Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Социально экономическая сущность,функции и роль денег

Введение

Деньги возникли при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

Деньги играют огромную роль в жизни страны, актуальность этой темы неоспорима. Это неотъемлемая и существенная часть каждой финансовой системы. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счета.

Хорошо работающая денежная система способствует как полной занятости, так и эффективному использованию ресурсов. Плохо функционирующая денежная система может стать причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, а также разрушить налаженную структуру распределения ресурсов.

1 Происхождение и виды денег

1.1 Теория происхождения денег

Деньги являются важным элементом любой экономической системы. В зависимости от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют.

Различают три основные теории денег – металлическую, номиналистическую и количественную.

Металлическая теория денег

Металлизм возник в период первоначального накопления капитала. Становление и развития капитализма в 16-18 вв. отражая условия той эпохи и потребности нарождавшейся буржуазии, меркантилисты выступали против порчи монеты за устойчивые металлические деньги. Эта теория появилась в Англии. Одним из основателей был У. Стэффорд(1554-1612 гг.). Свои взгляды он отразил в памфлете “Краткое изложение некоторых обычных жалоб наших соотечественников”.

Таким образом, для ранней металлической теории денег было характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег.

В 18 и в первой половине 19 в. Металлическая теория денег, не отвечавшая интересам промышленной буржуазии, утратила свои позиции. Однако во второй половине 19 века немецкий экономист К.Книс (1821-1898гг.) выступил в ее защиту. Возрождение металлической теории денег было связано с введением в Германии золотомонетного стандарта в 1871-1873 гг. Книс не просто воспроизвел взгляды ранних металлистов, но модернизировал их применительно к новым условиям. Модернизация заключалась в том, что в качестве денег он рассматривал не только металл, но и банкноты центрального банка. Признавая банкноты, Книс одновременно резко выступал против бумажных денег, не разменных на металл.

После первой мировой войны приверженцы металлизма признали невозможность восстановления золотомонетного стандарта и пытались приспособить свою теорию для защиты банкнотного обращения путем сохранения золотого стандарта в форме золотослиткового или золотодевизного. Это был второй этап превращения металлической теории денег.

После второй мировой войны некоторые экономисты отстаивали идею восстановления золотого стандарта во внутреннем денежном обращении (например, М.Хальперин - в США, Ш.Рист - во Франции). В 60-е годы металлизм в модифицированной форме возродился во Франции, но применительно лишь к международным валютным отношениям.

Предвыборная платформа Республиканской партии США предусматривала возможность возврата к золотому стандарту. Став президентом, Р. Рейган создал комиссию по изучению этого вопроса. После года работы комиссия пришла к выводу о нецелесообразности восстановления золотого стандарта. Однако А. Лаффер и некоторые другие до сих пор сохраняют надежду на возвращение к золотому стандарту. [4]

Номиналистическая теория денег

Номинализм появился в 17-18 вв., когда денежное обращение было наводнение неполноценными монетами. Именно неполноценные монеты, а не бумажные деньги лежали в основе теории раннего номинализма.

Первыми буржуазными представителями раннего номинализма так же, как и металлизм, были англичане – епископ, философ- идеалист Дж. Беркли (1685-1753 гг.) и экономист Дж. Стюарт (1712-1780 гг.).

Номиналисты исходили из следующих положений: деньги создаются государством, стоимость денег определяется государством тем, что на них написано, их номиналом (отсюда и название этой теории).

Дальнейшее развитие номинализма приходиться на конец 19- начало 20 в. Наиболее известным представлением номинализма этого ериода был немецкий экономист Г. Кнапп (1842-1962 гг.). Оба главных направления политэкономии его времени – немецкая историческая школа и австрийская школа предельной полезности ( в области теории денег – Ф. Бендиксен) – выступили против марксисткой теории трудовой стоимости.

Важнейшая ошибка номиналистов состоит в том, что ищут сущность денег в их правовой основе. Номиналисты не поняли представительный характер бумажных и кредитных денег, вытекающих из объективных закономерностей товарного производства и обращения. Оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделили их “стоимостью”, “покупательной силой” путем акта государственного законодательства. [4]

Количественная теория денег

Количественная теория денег возникла в 16-18 вв. как реакция на концепцию меркантилистов, утверждающих, что чем больше золота в стране, тем она богаче. Ее родоначальником является французский экономист Ж. Боден (1530-1596 гг.), который пытался раскрыть причины революции цен, связав их рост с притоком благородных металлов в Европу. В 16-18вв. добыча золота и серебра в мире примерно в 16 раз превысил запас благородных металлов, который имелся в Европе в 1500г.

В 18 в. Количественную теорию денег развили англичане Д. Юм (1711-1776 гг.) и Дж. Милль (1773-1836 гг.), а также француз Ш. Монтескье (1689-1755 гг.). По мнению Юма, цены товаров и стоимость денег определяются соотношением между количеством обращающихся денег товаров, т.е. цена товаров всегда пропорциональна количеству денег. В действительности же новые открытия золота и серебра привели к снижению их стоимости, так как они стали воплощать меньше количество общественного труда; именно этим объясняется увеличение суммы цен товаров и расширение потребностей обращения в деньгах.

