Роль денег в рыночной экономике. 4

СОДЕРЖАНИЕ

Введение3

1.    Теоретические основы эволюции денежных форм и современных денег5

1.1  Эволюция денежных форм5

1.2  Сущность и функции  денег …………………………………………………7

1.3 Современные деньги………………………………………………………….9

2.    Роль денег в рыночной экономике…………………………………………12

2.1  Роль денег……………………………………………………………………12

2.2  Стоимость денег…………………………………………………………….

2.3  Современная денежная  форма Российской Федерации…………………

Заключение

Список использованной литературы……………………………………………..

Введения

Тема данной работы выбрана мной не случайно. Деньги играют фундаментальную роль в современной экономике. Более того, мы не представляем, какой была бы жизнь без них. Даже проведение простых операций купли-продажи было бы слишком трудным и обременительным. Поэтому эта тема актуальна.

         До появления денег имел место натуральный обмен. К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные (скот, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые (шкуры пушных зверей), орудие труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, браслеты, цепочки). Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в Ассирии и Египте) еще в древности (за два тысячелетия до н.э.) – золото. С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами.

Нам более привычны бумажные деньги. Впервые они появились  в Китае в 812 г. Самые ранние в  мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые были введены  при Екатерине II (1769 г.).

Возникновение и развитие различных  денежных систем почти во всех известных  нам обществах является красноречивым  свидетельством выгод, которые дает общепринятое средство обращения –  деньги, они и станут предметом  нашего исследования. Объектом исследования послужит рыночная экономика.

Целью данной работы является определение роли современных функций денег, их роли в рыночной экономике, определение их стоимости.

Основными задачами работы является изучение эволюции, сущности и функций, современных денег, а так же анализ роли денег в рыночной экономике, как в целом, так и конкретно в экономике Российской Федерации.

Для решения поставленных задач применены следующие методы исследования:

– изучение научной литературы;

– анализ и обобщение отечественной и зарубежной практики;

         При составлении данной работы было использовано учебное пособие Ивановой С. П. «Деньги, кредит, банки», из которого почерпнута информация о происхождении денег. А так же книга профессора Жуйкова Е.Ф. в которой лучше всего описаны сущность, функции и виды денег.; книга Алексеева М.Ю. «Рынок ценных бумаг и его участники» в которой хорошо описана тема стоимости денег. Также была использована статья Юрова А. В. из журнала «Деньги и кредит».

1. Теоретические основы эволюции денежных форм и современных денег

1. Эволюция денежных форм

В первоначальном периоде существования  человеческого общества господствовало натуральное хозяйство. Производимая продукция предназначалась для  собственного потребления. Постепенно происходила специализация людей  на изготовление определённых видов  продукции. Излишки стали использоваться для обмена на другую продукцию, необходимую  данному производителю. Хозяйствующие  субъекты начали производить продукцию  не только для собственного потребления, но и для обмена на другие товары или для реализации. Первоначально  простой обмен был случайным  и одноразовым.

Далее товары стали изготавливаться  в большом разнообразии. Для непосредственного  обмена товара на товар нужна потребность  продавца именно в том товаре, который  предлагается другой стороной. Следовательно, обмен товарами может происходить  при наличии нужных товаров у  обеих сторон, вступающих в сделку. Это условие существенно ограничивает возможности товарообмена. Надо учесть, что при обмене должно соблюдаться  требование эквивалентности стоимости  товаров, участвующих в обмене, что  также ограничивает обмен. Подобные проблемы возникают подчас и до сих  пор при бартерной торговле (прямом обмене товара на товар) [14, с. 48].

Стремление к развитию обмена стимулировало  выделение из многообразия обмениваемых товаров некоего общего эквивалента, используемого при обмене товаров. Постепенно выделялись товары, обладавшие высокой ликвидностью (способностью к реализации). Это был скот, меха, драгоценные камни, соль, зерно, драгоценные  металлы. Именно последние, главным образом золото, были выделены в качестве всеобщего эквивалента. Этому способствовали несколько качеств, присущих золоту: редкость, однородность, делимость, длительность хранения, портативность, наличие в достаточном количестве для обмена, большая стоимость.

На территории Руси чеканка монет, серебряных и золотых, восходит к  временам князя Владимира Первого (Киевская Русь, конец Х – начало ХI вв.). При Иване Грозном произошло первое упорядочение российской денежной системы. В начале XVII века на Руси установилась единая денежная единица-копейка (на монете был изображен всадник с копьем), весившая 0,68 грамм серебра. Золотые деньги – «червонцы» появились в России с 1718 года. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. [6, с. 105].

У бумажных денег были предшественники  в виде документов, обещающих платежи  золотом, серебром или другими ценными  предметами. Известные в истории  первые, находившиеся в обращении  банкноты были выпущены китайскими банкирами в восемнадцатом веке. Банки и банкиры существовали повсюду уже в течение многих веков до появления первых банкнот. На ранней стадии банкноты поддерживались монетами, и именно благодаря этому их стали воспринимать как деньги. К семнадцатому веку бумажные деньги были в обращении в очень ограниченных количествах всего в нескольких странах. В Европе появление бумажных денег связывают обычно с опытом Франции 1716–1720 гг. В России эмиссия бумажных денег – ассигнаций впервые началась в 1769 г.

Можно выделить основные этапы истории  развития денег. Первый этап – появление денег с выполнением их функций случайными товарами; второй этап – закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был самым продолжительным); третий этап – этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; и последний четвертый этап – постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились иные виды платежей, например, электронные  [2, c. 156].

2. Сущность и функции денег

Деньги – категория экономическая. В экономической литературе деньги определяются как особый товар, стихийно выделившийся из товарного мира, который служит всеобщим эквивалентом и представляет собой «кристаллизацию меновой стоимости».

Деньги – любые общепринятые средства платежа, которые могут  обмениваться на товары и услуги и  использоваться для оплаты долгов. Одна из двух важнейших категорий  любого товарного хозяйства. Деньги – это особый товар, всеобщий эквивалент, форма стоимости всех других товаров.

Сущность денег проявляется  в их функциях. По Марксу, деньги выполняют  пять функций – меры стоимости, средства обращения, средства накопления, средства платежа и мировых денег. Такое же значение играют деньги при золотом стандарте. Под золотым стандартом понимается денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото. В обращении используются золотые монеты, а также денежные знаки, разменные на золото. Современные западные учёные единодушно признают три функции – средства обращения, меры стоимости и средства сохранения стоимости (средство накопления) [10, с. 308].

Деньги выступают мерой  стоимости – измеряют стоимость  всех товаров. Стоимость, выраженная в  деньгах, – его цена. Цены товаров  выражаются в известном количестве денежного товара, золота. Количество золота (его масса) измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Эта единица, устанавливаемая государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или в определенном количестве весовых единиц золота. Так, в США масштабом цен до 1971 г. являлся доллар, равный 0,818513 г. чистого золота. В России денежной единицей стал рубль, для которого эквивалентное количество золота в 1897 г. было определено в 0,774254 г.

Деньги выступают как  средство платежа. Эта функция денег  проявляется, прежде всего, в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются  в качестве средства платежа. Также  эту функцию деньги выполняют  при предоставлении и погашении  денежных ссуд, при погашении задолженности  по заработной плате. Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, однако, преобладающая часть  денежного оборота, в котором  деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчёты между юридическими лицами [1, c. 234].

Деньги выступают как  средство обращения обслуживания товарооборота. Прежде всего, деньги являются сегодня  средством обращения, деньги можно  использовать при покупке и продаже  товаров и услуг. Это выражается формулой: Т (товар) – Д (деньги) –  Т (товар). Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобства бартерного обмена. И, представляя удобный  способ обмена товарами, деньги позволяют  обществу воспользоваться плодами  географической специализации и  разделения труда между людьми.

Деньги служат средством  накопления, сбережения, образования  сокровищ. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются наиболее удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редким исключением не приносит прибыли, денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы фирмой или домашним хозяйством для любого финансового обязательства [13, с. 207].

Функция «мировые деньги «– это деньги в системе международных  экономических отношений. При золотом  стандарте они выступают в  роли всеобщего эквивалента в  хозяйственных взаимоотношениях всех стран. На мировом рынке денежные средства сбрасывают все свои «национальные  мундиры» и выступают в натуральной  форме, в виде слитков золота. Оно  являлось мерой стоимости и использовалось как всеобщее средство платежа. В  торговых сделках между странами товары реализуются крупными оптовыми партиями, и расчеты производятся преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки [4, с. 86].

Наличное золото перевозится  из одной страны в другую, только если долг не погашается взаимными  расчетами. В настоящее время к деньгам относят разнообразные долговые обязательства, имеющие разную степень ликвидности. Под ликвидностью понимаются:

а) способность денег обмениваться на товары и услуги;

б) способность долгового обязательства  быть обращенным в наличные деньги;

в) способность долгового обязательства  быть обращенным в наличные деньги (увеличение производства).

3. Современные деньги

Длительная история эволюции денег с присущими им функциями  привела к формированию современных  денег, сущность и функции которых  отличаются от классических. Современные  деньги представляют собой не столько  меру стоимости товара, каковыми они  были в период появления, сколько  долговые обязательства государства, банков или сберегательных учреждений. Они выполняют роль денег в  результате государственных законодательных  актов, т.е. по своей сути принудительно-правовых мер. Иначе говоря, деньги можно условно  назвать не эквивалентом стоимости  товара, а "правом на его получение". Из этого главного различия проистекают  другие, дополняющие характеристику современных денег исключительно  как «бумажных прав»:

1. Первоначальные (товарные) деньги имели действительную стоимость, поскольку на них затрачивалось эквивалентное количество труда. Нынешние бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление.
2. Действительные деньги по своей природе были естественным эквивалентом покупаемых на них товаров. Современные денежные средства не соответствуют этой экономической природе.
3. Полноценные деньги были способны в полной мере выполнять все свойственные им пять функций. Но отмена золотого обеспечения привела к тому, что значительно сузились две их функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: деньги как средство образования сокровищ и деньги как мировые. В современных же условиях в определенной мере и по-своему выполняются лишь три функции: мера стоимости, средство обращения и средство платежа.
4. Золотые монеты и разменные на золото бумажные деньги имели полную ликвидность - способность быть обмененными на товары и услуги. Ныне же денежные средства обладают разной ликвидностью, ибо с ними связаны разные долговые обязательства банков и государства.

В природе современных  денежных средств, таким образом, заложена опасность краха денежной системы. Эта опасность возникает, когда  банки и государство по каким-то причинам перестают расплачиваться по своим долговым обязательствам [11, c. 123].

Выводы:

1. Становление и развитие денежных систем предопределено исторически развитием капиталистического способа производства и появлением национальных государственных рынков.
2. Главным побудительным мотивом к совершенствованию, «генетически» заложенным в любой денежной системе, является рост товарооборота и необходимость его обслуживания средствами денежного обращения и платежа.
3. Генеральная тенденция эволюции всех денежных систем - снижение роли металлического обращения, вытеснение золота из него и демонетизация, приобретение кредитными и бумажными деньгами доминирующей роли.
4. Рост роли государства в регулировании денежного обращения посредством регулирования спроса на кредитные ресурсы.

2. Роль денег в рыночной экономике

1. Роль денег

Выделение из товарного мира одного товара превращает его в деньги и, тем самым, делает его уникальным предметом, позволяющим сравнивать все, что производится и поступает  на рынок. Так деньги становятся средством  учета результатов функционирования домашних хозяйств и национальной экономики  в целом. Все расчеты затрат, издержек, прибыли, валовой продукции на всех уровнях управления – осуществляются в деньгах.

Сам факт денежного обращения  порождает возможность аккумуляции  и перераспределения денежных ресурсов через различные денежные фонды, прежде всего самый большой из них – государственный бюджет. Деньги, эмитируемые государством и  аккумулируемые в бюджетных и  внебюджетных фондах, становятся средством  проведения определенной денежно-кредитной  политики. Тем самым осуществляется регулирование национальной экономики [9, c. 56].

В мире существуют различные  системы денежного обращения, которые  сложились исторически, и закреплены законодательно государством. К важнейшим  компонентам денежной системы относятся:

- национальная денежная  единица, в которой выражаются  цены товаров и услуг;

- система кредитных и  бумажных денег, различных монет,  которые являются законными платежными  средствами в наличном обороте;

- система эмиссии денег,  т. е. законодательно закрепленный  порядок выпуска денег в обращение;

- государственные органы, ведающие вопросами регулирования  денежного обращения.

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

- системы обращения металлических  денег, когда в обращении находятся  полноценные золотые и (или)  серебряные монеты, которые выполняют  все функции денег, а кредитные  деньги могут свободно обмениваться  на денежный металл (в монетах  или слитках);

- системы обращения кредитных  или бумажных денег, которые  не могут быть обменяны на  золото, а само золото вытеснено  из обращения.

Выпуск как бумажных, так  и кредитных денег оказался в  современных условиях монополизирован  государством. Центральный банк, находящийся  в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных  и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг  в народном хозяйстве, которым располагают  частные лица, институциональные  собственники и государство. В структуре  денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие  хозяйственный оборот, и пассивная  часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает  со стереотипом, который сложился в  сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменную  монету. На деле доля бумажных денег  в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между  предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается  в развитой рыночной экономике путем  использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные [14, c.45 ].

Вместе с тем в структуру  денежной массы включаются и такие  компоненты, которые нельзя непосредственно  использовать как покупательное  или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных  счетах, сберегательных вкладах в  коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые  вкладывают средства только в краткосрочные  денежные обязательства и т. п. Перечисленные  компоненты денежного обращения  получили общее название “квази-деньги”. Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть  в структуре денежного обращения.

Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов  понимается их легкореализуемость, возможность  их обращения в денежную форму  без потери стоимости. Следовательно, самым ликвидным видом активов  являются деньги. К высоколиквидным  видам имущества относятся золото, другие драгоценные металлы, драгоценные  камни, нефть, произведения искусства. Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование.

В структуре денежной массы  выделяют такие совокупные компоненты, или, как их еще называют, денежные агрегаты, как М1, М2, М3, L, группирующие различные платежные и расчетные  средства по степени их ликвидности, причем каждый их последующий агрегат  включает в себя предыдущий.

М1 - это деньги в узком  смысле слова, которые еще называют “деньгами для сделок”, и они  включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и монеты), обращающиеся вне  банков, а также деньги на текущих  счетах (счетах “до востребования”) в банках. Нужно заметить, что  депозиты на текущих счетах выполняют  все функции денег, и могут  быть спокойно превращены в наличные.

М2 - это деньги в более  широком смысле слова, которые включают в себя все компоненты М1 + деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков, депозиты со специализированных финансовых институтов. Владельцы срочных  вкладов получают более высокий  процент по сравнению с владельцами  текущих вкладов, но они не могут  изъять эти вклады ранее определенного  условием вклада срока. Поэтому денежные средства на срочных и сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное  средство, хотя потенциально они могут  быть использованы для расчетов. Замечу, что различие между М1 и М2 заключаются  в том, что в состав М2 включены квази-деньги, которые, по крайней мере, затруднительно использовать для сделок, нелегко перевести в наличные.

Следующий агрегат М3 включает в себя М2 + крупные срочные вклады и суммы контрактов по перепродаже  ценных бумаг.

Агрегат L состоит из М3 и  коммерческих бумаг с определенными  видами краткосрочных ценных бумаг.

Следует отметить, что в  нашей стране до последнего времени  денежные агрегаты не рассчитывались и не использовались. Теоретически это обосновывалось постулатами  марксистской экономической науки, в соответствии с которыми считается  недопустимым объединение квази-денег  и наличных денег, ибо смешиваются  совершенно разные категории - деньги, ценные бумаги, кредит.

Однако ясно, что между  денежным рынком (движение краткосрочных  ссуд), рынком инвестиций (обращение  среднесрочного и долгосрочного  ссудного капитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциально остатки на срочных  счетах и ценные бумаги могут быть использованы для расчетов. Кроме  того, владельцы срочных счетов имеют  возможность переоформить их в счета  до востребования. Доходы от ценных бумаг  могут храниться на текущих счетах, так же, как денежные средства, вырученные от их продажи.

Безусловно, денежные агрегаты на практике играют позитивную роль как  ориентиры денежной политики государства. С учетом стирания граней между наличным и безналичным оборотом в нашей  стране следовало бы перейти к  их активному использованию.

Существование в народном хозяйстве всеобщего эквивалента  – денег, играет огромную прогрессивную  роль в процессе воспроизводства, особенно в условиях рыночной экономики:

- деньги облегчают и  ускоряют процесс товарообмена;

- деньги обеспечивают  экономию общественного богатства,  т.е. с появлением денег появилась  возможность их сберегать (в  денежной форме), так как при  натуральном обмене излишки производственной  продукции приходилось растрачивать;

- деньги способствуют  установлению оптимальных пропорций  в народном хозяйстве, поскольку  невозможность реализовать товар  за деньги зачастую указывает  на его ненужность или перепроизводство;

- деньги позволяют четко  соизмерять затраты и прибыль,  и, следовательно, способствуют  повышению эффективности производства  и улучшению качества товаров;

- существование денег  дает возможность привлекать  заемные средства, что способствует ускорению процесса расширения и модернизации производства;

- существование полноценного  народного хозяйства возможно  именно благодаря появлению денег,  поскольку они позволяют перераспределять  часть созданного в обществе  продукта, и, таким образом, содержать  нематериальную сферу, а также  поддерживать определенные отрасли  материального производства [15, c.68].

2. Стоимость денег

Оценивая стоимость денег, невольно возникает вопрос: “Что придает 20-долларовой банкноте или 100-долларовому  чековому счету именно эту стоимость?”  Более или менее полный ответ  на этот вопрос включает три момента.

- Приемлемость. Наличные  и чековые вклады являются  деньгами по той простой причине,  что люди принимают их в  качестве денег. В силу давно  установившейся практики бизнеса  наличность и чековые вклады  выполняют основную функцию денег;  они принимаются в качестве  средства обращения. Допустим, вы  меняете в магазине одежды  купюру в 20 долларов на рубашку  или блузку. Почему торговец принимает  взамен этот кусок бумаги? Ответ  прост: торговец принял бумажные  деньги, потому что он уверен, что другие тоже будут готовы  их принять в обмен на товары  или услуги. Каждый из нас принимает  деньги в обмен на что-то, поскольку  уверен, что они в любой момент  могут быть обменяны на реальные  блага или услуги [1, c.123].

- Законное платежное средство. Наша уверенность в приемлемости  бумажных денег отчасти основана  на законе: государство объявило  наличные деньги законным платежным  средством. Это значит, что бумажные  деньги должны приниматься при уплате долга, в противном случае кредитор теряет право на процент и на преследование должника в законном порядке за неуплату. Словом, приемлемость бумажных денег находит опору в том, что государство говорит: эти рубли или доллары - деньги. В нашей экономике бумажные деньги, по существу, являются декретивными деньгами (т. е. объявленные государством).

- Относительная редкость. На более фундаментальном уровне  стоимость денег является, по  существу, феноменом спроса и  предложения. То есть стоимость  денег определяется их редкостью  по отношению к их полезности. Полезность денег состоит, разумеется, в их уникальной способности  обмениваться на товары и услуги, как сегодня, так и в будущем.  Спрос на деньги в экономике  зависит, таким образом, от  общего долларового объема сделок  плюс количества денег, которое  индивидуумы и предприятия хотят  иметь в распоряжении для возможных  сделок в будущем. При данном  более или менее постоянном  спросе на деньги, стоимость, или  “покупательная стоимость”, денежной  единицы будет определяться предложением  денег.

Итак, приемлемость, относительная  редкость и законность и дают, на мой взгляд, денежной банкноте определенную стоимость. Но всегда можно будет  выделить еще несколько факторов, которые напрямую или косвенно влияют на стоимость денег. Аналогично и  с функциями денег, которые мы рассмотрели выше: разные учёные выделяют различные функции денег [16, c. 34].

3. Современная денежная система Российской Федерации

Денежная система Российской Федерации основана на неразменных  на золото деньгах, т.е. имеет бумажно-кредитный  характер. Правовая основа денежной системы России — Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». Официальная денежная единица — рубль, разделенный на 100 копеек. Монопольное право эмиссии и изъятия наличных денег из обращения принадлежит Банку России. В области организации денежного обращения ЦБ РФ выполняет ряд важнейших функций:

- прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создаст резервные фонды банкнот и монет;

- устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег;