Роль и значение Центрального банка в системе банковских учреждений

        МОСКОВСКИЙ ГУМАНИТАРНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

                                       СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФИЛИАЛ 

Факультет заочного обучения                               Кафедра «Финансы и кредит»

(экономики  и управления) 
 
 

                            К У Р С О В А Я   Р А Б О Т А  

На    тему    «Роль и значение Центрального банка в системе банковских учреждений». 

Студента  группы ЭС – 4Ф – 08   4 курса Кузнецова Светлана Анатольевна 

Учебная дисциплина: Деньги, кредит, банки. 

                                                                     Руководитель-консультант:

                                                                     Иванова Оксана Ивановна

                                                                     кандидат экономических наук

Дата  сдачи в деканат:

«____»________2009 г.

Защищена:                                                                                                      Оценка:  

«____»________2009 г.                                                                ___________________                                                                                

                                        О Г Л А В Л Е Н И Е 

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………3

ГЛАВА 1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ……………………………………5

1. Функции банка России………………………………………………………5
2. Операции банка России……………………………………………………..8
3. Денежно – кредитная политика банка России……………………………11

ГЛАВА 2. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ……...14

2.1.   Принципы построения и структура  банковской системы ………………14

2.2.   Виды банков и банковских учреждений  ………………………………….17

ГЛАВА 3. РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ ЦБ РОССИИ………………………………….22

3.1     ЦБ как орган банковского регулирования  и надзора……………………22

3.2     Порядок регулирования деятельности кредитных организаций Банком       России……………………………………………………………………………...27

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………30

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………32

ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………...33 
 
 
 
 

                                       ВВЕДЕНИЕ

      Данная курсовая работа выполнялась с целью изучения деятельности Центрального Банка; а именно его операции, функции, денежно-кредитную политику России, а также для изучения банковских учреждений.

    Задача работы заключается в  том, чтобы дать представление о ЦБ РФ и банковских учреждениях.

    Объектом исследования является банковская система Российской Федерации.

     Предметом исследования выступает  Центральный Банк России и  банковские учреждения.

    При написании курсовой использовались  следующие методы исследования:

метод анализа и синтеза, специальные  методы.

    Главным звеном банковской системы  любого государства является  центральный банк страны. В различных  государствах такие банки называются  по-разному: народные, государственные,  эмиссионные, резервные и др.

    Центральные банки возникли как  коммерческие банки, наделенные  правом эмиссии банкнот. В последствии,  кроме эмиссии банкнот, за центральными  банками закрепилась роль казначея  государства, посредника между  государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики. Будучи коммерческими, центральные банки были национализированы, а в настоящее время капитал центральных банков полностью или частично принадлежит государству.

    Современное  кредитно-денежное  и финансовое хозяйство страны постоянно находится в развитии и структурной перестройке. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов, операций, модифицируется система взаимоотношений центральных банков и финансово-кредитных институтов. Изменения происходят и функционировании банков: повышаются самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функции специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития. Во всем этом немаловажную роль играют центральные банки.                                                                 

    Центральный банк России –  высший орган банковского регулирования  и контроля деятельности банковских учреждений. Тема данной курсовой достаточно актуальна в силу того, что деятельность как ЦБ, так и банковских учреждений затрагивает имущественные и социальные права широкого круга граждан, предприятий и организаций, которые являются их вкладчиками, кредиторами и акционерами. Поэтому государство, в лице Центрального банка России, осуществляет наблюдение и контроль за устойчивостью каждого банка и всей банковской системы. 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

1. Функции Банка России.

   Федеральным законом «О Центральном банке  Российской Федерации» от 10 июля 2002г. Определены три цели деятельности Банка России:

• Защита и обеспечение устойчивости рубля;
• Развитие и укрепление банковской системы;
• Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

    Для достижения указанных целей Банк России выполняет следующие функции:¹

1. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4. Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5. Устанавливает правила проведения банковских операций;

6. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
7. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
9. Осуществляет надзор за деятельностью организаций и банковских групп;
10. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
11. Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимые для выполнения функций Банка России;
12. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
13. Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами
14. Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
15. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
17. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
18. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых, ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

19. Исполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

       Главной функцией Банка России  является проведение денежно-кредитной  политики.

       Вторая функция – монопольная  эмиссия наличных денег и организация  их обращения. Контроль за ростом  денежной базы является важной  составляющей регулирования Банком России денежной массы.

       Выполняя функцию «банка банков»,  Банк России принимает на хранение кассовые резервы коммерческих банков, оказывает им кредитную поддержку, является для них кредитором последней инстанции. В соответствии с Законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующие на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора.

       В целях защиты интересов вкладчиков  и кредиторов Банк России вправе  назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя Банка России.

       Подобно центральным банкам других  стран, Банк России выполняет функцию банка Правительства России – банкира, финансового консультанта и агента.  На его счетах хранятся средства федерального бюджета, бюджетов субъектов Федераций, местных бюджетов и государственных внебюджетных фондов. Банк России без взимания комиссионного вознаграждения ведет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы России. Он может предоставлять краткосрочные кредиты Правительству России. Консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы. Банк России осуществляет операции по обслуживанию государственного долга РФ и операции с золотовалютными резервами.

1.2 ОПЕРАЦИИ БАНКА РОССИИ.

     Функции Банка России реализуются через его операции. Банк России имеет право выполнять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями и Правительством РФ: ²

1. Предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
2. Покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
3. Покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
4. Покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
5. Покупать, продавать, хранить драгоценные металлы и другие виды валютные ценности;
6. Проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
7. Выдавать поручительства и банковские гарантии;
8. Выполнять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
9. Открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории России и иностранных государств;
10. Выставлять чеки и векселя в любой валюте;
11. Осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

   Банк  России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами.

   Обеспечением кредитов банка  могут выступать:

- золото  и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;

- иностранная  валюта;

- векселя,  номинированные в российской  или иностранной валюте;

- государственные  ценные бумаги.

      Банк России может выполнять  банковские операции по обслуживанию  органов государственной власти и органов местного самоуправления, и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, служащих Банка России, и иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами. Банк вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где кредитные организации отсутствуют.

   Банк России не имеет права:

   - осуществлять банковские операции  с юридическими лицами, не имеющими  лицензий на проведение банковских  операций, и с физическими лицами (за исключением выше указанных);

   - приобретать акции кредитных  и иных организаций (за исключением  случаев, предусмотренных Законом  о Банке России);

   - осуществлять операции с недвижимостью,  за исключением случаев, связанных  с обеспечением деятельности  Банка России и его организаций;

   - Заниматься торговой и производственной  деятельностью (за исключение случаев, предусмотренных Законом о Банке России);

   - пролонгировать предоставленные  кредиты. Исключение может быть  сделано по решению Совета  директоров.

      Можно выделить две группы операций Банка России – пассивные и активные.

      Пассивные – это операции по  формированию банковских ресурсов. К пассивам Банка России относят:  эмиссия банкнот и монет (наличные  деньги в обращении); депозиты (средства  на счетах); обязательства по полученным кредитам; выпуск собственных облигаций; капитал и резервы. Важным источником ресурсов Банка России является эмиссия наличных денег. Банкноты и монеты – это безусловные обязательства Банка России, которые обеспечиваются всеми его активами. Значительную часть пассивов Банка России составляют депозиты государства и кредитных организаций.

      Банк России может получать  кредиты от международных финансово-кредитных  организаций, выпускает собственные  долговые обязательства – облигации  Банка России (ОБР).

     Активные операции – это операции по размещению банковских ресурсов. К активам банка относят: драгоценные металлы, иностранная валюта, ссуды, вложения в ценные бумаги, основные средства.

      Банк России может предоставлять  краткосрочные ссуды Правительству  РФ для покрытия кассовых разрывов, а также предоставлять кредиты на срок не более одного года для покрытия дефицита федерального бюджета.

      Кредитование Банком России коммерческих  банков осуществляется на условиях  возвратности, платности, и срочности  под залог ценных бумаг, облигаций Банка России, векселей  и прав требований по кредитным договорам.

1.3 ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА РОССИИ.

     Правовой основой проведения  денежно-кредитной политики является  Конституция РФ и Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации».  Согласно этому Закону Банк России разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику во взаимодействии с Правительством России.

     Проект основных направлений  денежно-кредитной политики представляется Банком Росси в Государственную Думу. Ее цели определяются общей экономической политики государства. Банк России берет за основу официальный прогноз макроэкономических показателей, который использовался при составлении проекта федерального бюджета.

     Постоянной стратегической целью  денежно-кредитной политики является  последовательное снижение инфляции. Последнее – конечная цель  денежно-кредитной политики.

     К основным инструмента и методам  денежно-кредитной  политики:³

- процентные ставки по операциям Банка России;

- нормативы  обязательных резервов (резервные  требования);

- операции  на открытом рынке (купля-продажа  Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, облигаций  Банка России, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки - репо);

- рефинансирование  коммерческих банков;

- валютные  интервенции (купля-продажа Банком  России иностранной валюты на  валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег);

- прямые  количественные ограничения (установление  лимитов на рефинансирование  кредитных организаций и проведение  ими отдельных банковских операций);

- выпуск  от своего имени облигаций  (ОБР), размещаемых и обращаемых  среди кредитных организаций.

