Регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное  учреждение

высшего профессионального  образования

Российская  академия народного хозяйства и  государственной службы

при Президенте Российской Федерации

Факультет финансов и банковского дела

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Организация деятельности Центрального Банка»

на тему: "Регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций в Российской Федерации"

Выполнил:

студент 4 курса

Золотарев Ярослав  Владимирович

Проверил:

к.э.н.

Юденков Юрий Николаевич

Москва – 2012

Оглавление

Введение 3

1. Понятие банковских и небанковских кредитных организаций. 4

2. Функции Банка России и требования к кредитным организациям 5

3. Оценка учредителей кредитной организации 8

4. Требования Банка России к руководящим лицам в кредитной организации 13

5. Понятие и порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций. 16

6. Виды лицензий, выдаваемых Банком России 20

7. Рынок купли/продажи банков 23

Заключение 27

Список использованной литературы 28

Введение

Предпринимательская деятельность охватывает все сферы жизни общества, в том числе и денежную сферу. В результате этого формируется  особый денежный (ссудный) капитал и  система, обслуживающая его.

Историческим предшественником ссудного капитала было ростовщичество, получившее широкое распространение  еще в рабовладельческом обществе.

Предприниматели, независимо от того, в каких видах деятельности они заняты, испытывают потребность  в заемном капитале (в кредите) во время строительства хозяйственных  объектов, освоения природных ресурсов, модернизации действующего производства, сезонного накопления производственных ресурсов, массовой закупки сырья. С  другой стороны, в процессе кругооборота промышленного капитала у некоторых  фирм возникают временно свободные  денежные средства, и они заинтересованы в размещении этих денег. Возникает  торговля деньгами.

Посредниками между юридическими и физическими лицами, нуждающимися в ссудном капитале и лицами, которые  хотят разместить временно свободные  денежные средства, выступают кредитные  организации. Таким образом, кредитные  организации берут на себя важную социальную функцию и обязаны  быть проконтролированы государством.

Общественные отношения, возникающие при банковском кредитовании, регламентируются нормами административного, финансового и гражданского права.

Одной из форм контроля кредитной  организации является порядок регистрации  и лицензирования кредитных организаций, которые будут рассмотрены в  этой работе.

1. Понятие банковских и небанковских кредитных организаций.

Кредитные организации создаются  как хозяйственные общества, в  виде банков или небанковских кредитных  организаций.

Банком является кредитная  организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная  организация:

1) кредитная организация,  имеющая право осуществлять исключительно  банковские операции, указанные  в пунктах 3 и 4 (только в части  банковских счетов юридических  лиц в связи с осуществлением  переводов денежных средств без  открытия банковских счетов), а  также в пункте 5 (только в связи  с осуществлением переводов  денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

2) кредитная организация,  имеющая право осуществлять отдельные  банковские операции, предусмотренные  Федеральным законом «О банках  и банковской деятельности». Допустимые  сочетания банковских операций  для такой небанковской кредитной  организации устанавливаются Банком  России.

Перечень банковских операций, которые имеют право осуществлять в соответствии с имеющейся лицензией  кредитные организации, установлен частью первой статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

2. Функции Банка России и требования к кредитным организациям

Банк России принимает  решения по вопросам государственной  регистрации кредитных организаций, в целях осуществления контрольных  и надзорных функций, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, регистрирует выпуски (дополнительные выпуски) ценных бумаг кредитных организаций, получает и анализирует уведомления приобретателей о приобретении свыше 1% акций (долей) кредитных организаций, проводит оценку финансового положения учредителей кредитных организаций, аффилированных лиц (в случаях приобретения ими акций (долей) кредитных организаций при увеличении уставного капитала кредитной организации) и лиц (групп лиц), имеющих намерение приобрести более 20% акций (долей) кредитных организаций, выдает предварительные согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитных организаций, осуществляет проверку правомерности участия и оплаты уставного капитала кредитных организаций, проводит на постоянной основе оценку соответствия банков – участников системы страхования вкладов требованиям к участию в системе, в случае их несоответствия требованиям к участию в системе страхования вкладов или выявления в их деятельности угрозы интересам кредиторов и вкладчиков вводит запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, осуществляет контроль за представлением кредитными организациями-эмитентами эмиссионных ценных бумаг в Банк России как регистрирующий орган ежеквартальных отчетов по ценным бумагам, сообщений о существенных фактах, за правильностью составления и своевременностью представления кредитными организациями списков своих аффилированных лиц.

Требования к содержанию устава кредитной организации установлены  статьей 10 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Устав  кредитной организации должен содержать: полное фирменное и сокращенное  фирменное наименования кредитной  организации на русском языке, а  также все другие фирменные наименования, установленные статьей 7 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»; указание на организационно – правовую форму; сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений; перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»; сведения о размере уставного капитала; сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях; иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно – правовой формы.

Учредителями кредитной  организации могут быть юридические  и (или) физические лица, участие которых  в кредитной организации не запрещено  действующим законодательством.

Учредители (участники) кредитной  организации должны располагать  собственными средствами для внесения в уставный капитал кредитной  организации (статья 11 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Учредители - юридические  лица должны быть зарегистрированы в  установленном действующим законодательством  порядке и действовать не менее  трех лет, иметь удовлетворительное финансовое положение и выполнять  обязательства перед федеральным  бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами  за последние три года. Проверка правомерности участия в уставном капитале кредитной организации и достаточности собственных средств приобретателя акций (долей) кредитной организации осуществляется Банком России после оплаты уставного капитала в рамках процедуры принятия решения о государственной регистрации, отчета об итогах выпуска акций (для кредитных организаций в форме акционерных обществ) либо о выдаче вновь созданной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций или о государственной регистрации, изменений в учредительные документы действующей кредитной организации в связи с увеличением уставного капитала (для кредитных организаций в форме общества с ограниченной ответственностью).

В соответствии со статьями 11 и 11.2 Федерального закона «О банках и  банковской деятельности»:

1. минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей с 1 января 2015 года (с 1 января 2007 года - 180 миллионов рублей);
2. минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей;
3. минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей;
4. размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка, на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее ходатайство, должен быть не менее 180 миллионов рублей;
5. минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 180 миллионов рублей, за исключением случая, предусмотренного частью четвертой статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;
6. минимальный размер собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении лицензии на осуществление банковских операций, предоставляющей право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте (генеральная лицензия), устанавливается в размере не менее 900 миллионов рублей - по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.

Банк, имеющий на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) менее 180 миллионов рублей, вправе продолжать свою деятельность при условии, если размер его собственных средств (капитала) не будет уменьшаться  по сравнению с уровнем, достигнутым  на 1 января 2007 года.

Размер собственных средств (капитала) банка, отвечающего требованиям, установленным частью четвертой  статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», с 1 января 2010 года должен быть не менее 90 миллионов  рублей.

Размер собственных средств (капитала) банка, отвечающего требованиям, установленным частями четвертой  и пятой статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», с 1 января 2012 года должен быть не менее 180 миллионов рублей.

При снижении размера собственных  средств (капитала) банка вследствие изменения Банком России методики определения  размера собственных средств (капитала) банка банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере 180 миллионов рублей и более, в течение 12 месяцев должен достичь минимального размера собственных средств (капитала), установленного настоящей статьей, рассчитанного по новой методике определения размера собственных средств (капитала) банка, определенной Банком России, а банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере менее 180 миллионов рублей, - большей из двух величин: размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 года, рассчитанного по новой методике определения размера собственных средств (капитала) банка, определенной Банком России, либо размера собственных средств (капитала), установленного частями пятой и шестой статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», на соответствующую дату.

Наличие генеральной лицензии является одним из необходимых условий  для учреждения дочерней организации  на территории иностранного государства, приобретения статуса основного  общества в отношении действующей  организации-нерезидента (статья 35 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Положение Банка России от 04.07.2006 № 290-П), а также для создания филиалов на территории иностранного государства.

