Роль и функции Центрального Банка

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………….3

1. РОЛЬ БАНКА РОССИИ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ И БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ СТРАНЫ…………………………………………5

1.1. Возникновение центральных банков и формы их организации……………………5

1.2. Центральный  банк и его место в денежно – кредитной системе страны…………10

2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ  И ФУНКЦИОНАЛЬНАЯ СТРУКТУРА БАНКА  РОССИИ……………………………………………………………………………17

2.1. Правовой  статус центрального банка, его  цели и структура………………………17

2.2. Характеристика основных функций Центрального банка…………………………21

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………..25

ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………….27

Приложение  № 1 Здание Банка России…………………………………………………..27

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК………………………………………..28

ВВЕДЕНИЕ

Банк России является важнейшим звеном в системе государственного регулирования экономики. От его деятельности как в центре, так и на местах зависит эффективность и устойчивость функционирования денежно-кредитной сферы, а, следовательно, и стабильность экономического развития страны.

Актуальность темы на современном этапе развития российской экономики, в условиях продолжающейся ее трансформации и становления денежного рынка ключевую роль играет эффективная деятельность как Центрального банка, так и всей банковской системы в целом, которая обеспечивает финансовыми ресурсами предприятия, организации и малый бизнес, составляющий основу любой развитой рыночной экономики. Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую позицию центрального банка в регулировании банковской деятельности.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика, и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Он определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках. Кроме того, Банк России выполняет множество различных функций, без которых государство не смогло бы нормально функционировать. Данные функции наделяют Центральный банк соответствующими полномочиями, в результате чего на разных этапах развития банковской системы Банк России играл разные роли.

В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Целью курсовой работы является рассмотрение теоретических основ функционирования Банка России и анализ выполнения им своих задач и функций. 

В соответствии с указанной целью  в данной курсовой работе были поставлены и решались следующие задачи:

1. рассмотреть возникновение центральных банков и формы их возникновения;
2. рассмотреть денежно-кредитную систему Российской Федерации и место Банка России в этой системе;
3. рассмотрение целей и функций Банка России.
4. раскрыть функции Центрального Банка России; 
5. Рассмотреть сущность Банка России и его организационную структуру;

 Структура курсовой работы была определена в соответствии с  необходимостью достижения цели работы и решения поставленных задач. Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.

В первой главе отражено эволюционное развитие центрального банка, выросшего из банков денежного обращения, и его отличия от коммерческого банка. Большое внимание уделено истории центрального банка, в том числе Банка России. Исторические процессы банков в качестве эмиссионных учреждений помогут глубже понять их суть как институтов, обладающих особыми полномочиями в экономике. Существенное место отведено денежно-кредитной политике центрального банка, методам и инструментам ее проведении.  

Во второй главе центральный банк рассматривается в экономическом и юридическом аспектах, также затрагиваются правовые основы деятельности центрального банка в соответствии с возложенными на него функциями. 

В заключении подведены  итоги всей проделанной работы и  сделаны  соответствующие выводы.

Объем работы составляет 28 страниц. 

1. РОЛЬ БАНКА РОССИИ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ И БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ СТРАНЫ

1.1. Возникновение центральных банков и формы их организации

Историческая  необходимость зарождения центральных  банков была обусловлена объективными потребностями развития денежного обращения и централизованного воздействия на развитие формировавшихся банковских систем. Зарождение первых банков денежного обращения в Европе относится к середине XVII в. К тому времени уже применялись переводной вексель, денежные сертификаты, вводились в оборот бумажные деньги, с развитием международной торговли совершенствовались обменные операции. Вместе с тем банковское дело базировалось на металлическом денежном обращении. Это сдерживало как предпринимательскую деятельность, так и банковское хозяйство. Использование преимущественно действительных денег (золота, серебра) препятствовало увеличению спроса оборота индивидуального капитала, приводило к значительным затратам по добыче драгоценных металлов при общей ограниченности этих природных ресурсов. Накопление монетарного запаса, стершегося в ходе денежного обращения, было нерегулярным, что также затрудняло товарооборот. В большинстве стран практически еще не существовали банковские системы.

