Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Совершенствование лицензий организации

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОМЕРЧЕСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ….

1.1 Виды лицензий……………………………………………………………………….

1.2 Особенности регистрации и получения лицензий на право осуществления банковской деятельности небанковскими кредитными организациями……………

2. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕДУРЫ РЕГИСТРАЦИИ И ВЫДАЧИ ЛИЦЕНЗИЙ КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ С УЧЕТОМ ЗАРУБЕЖНОГО ОПЫТА…………………………………………………………………………………..

3. ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ О ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ. ВЫДАЧА КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ ЛИЦЕНЗИЙ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ ПРИ ИХ СОЗДАНИИ………………………………………………………………………………..

3.1 Документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций…………………………………………………………………………………..

3.2 Порядок рассмотрения документов, представляемых в территориальное учреждение БР для регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности………………………………………………………………….

3.3 Порядок выдачи кредитной организации, созданной путем учреждения, лицензии на осуществление банковских операций

4. ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ. ПОРЯДОК ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ………………..

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………………..

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………………………………….

СТРУКТУРНО-ЛОГИЧЕСКАЯ СХЕМА КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ…………………

ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………………….

Введение

В данной работе исследуется роль Центрального Банка в процессе формирования вновь создаваемых кредитных институтов.

Актуальность темы курсовой работы определяется необходимостью контроля за деятельностью банков с целью обеспечения устойчивости и поддержания стабильности банков на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков. Он предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности.

Регулирование кредитно-банковских институтов - это система мер, посредством которых государство через центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль за работой банков проводится с целью обеспечить устойчивость отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением каждым банком его деятельности в соответствии с действующим законодательством и инструкциями.

Актуальность темы обуславливается также и тем, что лицензирование является средством, с помощью которого ЦБ определяет возможность создания кредитных институтов. Осуществление ЦБ функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков происходит посредством выдачи лицензий, проверки отчетности, ревизии на местах, контроль за соблюдением норм банковских операций.

Кроме того, монетаристские методы регулирования экономики, применяемые с 1991 года, являются основой денежно-кредитной политики России. Основные законами регламентирующие деятельность ЦБ являются ФЗ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 19.06.2001 г. N 82-ФЗ. Этими законами определены статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Центрального банка РФ, структура банковской системы России, её функции, порядок и виды деятельности коммерческих банков, а также изложены методы регулирования и контроля за деятельностью коммерческих банков для обеспечения сбалансированности спроса и предложения.

Тема моей дипломной работы «Регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на право осуществления банковских операций - как первый этап надзора за их деятельностью» в качестве одного из важнейших направлений предполагает рассмотрение механизма лицензирования кредитных организаций и включает следующие основные элементы:

Лицензирование деятельности действующих кредитных организаций в части получения дополнительных лицензий;

Контроль за созданием и деятельностью обособленных и внутренних подразделений кредитных организаций;

Контроль и регистрация изменений в структуре собственности кредитной организации, величины её уставного капитала, любых изменений в учредительных документах кредитной организации;

Проверка правомерности участия в уставном капитале кредитной организации.

Ключевым вопросом процесса лицензирования является анализ информации относительно следующих аспектов создаваемого кредитного учреждения:

Состав основных акционеров банка;

Источники первоначального инвестируемого капитала;

Компетентность руководства;

Круг предполагаемых операций и стратегия банка;

Правильность оценки банковских активов по их рыночной стоимости;

Политика по созданию резервов на случай возникновения сомнительной задолженности и др.

Конструктильные решения многих из указанных проблем требуют ужесточения мер Банка России в деле борьбы с фиктивной капитализацией банковской системы, что не способствует притоку инвестиций в банковский сектор.

Известно, что в любой стране мира, при любой общественно политической и социально-экономической системе экономика в той или иной степени управляется банковским сектором в тесной взаимосвязи с общим состоянием экономики, уровнем развития денежных отношений и правовой базы и носит структурный характер.

В странах с централизованной экономикой наращивается ресурсная база кредитных организаций. Европейские банки активно интегрируются в настоящий момент в валютные рынки, рынки капитала и рынки, и рынки банковских услуг других стран и регионов. Прежде всего, к этим рынкам можно отнести рынок Восточной и Центральной Европы. Но нельзя исключать и проникновение крупнейших европейских коммерческих банков на рынок Азиатско-Тихоокеанского региона. Перемещение акцента на портфельный банковский менеджмент страхует в мировом масштабе усредненные финансовые рынки и подкрепляет международный оборот финансовых ресурсов.

В аспекте развивающихся финансовых рынков, к которым традиционно относится и рынок России, все эти последствия можно отнести к числу позитивных результатов международной интеграции финансовых рынков. В Европе же появляется дополнительный стимул к укрупнению банковского сектора и к повышению его стабильности и качества предоставления финансовых услуг по минимальным ценам.

Главной целью моей дипломной работы является рассмотрение этапов регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий на осуществление банковских операций.

Первая теоретическая часть работы рассматривает банковскую систему, её структуру, функции ЦБ по её формированию, определены задачи и функции структурных подразделений Банка России в процессе регистрации кредитных организаций; охарактеризованы виды лицензий на право осуществления банковской деятельности кредитными организациями; отраженны особенности регистрации небанковских кредитных организаций; освещен вопрос о совершенствование процедуры регистрации и выдачи лицензий кредитным организациям с учетом зарубежного опыта и основных принципов банковского надзора, разработанных Базельским комитетом.

Во второй практической части изложены этапы и порядок регистрации кредитных организаций, выдачи им лицензии на осуществление банковской деятельности, определенны процессы регистрации изменений и дополнений в документации кредитных организаций, освещены виды реорганизации кредитных организаций, их технология, указаны основания для отзыва лицензии и порядок прекращения деятельности кредитных организаций.

Обладая государственно-властными полномочиями по отношению к другим элементам банковской системы, Банк России контролирует процессы создания новых кредитных организаций, расширения сферы их деятельности и реорганизации действующих кредитных организаций. В целях выявления проблем, которые могут возникнуть у банка на возможно более ранних этапах его деятельности, законом установлены порядок регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий на осуществление банковских операций. В соответствии с действующей редакцией Закона о Банке России государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности осуществляется Банком России. На этом этапе Банк России проверяет на предмет соответствия законодательству устав, учредительные документы кредитной организации, вносимые в них изменения и дополнения. Кроме того, кандидатуры на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации должны быть согласованы с Банком России с целью проверки их соответствия предъявляемым квалификационным требованиям.

В определяющей степени стабильность банковской системы зависит от состояния отдельных банков. Системный подход обуславливает регламентацию всего пути движения банка от момента рождения до ликвидации.

Первый этап в деятельности банка -- лицензирование. На этой стадии пристальное внима-ние уделяется источникам формирования уставного капитала, составу учредителей, кандидатурам на руководящие должности.

Ключевыми вопросами процесса лицензирования являются анализ информации относительно следующих аспектов создаваемого кредитного учреждения:

Состав основных акционеров банка;

Источники первоначального инвестируемого капитала;

Минимальные размеры уставного капитала;

Компетентность руководства;

Круг предполагаемых операций и стратегии банка;

Правильности оценки банковских активов по рыночной стоимости;

Политика по созданию резервов на случай возникновения сомнительной за должности др.

На стадии "созревания" банка управление лицензирования должно подвергать специальной проработке факты резкой (массовой) смены учредителей, владельца контрольного пакета акций или концентрации контрольного пакета в руках ограниченного круга учредителей. Именно они во многом определяют характер конкретной деятельности банков.

В процессе развития банка происходят события, связанные с его становлением на рынке банковских услуг -- привлечение ресурсов и размещение активов в целях извлечения прибыли, формирование капитала, распределение прибыли и др. Строится стратегия развития банка -- прорабатываются программы увеличе-ния ресурсов по различным направлениям и, соответственно, размещения активов. Проводятся техническое оснащение, найм дополнительного персонала при расширении деятельности и сфер активности. Контрольные функции Центрального банка этой стадии проработаны наиболее полно. В частности, уже есть нормативная база отчетности, приведенная в соответствие с международными стандартами.

Статья 12 закона «О банках и банковской деятельности» определяет, что “кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом “О государственной регистрации юридических лиц“ с учетом установленного специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Статья 58 закона о «О Центральном Банке РФ (Банке России) устанавливает, что Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

Таким образом, решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством РФ.

Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в п.1.ст.5 Закона о регистрации, за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации

Лицензирование деятельности кредитных организаций

Одним из условий стабильности и развития банковской системы является грамотно организованный механизм лицензирования кредитных организаций. Данный принцип закреплен базельскими соглашениями и в настоящее время активно реализуется Банком России. Классическая система лицензирования деятельности банков включает следующие основные элементы:

§ Лицензирование деятельности вновь создаваемых кредитных организаций;

§ Лицензирование деятельности действующих кредитных организаций в части получения дополнительных лицензий;

§ Контроль за созданием и деятельностью обособленных и внутренних подразделений кредитных организаций;

§ Контроль и регистрация изменений в структуре собственности кредитной организации, величины её уставного капитала, любых изменений в учредительных документах кредитной организации;

§ Проверка правомерности участия в уставном капитале кредитной организации: деловая репутация учредителей, происхождение средств, используемых для формирования уставного капитала, финансовая устойчивость участников капитала.

В соответствии с законодательством, банковские операции могут проводиться только на основании лицензии, выданной кредитным учреждениям Центральным Банком России.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после её государственной регистрации в порядке, установленным ФЗ «О банках и банковской деятельности» и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. В реестре указывается наименование кредитной организации, дата её государственной регистрации, регистрационный номер, дата подписания и дата выдачи лицензии на осуществление банковских операций с указанием уполномоченного лица, получившего лицензию.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России (“Вестник Банка России“) не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

Лицензия на осуществление банковских операций содержит следующие сведения:

ь регистрационный номер лицензии;

ь наименование кредитной организации с указанием её организационно-правового статуса;

ь перечень банковских операций, которые имеет право осуществлять данная кредитная организация;

ь сведения о лице, подписавшем лицензию.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

1.1 Виды лицензий

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на банковские операции (Приложение № 2):

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

- лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, ЦБ может выдать лицензию на осуществление следующих операций:

- лицензия на привлечение во клады денежных средств физических лиц в рублях;

- лицензия на привлечение во клады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Такая лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) или одновременно с ней;

- генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала (5 млн. евро). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Порядок выдачи генеральной лицензии банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала уточнен Указанием Банка России от 16.11.2001 № 1053-У.

Следует отметить, что наличие или отсутствие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей РФ и (или) приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций -- нерезидентов.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка в порядке, установленном Банком России, или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.

Кредитные организации вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг при наличии лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, выдаваемой ФКЦБ России.

Для совершения кредитными организациями купли-продажи монет из драгоценных металлов (золото, платина, серебро, палладий), за исключением монет, являющихся валютой Российской Федерации, необходимо наличие соответствующей лицензии (разрешения) Банка России.

Кредитные организации (за исключением небанковских кредитных организаций - организаций инкассации) вправе осуществлять операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц разрешенных банковских операций по кассовому обслуживанию физических или юридических лиц.

Кредитная организация вправе получить для расширения деятельности дополнительные лицензии. Для этого она должна быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивой; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами; иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка России к сотрудникам кредитной организации; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

ь лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

ь лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

ь лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

ь лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

1.2 Особенности регистрации и получения лицензий на право осуществления банковской деятельности небанковским кредитными организациями

Как отмечалось выше, кредитные организации являются наиболее многочисленной составной частью банковской системы РФ.

Общие принципы, определяющие статус кредитных организаций, являющихся субъектами коммерческой деятельности в денежно-кредитной сфере, определены Конституцией РФ. Согласно ст. 8, 34, 35 Конституции, банки и иные кредитные учреждения основывают свою деятельность на принципах свободы экономической (предпринимательской) деятельности, включая свободу перемещения финансовых средств, поддержку конкуренции и запрещение экономической деятельности, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию.

Согласно статье 1 Закона о банках под кредитной организацией понимается юридическое лицо, образуемое на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции.

Указание в определении на возможность образования кредитной организации в форме хозяйственного общества означает, что для кредитной организации допустима только одна из трех организационно-правовых форм:

акционерное общество;

общество с ограниченной ответственностью;