3. Оценка учредителей кредитной организации

Доли (акции) в уставном капитале кредитной организации могут  быть оплачены денежными средствами в рублях и в иностранной валюте, принадлежащим приобретателю на праве собственности зданием (помещением), завершенным строительством (в том  числе включающим встроенные или  пристроенные объекты), в котором  может располагаться кредитная  организация, принадлежащим учредителю кредитной организации на праве  собственности, имуществом в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения, а также иным имуществом в неденежной форме, перечень которого устанавливается Банком России (в настоящее время отсутствует). На увеличение уставного капитала может быть также направлено имущество кредитной организации в установленном законом порядке.

В соответствии с Федеральным  законом «Об использовании государственных  ценных бумаг Российской Федерации  для повышения капитализации  кредитных организаций» при процедуре  повышения капитализации кредитных  организаций уставный капитал (дополнительные привилегированные акции) кредитной  организации может быть оплачен  облигациями федерального займа  в порядке и на условиях, которые  установлены указанным Федеральным законом.

В случаях, предусмотренных  федеральными законами, имущество в  неденежной форме, вносимое в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, оценивается независимым оценщиком.

Размер части уставного  капитала, оплаченной имуществом в  неденежной форме, при создании кредитной организации и при увеличении ее уставного капитала не должен превышать 20% уставного капитала (с учетом увеличения). При этом в случае оплаты акций кредитной организации по цене выше их номинальной стоимости (оплаты вкладов в уставный капитал кредитной организации по цене выше номинальной стоимости долей) стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату таких акций (стоимости таких вкладов в уставный капитал), не должна превышать 20% цены размещения акций (стоимости вкладов в уставный капитал).

В целях оценки средств, вносимых в оплату уставного капитала кредитной  организации, Банк России установил  порядок и критерии оценки финансового  положения ее учредителей (участников).

Оценка финансового положения  юридических лиц – учредителей (участников) кредитных организаций (кроме бюджетных организаций) осуществляется в целях установления достаточности  скорректированных чистых активов (собственных средств) юридического лица для приобретения акций (долей) кредитной организации (в том  числе вновь создаваемой), а также  в целях установления отсутствия оснований для отказа в приобретении акций (долей) кредитной организации  в связи с неудовлетворительным финансовым положением юридического лица. Достаточность собственных средств юридического лица определяется на основании показателя стоимости чистых активов, скорректированных в порядке, установленном Положением Банка России от 19.06.2009 № 337-П. Величина скорректированных чистых активов (собственных средств) юридического лица должна быть не меньше стоимости приобретаемых акций кредитной организации, действующей в форме акционерного общества, или стоимости долей кредитной организации, действующей в форме общества с ограниченной ответственностью (общества с дополнительной ответственностью), а в случаях, когда требуется предварительное согласие Банка России на приобретение юридическим лицом более 20% акций (долей) кредитной организации на вторичном рынке, - величины (части) собственных средств (капитала) кредитной организации.

Оценка финансового положения  юридического лица в целях установления удовлетворительности финансового  положения проводится на основе анализа  показателей финансовой устойчивости, платежеспособности, эффективности  использования оборотного капитала (деловой активности), доходности и финансового результата (рентабельности) с учетом характера и масштабов коммерческой деятельности, отраслевой и региональной специфики юридического лица, а также иных существенных факторов, связанных с его деятельностью.

       Оценка  удовлетворительности финансового  положения проводится по учредителям  вновь создаваемой кредитной организации, юридическим лицам, ходатайствующим о получении предварительного согласия Банка России на приобретение единолично или в составе группы лиц более 20% акций (долей) кредитной организации, а также по аффилированным лицам кредитной организации, приобретающим акции (доли) кредитной организации при увеличении ее уставного капитала.

Оценка финансового положения  физического лица осуществляется в  целях установления достаточности  собственных средств (имущества) для  приобретения акций (долей) кредитной  организации (в том числе создаваемой  путем учреждения) в целях контроля за отсутствием фактов приобретения акций (долей) кредитной организации  за счет привлеченных средств, а также  установления отсутствия оснований  для отказа в приобретении акций (долей) кредитной организации в  связи с неудовлетворительным финансовым положением физического лица. Финансовое положение физического лица признается удовлетворительным, если собственных  средств (имущества) физического лица достаточно для приобретения акций (долей) кредитной организации и  отсутствуют иные основания, предусмотренные  законодательством Российской Федерации  для признания его финансового  положения неудовлетворительным.

В целях Положения Банка  России от 19.06.2009 № 338-П доходами, которые  могут рассматриваться в качестве источника приобретения физическим лицом акций (долей) кредитной организации, признаются полученные им средства (имущество) от источников в Российской Федерации  и за пределами Российской Федерации, перечисленные в статьях 208 и 217 Налогового кодекса Российской Федерации, а  также средства (имущество), полученные физическим лицом на иных законных основаниях и имеющие документальное подтверждение. В состав доходов, полученных физическим лицом на иных законных основаниях, может быть включена сумма  превышения подтвержденной отчетом  независимого оценщика текущей рыночной стоимости недвижимого имущества  над стоимостью приобретения этого  имущества, указанной в документах, являющихся основанием для его приобретения. Также физическое лицо вправе использовать являющиеся в соответствии со статьей 34 Семейного кодекса Российской Федерации общим имуществом супругов доходы своего супруга от его трудовой деятельности и от деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, а также заявить нажитое во время брака имущество, правоустанавливающие документы на которое оформлены на его супруга, как источник собственных средств (имущества), полученных этим физическим лицом на иных законных основаниях и имеющих документальное подтверждение.

Оценка достаточности  собственных средств (имущества) физического  лица для приобретения акций (долей) кредитной организации осуществляется на основе представляемых им Сведений для определения достаточности  собственных средств физического  лица, подтвержденных источниками их происхождения, которые включают сведения о доходах, расходах и обязательствах физического лица, и Сведений об имуществе, принадлежащем физическому  лицу на праве собственности, к которому относится недвижимое имущество, транспортные средства, денежные средства в кредитных  организациях, ценные бумаги.

Учредители банка не имеют  права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет  со дня его регистрации.

Приобретение и (или) получение  в доверительное управление (далее  – приобретение) в результате одной  или нескольких сделок одним юридическим  или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, свыше 1% акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, более 20% - предварительного согласия Банка России.

Под приобретением акций (долей) кредитной организации понимается получение их в собственность (или  в доверительное управление) учредителями (участниками) кредитной организации  непосредственно, а также получение  права распоряжаться акциями (долями) кредитной организации путем  получения возможности лицом (группой  лиц) оказывать прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые  органами управления кредитной организации.

Уведомление о приобретении направляется в Банк России по форме  приложения 2 к Инструкции Банка  России от 02.04.2010 № 135-И при приобретении доли, которая с учетом ранее приобретенных  акций (долей) кредитной организации  составит свыше 1% (но не более 20%) уставного  капитала кредитной организации, а  также при любом последующем приобретении акций (долей) этой же кредитной организации (за исключением случая, если в результате приобретения доля приобретателя (группы лиц, связанных соглашением) превысит 20% уставного капитала).

Порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение более 20% акций (долей) кредитных организаций  установлен Инструкцией Банка России от 21.02.2007 № 130-И.

Предварительное согласие Банка  России должно быть получено при приобретении доли, которая с учетом ранее приобретенных  акций (долей) кредитной организации  составляет более 20% уставного капитала кредитной организации, а также  при любом последующем приобретении акций (долей) кредитной организации. Порядок выдачи предварительного согласия Банка России основан на количестве акций (долей) кредитной организации, которое будет приобретаться, то есть приобретаемый пакет акций (долей) будет блокирующим, обеспечивающим контрольный пакет, обеспечивающим квалифицированное большинство и гарантирующим полный контроль.

Банк России в рамках осуществления  своих надзорных функций вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой  репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими (получения в доверительное  управление) более 20% акций (долей) кредитной  организации, а также устанавливать  порядок и критерии оценки финансового  положения приобретателей более 20% акций (долей) кредитной организации. К приобретателям более 20% акций (долей) кредитной организации применяются  те же требования, что и к учредителям  кредитной организации.