Экономика требовала  новых, более эластичных форм банковского обслуживания. Чтобы избавиться от этих неудобств, шведский банкир Палмструк, основатель Банка Стокгольма, вместо депозитного сертификата выпустил беспроцентные чеки на предъявителя. В 1650 году данный банк впервые трансформировал депозитный сертификат на вклад в монетах в кредитную ценную бумагу, тем самым, избавив себя от необходимости держать вне обращения всю сумму внесенных клиентами монет. Выпущенные банком чеки использовались при оплате товаров, обращались наравне с деньгами на всей территории королевства, а сам банк, как и другие банки, использовавшие данный инструмент, стал называться «Банк обращения».

В начальный  период своей деятельности Банк Стокгольма был частным банком. От имени короля ему была поручена эмиссионная деятельность. С 1668 года вследствие возникших у банка затруднений он был преобразован в королевский банк, обрел статус общественного институты и добился того, что его чеки получили платежную силу по всем товарным операциям, их начали принимать при погашении векселей. Все функции металлических денег с тех пор стали выполнять данные платежные средства.

В 1897 году Риксбанк был наделен исключительным правом эмиссии денег. Депозитно-ссудные операции по обслуживанию промышленности и торговли банк развивал практически до конца XIX века. Депозитные сертификаты начали сокращаться в период подготовки к выполнению функции единого эмиссионного центра, а после 1897 года были совсем прекращены. Кредитование предприятий еще продолжилось в течение некоторого времени наряду с началом кредитования банков. После 1897 года произошла переориентация на выдачу краткосрочных кредитов. Окончательно функция Риксбанка как центрального банка страны сложилась в начале XX века.

Преобразование  частных банков в общественные учреждения в связи с возникшими у них затруднениями происходило и в других странах. Из-за разорения венецианских банков Сенат Венеции также принял решение о создании общественного учреждения. Из-за кризиса деятельности ювелиров 1694 год Парламент Англии принял решение об учреждении в стране национального эмиссионного и социального банка.

Банк Англии считается первым эмиссионным банком, который стал эмитировать собственные  банкноты, увязывая их эмиссию с  учетом коммерческих векселей. Он был  основан в 1694 году как частный банк, капитал которого, составлявший 1,2 млн ливров, был образован за счет вкладов населения. Банк Англии приобрел черты центрального банка уже к 1812 году, когда парламент объявил его банкноту универсальным платежным средством, хотя некоторые частные эмиссионные банки продолжали существовать согласно предоставленному им ранее праву на эмиссионному деятельность. Но число их быстро сокращалось. За 1844- 1921 гг. эмиссионное право утратили 72 акционерных банка и 207 частных банкирских домов Великобритании. В 1946 году Банк Англии был национализирован.

Во Франции  зарождение и развитие центрального банка также начиналось с частного банка и связано с именем шотландского экономиста и финансиста Джона Ло. В своей известной работе «Деньги  и торговля, рассматриваемые с предложением об обеспечении нации деньгами» (1705 год) он предлагал организовать выпуск бумажных денег для обогащения страны. Ло полагал, что бумажные деньги, выполняя эту общественную функцию, обладают определенной ценностью, их выпуск увеличивают богатство нации и ведет к росту деловой активности населения. Ло полагал, что бумажные деньги пригодны только для внутреннего обращения, тогда как государство нуждается в золоте и других драгоценностях и должно аккумулировать их в государственной казне. Со своим финансовым проектом Ло обращался к различным европейским правительствам, но встретил поддержку только в придворных кругах Франции. Здесь в мае 1716 года ему была разрешена организация частного банка, который после ряда удачных операций, объединившись с акционерной Миссисипской компанией, также созданной Ло, стал в декабре 1718 года государственным, и его бумаги гарантировались именем короля. Чтобы стимулировать обращение банкнот, обращение металлических денег было сначала ограничено, а затем совсем запрещено. В январе 1720 года Ло стал министром финансов Франции. На бумагах Ло указывалось, что они подлежат обмену на металлическую монету. Однако выполнение этого требования вызвало большие трудности вследствие чрезмерного выпуска бумажных денег.

В мае 1720 года банк объявил себя банкротом: билеты упали до десятой части их номинальной стоимости. Многие даже крупные состояния были расстроены, уцелела лишь земельная собственность.

Идея выпуска  сертификатов на предъявителя была использована и в других странах, однако доверие к банкам было надолго подорвано. Эмиссионные институты опасались называться банками. Новое эмиссионное учреждение, основанное во Франции в 1776 году, предпочли назвать кассой учета векселей, которая стала выпускать «сертификаты доверия», покрытые наличными деньгами и коммерческими векселями. В 1800 году был учрежден новый учетный банк- Банк Франции, получивший через три года привилегию на эмиссию банковских билетов (нот) в Париже сроком на 15 лет.

В 1806 году Наполеон реорганизовал Банк Франции, сделав его частным учреждением. Однако по закону банк управлялся Советом регентов, избираемым парламентом страны, а решающая власть сосредоточивалась в руках управляющего и двух вице- президентов, которые назначались государством. Провинциальные эмиссионные учреждения постепенно были вытеснены, в 1811 году в соответствии с принятым законом этот банк не только по названию, но и по существу стал национальным банком Франции. В 1857 году его эксклюзивные эмиссионные права были подтверждены на всей территории страны.

В Германии в 70-ые годы XIX века действовали 33 эмиссионных банка. В начале XX века местные эмиссионные банки отказались от выпуска банкнот. Единым эмиссионным центром стал основанный в 1875 году Рейхсбанк.

В США формирование центрального эмиссионного банка страны также происходило не без препятствий. Практически в течение века- с 1833 по 1913 год в США не было законного центрального банка. До кризиса 1907 года в США насчитывалось 7,5 тыс. эмиссионных банков.

23 декабря 1913 года президентом США В. Вильсоном был подписан исторический закон, «Закон о федеральной резервной системе», создавший институт центрального банка США. ФРС состоит из 12 федеральных резервных банков соответствующих округов и возглавляется «Федеральным резервным советом», состоящим из семи членов: министра финансов, контролера денежного обращения и пяти членов, назначаемых президентом США и утверждаемых верхней палатой Конгресса США - Сенатом. Первоначально предполагалось поручить выпуск банкнот единой организации, которая регулировала бы эмиссию денег по территории всех штатов. Однако под давлением многочисленных лоббистов законодатели пришли к выводу, что подобная концентрация денежной власти может привести к чрезмерному политическому влиянию на экономику. Поэтому победил проект, предусматривавший существование 12 национальных эмиссионных банков, полностью подчиненных федеральному резервному совету.

До второй половины XIX века в России не существовало единого органа регулирования денежно-кредитных отношений, наделенного монопольным правом эмиссии денежных знаков и осуществляющего функции управления денежным обращением, надзора за деятельностью кредитных организаций, хранения золотовалютных резервов государства и управления ими, а также кассового обслуживания государственного бюджета и государственного долга. Хотя практически все кредитные учреждения в России в XVIII- XIX вв. были государственными (казенными), они выполняли по большей части только функции хранения сбережений и коммерческого кредитования  под залог и не влияли на формирование денежно-кредитной политики государства.

Надзор за деятельностью  кредитных организаций и разработку законопроектов в области финансов и кредита осуществлял самостоятельный  орган - Совет государственный кредитных  установлений, основанный в 187 году. В состав Совета входили министр финансов, председатель Государственного Совета, Государственный контролер и 12 представителей от дворянства и купечества (по шесть от каждого сословия). Совет просуществовал до 1917 года. Следовательно, функция надзора за деятельностью кредитных организаций осуществлялась специализированным органом.

Государственный банк Российской Империи был учрежден императорским указом от 31 мая 1860 года «для оживления торговых оборотов и  упрочения денежной кредитной системы» с капиталом 15 млн рублей. До середины 1890-х годов большая часть средств банка использовалась для нужд казначейства, поддержания государственного кредита, экономической политики правительства по финансирования народного хозяйства. По уставу 1894 года, принятому по инициативе С.Ю. Витте, Государственный банк Российской Империи, находившийся, в отличие от центральных эмиссионных банков западноевропейских стран, в непосредственном подчинении министра финансов, расширил операции промышленного кредитования, ссуды под товары. С завершением денежной реформы 1895-1897 гг. стал центральным эмиссионным банком, регулирующим денежное обращение, сохранив положение ведущего коммерческого банка. В период экономического кризиса начала 1900-х годов банк использовался для проведения антикризисной политики. С 1910 года активизировал деятельность в хлебной торговле - ведущей отрасли российского экспорта. На государственный банк Российской Империи было возложено финансирование строительства элеваторов и зернохранилищ. К 1914 году имел 136 отделений, в значительных размерах кредитовал торгово-промышленный оборот на периферии. Поддерживал ведущие коммерческие банки, обнаруживая тенденцию к превращению в «банк банков». С 1903 года через организованные при конторах расчетные отделы вел операции по взаимному погашению претензий кредитных учреждений и торгово-промышленных фирм.

В период первой мировой войны банк использовался  для финансирования военных расходов путем выпуска неразмерных на золото кредитных билетов, что стало  одной из причин растущей инфляции.

После 1917 года в  соответствии с декретом СНК РСФСР  в декабре 1917 года банк был объединен  с национальными акционерными банками  в Народный банк РСФСР. В 1920 году в  условиях военного коммунизма упразднен; в 1921 году восстановлен как Государственный банк РСФСР; в 1923 году реорганизован в Государственный банк СССР. Для обеспечения расчетов и подготовки денежной реформы были проведены две деноминации, в результате которых денежная масса уменьшилась в 1 млн раз. Укреплению рубля способствовал выпуск в обращение банковских билетов-червонцев, произведенный банком в порядке предоставления хозяйству краткосрочных ссуд и не связанный с покрытием расходов бюджета. В дальнейшем банку было разрешено выпускать в обращение казначейские билеты, серебряные и медные монеты. Одновременно прекращался выпуск обесценивавшихся денежных знаков и денежных суррогатов - платежных ордеров, денежных квитанций, бон. Внедрение в оборот устойчивой валюты способствовало развитию товарно- денежных отношений, проведению политики индустриализации и кооперирования сельского хозяйства.

Несмотря на непрерывное расширение сети учреждений банка, процесс экономического развития потребовал создания и других кредитных  учреждений. В первые годы НЭПа были организованны Промбанк, Сельхозбанк, кооперативные и коммунальные банки, несколько акционерных коммерческих банков, система сберегательных касс. Подчинение банку системы сберегательных касс позволило ему стать монопольным владельцем ссудного фонда страны. Монопольное право эмиссии денег и организация всего платежного оборота обусловили непосредственную зависимость народного хозяйства от командно-распорядительной системы управления, важным звеном которой был Госбанк СССР. Его краткосрочные и долгосрочные вложения намного превышали годовые ассигнования на народное хозяйство, включая затраты инвестиционного характера.

В связи с  началом перестройки в 1987 году было признано целесообразным провести реорганизацию  банковской системы и образовать новые специализированные государственные  банки: Госбанк СССР, Банк внешнеэкономической деятельности СССР, Промышленно-строительный банк СССР, Банк жилищно-коммунального развития СССР, Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР. Такая реорганизация практически означала переход к двухуровневой банковской системе, поскольку Госбанк СССР все свои отделения и городские конторы вместе с клиентурой передал государственным специализированным банкам СССР и самообслуживанием клиентов практически не занимается.

