Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Рынок пластиковых карточек

Цель работы: изучить развитие рынка пластиковых карточек на территории Республики Беларусь.

Содержание работы

Введение …………………………………………………………………………...4

1 Внедрение банковских пластиковых карточек ………………………………..5

1.2 История развития пластиковых карт в Беларуси…………………………….5

1.2 Порядок совершения операций с банковскими пластиковыми карточками………………………………………………………………………….7

2 Все о пластиковых карточках «Беларусбанка»………………………………..13

2.1 Есть 4 миллиона - и это не придел!..................................................................13

2.2 Депозит в кармане…………………………………………………………......15

2.3 Услуги дистанционного обслуживания………………………………….......17

3 Банковская пластиковая карточка: выгодно и удобно …….............................22

3.1 Развитие в РБ рынка банковских пластиковых карточек…………… .…...20

3.2 Объем безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек в Брестской области…………………………………………………………… .…22

3.3 Тренинг – новая форма обучения специалистов служб по работе спластиковыми карточками……………………………………………………....25

Заключение …………………………………………………………………… …27

Список использованных источников……………………………………… …...29

Платежная система Республики Беларусь

В соответствии со статьей 25 Банковского кодекса Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441–3 (далее – Банковский кодекс) одной из основных функций Национального банка Республики Беларусь (далее – Национальный банк) является организация эффективного, надежного и безопасного функционирования системы межбанковских расчетов.

Межбанковские расчеты в официальной денежной единице Республики Беларусь осуществляются через автоматизированную систему межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь. Оператором АС МБР является Национальный банк Республики Беларусь, функции которого выполняет Расчетный центр Национального банка Республики Беларусь. Обязательным условием для осуществления расчетов через АС МБР является установление корреспондентских отношений с Национальным банком путем заключения договора и открытия корреспондентского счета в Национальном банке.

Автоматизированная система межбанковских расчетов Республики Беларусь включает в себя две основные функциональные компоненты (подсистемы) – систему BISS и клиринговую систему прочих платежей.

В системе BISS (валовая система расчетов) осуществляются межбанковские расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также по результатам клиринга (по прочим денежным переводам, по сделкам купли–продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок, по операциям с использованием банковских пластиковых карточек). Модернизированная система BISS введена в промышленную эксплуатацию в апреле 2005 г.

В качестве инструмента, регулирующего распределение потоков межбанковских платежей между системами, используется устанавливаемый Национальным банком Республики Беларусь размер максимальной суммы денежного перевода, подлежащего обработке в клиринговой системе прочих платежей (в настоящее время – 3 млн. руб.). Суммы свыше 3 млн. руб. обрабатываются в системе BISS.

Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются с учетом следующих принципов:

разделение платежного потока на электронные платежные документы Национального банка, срочные электронные платежные документы и несрочные электронные платежные документы;

обработка электронных платежных документов в режиме реального времени;

проведение межбанковских расчетов по срочным электронным платежным документам, включая электронные платежные документы Национального банка на дебетование корреспондентских счетов банков в соответствии с законодательством Республики Беларусь, на валовой основе в пределах денежных средств на корреспондентских счетах банков;

проведение межбанковских расчетов по несрочным электронным платежным документам с использованием алгоритмов неттинга платежей с учетом денежных средств, зарезервированных на корреспондентских счетах банков для осуществления расчетов по несрочным денежным переводам в системе BISS;

отражение суммы каждого электронного платежного документа по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка индивидуально в полном размере платежа;

наличие технологической возможности комплексного управления состоянием корреспондентских счетов, включая мониторинг состояния расчетов и использование предоставляемых Национальным банком инструментов поддержания ликвидности.

Банк–отправитель на основании оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь платежных документов от своего имени формирует электронные платежные документы и передает их в систему BISS. В формируемых для передачи в систему BISS электронных платежных документах банками–отправителями указывается статус: "Срочный" или "Несрочный".

Поступающим в систему BISS электронным платежным документам, в зависимости от указанного банками–отправителями статуса, автоматически присваиваются приоритеты.

В системе BISS допускается перевод несрочных денежных переводов в срочные посредством направления банком–отправителем в систему BISS электронного сообщения на присвоение им приоритета из диапазона значений для срочных денежных переводов. Перевод срочных денежных переводов в несрочные не допускается.

Банк–отправитель может отозвать электронный платежный документ из очереди ожидания средств по срочным и несрочным денежным переводам при наличии ошибочных реквизитов в электронном платежном документе либо в случае, если электронный платежный документ не позволяет осуществлять дальнейшую обработку очереди ожидания средств (носит блокирующий характер).

После списания денежных средств с корреспондентского (межфилиального) счета банка–отправителя и зачисления на корреспондентский (межфилиальный) счет банка–получателя межбанковский расчет является окончательным и аннулированию не подлежит.

В клиринговой системе прочих платежей (система нетто–расчетов) осуществляются расчеты на чистой основе по прочим (мелким несрочным) денежным переводам (далее – клиринговая система).

Регламент работы клиринговой системы предполагает наличие клиринговых сеансов, расчетного времени клиринговых сеансов и расчетного времени сеанса по обработке отложенных платежей, а также времени для уведомления Национального банка и банков о результатах проведенных клирингов.

При расчетах на основе клиринга каждый отдельный платеж по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка не проводится. Денежные требования и обязательства банков накапливаются в течение клирингового сеанса.

Расчеты в клиринговой системе осуществляются на основании реестров входящих платежей – электронных платежных документов, заверенных электронной цифровой подписью банка–отправителя. Формирование реестров входящих платежей осуществляется банком–отправителем на основании платежных документов клиентов, оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Реестры входящих платежей должны содержать реквизиты платежных документов, необходимые для отражения операций по счетам банков и их клиентов.

Перевод денежных средств через клиринговую систему прочих платежей сопровождается обязательным обменом экземплярами платежных документов на бумажном носителе.

В течение расчетного времени текущего клирингового сеанса клиринговой системой прочих платежей на основании полученных от банков–отправителей в текущем клиринговом сеансе реестров входящих платежей и неисполненных платежей предыдущих клиринговых сеансов осуществляется вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций с учетом денежных средств, зарезервированных на корреспондентских счетах банков. До наступления расчетного времени текущего клирингового сеанса, банк отправитель может отозвать реестр входящих платежей или отдельный платеж их реестра.

После отражения результатов клиринга по корреспондентским счетам банков в системе BISS, межбанковские расчеты по результатам клиринга являются окончательными.

Работа банков Республики Беларусь в автоматизированной системе межбанковских расчетов (АС МБР) в январе 2006 г. характеризуется следующими показателями. В АС МБР в течение отчетного периода проведено 3 470,5 тыс. платежей на сумму 30 612,6 млрд. руб., в том числе в системе BISS 437,3 тыс. платежей (или 12,6%) на сумму 29 203,1 млрд. руб. (или 95,4%), в клиринговой системе 3 033,2 тыс. платежей (или 87,4%) на сумму 1 409,5 млрд. руб. (или 4,6%). Количество проведенных платежей в отчетном периоде по сравнению с аналогичным периодом 2005 г. возросло на 17,7%, сумма на 25,2%. В январе 2006 г. среднедневной оборот составил 1 391,5 млрд. руб. (157,8 тыс. платежей) и по сравнению с январем 2005 г. увеличился соответственно на 13,8 и 7,0 процента.

В целях обеспечения высокой степени безопасности, операционной надежности и эффективности национальной платежной системы осуществляются работы по совершенствованию программно–технической инфраструктуры платежной системы.

Введение в эксплуатацию модернизированной системы BISS, сочетающей элементы системы расчетов на валовой основе и клиринговой системы, позволило повысить качество услуг, предоставляемых платежной системой участникам, достигнуть экономии внутридневной ликвидности и равномерности обработки поступающих платежей в течение операционного дня за счет использования механизмов непрерывной оптимизации очереди ожидания средств несрочных платежей. Эффективность модернизированной системы подтверждается значительным снижением объема неисполненных платежей (по сравнению с аналогичным периодом 2004 г. количество аннулированных платежей уменьшилось в 7,7 раза, сумма – в 13,5 раз), сократилось среднее время нахождения платежа в очереди ожидания средств в системе BISS (с 54 минут в 2004 году до 12 минут в текущем).

В настоящее время программно–технический комплекс АС МБР соответствует требованиям руководящих документов и стандартов Республики Беларусь по обеспечению технической возможности проведения межбанковских расчетов. Случаев несанкционированного доступа в платежную систему не допущено. Параметр доступности клиентов к АС МБР (с нарастающим итогом от начала года) на 01.02.2006 составил 100 процентов дневного фонда рабочего времени (при нормативе не ниже 99 процентов).

В соответствии с требованиями Национального банка Республики Беларусь банками проводится работа по повышению надежности своих автоматизированных систем, взаимодействующих с АС МБР. О положительных результатах работы говорит тот факт, что время продления работы АС МБР сверх установленного регламента по причине сбоев автоматизированных и обеспечивающих систем (энергоснабжение, связь) банков значительно снизилось.

Первоочередные задачи в развитии платежной системы страны нашли отражение в Концепции развития национальной платежной системы Республики Беларусь до 2010 года с учетом мировых тенденций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 мая 2004 г. № 84. Концепцией очерчена среднесрочная стратегия развития национальной платежной системы, направленная на дальнейшее повышение ее эффективности, надежности и безопасности на основе совершенствования организационной структуры системы межбанковских расчетов, развития и совершенствования систем стандартизации и сертификации, использования накопленного отечественного и международного опыта в области организационного, нормативно–правового и технологического обеспечения.

В настоящее время при совершении безналичных расчетов в Республике Беларусь используются следующие платежные инструменты:

- платежные поручения;

- платежные требования;

- чеки;

- требования–поручения;

- аккредитивы;

- банковские пластиковые карточки.

Значительное внимание уделяется Национальным банком развитию системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек. По состоянию на 01.01.2006 в обращении находилось 3,2 млн. карточек международных и внутренних систем расчетов. Количество функционирующих банкоматов составило 1256. Число предприятий торговли (сервиса), принимающих карточки при оплате за реализуемые товары (услуги), – 4595. По сравнению с 2005 годом эмиссия увеличилась в 1,5 раза, число банкоматов в 1,4 раза, число предприятий торговли (сервиса) – в 1,6 раза. Национальным банком осуществляется постоянный мониторинг развития системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек, осуществляется комплекс мероприятий по созданию на территории Республики Беларусь единого расчетного и информационного пространства, обеспечивающего расчеты между потребителями и поставщиками услуг через банки, небанковские кредитно–финансовые организации, организации почтовой и электрической связи.

Со временем банковские процедуры и системы межбанковского перевода средств видоизменялись и совершенствовались. Одной из основных задач было стремление упростить движение наличных денег. На этот счет было много мнений, но только некоторым из них было суждено воплотиться и найти свое применение в деятельности ведущих мировых платежных систем современности.

«Анализ развития системы безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карточек»

Минск, 2009

Оценка эффективности развития рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь

За 2008 г. объем выпущенных в обращение банковских пластиковых карточек вырос и достиг 3882 511 шт.

Процесс внедрения расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в Беларуси был начат в 1993г. и носил преимущественно плановый характер. В конце 1997г. Правлением Национального банка была утверждена Концепция развития национальной системы расчетов на основе банковских пластиковых карточек, в которой были сформулированы принципы сосуществования в едином информационном пространстве международных и внутренних банковских платежных систем. В рамках Постановления Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 13.10.1997 № 1352/24 «О мерах по расширению использования в безналичном платежном обороте банковских пластиковых карточек» был реализован комплекс организационных, правовых, информационных, программных и технических мер, обеспечивающих работу с банковскими пластиковыми карточками «БелКарт» нескольких банков и промышленных предприятий в пределах одного административно - территориального региона. В результате работ, проведенных в г. Солигорске, были выработаны механизмы планомерного перевода предприятий на выплату заработной платы через банки с помощью карточек, а также по их использованию для безналичных расчетов за товары и услуги в широкой сети предприятий торговли и сервиса.

Однако, несмотря на все вышеуказанные мероприятия, процесс внедрения расчетов с использованием пластиковых карточек в Республике Беларусь реально начал развиваться только в последние годы. Такое торможение было связано с недооценкой банками того, что вклады населения могут играть значительную роль в ресурсной базе, а также недостаточной информированностью населения о преимуществах банковских пластиковых карточек, затрат банков и предприятий на оборудование, обслуживающее банковские пластиковые карточки.

31 января 2000г. было принято Постановление Совета Министров Республики Беларусь № 126/3 «О программе поэтапного внедрения системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь». Согласно этому постановлению региональные сегменты республиканской системы безналичных расчетов на протяжении двух лет создавались в городах Минск, Витебск, Могилев, Бобруйск, Барановичи и в рядах других регионов республики. Учитывая важность развития безналичных расчетов, Совет Министров и Национальный банк приняли новое постановление от 28.12.2001 г. № 1875/30 « О программе повышения реального спроса экономики Республики Беларусь на деньги в 2004г., в котором нашло отражение дальнейшее развитие рынка платежных карточек.

На сегодняшний день эмиссия и порядок расчетов с использованием банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь регламентированы следующими нормативными документами:

а) Банковский кодекс Республики Беларусь 17.07.2008 г. № 145-3;

б) Инструкция о порядке совершения операций банковскими пластиковыми карточками, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2006 г. № 74 (с учетом изменений и дополнений);

в) Правила открытия банками счетов клиентам в Республике Беларусь, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь 28.09.2000 г. № 24.12 (с учетом изменений и дополнений);

г) Инструкция о ведении бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории Республики, утвержденная постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь 19.09.2007 г. № 283;

д) Правила об организации кассовой работы в банках Республики Беларусь, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь 27.12.2001 г. № 345 (с учетом изменений и дополнений);

е) Инструкция по бухгалтерскому учету операций с банковскими пластиковыми карточками в банках Республики Беларусь, утвержденная постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь 14.07.2006 г. № 222.

В настоящее время 18 банков Республики Беларусь осуществляют эмиссию банковских пластиковых карточек. По состоянию на 01.07.2008 г. количество карточек с открытием карт-счетов в национальной валюте составило 98,3%, и соответственно 1,7% приходилось на карточки с открытыми счетами в иностранной валюте. Следует отметить, что за первое полугодие 2008 г. эмиссия карточек увеличилась на 39,8 тыс. шт. Большую часть в общем объеме выпущенных карточек на 01.07.2008 г. (54,5 %) обеспечил АСБ «Беларусбанк» - 1895 569 шт. Также существенную нишу на рынке банковских карточек в 2008 г. заняли такие банки как ОАО «Белпромстройбанк» - 449 961 карточек (12,9 % от общего объема эмиссии), ОАО «Приорбанк» - 434 123 карточек (12,5 %), ОАО «Белинвестбанк» - 332 067 карточек (9,5 %), ОАО «Белагропромбанк» - 190 920 карточек (5,5 %). Наглядно доля рынка по количеству выпущенных банковских пластиковых карточек банками республики изображена на рис. 12 по состоянию на 01.07.2008 г.

Наименьший удельный вес в общем объеме эмитированных карточек занимали АО «Трастбанк» - 14 120, ЗАО «Межторгбанк» - 9249 и АО «Паритетбанк» - 8890 карточек.

Рис. 1. Эмиссия банковских пластиковых карточек в разрезе банков Республики Беларусь на 01.07.2008, %

Анализируя рынок банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь, его можно разделить на два основных сегмента - «валютных» карточек и карточек в белорусских рублях, которые находятся на разных уровнях развития. Так, основными держателями «валютных» карточек, эмитированных белорусскими банками, являются достаточно обеспеченные граждане, которые используют карточки в основном для осуществлен ...........

ия расчетов в элитных магазинах, ресторанах, путешествуя за границей и т.д.. Рынок «валютных» карточек, как и рынок предприятий торговли и сервиса (ПТС), в которых держатели «валютных» карточек, как правило, осуществляют расчеты, стабилен. Резкого изменения динамики показателей при осуществлении операций с «валютными» карточками в последнее время не происходило. В отличие от карточек в белорусских рублях, по карточкам со счетами в иностранной валюте преобладает использование их для осуществления расчетных операций (в ПТС). Рынок «валютных» банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь практически полностью разделен между международными системами MasterСard и Visa. Однако стоит отметить, что при выборе «валютных карточек» клиенты отдают предпочтение карточкам международной системы Visa ОАО «Приорбанк». По общей сумме осуществленных операций с использованием карточек в иностранной валюте ведущие позиции занимают ОАО «Приорбанк» (52,7 %), ОАО «Белвнешэкономбанк» (20,3 %) и ОАО «Белинвестбанк» (9 %). Дальнейшее развитие рынка «валютных» карточек будет зависеть от повышения жизненного уровня населения и их активности при осуществлении операций с использованием карточек.

Основная же эмиссия карточек в белорусских рублях осуществляется в рамках реализации зарплатных проектов. Их характерной чертой является перевод работников предприятия на получение заработной платы с использованием карточек и установка для этой цели необходимого терминального оборудования в местах, где граждане расплачиваются с помощью наличных денежных средств. Поскольку рынок потенциальных держателей карточек еще полностью не сформирован, то основные усилия банков на данном этапе направлены на привлечение корпоративных клиентов. Банки, конкурируя между собой, осуществляют разделение рынка.

Перечень систем расчетов, действующих в Республике Беларусь, можно разделить на два крупных вида: открытые и закрытые. К закрытым относятся системы, масштабы которых ограничены и отсутствует необходимость взаимодействия с другими системами. При построении открытых систем требования повышаются. Особенно это касается создания платежных систем национального масштаба. В данном случае учитывается большое число исходных условий: национальные, экономические и социальные особенности, действующие в стране платежные инструменты и обычаи, нормативная база, уровень развития банковского сектора и телекоммуникаций, готовность к восприятию новых технологий и многое другое.

В нашей республике, в соответствии с Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденных Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2006 г. № 74 существует перечень систем, с владельцами которых банки Республики Беларусь вправе заключать договоры:

1. Внутренняя система "БелКарт".

2. Международная система "EUROPAY/MASTERCARD".

3. Международная система "VISA".

4. Международная система "Union Card".

5. Международная система "Diners Club".

6. Международная система "JCB".

7. Внутренняя частная система "Нефтекарт" и др.

При изучении карточных систем в Республике Беларусь, можно выделить следующие тенденции. Для платежной системы «БелКарт» в последнее время характерно уменьшение удельного веса от общего объема эмиссии. По состоянию на 01.07.2008 г. эмиссия карточек платежной системы «БелКарт» составляла - 10 % от общего объема эмиссии (рис. 2).

Рис. 2 Доля платежных систем на рынке банковских пластиковых карточек по состоянию на 01.07.2008 г., %

На сегодняшний день белорусские банки предлагают в основном карточки двух наиболеее крупных транснациональных (международных) платежных систем: Visa International и MasterCard International. Так по состоянию на 01.01.2008 г. платежная система MasterCard International составляла 48%, а Visa - 37% от общего объема эмитированных карточек. На 01.07.2008 г. доля карточек Eurocard/MasterСard и доля международной системы Visa в общем объеме эмиссии увеличились на 2% каждая.

Для платежной системы «Белкарт» характерно постоянное увеличение доли на рынке. На 01.01.2007 г. ее удельный вес составил - 9%, а по состоянию на 01.01.2008 г. - 14%. Следует отметить, что если в 2000 г. «Белкарт» занимала второе место по удельному весу в общем объеме эмитированных карточек (36 %) после платежной системы MasterCard (42 %), то в последние годы данная платежная система теряет свои позиции. Это связано с тем, что эмиссия карточек в республике осуществляется в основном за счет реализации зарплатных проектов

И если в предыдущие годы банки не отдавали явного предпочтения какой-либо из систем, то начиная с 2001-2004 гг. преимущество отдавалось карточкам международных систем MasterСard и Visa, поскольку система «Белкарт» не смогла на равных конкурировать с данными международными системами.

Внутренние частные системы банков в Республике Беларусь отличаются от международных и национальных систем менее развернутой сетью обслуживания, меньшим количеством держателей карточек, а также их использованием в основном только для получения наличных (в отличие от международных систем). Такие карточки представляют собой личные дебетовые карточки, предназначенные для использования на территории Беларуси. С их помощью можно получить наличные деньги с карт-счета клиента в любом филиале, подключенном к внутренней частной системе банка, в банкоматах банка и в банкоматах других банков, с которыми заключены договоры о выдаче наличных денег по карточкам банка. Карточка внутренней системы может быть использована для совершения покупок в ПТС, с которыми заключены договора об использовании этих карточек в качестве платежного средства.

Говоря о структуре оборота карточек в Республике Беларусь, следует обратить внимание, что, несмотря на увеличение количественных показателей, характеризующих развитие рынка банковских пластиковых карточек, по итогам 2008 г. качественные показатели находились на низком уровне. Попытки широко внедрить систему безналичных расчетов за товары и услуги в Беларуси предпринимаются уже не первый год, но на сегодняшний день в расчетах с использованием банковских пластиковых карточек при совершении покупок население особой активности по-прежнему не проявляет. В настоящее время довольно большое количество предприятий, использующих безналичный способ расчетов по заработной плате, не дает оснований утверждать, что население республики предпочитает оплачивать покупки безналичным путем. Страх перед инфляцией и желание приобрести товары там, где дешевле, стимулирует снять с карт-счета всю наличность. Как показывает анализ реальных оборотов по карточкам, на одну безналичную операцию с использованием карточек в первом полугодии 2008г. приходилось 2,8 операций по получению наличных денежных средств в ПВН и банкоматах. Сумма безналичных операций в первом полугодии 2008 г. составила 24,6 % от общего объема операций с использованием карточек. Данное обстоятельство обусловлено недостаточным количеством ПТС, оснащенных платежными терминалами (на 10 тыс. чел. в среднем по республике приходиться 4,7 ПТС). Темпы роста ПТС, принимающих карточки к оплате значительно отстают от темпов роста количества карточек, находящихся в обращении. Так же одной из причин медленного внедрения системы безналичных расчетов за товары и услуги является техническая неорганизованность работы на ПТС, в результате чего, использование пластиковых карт для потребителя при расчетах за товары и услуги сопряжено с определенными трудностями. Анализируя структуру безналичного и наличного оборота различных банков, можно сделать вывод, что наиболее часто безналичные операции совершаются по карточкам АСБ «Беларусбанк» (61 %) (на одну безналичную операцию в 2008 г. приходилось 2,4 наличные), то есть удельный вес количества операций, осуществленных в безналичном порядке, в общем объеме операций с карточками данного банка превышает аналогичный показатель по операциям с карточками других банков (ОАО «Белпромстройбанк» - на одну безналичную операцию в 2008 г. приходилось 3,3 наличных операции).

Объем безналичных операций по пластиковым карточкам (без учета снятия наличных) проходящих через ОАО «Банковский процессинговый центр» (далее БПЦ) по данным Национального банка Республики Беларусь в первом квартале 2008 г., по сравнению с аналогичным периодом 2007 г., увеличился на 288%, и составил 287,9 млрд. руб. При этом доля безналичных операций в общем количестве операций с использованием банковских пластиковых карточек через БПЦ увеличилась с 17, 3%, до 27,7% в первом квартале 2008 г. Остальные операции приходятся на снятие наличных. В настоящее время пользователями услуг БПЦ являются Национальный Банк Республики Беларусь, АСБ «Беларусбанк», ОАО «Белпромстройбанк», ОАО «Белинвестбанк», ОАО «Золотой Талер», ОАО «Трастбанк», ОАО «Джем-банк», и ОАО «Паритетбанк».