Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Развитие сельской кредитной кооперации

АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ЦЕНТРОСОЮЗА РФ

РОССИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ КООПЕРАЦИИ

АРЗАМАССКИЙ ФИЛИАЛ

_________________________________________________________________________________________________

Кафедра экономики кооперации и предпринимательства

Специальность: 080502.65 – Экономика и управление на предприятии

(торговля и общественное питание)

Курс: 2 Группа Э-21 Форма обучения: очная

КУРСОВАЯ РАБОТА

ПО ДИСЦИПЛИНЕ «КРЕДИТНАЯ КООПЕРАЦИЯ»

на тему: РАЗВИТИЕ СЕЛЬСКОЙ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ

Научный руководитель: канд. ист. наук, доцент В.С.

Регистрационный № _________ Дата регистрации: «___» ___________ 20 ___ г.

Работа допущена к защите

Научный руководитель ________________ «___» _____________ 20 ____ г.

Арзамас 201

СОДЕРЖАНИЕ

Введение …………………………………..……………………………………… 3

1. Исторический опыт развития кредитной кооперации в России………….5

2. Социально-экономические предпосылки создания кредитной кооперации.…………………………………………………………….…….. 11

3. Основные направления поддержки развития сельской кредитной кооперации………………………………………………………………….....16

Заключение ………………….………............................................................. …...23

Литература ……………………………………………………………………...... 25

ВВЕДЕНИЕ

Кооперация — одно из важнейших достижений европейской цивилизации второй половины XIX века. Она позволила значительно увеличить производительность труда в народном хозяйстве, повысить качество жизни, способствовала просвещению самых широких слоев населения, росту их гражданского статуса и человеческого достоинства. Развиваясь вглубь и вширь, втягивая в себя все новые социальные, хозяйственные и профессиональные группы, кооперация на протяжении многих десятилетий сохраняет одни и те же принципы организации и формы практического осуществления.

В настоящее время сельское хозяйство России находится в кризисной ситуации. Крупные сельскохозяйственные предприятия в силу роста импорта готовой продукции ,её продажи по демпинговым ценам, диспаритета цен на промышленную и сельскохозяйственную продукцию и низкой платежеспособности населения оказались в сложном экономическом положении. В них более чем наполовину уничтожено поголовье скота и птицы, разрушены производственная и социальная инфраструктуры, а чтобы обновить технику ,восстановить поголовье животных и птицы, внедрить современные технологии, нужны кредиты. Проблема доступного кредита является основной в деле возрождения сельского хозяйства и развития малого и среднего предпринимательства.

Накопленный мировой (Германия, Канада, США) и отечественный (дореволюционный и в годы НЭПа) опыт доказывают, что проблема доступного кредитования малого предпринимательства и агробизнеса, удовлетворения финансовых потребностей домохозяйств, расположенных в сельской местности успешно решается посредством развития в стране кредитных кооперативов. Кредитные кооперативы позволяют осуществить преобразование реальных отношений на селе, производства в сельском хозяйстве: производительных сил и характеризующих их моментов, отношений собственности, механизма обмена, способствуют новой мотивации труда у работников, формированию и стимулированию предпринимательства, развитию новых принципов формирования доходов и т.д. В узком смысле система кредитной кооперации является начальным этапом по преодолению одной из важнейших проблем современного сельского хозяйства – постоянно возрастающей дефицитности инвестиционных ресурсов. Причем если первоначально кредитные кооперативы могут выступать лишь средством для повышения привлекательности аграрного сектора как объекта инвестирования, то в дальнейшем их целевые кредиты могут стать основным источником инвестирования сельского хозяйства, как это присуще экономике развитых стран. В связи с этим, выбранная тема курсовой работы является актуальной.

Цель курсовой работы заключается в теоретическом изучении истории и современного состояния сельских кредитных кооперативов.

Исходя из цели, были поставлены задачи, которые необходимо решить в процессе написания курсовой работы:

рассмотреть теоретические основы развития кредитной кооперации;
определить предпосылки послужившие началу создания кредитной кооперации;
выявить основные направления поддержки сельской кредитной кооперации в России.

Исходным материалом для выполнения курсовой работы послужили работы известных авторов, нормативно-справочные материалы и документы.