Банковская  реформа проходила на фоне усиления процессов самоуправления и самоутверждения союзных республик, укрепления их суверенитета, создания своих национальных банков, не зависимых от госбанка СССР, попыток создания своей национальной валюты. Поэтому в декабре 1990 года в Москве были приняты сразу четыре банковских закона, два союзных и два республиканских. Одновременно шел быстрый процесс создания негосударственных акционерных и кооперативных банков. Поэтому у Госбанка СССР появилась существенная дополнительная функция – организация работы с коммерческими банками различного направления. Банк устанавливал для них экономические нормативы и смотрел за их выполнением. А в это время шел процесс создания центральных (национальных) банков в союзных республиках. 24 июля 1991 года был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России). Аналогичные законы были приняты и в других союзных республиках. В этих условиях деятельность Госбанка СССР была чрезвычайно осложнена вследствие дезинтеграции и разрыва хозяйственных связей и единого денежного и валютного рынков. 20 декабря 1991 года Госбанк СССР был упразднен. Все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР переданы Центральному банку Российской Федерации (Банку России).

1.2. Центральный банк и его место в денежно – кредитной системе страны

Денежно-кредитная  политика традиционно рассматривается  как важнейшее направление экономической  политики государства и представляет собой совокупность разработанных  центральным банком совместно с  правительством мероприятий в области  организации денежных и кредитных отношений в стране.  С помощью этих мероприятий обеспечивается воздействие денежно-кредитной сферы на воспроизводственный процесс в целях регулирования экономического роста, повышения эффективности производства, обеспечения занятости населения, стабильности внешнеэкономических связей, то есть для решения важнейших стратегических задач, стоящих перед экономикой каждой страны.

Специфика экономических  и организационных основ денежно-кредитной  политики определяется спецификой ее объектов и субъектов. Объектами денежно-кредитной политики являются спрос и предложение на денежном рынке. Субъектами денежно-кредитной политики выступают прежде всего центральный банк в соответствии с присущими ему функциями проводника денежно-кредитной политики государства и коммерческие банки. Для непосредственного регулирования массы денег в обращении центральный банк использует различные денежные агрегаты, уменьшая или увеличивая их объем, меняя их структуру в общей массе денег в денежном обороте.

В общем виде в основе денежно-кредитной политики лежит теория денег, изучающая процесс воздействия денег и денежно-кредитной политики на состояние экономики в целом. В современных условиях государства с рыночными моделями экономики используют одну из двух концепций денежно-кредитной политики:

• политика кредитной экспансии, или «дешевых» денег;
• политика кредитной рестрикции, или «дорогих» денег.

Кредитная экспансия  центрального банка увеличивает  ресурсы коммерческих банков, которые  в результате выдаваемых кредитов увеличивают  общую массу денег в обороте. Кредитная рестрикция влечет за собой ограничение возможностей коммерческих банков по выдаче кредитов и тем самым по насыщению экономики денежными ресурсами.

Практические  аспекты формирования денежно-кредитной  политики предполагают разработку целого ряда вопросов, из которых можно выделить следующие:

• выбор конкретной тактической цели денежно-кредитной политики, «работающей» наиболее эффективно на достижение стратегической цели;
• выбор приоритетного объекта денежно-кредитной политики: спрос или предложение денег, процентная ставка или количество денег;
• насколько независим центральный банк в разработке и проведении денежно-кредитной политики;
• будет ли центральный банк жестко следовать выработанным установкам денежно-кредитной политики или станет их менять в зависимости от складывающихся тенденций развития экономики, то есть будет проводить так называемую дискреционную денежно-кредитную политику, предполагающую свободу действий;
• как учитываются временные лаги денежно-кредитной политики;
• как проведение денежно-кредитной политики влияет на инфляционные тенденции.

Кроме того, чрезвычайно  важное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики имеет  стабильность банковской системы. Банковская система любой страны является необходимой составляющей ее экономики. В рамках денежно-кредитных отношений банки обеспечивают непрерывность функционирования сфер производства и потребления. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Следовательно, регулирование центральным банком деятельности коммерческих банков можно рассматривать также как одно из направлений денежно-кредитного регулирования экономики со стороны центрального банка.

Выбор правильной концепции денежно-кредитной политики в России весьма затруднен. Это связано с тем, что, с одной стороны, в стране действуют инфляционные факторы, которые требуют сокращения денежной массы, что предполагает использование кредитной рестрикции, но с другой стороны, государству необходимы инвестиции, для чего нужно проводить политику кредитной экспансии. Поэтому денежно-кредитная политика должна сочетаться с гибкой бюджетной, налоговой и структурной политикой Правительства Российской Федерации. 

Банк России достаточно четко определяет цель денежно-кредитной политики – таргетирование инфляции – и конкретные меры, направленные на поддержание стабильности внутренних цен и валютного курса российского рубля.

В ближайшем  десятилетии в России должны быть обеспечены высокие темпы экономического роста, которые позволят значительно повысить уровень жизни населения. Низкая инфляция является основой для обеспечения устойчивости рубля, формирования позитивных ожиданий экономических агентов, снижения рисков и принятия обоснованных решений относительно сбережений, инвестиций и потребительских расходов. Поэтому денежно-кредитная политика, направленная на устойчивое снижение инфляции, или политика таргетирования инфляции, вносит существенный вклад в усиление потенциала экономического роста и модернизацию структуры экономики. Правительство Российской Федерации и Банк России должны реализовать задачу снижения инфляции до 5 - 6 % в 2012 году, 4,5 - 5,5 % в 2013 году, что соответствует основным параметрам сценарных условий социально-экономического развития Российской Федерации на соответствующий период.

Разработку  денежно-кредитной политики осуществляет непосредственно Банк России. Этот процесс организован следующим  образом. Разработанный Банком России проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год передается на рассмотрение Национальному банковскому совету, который дает по нему заключение. Далее уточненный по рекомендациям Банковского совета проект представляется Президенту РФ и Правительству РФ. Не позднее 1 октября Банк России представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

Основные направления  единой государственной политики на предстоящий год содержат анализ состояния и прогноз развития экономики РФ, основные ориентиры, параметры и инструменты единой государственной денежно-кредитной политики. Государственная дума рассматривает этот документ и принимает решение. Председатель Банка России ежегодно представляет Государственной Думе годовой отчет, в котором содержится перечень мероприятий по единой государственной денежно-кредитной политике, проведенных Банком России.

Реализация  утвержденной денежно-кредитной политики целиком возложена на Банк России.

Основные инструменты и методы, которыми может воспользоваться Банк России при разработке и реализации денежно-кредитной политики, определены Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». К ним относятся:

• процентные ставки по операциям  Банка России;
• нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
• операции на открытом рынке;
• рефинансирование кредитных организаций;
• валютные интервенции;
• установление ориентиров роста денежной массы;
• прямые количественные ограничения;
• эмиссия облигаций от своего имени.

Процентная  ставка Центрального банка РФ используется для воздействия на рыночные ставки процента. Банк России может устанавливать  одну или несколько ставок процента по различным видам операций или  проводить процентную политику без их фиксации. Ставки процента Центрального банка РФ – это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. Устанавливая официальные ставки по своим операциям, Центральный банк РФ учитывает динамику ставок процента коммерческих банков, однако величина официальных ставок не обязательно изменяется в соответствии с динамикой рыночных ставок процента. Банк России, воздействую на их уровень через свои операции, стремится к поддержанию реальных ставок процента на низком положительном уровне, стимулирующим спрос на заемные средства со стороны реального сектора и соответственно экономический рост. Это отражается в динамике официальных ставок Банка России.

Таблица 1

Процентные  ставки по операциям Банка России (% годовых)