Законом и нормативными актами (статья 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Инструкция Банка России от 21.02.2007 № 130-И) установлен 30-дневный срок рассмотрения Банком России ходатайства о получении  предварительного согласия на приобретение (получение в доверительное управление) более 20% акций (долей) кредитной организации, не позднее которого Банк России в  письменной форме сообщает заявителю  о своем решении – согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован.

Банк России вправе отказать в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации  при установлении факта неудовлетворительного  финансового положения приобретателей акций (долей), нарушении антимонопольных  правил и в других случаях, предусмотренных  федеральными законами, в случае, когда  в отношении лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, имеются вступившие в силу судебные решения, установившие факты совершения указанным лицом неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства.

Банк России отказывает в  даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была установлена  вина лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, в причинении убытков какой-либо кредитной организации  при исполнении им обязанностей члена  совета директоров (наблюдательного  совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа, его заместителя  и (или) члена коллегиального исполнительного  органа (правления, дирекции).

4. Требования Банка России к руководящим лицам в кредитной организации

Органами управления кредитной  организации наряду с общим собранием  ее учредителей (участников) является совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган  и коллегиальный исполнительный орган.

Кредитная организация обязана  в письменной форме уведомить  Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного  совета) в трехдневный срок со дня  принятия такого решения. При выдвижении кандидатов на должность члена совета директоров (наблюдательного совета) участники (акционеры) кредитной организации  должны руководствоваться требованиями и ограничениями, которые прямо  установлены федеральными законами. Таким требованием, в частности, является запрет на избрание в совет  директоров (наблюдательный совет) лиц, имеющих судимость за совершение преступлений в сфере экономики. Деловая репутация членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации оценивается  Банком России с учетом положений  пункта четыре части первой статьи 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Кредитная организация обязана  в письменной форме уведомить  Банк России обо всех предполагаемых назначениях на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного  органа (далее – руководитель) кредитной  организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера филиала кредитной организации. Банк России в месячный срок со дня  получения указанного уведомления  дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ  в письменной форме.

Кандидаты на должности членов совета директоров (наблюдательного  совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации  должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка  России.

Под несоответствием кандидатов на должности единоличного исполнительного  органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной  организации, руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной  организации квалификационным требованиям  понимается:

1. отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при наличии иного высшего образования – не менее двух лет;
2. наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
3. совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;
4. наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации в случаях, если эти лица, осуществляя непосредственное обслуживание денежных средств или товарных ценностей, совершили виновные действия, дающие основания для утраты доверия к ним со стороны администрации;
5. предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
6. несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;
7. наличие иных оснований, установленных федеральными законами.

Руководитель кредитной  организации, главный бухгалтер  кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности  в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками  рынка ценных бумаг, а также в  организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными  лицами по отношению к кредитной  организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

Кроме того, установлены  ограничения:

• в отношении лиц, возглавляющих организации – профессиональные участники рынка ценных бумаг (Федеральный закон «О рынке ценных бумаг», статья 10.1, пункт 1);
• в отношении руководителей структурных подразделений кредитных организаций, осуществляющих клиринг (Федеральный закон «О клиринге и клиринговой деятельности», статья 6, пункт 2 (вступает в силу с 01.01.2012).

Порядок применения требований законодательства о рынке ценных бумаг к руководителям и членам совета директоров (наблюдательного  совета) кредитных организаций - профессиональных участников рынка ценных бумаг установлен Указанием Банка России от 20.06.2004 № 1492–У «О применении требований законодательства Российской Федерации о рынке ценных бумаг к руководителям и членам совета директоров кредитных организаций – профессиональных участников рынка ценных бумаг».

5. Понятие и порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в  соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" специального порядка государственной регистрации  кредитных организаций.

Решение о государственной  регистрации кредитной организации  принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных  организаций, а также иных предусмотренных  федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом  на основании решения Банка России о соответствующей государственной  регистрации. Взаимодействие Банка  России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной  регистрации кредитных организаций  осуществляется в порядке, согласованном  Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.