1.ИСТОРИЧЕСКИЙ ОПЫТ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ В РОССИИ

Возникновение первых кооперативных организаций в России относится к 60-м годам XIX в. В России первый кредитный кооператив - ссудно-сберегательное товарищество был создан в 1865 году по инициативе братьев Лугининых Святослава и Владимира - и это был первый прототип современного кредитного кооператива - в селе Рождественском, Ветлужского уезда, Костромской губернии (устав принят 17 июня, утвержден 22 октября 1865 года). Оно носило название «Рождественское ссудное товарищество».

Дореволюционную кооперацию России можно подразделить на два периода: первый, охватывающий 1864-1904 гг., когда потребительская кооперация развивалась в условиях капитализма свободной конкуренции; второй - с 1905 по 1917г., когда это развитие шло уже в условиях монополистического капитализма, накануне Октябрьской социалистической революции.

Первый период характеризуется медленным развитием потребительской кооперации. Рабочие были еще связаны с сельским хозяйством, добрая половина из них редко прибегала к услугам частных торговцев. В силу большого размера пая при низкой заработной плате многим рабочим кооперативы были просто недоступны. Россия была аграрной страной, однако в силу сохранения пережитков крепостничества долгое время крестьянские кооперативы оставались весьма малочисленными. Кооперативное движение потребителей оживилось только с начала 90-х годов, когда наметился бурный промышленный подъем и новый, пролетарский этап освободительного движения. Ускорилось развитие потребительской кооперации в деревне.

В дореволюционной России существовали кооперативы двух типов - ссудо-сберегательные и кредитные товарищества. Ссудо-сберегательные товарищества не были приспособлены к условиям русской деревни, так как предполагали обязательное внесение паев, что делало невозможным участия в них бедного крестьянства. Ссудо-сберегательные товарищества существовали в основном за счет ссуд, выдаваемых земствами. Но как только ссуды земств начали сокращаться, темпы образования новых товариществ стали падать. Причиной послужило то обстоятельство, что большинство членов ссудо-сберегательных товариществ были некредитоспособны. Землю продавать запрещалось, так как она была общинной, а постройки и малочисленный скот не представляли большой залоговой ценности, что затрудняло взыскания ссуды. Поэтому привычными стали просрочки возврата ссуд. Поэтому земства сокращали финансирование ссудо-сберегательных товариществ. Правительство приняло решение исправить это положение, введя в 1889г. Институт земских начальников, которым был поручен надзор за ссудо-сберегательными товариществами. Однако этой мерой существенно поправить положение не удалось. И к началу XX в. товариществ насчитывалось всего 700.

Более приемлемым для российского крестьянства оказался второй тип кооперативов – беспаевые кредитные товарищества, закон об учреждении которых был принят в 1895г. (Положение об учреждении мелкого кредита от 1 июня 1895 г.). Основным источником средств этих товариществ служили займы на стороне, а не паевой капитал членов кооператива.

В России существовала сложная процедура утверждения устава каждого вновь организуемого кооператива. По ходатайству кооператоров в 1897 г. правительство утвердило нормальный (типовой) устав потребительского общества. С этого момента уставы стали утверждаться на местах губернаторами, что несколько облегчило создание новых обществ потребителей.

В 1898г. был организован первый в стране союз потребительских обществ, учредителями которого стали 18 обществ потребителей из Москвы, Московской губернии, с Украины, Урала, из Сибири и Средней Азии. Он был назван Московским союзом потребительских обществ (МСПО), но фактически выполнял функции всероссийского центра потребительской кооперации, создание которого было запрещено царским правительством.

В отличие от западноевропейских стран, в которых создавались два национальных центра кооперации, т. е. общество оптовых закупок и кооперативный союз, в России было найдено более удачное решение вопроса о круге деятельности кооперативного союза: МСПО стал выполнять функции двух центров - хозяйственного и организационного. В 1903г. он приступил к изданию журнала «Союз потребителей». Из объединения первичных кооперативов МСПО все более превращался в союз союзов потребительских обществ.

Во втором периоде, начало которого совпало с первой русской революцией 1905-1907 гг., развитие потребительской кооперации ускорилось. Толчком к развитию кооперативного движения послужила революция и последовавшая за ней столыпинская реформа, стимулировавшая рост сельхозпроизводства, что обусловливало рост спроса на сельхозмашины, семена, удобрения и, следовательно, на кредит.

