Роль, задачи и функции Центрального банка РФ
Экономический факультет
Курсовая РАБОТА
По дисциплине: Экономическая теория.
Тема: Роль, задачи и функции Центрального банка РФ.
Студента 1 к. ОЗО гр. ТЗ-14а
Иванова И.В.
Научный руководитель:
Проф. Чижиков Д.В.
Ростов-на-Дону
2012
Cодержание
Введение…………………………………………………………
1. Центральные банки.
2. Центральный Банк РФ……………………………
2.1. История развития Центрального Банка РФ…………………………..8
2.2. Функции Центрального Банка России………………………………11
2.3. Роль Центрального банка России……………………………………18
Заключение……………………………………………………
Список литературы…………………………………
Введение.
Данная курсовая работа раскрывает функции, цели и роль Центральных банков, в частности Центрального банка России, как элемента банковской системы. Эта тема актуальна, так как в наше время банки и другие кредитные организации играют чрезвычайно важную роль в налаживании и успешном развитии экономики, достижении её высокой эффективности. Это успешно демонстрирует сама жизнь на основе как положительных так и, к сожалению, отрицательных (в частности и для России) результатов. Банки осуществляют посреднические операции между различными «игроками» на финансовом поле, они призваны способствовать оптимизации размещения денежных средств, успешному кредитованию бизнеса, активному использованию вкладов юридических и физических лиц. В наше время банки активно работают с собственным и привлеченным капиталом, обеспечивают переводы все более крупных сумм денежных средств. События последнего времени показали, что содержание, характер, а главное итоги деятельности банков и других кредитных организаций большей частью опосредствованно, а то и прямо воздействуют на все стороны жизни общества.
Банковская деятельность стала важной частью профессии, овладение которой становится предметом жизненной необходимости не только для тех, кто работает в банках, но и для тех, работа которых зависит от банков, связана с ними. Не случайно в России, как и во всем мире, банковская деятельность занимает и привлекает многих людей, своей спецификой, природой и назначением притягивает все новые поколения.
Бюджетная стабилизация, нормализация
расчетных отношений и
1. Центральные
банки. Возникновение,
В эпоху стихийного развития рынка и обращения настоящих (золотых и серебряных) денег банки выступали преимущественно в роли простых посредников в осуществлении торговых операций. Но и тогда какой-нибудь банк выделялся из общего их числа как наиболее крупный или обслуживающий нужды властей. В течение многих веков подобную роль выполняли известные, обладавшие значительным состоянием и внушавшие доверие конкретные банкиры (банкирские дома). Но в целом в тех исторических условиях (чисто стихийное развитие плюс то, что государство стояло в стороне от экономики) банки отличались друг от друга размерами, а не специализацией. Даже близость к правительству не делала какой-либо банк центральным в современном понимании.
Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых капиталистически рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, именно когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частности без центрального банка как одного из органов государственного (общественно организованного) управления и надзора чревато глубокими потрясениями и неоправданными потерями.
В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками с середины Х1Х - начала ХХ вв. Так, Банк Франции стал единым эмиссионным центром страны в 1848 году, Рейхсбанк и Банк Испании - с 1874 года, Федеральная резервная система США (ФРС) - с 1913 года. Государственный (центральный) банк России был учрежден в 1860 году. Однако самые первые центральные банки возникли значительно раньше: шведский Риксбанк - в 1668 году, Банк Англии - в 1694 году, Банк Финляндии - в 1811 году.
Совсем недавно по историческим меркам был учрежден центральный банк Турции; это произошло лишь в 1930 году. Народный банк Китая был создан в 1948 году, хотя полностью функции центрального банка ему были поручены только в 1983 году. Центральным банком европространства с 1 июля 1998 года является Европейский центральный банк (ЕЦБ), которому национальные центральные банки 11 стран - членов Экономического и валютного союза ЕС передали свои основные полномочия и валютные резервы.
Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования в соответствующей стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк. В свою очередь необходимость создания двухуровневой системы банков была обусловлена противоречивым характером рыночных отношений: с одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками и иными кредитными организациями; с другой стороны, указанные отношения необходимо регулировать (осуществлять целенаправленное воздействие и контроль), а это обстоятельство требует, в частности, особого института в виде центрального банка.
Так или иначе, история доказала, что централизация и общественно организованный контроль служат обязательными предпосылками эффективности банковской системы. Сугубо децентрализованное функционирование и развитие банковского дела, через которое в свое время проходили все страны, из-за разнородности бумажных денег, плохого регулирования и денежного предложения, не соответствующего нуждам экономики, вносило дополнительный беспорядок и в без того стихийную экономику. Создание центральных банков с функциями регулирования денежных и кредитных отношений явилось выдающимся историческим открытием, позволившим обуздать стихию рынка при сохранении относительной свободы частного предпринимательства в этой специфической области.
Первоначально термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, находившийся в центре системы. Затем такие банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе власти национализировали их (акционерный статус при этом может сохраняться). В большинстве случаев капитал центрального банка полностью принадлежит государству, но, как показывает опыт очень немногих стран, у него могут быть и другие акционеры - коммерческие банки и иные финансовые институты. Центральные банки по сравнению с коммерческими стали скромными по масштабам капиталов и балансов, а их функции и методы воздействия на банковскую систему постоянно модифицируются. Вместе с тем сущность названных банков остается в принципе неизменной и заключается в посредничестве между обществом, государством и экономикой путем регулирования через банки денежных и кредитных потоков в стране. Какие бы конкретные функции ни возлагались на центральный банк, он всегда, является, органом регулирования денежной компоненты экономики и в его деятельности сочетаются черты государственного ведомства и банка.
Функции центрального банка, несмотря на определенную модификацию, на протяжении многих десятилетий остаются практически неизменными. Центральный банк:
– имеет монополию на осуществление эмиссии наличных денег и организацию их обращения;
– является банкиром правительства;
– проводит кредитно-денежное регулирование и осуществляет банковский надзор.
Эмиссионная деятельность центрального банка в современных условиях, когда налично-денежное обращение составляет лишь незначительную величину в общей денежной массе страны, уже не играет той роли, которая длительное время была ведущей в его деятельности. Тем не менее, банкнотная масса является важной составляющей запаса денег в стране, обеспечивая наличными банкнотами розничный оборот и ликвидность кредитной системы.
Независимо от принадлежности капитала центральный банк самым тесным образом связан с государством, является банкиром правительства, его кассиром, кредитором и агентом, а также финансовым консультантом. В этой роли центральный банк ведет счета правительственных учреждений и организаций, аккумулирует налоги и другие поступления, осуществляет платежи. Как кредитор правительства, центральный банк проводит операции по эмиссии и размещению новых выпусков государственных займов, покупает государственные бумаги для собственного портфеля, предоставляет правительству прямой кассовый кредит. Выполняя агентские функции, центральный банк хранит золотовалютные резервы страны, использует запасы иностранной валюты для поддержания курса национальной денежной единицы с помощью валютных интервенций на национальном валютном рынке.
Центральные банки обычно
не занимаются расчетно-кредитным
Как банк банков, на счетах и вкладах которых сосредоточены ресурсы предприятий, общественных организаций и населения, центральный банк имеет уникальную возможность воздействовать денежно-кредитными методами и экономическое состояние государства. Поэтому денежно-кредитная политика центрального банка является важнейшей составляющей общеэкономического регулирования, направленного на поддержание высокой рыночной конъюнктуры и занятости, недопущение кризисных спадов.
2. Центральный Банк РФ
2.1 История развития Центрального Банка РФ
Государственный банк был образован по указу императора Александра II от 31 мая (12 июня) 1860 года. Одновременно с указом император подписал его устав, согласно которому новое учреждение являлось банком краткосрочного коммерческого кредита, призванным содействовать «упрочению денежной кредитной системы» и «оживлению торговых оборотов в стране.
Основной капитал
Государственный банк осуществлял как коммерческие операции, так и операции, возложенные на него Министерством финансов («за счет Государственного казначейства»). Банк учитывал векселя и срочные обязательства, выдавал ссуды и открывал кредиты, покупал и продавал ценные бумаги, драгоценные металлы и иностранную валюту. Он также переводил суммы, принимал вклады и открывал текущие счета. К числу операций, возложенных на банк Министерством финансов, относились размещение государственных ценных бумаг, выдача по распоряжению министра финансов неуставных ссуд стратегически важным отраслям промышленности, снабжение денежными средствами ссудных касс, кредитование Дворянского и Крестьянского банков, обслуживание выкупных платежей и прием казенных сборов. До конца XIX в. Государственный банк Российской империи оставался банком, кредитовавшим в основном крупную промышленность и торговлю. Особое значение среди активных операций банка приобрели вексельный учет и ссуды под государственные ценные бумаги. При этом кредитование землевладельцев, крестьян, ремесленников, мелкой промышленности не получило большого развития.
Поворот в политике Государственного банка был связан с министром финансов С.Ю. Витте, сторонником идеи «национальной экономии», предусматривавшей, в том числе широкое кредитование отечественных производителей. Почти сразу после своего назначения в 1892 году на пост министра финансов С.Ю. Витте начал подготовку к изданию нового устава банка.
Устав 1894 года закрепил его право выдавать «промышленные ссуды», значительную часть которых представляли кредиты промышленности и торговле, крестьянам и ремесленникам. Возросли объемы кредитования отдельных предприятий, преимущественно тяжелой промышленности.
Были расширены также объемы выдач подтоварных ссуд, в основном ссуд под зерно.
В результате проведения денежной реформы 1895-1897 годов банк получил эмиссионное право. С этого времени денежное обращение империи базировалось на золотом монометаллизме: металлические деньги свободно разменивались на банкноты, которые по традиции сохраняли название кредитных билетов.
Денежно-кредитная политика Государственного банка Российской империи была направлена на поддержание стабильности курса национальной валюты и поступательное развитие отечественной экономики. Для решения этих задач Государственный банк использовал различные инструменты, в том числе создание биржевых синдикатов для поддержания отечественного фондового рынка (с 1899 г.) и банковских консорциумов, которые были призваны оказывать финансовую помощь российским фирмам в годы кризиса (с 1906 г.).
В начале ХХ в. в Российской империи окончательно сложилась двухуровневая банковская система во главе с Государственным банком, который кредитовал акционерные коммерческие банки. С 1905 г. Государственный банк все чаще отказывался от роли прямого кредитора промышленности и сельского хозяйства, осуществляя кредитование через коммерческие банки, которым выдавал с этой целью крупные кредиты (порядка 80 % общего объема учетно-ссудных операций). Нередко крупнейшие акционерные коммерческие банки империи выступали агентами Государственного банка по реализации и конверсии внешних займов или в роли его компаньонов в синдикатах и консорциумах.
В годы Первой мировой войны Россия, как и другие воюющие страны, была вынуждена отказаться от свободного размена кредитных билетов на золото и сосредоточить деятельность Государственного банка на покрытии военных расходов. Банк в больших объемах кредитовал сектора экономик, связанные с обороной, финансировал полевые учреждения, занимался распространением облигаций «военных» займов.
После октябрьских событий 1917 г. согласно декрету «О национализации банков» от 14 (27) декабря 1917 г. Государственный банк был преобразован в кредитное учреждение новой власти. В стране была введена монополия банковского дела. Акционерные коммерческие банки подлежали национализации и были слиты с Государственным банком, который месяц спустя, стал называться Народным банком.
В условиях новой экономической политики в 1921 г. был учрежден Государственный банк РСФСР, в дальнейшем преобразованный в Государственный банк СССР. Банк принял активное участие в возрождении финансовой системы страны. Проведенная в 1922-1924 гг. денежная реформа создала прочную основу для нормализации денежного обращения и развития товарно-денежных отношений.
В начале 1930_х гг. при переходе к принципам централизованного планирования в экономике была проведена реформа кредитной системы, в результате которой деятельность Государственного банка утратила рыночный характер. Госбанк выполнял функции единого расчетного и кассового центра государства, являлся органом планового кредитования социалистической экономики, был полностью зависим от государственных органов управления, и подчинялся правительству.
В начале реформ 1990_х гг. на базе Российской республиканской конторы Госбанка СССР были переданы его функции, а также имущество на территории РСФР. С принятием в декабре 1990 г. закона о Центральном банке РСФР банку было предоставлено право выпуска и изъятия денег из обращения.
Руководители Государственного банка РСФСР - Центрального банка РСФСР - Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
1. Матюхин Г.Г - Председатель Государственного банка РСФСР - Центрального банка РСФСР - Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в 1990 - 1992 гг.
2. Геращенко В.В. - Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в 1992 - 1994 гг.; 1998 - 2002 гг.
3. Парамонова Т.В. - исполняющий
обязанности Председателя
4. Хандруев А.А. - временно
исполняющий обязанности
5. Дубинин С.К. - Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в 1995 - 1998 гг.
6. Игнатьев С.М. - Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) с 2002 г. по н./в.
2.2 Функции и цели Центрального Банка России
Современная банковская система России базируется на основе принятых 2 декабря 1990 года Верховным Советом РСФСР, специальных законов: Закона РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» и Закона «О Центральном банке РСФСР (Банке России)», а также новой редакции Закона РФ «О банках и банковской деятельности», принятого в июле 1995 г.
Банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Новое банковское законодательство внесло кардинальные изменения не только в элементарный состав кредитно-банковской системы, но и сами принципы построения и управления этой системой. Современная банковская система России имеет двухуровневое построение. Критерием отнесения элементов к тому или другому уровню является их положение в системе, обусловленное отношениями субординации. Центральный банк расположен на верхнем уровне, поскольку уполномочен государством регулировать и контролировать систему в целом. Коммерческие банки и кредитные учреждения составляют нижний уровень системы.
Основными целями центрального банка являются:
- защита и обеспечение
устойчивости рубля, в том
- развитие и укрепление банковской системы РФ;
- обеспечение эффективного
и бесперебойного
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Прибыль Центрального банка после направления ее в различные резервы и фонды перечисляется в доход федерального бюджета. Кроме того, Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты всех налогов, сборов, пошлин и других платежей на территории России.
Банк России выполняет следующие функции, которые определены в действующем законодательстве (ст. 4 Федерального закона):
1) во взаимодействии с
Правительством России
2) монопольно осуществляет
эмиссию наличных денег и
3) является кредитором
последней инстанции для
4) устанавливает правила
осуществления расчетов на
5) устанавливает правила
проведения банковских
6) осуществляет государственную
регистрацию кредитных
7) осуществляет надзор
за деятельностью кредитных
8) регистрирует эмиссию
ценных бумаг кредитными
9) осуществляет самостоятельно
или по поручению
10) осуществляет валютное
регулирование, включая
11) организует и осуществляет
валютный контроль как
12) принимает участие в
разработке прогноза
13) в целях осуществления
указанных функций проводит
14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Классификация функций Банка
России по признаку закрепления их
в Федеральном законе выглядит следующим
образом: 1) функция банковского
Основополагающей для Банка России является закрепленная в Конституции РФ функция Банка России по защите и обеспечению устойчивости рубля (п. 2 ст. 75 Конституции РФ). Защита и обеспечение устойчивости рубля, по сути, является задачей, на достижение которой направлена вся деятельность Банка России, все возложенные на него функции и предоставленные полномочия.
Функция банковского регулирования. Банковское регулирование - общее понятие, объединяющее не одно, а несколько направлений деятельности Банка России. Среди них такие основополагающие, как: установление обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, в том числе валютных, включающее осуществление расчетных операций в иностранной валюте и с иностранными государствами (регулирование банковских операций), координацию, регулирование и лицензирование организации расчетных, в том числе клиринговых, систем в РФ, а также установление правил, форм, сроков и стандартов осуществления безналичных расчетов (ст. 80 Федерального закона); установление специальных экономических нормативов для кредитных учреждений (обязательные экономические нормативы); Осуществление денежно-кредитного регулирования (процентные ставки по операциям, операции на открытом рынке, рефинансирование и т. п.); установление порядка ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской отчетности для организаций, включенных в банковскую систему; установление порядка создания, регистрации и лицензирования кредитных организаций; установление требований к уровню подготовки и квалификации руководителей и главных бухгалтеров кредитных организаций (п.п. 4, 5, 6, 10 ст. 4 и ст. 56,59 Федерального закона); а также установление порядка осуществления банковского надзора и контроля.
Функции банковского надзора и контроля. Функция банковского надзора представляет собой установленную законом государственную деятельность Банка России по осуществлению комплекса мероприятий, направленных на обеспечение режима законности в организации и функционировании всех элементов, образующих банковскую систему РФ. Банковский надзор осуществляется в целях обеспечения надлежащего соблюдения кредитными организациями действующего банковского законодательства и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность.
Банковский надзор обеспечивается путем постоянного наблюдения и проведения проверок кредитных организаций на предмет соответствия их учредительных документов, финансово-хозяйственной, кредитной деятельности, а также деятельности по осуществлению банковских операций действующему законодательству, нормативным актам Президента РФ, Правительства РФ, а также нормативным актам и обязательным нормативам, установленным Банком России (ст. 55 Федерального закона). Упомянутые обстоятельства являются предметом банковского надзора. Основными задачами банковского надзора, осуществляемого Банком России, Является обеспечение законности создания, организации и деятельности кредитных организаций, обеспечение их надежности и поддержание стабильности, а также защита интересов вкладчиков и кредиторов (ст. 55 Федерального закона).
Функция осуществления денежной
эмиссии и организации