      Изменение процентных ставок  по операциям Банка России  для достижения целей денежно-кредитной  политики – процентная политика. Она включает ставку рефинансирования, ставки по кредитным и депозитным  операциям ЦБ.

      Основным показателем и инструментом процентной политики является изменение его базовой ставки. Это ставка рефинансирования. Изменение базовой ставки означает изменение цены кредитов, получаемых коммерческими банками в центральном банке, что приводит к изменению процентных ставок по ссудам и депозитам коммерческих банков. Идет воздействие на объем банковских ссуд, денежной массы, уровень инфляции инвестиции и производства. Идет стимул оттока или притока иностранного капитала, отражается на состоянии платежного баланса и уровне валютного курса. Повышение ставки означает начало проведения политики кредитной рестрикции (сжатие денежно-кредитной массы), а снижение – политики кредитной экспансии (расширение кредита). Ставка рефинансирования выполняет сигнальную функцию, давая участникам денежного рынка информацию об оценке Банком России сложившегося уровня инфляции и перспектив ее развития. Ставки по операциям Банка России образуют своеобразный «коридор» процентных ставок. «Коридор» устанавливает границы колебаний ставок межбанковского кредитного рынка, оказывая тем самым стабилизирующее воздействие на их динамику.

    Изменение норм обязательных  резервов оказывает воздействие  на ресурсы коммерческих банков  на уровень их ликвидности,  возможности предоставлять ссуды.  Повышение норм означает, что более значительная часть банковских средств «заморожена» на счетах Центрального банка и не может быть использования для погашения обязательств банком перед клиентами и выдачи кредитов. В результате снижается объем банковской ликвидности и коэффициент банковской мультипликации, сокращаются банковские ссуды и денежная масса, повышаются курс национальной валюты и уровень процентных ставок. Снижение норм приводит к противоположному результату.

    Можем сделать вывод: функции  Центрального банка служат для достижения определенных целей, а именно – поддержание стабильности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов; ЦБ выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы РФ; служит расчетным центром банковской системы страны. Функции реализуются через его операции, которые могут быть активными и пассивными. Денежно-кредитная политика является составным элементом государственной экономической политики. Это совокупность мер воздействия государства на состояние денежно-кредитной сферы.    
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

               ГЛАВА 2. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ.

2.1. Принципы построения  и структура банковской системы.

    В действующем законодательстве  закреплены принципы организации  банковской системы России:

- принцип двухуровневой структуры реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков. Центральный банк РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране.

     Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участие в разработке и реализации денежно-кредитной политики, ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции. В процессе своего функционирования эти банки должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов.

- Принцип  осуществления банковского регулирования и надзора центральным банком находит свое отражение в том, что в РФ органом банковского регулирования и надзора является Центральный  банк РФ. Банк России выступает лицензирующим органом по отношению к кредитным организациям: выдает и отзывает лицензии на осуществление банковских операций, регистрирует филиалы банков на территории России, выдает разрешения на открытие заграничных филиалов, на участие в капитале кредитных организаций-нерезидентов.

- Принцип  универсальности российских банков означает, что все действующие на территории России банки обладают универсальными функциональными возможностями – имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями операции – краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные.

- Принцип  коммерческой направленности банков  второго уровня выражается в  том, что согласно законодательству  основной целью деятельности  банков и кредитных организаций  в РФ является получение прибыли. 

   Все кредитные организации, имеющие  лицензию Банка России, включаются в состав банковской системы РФ.

    Банк – это кредитная организация, которая имеет право в совокупности осуществлять следующие банковские операции: Привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц; размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

   Банковские группы - это не являющиеся юридическим лицом объединения кредитных организаций, в котором одна (головная) из них оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других кредитных организаций.

   Банковский холдинг – не являющаяся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо (головная организация банковского холдинга), не представляющее кредитную организацию, имеет возможность оказывать прямо или косвенно (через треть лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций.

    О создании банковских групп  и банковских холдингов их  головные организации обязаны  уведомить Банк России. Их деятельность  не должна противоречить антимонопольным  правилам.

    Ассоциации банков. Кредитные организации, входящие в банковскую систему, могут создавать союзы и ассоциации, не предусматривающие цели извлечение прибыли. Их деятельность направлена на защиту интересов организаций – членов и координацию их усилий по различным направлениям. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещено осуществлять банковские операции. Наряду с АРБ в РФ функционируют территориальные банковские союзы, которые представляют интересы кредитных организаций на уровне регионов и в своей деятельности сотрудничают с АРБ. Руководители региональных банковских союзов принимают участие в подготовке предложений по защите интересов региональных банков, разработке законодательных и нормативных актов на федеральном и региональном уровне.