Роль денег в рыночной экономике. 2
СОДЕРЖАНИЕ
Введение…………………………………………………………
Глава 1. Понятие и функции денег…………………………………………..5
1.1. Понятие и происхождение денег……………….…………………...5
1.2. Виды денег……………………………………………………
1.3. Функции денег……………………………………………………...15
Глава 2. Роль денег в рыночной экономике…………………………..….26
2.1. Понятие денежной системы………………………………...........
2.2. Денежная система Российской Федерации…….……………..…29
2.3. Денежный запас и проблема ликвидности……………………...32
Заключение……………………………………………………
Список литературы……………………………………………………
Приложение……………………………………………………
Введение
Деньги появились на свет примерно в то же самое время, что и человек. Они прошли длинный путь от раковин морских животных в юго-восточной Азии и шкурок пушных зверей на северных пространствах восточной Европы, до привычных нашему глазу бумажных денег, без которых уже трудно представить жизнь в современном обществе, а в будущем им на смену, возможно, придут электронные деньги, тем более что для этого есть все необходимые предпосылки, ведь в развитых странах, вследствие широкого распространения кредитных карточек, среди которых безусловной монополией на производство пластиковых карт обладают трансатлантические гиганты Visa и MasterCard, подобное положение вещей мало у кого вызывает сомнение.
Деньги часто называют языком рынка, так как именно с их помощью совершается кругооборот товаров и ресурсов. Потребители покупают на рынке товары, продаваемые производителями, которые в свою очередь платят деньги за ресурсы, полученные ими от населения. Правильно организованная и четко функционирующая денежная система играет важнейшую роль в обеспечении стабильности национального производства, полной занятости и устойчивости цен.
Поскольку деньги служат мерой стоимости товаров, вся экономическая наука без них была бы невозможна. Ведь именно с их помощью мы сравниваем и измеряем стоимости различных по своей природе товаров и услуг.
Нередко говорят, что деньги есть то, что делает их деньгами, т. е. определяют их природу по тем функциям, которые они выполняют в экономической системе. С функциональной точки зрения деньги выступают в более общей форме, чем те деньги, к которым мы привыкли, т.е. в виде монет и бумажных купюр.
Экономика – это часть повседневной жизни людей, которые принимают ежедневное участие в экономической деятельности, живут в экономической среде, постоянно используют термины, употребляемые экономистами (деньги, цены, заработная плата, доходы, расходы и т. д.).
В работе предполагается рассмотреть роль денег в рыночной экономике.
Объект исследования – деньги как экономическая категория.
Предмет исследования – роль денег в рыночной экономике.
Цель исследования – изучить понятие, функции денег и их роль в рыночной экономике.
Для реализации этой цели необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть понятие и происхождение денег;
- проанализировать виды денег;
- проанализировать функции денег;
- рассмотреть понятие денежной системы;
- рассмотреть особенности денежного запаса и изучить проблему ликвидности.
Информационной базой для написания курсовой работы послужили публикации таких авторов, как: С.В. Галицкая, Э.Д. Долан, Г. Елизаветин, Г.П. Журавлева П. Игнатовский, В.Д, Камаев Л.Л. Любимов и др., а также материалы экономических сайто
Глава 1. Понятие и функции денег
1.1 Понятие и происхождение денег
Деньги являются одним из гениальнейших изобретений человечества. Поверить в то, что их когда-то не было, трудно, но если окунуться в историю возникновения денег, то придется.
Самой ранней формой торговли, а точнее, товарообмена был бартер, или непосредственный обмен одной вещи на другую, одной услуги на другую. При всей простоте такого обмена, у бартера есть множество недостатков, важнейший из которых заключается в том, что в условиях экономики бартера необходимо найти человека, который имеет то, что нужно другому человеку. Совпадение интересов должно произойти как по времени, так и по качеству и количеству товара.
Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги, приводит, помимо всего прочего, к снижению издержек обращения, что стимулирует развитие специализации и торговли.
И все же сам факт того, что товарно-денежный обмен эффективнее бартерного, еще не объясняет, что же заставляет людей выделять из всего товарного мира особый товар, который они называют деньгами, и создавать денежные системы.
Однако бартер не исчез. Бартерные сделки являются неотъемлемыми спутниками инфляции, когда она достигает высокого уровня. Бартер расцветает и в условиях дефицитной экономики (например, период 1990-1991 годов в России, когда практически ничего не могли купить не потому, что не хватало денег, а потому, что за деньги никто ничего не хотел продавать, а также характерное для этого времени широкое использование в России специфических «жидких» денег).
Кстати, в условиях дефицитной экономики альтернативой денежному обмену или бартеру может быть использование системы карточек и талоны, при которой товар обменивается скорее на карточки и талоны, нежели непосредственно на деньги.
Целью введения талонов и карточек было ограничение спроса в условиях контролируемых государством цен и быстрого роста доходов населения. Но известно, что цель эта была достигнута лишь частично, так как талоны постепенно теряли свой особый характер и становились просто еще одним видом денег (например, талоны на сигареты и водку можно было покупать за деньги).
Происхождение денег связано с 7-8 тыс. до новой эры, когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты.
Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались – с переменным успехом – скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена.
Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения это и есть деньги. Действительно, деньги – это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.
Основные этапы истории развития денег:
1) появление денег с
выполнением их функций
2) закрепление за золотом
роли всеобщего эквивалента (этот
этап был самым
3) этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;
4) постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.
Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность. Четкого, признаваемого всеми экономистами определения сущности денег, в общем-то, нет. В марксистской теории можно найти следующее определение: деньги – это особый, общественно признанный товар – всеобщий эквивалент.
Большинство же экономистов, занимавшихся и занимающихся вопросами теории денег, выводят их сущность из выполняемых деньгами функций и
констатируют, что деньгами может быть все, что признается людьми за деньги и выполняет их функции.
Сущность денег и их значимость для жизнедеятельности человека на различных этапах формирования можно выразить следующими понятиями:
1) всеобщая непосредственная обмениваемость;
2) самостоятельная меновая стоимость;
3) внешняя вещная мера труда.
Кроме того, деньги имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные.
Наличные деньги:
- реальные деньги (это
монеты из драгоценных
- кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты);
- разменная монета.
Безналичные деньги:
- могут существовать в
рамках национальной денежно-
- могут существовать в
форме межнациональных
1.2 Виды денег
Первоначально в положении денег оказывались товары, имевшие устойчивый повседневный спрос и широкое хождение именно в силу их признаваемой полезности (скот, меха, табак, рыба и т.п.). Затем выяснилось, что хотя деньгами может быть все, что угодно, но материал для денег должен отвечать следующим требованиям: 1) износостойкость; 2) портативность; 3) стабильность; 4) однородность; 5) делимость; 6) узнаваемость.
В связи с тем, что драгоценные металлы соответствовали этим требованиям, они и «взяли на себя» выполнение этой миссии. Эти деньги были деньгами-товарами.
Так, например, в Древней Руси деньгами служили серебряные слитки, а основной денежной единицей была гривна-кун (денежный счет выглядел следующим образом: 1 гривна-кун = 20 ногат = 25 кун = 50 резан = 150 векш). К XIII веку появились серебряные платежные слитки – гривны. Затем в денежную терминологию стал входить рубль (от слова «рубить»). Он появился как следствие деления серебряных платежных слитков.
Однако деньги в функции средства обращения и средства сохранения стоимости в виде серебряных платежных слитков были слишком тяжеловесны, обладали слишком высокой номинальной стоимостью, ими неудобно было пользоваться при осуществлении ежедневных торговых операций.
Вторая половина XIV века характеризуется началом чеканки русской серебряной монеты как денег для всеобщего денежного обращения. Рубль из слитка превратился в счетный рубль, просуществовавший до денежной реформы Петра I (начало XVIII века). В соответствии с этой реформой серебряная копейка была заменена медной (в связи с нехваткой серебра), был введен серебряный рубль-монета по типу европейского талера, счетная гривна стала серебряной монетой в 10 копеек, стали регулярно чеканиться золотые червонцы, а с 1755 года – империалы и полуимпериалы.
Деньги в функции средства обращения выступают мимолетным посредником в товарообмене. В связи с этим появилась и стала пробивать себе дорогу идея об удешевлении денежного материала. Так, в начале XVIII века были предложения ввести деревянный рубль, И.Т. Посошков (1652-1726) – русский экономист, предлагал на медной монете чеканить рублевый номинал, гарантируя оборот таких денег авторитетом государства. Но самым лучшим материалом оказалась бумага. К середине XVIII века в Европе, Северной Америке, России (с 1769 года) появились бумажные деньги – казначейские векселя и банкноты.
Первый вид бумажных денег – казначейские векселя, которые являются обязательством государственной власти. В России они просуществовали под названием «ассигнации» до 1843 года. Первоначально государство брало на себя обязательство разменивать ассигнации на медную монету по номиналу, принимать при всех платежах, кроме таможенных пошлин. В наше время это были казначейские билеты, выпускавшиеся достоинством в 1, 3 и 5 рублей.
Второй вид бумажных денег – банкнота, или вексель на банкира, долговое обязательство банка. В обращении банкноты выступают реальными деньгами, выполняя все их функции. Эмиссия банкнот постепенно сосредотачивалась в центральном или особых эмиссионных банках. Она регулируется специальными законами и контролируется государством.
Бумажные деньги прошли несколько этапов в своем развитии. Первоначально бумажные деньги имели металлическую основу, т. е. существовал обмен бумажных денег на золото, серебро или медь (например, ассигнации). При эмиссии бумажных денег соблюдалась тесная связь с их обеспечением, что способствовало стабильной покупательной способности бумажных денег и противодействовало их обесценению [13, c. 98-100].
Но была и негативная сторона тесной связи бумажных денег с их металлической основой – периодически (особенно в условиях экономического кризиса) возникал дефицит платежных средств. В период экономического кризиса в стране, с одной стороны, резко возрастала потребность в платежных средствах, с другой – наблюдался отток золота и других драгоценных металлов за рубеж, свертывание кредита, а, следовательно, и сокращение учета векселей. В результате рос дефицит платежных средств, углублялись кризисные явления.
В связи с эти размен бумажных денег на металл стал прекращаться в период войн и других нарушений стабильной экономической жизни. Эмиссия бумажных денег в эти периоды ограничивалась лишь мощностями печатного станка, наличием бумаги и краски. Так, в России в 1895-1897 годах, в соответствии с реформой, подготовленной и проведенной министром финансов С.Ю. Витте, основной денежной единицей стал золотой рубль, который, однако, просуществовал недолго – до 1914 года.
Накануне первой мировой войны он перестал обмениваться на золото (это было сделано с целью сохранения золотого запаса России); позже обмен банкнот на золото уже не восстанавливался. В США демонтаж золотого стандарта был осуществлен в 1933 году, сразу после «великой депрессии». Золото было изъято из внутреннего денежного обращения (иностранные держатели долларов сохраняли право обменивать доллар на драгоценные металлы до 1971 года).
Современная эмиссия бумажных денег не связана с золотом, но существуют определенные инструменты, сдерживающие ее, - прежде всего это политика центрального банка.
Трудности в эмиссии денег, соответствующей экономической конъюнктуре, связаны с тем, что она не ограничивается только наличными деньгами (бумажные деньги и монеты), включая и другие элементы. Прежде всего это чековые вклады (депозиты), хранящиеся в банках и других специализированных финансовых учреждениях – ссудо-сберегательных ассоциациях, кредитных союзах и т.п.
Это деньги безналичного расчета. Исторически они появились позднее монет и бумажных денег, но по значимости в большинстве стран развитой рыночной экономики занимают первое место (в США, например, на долю наличных денег приходится всего 1% всех денег в обращении).
Чековые вклады выполняют все функции денег и поэтому выступают как один из их видов. Депозиты используются для покупок, как и обычные бумажные деньги. Кроме того, они в любой момент могут быть обменены на наличные деньги. Основной вид чековых вкладов – это вклады до востребования, средства с которых (в пределах суммы денег на счета) могут быть переведены другим лицом в виде платежей по сделкам.
Платежи осуществляются с помощью чеков или электронных переводов. Этот вид чекового депозита не приносит его владельцу процента по вкладу. Применяются и так называемые дорожные чеки – это чеки разнообразного достоинства, продаваемые банками или бюро путешествий. Покупатели чека платят сумму, равную его достоинству, внося некоторую плату за услуги. Дорожные чеки восстанавливаются в случае их утери или кражи.
Помимо указанных видов существуют еще деньги, называемые иногда «почти деньгами». Это – ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады. Они не используются непосредственно как средство обращения, но успешно выполняют такую функцию денег, как сохранение стоимости (богатства). К «почти деньгам» относятся:
1) бесчековые сберегательные
счета (по этим сберегательным
счетам владелец получает
2) срочные вклады (по срочным
вкладам владелец получает
3) краткосрочные государственные ценные бумаги.
В странах рыночной экономики применяются различные группировки денег. Они называются денежными агрегатами и служат альтернативными измерителями денежной массы в обращении.
Известны следующие денежные агрегаты: М1, М2 и М3.
М1 – сюда включаются наличные деньги, счета до востребования, другие чековые вклады, дорожные чеки, иногда – кредитные карточки.
Поскольку в странах с развитой рыночной экономикой, в том числе с современным финансовым рынком, большинство обменных операций можно осуществлять с помощью данного денежного агрегата, то его называют агрегатом в узком смысле, в котором деньги используются как средство обращения.
М2 – состоит из М1 плюс срочные вклады небольших размеров и другие легколиквидные сбережения, т.е. сбережения, легко обратимые в наличные деньги.
Данный денежный агрегат имеет более широкий характер, поскольку деньги в нем используются также как средство накопления. Он включает в себя такие активы, которые имеют фиксированную номинальную стоимость и могут превращаться в средство платежей, но непосредственно указанные активы не могут переводиться от одного лица к другому. Они не дают право владельцам активов пользоваться чеками, а вклады до востребования приносят незначительные проценты.
Кроме того, на финансовых рынках развитых стран к денежному агрегату М2 относят взаимные фонды денежного рынка, т.е. тех посредников, которые продают так называемые титулы собственности населению и на вырученные деньги покупают краткосрочные ценные бумаги с фиксированным процентом. Полученная прибыль от этих ценных бумаг переходит к владельцам титулов собственности.
Хотя в принципе фонды денежного рынка можно использовать для платежей, но на практике этим правилом пользуются очень редко. В целом денежный агрегат М2 предназначен не для обращения, а для накопления, и именно поэтому его характеризуют как ликвидное средство накопления.
М3 – состоит из М2 плюс срочные вклады крупных размеров.
Данный агрегат включает в свой состав менее ликвидные активы, в частности депозитные сертификаты. Они продаются банками единицами по 100000 долларов и выше, и покупаются в основном фирмами. Аналогичными активами являются срочные соглашения об обратном выкупе и займах.
В некоторых странах, например в США, используется еще один денежный агрегат L, который состоит из М3 плюс большая часть ценных бумаг, имеющих 18-месячный срок погашения (сберегательные облигации, казначейские векселя, другие кредитные ценные бумаги, выпускаемые государством). Таким образом, денежный агрегат L включает в себя все ликвидные средства и является поэтому самым широким.
Если требуется оценить количество активов, которые используются в качестве платежного средства, то наилучшим агрегатом является М1, так как деньги здесь используются как средство обращения. На этом основании денежный агрегат М1 считается наиболее подходящим для оценки денежной массы и поэтому самым распространенным.
Однако, в последние годы принято считать, что параметр М2 лучше отражает связь денежной массы с другими экономическими переменными, фигурирующими в уравнении денежного обмена:
а именно со скоростью обращения денег V, взвешенным уровнем цен Р и реальным объемом производства у.
Поэтому, начиная с 80-х годов,
многие экономисты стали склоняться к
мысли, что параметр М2 больше подходит
в качестве основы для теории и проведения
экономической политики. Существуют, однако,
и другие точки зрения, сторонники которых
ни один из параметров (М1, М2 и М3) не считают
оптимальным, и поэтому рекомендуют выбрать
такой денежный агрегат, который представлял
бы собой общий взвешенный агрегат всех
ликвидных активов.
1.3 Функции денег
Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег.
Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство общественно необходимого труда. При металлическом обращении эту функцию выполняли действительные деньги (золото и серебро), которые сами обладали стоимостью, но и они выражали стоимость товаров идеально, т. е. в виде мысленно представляемых денег.
Формой проявления стоимости товара является его цена. Однако стоимость товара превращает меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала - золота и серебра. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу. С помощью масштаба цен, цена товара, как показатель величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в национальный денежных единицах.
При обращении неразменных
кредитных денег механизм
При обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте. Поэтому цена есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному желтому металлу.
Функция денег как средства обращения. В этой функции денежные средства выступают в качестве посредника в обращении, которое совершается по формуле
Т (товар) - Д (деньги) - Т (товар)
Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарообмена.
Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв и в других звеньях, что может привести к экономическим кризисам. Базой экономических кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.
Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза. Т - Д - Т не прерывается, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства. Если же происходит разрыв во времени между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.
Формула. Т - Д - Т соответствует простому товарному производству, когда обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства. Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования сделок, где деньги употребляются как покупательное средство. Товар «деньги» по существу не приспособлен, самостоятельно выполнять функцию платежа, поскольку последняя предполагает в качестве необходимого условия принуждение, гарантию и доверие.
Иное положение складывается при капиталистическом товарном производстве. Здесь доминирует формула. Д - Т - Д1, где - Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.
Но хотя функция платежного средства присуща кредитным деньгам, а покупательного – товару - деньгам, или денежному товару, это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять данных функций. Главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товаров, а вторые - движение капитала.
Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Функцию накопления сокровищ раньше выполняли полноценные и реальные деньги - золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене. Т - Д - Т. В данном случае за продажей товара следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в «золотую куколку», т. е. в сокровище.
В докапиталистических формациях существовала простейшая форма накопления богатства, когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция накопления сокровищ выполняла важную экономическую роль - стихийного регулятора закона денежного обращения. Во всех пунктах обращения накоплялись золотые сокровища самых различных размеров. Чтобы удержать у себя золото как деньги, т.е. как элемент созидания сокровищ, необходимо было воспрепятствовать его обращению, его растворению как покупательного средства в средствах потребления.
С ростом товарного
производства превращение
В условиях металлического денежного обращения и размена банкнот на золото центральные эмиссионные банки были обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, размена банкнот на золото и резерва международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из внутреннего денежного обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т. е. исключением благородного металла из международного оборота.
Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв.
Сегодня золото наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов страны, сосредоточенных в центральных банках.
С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги. Они по своей природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищем. «Если в одном месте деньги застывают в качестве сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал в другом процессе обращения».