Роль денег в развитии экономики
Оглавление:
Введение…………………………………………………………
1 ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ КАК ЭКОНОМИЧЕСКОЙ КАТЕГОРИИ. 5
2 ФУНКЦИИ ДЕНЕГ 9
2.1 Деньги как мера стоимости…………………………………………………..
2.2 Деньги как средство обращения…………………………………………….11
2.3 Деньги как средство накопления……………………………………………13
2.4 Деньги как средство платежа……………………………………………….15
2.5 Мировые деньги…………………………………………………………….
3 ВИДЫ ДЕНЕГ 19
4 РОЛЬ ДЕНЕГ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ 26
Заключение……………………………………………………
Библиографический список……………………………………………………32
Введение
Экономическая наука всегда уделяла большое внимание исследованию денег как экономической категории, развивая теорию в ходе многочисленных дискуссий. Анализ денег как экономической категории традиционно включает определение их сущности и функций.
Деньги и проблемы их использования занимали и занимают важное место в жизнедеятельности каждого субъекта хозяйствования: начиная от государства до отдельного человека. Поэтому данной проблеме философы, историки, психологи, экономисты отводят особое внимание. Из зарубежных экономистов необходимо выделить прежде всего таких всемирно известных ученых как У. Пети, Д. Юма, Д. Рикардо, К. Маркса, Дж. Ст. Милля, А. Маршалла, Дж. Кейнса, М. Фридмана, А. Хайека.
Деньги представляют собой неотъемлемый элемент нашего повседневного бытия. Современный человек не может представить себе рыночную экономику без денежного обращения. Однако, деньги – это продукт исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их развитие продолжается до сих пор.
В настоящее время тема денег является самой актуальной в нашей жизни, так как без наличия денег ни один человек не сможет прожить в этом мире. К тому же она приходится очень значимой и непосредственной для будущих менеджеров и экономистов, так как экономическая теория построена на основе денег. Эта тема является и современной в нашей жизни, так как постоянно экономическая система пополняется все новыми видами денег, которые просты в обращении и в какой-то степени облегчают жизнь человека, делая его наиболее совершенным в жизни. Без наличия денег ни один человек прожить не сможет.
Цель данной работы: выявить значение денег в современной экономике. Для достижения поставленной цели необходимо сформулировать следующие задачи, которые необходимо решить в данном курсовом исследовании:
изучить теоретические аспекты сущности денег;
узнать, в чем состоят функции денег;
показать особенности изменения и совершенствования видов денег;
раскрыть роль денег в современной экономике.
Предметом данной работы являются сами деньги. Теоретической основой написания курсовой работы послужили работы таких авторов как Агапова Т.А., Даутов В.Н., Матвеева Т.Ю., Чепурин М.Н. и других. Также в работе использованы периодические издания, и ресурсы сети интернет.
4
1 ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ КАК ЭКОНОМИЧЕСКОЙ КАТЕГОРИИ
Подчеркивая их исключительную роль в современной экономике, деньги называют «языком рынка». В то же время в экономической науке сложилась поистине парадоксальная ситуация; одна из центральных категорий (а понятие «деньги», вне всяких сомнений, таково) не имеет общепризнанного определения. Определения, встречающиеся в различных экономических учебниках и словарях, существенно различаются между собой.
В экономической науке выделяют два подхода в его трактовке: один из них принадлежит марксистскому направлению, другой – общему руслу экономической теории. Между двумя подходами существует принципиальная разница. Для марксистской экономической теории деньги – это прежде всего особый товар, назначение которого – служить всеобщим эквивалентом стоимости [16, с.198].
К. Маркс дал несколько определений денег: «Меновая стоимость, отделенная от самих товаров и существующая наряду с ними как самостоятельный товар, есть деньги». «Особенный товар, представляющий, таким образом, адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного, выделенного товара и есть деньги».
Анализируя определение К. Маркса, Даутов В.Н. уточняет, что «деньги по своей природе «не вещь, а исторически определенная форма экономических, т. е. общественно-производственных, отношений между людьми в процессе товарного обмена» [12, с.48].
Деньги – средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости и средство сохранения (накопления) стоимости.
По мнению Л. Харриса, «деньги определяются как любой товар, который функционирует в качестве средства обращения, счетной единицы и средства сохранения стоимости».
Деньги – это система финансовых активов (включая наличность, банковские счета, дорожные чеки и другие инструменты) с весьма специфическими характеристиками, отличающими их от других видов финансовых требований.
Деньги – блага, выполняющие функцию средства измерения ценности остальных благ (всеобщего эквивалента) и/или средства расчетов при обмене (средства обмена); блага, обладающие совершенной (равной или близкой к единице) ликвидностью [3, с.243].
Другие авторы, отражающие различные концепции, сводят определение сущности денег к их отдельным формам, совокупности возникающих прав, обязательств, а также к рассмотрению эмитирующих деньги учреждений.
Раймон Барр справедливо подчеркивает, что «деньги имели различные формы во времени и пространстве. Поэтому физические свойства не являются определяющими для них: все виды денег – серебряные и золотые монеты, банковские билеты, чеки, банковские переводы – являются платежными средствами; у них нет общих физических свойств, а некоторые из них даже не имеют материального характера».
Американская энциклопедия дополняет: «приемлемость конкретных форм денег для уплаты долгов устанавливается законом, который определяет их в качестве законного платежного средства, и следовательно, разрешает должнику предлагать их в погашение своего долга».
По определению Кэмпбелла Р., Макконелла, Стэнли Л. Брю, «металлические и бумажные деньги являются обязательствами государства и государственных агентов. Текущие счета представляют обязательства коммерческих банков и сберегательных учреждений».
Российская юридическая энциклопедия считает что «Деньги: 1) в экономическом смысле – особые вещи или предметы, служащие всеобщим эквивалентом в рамках товарного оборота определенной национальной экономики; 2) в юридическом смысле – предметы, являющиеся объектами гражданских прав, исполняющие в гражданском обороте функцию всеобщего орудия обмена постольку, поскольку это не запрещено государством (собственно деньги), а также предметы, изготовленные по определенным законом образцам специализированными государственными предприятиями и признанные государством в качестве единственного законного платежного средства с принудительным по отношению к деньгам в собственном смысле слова курсом, выраженным в национальной денежной единице (валюте национальной) (денежные знаки)».
Семенов С.К. считает, что деньги – это товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту. Выражаясь современным языком, речь идет о товаре, обладающем наибольшей ликвидностью. Ликвидный товар (или любое другое благо) – это легкореализуемый товар.
Уже на раннем этапе развития торговли в разных странах и регионах люди находили такой товар, который отличался большей способностью к сбыту, чем их собственный, и который мог быть обменен на тот товар, в котором они нуждались. В качестве средства обмена использовались любые товары – скот, зерно, соль, медь и т. д., но все они должны были удовлетворять одному требованию: получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. В России до конца княжения Дмитрия Донского в качестве наиболее ликвидных средств обмена обращались серебро в слитках («гривны»), иностранная монета (до половины VIII в. – римские динарии, в VIII–X вв. – восточные дирхемы, преимущественно арабские, с XI – западноевропейские монеты) и меховые ценности («куны», «резаны», «мордки» и т. д.). Постепенно абсолютно ликвидным средством обмена стали драгоценные металлы – золото и серебро. Почему именно они стали деньгами? Золото и серебро стали деньгами потому, что обладали совокупностью качеств, позволяющих им лучше, чем другим товарам, выполнять роль абсолютно ликвидного средства обмена:
сохраняемость;
портативность (т. е. высокая ценность в небольшом объеме);
экономическая делимость (т. е. слиток золота, поделенный на две равные по весу части, означает, что и ценность каждой половины слитка ровно в два раза уменьшилась). Этим свойством не обладают ни скот, ни меха, ни жемчуг, ни алмазы и т. д.;
относительная редкость золота в природе.
В современных условиях золото, а еще раньше – серебро, перестало быть денежным товаром.
Главное свойство денег – это их ликвидность. Под ликвидностью понимается способность активов превращаться в средства обращения, т.е. в деньги.
Деньги облегчают задачу обмена, экономят время и ресурсы (снижают трансакционные издержки), деньги обусловлены товарным производством и товарным обращением [6, с.207].
Формообразующие признаки денег:
1) Мерило ценности или стоимости всех товаров (если само обладает стоимостью);
2) Обладают всеобщей обмениваемостью (ликвидностью, пользуются повышенным спросом);
3) Средство сохранения или накопления стоимости;
4) Эластичностью – способность денег к автоматическому расширению или сжатию при стихийных колебаниях товарного обращения;
5) Деньги служат единицей счета.
С учетом вышесказанного можно определить деньги как всеобщий стоимостной эквивалент. Раскрывая сущность денег как экономической категории, необходимо подчеркнуть, что «деньги – не вещь, а общественное отношение», они представляют собой овеществленную форму общественных отношений. В этой экономической категории и при ее участии осуществляются отношения людей в процессе воспроизводства.
2 ФУНКЦИИ ДЕНЕГ
Функции (от лат. funktio – исполнение) характеризуют особенности использования денег. Их можно рассматривать как формы проявления сущности денег. По вопросу функций, которые выполняются деньгами, существуют разные подходы.
Одни авторы выделяют три функции денег: средства обращения или обмена (покупки товаров и услуг, а также уплаты долгов); средства измерения и сравнения стоимостей (учетная функция); средства сохранения (накопления) стоимости (накопительная функция).
Другие авторы выделяют следующие четыре функции (располагая их в различной последовательности): средства обмена; единицы счета (общего знаменателя ценностей); средства сохранения стоимости (образования запаса ценностей); меры (масштаба) отложенных (отсроченных) платежей.
Еще одна группа экономистов называет (также в различной последовательности) такие четыре функции, как меры стоимости, средства обращения, средства накопления и средства платежа.
Среди российских экономистов преобладает концепция, согласно которой деньги выполняют пять функций:
2.1 Деньги как мера стоимости
Функция меры стоимости является главной функцией денег. Именно эта функция была положена К. Марксом в основу определения денег: «Товар, который функционирует в качестве меры стоимости, а потому также, непосредственно или через своих заместителей, и в качестве средства обращения, есть деньги». Золото становится деньгами ввиду выполнения именно данной функции.
В функции меры стоимости деньги используются для выражения стоимости и полезности (ценности) товаров и других благ путем установления их цен. Ценой называется денежное выражение стоимости и полезности товара. Функция меры стоимости состоит в том, чтобы через цены выразить стоимости разнообразных товаров как одноименные (выраженные в рублях, долларах или фунтах), качественно однородные и количественно сравнимые величины. Цена товара является формой проявления не абстрактной, а относительной, меновой стоимости [14, с.261].
Если, например, пакет молока стоит 30 руб., а батон хлеба – 10 руб., это значит, что стоимость молока в 3 раза больше, чем стоимость хлеба. Цены товаров, таким образом, выражают пропорции между стоимостями отдельных товаров. Иначе говоря, цены соизмеряют стоимости отдельных товаров. Именно соизмерение стоимостей, а не определение стоимости того или иного товара необходимо для соблюдения требования эквивалентности обмениваемых товаров.
Деньги, не имеющие собственной внутренней стоимости (бумажные и кредитные деньги), используются для соизмерения стоимости. А металлические деньги (серебряные и золотые), обладающие собственной стоимостью, – не только для соизмерения, но и для измерения стоимости.
Важной особенностью функции соизмерения стоимости является то, что ее выполняют мысленно представляемые, т.е. идеальные, или счетные, деньги. Определение цены товара является мысленной операцией, однако оно осуществляется на основе реально установившихся пропорций. Для определения цены товара, которое происходит до его обмена на деньги, нет необходимости иметь при себе реальные деньги [14, с.263].
Функция соизмерения стоимости реализуется на основе масштаба цен. Он нужен для того, чтобы сравнивать цены разных по стоимости товаров. Масштаб цен – это техническая функция денег, инструмент, механизм выполнения ими функций соизмерения стоимости.
Если экономическая система не имеет меры стоимости, тогда в этом случае, вместо того, чтобы однозначно выражать цену каждого товара в долларах, нам придётся составлять пропорции обмена каждого товара и услуги на каждый другой товар. Для различных товаров и услуг количество возможных парных комбинаций равно n(n-1)/2. Например, в экономической системе, производящей 5000 различных товаров и услуг, покупателям придётся пользоваться 12497500 обменными пропорциями для всех возможных сочетаний товаров и услуг.
Правительство любой страны может изменить установленный ранее масштаб цен. Такое изменение называется денежной реформой. Так, в России масштаб цен был укрупнен в результате деноминации рубля в 1998 г. Денежная реформа – переход от одной меры стоимости к другой, сопровождаемый уменьшением общего количества денег. Переход из одного масштаба цен в другой происходит при обмене одной национальной валюты на другую.
В странах, переживающих гиперинфляцию, денежные реформы часто приводят к росту доверия к национальной валюте, так как правительство, проводя денежную реформу, информирует население о своём намерении прекратить проведение инфляционной политики. Гиперинфляция – инфляция, характеризующаяся очень высокими темпами роста, уровень которой может превышать несколько сот процентов в год.
2.2 Деньги как средство обращения
Когда деньги используются как средство осуществления оплаты за товары и услуги, мы говорим, что они используются в качестве средства обращения. Таким образом, средства обращения – это деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также для уплаты долгов.
Значение денег как средства обращения трудно преувеличить, поскольку они позволяют уйти от бартерной формы торговли. Бартер (бартерная сделка) – обмен одного товара (или услуги) на другой без помощи денег. Громоздкий процесс бартера приводит к тому, что человек, желающий купить картофель и продать капусту, вынужден объединять акты покупки и продажи. Этому человеку придётся искать того, кто хочет продать картофель и купить капусту.
Замена бартера денежным обменом отделяет акт продажи от акта покупки.
В США функцию средства обращения в основном выполняют монеты, бумажные деньги и чековые депозиты (вклады до востребования). Спрос на деньги для совершения сделок в первую очередь зависит от таких факторов, как объём совершаемых покупок, частота выплаты заработной платы, время, отведённое для уплаты по счетам, регулярность предъявления этих счетов к оплате и доступность заёмных денежных средств. Например, чем больше объём покупок и чем реже оплачивается труд того или иного человека, тем больше средняя величина денежного баланса, необходимого ему для осуществления его финансовых операций [20, с.338].
Объём совершаемых покупок зависит от уровня развития торговли и специализации. Семьи, ведущие «самодостаточное» (натуральное) хозяйство, почти не участвуют в торговле и практически не нуждаются в средствах обращения. В те времена, когда большинство семей в США занималось фермерским хозяйством, потребность в средствах обращения была значительно ниже, чем сегодня. По мере развития коммерции и промышленности усиливалась и специализация, значительно возрос объём осуществляемых сделок. В современной экономической системе люди обычно получают свой заработок в форме денег, а затем покупают на эти деньги то, что им нужно.
Издержки обращения. Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к сокращению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер.
Деньги, хорошо выполняющие функцию средства обращения, с готовностью должны приниматься каждым. Деньги, имеющие широкое распространение, предоставляют их владельцу некую всеобщую покупательную способность, являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет осуществлять гибкий выбор типов и количества, покупаемых товаров, выбор времени и места совершения покупки, а также партнёров для сделки. Если некое средство обращения используется в течение достаточно длительного времени, то его приемлемость становится достаточно стабильной. Приемлемость денег зависит от готовности и желания населения их использовать.
2.3 Деньги как средство накопления
Средство накопления – актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем.
Третья функция денег – быть средством накопления. Конечно, любой актив до некоторой степени может служить средством накопления. Люди могут хранить своё богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций, и во многих других формах [20, с.345].
Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность.
Ликвидность – способность денег превращаться в товары и услуги.
Деньги по определению обладают совершенной ликвидностью. Они могут быть использованы как средство платежа, и поскольку они выполняют функцию меры стоимости, то не изменяют своей собственной номинальной стоимости в терминах масштаба цен. Всем остальным видам активов ликвидность присуща лишь в большей или меньшей степени. Например:
1) Краткосрочные ценные бумаги федерального правительства, такие, например, как казначейские векселя, обычно считаются высоколиквидными, поскольку рыночные цены этих бумаг лишь незначительно меняются день ото дня, а также потому, что они могут быть без труда проданы на финансовых рынках, причём издержки совершения сделки будут весьма невелики. Однако, в отличие от денег, эти активы не являются совершенно ликвидными.
2) Акции и долгосрочные облигации, выпущенные в обращение частными корпорациями, обладают меньшей ликвидностью, чем краткосрочные ценные бумаги федерального правительства. Цены этих активов значительно сильнее изменяются с течением времени, и плата, взимаемая за совершение сделок с подобными бумагами, несколько выше. Такие активы обладают промежуточным или средним уровнем ликвидности.
3) Недвижимость (например, дом, ферма или магазин) чрезвычайно неликвидна. Рыночные цены на недвижимость очень изменчивы и их трудно предсказать до совершения сделки. Поиски покупателя дома или земельного участка занимают многие месяцы, а издержки на совершения сделки (гонорары брокеров, реклама, плата за юридическое оформление) могут быть весьма велики.
Хотя совершенная ликвидность денег делает их идеальным средством накопления на протяжении коротких периодов времени, деньгам присущ тот недостаток, что владельцу денежных активов часто приходится жертвовать тем доходом, который мог бы быть получен при использовании менее ликвидного актива. Наличные деньги, помещённые на некоторые виды банковских счетов, не приносят их собственнику никакого дохода. Однако в современных экономических системах деньги могут храниться на счетах, которые приносят такой доход. Однако эти виды вкладов приносят процентный доход, который меньше, чем процентные выплаты по облигациям корпораций, дивиденды, выплачиваемые собственникам акций, или прибыль, которую может получать владелец фирмы или магазина.
В периоды быстрой инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность, несмотря на их высокую ликвидность. Если, день ото дня, на доллар, песо или рубль можно будет купить всё меньшее количество товаров, то люди захотят хранить стоимость в денежной форме лишь в течение очень коротких периодов времени. Известно, что иногда, в условиях гиперинфляции, рабочие требуют ежедневной, а не ежемесячной выплаты заработка, чтобы иметь возможность тратить свои деньги до того, как на следующий день вырастут цены.
В тех странах, где имеет место гиперинфляция, местная валюта может частично не использоваться как средство накопления, а также как мера стоимости. Люди, не имеющие желания тратить национальную валюту непосредственно после того, как заработают эту валюту, сразу же обменивают деньги своей страны на доллары или любую другую национальную валюту. После этого они обменивают доллары на внутреннюю валюту, по мере того, как у них возникает необходимость совершения покупок.
Функция накопления может выполняться как наличными, так и безналичными деньгами. Причем в условиях развития банковской системы и безналичных расчетов преобладает накопление (сбережение) в безналичной форме, т.е. в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства. Деньги, накапливаемые в безналичной форме, функционируют на финансовом рынке. Деньги, сберегаемые в наличной форме (в «чулках»), изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происходит их обесценение [8, с.415].
2.4 Деньги как средство платежа
В функции средства платежа деньги используются для обслуживания кредитных отношений, а также при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента. В этой функции деньги опосредствуют не только движение товаров, но и движение капитала.
Примеры использования денег в функции средства платежа: погашение долговых обязательств, предоставление и погашение банковских ссуд, выплата зарплаты, оплата налогов, осуществление коммунальных платежей, оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов (при которых возникает разрыв во времени между поставкой товара и платежом за него).
Исторически функция средства платежа возникла при продаже товаров и услуг в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Когда товар продается в кредит, то средством обращения служат не деньги, а долговые обязательства (векселя). При погашении долгового обязательства деньги используются в качестве средства платежа.
Деньги как средство платежа завершают процесс обмена, погашая долговое обязательство, возникшее при продаже товара в кредит, в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров. Поэтому в функции средства платежа в отличие от функции средства обращения движение денег происходит относительно самостоятельно от движения товаров. Движение денег не зависит от движения товаров при оплате налогов, выдаче банковской ссуды и других платежей [3, с.268].
Еще одно отличие функции средства платежа от функции средства обращения состоит в том, функцию средства платежа выполняют как наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. При этом преобладающая часть денежных платежей происходит в безналичной форме. При взаимном зачете долговых обязательств используются счетные деньги.
Некоторые экономисты объединяют функцию средства платежа с функцией средства обращения (иногда называя эту объединенную функцию обменной), не учитывая наличия принципиальных различий между этими функциями. К данной концепции примыкают экономисты, которые утверждают, что грань между этими функциями стирается в условиях всеобщего характера кредитных отношений. Бесспорно, что в условиях развития кредита и банков, бурного прогресса безналичных расчетов возрастает роль платежной функции, деньги преимущественно выступают в денежном обороте как средство платежа. Однако функция средства обращения не исчезает, поскольку часть товаров и услуг по-прежнему продается за наличные деньги
2.5 Мировые деньги
В функции мировых денег деньги используются для обслуживания международных отношений. Мировые деньги выполняют в настоящее время две функции: международного платежного средства и между народного резервного средства.
В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков [6, с.312].
В условиях металлического обращения и свободного перемещения металлических денег между странами функцию мировых денег выполняли сначала серебро и золото, а затем – только золото. При этом на международном рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры» монет и принимались по весу, выступали «в своей первоначальной форме слитков благородных металлов». Для обслуживания международных отношений национальные монеты превращались в слитки, в виде слитков приходили на мировой рынок, а оттуда после перечеканки возвращались во внутреннее денежное обращение.
Функцию мировых денег выполняют:
ведущие национальные валюты, и прежде всего резервные (ключевые) валюты (до 2002 г. доллар США, марка ФРГ и японская иена, сейчас – доллар США);
международные денежные единицы, т.е. наднациональные валюты, выпускаемые международными кредитно-финансовыми институтами; СДР, выпускаемые МВФ, и
евро, выпускаемый Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ), возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ).
Рассмотренные нами пять функций представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве.
3 ВИДЫ ДЕНЕГ
Модификация денег нашла отражение в переходе от использования одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования.
Деньги в своем развитии прошли длительный путь от действительных денег к знакам стоимости, заместителей действительных денег.
К действительным деньгам относятся: медные, серебряные, золотые. Это деньги, номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) которых соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.
Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круглая). Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная – реверс и обрез – гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным [14, с.248].