Х- начало ХI вв.). В “Русской Правде” металлические деньги продолжали называться “кунами”, но появляются уже и серебряные “гривны”. В XII - XV в.в. князья пытались чеканить свои “ удельные ” монеты. В Новгороде имели хождение иностранные деньги - “ефимки “ (от “иохимсталеров” - серебряных немецких монет ). В Московском княжестве инициатива чеканки серебряных монет принадлежала Дмитрию Донскому (ХIV в.), который начал переплавлять в русские “гривны” татарскую серебряную “деньгу”. Иван III (конец XV в.) установил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь “старшему” из князей, держателю Московского престола. При Иване Грозном произошло первое упорядочение российской денежной системы. В начале его княжения в Московском государстве свободно обращались “московки” и “новгородки”, причем первые по своему номиналу равнялись половине “новгородки”. В начале XVII века на Руси установилась единая денежная единица-копейка (на монете был изображен всадник с копьем), весившая 0,68 грамм серебра. Это примерно соответствовало весу “новгородки”; продолжали чеканить и “московки” и “деньгу” в виде полкопейки, а также “полушки” - четверть копейки. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын, хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре I. Золотые деньги - “червонцы” появились в России с 1718 года. Выпуск князьями неполноценных монет, порча серебряных гривен путем их обрезания, появление “воровских” денег вели к повсеместному исчезновению полновесных монет, волнениям среди населения (“медный бунт” при царе Александре Михайловиче в середине XVII в.). Пытаясь найти выход из трудностей, правительство начало чеканить медные деньги, придав им принудительный курс. Как следствие, стал рост рыночной цены серебряного рубля по сравнению с номиналом, исчезновение серебра из обращения и его сосредоточение у ростовщиков и менял, общее повышение товарных цен. В конце концов, медные деньги были изъяты из обращения. В конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах был уменьшен на 30 %. В России вплоть до XVII в. собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала поэтому, монетные дворы, ставшие в XVII в. монополия государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно “монетарной регалии” Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался. Итак, золото и серебро стали основой денежного обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII - XIX в.в. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.

1.1.3. Происхождение бумажных денег

 

    Изобретение бумажных денег приписывают, конечно, с большей доли условности, древним  китайским купцам. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

    В Европе появление бумажных денег  связывают обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная  банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег -ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось, что как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на “плохие” и “хорошие”. По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие. Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Они просто припрятываются - дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли “плохих” денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото.

    Со  времени первой мировой войны, тенденция  к прекращению размена банкнот  на золото распространяется повсеместно. Перед центральными банками встала задача неусыпного контроля за денежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и в последствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны существовать объективные причины. Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, а часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

    Бумажные  деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного  государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.

    Сегодня деньги диверсифицируются, буквально  на глазах множатся их виды. В след за чеками и кредитными карточками, появись, дебетные карточки и так называемые “электронные деньги”, которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой. А во времена экономического кризиса, при рационировании, появляются талоны, обращающиеся наряду с денежными купюрами.

    Западные  экономисты склоняются к тому, что  в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят  электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”.

    Хотя  сегодня, в обращении ходят бумажные деньги, которые не могут быть разменяны  на золото, среди части экономистов  до сих пор сохраняется мистическое  представление о всемогуществе  денег, которые могут быть разменяны  на золото.

    В России металлистическая теория имела  своих приверженцев и порою удачное  практическое применение. При подготовке к денежной реформе 1897г. в стране накапливался золотой запас, главным  образом путем стимулирования хлебного экспорта. Торговый баланс стал устойчиво активным. В надписи на кредитных билетах вместо обязательства размена “на звонкую монету”, гарантировался обмен на “золотую монету”.

    Попытка возрождения золотого обращения  была предпринята уже Советской  властью в 1922г. В обращение был  веден золотой червонец. Естественно, что монеты стали довольно быстро исчезать из сферы обращения, а товарооборот обслуживали их бумажные дубликаты - банкноты и казначейские билеты. Последние представляли собой бумажные деньги меньшего достоинства и не разменивались на золото.

    Ход рассуждений неометаллистов таков: золото имеет высокую внутреннею стоимость и поэтому не обесценивается подобно его бумажным дубликатам, символам. Если возрастает производительность труда в золотодобыче или открываются  новые месторождения, то товарные цены растут, однако понижаются сами издержки производства прежнего весового количества золота. К тому же переполнение каналов денежного обращения золотыми деньгами маловероятно, поскольку, золото - воплощение богатства и оно перетекает, при наличии благоприятных возможностей, в сферу тезаврации. А при изменившихся условиях - экономический бум, рост потребности в оборотных средствах - накопленные золотые монеты возвращаются в сферу обращения. Таким образом, при золотом стандарте стихийно поддерживается товарно-денежное равновесие.

    Некоторые западные ученые склоняются к другой позиции. Э. Дж Долан, К. Кэмпбелл, К. МакКонел считают, что инфляция и при золотом  денежном обращении возможна. Если технология в добыче или производстве золота поднимается на качественно новую ступень, инфляция, и при сохранении размена, вполне вероятна. Поддержание же золотого обращения при дефиците золотого материала вызывает упадок, экономика просто задыхается. Разумнее поэтому использовать бумажные деньги, но умело управлять их предложением.

    Золото  может оказывать, однако, косвенное  воздействие на денежное обращение. Государственные продажи золота по ценам мирового рынка позволяют  закупить товары и увеличить их предложение  внутри страны. Но в этой операции роль золота принципиально не отличается от роли других экспортных благ, хотя оно является более ликвидным товаром. Представляется, что возможности использования золотого потока для оздоровления денежного обращения невелики, носят паллиативный характер и сами по себе не решают проблемы инфляции.

    Итак, в науке преобладает мнение, что  время золотых денег ушло безвозвратно, что при разумном подходе к  делу функции денег нормально  выполняют бумажные купюры, чеки, пластиковые  карточки и др.

1.1.4. Кредитные деньги

 

     Расширение  коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения пробрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно другими законами.

     Непосредственная  форма товарного обращения –  Т – Д – Т, т.е. превращение  товара в деньги и денег обратно  в товар. Для обращения товаров  из их среды выделяется специфический  товар, выполняющий денежные функции. В условиях развитого капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала, последний также выделяет из своей среды ту часть, которой придаются денежные функции.

     При простом товарном производстве обращение  отделено от производства, и товары находят общественное признание лишь благодаря превращению их в деньги. При капиталистическом производстве, которое характеризуется формулой Д – Т – Д, обращение является лишь одним из моментов производства. В данном случае товару нет необходимости получать общественное признание только через деньги; он находит его в самом процессе производства, выступая как капитал, отражающий общественные отношения. Деньги здесь выражают общественную связь, которая сложилась прежде, чем они начали функционировать.

     Таким образом, кредитные деньги возникают  тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает  ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую форму.

     Поскольку основным объектом меновых отношений  при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.

     Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги , пластиковые карты.

     Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель – тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Векселя, выпущенные на основе продажи товара в кредит, называются коммерческими. Кроме того, имеются финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые, или дутые, векселя – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

     Характерными  особенностями векселя являются: абстрактность, бесспорность, обращаемость.

     В России 11 марта 1997 г. был принят и  вступил в силу Федеральный закон  «О переводном и простом векселе», основанный на Женевских конвенциях 1930 г.

     Банкнота  – это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя, и от бумажных денег.

     От  векселя банкнота отличается: по срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство, а банкнота – бессрочное; по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

     Чек – кредитное орудие обращения, которое появилось с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Чек – это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Впервые чеки появились в Англии в 1683 г.