Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Состояние банковской системы Республики Беларусь и особенности ее развития

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………..5

1.ИСТОРИЯ СОЗДАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ………………..........6

2.ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ……………………………………11

2.1 Сущность банковской системы……………………………………………11

2.2 Национальный банк Республики Беларусь, функции и задачи………….12

2.3 Коммерческие банки в Республике Беларусь, их устройство и функции………………………………………………………………………….15

3.СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ И ОСОБЕННОСТИ ЕЕ РАЗВИТИЯ……………………………………………..19

3.1 Основные направления развития банковской системы Республики Беларусь………………………………………………………………………….19

3.2 Особенности и перспективы развития банковской системы в Республике Беларусь………………………………………………………………………….22

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….26

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………….27

ПРИЛОЖЕНИЕ 1………………………………………………………………..28

ПРИЛОЖЕНИЕ 2………………………………………………………………..29

ПРИЛОЖЕНИЕ 3………………………………………………………………..30

ПРИЛОЖЕНИЕ 4……………………………………………………………......31

РЕФЕРАТ

Курсовая работа: 30 с., 15 источников,4 приложения.

Ключевые слова: БАНК, БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК, КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ, ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА,КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА.

Объект исследования - банковский сектор Республики Беларусь.

Предмет исследования – банковская система и перспективы ее развития.

Цель исследования – изучить механизм функционирования банковского сектора в Республике Беларусь, указать особенности и обосновать перспективы его развития.

Методы исследования – описание, теоретическое исследование и обобщение информации по выбранной теме, статистический и графический.

Автор работы подтверждает, что приведенный в курсовой работе расчётно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

______________

(подпись студента)

ABSTRAKT

Die Kursarbeit: 30 seite,15Quelle, 4 Anwendung.

Die Schlüsselwörter: DIE BANK, DAS BANKSYSTEM, DIE ZENTRALE BANK, DIE GESCHÄFTSBANKEN, DIE BANKOPERATIONEN, DIE GELDMITTEL, DAS KREDITSYSTEM.

Das Objekt der Forschung- Der Banksektor der Republik Belarus.

Der Gegenstand der Forschung- Das Banksystem und die PerspektivenihrerEntwicklung.

Das Ziel der Forschung- Den Mechanismus des Funktionierens des Banksektors in der Republik Belarus zustudieren, die Besonderheitenzubezeichnen und, die Perspektiven seiner Entwicklungzurechtfertigen.

Die Methoden der Forschung- Die Beschreibung, die theoretischeForschung und die Verallgemeinerung der InformationennachdemgewähltenThema, statistisch und graphisch.

Der Autor der Arbeitbestätigt, dasses das rechen-analytische in der Kursarbeitgebrachte Material richtig und objektivistspiegelt den Zustand des untersuchtenProzesses wider, und alleentlehntliterarischen und anderenQuellenwerden die theoretischen, methodischenLagen und die Konzeptionen von den Verbannungen auf ihreAutorenbegleitet.

ВВЕДЕНИЕ

Данная курсовая работа посвященарассмотрению банковской системы в целом и особенностей становления банковской системы Республики Беларусь, а также перспектив ее развития. Эта тема достаточно актуальна, так как современная банковская система является важнейшей сферой национального хозяйства любого развитого государства.

Для Беларуси эта тема особенно актуальна. В конце ХХ - начале ХХI в. в банковском секторе Беларуси сохранялись многие негативные моменты, которые были характерны для второй половины 90-х гг.: слабая активность в аккумулировании свободных денежных средств и их направлении на кредитование экономики. Низкая эффективность общественного производства, высокие темпы инфляции, сохранение множественности курсов белорусского рубля и постоянные снижения его обменного курса, а также чрезмерное административное вмешательство в банковскую сферу сдерживали ее развитие. К тому же, Национальный банк страны это очень большая и сложная финансовая организация, и знание ее функций и операций необходимо не только деловому человеку, но и любому простому гражданину нашей страны.

Целью данной работы является рассмотрение банковской системы, функций центрального и коммерческих банков, определить основные направление и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь.

Объектом исследования в данной работе является банковская система и ее роль в национальной экономике страны.

Предмет исследования-банковская система Республики Беларусь и перспективы ее развития.

Задачи, поставленные в курсовой работе:

рассмотреть структуру белорусской банковской системы
ознакомиться с главными составляющими банковской системы
познакомится с операциями, проводимыми банками
показать направления развития банковской системы в Республике Беларусь

При написании курсовой работы были использованы материалы белорусских учебников, учебных пособий, справочников, статьи журнала «Банковский вестник», Банковский кодекс Республики Беларусь.

ГЛАВА 2. Понятие банковской системы.

2.1 Сущность банковской системы

Современные банки отдельного государства объединяются в банковскую систему страны. Для того чтобы говорить о банковской системе в целом, необходимо выяснить что собой представляет сам банк – это юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять банковские операции и имеет свою определенную структуру (Приложение 1).

Таким образом, банковская система-это совокупность различных финансово-кредитных институтов в стране в их взаимосвязи, действующая в рамках общего денежно-кредитного механизма в определенный исторический период. Банковская система включает в себя Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций(Приложение 2).

Вместе с тем термины «система» и «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская система» более широкое, оно включает:

§ совокупность элементов

§ достаточность элементов, образующих определенную целостность

§ взаимодействие элементов

Существует несколько типов банковской системы:

v распределительная централизованная банковская система

v рыночная банковская система

v система переходного периода

Каждая страна имеет свою структуру кредитной и банковской системы, свою организацию кредитного дела, банковской деятельности. Основой любой кредитной системы являются банки, но степень развития специализированных кредитно-финансовых учреждений в государствах различна. Несмотря на особенности классификации банков, отличия в процедуре проведения операций, правилах регулирования банков, организации работы и статусе органов банковского надзора, во всех странах учитываются международный опыт ведения банковского дела, рекомендации, стандарты международных финансово-кредитных организаций.

Все больше внимания уделяется вопросам обеспечения надежного функционирования банковских систем - как международных, так и национальных, что возможно, если исходить из основных принципов:

ü поддержки действительно надежных банков

ü повышения открытости в деятельности банков

Основные задачи банковской системы любого государства:

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов в народном хозяйстве;

- аккумуляция временно свободных ресурсов в стране;

- кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц[3].

Также можно упомянуть о существовании некоторых формах банковского объединения:

Ø Банковские картели - это соглашения, ограничивающие самостоятельность отдельных банков и свободную конкуренцию между ними путем согласования и установления единообразных процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики и т.п.

Ø Банковские синдикаты, или консорциумы - соглашения между несколькими банками для совместного проведения крупных финансовых операций.

Ø Банковские тресты - это объединения, возникающие путем полного слияния нескольких банков, причем происходит объединение капиталов этих банков и осуществляется единое управление ими.

Ø Банковские концерны - это объединение многих банков, формально сохраняющих самостоятельность , но находящихся под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций.[ 5, c.25]

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что разобраться в вопросе об их сущности оказывается действительно сложным занятием. В настоящее время банки выполняют самые различные операции. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения: через них осуществляются финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

2.2 Национальный банк Республики Беларусь, функции и задачи.

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая банковская система. Национальный банк Республики Беларусь представляет собой первый уровень банковской системы страны.

Национальный банк Республики Беларусь является центральным банком страны, он находится в собственности государства и действует исключительно в интересах Республики Беларусь. Национальный банк Республики Беларусь является юридическим лицом и имеет право на осуществление банковской деятельности. Национальный банк регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет различную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в Республике Беларусь.

Национальный банк Республики Беларусь осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, законами Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь и Уставом, также следует сказать, что Национальный банк независим в своей деятельности.

Национальный банк - единая централизованная организация, в состав которой входит центральный аппарат, структурные подразделения и организации, которые находятся на территории Республики Беларусь и за ее пределами.

Центральный аппарат состоит из комитетов, в состав которых входят департаменты. В свою очередь департаменты состоят из управлений, которые выполняют возложенные на них функции. В областных городах образованы главные управления Национального банка, а в районных - отделения Национального банка.

Органами управления Национального банка Республики Беларусь являются Правление Национального банка и Совет директоров Национального банка. Высший орган Национального банка – Правление Национального банка, которое определяет основные направления деятельности, выполняет функции Национального банка и осуществляет руководство и управление им.

Правление Национального банка состоит из Председателя Правления Национального банка, заместителей Председателя Правления (включая первых заместителей), а также членами Правления являются представители Совета Министров, председатель правления одного из коммерческих банков и официальный представитель уставных банковских объединений, который определяется исходя из совместного решения данных банковских организаций. Члены Правления Национального банка не могут занимать другие государственные должности, если иное не предусмотрено Конституцией Республики Беларусь и иными законодательными актами Республики Беларусь, а также не могут состоять в политических партиях.

В настоящее время Председателем Правления является Надежда Ермакова, первые заместители Председателя Правления Юрий Алымов и Николай Лузгин, заместители Председателя Правления Сергей Дубков, Павел Маманович, Тарас Надольный, Владимир Сенько.

Компетенцию и порядок созыва заседаний Правления Национального банка определяет Устав Национального банка Республики Беларусь. Председатель и члены Правления Национального банка назначаются Президентом Республики Беларусь с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь сроком на пять лет. Одно и то же лицо может занимать должность Председателя Правления Национального банка не более двух сроков подряд.

Совет директоров Национального банка является исполнительным органом Национального банка, который обеспечивает выполнение банковский функций Национального банка Республики Беларусь. Руководит Советом директоров Председатель Правления Национального банка. Компетенция Совета директоров Национального банка и порядок созыва его заседаний определяются Уставом Национального банка. Совет директоров Национального банка организует свою работу в соответствии с регламентом. Члены Совета директоров Национального банка, кроме его руководителя, назначаются Правлением Национального банка в порядке, установленном Уставом Национального банка.

Основными целями деятельности Национального банка Республики Беларусь являются:

• защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам

• укрепление и развитие банковской системы Республики Беларусь

• обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы

Стоит отметить, что получение прибыли не является основной целью Национального банка Республики Беларусь.

Для выполнения своих целей Национальный банк наделен множеством функций:

§ регулирование денежного обращения

§ валютное регулирование

§ регулирование кредитных отношений

§ регулирование внешнеэкономической банковской деятельности

§ проведение единой государственной денежно-кредитной политики

§ организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков

§ выдача лицензий на осуществление банковских операций

§ эмиссия денег на территории Республики Беларусь

§ создание и накопление золотовалютных резервов Республики Беларусь

§ разработка платежного баланса Республики Беларусь[6,с.81]

Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь ежегодно до 1 октября текущего года представляет Президенту Республики Беларусь Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на очередной год. Также ежеквартально информирует Президента Республики Беларусь и Правительство Республики Беларусь об объеме эмиссии денег и о выполнении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

2.3 Коммерческие банки в Республике Беларусь, их устройство и функции.

Как уже ранее говорилось, в Республике Беларусь действует двухуровневая банковская система, в которой первый уровень представляет Центральный банк Республики Беларусь - Национальный банк, а второй уровень составляют коммерческие банки, которые подчиняются Национальному банку.

Коммерческий банк-самостоятельный субъект хозяйствования, который оказывает различные виды банковских услуг на принципах коммерческого расчета.

Термин “коммерческий банк” возник на ранних этапах становления банковского дела, когда банки в основном обслуживали различные виды операций, связанные с торговлей и обменом товаров, основные клиенты были торговцы. Развитие производственной промышленности способствовало возникновению операций по краткосрочному кредитованию производственного периода, к примеру, создание запасов сырья и готовых изделий или выплата заработной платы. По мере того как развивалась банковская система термин “коммерческий банк ” стал обозначать больше “деловой” характер банка.

Сущность банка полнее можно понять, если рассмотреть его функции. Одной из важнейших функций в деятельности банка-посредническая функция. Банки мобилизируют свободные денежные средства и предоставляют во временное пользование тем, кто нуждается в дополнительных средствах. Также эта функция проявляется и в посредничестве платежах как наличными, так и безналичными денежными средствами. Банки выступают посредниками в операциях с ценными бумагами(купля-продажа ценных бумаг, их хранение),что способствует развитию и формированию фондового рынка.

Вторая функция банка-стимулирование воспроизводства материальных благ и накопление их в хозяйстве. Это достигается путем мобилизации денежных ресурсов и их перераспределения с целью улучшения производства и обращения.

Третьей функцией банка является функция регулирования денежного оборота. Банки являются центрами через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Через них появляются возможности совершения обмена, движения денежных средств, а также регулирование этих процессов. Через банки проходит оборот как отдельно взятого субъекта, так и экономики страны в целом, осуществляется перелив капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой. Существует одна особенность банков, она состоит в том, что банки организуют денежный оборот в его совокупности, непосредственно осуществляют его и трансформируют наличный денежный оборот в безналичный и наоборот [9].

Выполняя данные функции, банки играют важную роль в экономике страны. Роль банка можно рассмотреть как с количественной, так и с качественной стороны. Количественная сторона определяется объемами и разнообразием банковских услуг.

С помощью этих данных можно определить масштабы банковской деятельности, сравнить работу некоторых банков как по стране, так и с другими странами.

Основная масса действующих в нашей стране банков-это акционерные общества открытого типа. Все эти банки являются универсальными, хотя в названии некоторых белорусских коммерческих банках присутствует указание на их специализацию. К примеру возьмем Белагропромбанк, у которого одним из самым приоритетным направлением является поддержка агропромышленного сектора. Но в то же время нельзя говорить о том, что если один конкретный банк оказывает определенную услугу, то ее не могут предложить и другие банки. Тем не менее специализация все же есть, она касается не спектра оказываемых услуг, а направления на работу с определенной группой клиентов.

На основании лицензии Национального банка осуществляется деятельность коммерческих банков.

В настоящее время на территории Беларуси действует 32 банка: Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, Беларусбанк,Белинвестбанк,Приорбанк,Белвнешэкономбанк,Паритетбанк,Белгазпромбанк,Белорусский народный банк, Онербанк, Банк ВТБ, Акционерный банк реконверсии и развития, БТА Банк(дочерний банк одноименного казахстанского банка),Трастбанк, Сомбелбанк, Минский транзитный банк, Белросбанк, Хоум Кредит Банк,Франсабанк,Дельта Банк, Кредэксбанк, Альфа-банк, Международный резервный банк, Абсолютбанк,Технобанк, Евробанк, БелСвиссБанк, Белорусский Банк Малого Бизнеса, Банк Москва-Минск, ТК Банк, Цептер Банк,БелВЭБ.

Следует отметить особую роль таких банков как: ОАО «Белагропромбанк», ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «БПС-Банк», ОАО «Белинвестбанк», ОАО «Белвнешэкономбанк», ОАО «Приорбанк», которые лидируют по всем направлениям банковского бизнеса. Но стоит сказать, что и остальные банки страны не стоят на месте и именно с их появлением обострилась конкуренция на банковском рынке, появляются новые технологии обслуживания клиентов, а также предлагаются новые виды услуг.

Функции банков осуществляются через банковские операции. Банковские операции-деятельность банка, осуществляемая по поручению и в интересах клиента с целью удовлетворения его потребностей.

Особенностью услуг банка в отличии от товаров, услуг предприятий является то, что клиент не только принимает услугу банка, но и сам принимает участие в процессе ее оказания. Цель банка-обеспечить клиента конкурентными преимуществами по сравнению с другими производителями таких услуг.

Так как банки предоставляют в основном одинаковые, традиционные услуги, то их качество становится важным инструментом конкурентной борьбы банков за клиента. Качество банковской услуги- это совокупность свойств и элементов, которые обеспечивают удовлетворение ожидаемых потребностей клиента.

По банковскому кодексу Республики Беларусь к банковским операциям для клиентов относятся:

Ø валютно-обменные операции

Ø привлечение денежных средств физических лиц и юридических лиц во вклады

Ø размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности

Ø открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, счетов в драгоценных металлах

Ø осуществление расчетов и кассового обслуживания физических и юридических лиц , в том числе банков-корреспондентов

Ø выпуск в обращение банковских пластиковых карточек, операций с ними

Ø инкассация денежных средств

Ø выдача банковских гарантий

Ø услуги по хранению документов и ценностей

Кроме того, банки и небанковские кредитно-финансовые учреждения вправе осуществлять и другие нетрадиционные услуги:

• бухгалтерская помощь предприятиям

• представление клиентских интересов в судебных органах

• услуги по предоставлению сейфов

• туристские услуги

• финансовая аренда(лизинг)

Стоит отметить, что банкам запрещено заниматься производственной и торговой деятельностью, а также страхованием [6,с.84].

ГЛАВА 3. Состояние банковской системы Республики Беларусь и особенности ее развития.

3.1 Основные направления развития банковской деятельности.

Современная банковская система-это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства, так как деятельность банков тесно связана с потребностями воспроизводства.

Банки находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительное влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом , стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц, регулируют денежный поток, влияя на скорость их оборота.

Также банки предоставляют многообразный комплекс услуг своим клиентам- от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, которые определяют основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами[8, с. 35].

Поэтому анализ показателей деятельности банковской сферы является одной из ключевых составляющих изучения экономики государства в целом.

Основные направления развития банковского сектора:

1.Совершенствование институциональной и функциональной структур банковской системы

2.Расширение ресурсной базы банков, оптимизация активов и пассивов

3.Повышение капитализации банков

4.Совершенствование корпоративного управления и внутреннего контроля в банках

5.Формирование среды добросовестной конкуренции деятельности банков

6.Развитие информационных технологий в банковской деятельности и платежной системы

7.Совершенствование бухгалтерского учета в банках

8.Кадровое обеспечение развития банковской системы

Совершенствование институциональной и функциональной структур банковской системы. В развитии банковской системы Республики Беларусь сохраняется двухуровневая структура. Первый уровень представляет Национальный банк Республики Беларусь. Второй уровень-универсальные и специализированные банки, небанковские кредитно-финансовые и другие учреждения: ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные кооперативы, общества взаимного кредитования, ивестиционные и иные структуры. Общая направленность развития структуры банковской системы Республики Беларусь, как и экономики страны в целом, это ориентация банковской системы на рыночные принципы функционирования.

Расширение ресурсной базы банков, оптимизация активов и пассивов. Одним из важнейших условий расширения состава операций, которые выполняют банки, улучшение качества банковских услуг, повышение функциональной роли банковской системы в экономическом и социальном развитии страны - наращивание ресурсной базы банков и оптимизация структуры их активов и пассивов.

Расширение ресурсной базы банков осуществляется по двум основным направлениям - за счет внутренних источников, формируемых развитием экономики страны, и внешнего инвестирования.

На развитие банков существенное влияние оказывает размещение увеличивающихся средств как центральных, так и местных органов управления. Размещение этих средств в банках будет осуществляться на рыночных принципах посредством проведения публичного торгов, таких как тендер или аукцион.

Для достижения целевого ориентира по участию банков в кредитовании экономики важно не только нарастить ресурсную базу, но и обеспечить оптимизацию активов и пассивов банка.

Капитализация банков будет повышаться как за счет внутренних, так и внешних источников. Внутренними источниками увеличения капитала банков являются прибыль банков и инвестиции в банковскую деятельность резидентов Республики Беларусь. Внешними источниками увеличения капитала белорусских банков станут инвестиции нерезидентов Республики Беларусь.

Работа банковского сектора страны в первой половине 2012 г. осуществлялась в условиях снижения внешних и внутренних дисбалансов, наращивания экспортного потенциала и увеличения поступающей в страну валютной выручки, стабильности на внутреннем валютном и депозитном рынках. В отчетном периоде обеспечена устойчивая работа банковского сектора. В Республике Беларусь в настоящее время действуют 32 банка, из которых 27 — с участием иностранного капитала. В 24 банках доля участия иностранных инвесторов в уставном фонде превышают 50%. В настоящее время в уставных фондах белорусских банков присутствует капитал из России, Украины, Казахстана, Латвии, Австрии, Кипра, Ирана, Швейцарии, Нидерландов, Ливана, Люксембурга, Великобритании, Германии, США и других стран.

Ведущую роль в банковском секторе национальной экономики продолжают играть банки, контролируемые государством. Доля государства в уставных фондах банков составляет 23,5 трлн. бел.руб., или 82,5%совокупного уставного фонда банковского сектора.

Активы банковского сектора к 1 июля 2012 г. достигли 283 трлн. бел.руб. За январь — июнь они увеличились на 24 трлн. бел. руб., или на 9,2%. При этом доля активов в иностранной валюте незначительно уменьшилась — с 47,4 до 44,9%.

Уставный фонд банков за полугодие пополнился на 3%, достигнув к 1 июля 28,5 трлн. бел.руб.(2,7 млрд. евро в эквиваленте).