Система банк-клиент

АВТОНОМНАЯ  НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГООБРАЗОВАНИЯ

ЦЕНТРОСОЮЗА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«РОССИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ КООПЕРАЦИИ» 

КАФЕДРА ФИНАНСОВ И СТАТИСТИКИ 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 

по дисциплине: Инновационные операции и услуги в банковской сфере

на тему: Система  банк-клиент 
 
 

 Студентки 

                                                                                                                          Очного отделения  

                                                                                                                     Группа ФК-54

                                                                                                                                    Научный руководитель:

д. эн., проф.  
 
 
 
 
 

Москва 2011

Содержание

Введение 

  1. Общие сведения
    1. Ключевые особенности системы
    2. Возможности системы
    3. Технические требования и допустимые операционные системы
    4. Запуск с рабочего места
    5. Устройства управления программой
    6. Категории пользователей
  2. Система «банк-клиент» банка Азимут
  3. Преимущества системы "банк-клиент" перед традиционными способами обслуживания

    Заключение

    Список использованной литературы

    Приложение 
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     

Введение

     Система "Клиент-Банк" - автоматизированная компьютерная система электронных  расчетов через модемную связь. 
          Данная программа дает возможность одновременно работать с одними и теми же банковскими документами из существенно удаленных друг от друга рабочих мест в любое время суток. Банк гарантирует проведение текущим днем документов, присланных до окончания операционного дня в банке.

     Позволяет избежать ошибок и возврата документов: уже при вводе документа в вашем офисе система определит неверность его заполнения и подскажет правильное решение.

     Обеспечивает  внутриофисную автоматизацию: архивы всех документов и выписок хранятся в удобном для просмотра виде.

     Отвечает  самым жестким требованиям безопасности: действия любого пользователя, как  в вашем офисе, так и в банке, фиксируются в журналах; весь обмен данными между клиентами и банком надежно защищен; подпись электронных документов осуществляют лица, указанные в банковских карточках, с помощью современных систем электронно-цифровой подписи. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.Общие  сведения

1.1 Ключевые  особенности системы

- База данных  клиентского места реализована на PARADOX 3.0 ,

- Разработанный  механизм синхронизации таблиц  счетов, документов и справочников, например, банков-участников СЭП  НБУ, обеспечивает актуальность  и   достоверность данных.

- Связь с  банком осуществляется посредством  Microsoft Remote Access Serviсe

   (RAS) (online-репликация) и снабжена дополнительными сервисными  возможностями, в частности ,реализован  механизм обмена произвольными  файлами .

- В качестве  альтернативного метода связи  может использоваться традиционный   обмен протокольными файлами (offline-репликация).

- Клиентская  часть системы "Клиент-Банк" может функционировать под управлением  различных операционных систем ( MS DOS, Windows 95 PE и Windows 95,   Russian, Windows NT 4.0 WS и Windows NT 4.0 Server).

- Разработано  несколько схем доступа к банковской базе данных , как непо -

   средственно  к рабочей базе , так и через  специфику Proxy-сервера.

- Безопасность  системы "Клиент-Банк" основывается  на алгоритмах RSA, MD5, DES

   и полностью  отвечает требованиям НБУ, что  подтверждено сертификатом НБУ   SEPK N 0016.

- Секретные  ключи системы  "Клиент-Банк" могут храниться на дисковых  носителях или устройствах Touch memory . Каждая из взаимодействующих  сторон располагает собственными  средствами генерации ключей.

- Система может  поддерживает подчиненные взаимоотношения между клиентами   банка.

- Реализована  возможность использования PPTP-протокола  Microsoft, поддерживающего защищенный  информационный канал при работе  через открытую систему   передачи  данных, в частности, Internet. 

1.2 Возможности  системы 

Клиент-Банк позволяет клиентам, находясь в собственном  офисе, выполнять  следующие действия :

  • - подготовку и передачу в банк по телекоммуникационным каналам платежных поручений на осуществление внутрибанковских и межбанковских платежей,
  • писем и запросов на получение дополнительной информации;
  • прием из банка следующей информации :
  • результатов обработки  отправленных платежных документов,
  • внешних и внутрибанковских платежей, т.е. всех документов, отража-

               ющих движение средств по счетам клиентов,

  • банковских выписок движения по счетам, в том числе  валютных и стандартного вида,
  • кредитовых и дебетовых реестров документов,
  • дополнительной информации справочного характера, например, справочника банков НБУ - участников СЭП , курсов и кодов валют и т.д.
  • строить различные отчетные формы по собственной базе документов,
  • Клиентское место многопользовательское (поддерживается принцип персонофикации), может работать в локальном и сетевом режиме. Возможны импортно-экспортные обмены документами с собственной клиентской бухгалтерией при помощи dbf-файлов фиксированной структуры.

1.3 Технические  требования и допустимые операционные  системы 

Клиентское  рабочее место может функционировать  на компьютерах с процессором  не ниже 486 и имеющих ОП не менее 4M. Компьютер должен быть оснащен  Hayes-совместимым модемом со скоростью передачи не менее 2400b .

   Влияние ОС проявляется только  на коммуникационной компоненте  системы - RAS.

Эта компонента поддерживается для следующих ОС :

   - MS DOS,

   - Windows 95 PE и Windows 95 Russian,

   - Windows NT 4.0 WS и Windows NT 4.0 Server.

   Использование других сред Windows (3.11, OSR и т.п.) не исключается, однако, в каждом отдельном случае требуется особый подход.

   Также  является немного завышенным  требование наличия процессора не ниже 486. Это требование возникло ввиду того, что система RAS очень чувствительна к классу процессора и стабильно работает, начиная с PC486. О процессорах 386 этого сказать нельзя, однако имеются случаи, когда система нормально работает и на PC386. Но здесь уже следует пробовать.

Служебная информация в нижней строке включает в себя :

   - размер  свободной оперативной памяти (в  килобайтах), доступной программе     Scrooge: максимальный размер блока,  который можно запросить для  работы    и весь доступный обьем свободной оперативной памяти;

   - размер  свободной оперативной памяти, доступной  транспортному драйверу     защищенного режима, обеспечивающему  обмен информацией между программой     Scrooge и драйвером "IPX/SPX" или  "Named Pipe" фирмы Microsoft,     собственно осуществляющим взаимодействие с Microsoft SQL сервером      (m:xxxxx);

   - число  открытых соединений (хендлов) с  SQL сервером (h:xxxxx).

   - показания  системного таймера (в секундах). При пассивности устройств

    управления (клавиатура, мышь) ежесекундно декрементируется. Активизация    устройств управления взводит его в максимально допустимое значение.

     Фактически  его показания - интервал времени  до автоматического включения  режима "Блокировка". 

1.4 Запуск с рабочего места

Запуск  рабочего места осуществляется при  помощи BAT-файла SCII.BAT, расположенного в  подкаталоге ...\LOCAL\ .

   Если клиентское место работает  под MS DOS, следует различать два  возмож -

ных варианта запуска :

  1) в  тех случаях, когда во время сеанса работы с программой НЕ предусматри-

     вается выполнение связи с  банком - запуск системы можно  производить при

     помощи указанного SCII.BAT. В этом  случае никаких особых настроек  выполнять не нужно, разве что  включить запуск системы в  меню пользователя

     имеющегося файлового процессора (NC, VC и т.п.).

  2) если  же связь с банком предвидится,  то запуск системы должен выполняться   путем перезагрузки компьютера  с использованием специальной  загрузочной      дискеты  (см. п.3.4.1.)

   Если  на машине установлена Windows-OS, то необходимо обеспечить требование, чтобы системе при запуске было выделено не менее 4М ОП.

Проще всего это сделать, создав для  запуска системы специальный  ярлык (ShortCut) с требуемыми настройками  выделения памяти. 

1.5 Устройства управления программой

   Управление  программой может выполняться  двумя устройствами:

           1) клавиатурой,

           2) манипулятором "мышь".

   При помощи клавиатуры можно  выполнять команды (в этом случае  клавиши или их комбинации  называются "горячими клавишами") или осуществлять набор информации.

   Понятие "комбинация клавиш" продемонстрируем на примере  : если указано,

что необходимо выполнить комбинацию Alt+F10, то это  означает, что необходимо, удерживая  нажатой клавишу Alt, нажать клавишу F10. Комбинация Ctrl+QF означает, что необходимо, удерживая нажатой клавишу Ctrl, последовательно нажать клавиши Q и F.

   Манипулятор мышь позволяет быстро  и эффективно выполнять разнообразные  действия и команды. Мы будем  различать 4 вида действий с  мышью, каждое из которых по разному может интерпретироваться в различных случаях :

  - "указать", (или "ткнуть") - подвести курсор  мыши в нужное место экрана  и

    кратковременно нажать (т.е. нажать  и сразу отпустить) левую кнопку,

  - "кликнуть" - то же, что и "указать", но двоекратное нажатие левой кнопки

    с малым интервалом между нажатиями,

  - "захватить" - левую кнопку мыши нажать  и не отпускать,

  - "перетащить" - удерживая левую кнопку в  "захвате", выполнить движение

    всей  мышью до перемещения указателя в нужную позицию и отпустить кнопку. 

1.6 Категории пользователей

  Основное  назначение клиентского рабочего  места - предоставление клиенту

возможности управления своими счетами в банке путем  набора и отсылки в банк платежных  поручений.

  В соответствии с требованиями, установленными НБУ для систем "Клиент-Банк", каждое платежное поручение должно быть подписано двумя электронными подписями, так называемой подписью бухгалтера и подписью директора. Подпись бухгалтера обязательно должна накладываться на момент ввода документа в базу данных. Накладывание подписи директора на документ служит разрешающей визой для отправки документа в банк, без директорской визы документов банк не отправляется.

  Электронные  подписи документов служат для  выполнения процедур аутентификации (т.е. документ создан и заверен именно теми лицами, которые указаны) и проверки целостности документа (документ поступил в банк в том виде, в котором был отправлен от клиента).

    Подписи  на документ устанавливаются  по RSA-технологии, т.е. для возмож -

ности ее установки  у пользователя должен быть RSA-ключ c соответствующим типом.

  В соответствии  с рекомендациями НБУ клиентское  рабочее место поддерживает категории  пользователей "Бухгалтер"  и "Директор" (внутренние пользователи  клиентского места), а также специальную категорию "Администратор" (внешние пользователи, поскольку только эта категория пользователей может осуществлять связь с банком) со следующими полномочиями :

- бухгалтер  - имеет право просмотра информации  в базе данных, а при

                    наличии собственного ключа бухгалтера - создания платежного   

                    документа,

- директор  - имеет право просмотра информации  в базе данных, а при

                    наличии собственного ключа директора  - визирование документа на

                     отправку в банк,

- администратора - включает права бухгалтера и  директора, а так же имеет

                    полномочия на:

                    - создание новых внутренних пользователей,

                    - связь с банком,

                    - администрирование базы данных  клиентского места и т.д.

   Доступ  пользователя-администратора к банковской  базе - довольно щекотливое дело, поэтому их регистрация выполняется  только в банке. При их регистрации  в банке формируется специальный *.pwd-файл (см. п.3.3.), импортом которого на клиентское место выполняется регистрация там полномочий пользователя-администратора.

   Пользователь-администратор  на клиентском месте обладает  всеми возможными там полномочиями, в частности - заведением внутренних пользователей. Их количество и типы - внутреннее дело клиента, и они заводятся администратором без оглядки на банк.

   Важно  подчеркнуть, что клиент может  иметь нескольких пользователей-администраторов,  что позволяет отслеживать персональную ответственность пользователей за процесс связи с банком.

В настоящее  время,  в соответствии с письмом  ЦБРФ № 115-Т от 30 августа 2006 года Российским кредитным организациям , использующим технологии дистанционного банковского  обслуживания , при обслуживании своих клиентов , следует идентифицировать не только лицо, заключающее договор банковского счета (вклада), но также и лиц, которым предоставляются, либо будут предоставлены полномочия по распоряжению банковским счетом (вкладом)с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания, банк запрашивает письмо, где нужно обозначить круг лиц, уполномоченных распоряжаться  банковским счетом посредством «Клиент-Банк».  
 

        2.      Система «банк-клиент» банка Азимут  
     

    Время — ключевой ресурс в бизнесе. АКБ Азимут предлагает рациональное и эффективное расходование рабочего времени за счет использования Системы «Банк-Клиент». 

    Система «Банк-Клиент» - программное обеспечение, организующее удаленное банковское обслуживание и автоматизирующее документооборот между Банком и Клиентами.  

    Система «Банк-Клиент»  предназначена для дистанционного проведения клиентами операций по своим  счетам. Она предоставляет широкий  набор функций для оперативного формирования и защищенного обмена финансовыми документами между банком и клиентами. Система позволяет легко и быстро создавать различные документы и отправлять их в банк, не покидая рабочего места. 

    Система «Банк-Клиент»  обладает следующими преимуществами: 

    Безопасность:

    Система «Банк-Клиент»  обладает многоуровневой системой защиты и обеспечивает достоверность, сохранность и конфиденциальность передаваемой информации. Юридически четко проработана процедура разрешения конфликтных ситуаций.

    Для каждого  клиента — юридического лица в  банке настраивается необходимое  количество подписей по каждому типу документов. Предусмотрена возможность для каждого сотрудника компании–клиента задать определенные права доступа к банковским счетам.  

    Система «Банк-Клиент»  позволяет быстро и безопасно

    передавать  в банк электронные копии расчётных документов, в том числе Поручения на осуществление переводов иностранной валюты в рамках внешнеторговых контрактов, независимо от достаточности средств на счете клиента для их исполнения

    получать информацию о величине остатка на Ваших счетах

    получать выписки по Вашим счетам

    получать электронные  копии расчётных документов по зачислению и списанию с Ваших счетов

    обмениваться  с банком электронными текстовыми сообщениями  и файлами

    получать справочную банковскую информацию, в том числе  обновления встроенных справочников реквизитов банков

    оперативно  отслеживать статусы ранее отправленных в банк документов . 

    Тарифы 

    Тарифы на использование системы электронного документооборота "Банк-Клиент"

    (вводятся  в действие с 15 апреля 2009 года)

    Получение дистрибутивного комплекта в офисе Банка 1000 рублей

    Электронное расчетное обслуживание по системе  «Банк-Клиент» (в месяц) 750,00 рублей

    Установка системы  электронных расчетов «Банк-Клиент»  в офисе Банка 1 500,00 рублей

    Внеплановая смена ключей 1.500,00 рублей

    Консультационная поддержка клиента при помощи средств связи (телефон, факс, E-mail) Бесплатно 

    Условия и порядок подключения 

Для подключения  к АС « Банк-Клиент» (BSS) необходимо заполнить Заявление (приложение 1), а также заключить договор на обслуживание с использованием системы электронного документооборота "Банк-Клиент".

Договор № __________

на  обслуживание с использованием

системы электронного документооборота "Банк-Клиент" 
 

г. Москва                                                                               “____”____________ 201_ г. 
 
 

      Акционерный Коммерческий банк “АЗИМУТ” (ОАО), именуемый  в дальнейшем БАНК, в лице                                                                                                                                                    , действующего на основании Устава с одной стороны, и ___________________________________________, именуемый в дальнейшем КЛИЕНТ в лице _______________________________________________________________________,

действующего  на основании ___________________________________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем: 
 

1. Предмет Договора 

     1.1. Предметом настоящего Договора  является организация электронного  документооборота между БАНКОМ  и КЛИЕНТОМ с применением автоматизированной  системы внешнего документооборота "Банк-Клиент".

     1.2. Под электронным документооборотом  подразумевается ввод КЛИЕНТОМ  в систему расчетно-денежных документов, передача их БАНКУ по каналам  связи, а также получение результатов  обработки БАНКОМ в электронном  виде (квитанции, выписки и т.д.) с использованием телекоммуникационных средств и систем защиты, применяемых БАНКОМ. (Система безопасности представлена в Приложении №1 к настоящему Договору). Идентификация электронного документа обеспечивается средствами электронно-цифровой подписи (ЭЦП), шифрования и защиты от несанкционированного доступ при условии установленного режима их использования.

     1.3. Сроки и периодичность приема, передачи и обработки электронных  документов определяются  Приложением  №2 к настоящему Договору.

     1.4. Используемые во взаимоотношениях  между БАНКОМ и КЛИЕНТОМ электронные  документы, подготовленные надлежащим  образом и заверенные ЭЦП, обладают  той же юридической силой, что  и документы, оформленные на  бумажных носителях. 

2. Порядок выполнения  работ 

     2.1. При организации электронного  документооборота между БАНКОМ  и КЛИЕНТОМ Стороны руководствуются  действующим законодательством,  а также Руководством по эксплуатации  автоматизированной системы внешнего  документооборота "Банк-Клиент".

          2.2. Стороны должны уведомлять друг друга о фактах неполучения подтверждения (квитанций) на переданные электронные документы в день отправки документов. 
 

3. Обязанности сторон 

     3.1. БАНК обязуется:

          3.1.1. Предоставить  КЛИЕНТУ автоматизированную систему  внешнего документооборота "Банк-Клиент" и нормативно-справочную информацию, и поддерживать их в актуальном состоянии.

      3.1.2. Передать КЛИЕНТУ применяемые  БАНКОМ средства защиты информации  и телекоммуникационной связи  для передачи информации.

      3.1.3. Зарегистрировать ключи КЛИЕНТА в системе криптографической защиты.

      3.1.4. Своевременно информировать КЛИЕНТА  о предстоящей смене ключевой  информации и передавать ему  соответствующие открытые ключи.

      3.1.5. Ежедневно, в соответствии с  Регламентом, осуществлять прием  от КЛИЕНТА по каналам связи надлежащим образом оформленные ЭД.

      3.1.6. По результатам обработки и  исполнения, прошедших контроль  ЭД КЛИЕНТА, а также после  совершения операций по счету,  по завершению обработки операционного  дня подготавливать ответные  электронные документы.

          3.1.7. Своевременно  информировать КЛИЕНТА об изменениях  порядка электронного документооборота  и другой информации по телекоммуникационной  сети.

     3.2. КЛИЕНТ полностью доверяет переданному  ему программному обеспечению  со стороны БАНКА, ключевой  информации и средствам криптографической защиты, на основании которых осуществляется управление банковским счетом и обязуется:

      3.2.1. Использовать при осуществлении  электронного документооборота  системы телекоммуникации, обработки,  хранения и защиты информации только на работоспособном, исправном и проверенном на отсутствие компьютерных вирусов оборудовании, удовлетворяющих техническим требованиям, перечисленным в Приложении №2 настоящего Договора

          3.2.2. Осуществлять  ввод расчетно-денежных документов, контроль введенной информации на соответствие их первичным расчетно-денежным документам и формирование записей в файл, соблюдая согласованный сторонами порядок подготовки документов.

      3.2.3. Осуществлять ежедневный прием  от БАНКА электронных документов  и сообщений, оговоренных в Руководстве по эксплуатации автоматизированной системы внешнего документооборота "Банк-Клиент".

      3.2.4. Осуществлять в течение любого  банковского дня не менее трех  сеансов связи с БАНКОМ для  получения возможных экстренных (служебных) сообщений либо другой актуальной информации, своевременно реагировать на служебные сообщения БАНКА.

          3.2.5. Назначить приказом  руководителя организации сотрудников,  допущенных к работе с системой "Банк-Клиент",  а также назначить  сотрудника, соответствующей квалификации, ответственного за техническое функционирование системы на стороне КЛИЕНТА и обеспечить только их доступ к системе.