Количественная теория видит в деньгах только средство обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены, и определяется стоимость денег.

Количественная теория видит в деньгах только средство обращения, утверждая, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег.

Современная количественная теория, базируется на бумажно – денежном обращении, берет свое начало в работах таких экономистов, как А.Маршалл, И. Фишера, Г. Кассель и Б. Хасен. Оно имеет дело с кредитными деньгами, вначале разменными, а затем не разменными на металл.

1.2 Предшественники денег, металлические деньги

Металлические деньги являются представителями полноценных денег. Это медные, серебряные или золотые монеты. Драгоценные металлы начали выполнять роль денег, так как обладают следующими свойствами, которое отсутствуют у товарных денег:

Редкость (ограниченность);
Узнаваемость;
Качественная однородность;
Количественная делимость;
Сохранность от порчи;
Портативность.

Металлические деньги по форме можно разделить на слитки и монету. Монета является более совершенной формой металлических денег, так как имеет законодательство установленные требования к форме и весовому содержанию. Металлические деньги по стоимости можно разделить на полноценные и неполноценные.

Полноценные – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом.

Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты пи золотом, стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

Обращения полноценных металлических денег, когда они совпадают с товарной формой, во - первых, слишком дорого, во- вторых, добыча металлов не поспевает за ростом потребности экономики в средствах обращения. Между тем в самой природе денег заложено решение этой проблемы. Выступая посредником в обмене товаров, они играют мимолетную роль. Именно на этой основе создаются предпосылки для появления знаков стоимости. Таким образом, сам процесс обращения металлических денег по мере отклонения обозначенного на них номинального содержания металла от реального его веса предопределил появления новых функциональных форм денег, которые определили в будущем полный отрыв денег от товарной формы и ее полное исчезновение.

Первоначальные знаки полноценных денег тоже поступали в виде металлических монет: сначала медь, бронза, затем роль денег надолго закрепилась за золотом. По сравнению с другими металлами, золото имеет более высокую стоимость, не ржавеет со временем, обладает делимостью.

В дальнейшем в обороте стали использовать монеты из неблагоприятных металлов, по мере того как стоимость золота росла. После этого стали появляться знаки полноценных денег, изготовленных из бумаги.

1.3 Бумажные и кредитные деньги

История появления бумажных денег, по всей вероятности, относится к I в. до н. э. и связана с кожаными деньгами. В это время в Китае появились деньги, изготовленные из шкурок белых оленей. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабжены особыми знаками и печатями. Эти билеты обладали различной покупательской способностью и под страхом смертной казни были обязательны к приему. Возникновение бумажных денег было связано с именем Хана Хубилая – внука Чингизхана.

Бумажные деньги – относительная новинка денежного мира. Впервые они были пущены в обращение в древнем Китае IX в.

В странах же западной цивилизации первый опыт широкого выпуска бумажных денег принадлежит будущим Североамериканским Штатам – в 1690 г. Такие денежные знаки стал печатать штат Массачусетс.

В Европе первой решила перенять американский опыт Франция – в 1716- 1720 гг. знаменитый экономист и банкир Джон Ло начал печатать банкноты Королевского банка.

Широкое распространение бумажных денег начинается с конца XVII.

Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита, который говорит, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно в обороте монеты стираются часть благородного металла пропадает. К тому же возрастают потребности в золоте у промышленности, медицине, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить.

Главным недостатком бумажных денег является то, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. Чрезмерный выпуск ведет за собой обесценивание денег, уменьшение их покупательной способности.

Кредитные деньги

Появление кредитных денег связано с развитием кредитных отношений, когда купля – продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные деньги возникают и действуют наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг ( банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.

Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В период становления кредитных денег одной государственно гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечения все большей части оборота товаров и капитала.

Вексель - это письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока.

Абстрактность - в векселе не указывают причину возникновения долга. Бесспорность – лицо, выдавшее вексель, не имеет право отказать в платеже. Векселя бывают простые переводные. Простой вексель – письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет.

Кредитор может использовать вексель следующим образом:

получить деньги по истечении срока платежа;
учесть вексель, в банке получив при этом его сумму за вычетом учетного процента;
использовать как средство платежа при покупке товаров.

Вексель – краткосрочное обязательство, обычно сроком до 3-х месяцев.

Кредитные деньги (банкноты). Изготавливаются из бумаги, но их выпуск в обращении производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами.

Банкнота – это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению.

С прекращением размена банкнот на золото механизм банковской эмиссии претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа банкнот. Наряду с коммерческими векселями в качестве законного обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них характерно инфляционное обесценение.

Чек – есть письменный приказ владельца текущего счета в банке указанной суммы определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. Для того, чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:

1 )указание на того, кто имеет право получить эти деньги;

2) сумму платежа цифрами и прописью;

3) название и местонахождение банка.

Главной особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение указывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции.

Неизбежной спутницей бумажных денег является инфляция. Она возникает из-за невозможности стихийного приспособления бумажных денег к потребностям товарооборота и использования правительствами эмиссии для покрытия дефицита госбюджета.

2 Социально - экономическая сущность и функции денег

2.1. Сущность денег

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется их участием в:

осуществлении различных видов общественных отношений;
распределении валового национального продукта
в приобретении недвижимости, земли.

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:

- служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др.

Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров. Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности.

В различных социально-экономических условиях проявление данного свойства денег меняется. Если при административно- командной модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной экономике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями товарно - также денежных отношений и сфер их применения, улучшая условия сохранности.

При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. Однако постепенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов. Деньги утрачивали такую присущую особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости.

2.2 Функции денег

Функциям денег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как, например, роль денег в различных условиях может меняться.

Особенности функции состоят в том, что они в большинстве случаев осуществляются лишь деньгами.

Деньги выступают в качестве:

меры стоимости;
средства обращения;
средства платежа;
средства накопления.

Помимо перечисленных функции, нередко признается выполнение деньгами функции мировых денег, в котором они используются для денежных операций между странами. Выполнение такой функции при существовании золотых денег или свободно конвертируемой валюты не вызывало сомнений.

Функции денег рассматривается как проявление их сущности. Вместе с тем они могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.

Основой установления цен товаров является величина их стоимости, зависящая прежде всего от величины затрат общественно необходимого труда на изготовление товаров. При установлении цены исходной величины служит не индивидуальный уровень затрат труда отдельного товаропроизводителя на изготовление товара, а общественно необходимых, возникают потери вплоть до того, что они вынуждены сократить или прекратить производство таких товаров. В этом проявлении активность воздействия денег, благодаря применению которых стимулируется снижение издержек на изготовление товаров.

Некоторые затруднения определения цены товара возникают в связи с переходом от применения денег, обладающих собственной стоимостью, к использованию денежных знаков, неразменных на золото. При

применении полноценных денег имеются достаточные основания установления цены товара, исходя из соотношения стоимости товара к стоимости денежной единицы.

К тому же при использовании полноценных денег обычно фиксируется золотое содержание (вес) денежной единицы, что позволяет иметь такую величину в качестве масштаба цен.

Однако, если в современных условиях вместо полноценных денег повсеместно используются денежные единицы, не обладающие собственной стоимостью, то установление цен существенно осложняется. Тем не менее, и неполноценные деньги используются для установления цен. По этому вопросу пока еще не существует исчерпывающего, приемлемого объяснения.

Так, определенное распространение получила точка зрения, согласно которой в процессе ценообразования может участвовать не реальное. А мыслимо золото; соответственно в процессе ценообразования нет необходимости использовать полноценные деньги.

В экономической литературе одни авторы считают, что неполноценные деньги являются представителями золота и замещают его во всех функциях, в том числе и в функции меры стоимости. При этом определенное влияние на уровень цен оказывают изменения цены золота. Другие авторы высказывают мнение о возможном использовании денег для ценообразования в связи с наделением их правом служить законным средством платежа. Иногда обращается внимание на то, что соотношение цен на различные товары определяется и на основе сложившихся традиций.

Ориентиром при установлении цен с использованием денег, т. е. с помощью функции меры стоимости, служит, главным образом, величина стоимости товаров. Однако при установлении цен этим не ограничиваются, учитывают еще некоторые обстоятельства, в том числе потребительную стоимость товаров, а также стоимость и цены имеющихся взаимозаменяемых товаров.

В отношении учета при установлении цен особенностей потребительной стоимости соответствующих товаров нужно обратить внимание на следующее. Цены на новые виды продукции должны соответствовать изменениям их потребительной стоимости по сравнению с ранее изготовлявшейся продукцией. Если, например, производительность новой турбины превышает производительность ранее изготовлявшейся вдвое, то цена новой продукции, несмотря на различия в уровне издержек, не может более чем вдвое превышать цену ранее производившейся. Иными словами, при установлении цены на новую продукцию учитывается ее потребительная стоимость.

При установлении цен на отдельные виды товаров необходимо учитывать уровень цен взаимозаменяемых товаров. Игнорирование этого обстоятельства может привести к ограничению возможности реализации отдельных товаров.

Кроме того, при установлении цен на товары должно быть учтено наличие платежеспособного спроса, фактически складывающихся соотношения объема предложения товаров и платежеспособного спроса и др. В частности, при превышении предложения над спросом цены могут понизиться и, соответственно, для возможности реализации товаров оказывается необходимым снизить цену товаров, предлагаемых к реализации.

Поэтому при установлении цен на отдельные виды товаров исходной величиной является их стоимость, но, кроме того, должны быть учтены и другие обстоятельства.

Разностороннее применение денег в процессах ценообразования свидетельствует о необоснованности и ограниченности характеристики их участия в таких процессах в качестве счетной единицы или, как утверждают некоторые авторы, в качестве “счетных денег”, или единицы счета.

Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров. При этом особенностью такой функции – денег служит то, что передача товара покупателю и его оплаты происходят одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки. Следует иметь в виду, что РФ ее может выполнять лишь российская валюта (рубли). Применение иностранной валюты при реализации или покупке товаров не разрешается.

Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров.