Социально-экономическая сущность, функции и роль денег. 2
МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РФ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ
АГЕНСТВО ПО СЕЛЬСКОМУ
ФГОУ ВПО «ВЯТСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННАЯ
Факультет экономический
Кафедра денег, кредита и финансов
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине «Деньги, кредит,
банки»
Социально-экономическая сущность, функции и роль
денег
Выполнила: студентка 2 курса очной формы обучения
Шкаредная Н.А. , номер зачетной книжки 09091/ф
Руководитель: Ширкин Е.А.
Оглавление
Введение…………………………………………………………
1.Происхождение
и виды денег………………………………………………
1.1.Теории
происхождения денег……………………………
1.2.Предшественники
денег, металлические деньги………
1.3.Бумажные
и кредитные деньги………………………………
2.Социально-экономическая
сущность и функции денег………………
2.1.Сущность денег……………………………………………………...20
2.2.Функции денег……………………………………………………….22
2.3.Современные взгляды на сущность и функции денег…………….32
3.Роль денег
в экономике…………………………………………………
3.1.Роль денег и особенности
её проявления при различных
моделях экономики…………………………………
3.2.Изменения в проявлении
Заключение……………………………………………………
Список литературы…………………………………
Введение
Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги "родила" торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.
В своей работе я рассмотрела происхождение, виды, сущность и функции денег.
Целью данной работы является анализ роли денег в экономике, так как для понимания механизмов функционирования рыночной экономики важно ясное понимание роли денег в ней.
Действительно, реальная деловая информация состоит главным образом из высказываний, описывающих разного рода платежи, которые либо кем-то проведены, либо кем-то получены. Изрядную роль в этого рода информации играю цены, отражающие относительную стоимость различного рода товаров и услуг, выраженную в денежных единицах, а также будущие финансовые обязательства, также выражающиеся в денежной форме. Все эти функции денег отражены в следующем определении: деньги – это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости.
Исследовать происхождение денег, их функции и роль в экономике – значит исследовать развитие торговли, обмена, возникновение того этапа развития человеческой цивилизации, который Ф. Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества».
Так как наиболее полно охарактеризовать сущность денег можно через выполняемые ими функции, то в данной работе будут проанализированы следующие функции денег:
- деньги как мера стоимости;
- деньги как средство обращения;
- деньги как средство накопления;
- деньги как средство платежа;
- функция мировых денег.
1.Происхождение и виды денег
1.1.Теории происхождения денег
По вопросу
о происхождении денег
Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.
Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель. В работе «Никомахова этика» он пишет: «Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо… Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица (измерения), причем основанная на условности».
Данная
идея нашла законодательное
Субъективно-психологический подход к вопросу происхождения денег характерен и для взглядов некоторых видных современных экономистов. Например, американский экономист П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. А Дж.К. Гэлбррейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – продукт соглашения между людьми».
В опубликованной в 90-е годы книге «Экономикс» К.Р. Макконелл и С.Л. Брю утверждают, что деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются. Для них они трудятся… Деньги – пленительная, повторяющаяся, меняющая маски «загадка».
Таким образом,
представители
Эволюционная концепция происхождения денег разгадывает эту «загадку». Она доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена. Когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег.
Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс, заслуга которого в развитии теории денег состоит в том, что он доказал их товарное происхождение. Маркс писал, что загадочность денег исчезнет, если показать возникновение денег «от простейшей, наиболее скромной формы обмена вплоть до его ослепительной – денежной формы».
И действительно, развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стоимости:
- простой, или случайной;
- полной, или развернутой;
- всеобщей;
- денежной.
Рассмотрим каждую из них более подробно.
Простая, или случайная форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. Маркс писал, что эта форма не так проста. Как кажется на первый взгляд, поскольку уже здесь имеются два полюса выражения стоимости товара. На первом полюсе – товар, выражающий свою стоимость, то есть товар, играющий активную роль (он находится в относительной форме стоимости). На втором полюсе – товар, который служит материалом для выражения стоимости первого товара, он играет пассивную роль находится в эквивалентной форме. Таким образом, относительная и эквивалентная формы представляют собой два полюса выражения стоимости товара.
Эквивалентная форма стоимости имеет ряд особенностей, а именно:
- потребительная стоимость товара-эквивалента служит формой проявления своей противоположности – стоимости товара;
- конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности – абстрактного труда;
- частный труд, затраченный на производство товара-эквивалента. Служит формой проявления своей противоположности – непосредственно общественного труда.
Полная, или развернутая форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда – выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Существенный недостаток данной формы состоит в том, что в связи с множеством товаров эквивалентов стоимость каждого из них не получает законченного выражения.
Всеобщая форма стоимости связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). Особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли различные товары.
Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами – золотом, серебром – в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: «товарную чернь» и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента – деньги.
1.2.Предшественники денег,
Предшественники денег. Первым шагом на пути появления денежной формы обмена была бартерная форма. Бартер представляет собой прямой обмен товара или услуги на другой товар или услугу.
Система обмена, в которой индивид, имеющий потребность в товарах или услугах, должен найти другого индивида, желающего предоставить свои товары и услуги в обмен на товары и услуги первого, называется системой чистого бартера. Другими словами, индивид, имеющий товар А, желающий его продать и купить товар Б, должен найти другого индивида с товаром Б, который хочет его продать и приобрести, соответственно, товар А.
Неудобства
системы чистого бартера
Система
обмена, при которой индивиды
на постоянной основе
Системе чистого бартера присущи три основных недостатка:
- отсутствует способ сохранения общей покупательной способности. Бартер позволяет сберегать только конкретную покупательную способность товара, которая может упасть в результате физических изменений товара, модификации потребительских вкусов или ситуации на товарном рынке;
- нет единой меры стоимости. В условиях бартерной экономики индивид должен выражать цену любого товара или услуги в количествах всех других товаров или услуг;
- не сформирован масштаб цен, т. е. отсутствует определенная единица платежа для использования, например, в срочных контрактах. Ко времени исполнения платежа рыночная цена согласованных товаров или услуг может измениться.
Несмотря на множественные недостатки бартерной формы обмена, великие общества, подобно цивилизации инков в Южной Америке в XV—XVI вв., достигли высоких ступеней развития без использования денег. Конечно, с эволюцией товарообменных отношений роль бартера неуклонно снижается, но даже в XXI в. бартер может успешно сосуществовать с денежными формами обмена. Если производство товаров и услуг ограничено, а число торговых сделок невелико, если существует нехватка свободных денежных средств, бартер имеет хорошие шансы для замещения денег в качестве средства платежа. Это подтвердил экономический опыт стран бывшего социалистического лагеря в 70—90е гг. XX в., а сегодня демонстрирует практика хозяйственной деятельности Кубы и ряда африканских стран. Даже в рамках электронной экономики, которая начала формироваться в 1990е гг., не последнее место в расчетах играют системы электронного бартера.
Металлические деньги. Металлические деньги — это первая повсеместно распространенная и длительно существующая форма денег, сохранившая свое некоторое значение до настоящего времени. В роли денег выступали и медь, и бронза, и серебро, и золото. В настоящее время разменная монета изготавливается из разных сплавов, в которых используются никель, алюминий и другие металлы.
Ранней формой металлических денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.). В XIII веке до нашей эры в обращении находились различные слитки с определенным весом металла. В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают денежные единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и так далее. В Киевской Руси гривна представляла собой фунт серебра, а рубленая пополам – рубль.
На более высокой ступени общественного разделения труда в результате развития денежных отношений из металла стали чеканить денежные монеты, то есть денежные знаки. Имеющие установленную законом форму и весовое содержание. Наиболее удобной в обращении оказалась круглая форма монеты, ее лицевая сторона называлась - аверс, оборотная - реверс, обрез - гурт. Впервые монеты из природного сплава золота и серебра (электрума) появились в государстве Лидия (Малая Азия) в VII веке до нашей эры. Они были изготовлены в виде монет из электрума (разновидность золота с большим содержанием серебра). Из Лидии чеканка монет быстро распространилась в Грецию. На каждой монете было изображение Бога-покровителя города. Где-то в середине V века до нашей эры, монеты привели к единому стандарту и чеканили уже только из серебра и золота. Это было сделано для облегчения торговли и для того, чтобы более точно определять ценность монеты. На каждой монете существовали символы, указывающие на место производства.
Греческая монетная культура оказала огромное влияние на современные деньги. Именно греки первыми стали выбивать на монетах изображения живых людей. После завоеваний Александра Македонского, технология чеканки с использованием двух пресс-форм для аверса и реверса распространилась на все подвластные ему территории. На основе этой технологии стали чеканить монеты Рим и позднее Западная Европа. Чеканка монет на Руси стала производиться в IX – X веках. В обращении одновременно находились златники - монеты из золота, и сребреники - монеты из серебра.
К началу XX века в ведущих промышленно развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм, при котором ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее ценным металлом. Из него чеканились монеты, например в России с 1895 года.
Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.
Полноценные – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов алюминия.
В 30 – 70-е годы XX века произошла демонетизация золота. Оно перестало выполнять сначала функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем, с 1976 года и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами.
1.3.Бумажные и кредитные
Бумажные деньги являются знаками, или представителями, полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенности функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:
- I этап – стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;
- II этап – сознательная порча металлических монет государственной властью, то есть специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительно го дохода в казну;
- III этап – выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.
Внедрение в обращение ничего не стоящей бумажки прошло огромный путь от выпуска первых монет (Лидия – VII век нашей эры) до первых бумажных денег (Китай – XII век нашей эры, Европа и Америка – XVII – XVIII века нашей эры). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в оборот во время правления Екатерины II в 1769 году. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в десяти странах (США, Италии, Индии, Индонезии и др.).
Следовательно, сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что денежные знаки, выпускаемые министерством финансов ( казначейством) для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.
Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.
Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.
В связи с тем, что бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного и платежного оборота в деньгах. Причем потребности оборота в деньгах могут быть неизменными или даже уменьшаться, например, при падении производства в условиях экономического кризиса, а потребности государства возрастают в связи с ростом, в частности, военных расходов. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный по сравнению с потребностями товарооборота выпуск бумажных денег.
Бумажные деньги, поскольку не имеют собственной стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе бумажных денег им присуща неустойчивость.
Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:
- избыточный выпуск в обращение;
- упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;
- неблагоприятный платежный баланс.
Наиболее
типичным является инфляционное обесценение
бумажных денег, обусловленное их чрезмерной
эмиссией. Однако обесценение может
быть связано и с правительственным
кризисом, угрозой свержения
Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно экономического процесса и управляют совершенно иными законами.
Непосредственная форма товарного обращения – Т – Д – Т, то есть превращение товара в деньги и денег обратно в товар. Для обращения товаров из их среды выделяют специфический товар, выполняющий денежные функции. В условиях развитого капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение товара. А обращение капитала, последний также выделяет из своей среды ту часть, которой придаются денежные функции.
При простом товарном производстве обращение отделено от производства, и товары находят общественное признание лишь благодаря превращению их в деньги. При капиталистическом производстве, которое характеризуется формулой Д – Т – Д, обращение является лишь одним из моментов производства. В данном случае товару нет необходимости получать общественное признание через деньги; он находит его в самом процессе производства, выступая как капитал, отражающий общественные отношения. Деньги здесь выражают общественную связь, которая сложилась прежде, чем они начали функционировать.
По мере развития обращения денежная форма становится все более мимолетной. И товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Поэтому заключенное в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественно необходимое. Вследствие этого товары оказываются способными соотноситься друг с другом уже на данной ступени, а не после предварительного их приравнивания к денежному товару в обращении.
Таким образом, кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они появляются не из обращения. Как товар – деньги в докапиталистической формации, а из производства. Из кругооборота капитала.
Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.
Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель. Банкнота, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.
Вексель - это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель-тратта) об уплате, обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя. Кроме того, имеются также финансовые векселя, т. е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые, или дутые, векселя - долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.
Характерными
особенностями векселя
- абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки;
- бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;
- обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.
Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей. Но такие векселя имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности жирантов (индоссантов, то есть лица, ставящие на обороте векселя, чека и тому подобное передаточную надпись). Ограниченность обращения векселя была преодолена при помощи банковского акцепта векселей, которые получали платежную гарантию со стороны крупных банков.
Однако, несмотря на это, использование векселя имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торговлю; во-вторых, и в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами; в-третьих, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов (жирантов).
Правовой основой обращения векселей являются следующие вексельные конвенции, принятые Женевской конференцией в 1930году:
1. Конвенция, устанавливающая единообразный закон о переводном и простом векселях.
2. Конвенция,
имеющая целью разрешение
3. Конвенция
о гербовом сборе в отношении
переводного и простого
В России 11 марта 1997году был принят и вступил в силу Федеральный закон «О переводном и простом векселе», основанный на Женевских конвенциях 1930году.
Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя и от бумажных денег.
От векселя банкнота отличается:
- по срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство, а банкнота – бессрочное долговое обязательство;
- по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.
Классическая банкнота, то есть разменная на металл, отличается от бумажных денег:
- по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения; банкнота – из функции денег как средства платежа;
- по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, банкноты – центральный банк;
- по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в каналах обращения;
- по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото и серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.
Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное их количество в обращении и обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое, а кредитное, или вексельное, сильно ухудшилось, так как вексельный портфель центрального банка все больше наполняется казначейскими векселями и обязательствами, а также государственными облигациями.
Следовательно,
современные банкноты, хотя и не
размениваются на золото, но в известной
мере сохраняют товарную, или кредитную,
основу. Однако в связи с их неразменностью
на металл они подпадают под
Необходимо выделить три канала эмиссии современных банкнот:
- банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;
- банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;