Шпаргалка по предмету "Деньги. Кредит. Банка"
ВОПРОСЫ
К ГОСУДАРСТВЕННОМУ
ЭКЗАМЕНУ ПО КУРСУ
«ДЕНЬГИ, КРЕДИТ,
БАНКИ»
1. Необходимость и предпосылки возникн. денег.
2. Деньги как экономич. категория. Виды денег
3. Сущность денеж. системы, металлич. денежные системы
4. Функция средства накопл.я, виды денеж. Накопл., деньги в междунар. обороте, колич. Денеж. массы
5. Денежные агрегаты
6. Эмиссия безнал. денег, денежный мультиплик., эмиссия наличных денег.
7.
Понятие денежного оборота,
8. Безналичный денежный оборот
9. Договор банковско счета. формы безналичных расчетов, платежные поручения
10.
Расчеты платежными
11.Аккредитивная форма расчетов
12. Расчет векселями
13.
Понятие налично-денежного
14. Инфляция
15. Валютные отношения и валютная система
16. Валютный курс, режим и методы его регулирования
17. Междунар. расч., валютн. клиринги, балансы междунар. расч., платеж. баланс
18. Структура кредита, кредитная сделка, стадии движения кредита
19. Законы кредита
20. Банковская форма кредита и его особенности
21. Международный кредит
22. Понятие банковской системы и ее свойства, банковская система России
23. Элементы банковской системы, определения банка
24.
Банки и небанковские
25. Виды банков
26. Цели и задачи организации центральных банков
27. Функции и организац. структура ЦБРФ европейского сообщества
28. Характеристика коммерч. банка как субъекта экономики. Законодат. основы банковской деят.
29.
Классификация банковских
30. Виды
активно-пассивных операций
1. Необходимость и предпосылки возникновения денег.
Деньги - одно из величайших человеч. изобрет.. Происхождение денег связано с VII-VIII тысячелетиями до н. э.
Концепции происх-я денег:
1) рационалистическая (Аристотель) - объясняет происхожд. денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты;
2) эволюционная концепция (К Маркс) - доказывает происх. денег помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполняющий роль денег.
На протяжении истории развития товарного обмена и товарного пр-ва четыре формы стоимости сменяли друг друга.
1. Простая
(отдельная, случайная) форма
2. Полная (развернутая) форма связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда - выделением скотоводч-их и земледел-ких племен. В связи с этим в обмен включатся многочисленные предметы общественного туда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Она может быть выражена формулой
пБ = хА = уС.
3. Всеобщая форма связана с дальнейшим развитием товарного пр-ва и обмена, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). Особенность: роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли разные товары.
4. Денежная – хар-ет выделение в результате развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами - золотом, серебром.
2. Деньги как экономическая категория. Виды денег
Деньги - один из наиболее важных разделов экономич. науки. Они представл. собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономич. системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая ден. система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику, Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. Плохо функционир. Ден. система может стать главной причиной резких колебаний уровня пр-ва, занятости и цен в экономике, исказить распредел. ресурсов. Сущность денег - это специфич.товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Сущность денег проявляется в единстве трех свойств:1) всеобщей непосредственной обмениваемости;2) кристаллизации меновой стоимости;3) материализации всеобщего рабочего времени.Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара (потребит. ст-ти и стоимости), являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.Функции денег: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения и мировые деньги. В своей эволюции деньги выступают в двух видах:1. Действительные деньги (металлические) деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на их стоимости) соответствует реальной стоимости. Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные. 2. Полноценные - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла.Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла.Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег.Сущность бумажных денег - это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.
Кредитные деньги возникают с развитием товарного пр-ва, когда купля-продажа осущ. с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
3. Сущность денежной системы, металлические денежные системы
Денежн. система - форма организации денеж. обращ. в стране, сложившаяся историч. и закрепленная национальным законодат-вом.
Тип денежной системы зависит от того, в каком виде- функционируют деньги - как товар или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем: 1) металлич. ден. системы, при которых дене. товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;2) неметаллич. Ден. системы, построенные на обороте кредитных и бумажных денег, неразменных на металл. Переход от одной ден. системы к другой связан с тем, что в процессе развития товарно-ден. обмена происходил переход от применения одних видов денег к другим, а также с изменением условий их функционир. и повышением их роли. Металлич. ден. системы. В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм. Монометаллизм – ден. система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный (золотовалютный) стандарты.Исторически первым был золотомонетный стандарт:- во внутреннем обращении страны имеет хождение полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег;- разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц; -находящиеся в обращении неполноценные деньги (банкноты) свободно и неограниченно размениваются на золотые;- допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.При золотослитковом стандарте в обращении отсутствовали золотые монеты и свободная их чеканка. Обмен банкнот осущ. при предъявлении их определ. суммы только на золотые слитки. Золотодевизный стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на девизы, Т.е. на иностр. валюту, разменную на золото. Биметаллизм – ден. система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплялась за двумя благородными металлами (золото и серебро), предусматривалась свободная чеканка монет из этих металлов и их неограниченное обращение. При этом биметаллизм имел разновидности:- биметаллизм, при котором золото и серебро «на равных» выполняли все функции денег, покупатели и продавцы не делали различий между золотыми и серебряными деньгами; - «биметаллизм, хромающий на серебряную ногу» - и золото, и серебро выполняло все функции денег, но покупатели и продавцы предпочитали золотые деньги серебряным.
4. Функция средства накопления, виды денежных накоплений, деньги в международном обороте, количество денежной массы
Деньги - наиболее ликвидное имущ. (т.е. такое, которое проще всего истратить), они являются очень удобной формой хранения богатства. Эта функция появляется благодаря пространственному и временному обособлению актов продажи и покупки. Если товаропроизв., продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения, выполняют функцию образования сокровищ.
Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию средства образования сокровищ, так как не имеют собственной стоимости, но обладают представительной стоимостью, они могут осущ. функцию средства накопления, производной от функции сокровищ. Необходимым условием для этого является соответствие количества денег законам ден. обращ..
Накопление ден. средств может происходить в форме:
- банковских депозитов;
- вложения вЦБ;
-
приобретения драгоценных
Инфляция уменьшает завтрашнюю покупательную способность сегодняшних денег, из-за чего накопление в современных деньгах становится экономически нецелесообразным. Она еще сильнее выталкивает инвесторов на финансовый рынок.
Деньги в сфере международного экономического оборота; эта функция денег получила полное - развитие с созданием мирового рынка. Мировые деньги имеют следующие назначения и служат:
а) всеобщим платежным средством - при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному;
6)
всеобщим покупательным
в) материализацией общественного богатства - являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.
Количество денег, необходимых для осуществления функций денег, стало важным, когда они перестали сами себя регулировать, Т.е. появились бумажные деньги.
Количество необходимых денег = (Сумма цен реализуемых товаров и услуг - Сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты которых не наступил + Сумма платежей по обязательствам - Сумма взаимопогашающихся платежей) / Среднее число оборотов денег как средства обращения и средства платежа.
Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных, платежных средств и накопленных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которыми располагают частные лица, институциональные собственники и государство.
Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используют различные показатели (денежные агрегаты).
5. Денежные агрегаты.
К основным денежным агрегатам, применяемым в финансовой статистике промышленно развитых стран, относятся следующие:
Агрегат Мl - это деньги в узком смысле слова, которые еще называют деньгами для сделок. Они включают в себя наличные деньги (банкноты и монеты в обращении и в кассах предприятий и организаций, казначейские билеты в отдельных странах), обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах «до востребования») в банках, другие чековые вклады, дорожные чеки, иногда - кредитные карточки. Нужно заметить, что депозиты на текущих счетах выполняют все функции денег и могут быть спокойно превращены в наличные. Именно агрегат М1 обслуживает операции по реализации валового внутреннего продукта, распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.
Агрегат М2 - это деньги в более широком смысле слова, которые включают в себя все компоненты Ml, а также срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках (как правило, небольших размеров и до четырех лет), т.е. сбережения, легкообратимые в наличные деньги, а также краткосрочные государственные ценные бумаги. Последние не функционируют как средство обращения, однако могут превратиться в наличные деньги. Сберегательные депозиты в коммерческих банках изымаются в любое время и превращаются в наличность.
Агрегат М3 включает в себя М2, а также крупные срочные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке, в том числе коммерческие векселя, выписываемые предприятиями. Эта часть средств, вложенная в ценные бумаги, создается небанковской системой, но находится под ее контролем, поскольку превращение векселя в средство платежа требует, как правило, акцепта банка, Т.е. гарантии его оплаты банком в случае неплатежеспособности эмитента.
Агрегат М4 включает в себя М3, а также различные формы депозитов в крупных кредитных учреждениях.
Между агрегатами необходимо равновесие, в противном случае происходит нарушение денежного обращения. Практика подсказывает, что равновесие наступает при М2 > Ml, оно укрепляется при М2 + М3 > Ml. В этом случае денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный. При нарушении такого соотношения между агрегатами в денежном обращении начинаются осложнения: нехватка денежных знаков, рост цен и др.
В России различают следующие разновидности денег:
МО - включает все имеющиеся в обращении деньги, бумажные и металлические;
Ml - включает МО + средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и населения + депозиты населения в банках до востребования;
М2 - включает Ml + срочные депозиты населения в банках;
М3 - включает М2 + депозитные и сберегательные сертификаты + облигации государственного займа.
6. Эмиссия безналичных денег, денежный мультипликатор, эмиссия наличных денег.
Контроль за объемом денежной массы в стране осуществляет Центробанк. Количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и банковских депозитов. Предоставляя кредиты, коммерческие банки увеличивают объем денежной массы. Задача Центробанка - ограничение или расширение с помощью проводимой кредитно-денежной политики возможности коммерческих банков эмитировать кредитные деньги в зависимости от того, какой объем денежного предложения в данный момент считается необходимым.
Резервы коммерческого банка - сумма денег, доступная для немедленного удовлетворения требований вкладчиков. Отношение суммы резервов кс умме депозитов называют нормой резервов (резервной нормой). Способность банков влиять на размер денежной массы, обращающейся в экономике, регулируется центральными банками через систему обязательных резервов, предусматривающую депонирование кредитными организациями в Центробанке определенной части привлеченных ими денежных средств. Обязательные резервы - один из основных инструментов осуществления денежно-кредитной политики центральными банками. Обязывая банки депонировать часть привлеченных ими средств, Центробанк тем самым ограничивает кредитные возможности банков, регулирует общую ликвидность банковской системы.
Под свободными резервами (избыточными резервами) коммерческого банка понимается совокупность ресурсов, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций.
Величина свободного резерва отдельного коммерческого банка складывается из его капитала; привлеченных ресурсов; централизованного кредита, предоставленного ему Центробанком; межбанковского кредита за вычетом отчислений в централизованный резерв, находящийся в распоряжении Центробанка, и резервов самого коммерческого банка.
Денежный (банковский) мультипликатор - это коэффициент увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Коэффициент мультипликации обратно пропорционален норме обязательных резервов.
Процесс мультипликации непрерывен, поэтому коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени, например за год. Коэффициент мультипликации показывает, насколько за год или расчетный период времени увеличилась денежная масса в обороте.
Эмиссия
наличных денег представляет собой
их выпуск в обращение, при котором
увеличивается общая масса
На основе кассовых оборотов коммерческих банков и составляемой аналитической отчетности Центробанк прогнозирует размер предполагаемой эмиссии.
В России эмиссию наличных денег производит ЦБ РФ и его региональные расчетно-кассовые центры, содержащие резервные фонды и оборотные кассы.
7. Понятие денежного оборота, каналы движения денег.
Под денежным оборотом понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Денежный оборот подразделяется на:
1.
Налично-денежное обращение - движение
наличных денег в сфере
Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период между населением и юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.
Налично-денежное обращение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек).
Независимо от типа экономики - рыночной или административно-командной - налично-денежное обращение составляет меньшую в процентном соотношении с безналичным оборотом часть.
2.
Безналичное обращение - движение
стоимости без участия
Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:
1) предприятиями, учреждениями, организациями различных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;
2)
юридическими лицами и
3)
юридическими лицами и
4)
физическими и юридическими
Размер
безналичного обращения зависит
от объема товаров в стране, уровня
цен, расчетов, а также размера
распределительных и
Платежный оборот - процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Денежный оборот является составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.
Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.
8. Безналичный денежный оборот
Безналичный оборот - это сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов. Данный оборот составляет значительную часть денежного оборота страны.
В безналичных расчетах находит свое выражение безналичный денежный оборот. Безналичные расчеты в основном свойственны юридическим лицам.
Различия и особенности в организации безналичных расчетов обусловлены историческим и экономическим развитием отдельных стран. Вексель - это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу.
В ряде стран континентальной Европы (Германия, Франция и т.д.) преобладают жирорасписки, которые представляют собой систему безналичных расчетов с помощью дебетовых и кредитовых поручений, передаваемых по системам межбанковской и почтовой связи.
Размер
безналичного обращения зависит
от объема товаров в стране, уровня
цен, расчетов, а также размера
распределительных и
Объем
денежного обращения также
1. Показатель скорости обращения в круговороте доходов - отношение ВНП или национального дохода к денежной массе. Этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития.
2.
Показатель оборачиваемости
В условиях развития рыночных отношений можно выделить следующие основные принципы организации безналичных расчетов:
1.
Осуществление безналичных