За 1905-1913гг. в стране было вновь создано 9752 потребительских кооператива, из них было закрыто только 622, к началу 1914г. функционировало 10080. Большинство потребительских обществ возникло среди крестьянства.

В 1915г. С. Прокопович отмечал: «Наша кооперация по преимуществу крестьянская: гораздо более 99%всего числа ее членов принадлежит к числу мелких землевладельцев, продающих на рынке продукты своего хозяйства, покупающих предметы своего потребления и нуждающихся в займах для ведения своего хозяйства. Потому господствующими видами кооперации являются у нас кредитные и ссудо-сберегательные общества и товарищества по сбыту сельскохозяйственных продуктов».¹

До 1916г. главенствующее место в кооперативном движении занимала кредитная кооперация. В 1919г. По числу кредитных кооперативов Россия занимала 2-ое место в мире, после Германии.

По инициативе МСПО в 1912г. был учрежден Московский народный банк, ставший кредитным центром всех видов дореволюционной кооперации и сыгравший существенную роль в развитии кооперативного движения в стране. Он был образован в форме акционерного общества, акционерами выступили 300 кооперативных союзов (включавших 12000 первичных товариществ) и 5000 кооперативов. Уже через три года оборот МНБ составил 243 млн. руб., а в 1917-м – 3500 млн. руб. В 1917г. Кооперативы получили кредитов от МНБ на сумму 420 млн. руб., а от государства – 63 млн. руб.

Кредитные кооперативы в дореволюционной России помимо основного своего значения (кредитования мелкого крестьянина-производителя), занималось сбытом хлеба и других видов сельскохозяйственной продукции. Это было выгодно крестьянам, и если, например, в 1910 г. эти операции вели 20% кредитных товариществ, то в 1914 г. – уже 40%.

Основными вкладчиками и ссудополучателями в кредитных кооперативах являлись средние слои крестьянства и ремесленников. Кредитная кооперация представляла собой институт рыночного типа, основанный на товарно-денежных отношениях, и поэтому она опиралась на активную в хозяйственном отношении часть крестьянства. Работа кредитных кооперативов в деревне способствовала повышению эффективности производства, нейтрализации дорогого ростовщического кредита и сдерживала процесс расслоения в деревне.

Российская кредитная кооперация перед революцией представляла собой серьезную финансово - экономическую силу. Главным было то, что кооперация стала собственным, понятным делом для крестьян. Однако она не носила завершенного комплексного характера. Теоретики и основатели кредитной кооперации (Н.П. Колюпанов, братья С.Ф. и В.Ф. Лугинины, Ф. Райффайзен, Г. Шульце-Делич) подчеркивали необходимость создания трехуровневой системы кооперации, включающей низовые кооперативы, их объединения на региональных уровнях, и, наконец, центральные общенациональные банки. В царской России долгое время кредитная кооперация развивалась только на первичном уровне, фактически вторичное звено так и не было создано, а центральный банк учреждений мелкого кредита распространял свою финансовую деятельность на ограниченный круг кооперативов.

В России, несмотря на то, что первое постановление правительства о кредитной кооперации вышло еще в 1869 г. и впоследствии были изданы десятки разных постановлений, регулировавших финансовую деятельность кооперативов и их регистрацию, единого кооперативного закона царское правительство так и не приняло. В 1916 году Госдума приняла единый кооперативный закон, который был, однако отклонен Сенатом. Только 20 марта 1917 года Временным правительством был принят Закон «О кооперативных товариществах и их союзах», разработанный ещё при Царском правительстве, наибольшую финансовую выгоду принесший стране в самом начале становления Советской власти и в годы НЭПа. Очевидными достоинствами принятия закона было четкое определение сферы регулируемых финансовых отношений, процедуры и условий регистрации кооперативов, установление порядка членства, форм управления, основ предпринимательской деятельности, порядка распределения прибыли и др.

После Октябрьской революции 1917 года кооперация в России стала быстрыми темпами утрачивать свою финансовую самостоятельность и вскоре вступила в длительную полосу огосударствления.

В период «военного коммунизма» (ноябрь 1918 - декабрь 1920 гг.) огосударствление всей кооперации в стране достигло наивысшего уровня, органы власти фактически полностью распоряжались имуществом всех видов кооперативов и их работников, все региональные центры и высшие органы российского кооперативного движения были разогнаны. Декретом от 27 января 1920 года «Об объединении всех видов кооперативных организаций» ССТ и КТ, их союзы были влиты в потребительские общества. Тысячи кредитных и других кооперативов закрылись добровольно, поскольку не могли хозяйствовать в условиях экономической разрухи и гражданской войны. В течение 1918-1921гг. новыми властями было принято ряд декретов, которыми пытались наладить развитие кооперативного движения. В целом, в период «военного коммунизма» политика советского государства была антикооперативной. Именно в эти годы начался «нэповский» эксперимент (1921-1927гг.) над сложившейся к тому времени кооперативной системой.

Декретом от января 1922 года кредитные кооперативы, однако, ненадолго, были восстановлены. Методы, которые применяли в этот период, В.И.Ленин впоследствии назовет «штурмовыми», рассчитанными на более быстрый переход к «коммунистическому производству и распределению». Расцвет кредитной кооперации обеспечивал главную идеологическую догму марксизма – кооперативы, кооперативная собственность – временные вспомогательные институты переходного периода от капитализма к социализму, и поэтому, при полном социализме (т.е. коммунизме) они должны отмереть.

С 1929 по 1931 года в рамках новой административно – командной системы управления экономикой все виды кооперативов были ликвидированы. Их место заняли колхозы, в которых объединялись люди, лишенные земли, скота, производственного имущества, закрепленные на земле, которая у них была отобрана. Колхозы назывались властями кооперативами, но они были лишены основополагающих прав, присущих кредитным кооперативам: добровольности вхождения в кооператив и возможности свободного выхода из него, демократического участия в управлении делами кооперативов и др.

2.СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРЕДПОСЫЛКИ СОЗДАНИЯ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ

Кооперативы как специфические организационно-правовые формы предприятий были созданы в условиях становления и развития капиталистических отношений. Только при капитализме были созданы предпосылки для возникновения кооперативов разных видов.

Возникновение кредитных кооперативов в царской России происходило почти одновременно с их появлением в Европе. Зарождение именно кредитных кооперативов в России в значительной мере было обусловлено тем, что они решали проблемы выживания и финансового подъема производства в основном в сельской местности.

Институциональное устройство в конце ХIХ начале ХХвв. отличалось, прежде всего, многогранностью и тесным переплетением разнообразных по форме собственности, величине и специализации кредитных учреждений, что обеспечивало жизнеспособность системы кредитной кооперации, так как соответствовало макроэкономической среде деятельности кредитных организаций, было вызвано социально-экономическими потребностями общества, а также спецификой российской цивилизации.

В 30-е годы ХIХ века началось зарождение кредитной кооперации в России. Социально-экономические предпосылки зарождения кредитной кооперации включают в себя формирование социальной базы кооперативов, создание условий для накопления денежных средств населением и образования кредитно-банковской системы.

Исходным пунктом зарождения кооперативного движения явились изменения в социальной жизни и структуре общества, когда капиталистическая промышленная система на первое место выдвинула два новых больших класса буржуазию и пролетариат Собственники фабрик и заводов, предприниматели были заинтересованы в росте своих прибылей, а наемные рабочие - в повышении своей заработной платы.

Возможность одновременного увеличения прибылей и заработной платы в условиях производства того периода была еще ограничена. Промежуточное положение занимали мелкие товаропроизводители. Противоположность и столкновение экономических интересов буржуазии и пролетариата лежали в основе процессов, которые объективно усиливали тенденцию наемных рабочих к взаимопомощи, объединению, организации. В общем потоке социального движения как одна из форм защиты экономических интересов широких масс возникает кооперативное движение. Появляются первые кооперативы.

Экономическими предпосылками были ставшие при капитализме всеобщими товарно-денежные отношения, образование современной кредитно-банковской системы.

Бурный рост машинного производства, торговли, городов, рабочего класса, новых средних городских слоев - основной социальной базы будущих кооперативов. «Российская кооперация имела преимущественно крестьянский характер, фабричные рабочие в это время» - как писал М.И.Туган-Барановский - «еще не достигли значительного развития, доля безсемейных рабочих занятых в промышленности по данным Всероссийской переписи 1897 года составляла 57,1%, другая часть имела свою семью в деревне»². Таким образом, Царская Россия представляла собой страну, где основное население было сосредоточено в деревне.

Миллионы крестьян нуждались в кредите, им были не под силу дорогие ссуды помещиков, ростовщиков и богатых крестьян-кулаков. Нерегулярность выдачи зарплаты, в результате которой рабочие оказывались в постоянной долговой зависимости от капиталиста и фабричной лавки, где цены были выше, чем у остальных торговцев, плохое качество товаров и бедный ассортимент. Необходимость свободно покупать новые товары широкого потребления, корма, орудия труда и удобрения, своевременно платить налоги, выкупные и арендные платежи в денежной форме. Трудные времена переживали также интеллигенция, мелкие чиновники, низкооплачиваемый младший офицерский состав армии. В это время сложилась социальная база кооперативного движения, появилась необходимость создания кредитных кооперативов

Распространению кооперативов способствовала и просветительная (агитация за кооперативный образ жизни, поясняющая, как создавать кооперативы, как управлять их финансовыми ресурсами) и практическая деятельность (вложение собственных средств в организацию кооперативов, аренда помещений, земли и т.д., работа в кооперативах в качестве управляющих, аудиторов) основоположников отдельных видов кооперативов по всему миру: кредитных - братья Лугинины (Россия) и Г.Шульце-Делича и Ф.Райффайзена (Германия); потребительских – Р.Оуэна и У.Кинга (Англия). Этот фактор сыграл важную роль в процессе зарождения и развития кооперативов. Кооперативные идеологи создавали финансовые основы кооперативного движения, они пытались отстаивать интересы кооператоров на всех уровнях власти. Объективным фактором зарождения кооперативного движения в России можно считать значительное число немцев, проживающих в западных губерниях страны (в Петербурге, Риге, Таллине), что ускорило экспорт кооперативной идеологии из Германии и восприятие ее ремесленниками, интеллигентами и чиновниками немецкого происхождения.

Таким образом, основными причинами, позволившими возникнуть кооперативам, в том числе в европейских странах, являлись: капитализация экономики и формирование рыночной системы, реформирование народного хозяйства и демократизация общества, распространение кооперативных идей и появление социальных слоев, готовых использовать такой институт, как кредитная кооперация.

В конце 30-х годов XIX века Правительство России впервые начало создание многочисленных учреждений мелкого кредита в широкой крестьянской среде.

Экономическая ситуация в России середины XIX века привела к необходимости изменений и в кредитно-финансовой системе. До 1860-х годов все кредитные учреждения принадлежали государству. Банковский кредит, как впрочем, и сегодня, для крестьянства был практически недоступен, что объяснялось недостаточной, с точки зрения банка, кредитоспособностью крестьян и отсутствием приемлемых для банка гарантий возврата ссуд. По мере перехода крестьянских хозяйств к рыночному обмену и возникновения денежных накоплений, появлялись как временно свободные денежные средства, так и потребность в ссуде, покрывающей затраты на хозяйственные нужды. Именно кредитные кооперативы способны были проникать в широкие массы, аккумулировать мелкие сбережения и мобилизовывать их на социально-экономические нужды. Потребность функционирования кредитных кооперативов была связана и с необходимостью финансовой поддержки малого предпринимательства, а также создания широкой сети кредитных кооперативов в регионах и участия их в решении социальных проблем. Первыми идеологами и организаторами кооперативов были представители прогрессивной интеллигенции и либерального дворянства. Они надеялись с помощью кредитной кооперации облегчить развитие капитализма в деревне, улучшить финансовое положение окрестных крестьян и в особенности свое собственное.

Предпосылки позволили, а тяжелые условия жизни и труда вынудили крестьян, рабочих, ремесленников и средние слои населения страны объединяться в кредитные кооперативы. Сельское население первым стало учреждать кооперативы (кредитные и ссудо - сберегательные общества, сбыто - снабженческие, артельные сыроварни, промысловые артели кузнецов, плотников и т.д.), позднее фабричные рабочие и служащие, а также ремесленники учреждали потребительские и производственные кооперативы.

Росту численности кредитных кооперативов способствовало распространение информации о них, а также пояснение принципов деятельности таких организаций. Среди российских крестьян в то время распространялась Памятка, которая не потеряла своей актуальности и в наше время: «Ссуду на дело возьмешь - легко ее вернешь. Плати в срок. Срок соблюдешь, себе кредит сбережешь. Просрочка и переписка для членов хуже трясины и петли: коготь увяз, всей птичке пропасть - товариществу худая слава (худая слава по дорожке бежит, хорошая на полочке лежит) - правлению укор, от соседей оговор. Больше, чем деньгами, крепнет товарищество согласием, и советом членов, твердостью правления, правильностью счетоводов. В правление тех выбирай, у кого разума и совести больше. Правлению в делах помогай: не хлещи ту лошадь, которая везет. Не мели без толку языком: дело узнай - тогда правду смело объявляй. Общее собрание - всему делу и правлению - хозяин. Общих собраний не пропускай, товарищество не в сундуке, а в общем деле. Основателя первого на свете кредитного товарищества Райффайзена не забывай, свои мысли его заветами проверяй»

Кооперативные идеи были поддержаны общественными организациями (профсоюзами), политическими партиями, государственными органами на федеральном и местном уровнях. Общество стало понимать преимущества кооперативов и содействовать их развитию, поэтому можно говорить о том, что в обществе сформировались все предпосылки развития кооперативов и их объединений и создания кооперативного движения.

Таким образом, в условиях становления и развития капитализма были сформированы социально-экономические, юридические и идеологические предпосылки, которые способствовали возникновению и развитию кооперативов и кооперативных объединений разных видов, созданию мощного социально-экономического кооперативного движения.

3.ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ПОДДЕРЖКИ РАЗВИТИЯ СЕЛЬСКОЙ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ

Сельскохозяйственные кредитные кооперативы начали возрождаться в стране с середины 90-х гг. XX в. Их формирование осуществлялось в процессе рыночных преобразований аграрного сектора экономики страны и механизма его кредитования.

Сущность сельскохозяйственной кредитной кооперации проявляется в том, что она является одной из форм сельскохозяйственной кооперации, связанной с добровольным объединением сельскохозяйственных товаропроизводителей или физических лиц в особое хозяйственное образование – кредитный кооператив с целью формирования доступной и надежной системы кредитования своей деятельности. ³

В рамках бывшего СССР система кредитования аграрного сектора была ориентирована на кредитование крупных предприятий АПК в лице колхозов, совхозов. Недостатки действующей системы кредитования предприятий АПК обусловливали необходимость ее преобразования.

Важнейшие направления реформирования АПК России были связаны с ликвидацией монополии государственной формы собственности на землю, преобразование прежних хозяйственных структур на селе (колхозов, совхозов), развитием крестьянских и фермерских хозяйств.

Уже к началу 1994г. в стране произошел крупный передел земли. Монополия государственной формы собственности на землю была ликвидирована. 12 млн. семей стали собственниками земельных долей. Был сформирован значительный слой крестьянских (фермерских) хозяйств (247,3 тыс.) в распоряжение которых передано 13 млн. га земель. На базе реорганизации колхозов и совхозов были созданы новые хозяйственные образования – общества и товарищества с ограниченной ответственностью, акционерные общества и сельскохозяйственные кооперативы. Таким образом, в аграрном секторе страны была сформирована многоукладность.

Наряду с реформами аграрного сектора в стране осуществлялась перестройка банковской системы.

В процессе рыночных преобразований экономики России в стране формировалась новая система кредитования аграрного сектора, состоящего из 2-х звеньев: системы коммерческого банковского кредитования, представленной коммерческими банками, ведущими работу с сельскохозяйственными товаропроизводителями, и системы государственного кредитования – системы специализированных государственных программ кредитования АПК.

Однако, как показало время все предпринимавшиеся государством попытки обеспечить льготное кредитование фермерских хозяйств успеха не имели. Оценивая в целом практику кредитования малого агробизнеса, приходится признать, что действующий кредитный механизм объективно не был приспособлен для его обслуживания.

К середине 90-хх. гг. XX в. в России были созданы необходимые предпосылки для формирования и развития сельской кредитной кооперации. Во-первых, в стране была сформирована ее основа – класс мелких собственников-землевладельцев – крестьянских (фермерских) хозяйств, предъявляющих специфические запросы к кредитованию. Во-вторых, все предпринимавшиеся в период рыночных преобразований попытки организации кредитования крестьянских хозяйств не дали позитивных результатов. В-третьих, экономическая ситуация в стране объективно подталкивала малый агробизнес к кооперации, объединению усилий реализации их общих идей.

Кредитно-кооперативная сеть в регионах России пока далека от совершенства. Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы сконцентрированы в основном в районных центрах, поэтому многие сельские населенные пункты еще не охвачены кредитными кооперативами.